Черные брокеры нашли новый способ нажиться на гражданах

Алгоритм работы с лидами на потребкредиты: как доводить до выдачи 10%

Кредитный брокер Александр Бида рассказал, как организовать работу с лидами, чтобы получать с них максимум выручки.

Александр Бида считает, что работать с лидами нужно «вдолгую». Он доводит до выдачи в среднем 10% лидов. Из них только 45% получают кредит в первый месяц, остальные 55% лидов монетизируются в течение года. Читайте ниже, как Александр добивается таких результатов.

Подготовка к работе с лидами

Для начала работы с лидами необходимо предусмотреть три вещи: скрипт, быструю проверку по открытым источникам и CRM-систему.

Скрипт звонка нужен, чтобы структурировать диалог с клиентом и получить все необходимые сведения. Без скрипта менеджер может уйти в сторону, путать условия или затянуть разговор.

В скрипте Александр рекомендует предусмотреть:

• Представление. Не обязательно представляться «службой обзвона такой-то компании». Александр начинает просто: «Здравствуйте, Иван Иванович! От вас поступила заявка на … сумму».
• Ответ на возражение «Что вы за банк?». Опытным путем Александр нашел идеальный ответ: «Компания “Региональный центр кредитования”, город Великий Новгород, Великая 22». После такого ответа 90% клиентов ничего больше не спрашивают.
• Первичная диагностика: цель и сумма кредита, срочность получения, доходы клиента, его текущие кредиты и семейное положение. По ответам можно понять, стоит ли приглашать клиента в офис.
• Ответ, готов ли брокер взять клиента в работу. Например: «Вам предварительно одобрен кредит». Если взять паузу на «подумать» и тянуть с ответом, то клиент в это время будет искать другие предложения. Затем он может уйти к конкурентам.

Проверка по открытым источникам нужна, чтобы отфильтровать клиентов на старте. Александр работает только с кредитоспособными клиентами и с потенциальными банкротами (позже объясним почему). Нецелевых клиентов, например, безработных, отсеивает.

Проверить клиентов по скорингу можно до первого звонка. Другие проверки делают во время звонка или в офисе, так как для них нужны дополнительные данные. Обычно Александр проверяет:

CRM-система нужна, чтобы не терять информацию о клиентах. Например, в CRM видно, с какого номера звонили клиенту. В следующий раз надо звонить с него же, чтобы клиент узнал номер и взял трубку с большей вероятностью.

Более подробно о возможностях CRM-системы Александр рассказал в статье «CRM в работе кредитного брокера».

Алгоритм работы с лидами

Проверка скоринга. До звонка Александр проверяет скоринг клиента. У клиентов с хорошим скорингом есть шансы получить кредит, их приглашают на встречу. Кроме того, Александр собирает статистику одобрений «скоринг — тип кредита — кредитор». Накопленная статистика помогает быстрее подбирать клиенту кредиторов и условия. Если у клиента нулевой скоринг, возможно, у него есть просрочка больше 90 дней. Таким клиентам отказывают в кредите.

Вести статистику одобрений можно в таблице. Смотрите и скачивайте шаблон для сбора статистики в гуглдоке.

Звонки. После проверки скоринга менеджеры начинают звонить: первые три дня 3—5 раз в разное время, затем спустя две недели, затем через три месяца, далее раз в девять месяцев. Люди чаще берут трубку в нерабочее время, поэтому менеджеры начинают звонить рано — до девяти. Такая схема дает хороший уровень дозвонов: 76–80% клиентов берут трубку в первые дни, до остальных дозваниваются позже.

Сегментация клиентов. Цель первого звонка — выбрать целевых и проблемных клиентов, а нецелевых отсеять. Для этого нужно узнать, на какие цели клиенту нужны деньги, узнать о его доходах. Если безработный запрашивает миллион на открытие бизнеса, ему отказывают. В офис для подбора варианта приглашают кредитоспособных клиентов.

Если у клиента есть большие просрочки по текущим кредитам, ни один банк не выдаст ему новый кредит. Александр передает контакты этих людей партнерам — банкротным юристам. За клиентов на банкротство юристы готовы хорошо платить — 5–10 тысяч за лид.

