Банкротство физических лиц: последствия для родственников и для самого должника

Пример из практики. Успешную попытку выведения личного имущества жены из конкурсной массы банкрота можно наблюдать на примере событий из жизни публичных личностей. Так, актриса О. Кабо отсудила у бывшего супруга, бизнесмена Н. Разгуляева, накануне развода признанного банкротом, купленную в браке по договору ипотеки квартиру. Никулинский суд г. Москвы принял во внимание доказательства того, что первый взнос был оплачен из средств дочери О. Кабо и сбережений актрисы, а остальные платежи погашались из личных доходов жены Н. Разгуляева. Поэтому данная ипотечная квартира не вошла в конкурсную массу.

Последствия банкротства физических лиц для родственников и супругов

Нестабильная экономическая обстановка, кризис, политическая ситуация в стране и мире — вот далеко не полный перечень факторов, из-за которых уровень жизни граждан постепенно снижается. Как следствие, некоторые граждане не могут исполнять свои обязательства по договорам и сделкам. В итоге, по собственному заявлению, по волеизъявлению кредитора или ФНС, лицо вынуждено признавать себя банкротом. Согласно официальной статистике только в 2020 году признали себя банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.

Кроме того, с начала сентября 2020 года появился внесудебный порядок признания гражданина банкротом. За это время было зафиксировано 6431 обращений граждан за признанием их банкротами. При этом не все заявители соответствовали условиям досудебного признания и большая часть получила отказ.

Суды двух инстанций отказали в удовлетворении исковых требований наследнице. Применительно к рассматриваемому делу 1/3 доли должника в квартире не соответствует условию единственного пригодного для проживания помещения, т.к. остальные доли квартиры принадлежат наследнице и ее сыну. Поэтому, выходит, что изъятие части помещения не лишает наследников возможности проживать в помещении и не нарушает их право на жилище.

В кассационном суде, по мимо прочих аргументов, наследница должника указывала на тот факт, что квартира не отнесена к категории коммунальной. Фактически это означает, что данный объект должен рассматриваться в целом как неразрывный объект. Заявитель не понимает в связи с чем происходит выделение долей квартиры, если она представляет собой единое имущество. Но и кассационный суд поддержал Решения нижестоящих судов.

Случаются спорные ситуации в случае, если должник состоит в браке. Как известно, в таком случае управляющий включает в конкурсную массу долю в общем имуществе должника. Но иногда приходится расплачиваться и супруге, причем своими личными средствами.

В 2015 году супруги Д. взяли ипотечный кредит общей суммой 760 000 рублей с целью приобретения совместного жилья. В конце 2017 года в отношении супруга Д. вводится процедура реализации его имущества. Уже после введения процедур банкротства супруга Д. погашает оставшийся долг перед банком с помощью перевода со своего лицевого счета на счет банка. В 2019 году финансовый управляющий обращается в суд с требованием признать оплату оставшейся части доли ипотечного кредита недействительной сделкой. В обосновании заявления управляющий указала, что сделка супруги вызвала за собой преимущественное удовлетворение требований банка, что ущемляет права других кредиторов должника.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела отметил следующее. Во-первых, платеж был совершен супругой должника, а не самим должником. Во-вторых, средства были переведены со счета, принадлежащего супруге. Кроме того, суд подметил, что супруга является солидарным должником по ипотечному договору, заключенным с банком. В связи с чем суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований управляющего.

Финансовый управляющий не согласился с такими выводами суда и оспорил Решение. При обращении в апелляцию, управляющий указал, что солидарная ответственность возникает у обоих супругов, поэтому кредиторы в праве требовать исполнения обязательств от любой из сторон. По таким обязательствам супруг вправе претендовать на получение денежной суммы, но только после продажи общего имущества. Управляющий считает, что сделка специально была проведена супругой должника, дабы сохранить квартиру и не допустить ее реализации.

Суд апелляционной инстанции отметил, что при банкротстве должника должно быть реализовано его личное имущество и имущество на праве общей собственности. Если у супругов имеются солидарные обязательств, то супруг должника получает полагающуюся ему часть выручки от реализации общего имущества после произведения выплат по таким обязательствам. Основываясь на вышеуказанном мнении, суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда, признал сделку, совершенную супругой, недействительной. Решения апелляционного суд поддержала кассационная инстанция.

С другой стороны, процедура банкротства физических лиц относительно молода, вследствие чего сами суды не до конца понимают, как правильно трактовать те или иные нормы законодательства о банкротстве. Поэтому, трудности при банкротстве могут возникнуть даже у бывших супругов и родственников физических лиц.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников и для самого должника

Чего только не говорят о банкротстве: мол, пострадаете не только вы сами, но и ваши родители, супруги, потомки, которым будет запрещено одно, другое, третье… Иногда можно услышать даже то, что они пятнадцать лет будут находиться в черном списке БКИ. Но на самом деле последствия банкротства для родственников должника включают в себя только риски совместного имущества.

