Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика. Чем грозит поручителю если заёмщик объявит о банкротстве

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты.

СМИ: банки готовят иски к состоятельным заемщикам и бизнесменам-поручителям

Банки готовят иски к состоятельным заемщикам и бизнесменам-поручителям, именно с этих должников они начнут отрабатывать закон о банкротстве физлиц. Об этом в четверг пишут «Ведомости».

«В первую очередь мы будем подавать заявления о банкротстве в отношении граждан – поручителей по кредитам юридических лиц. Как правило, это бенефициары или руководители бизнеса», — заявил директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Максим Дегтярев. По его словам, госбанк уже подготовил ряд заявлений по крупнейшим должникам, 1 октября они будут сданы в арбитражные суды. Также банк будет инициировать процедуры банкротства граждан-заемщиков, но при условии, что все возможные способы урегулирования задолженности были использованы и не увенчались успехом, резюмирует он.

ВТБ 24 собирается в IV квартале подать на банкротство 10–20 заемщиков, сообщил зампред правления банка Анатолий Печатников. В контур дел о банкротстве удастся вовлечь зарубежное имущество должников, что сейчас в рамках исполнительного производства не получается, говорит он, новый инструмент это позволит. Но большинство банков пока не спешат испробовать новый механизм, например лидеры рынка потребительского кредитования – Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и «Ренессанс Кредит».

«Необходимо давать возможность клиентам самим определяться со своими обязательствами, банк всегда дает возможность клиенту реструктуризировать свою задолженность перед банком», – заверяет член правления Альфа-Банка Михаил Повалий. Представитель «Хоум Кредита» рекомендует заемщикам в трудной жизненной ситуации обращаться в банк. Кредитная организация рассмотрит заявление и предложит комфортный для клиента вариант реструктуризации, снизив ежемесячный платеж при увеличении срока кредита, говорит он: этот путь менее затратен по сравнению с процедурой банкротства.

«Мы планируем использовать механизм, но будем подходить к каждому человеку индивидуально», – говорит предправления банка «ХМБ Открытие» Евгений Данкевич.

С 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Банкротом может быть признан гражданин с просроченной более чем на три месяца задолженностью на сумму от 500 тыс. рублей. Действие закона распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, в том числе кредиты в валюте. Инициировать банкротство могут банки, государственные органы или сами должники.

По подсчетам ЦБ и кредитных бюро, процедура банкротства может затронуть сотни тысяч человек. Потенциально использовать новый механизм смогут 400–500 тыс. человек, оценил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Тех, кто задолжал от 500 тыс. рублей, закон обязал подавать на «самобанкротство» (в течение трех месяцев). В противном случае им грозит административная ответственность, а также угроза формирования долгов, которые в дальнейшем не будут приняты к списанию. План реструктуризации долга гражданина сроком до трех лет рассматривается арбитражным судом. Если финансовое оздоровление невозможно, то по решению суда может быть проведена процедура банкротства.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика. Чем грозит поручителю если заёмщик объявит о банкротстве

Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка). Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней. В противовес закону «об ипотеке» 1 октября 2015 года вступил в силу « ». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки.

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

1. Банкротство физических лиц и валютная ипотека

2. Реструктуризация ипотеки через суд

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации. Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства. Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина ».

В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

3. Отсрочка реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете — попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет долги?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Последствия банкротства в 2020 году

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве , регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

• в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
• в течение 3-х лет не вправе занимать должность руководителя;
• в течение 5-ти лет банкроту придется информировать банки и МФО о прошедшей процедуре при запросе кредита или займа.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства , обязательно поставить банк в известность о процедуре банкротства, которая к вам применялась. Данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
2. Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюдать вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Поручитель вправе участвовать в судебном процессе о банкротстве физического лица, за кредит которого он поручился, а в ряде случаев участие обязательно. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает за исполнение финансовых обязательств физлица перед кредитором. Ответственность поручителя наступает в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств. По договору эта ответственность может наступить и без решения суда.