Лиды на банкротство отбирают так: проверяют всех клиентов по скорингу. Если скоринг нулевой, то проверяют кредитные платежи по базе судебных приставов. Затем клиенту предлагают помощь со списанием долгов. Если соглашается, передают его контакты партнерам.

Резюме

Александр работает с лидами больше 10 лет и получает конверсию в выдачи 10%, а также монетизирует «неликвидные» лиды. Если вы хотите так же эффективно работать с лидами, пользуйтесь алгоритмом Александра. Для этого нужно:

• Определить параметры целевых клиентов и выделять их в общем потоке лидов с помощью диагностики и проверок.
• Прописать скрипт. Предусмотреть представление, диагностику и ответы на возражения.
• Настроить CRM-систему.
• Звонить лидам много, в разное время; начинать рано.
• Найти партнеров, которые занимаются банкротством физлиц, и передавать им контакты потенциальных банкротов.

Читайте также

Как CRM-система помогает работать со входящими заявками и делать повторные продажи.

Как экологично работать с клиентской базой и получать из неё горячие лиды долгое время.

Чтобы не списывать лиды после третьего недозвона, попробуйте эти способы.

ЭБК system

Кредитным брокерам

Агентствам недвижимости

Обучение

Спецпроекты

Новое в системе

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.

Восстановление пароля

Введите email, указанный при регистрации. На него мы вышлем инструкции по восстановлению пароля.

Напишите нам

Перезвонить мне

Заявка

Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течение рабочего дня.

Оставить свой отзыв

Оставить заявку на размещение рекламы

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: support@exbico.ru или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте exbico.ru, Пользователю требуется направить заявление на e-mail support@exbico.ru

Черные брокеры нашли новый способ нажиться на гражданах

«Ведомости» выяснили, что черные брокеры, предлагающие гражданам помощь в получении кредита, теперь не просто разово берут комиссию за помощь в получении займа, а оформляют целую подписку.

Нередко россияне прибегают к помощи кредитных брокеров, с помощью которых получают доступ к витрине с предложениями банков и микрофинансовых организаций. Если ни один заем клиенту не одобряют, денег кредитному брокеру клиент обычно не платит. Но сейчас недобропорядочные «брокеры» при заполнении заявки на кредит автоматически подписывают клиента на безакцептные списания нескольких сотен рублей каждые пять-семь дней. Деньги являются подпиской за помощь в оформлении кредита, хотя его получение не гарантируется. Пока случаи касаются лишь клиентов МФО и не носят массового характера.

По словам экспертов, черные брокеры могут брать за свои услуги комиссию, размер которой доходит до 25% от суммы займа. Легальные получают до 5%. Черные брокеры для получения кредита могут прибегнуть к незаконным методам, например подделать для клиента справку о доходах с мнимого места работы, отмечает адвокат. Но получение кредита таким способом несет для заемщика существенные риски и может грозить уголовной ответственностью.

Кредитные брокеры не являются организациями, поднадзорными Банку России, пояснил изданию представитель ЦБ. По его словам, при получении финансовых услуг следует обращать внимание на наличие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке и информацию в реестрах Банка России.

«Помощь в получении кредита сегодня очень востребована»

Генеральный директор ООО «Хатон.ру» Кудряшов Максим о работе кредитных брокеров

Нередко у человека, который хочет взять кредит в банке, возникают проблемы на пути к цели: по каким-то причинам финансовая организация отказывает ему, или заемщик просто не может выбрать оптимальное для себя кредитное предложение среди представленного многообразия. Сегодня существуют компании — промежуточное звено между банками и заемщиками — которые готовы взять решение этих проблем на себя. Такие кредитные брокеры обещают помочь получить кредит, даже если ранее банк отказал в его выдаче, и при этом сделать более выгодными условия займа. О том, как работают кредитные брокеры в России и когда к ним нужно обращаться, рассказал генеральный директор ООО «Хатон.ру» Максим Кудряшов.

Генеральный директор ООО «Хатон.ру» Максим Кудряшов

Генеральный директор ООО «Хатон.ру» Максим Кудряшов

— Ваша компания «Хатон.ру» сегодня предлагает воспользоваться услугами кредитных брокеров. Расскажите, что это за услуги?