А поскольку свыше 80% должников приходят к этому без имущества, которое могло бы подлежать взысканию, на практике интересы родственников и супругов не страдают. Супруги могут банкротиться и одновременно, если у пары есть совместные обязательства. Например, если они оба брали ипотеку.

Рассмотрим, почему родственникам банкротов не стоит бояться суда и какие риски таит в себе эта процедура.

Как работает банкротство физ. лица?

Процедура банкротства физического лица со стороны кажется сложной. Кто такой финансовый управляющий? Что значит реализация имущества? Как часто ходить на суды, какие вопросы там будут задавать? Непонятно.

Но юристы в курсе, что в этой процедуре соблюдается четкий порядок. Рассмотрим, что вообще может вводиться в банкротстве:

Реструктуризация долгов. Это оздоровительная процедура для восстановления платежеспособности должника (нужно отличать ее от той, что предлагает банк в случае финансовых трудностей у заемщика!). Она вводится сроком до 3 лет.

Какие минусы у этого явления? Прежде всего, в банкротном процессе реструктуризацию можно пройти только сразу по всем обязательствам. Нельзя, к примеру, реструктуризировать ипотеку и списать все остальные кредиты. Еще один минус в том, что ее одобрят только при наличии стабильного и официального дохода, которого будет достаточно для расчета по кредитам.

Как правило, с момента подачи заявления в суд банкротство длится 8-11 месяцев. Иногда — дольше, но обычно это связано с наличием имущества и его продажей, с оспариванием сделок должника или с признаками его недобросовестности.

Что делать, если суд затягивает дело необоснованно? Спросите юриста

Если стороны пришли к мировому соглашению, процедура банкротства немедленно останавливается. Далее должник платит по условиям мирового соглашения.

Процедура внесудебного банкротства — это альтернатива судебному признанию несостоятельности. Она вводилась в 2020 году на фоне пандемии и практикуется по сей день. Эта госуслуга совершенно бесплатна для должников.

1. Человек составляет список кредиторов, которым он должен, и идет на прием к сотруднику МФЦ.
2. Далее на приеме он пишет заявление, прилагает копии личных документов.
3. В течение 1 дня сотрудник проверяет сведения и направляет анкету должника на включение в реестр Федресурса.
4. Далее человека включают в реестр и в течение полугода он числится как лицо, проходящее упрощенное банкротство.
5. По завершении 6 месяцев долги автоматически списываются.

Расскажем подробнее, как банкротиться через МФЦ

Последствия просроченного кредита или микрозайма

Начнем с того, какие последствия ожидают человека, если он перестанет платить по кредитам.

1. Рост пени и штрафов. Банки много штрафуют заемщиков, которые не справляются с долговыми обязательствами. На каждый просроченный платеж начисляется новая пеня.
2. Банк с момента возникновения задолженности начнет активно писать и звонить должнику с вопросами — почему отсутствует оплата. Но даже логичные и вразумительные ответы помогут мало — банк снова и снова будет требовать деньги.
3. Испорченная кредитная история. Уже с первого дня просрочки банк внесет соответствующие записи в вашу КИ. При обращении за помощью в сторонние банки это будет играть не в пользу должника. Все будут видеть эту просрочку и задавать неприятные вопросы. В будущем такие «метки» повлекут отказы в ипотеке и в других серьезных кредитах.

Коллекторы и досудебное взыскание. Далее за вас примутся коллекторы, которые будут привлечены банком на условиях агентского договора. Могут они общаться и с родственниками, если вы оставляли их данные как третьих лиц при подписании договора.

Задача — донести до вашего ведома последствия неоплаты, предложить различные программы для погашения (что-то вроде реструктуризации), попытаться урегулировать конфликт между вами и банком. Они не вправе вас запугивать, шантажировать или портить ваше имущество. Такие действия строго преследуются по закону.

Не согласны с включением определенного имущества в конкурсную массу? Обратитесь к нам!

Последствия, которые наступают после банкротства

Последствия, наступающие после признания человека банкротом и списания его долгов, описаны в ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ О банкротстве:

1. Нельзя в течение 3 лет после процедуры управлять компаниями.
2. Не допускается повторное признание несостоятельности в течение 5 лет. Если человек проходил банкротство через МФЦ, то ограничение действует 10 лет.
3. Нельзя 5 лет оформлять новые ссуды, не предупредив кредитора о своем банкротстве.

