Юридическая социальная сеть

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру?

В ходе банкротства физических лиц с ипотекой обойти реализацию залогового имущества нельзя.

Многие заблуждаются, думая, что единственная квартира при банкротстве с ипотекой остается неприкосновенной.

Даже если в собственности у должника иной недвижимости не числится, такая залоговая квартира будет продана с торгов.

На нее правило «единственного жилья у банкрота» не распространяется. Наличие прописанных в залоговой жилье несовершеннолетних детей и факт оплаты взноса за ипотеку из средств материнского капитала также не учитывается. При этом возврату от реализации квартиры средства материнского капитала не подлежат, даже если будут привлечены органы опеки и попечительства.

Однако, вступая в процедуру банкротства, не стоит «прощаться» с залоговой недвижимостью. Сохранение такого имущества возможно. Судебная практика по банкротству с ипотекой это подтверждает. Способы проверены, в том числе и нашей юридической компанией не единожды.

1. В процедуре банкротства банк истребует погашения долга посредством становления в соответствующий реестр. При этом законом устанавливается для этого строго два месяца.
   Если банк, по каким- то причинам пропускает 2х месячный срок, и суд отказывает в восстановлении срока, то Банк теряет особый статус залогового кредитора, т.е. в последующем Банк не может требовать реализации указанной квартиры в банкротстве.
2. Другой способ сохранения в собственности должника залогового имущества, когда осуществляется банкротство физического лица при ипотеке, связан с его выкупом (не должником лично, а например его родственниками). По этому сценарию должник может приобрести свое жилье за цену, вдвое ниже рыночной, но не лично, а через третье лицо (родственник и пр.)

Наличие у физического лица ипотеки определяет следующий ход процедуры банкротства:

• С момента объявления судом должника банкротом все начисления процентов и иных штрафных санкций прекращаются.
• В отношении банкрота вводится одна из процедур банкротства – реструктуризация долга (т.е. когда должник предлагает кредиторам свой график платежей с указанием ежемесячного погашения долга в течении не более 36 мес.) или процедура реализация имущества, которая подразумевает продажу всего имущества, в том числе залоговой квартиры фин. управляющим для погашения долгов
• входим в процедуру реализации имущества, срок действия которой, кстати, тоже не может быть меньше полугода.
• Ипотечная квартира реализуется на электронной торговой площадке – торгах. Продажа проходит в три этапа. На первом – цена устанавливается залоговым кредитором и совпадает с рыночной. На втором этапе стоимость квартиры уменьшается на 10%. На третьих торгах – цена снижается по периодам, пока не дойдет до минимальной цены продажи, которую устанавливает Банк. Иногда, такая цена устанавливается в размере 50% от начальной стоимости продажи.

Вырученные средства идут залоговому кредитору, оставшаяся сумма долга списывается. Суд освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, даже перед теми, кто не встал в реестр.

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства одного из супругов?

Если ипотека оформлена на супруга банкротящегося должника, то супруг банкротящегося гражданина может и дальше спокойно гасить ипотечный кредит, кредиторы не имеют право претендовать на ипотечную квартиру, оформленную на супруга должника. Поэтому, если квартира в ипотеке на второго супруга, банкротство физических лиц не несет в себе никаких опасностей.

Возможность сохранения ипотечной квартиры в процедуре банкротства есть и вполне реальна, необходимо только грамотно и юридически тонко подходить к этому вопросу.

О нас

«Банкрот-Арбитр» специализируется на делах о банкротстве в Уфе и Республике Башкортостан с 2006 г. и наработал большую судебную практику: свыше 150 процедур банкротства физических и юридических лиц в Уфе и по Республике, свыше 200 млн руб. списанной задолженности.

Контакты

Юридическая компания «Банкрот-Арбитр»
Время работы: с 09:00 до 21:00
+7(917)474-16-08;
+7(347)216-45-18

При оформлении банкротства, возможно ли сохранить квартиру (единственное жилье) находящиеся в собственности?

При оформлении банкротства, возможно ли сохранить квартиру (единственное жилье) находящиеся в собственности?

Да,можно. Единственное жилье не реализуют и не обращают на погашение долгов.

единственное жилье не включается в конкурсную массу, исключением является только ипотека.

Ваша квартира как единственное пригодное для проживания жилье имеет «имущественный иммунитет»-обратить взыскание на такое имущество невозможно (ст. 446 ГПК РФ).

