Как получить качественные лиды на банкротство в 2022 в разгар кризиса

Как мы сделали 377 заявок по 266 руб в нише БФЛ, Банкротство физических лиц. 98% лидов, из которых, с долгом от 300 тыс

Привет! На связи Болгаров Алексей, co-founder агентства лидогенерации и комплексного интернет маркетинга. Наше агентство помогает предпринимателям масштабировать и развивать бизнес, выстраивать процессы комплексного интернет маркетинга и лидогенерации – через создание сайтов, сайтов-квизов, лендингов, лидформ. Настройки контекстной и таргетированной рекламы, ведение СММ, подключение СРМ-систем и систем аналитики, а так же запуска автоворонок.

В этой статье хочу разобрать с тобой кейс нашего агентства. В одной из самых «перегретых» ниш – БФЛ, банкротство физических лиц.

Московская юридическая компания, занимается юридическими услугами, в том числе банкротством физлиц. Фишка данной компании в том, что она может предоставлять эту услугу дистанционно.

Данный клиент может обрабатывать 15-25 заявок ежедневно. На выходные не более 10-15 лидов. Все лиды должны приходить с суммой долга от 300 тыс руб. Стоимость заявки не должна превышать 500 руб/лид.

Я думаю, вы знаете, что одна из основных проблем в этой нише – это лиды, которые приходят с долгом до 300 тыс. руб. Из общего объема лидов, может приходить 30-40% с небольшим долгом, которые не подходят под закон о банкротстве, а соответственно и под эту процедуру.

Нашли крутого программиста, который разработал нам систему фильтрации.

Эту систему мы устанавливаем на наши посадочные страницы. И эта система отфильтровывает все «ненужные» заявки: с низким долгом, имуществом, ненужным гео, и.т.д.

Хотя опять же, мы год назад работали с клиентом, он просил, что бы мы отправляли все заявки, в том числе и говно заявки, мотивируя тем:

те, кто сейчас приходят, например, с долгом 200к, через полгода у них долг перерастет сумму в 300к, и они станут нашими клиентами. На самом деле это правильная стратегия – перехватывать клиента на том моменте, когда он еще не осознает свою проблему. Двигаясь по системе «5 уровней осознанности клиента». Я не буду рассказывать о ней, можете почитать в нете.

У таргета есть недостаток, по сравнению с контекстной рекламой. Считается, что заявки идут более холодные. Это в принципе логично. В контексте юзер сам ищет нужную информацию, и под его запросы показывается рекламные объявления. В таргете же нужно находить нужную аудиторию, и показывать им релевантные объявления, только тогда ты сможешь получить нужный результат в виде заявок.

Для этого мы используем гиперсегментацию аудитории (разделение аудитории на мелкие сегменты. И контент создается именно под каждую аудиторию. Как известно, боли у каждой аудитории разные):

Про боли клиентов можно почитать тут:

На скрине видно, что мы запустили 26 объявлений, каждое объявление направлено на свою аудиторию

Важный момент в таргете, какие креативы вы используете. Ведь креатив – это ваше первое касание с потенциальным клиентом в соцсетях. Чем выше кликабельность креатива, тем больше трафика вы получите, соответственно по низкой цене.

Не буду показывать креативы, которые сработали плохо, покажу те, которые сработали хорошо.

Как получить качественные лиды на банкротство в 2022 в разгар кризиса?

Горькая правда в маркетинге для бфл, после 24.02 реальность перестала существовать, дешевые и качественные лиды с Инсты и Фб, качественные заявки из гугла остались в прошлом. Из рекламных трафик инструментов остался Директ, Вконтакте и Майтаргет, с которыми просто пришлось всем быстро подружиться, получилось далеко не у многих.

с 2018 года, я занимаюсь лидогенерацией для бфл, работаю с основном только с этой нишей, т.к. ранее сам долго продавал банкротство. Как же компании по бфл наладить стабильный потом лидов в текущий условиях. Большинство таргетологов/директологов очень много рассказывают своим клиентам, о настройках, таргетах, ключевиках, уточнениях, доп ссылках и тд и что это имеет, чуть ли не определяющее значение. Как практик, а не теоретик, могу сказать, что 80% результата, зависит от вашего оффера и посадочной страницы.

Только сильный оффер, может дать не просто поток лидов, до которых нельзя дозвониться, с маленькой суммой долга или просто нагрубят вам, а даст поток окупаемой рекламы на длительный срок, с ценой за договор в районе 10 тыс руб. Что использовалось в рекламе и какие на выходе получились результаты:

После прохождения квиза, лиду помимо лид магнита, предлагается вступить в открытый телеграмм-канал, где есть реальные люди, кто уже прошёл процедуру банкротства с нашей компаний, много полезного контента о банкротстве, и самое главное реальных, живых фотовидео отзывов, всё это происходит до того момента, как с лидом свяжется наш менеджер. Какие результаты удалась получить за последние 30 дней, на скрине ниже:

На бюджет 548 тыс руб, нам удалось получить 1511 лидов по цене 363 руб, для Яндекса и перегретого аукциона, это хороший результат. Чем больше гео, тем стоимость лида дешевле, сейчас продолжаю повышать эффективность рекламы.