Нередко единственным выходом для поручителя становится объявление банкротства. В нашей стране довольно часто поручителями выступают коммерческие директора или бухгалтеры организаций ради хороших отношении с работодателем. В итоге «доверенные» работники остаются после ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Немалая часть населения легкомысленно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда желание помочь родным или близким оборачивается для поручителей огромными долгами, оплатить которые они не рассчитывали и не могут. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель является гарантом исполнения обязательств по договору кредитования. И если основной заемщик не может или не хочет платить (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Внезапная долговая нагрузка не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства. В этом случае гражданину нужно обратиться с заявлением о признании несостоятельности в Арбитражный суд. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;

исполнение обязанностей за заемщика привело к невозможности погашать собственные кредиты;

стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (личных и по поручительству).

нет действующей судимости за преступления в сфере экономики;

человек не проходил процедуру реализации или реструктуризации 5 лет;

нет административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

При соблюдении этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве будут списаны все долговые обязательства , за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как чужих, так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением несостоятельности. Причины две:

1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой неустойки и повышенные проценты. В итоге общая сумма будет расти ежемесячно, а оспорить штрафные проценты можно только в суде.
2. При достижении порога в 500 тысяч рублей и трехмесячной просрочке банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует столкнуться с предвзято настроенным арбитражным управляющим .

Банкротство должника и поручителя

Существует распространенное заблуждение, что при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не будет.

И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если часть задолженности погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда — на основании договора поручительства. При его банкротстве — ко второму поручителю и т. д.

По умолчанию банковские договоры предполагают солидарную ответственность должника и поручителей. Это значит, что при невыплате банк вправе предъявить требование в полном объеме:

Если требование предъявлено поручителю, он вправе подать на банкротство, не дожидаясь несостоятельности получателя кредита. Банкротства должника и поручителя могут происходить в одно время, банк будет кредитором в обоих процессах.

Перед подачей заявления поручитель должен собрать пакет документов (приложений), подробнее о подготовке и банкротству физ лиц и список документов в этой статье . Поручителю также необходимо приложить копию договора поручительства и кредитного договора основного заемщика, а также письменное требование банка (займодавца).

Суд вправе затребовать другие письменные доказательства, чтобы объективно рассмотреть вопрос банкротства поручителя. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве физического лица не будет рассматриваться.

Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

В Арбитражный суд подается заявление (не иск!) о банкротстве с приложением письменных доказательств. Форма заявления не установлена законом, можете скачать образец заявления о банкротстве и дополнить его информацией о долге за третье лицо.

Суд приступает к рассмотрению заявления и приложений. Если при подаче документов гражданином соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.

Управляющий проводит процедуру в соответствии с Законом. Обычно суды здесь более лояльны, чем при банкротстве основного заемщика, однако основные этапы обязательны. Финуправляющий будет анализировать и оценивать сделки за последние три года.

Поручителей — физлиц редко подозревают в преднамеренном банкротстве, но если после получения требования от банка человек дешево распродал или подарил имущество, возможно и оспаривание сделок поручителя.

По окончании рассмотрения дела судом выдается решение (определение) о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующее развитие:

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существуют нюансы. В каждом банке применяется собственная схема работы с поручителями, разобраться в которой и выбрать правильную стратегию может опытный кредитный юрист.

Специалисты компании 2Лекс окажут профессиональную юридическую поддержку поручителям на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая торгами и получением документов о списании долгов.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Поручились по кредиту близкого друга, а он перестал погашать долг, заявив о своей несостоятельности? Банк выставляет вам счета как поручителю? Это распространенная ситуация, заставляющая поручителя по ипотеке думать о банкротстве.

Чем рискует поручитель, в каких случаях он может отказаться платить долг, оспорив свое поручительство, и какие основания ему нужны, чтобы тоже признать себя банкротом, разберемся ниже.

Правовая природа поручительства

Поручительство — распространенный способ обеспечить свои кредитные обязательства из дополнительного источника. Банки охотно его используют и даже снижают процентную ставку. Для заемщиков, не имеющих кредитной истории, зачастую это единственный шанс получить кредит.

Оно оформляется договором, согласно которому у поручителя появляется обязанность перед кредитором ответить за долг другого лица полностью или в определенном объеме, если последний не исполнит своих обязательств по его погашению.

Размер ответственности поручителя определяет договор. Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Можно ли оспорить поручительство?

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает. Оснований может быть несколько:

• Обеспечение обязательства прекратилось.
• Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
• Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.
• Окончился договор.

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты.

Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика. Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания. Мы найдем законный выход из любой ситуации.