а с чего вы взяли, что нельзя?! Конечно сохраняете, независимо от квадратных метров.

Похожие вопросы

Возможно ли сохранить ипотечную квартиру (единственное жилье) при банкротство?

Только в судебном порядке и при определенных обстоятельствах — индивидуальных.

При условии пропуска банком срока направлееия заявления об установлении требования кредитора в деле о банкротстве. Но на это рассчитывать не следует.

Как при банкротстве сохранить единственное жилье, если есть прописка в муниципальной квартире?

По общему правилу квартира должна быть реализована в банкротстве с выплатой 80% выручки ипотечному кредитору.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

При оформлении банкротства на единственное жилье арест не накладывается? Оно останется в собственности.

Единственное жилое помещение останется в собственности, реализовано не будет.

Алла, здравствуйте. Жилье останется у Вас в собственности. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь со специалистом по телефону.

Можно ли сохранить единственное жилье при банкротстве если квартира по документам является нежилым коммерческим помещением (апартаменты).

Да, такое возможно. Такая практика в Уральском регионе есть.

В целом и Верховный суд высказывался о такой возможности.

При банкротстве физического лица может ли быть обращено взыскание на единственное жильё,находящееся в собственности,

При банкротстве физического лица может ли быть обращено взыскание на единственное жильё,находящееся в собственности, если владелец прописан в другом месте (без собственности)?

Нет, в данном случае это будет сделать невозможно так как единственное место жительство как раз и имеют ввиду собственность

Положение абзаца второго части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации не может толковаться и применяться без учета конституционно-правовой природы имущественного (исполнительского) иммунитета в отношении жилых помещений, предназначенного не для того, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение, а для того, чтобы, не допуская нарушения самого существа конституционного права на жилище и умаления человеческого достоинства, гарантировать гражданину-должнику и членам его семьи уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования.

Единственное жилье, если оно не находится в залоге, не подлежит включению в конкурсную массу и соответственно реализации в процессе банкротства.

Однако, необходимо будет писать в суд ходатайство об исключении этого жилого помещения из конкурсной массы.

Здравствуйте, в настоящее время единственное жилье должно быть в собственности, а не по прописке. В некоторых случаях прописка тоже имела значение, и есть практика судебная, когда единственным считали то жилье, в котором живет должник (прописан), но это редкость.

Может ли суд при банкротстве оспорить эти сделки?

У меня в собственности дом. находящийся в залоге у физического лица. Я собираюсь начать процедуру банкротства. Я продаю дом, выплачиваю долг и снимаю обременение. На оставшиеся деньги я покупаю себе другое единственное жилье. Может ли суд при банкротстве оспорить эти сделки?

Здравствуйте. Суд сам ничего не оспаривает. Сделать это могут кредиторы. Но всё — строго индивидуально.

Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

Такая сделка вполне может быть оспорена пр наличии иных неудовлетворенных требований кредиторов. Консультируйтесь лично, с учетом всех обстоятельств с финансовым управляющим или юристом специализирующемся на банкротной тематике. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Исходя из установленного законодателем условия применения механизма освобождения гражданина, признанного банкротом от обязательств, следует отметить, что освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина, напротив данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях.

Как сохранить квартиру при банкротстве физ. лица?

Помогите, пожалуйста разобраться в ситуации и как правильно поступить.

С супругом в разводе. У меня двое несовершеннолетних детей (2 и 4 года) и живём в однокомнатной квартире, которая в ипотеке. Основным заёмщиком является бывший супруг, я созаёмщица. В настоящее время по ипотеке просрочки нет, вложен мат. капитал, остаток долга выплачиваю я уже 6 месяцев. (общая сумма задолженности 180 тыс. руб, на срок 8 лет).

У бывшего супруга долги в других банках, микрозаймы и по налогам ИП (общая сумма, более 800 000 тыс. руб-)Не оплачивает больше года. Он хочет подать на банкротство физ. лица и списать все свои долги, т. к нет работы и постоянного дохода.

Вопрос: сможем ли мы сохранить единственное жилье, которое в ипотеке и сможет ли супруг объявить себя банкротом со списанием всех долгов в этом случае?

Конечно сможете сохранить-ведь собственники квартиры и дети (ВЫ писали обязательство)

Когда жилое помещение является ЕДИНСТВЕННЫМ жилым помещением должника, то такое жилое помещение не включается в конкурсную массу в процедурах банкротства.