Сейчас продолжаем работать над улучшением текущих результатов, минусую дорогие площадки, работаю над посадочной страницей.

Похожий оффер использую для клиента, который работает по всей РФ, вот его результаты за последний месяц, 1210 лидов по 90 руб гео сказывается на цене лида, по сравнению с предыдущим кейсом. Однако, реклама может работать по разному, точно можно сказать после тестового периода.

Если вам интересно получать качественные лиды бфл по адекватной цене, буду рад обсудить

Мифы и факты о банкротстве физических лиц

Из-за недостаточной финансовой грамотности появилось очень много мифов о банкротстве физических лиц. Которые очень сильно искажают реальную ситуацию и факты. В статье разберем, что правда о банкротстве физических лиц (БФЛ), а что миф.

Перед тем как начать разбирать всё это “веселье”, посмотрим чуть глубже и разберем суть понятия «банкротство физических лиц».

Банкротство физических лиц (БФЛ) – это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Принят ФЗ 127 “О несостоятельности (банкротстве)” в октябре 2015 года.

С терминами определились. Разберем мифы, которые зачастую путают с фактами о банкротстве. Порядок следующий: сначала миф, а потом что из этого мифа правда.

Перед тем, как вы зададите вопрос — «А это вообще реально? Просто взять и списать мои долги?», ответим – да! Процедура есть, но всегда есть «но». Данный миф заключается не в наличии возможности банкротства, а в заблуждении, что процедура подходит абсолютно всем.

Разберем подробнее, какие условия нужно соблюсти, для банкротства:

— закрыты исполнительные производства п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (т.е. кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет);

— размер долга не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей (включаются все долги, которые есть у человека: алименты, долги по ЖКХ; налоги и штрафы; просроченные кредиты и микрозаймы со всеми пенями; непросроченные кредиты и займы; займы гражданам — по расписке и по договору);

— ранее не подавал на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд. — полное отсутствие имущества (за исключение единственного жилья) и официального дохода.

И это далеко не все параметры. Вся эта процедура проходит через МФЦ, точные сроки и документы, которые вам предстоит подтвердить сказать очень проблематично.

Для понимания, с начала сентября 2020 года по процедуре обратилось более 13 тысяч человек, а банкротами признали около 2 тысяч человек и более 8 тысяч заявлений было возвращено из-за невозможности признания человека банкротом.

Заключение мифа: банкротство есть и оно реально, но не всем смогут им воспользоваться. Сроки разбирательств очень большие, а требований много. Совет: обращаться к специалистам и проходить полную процедуру БФЛ. Например к нам, уж простите за рекламу

Очень популярным является миф о том, что у человека заберут все, даже квартиру! Это большое заблуждение!

Появился этот миф не просто так, когда поступают звонки от кредиторов или иных компаний, то есть вероятность услышать такие фразы – “мы заберем у тебя все, надо платить!”. Не стоит бояться. Самое главное в разговоре с такими “псевдоспециалистами” уметь ответить. Напомните ему о ваших правах, а если и этого будет не достаточно, то пригрозите написанием заявления в вышестоящие инстанции (в зависимости от того с кем происходит разговор).

Что же касается имущества, забрать не могут:

— Единственное жилье (при учете что это жилье не является залоговым или не приобретено в ипотеку, либо если жилье будет признано “роскошным”)

— Технику необходимую для осуществления рабочей деятельности

— Минимальный прожиточный минимум (в зависимости от региона сумма разная) как на себя, так и на каждого ребенка. При учете что ребенок младше 18 лет, если клиент/клиентка находятся в браке при процедуре банкротства, то прожиточный минимум делится на двоих опекунов.

Все перечисленное останется у вас в любом случае, остальное будет реализовано и передано в денежную массу, которая будет распределена между кредиторами.

Миф развенчан, но с оговорками: не стоит бояться потерять все! Да, часть имущества (при наличии) возможно потеряте, но все у вас точно забрать не смогут!

Такой миф тоже распространен, но не имеет под собой основания! Из мифа правда, только то, что нельзя занимать те должности которые прописаны в законе о банкротстве (например: бухгалтер/ входить в совет директоров и т.д).

Отрицать что к людям, у которых за плечами есть графа “банкрот”, относятся с подозрением, нельзя. Но! Если вы специалист своего дела и к запретным, согласно закону, ваша должность не подходит, то оснований отказать вам в трудоустройстве нет!

Итог мифа: Да, некоторые сложности возможно есть, но работа у вас будет и на законном основании вас обязаны взять на работу даже после прохождения процедуры банкротства.

Вам не запретят брать кредиты после прохождения процедуры банкротства.

