Добро пожаловать на портал Ирис

Получите закон о банкротстве физических лиц, распишитесь…

На удивление, закон о банкротстве физических лиц был разработан в сжатые сроки, как того требовал глава государства. И что же? Каким будет механизм банкротства физлиц? Понравится ли он тем, кто так долго ждал его?

Проект концепции проекта Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» опубликован на портале «Открытые НПА» и любой желающий может поучаствовать в обсуждении да 15 февраля с.г..

Первый и главный месседж: процедура банкротства физических лиц будет зависеть в первую очередь от суммы долга. Но в любом случае все завязано на то, насколько человек готов восстановить свою платежеспособность. Списать старый долг, чтобы набрать много новых, вероятно, не получится.

Законопроект предусматривает два вида банкротства: внесудебное и судебное. Даже сама постановка вопроса понятна.

Стать банкротом без суда и следствия

А вот и подробности. Процедуру внесудебного банкротства планируется применять к тем гражданам, которые, во-первых, имеют долг перед банками или микрокредитными организациями, в размере до 1600 месячных расчетных показателей – в 2022 году это 4 900 800 тенге, а, во-вторых, если в отношении заемщика имеется исполнительный документ, возвращенный взыскателю в связи с отсутствием имущества. То есть, если человек вообще не имеет никакого имущества, продав которое сможет рассчитаться со своим долгом.

И, кстати, установлено еще одно условие для таких должников – если этот долг финансовые организации или коллекторские агентства не смогли взыскать в течение 5 лет со дня наступления срока их исполнения.

То есть, по сути, механизм банкротства для тех физических лиц, которые хотят «списать» свои долги мгновенно, работать не будет – только по истечении 5 лет.

Да и то механизм взыскания не будет лояльным по отношению к должнику. На сайте уполномоченного органа будет публиковаться информация о применении в отношении должника процедуры внесудебного банкротства. И в течение полугода любое финансовое учреждение будет иметь доступ к этой информации.

И тут наступает час Х. «Если в течение указанного периода в собственность должника поступило имущество или иным образом существенно изменилось его имущественное положение, должник обязан обратиться с заявлением о прекращении процедуры внесудебного банкротства», — говорится в проекте.

Впрочем, и кредитор тоже имеет право обжаловать процедуру внесудебного банкротства, если ему станет известно, что у должника есть имущество, подлежащее государственной регистрации (ну мало ли, должник купил за это время автомобиль или недвижимость), либо если должник, желающий «прощения», указал меньший размер задолженности, чем имеется в действительности, что позволило ему воспользоваться этой процедурой.

Но самое, пожалуй, справедливое, что прекращение процедуры не освобождает должника от исполнения обязательств.

Однако если в течение 6 месяцев никаких «отягчающих обстоятельств» не выявлено, процедура внесудебного банкротства завершается, должник объявляется банкротом и освобождается от долгов.

При этом сохраняются его обязательства по уплате алиментов и по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью. Так что должники по этой части пусть и не надеются на «искупление грехов».

И, что немаловажно, такая процедура банкротства не произойдет волшебно, — последствия будут, и немалые.

Во-первых, физическому лицу в течение 5 лет будет закрыт доступ к финансированию в банках и микрофинансовых организациях.

Во-вторых, в течение 3 лет он не сможет выехать за пределы Казахстана, если только этот выезд не будет обусловлен необходимостью проведения лечения, сопровождения близкого родственника на лечение и проведения погребения близкого родственника за пределами страны.

В-третьих, повторно процедурой внесудебного банкротства человек вправе воспользоваться только через 7 лет, что подразумевает резкое сокращение списков желающих обанкротиться без последствий для собственного благополучия.

А если стать банкротом через суд?

Логично, что судебное банкротство применяется в том случае, если должник выглядит более респектабельно, чем тот, кто может претендовать на внесудебное производство. Так, его задолженность должна составлять более 1600 МРП, установленного на 1 января соответствующего финансового года законом о республиканском бюджете или размер всех обязательств должника, в том числе срок исполнения которых не наступил, превышает стоимость принадлежащего ему имущества. Купил, к примеру, элитную квартиру, может, и не одну, и с выплатой долга не справился.

Среди обстоятельств есть и весьма специфические. Например, если он пытался согласовать с финансовой организацией новые условия погашения своего долга.