Сохранить квартиру поможет только погашение долга.

Попробуйте перекредитоваться и погасить ипотеку досрочно.

Либо в суде провести раздел имущества и через суд вывести мужа из заемщиков.

Также рекомендую с мужа взыскать алименты. Они не будут списаны в результате банкротства.

Только погасив задолженность Вы сможете спасти жилье. Квартира находится в залоге и залоговый кредитор обязательно включится в реестр требований кредиторов, а значит квартира будет продана.

Какое может быть банкротство, если квартира в ипотеке? Из-за консультаций «псевдоспециалистов по банкротству» граждане и теряют имущество. Независимо от того, что в квартиру вложен материнский капитал, в ней проживают несовершеннолетние дети, ипотека исправно оплачивается и она (квартира) является единственным жильем-при банкротстве ипотечное жилье будет включено в конкурсную массу, банк обязательно включится в реестр требования кредиторов, как залоговый кредитор.

Похожие вопросы

Банкротство. Квартира в ипотеке (единственное жильё). Что делать?

Помогите, пожалуйста, профессиональным советом.

Ситуация: с супругом в разводе (2 года), двое несовершеннолетних проживают со мной.

У нас единственное жильё в ипотеку-1 комнатная квартира.

Заёмщик-бывший супруг. После развода, ипотеку выплачиваю я. Выплатить ипотеку досрочно не получилось, т.к на его счета наложен арест.

У бывшего супруга проблемы с долгами в других банках (больше 1 млн. руб). Есть исполнительные производства, с недавнего времени долги начал выплачивать, после того как нашёл работу. Суммы вносит небольшие.

Переживаю, т.к могу лишиться единственного жилья и оказаться с детьми на улице.

Знаю, что по закону, банки могут подать на банкротство ф.л и квартиру выставить на торги, несмотря на то, что нет ни одной просрочки и внесён мат. капитал.

Какой в этой ситуации может быть выход, как сохранить жильё?

Ну не все так плохо, детские деньги не заберут, далее надо оформлять раздел совместно нажитого имущества и т.д.

Вам бы переоформить ипотеку на себя надо срочно. в банк идите. там всё поясните.

Совместная собственность супругов на квартиру в ипотеке

Помогите решить проблему. Собственность в ипотеку совместно долевая. Супруга титульный созаемщик, бывший супруг — созаемщик. Все платежи и все страховые взносы оплачивает супруга. Финансово от бывшего мужа не зависит. Бывший супруг хочет объявить себя банкротом. Как быть бывшей супруге, чтобы не потерять квартиру?

Не видя условий договора кредитования трудно однозначно сказать, но если по условиям договора заемщиком, то есть лицом обязанным оплачивать ежемесячные платежи является только супруга, то квартиру Вы не потеряете ни при каких обстоятельствах.

Даритель по договору дарения оспорить сделку купли продажи квартиры третьему лицу, или договор дарения?

При разводе бывшей супруге отошла квартира по договору дарения от бывшего супруга, бывшие супруги находясь в гражданском браке совместно проживают на данной площади владелица квартиры продала квартиру по фиктивной сделке, во время болезни бывшего супруга перенесшего инсульт. Имеет ли право бывший супруг. Даритель по договору дарения оспорить сделку купли продажи квартиры третьему лицу, или договор дарения? В настоящее время спорная квартира является единственным жильем для бывших супругов.

зачем спрашивается бывший супруг при разводе дарил квартиру? Чтобы признать сделку недействительной нужны существенные основания.

Банкротство банков, г. Москва.

У меня много долгов и подхожу для банкротства. У меня единственное жилье. Есть долги банкам и есть долг физ лицу. Могу ли я отдать свое единственное жилье физ лицу в счет погашения долга и потом смогу ли сразу подавать на банкротство и списать долги, которые останутся банкам?

Как вы ему отдадите жилье по договору, а по закону любые договора произведенные в течении года признаются ничтожными.

Если с даты погашения долга перед физ.лицом, как одним из кредиторов, и датой обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве по Вашей инициативе как должника или по инициативе других кредиторов не пройдет более одного года, то сделка между Вами и физ.лицом будет оспорена.