Да в ближайшие 5 лет нужно будет указывать информацию о банкротстве при оформлении нового кредитного продукта, но ведь возможность подать заявку есть! Что касается банков, они более подробно изучают клиентов у которых была пройдена процедура банкротства. Это стандартная проверка и разбор клиента на вопрос о кредитоспособности.

Заключение мифа: заявку на кредит можно подать, главное не скрывать информацию о том, что процедура банкротства была.

Если банк самостоятельно об этом узнает, то в кредитовании будет отказано. Для получения кредита (если другой возможности решить вопрос нет), лучше стоит обратится в банки, которые не участвовали в процедуре вашего банкротства. Так же, рекомендуем первые кредиты брать на небольшие суммы и на короткий срок.

Очень много людей верят именно в этот миф, так как он подкреплен цифрами. Давайте разберем какие же цифры “пугают” людей?

Судебные издержки и оплата услуг компании, которая ведет клиента (если человек доверил дело профессионалам).

Что касается цен на услуги у юридических фирм, то тут мы ответить не сможем, у каждой компании свои расценки, а вот что касается судебных издержек, то тут прям по пунктам:

— 25000 рублей депозит в Арбитражный суд

— 17000 рублей публикация в газету Коммерсант и сайт ЕФРСБ.

Итого 42300 рублей. Вот та сумма которая нужна человеку минимум, для начала работы по процедуре банкротства.

Если брать примерно, вместе с расходами на юридические услуги и судебные расходы, сумма в среднем составляет от 120 до 150 тысяч рублей. Да, сумма не маленькая, но в сравнении с чем? Если долги составляют более миллиона рублей, то выгоднее заплатить и списать долги.

Миф развенчан: Процедура не бесплатна и это факт, но если сравнивать сумму услуги и сумму долга, то скорее всего выгоднее оплатить судебные издержки и курирование юридической фирмы. Чем дольше тянуть вопрос о прохождении процедуры банкротства, тем больше будет долг!

Мы разобрали только самые популярные мифы, которые первыми попадаются людям, при изучении вопроса банкротства физического лица. Существует большое количество мифов и нюансов, не попавших в данную статью. Не стоит их боятся, нужно разбираться в вопросе.

Самое главное — это сделать первый шаг в решении вопроса и начать действовать, потому что, чем дольше откладывать этот момент и копить долги, тем сложнее выкрутиться из сложившейся ситуации.

Не бойтесь решать свои проблемы, кроме вас это никому не нужно! Удачи и всего хорошего! А если вам интересна процедура — ждем на консультацию к нашим юристам тут

«Подводные камни» банкротства физических лиц

Всё больше наших коллег юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Что же кроется за громкими обещаниями рекламных слоганов: «Списание долгов с гарантией результата», «Спишу долг или выплачу за Вас»? Очередной обман? Или банкротство физического лица – это реальный способ освободиться от непосильных долгов? Давайте уже подробно разберём данный вопрос…

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране как явление 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе. Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года. Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Закон о БФЛ был снова переработан и в обновленном варианте вступил в силу 1 октября 2015 года. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов. Весьма оперативно (13 октября 2015 года) Верховный Суд РФ внес ясность по некоторым спорным вопросам БФЛ через свой Пленум №45.

КАК ПРЕДСТАВЛЯЛ БАНКРОТСТВО НАШ ЗАКОНОДАТЕЛЬ?

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

1. Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

1. Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

1. В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

1. Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

1. В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

1. По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ЧТО ПРОИСХОДИТ НА ПРАКТИКЕ?

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы, где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
2. В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина — отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.

Запомните что при банкротстве неприкосновенны:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке;
• предметы домашнего обихода (в том числе бытовые приборы) за исключением предметов роскоши, антиквариата;
• орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».

Важно!

Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

ФАКТИЧЕСКИ ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ПРЕВРАТИЛАСЬ В ПРОЦЕДУРУ «СПИСАНИЯ ДОЛГОВ»

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 500 000. Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся вопросами БФЛ, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с не списанием долгов были прекращены).
2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ С ДОЛГАМИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗ ЛИЦА

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

• Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
• Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
• Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами не списания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Более чем в 1/3 случаев причиной не освобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

• не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
• знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
• не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
• не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по БФЛ нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин не списания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к не списанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска не списания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Очень важно до/при заключении договора с юристом на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы юрист мог объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания Ваших долгов.

КАК ЖЕ МОЖНО ГАРАНТИРОВАТЬ РЕЗУЛЬТАТ ПРИ БАНКРОТСТВЕ, ЕСЛИ ПОСЛЕДНЕЕ СЛОВО ЗА СУДЬЕЙ, СПРОСИТЕ ВЫ?

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица, Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов. А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае не списания долгов? Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо. Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

• досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценит перспективы банкротства;
• не будем навязывать ненужные Вам услуги;
• если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны).

Если остались ещё какие-то вопросы связанные с процедурой банкротства физического лица, или вы уже задумались провести процедуру банкротства в отношении себя, смело обращайтесь за помощью все подробно объясним и растолкуем.