Более того, если процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства не применялись в отношении должника в течение 7 лет, предшествующих подаче заявления, ему также может грозить судебное разбирательство.

Но если у должника есть имущество, то оно реализуется финансовым управляющим согласно плану продажи на электронных торгах или методом прямой продажи. Однако взыскание не может быть обращено на единственное жилище должника, если оно не является обеспечением исполнения обязательств. Но если заложена квартира, то, выходит, она будет продана и средства от ее продажи пойдут на оплату долгов. Правда, срок проведения судебного банкротства составляет 6 месяцев.

Должникам, которым грозит именно такой вид банкротства, впрочем, грозят те же самые последствия, что и для внесудебного банкротства. Впрочем, эти же последствия наступают и в случае, если должник решил восстановить свою платежеспособность, но не смог (читай ниже).

А если банкротства не надо?

Для тех должников, кто не желает становиться банкротом, а просто хочет прийти в себя, предусмотрена процедура восстановления платежеспособности. При этом должник должен иметь долг не более 4 900 800 тенге, его обязательства перед кредиторами не исполнены в течение 6 месяцев, а размер всех его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

До подачи заявления в суд должник выбирает кандидатуру финансового управляющего из реестра уполномоченного органа и заключает с ним договор. После изучения финансового положения должника финансовый управляющий определяет возможные пути восстановления платежеспособности заемщика.

Если у должника есть стабильный доход, финансовым управляющим разрабатывается план, в котором указываются условия восстановления платежеспособности гражданина и порядок расчета с кредиторами.

План может включать изменение сроков по выплате долга (отсрочка или рассрочка), списание пени, штрафов, прощение части долга, исполнение обязательств вначале по основному долгу, затем – по выплате вознаграждения и пени, обмен жилья на меньшее по стоимости, переезд для проживания в арендное жилье и сдачу внаем собственного дорогостоящего жилья, если в этом усматривается экономическая целесообразность, и прочее.

Закон предусматривает, что прежние обязательства считаются прекращенными на основе соглашения сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством.

Это такой цивилизованный путь для добросовестного заемщика. Разве нет?

Также финансовый управляющий поможет оставить на нужды должника минимальный размер денежных средств, но при этом все доходы, получаемые сверх установленного размера, будут направлены на удовлетворение требований кредиторов.

В проекте закона говорится о том, что после успешного завершения процесса восстановления платежеспособности и снижения долговой нагрузки заемщика, при наличии обязательств, имеющих более длительный срок исполнения, чем срок реализации плана (к примеру, по договору займа сроком на 10 лет), продолжают действовать условия, предусмотренные планом, в силу новации обязательств. Таким образом, при положительном исходе реализации плана восстановления платежеспособности по окончании срока его исполнения должник считается восстановившим свою платежеспособность.

В случае, если должник не сможет выполнить план восстановления платежеспособности, кредиторы вправе потребовать, а сам должник обязан обратиться в суд с заявлением о применении судебного банкротства.

Впрочем, как и в предыдущих случаях, заемщик обязан выплачивать алименты, а также возмещать вред, причиненный жизни и здоровью другого человека.

© ZONAkz, 2022г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

Банкротство физических лиц: возможность начать жизнь без долгов

Комитет государственных доходов начал работу по разъяснению законопроекта о банкротстве физических лиц в областных центрах, в которых наблюдается наибольшая концентрация долговой нагрузки граждан.

Об этом сообщили в Комитете государственных доходов МФ РК.

15 августа 2022 года в городе Усть-Каменогорск прошла конференция Комитета государственных доходов МФ РК, в рамках которой обсуждались вопросы Законопроекта «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» (Законопроект).

В мерориятии приняли участие около 200 человек, среди них: физические лица, финансовые и юридические консультанты, конкурсные управляющие и представители заинтересованных государственных органов и банков.

В ходе встречи спикеры разъяснили основные положения Законопроекта, который на сегодняшний день находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента.

Они также акцентировали внимание на процедурах, которые предлагается ввести 3 вида с учетом международного опыта.

Первая процедура: внесудебное банкротство, граждане смогут применить при следующих условиях:

• долг перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторами не превышает 4,9 млн. тенге (1600 МРП);
• отсутствует официальный доход или доход не превышает прожиточный минимум, включая иждивенцев (членов семьи) – 36018 тенге.

При этом у должника не должно быть имущества и необходимо провести процедуру урегулирования с банком по долгам.