Ну и, конечно, стоит упомянуть последствия для работы и для кредитования — те, которые не указаны в законах:

1. После банкротства ипотека и другие серьезные кредиты не светят. Но только должнику, а не его родственникам.
2. На работу банкротство никак не влияет, если вы, конечно, не намереваетесь руководить юридическим лицом. Родные должника тоже при этом никак не страдают.

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника: судебная практика

Исходя из нашего опыта, банкротство гражданина практически не затрагивает интересы посторонних лиц. Может быть реализовано только совместно нажитое имущество супругов, и доля должника в нем уходит в конкурсную массу (если не относится к имуществу, не подлежащему взысканию). Другие последствия банкротства для родственников будут минимальными.

Тем не менее, история несостоятельности может отражаться и на наследовании.

Интересным представляется Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 29 марта 2021 г. № 305-ЭС18-329. В суд еще в 2017 году обратилась женщина, которую потом признали несостоятельной. Пока шло дело, она умерла, но у нее объявились наследники — это ее дочь. Она же подала заявление об исключении ⅓ доли матери в квартире. Речь шла о доле, которая получила бы статус единственного жилья, если бы не скоропостижная кончина ее матери.

Но финуправляющий отказал, ссылаясь на то, что квартира не находится в конкурсной массе. Вышестоящие суды тоже отказали дочери банкрота. Когда ВС РФ принял дело к производству, он отметил, что выделения долей в квартире не производилось, а значит, объект ранее полностью принадлежал женщине-должнику. Квартира в полной мере перешла по наследству дочери банкрота.

В целом банкротство на родственников не влияет. Ни вы, ни они не потеряете работу, единственное жилье. В процессе процедуры из своего дохода вы также будете получать определенные суммы на себя и на родственников, находящихся на вашем иждивении.

Узнать о выплатах на детей
и на нетрудоспособных иждивенцев
при банкротстве

Вам нужна юридическая консультация по поводу последствий признания несостоятельности? Звоните, мы непременно поможем вам!

Как влияет банкротство на родственников

Процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает интересы не только должника, но и близких ему людей. Последствия банкротства для родственников не очевидны, т.к. не прописаны в Законе № 127-ФЗ. Его статьи, как и решение арбитражного суда, не подразумевает наложения на вторую половину или родителей неплательщика ограничений. Однако по ходу ведения дела и по окончании родственникам банкрота нужно быть готовыми к последствиям процедуры, которые негативно скажутся на финансовом благополучии всей семьи. Давайте поговорим о рисках, которые возникают по ходу процесса у родственников заемщика.

При наличии займа и длительных задержек по его погашению должника начинают третировать кредиторы — банки, частные инвесторы, МФО, а также судебные приставы и коллекторы, действующие от их лица. Они приходят в дом, напоминают по телефону и с помощью других средств связи о наличии долга. С возбуждением процедуры банкротства настойчивые напоминания и угрозы со стороны кредиторов прекращаются. Как и ведение производства в ФССП, начисление пеней и штрафов за просрочки. Это, пожалуй, единственный положительный момент начала процедуры по признанию физического лица неплатежеспособным для членов его семьи.

Чем чревато банкротство для супруга или супруги

По Семейному кодексу граждане, находящиеся в браке, ведут совместное хозяйство, тратят деньги на нужды семьи и солидарно отвечают по возникшим по ходу совместной жизни обязательствам. То есть погашение долгов одного из супругов возможно за счет реализации общего имущества (ст.45 СК). Это правило не применяется, если между мужем и женой заключен брачный договор с прописанными как правами и обязанностями, так и ответственностью сторон.

Важно. Заключение брачного контракта и раздел имущества незадолго до банкротства не защитит должника от выполнения обязательств перед кредиторами. Он в любом случае будет обязан передать свою часть для распоряжения финансовому управляющему и включения в конкурсную массу. Брачный договор — двусторонняя сделка. Если она была совершена после того, как возникли требования кредиторов или в преддверии банкротства, то может быть оспорена (ст. Глава III.1 Закона № 127-ФЗ), а соглашение между супругами подлежит расторжению.

Накопленные в браке денежные активы, недвижимость и другие ценности считаются совместно нажитыми (ст. 34 СК), т.е. общей собственностью мужа и жены. Закон о несостоятельности предусматривает возможность взыскания доли должника даже в том случае, когда формально имущество принадлежит второй половине. Это становится возможным, если в суде будет доказано, что средства от полученных кредитов тратились на нужды семьи (строительство дома, покупка квартиры, ремонт жилых помещений и пр.) Поэтому жена или муж будут отвечать за чужие долги своим личным имуществом.

Важно. Родственники привлекаются к субсидиарной ответственности при банкротстве юр. лица при наличии доказательств влияния на принятие им решений или являлись заинтересованными лицами, получающими выгоду от деятельности должника.