Однако, следует учитывать, что единственное жильё не может быть арестовано и продано с торгов, в том числе в рамках процедуры банкротства. и квартира

Если подать заявление о банкротстве его как физлица, сможет ли теоретически суд списать долг полностью и объявить его банкротом?

У меня такой вопрос. У моего брата долги по кредитам на сумму 800 000 рублей. Он брал деньги на учебу детей. 2 года платил но потом его сократили и он стоит в центре занятости как безработный. Никакого имущества у него нет. Если подать заявление о банкротстве его как физлица, сможет ли теоретически суд списать долг полностью и объявить его банкротом? Или полное списание долгов не предусмотрено законом? Спасибо.

Это дорогостоящая процедура.Пусть кредиторы берут затраты на себя. НЕ может платить-пусть не платит.

Рефинансирование ипотеки при наличии ареста

Помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации:

После развода, квартира и ипотека осталась мне. Заёмщик бывший супруг. Недавно узнала, что на квартиру из-за долгов супруга наложен арест, помимо обременения Банка (по ипотеке).

Единственное жильё, где проживаю вместе с детьми. Официально работаю и есть доход. Досрочно закрыть не получается, т.к есть арест по другим ИП.

Возможно ли в данном случае сделать рефинансирование и исключить бывшего супруга из ипотечного договора, переоформить на себя?

Возможно по соглашению с банком и бывшим мужем.

Да, Вам необходимо обращаться в банк выдавший ипотеку. Для изменения состава заёмщиков.

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Вы всё равно на себя в Росреестре ничего не оформите, т.к. переход права собственности из-за долгов у бывшего заблокирован.

Могу ли я объявить себя банкротом (физ.

Могу ли я объявить себя банкротом (физ. лицо)?

Мой долг составляет более 500 000 руб (в 4 банках).

Единственная квартира в социальной ипотеке. Единственное жилье, прописаны: Я, мама (пенсионерка), дочь которая в декретном отпуске и внучка которой 6 месяцев.

Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Но для Вас нет смысла в банкротной процедуре так как Вы потеряете ипотечное жилье.

Арбитражный/финансовыйуправляющий Виталий Снытко.

Ольга, вопросы с кредитами в банках можно урегулировать без процедуры банкротства. Обратитесь к кредитным юристам за очной консультацией. Удачи!

Я думаю, что при долге более 500 тыс. Вы уже вряд ли выкрутитесь, а поэтому банкротство в Вашем случае — единственная возможность законно и быстро избавиться от долгов. Есть разные варианты развития событий по Вашей квартире даже в банкротстве. А кредитные юристы — это только пустая трата денег и времени!

Возможно ли признать себя банкротом, я физ лицо если у меня в банках в общей сложности сумма долга 150 000 руб,

Возможно ли признать себя банкротом, я физ лицо если у меня в банках в общей сложности сумма долга 150 000 руб, а также есть долг физ лицу 450 000 рублей, просрочка уже более 5 месяцев? Какие документы о наличии долга нужно приложить к заявлению о банкротсве?

Здравствуйте. Да, признать себя банкротом возможно. Но имейте в виду, что банкротство – это длительная, муторная и дорогостоящая процедура.

Признать себя банкротом в Вашем случае возможно, согласно ст. 213.4 Закона о банкротстве, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством (квитанция об уплате госпошлины), к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Можно ли сохранить квартиру и другую недвижимость при банкротстве физических лиц?

Сегодня из-за экономического кризиса распространено банкротство физических лиц, квартира в ипотеке становится тяжким бременем. И это закономерно, ведь приходится ежемесячно отдавать банку большую сумму. Во время кризиса финансовое положение заемщиков может ухудшиться настолько, что они не смогут делать взносы. Если кредитов несколько, положение еще более усугубляется. Но выход есть. Если квартира в ипотеке, для того чтобы выбраться из финансового тупика, заемщики могут объявить себя банкротом. Но есть и другие варианты.

Если обратиться к законодательству, станет понятно, что о банкротстве может объявить не только владелец квартиры, приобретенной в ипотеку, но и гражданин, имеющий автомобиль, который был купен в кредит.

Заемщик должен учитывать, что он может объявить себя банкротом одновременно по всем обязательствам. Речь идет не только об ипотеке, но и о других кредитах. Но решение о признании гражданина банкротом должно быть обдумано.