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

Вторая процедура: судебное банкротство, смогут применить граждане по долгам свыше 4,9 млн.тенге и по остальным видам долгов.

В ходе данной процедуры, в случае наличия имущества должника оно подлежит реализации на торгах.

Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Третья процедура, это процедура восстановления платежеспособности, предусматривающая возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Для этого нужно согласие обеих сторон (должника и кредитора).

Также представители Комитета рассказали о последствиях, которые возникают после банкротства:

1) проектом предусмотрено ограничение на получение займов и кредитов в течении 5 лет;

2) повторно применить банкротство граждане смогут только через 7 лет;

3) предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства

Также проектом предусмотрено обязательное прохождение гражданами курсов повышения финансовой грамотности в течение года со дня признания их банкротом.

В завершении, в формате живого общения лекторы ответили на все имеющиеся вопросы участников конференции. Предложения участников будут рассмотрены в рамках обсуждения законопроекта в Мажилисе.

Кроме того, до конца текущей недели аналогичное мероприятие пройдет в городах Караганда (16 августа), Алматы (17 августа), Талдыкорган (18 августа), Туркестан (19 августа).

Комментарии

Чтобы иметь возможность читать и оставлять комменарии, необходимо иметь активную подписку на сайте.

Банкротство физических лиц в казахстане куда обращаться

Принятие проекта закона повлечет следующие благоприятные правовые и социально-экономические последствия:

— получение дополнительных источников дохода для кредиторов, связанных с существованием неудовлетворенных требований
Применение процедур восстановления платежеспособности или банкротства физического лица для отдельных кредиторов может добавить определенности в экономическую ситуацию большинства кредитующих организаций, что позволит очистить их балансы от сомнительной дебиторской задолженности;

— эффективная координация независимым лицом (финансовым управляющим) изучения и оценки финансового положения должника
В настоящее время каждый кредитор сам несет расходы по мониторингу финансового положения должника и исполнения им соглашений об уплате долга. При внедрении системы восстановления платежеспособности и банкротства граждан исключается дублирование кредиторами затрат, потому что финансовый управляющий выполняет общий объем работы в интересах всех кредиторов.

Преимущество для должников
Преимущество для должников выражается в обеспечении прямого ослабления стресса и прочих негативных реакций, вызванных невозможностью обслуживать долги, которые ухудшают психическое и физическое здоровье человека. Постоянная тревожность из-за невозможности вернуть долги может лишить должника желания трудиться и даже жить.
У должников, прошедших процедуру восстановления платежеспособности или банкротства, отпадает потребность в социальной поддержке за счет государственных ресурсов, появляется возможность начать вести активную экономическую деятельность, создавая благосостояние для себя, своей семьи и, в целом, для экономики.

Преимущество для государства
В целом для государства прямая выгода от внедрения системы восстановления платежеспособности и банкротства – это возврат в трудовой и экономический строй трудоспособных граждан и налогоплательщиков.

Наличие института восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан поможет банкам и прочим финансовым организациям очистить балансы, приблизить момент признания реальных убытков и сэкономить ненужные расходы на судебные разбирательства.

Разрешение ситуации с чрезмерной задолженностью физических лиц создаст основы для возвращения их к продуктивной экономической активности, ограничит расходы социальной защиты, сократит нагрузку на суды.

8. Предполагаемые финансовые затраты, связанные с реализацией проекта закона

Реализация проекта закона предполагает финансовые затраты республиканского бюджета на:
1) формирование штата уполномоченного органа в области восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан;
2) доработку информационных систем государственных органов для цифровизации процедур банкротства;
3) оплаты услуг финансовых управляющих по проведению процедуры внесудебного банкротства;
4) увеличение штатной численности и содержание судей и секретарей судебного заседания районных судов.

Также предполагается сокращение дохода в бюджет в связи с необходимостью списания налоговых обязательств физических лиц – граждан по результатам проведения внесудебного и судебного банкротства, а также в связи с введением нормы по освобождению физических лиц-граждан и финансовых управляющих от уплаты государственных пошлин в судах.