— Компания «Хатон.ру» появилась в 2019 году и оказывает помощь гражданам (как физическим, так и юридическим лицам) в получении кредитов в российских банках. Сотрудники компании, являясь профессионалами в вопросах кредитования, помогают клиентам подобрать оптимальную кредитную программу, подготовить необходимые документы, подать заявку в банк и так далее. Сегодня «Хатон.ру» оказывает клиентам помощь в получении самых разнообразных кредитных продуктов: ипотеки, потребительского кредита без обеспечения, кредита под залог недвижимости или под залог автомобиля, кредита для бизнеса (ООО и ИП), рефинансирование кредитов. Это и называется — услуги кредитных брокеров. Правда, в нашей стране рынок кредитного брокериджа сейчас только развивается, и о подобных услугах пока известно не всем.

— Кому и когда нужно обращаться за помощью к кредитному брокеру?

— Наши клиенты это — во-первых, люди, которые не хотят самостоятельно разбираться в условиях современных банковских кредитных продуктов. Сегодня в России банков очень много, кредитных предложений у них тоже много. Неопытному человеку выбрать из всего этого многообразия самый лучший, оптимальный для себя вариант очень сложно и требует большого количества времени. В нашей компании решают эту проблему и помогают быстро подобрать кредитную программу индивидуально под каждого клиента.

Также услуги кредитного брокера потребуются людям, которые самостоятельно обратились в банк за кредитом, но получили отказ. Финансовые организации никогда не называют причину отказа. Такой клиент обращается в «Хатон.ру» и наши специалисты выясняют, в чем же проблема и предлагают варианты ее решения. После этого мы согласовываем с нашими банками – партнерами выдачу кредита данному клиенту на очень выгодных для него условиях. Эти условия, как правило, оказываются существенно лучше, чем если бы он брал кредит в банке напрямую, «с улицы».

— Насколько такие услуги сегодня популярны в России?

— Реалии таковы, что такая услуга как «помощь в получении кредита» сегодня очень востребована в нашей стране. В период пандемии число наших клиентов заметно возросло. Из-за возникших в результате коронакризиса финансовых проблем многие граждане ушли в просрочку по кредитам и ипотекам, а банки стали отказывать им в рефинансировании обязательств. Мы можем многим из них помочь решить эти проблемы. Однако большое количество людей даже и не знает, что существует «помощь в получении кредита» и что есть кредитные брокеры, которые помогут рефинансировать текущий кредит в банке или получить новый.

— После того как клиент обратится в «Хатон.ру» за помощью, что делают ваши специалисты, чтобы добиться для него одобрения кредита?

— Первым делом мы проводим экспертную аналитику клиента. Сначала проверяем его кредитную историю по всем кредитным бюро. Затем проводится проверка клиента по различным базам на присутствие разных негативных моментов, из-за которых банк мог/может отказать в кредите. Это, например, наличие судимости, массовый адрес регистрации и тому подобное. Далее идет проверка по базе Федеральной службы судебных приставов и проверка документов: справки 2-НДФЛ по форме банка, копии трудовой книжки, СНИЛС, паспорта, прав и загранпаспорта (при необходимости).

Проведя полный анализ и изучив ситуацию клиента, наш специалист определяет, можем ли мы помочь человеку получить кредит. Если можем, то с ним заключается договор на оказание услуг и начинается работа: мы помогаем собрать необходимые документы и подаем заявку на получение займа через банковского сотрудника, который закреплен за нашей компанией на основании Агентского договора с банком.

— Расскажите подробнее о партнерстве с банками?

— «Хатон.ру» в своей отрасли крупная компания с хорошей репутацией. У нас более 70 официальных банков-партнеров в Москве. Со всеми банками заключены официальные Агентские договора. От многих из них у нас есть сертификаты. С банками-партнерами у нас сложились дружеские отношения. Мы приводим к ним хороших клиентов, которых банки «любят». В ответ банки очень лояльно относятся к нашим клиентам и предоставляют им наиболее выгодные условия кредитования.

Также, среди наши партнеров есть 15 банков, благодаря которым мы одобряем кредиты дистанционно и очень быстро, пока клиент пьете кофе у нас в офисе.