Как сохранить имущество при банкротстве

Проблемы с внесением ежемесячного платежа за квартиру могут возникнуть из-за потери работы, резкого изменения курса валют, увольнения с работы. Особенно сложно тем, кто оформлял ипотеку в валюте, им трудно погасить всю задолженность за квартиру. Когда курс рубля резко изменился, платежи по кредиту стали неподъемными.

Ипотечная квартира при банкротстве физических лиц будет изъята, это следует помнить, начиная данную процедуру. Но есть несколько способов, выбрав которые, можно сохранить свое имущество.

Можно обратиться в банк, где был оформлен кредит на квартиру. Такое решение станет хорошим вариантом.

• Необходимо написать заявление на реструктуризацию. Сделать это нужно сразу, как только появились финансовые трудности при оплате взносов за квартиру. Не следует допускать просрочек по договору ипотеки, задержка платежей только испортит кредитную историю. В заявлении заемщик должен обязательно указать причину, по которой у него возникли трудности с платежами за квартиру. Банк изучит обращение и выдвинет ряд своих требований. Если ответ будет положительным, заемщик получит временную отсрочку по платежам. Тогда признания должника банкротом не будет.
• Хорошим вариантом станет увеличение срока кредитования. Он гарантируется законом об ипотеке. Могут быть заморожены выплаты по процентам, при этом платеж будет направляться на погашение долга. Задолженность определяется не столько стоимостью жилья, сколько размером долга перед банком.
• Еще одним выходом станет рефинансирование ипотеки в другом банке, но гражданину должнику нужно иметь нормальную кредитную историю. В этом случае кредитно-финансовая организация предложит изменение займа с валютного на рублевый, снижение процентной ставки. Неплохим вариантом станет увеличение срока кредитования, это позволит уменьшить ежемесячные платежи. Но следует помнить, что всегда будут расходы по сохранности имущества. Их клиент банка берет на себя.
• Заемщик имеет право обратиться за помощью к государству. На данный шаг должны обратить внимание все должники. Через АИЖК допустимо «списать» до 20% от задолженности. Программа разработана для поддержки плохо защищенных категорий заемщиков. Например, она распространяется на семьи с детьми.
• Заемщик может сделать банку предложение. Оно заключается в том, что заемщик сам реализует квартиру, а деньги, полученные за недвижимость, направляет на погашение долга. Банки охотно принимают подобное предложение, ведь самостоятельная продажа квартиры, находящейся в залоге, приносит издержки. Проще переложить этот процесс на заемщика.
• Заемщик может предложить организации аннулировать договор, в результате по нему будет взыскана квартира. Банки предпочитают избегать этого варианта, ведь они не получат прибыль по штрафам и процентам за квартиру.
• Последним способом станет исполнительное производство, заемщик должен дождаться его начала. В этом случае штрафы перестают начисляться, рост пени останавливается. После того как будет продана ипотечная квартира, погасится и задолженность. Если средств недостаточно, то открывается еще одно исполнительное производство. Сумма, которая требуется для погашения долга по квартире, вычитается из зарплаты или за счет собственности, находящейся в распоряжении заемщика. Клиенту банка нужно рассчитать, что выгоднее: погасить долг или объявить о банкротстве.

Если долг превышает стоимость имущества, находящегося в залоге, то выгоднее объявить о банкротстве. Хотя это и крайний шаг, нужно учитывать, что финансовой возможностью погасить долг за ипотечную квартиру обладают не все люди. Банк заберет квартиру, но задолженность перед организацией будет погашена.

Как сохранить квартиру и другую недвижимость?

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно. Для этого нужно детально проанализировать сложившуюся ситуацию. Нужно учитывать все нюансы. Заемщик должен помнить о том, что при объявлении о банкротстве в будущем он не сможет получить ипотеку покупки квартиры.

Нужно собрать пакет бумаг. Это документы с места работы, по семейному положению, по ипотечному кредиту на квартиру, о праве собственности.

После этого заемщик оплачивает государственную пошлину и подает иск. В нем указывают причины, почему невозможно платить ипотеку за квартиру. Например, это утрата работы из-за сокращения.

О том, как сохранить квартиру, стоит подумать заранее. После подачи иска будет назначено судебное заседание. Судья озвучит лицо, которое будет финансовым управляющим.

Суд способен помочь сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, назначив процедуру реструктуризации. Это важный момент, который позволяет должнику реабилитироваться. С долгами он должен рассчитаться за 3 года, поэтому ему будет предложен график погашения кредита за квартиру.