9. Необходимость одновременного (последующего) приведения других законодательных актов в соответствие с разрабатываемым проектом закона

С введением законопроекта необходимо внести изменения и дополнения в ряд законодательных актов по вопросам восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан, включая, но не ограничиваясь, в следующие нормативные правовые акты:

Банкротство физических лиц в Казахстане Закон и Процедура

На сегодняшний день множество граждан Казахстана столкнулись с такой проблемой как значительное ухудшение их финансового состояния. Из за мировой пандемии множество людей во многих странах столкнулись с этой проблемой. Но мы с вами поговорим о такой проблеме именно в нашей стране.

Через вышеописанную проблему правительство РК постановило вынести на рассмотрение проект закона, который должен будет создать способ восстановления платежеспособности граждан, а так же процедуру банкротства для граждан нашей страны.

Учитывая тот факт что во многих странах мира подобный закон принят, наше правительство имеет возможность проанализировать все положительные и отрицательные стороны подобных законов в других странах. А значит избежать ошибок которые допустили другие страны при принятии подобного закона и принять только положительный опыт.

Наши победы

Результаты нашей работы

Списание всех начисленных процентов.
Реструктуризация на 4 месяца.

Обжаловали надпись нотариуса и сохранили клиенту 274 536 тенге

В судебном порядке признали договор нашего клиента с ТОО недействительным. Сохранили 104 564 тенге

Нам удалось уменьшить сумму долга с 275 000 до 81 621 тенге и получить срок в 5 месяцев для выплаты

Добились результата в отмене исполнительной надписи нотариуса. Сохранили клиентке 230 000 тенге

Гордимся своей работой. Сэкономили клиенту 97 058 тенге. Наши адвокаты любят своих клиентов и по этому нам доверяют.

Отзывы наших клиентов

Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв

По глупости взяла микрозайм в гофинго. Зарплату задержали вовремя не выплатила и взяла в займере что б перекредитоваться. Так докатилась до 7 кредитов и коллекторы уже начали угрожать. Повезло, что додумалась обратиться к адвокату. Он обжаловал проценты и помог получить реструктуризацию на 5 месяцев. Спасибо вам огромное!

Во время карантина нас сократили и я залезла в это кредитное болото. К сожалению выплатить долг в 234 тысячи не успела и мне сделали Исполнительную надпись. Мне посоветовал брат КредиКонсалтинг. Адвокаты смогли отменить эту надпись нотариуса и мне разблокировали карточку. Хорошие ребята, но долго все. заняло на 2 недели дольше чем договаривались

Спасибо большое за помощь. Хорошие адвокаты. Обжаловали надпись нотариуса. Плохо что так долго суды работают но вас буду рекомендовать

Я встречался с девушкой одногрупницей с института. Она временно попросила перекрыть ее проценты по микрозаймам. Я взял кредит на себя и эти твари начали звонить моим родным и даже маме на работу дозвонились. Папе дали нормальных юристов и они признали договор с их дурацкими процентами недействительным. Мне перестали начислять проценты и звонить, вернул только то что взял. Очень благодарен

Взяла 150 тысяч тенге в займ 24 и мне за два месяца требовали уже 500 000 вернуть. Хамили и угрожали. Я обратилась к адвокатам Креди Консалтинг. Подписали договор и взяли с меня 50 тысяч. Примено месяц они с ними воевали и эти коллекторы согласились что б я вернула то что брала. Подписали мировую. Спасибо вам 300 тысяч сэкономили мне

Соджержимое страницы

Процедура банкротства физических лиц в Казахстане.

В соответствии с вышеупомянутым проектом, банкротство граждан будет внесудебным или судебным.

Чтобы начать процесс внесудебного банкротства к физ. лицу, его долг должен быть до тысячи шестисот месячных расчетных показателей (МРП). А также должны вернуть исполнительный документ кредитору, по причине того что у заемщика отсутствует собственность.

Когда вернули исполнительный документ по причине отсутствия собственности у заемщика (должника), то это значит что в процессе исполнительного производства обнаружили и подтвердили факт отсутствия ресурсов у должника для погашения долга, а так же собственности которую можно было для этого реализовать.

На своем сайте, наделенный полномочиями орган, должен разместить данные про то, что по отношению к должнику начали прибегать к процедуре внесудебного банкротства физ. лица. Полгода такие данные будут доступными на сайте для кредиторов.

Обязанность должника — подать заявление о прекращении процедуры банкротства, если в течении этих полугода у него появиться имущество.

Такое же заявление имеет право подать и кредитор. Он может подать такое заявление в случае обнаружения у заемщика, к которому применяется процедура внесудебного банкротства, имущества что подлежит государственной регистрации. А также, если должник для применения внесудебной процедуры банкротства специально указал неверную суму долга и это позволило ему прибегнуть к данной процедуре.

При прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина, он все так же должен выполнять свои обязанности по подписанному им договору.

Если в течении этих полугода не выявили вышеупомянутых обстоятельств, то процесс внесудебного банкротства завершают. Это значит что должника объявляют банкротом, снимают с него долги. Исключением будут долги по возмещению нанесенного им вреда, который он причинил здоровью и жизни кого либо, а так же долгов по алиментах.

Обратите внимание, что процедура внесудебного банкротства граждан не затратна для должника. Но для заемщика начинаются некоторые последствия, к примеру:

— Должнику пять лет не будут выдавать кредиты у банков и микрокредиты у микрофинансовых компаний.

— Также ему запрещен выезд из Республики Казахстан полных три года.

Такую процедуру, один и тот же человек, вправе повторить только через 7-мь лет.

Если гражданин не может исполнить план восстановления платежеспособности, его обязанность обратится в суд для применения процедуры судебного банкротства. У кредиторов тоже есть такое право.

Законопроект предусматривает следующие причины для начала процесса судебного банкротства:

— долг должен быть больше тысячи шестисот месячных расчетных показателей (МРП).

— Сумма долга должна превышать стоимость имущества что принадлежит этому должнику.

Более семи лет к должнику не применяли такие процедуры как: внесудебное банкротство, судебное банкротство или восстановление платежеспособности.

Далее назначается фин.управляющий который в дальнейшем займется реализацией имущества должника.

На единственное жилье не может быть обращено взыскание, если оно не является обеспечением обязательств.

Данный способ банкротства продолжается шесть месяцев.

В конце этой процедуры судебного банкротства суд утвердит финальный отчет финансового управляющего. Далее принимается решение про списание долгов с должника.

Все также как и после процедуры внесудебного банкротства, после процедуры судебного банкротства должник пять лет не может получать кредиты у банков и микрокредиты у МФО. А так же не может семь лет подавать на внесудебное банкротство, судебное банкротство или восстановление платежеспособности. Следует отметить что ему будет запрещен выезд из страны на три года. Хотя в проекте прописаны и исключения.

Закон о банкротстве физических лиц

Закредитованность населения Республики Казахстан стала большой проблемой для страны. Согласно данным Первого кредитного бюро, количество должников которые просрочили выплаты по своим кредитам и микрокредитам с каждым годом растет в геометрической прогрессии. Для решения этогй проблемы нужен закон, который регулировал бы вопрос банкротства физ. лиц и восстановления их платежеспособности.

Следует отметить что в Казахстане еще нет закона о банкротстве физических лиц. Но уже есть законопроект. Проект еще не приняли, потому мы можем лишь предполагать как будет выглядеть окончательная версия самого закона.

При обсуждении этого проекта закона было предположение что у должника, какому потребуется процедура банкротства, будут отсутствовать финансы для оплаты услуг финансового консультанта. Возможно эти услуги будут оплачиваться из гос. бюджета.

Возможно с принятием этого закона будет усилена ответственность в случае мошенничества, связанного с банкротством физических лиц. Возможны проверки финансового состояния гражданина, которого объявили банкротом, а также его близких, в течении нескольких лет после завершения процедуры.

О этом законе говорят уже около восьми лет, но за такой длительный период времени его не приняли из за опасений, что в случае если он будет плохо проработан, то он будет настоящей лазейкой для граждан которые могут выполнять свои договорные обязательства, но этого делать не хотят.

Стоит учесть что этот закон касается не только долгов по кредитам и микрокредитам, а и долгов за пользование коммунальными услугами, долгов другим физическим лицам и т. д.

Если принять недоработанный закон, им начнут пользоваться как лазейкой, то то это может потянуть за собой повышение тарифов за коммунальные услуги, повышение цен на различную продукцию и банки пересмотрят свою политику в области кредитования.

Но без закона не обойтись, он должен стать «спасательным кругом» для граждан, которые попали в очень сложную ситуацию, из которой сами выбраться не могут.

Закон должен не только помочь таким людям выйти из «долговой ямы», а и сделать так, чтобы должник в нее снова не попал. Для этого будут предусмотрены обязательные курсы финансовой грамотности, для должников которые прошли через процедуру банкротства физ. лиц.