— Какие еще преимущества получает клиент, оформляя займ через кредитных брокеров?

— Расскажу на примере нашей компании. Каждому четвёртому нашему клиенту одобряют кредит с годовой ставкой 5,5%. Также наши клиенты имеют самый минимальный ежемесячный платеж. Это возможно благодаря тому, что мы, являясь официальными партнерами банков, имеем преференции для наших клиентов. И банки, не всем, но некоторым нашим клиентам предоставляют такую низкую ставку.

Кроме того, мы отменяем для наших клиентов обязательную страховую премию, которую, как правило берет банк при выдаче кредита. Либо мы возвращаем ее клиенту после получения денег, чем экономим ему до 25% от суммы кредита. С 1 000 000 рублей иногда выходит 250 000 рублей экономии.

Банки часто навязывают страховые договора своим клиентам, так как это хорошая прибыль. Но как я уже говорил, к клиентам нашей компании банки относятся очень лояльно и по просьбе наших кредитных брокеров отменяют страховку без каких-либо сопротивлений.

Еще одно преимущество в том, что мы можем помочь получить кредит абсолютно любому клиенту. Даже с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и без официального дохода. Если у этого клиента есть в собственности квартира, то мы поможем ему получить займ.

Ну а если клиенту денежные средства нужны очень срочно, прямо сегодня и нет возможности ждать, когда банк рассмотрит заявку, то мы согласовываем получение кредита и выдачу денежных средств в день обращения у частных инвестиционных компаний.

— Наша комиссия в среднем равна 10% от суммы выданного кредита, в зависимости от сложности ситуации. Хочу обратить внимание, что мы работаем без предоплаты, то есть, клиент платит нам комиссионные только после того, как забирает деньги из банка. Таким образом, наши клиенты могут быть уверены, что мы будем выполнять работу добросовестно, чтобы достичь нужного результата.

— Расскажите о сотрудниках «Хатон.ру». Кто они?

— Наши специалисты преимущественно бывшие банковские сотрудники, которые проработали в финансовых учреждениях достаточно долго и обладают большим объемом знаний в области кредитования и банковских продуктов.

— В каких регионах страны сейчас работает компания?

— На данный момент мы принимаем жителей Москвы и Московской области. В этом году планируем также открыть филиал в Санкт-Петербурге.

— Как кредитный брокеридж работает в других странах и насколько он там популярен?

Кредитный брокер в получении кредита

Правомерно ли их действие, хотя я им и объяснила что на данный момент у меня нет такой суммы могу занять у знакомых,

Я обратилась за помощью в получении кредита в фин. компанию, якобы от и являются партнёрами белых кредитных Брокеров.

К ним обратилась в связи с тем, что банки не выдают кредиты,

Генератор по телефону сказала, что оплата (вознаграждение) за предоставление услуг входит в с мму кредита, меня это устроила.

Когда я пришла в офис оформлять документы, специалист по кредитам категорически требует оплату провести изначально, а после претендовать на получение кредита.

Правомерно ли их действие, хотя я им и объяснила что на данный момент у меня нет такой суммы могу занять у знакомых, но мне девушка сказала такой необходимости нет.

Составила договор и я оплатила 5 т.р., теперь я в больших сомнениях, а белые ли эти кредитные брокеры.

Получу ля кредит через такую организацию

Огромная просьба не звонить на телефон, желательно вацап.

Здравствуйте. Нужно проанализировать договор, чтобы сказать точно.

Брокер подаёт в суд, как быть?

Я заключил договор с кредитным брокером на помощь в получении кредита 3.5 мл, помощь оказана на 2.2 мл, сначала я отказался, но по истечению 2 месяцев я был вынужден получить 2.2 но сделал это на прямую в банке. Брокер подаёт в суд, как быть?

Необходимо изучить исковое заявление и написать в суд обоснованное возражение на исковые требования брокера.

В суд подадите возражение, укажите, что ничего ему не должны, он свою работу не выполнил.

Да, вообще что за кредитный брокер такой?

Позвонить в банк узнать, сможете ли Вы получить кредит из-за плохой КИ?