Если реструктуризация оказалась бесполезной, то квартира будет продана. Будет наложено взыскание на имущество, заложенное в банке. Должник оплачивает стоимость судебных издержек.

После подачи заявления о банкротстве гражданина невозможно будет получить автокредиты. Это крайний шаг. Рассматривая вопрос о том, как сохранить имущество без увеличения долгов, важно изучить последствия процедуры банкротства.

Если должник имеет постоянное место работы, его доход высокий, то суд может одобрить реструктуризацию кредита за квартиру. Согласие залогового кредитора при этом не требуется. Если должник согласен и обязуется выполнять условия реструктуризации, то имущество не будет продано. Ипотека и банкротство встречаются часто, но неприятностей можно избежать.

Сохранить автомобиль

Если нет возможности выплачивать автокредит и исполнять перечень других обязательств, заемщик может поступить аналогичным образом. Сохранить автомобиль поможет реструктуризация. Для этого заемщик должен подать в банк заявление. После его рассмотрения сумма задолженности делится на мелкие части, увеличивается срок выплат.

В результате таких манипуляций сокращается нагрузка на бюджет заемщика, он легко выплатит остаток. Кроме того, при своевременной реструктуризации не будет испорчена кредитная история. И не нужно дожидаться требований кредиторов. К процедуре можно прибегнуть и в том случае, если кредит был оформлен на невыгодных условиях. Более подходящую программу можно подобрать в стороннем банке.

Можно сохранить машину при банкротстве физического лица. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой, банк может предложить кредитные каникулы. Так называется отсрочка по платежам, которую банк дает заемщику на несколько месяцев. Он платит только проценты, а сам долг не будет погашаться. Через несколько месяцев заемщик приступит к погашению долга.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Не всегда банкрот платит за ипотеку, тогда квартиру могут выставить на торги. Банкротство при ипотеке приведет к потере квартиры. Нельзя забирать единственное жилье, а также личные вещи, горючее, дрова и продукты. Об этом сказано в №229-ФЗ, а также в ГПК РФ, ст. 446. При наложении взыскания гражданин может его обжаловать, обратившись в арбитражную инстанцию.

Заемщики думают, что единственное жилье распределено детям, но это не так. Они ошибаются, если предполагают, что положения законодательства распространяются на недвижимость, приобретенную в ипотеку, даже если это единственная квартира, и еще с долгами.

О том, что будет с квартирой при банкротстве физ. лица, стоит подумать заранее. Объекты не являются собственностью заемщика до момента выплаты кредита. Такая недвижимость не подходит под определение «единственное жилье», поэтому она будет пущена с торгов даже в том случае, если в ней прописаны несовершеннолетние. Забрать единственное жилье могут. Если запустить процедуру, то вероятность сохранить единственное жилье при банкротстве минимальная.

Поэтому при вопросе, могут ли забрать квартиру, купленную по ипотеке, ответ будет положительным.

Как не купить недвижимость у банкрота

Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, но продавцу важно не купить квартиру у банкрота. Приобретая недвижимость, нужно иметь в виду, что все сделки такого лица могут быть обжалованы в суде. Банкрот, старясь реализовать недвижимость, может продать ее два раза, вручив родственникам или посторонним лицам по низкой стоимости. Но это его не спасет. Если он продал ее дешевле рыночной стоимости, такая сделка может быть расторгнута.

Редко бывает, что банкрот выкупил обратно свое имущество. Если другой гражданин приобрел у него дешевую квартиру, его ждет разочарование, ведь сделка расторгается. Человек, который купил такую недвижимость, рискует потерять деньги. Поэтому не стоит заниматься приобретением залогового имущества: в долг может попасть любой заемщик.

Если на рынке встречаются объекты, стоимость которых на 20% ниже рыночной, это должно насторожить покупателя. Перед подписанием документов стоит обратиться к независимому оценщику. Важно изучить выписку из ЕГРП, проверив историю объекта. Нужно внимательно рассмотреть последние 3 года. Если квартира получена в дар либо приобретена у родственников, то нужно уточнить информацию о платежеспособности продавца.

Нужно изучить условия договора и другие обязательства по кредиту. В документе стоит указать, что в отношении продавца квартиры не была инициирована процедура банкротства. Чтобы дополнительно себя обезопасить, стоит оформить страховку титула.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.