Процедура банкротства негативно сказывается на интересах супруга неплательщика:

• по инициативе финансового управляющего общее имущество выставляется на торги, и после проведения аукциона доля второй половины возвращается ей в денежном эквиваленте;
• оспаривание сделок дарения (автомобиля, земельного участка, дома и др.), заключенных между супругами до 3 года до начала процесса в арбитражном суде, приведет к внесению этих и других объектов имущества в конкурсную массу.

Однако единственное жилье неплательщика, в котором он проживает с супругой и другими родственниками, как личные вещи и предметы первой необходимости от притязаний кредиторов освобождены. Усложнить процесс реализации недвижимости может требовать выделения доли должника из объекта конкурсной массы “в натуре”, и продажа на торгах именно части, а не всей недвижимости целиком. Если дом или квартира имеют несколько собственников, в т.ч. детей, кредитору будет затруднительно вернуть деньги путем реализации одной лишь доли заемщика. Часто такие объекты невозможно продать, они перестают быть лотами аукциона и снимаются с торгов.

Важно. Проблем с получением в будущем денег в долг у супруги банкрота не возникает. Однако, если она выступала поручителем или созаемщиком по кредиту, который фигурировал в процессе, велика вероятность отказа в выдаче средств.

Последствия банкротства для детей и родителей должника

Закон стоит на стороне несовершеннолетних граждан, поэтому в делах о признании родителя финансово несостоятельным участвуют органы опеки. Адвокат банкрота вправе обратиться в суд с просьбой о ежемесячном выделении управляющим средств в размере 50% от прожиточного минимума ребенка. В арбитражном суде также решаются вопросы о получении средств на оплату обучения, лечения несовершеннолетнего и другие цели.

Важно. Личное имущество детей, алименты и детские пособия в конкурсную массу не включаются. Исключение делается лишь для доли ребенка в ипотечной квартире.

У несовершеннолетнего, как правило, не бывает денег для приобретения дорогостоящей недвижимости или другого имущества. Если суд сочтет сделку подозрительной, как и дарение машины или квартиры ребенку должником незадолго до инициации процедуры, договора признаются недействительными.

Другие родственники, включая родителей, могут претендовать на содержание в виде ежемесячных выплат, если до обращения банкрота или кредиторов в арбитражный суд находились на его иждивении. При наличии общего имущества ограничений на использование объектов другими собственниками не налагается. А вот риск получить нового совладельца после продажи доли должника на торгах очень велик.

Пример из практики. Успешную попытку выведения личного имущества жены из конкурсной массы банкрота можно наблюдать на примере событий из жизни публичных личностей. Так, актриса О. Кабо отсудила у бывшего супруга, бизнесмена Н. Разгуляева, накануне развода признанного банкротом, купленную в браке по договору ипотеки квартиру. Никулинский суд г. Москвы принял во внимание доказательства того, что первый взнос был оплачен из средств дочери О. Кабо и сбережений актрисы, а остальные платежи погашались из личных доходов жены Н. Разгуляева. Поэтому данная ипотечная квартира не вошла в конкурсную массу.

Кредиторы могут инициировать банкротство даже пропавших должников — лиц, местонахождение которых установить не удалось. Признание физического лица несостоятельным в его отсутствие проводится согласно § 2 Закона № 127-ФЗ. В этом случае, как и при обычной процедуре банкротства, последствия для родственников остаются неизменными. Супруг или супруга при наличии оснований привлекается к имущественной ответственности за долги, сделанные второй половиной. Другие близкие люди банкрота терпят неудобства при наличии общего с ним права собственности на имущество.

Чем чревато банкротство физического лица для его родственников?

Когда человек объявляет себя банкротом, ему приходится нести последствия этого решения — речь, как правило, идёт о ряде финансовых ограничений. А что насчёт его близких родственников? Пострадают ли они от этого банкротства? Разбираемся в данном вопросе.

Для супругов

Самым серьёзным последствием признания супруга банкротом являются имущественные риски. Другими словами, если имущество было нажито в браке, то существует вероятность его потерять в ходе банкротства. Это касается, как недвижимости, так и автомобилей и другого имущества.

Если же развод супругов произошёл до объявления одного из них банкротом, был оформлен раздел имущества, то собственность второго супруга (не должника) останется у него и не будет изъята и перепродана в ходе банкротства.

Близкие родственники

Как правило, банкротство не имеет последствий для родственников должника, кроме тех случаев, когда речь идёт об общедолевой собственности.

Тогда суд может обязать выделить долю должника и продать её с торгов. Таким образом, требования кредиторов будут удовлетворены.

Снять любые вопросы о банкротстве помогут специалисты компании «ДолговНет» (Кемерово).

Мы проведём вас через процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для вас и ваших родственников.