Что это значит? Это мошенники?

Кредитный брокер просит оформить дебетовую курту в 3 х банках:

Вам нужно оформить карту в каждом из трех банков. Это нужно для того, что бы вы не ждали очередь на получение кредита и смогли получить деньги в первом банке, где освободится место. Мы вас проводим по 3 банкам, что бы увеличить вероятность одобрения до 100% и максимально уменьшить сроки ожидания.

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Это менеджеры по продаже банковских услуг.

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Банкам выгодно чтоб было много клиентов, много открытых счетов, рано или поздно, если карта Вам досталась бесплатно Вы ей все равно будете пользоваться, а банк получит выгоду на общем обороте.

Ну если Вас просят перечислить % от кредита сразу — это сразу обман. Кредитные брокеры берут процент при одобрении кредита и уже его оформлении и получении а не вперед.

По реквизитам банка. Подскажите пожалуйста если вообще такие страхования?

Мне помогает кредитный брокер в получении кредита. Сказал что заявка одобрена и что сегодня на получение, но банк ужесточил условия из за плохой кредитной истории и предложил 2 варианта с поручителем или страхования. Страхование через банк нужно якобы сразу перевести деньги за страховку. По реквизитам банка. Подскажите пожалуйста если вообще такие страхования?

Это обычные мошенники. Не будьте наивными.

Это мошенники! Никаких страховок НАСТОЯЩИЕ БАНКИ заранее не берут! Они их потом в тело кредита вставляют!

Будьте бдительней! Таких условий Банки не предлагают.

Кредитный брокер

У меня очень трудная финансовая проблема с долгами, кредит никто не дает, существуют ли реально кредитные брокеры, которые помогают в получении кредита?

Здравствуйте. С плохой кредитной историей ни один брокер не поможет. Можете на мошенников попасть.

Нет не помогают а еще более усугубляют тяжелое финансовое положение, спрашивайте здесь лучше поможем.

Людмила, [b]нет таких брокеров. Все они — мошенники в прямом смысле этого слова!

Решение о выдаче кредита все равно и всегда принимает только сам банк. А брокеры лишь вытягивают деньги из бедных заказчиков услуг.

Так что с брокерами точно не связывайтесь!

Обманул кредитный брокер

Обращайтесь в полицию. Это мошенничество.

Ярослав, надо смотреть подписанные Вами документы.

Обманул кредитный брокер

Обратитесь в полицию с заявление о преступлении. Вам не к мошенникам надо было идти, а к врачам, видимо.

Обманул кредитный брокер

Пишите заявление в полицию о мошенничестве.

Обращайтесь в правоохранительные органы, по факту мошенничества ст. 159 УК РФ, и еще запишите угроза на телефон и так же заявление в полицию.

Как вернуть теперь свои денежные средства?

Подавайте компании письменную претензию. В случае неисполнения требования обращайтесь в суд.

Вы заплатили за то, что некая организация согласилась быть поручителем по договору кредитования (ст. 361 ГК РФ). Данная организация сво обязательства не выполнила, так как договор кредитования заключен не был.

Поэтому на вашем месте в адрес этой организации я подал бы заявление о расторжении договора поручительства и возврате денежных средств.

Если откажут — обратитесь в суд с иском о защите прав потребителей. Госпошлину платить не надо.

Для более подробного ответа на Ваш вопрос необходимо знакомиться с документами (договором, подписанным с организацией).

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Читайте договор если там написано что они вам не должны то никак. Либо через суд на предмет того что читать вам не давали). Можете также заявление на них написать в органы на эту тему, но это из разряда замучить чтоб просто вернули деньги, если в договоре написано не должны то они вам не должны.

Направляйте заказным письмом претензию о возврате денег, а в случае её неудовлетворения обращайтесь с иском в суд. Кроме того, при указанных в вопросе обстоятельствах вы вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Нужно договор смотреть. Обязанности сторон.

Можем посмотреть договор и проконсультировать.

Можете обратиться в личку к юристу за оказанием юридической помощи ст. 779 ГК РФ.

Но Вы все равно пишите письменное требование о возврате денежных средств, в случае не удовлетрения требований, пишите иск в суд.