Нечем платить кредит

Чем грозит невозврат кредита?

На первой стадии просрочка по кредиту сулит вам общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы. Если это не побудит заплатить по счетам, то, скорее всего, взысканием будет уже заниматься коллекторское агентство.

Оно может работать с должником как на основании агентского договора, по которому кредитором по-прежнему остается банк, и он платит коллекторам процент от взыскания, так и по договору цессии (уступка права требования). При этом банк перед продажей долга не должен получать ваше согласие, а только предупреждает о смене кредитора.

Для начала коллекторы будут звонить вам и напоминать о наличии долга, посылать письма, смс-сообщения и предупреждать о том, чем чреваты невыплаты. Совокупность этих мер называется Soft Collection (мягкий сбор). Если на этой стадии вы так и не начнёте вносить платежи, то взыскание перейдёт на следующий уровень под названием Hard Collection (жёсткий сбор). Он подразумевает под собой выезд коллектора на дом. Нежданный гость должен будет предъявить вам документы, на основании которых он занимается взысканием этого долга. Стоит отметить, что вы имеете право не пускать коллектора на порог своего жилища. Основная задача выездного коллектора состоит в том, чтобы объяснить о необходимости погашать кредит при личной встрече.

Но если и этот ход взыскателей не возымел должного эффекта, то начнется процедура Legal Collection (правовой сбор) или другими словами – принудительное взыскание задолженности через суд, а также прокуратуру, в которую направляется заявление с просьбой провести проверку действий на наличие состава преступления (мошенничества).

Подать иск в суд может как сам банк, так и коллектор от его имени. После того, как судебные органы вынесут свой вердикт, дело перейдет в руки судебных приставов, которые для начала вышлют должнику по почте постановление о возбуждении исполнительного производства. В бумаге будут указаны сроки для добровольного исполнения судебного решения. После чего приставы пожалуют домой.

В соответствии с законом, судебный пристав должен в присутствии понятых произвести опись имущества и наложить на него арест. Описанные вещи могут быть, как изъяты, так и оставлены на ответственное хранение неплательщика. При этом за продажу такого имущества вы понесёте уголовную ответственность.

После наложения ареста пристав-исполнитель даст возможность вернуть себе имущество, заплатив по долгам. В противном случае – оно уйдет с молотка, а вырученные деньги пойдут на оплату счёта.

Ещё один прием, находящийся в арсенале пристава – это ограничение права выезда за границу. И как показывает практика, данный способ пользуется большим успехом. Вам стоит учитывать тот момент, что даже после полной уплаты задолженности, данное ограничение будет снято не в тот же день, а спустя некоторое время (максимально 30 дней).

Учитывая все вышеизложенное, состоит хорошенько подумать, перед тем как начать задерживать платежи по кредиту. Здесь важно понимать, что банкам невыгодны просрочки, поэтому они готовы идти на компромисс – реструктуризировать или рефинансировать долг. И не стоит пренебрегать такими возможностями, иначе хуже будет.

Совет Сравни.ру: Если задолжали большую сумму денег – признайте свою ошибку, и попросите совета в банке, как можно решить проблему наименьшими потерями.

Нечем платить кредит?

Как правило, всякое юридическое лицо берёт в пользование кредитные средства с одной целью — устранить временную нехватку собственных финансовых ресурсов. Мотивировано это тем, что каждый субъект, имеющий отношение к хозяйственной деятельности, трезво осознаёт, что при условии, когда его предприятие не сможет найти нужный объём средств, этот фактор может крайне негативно сказаться на дальнейшем развитии деятельности. В целом, результативная цепочка вполне очевидна:

• предприятие не в состоянии производить продукцию,
• соответственно, нечего реализовывать,
• и как следствие — прибыль получать не за что.

В свою очередь, кредитный займ меняет ситуацию, спасая её на корню и обеспечивая непрерывность потока денежного оборота. При правильной организации распоряжения полученными средствами, у предприятия не должно возникать никаких препятствий с их с возвратом. Однако, реальность будней такова, что нередко приходится сталкиваться с непредвиденностью.

Причины невозврата банковского займа

Все этапы становления какого-либо юридического лица неизбежно связаны с рядом рисков, которые и становятся причинным следствием невозврата взятых кредитов. Стандартно в этот перечень входят такие факторы, как:

Рыночные риски услуг и товаров. Это:

• спрос (сбыт, цикличность, динамика),
• ценообразование (валютный курс, затраты на материалы, расходное сырьё и т.п.),
• конкурентоспособность продукции, и прочее.

Производственные риски:

• использование технологий и новаций,
• продолжительность цикличного производства,
• капиталоёмкость,
• текучесть кадров соответственной квалификации и т.п.

В общей сложности, отраслевая специфика условно разделяется на качественные и количественные показатели, которые и влияют на платёжеспособность банковского заёмщика. То есть, можно сказать, что причинами, по которым предприятию становится нечем платить кредит банку, являются:

1. Количественные показатели предприятия, которые формируются на основе рентабельности, ликвидности оборачиваемости, и т.п.

2. Качественные показатели, зависящие от:

• уровня конкурентоспособности,
• взаимоотношений с партнёрами (своевременность оплат, выполнение договорных обязательств, и пр.),
• а также, направления развития отраслей.

Естественно, любой банк учитывает все эти факторы при принятии решения о выдаче кредита, и всегда ищет запасные источники (чаще всего в виде залога) возможного возврата займа, которые становятся гарантией обеспечения договорных обязательств. Тем не менее, процент случаев принудительного взыскания по кредитам остаётся высоким, и предприятиям очень полезно знать, что делать, если нечем платить кредит, и какие могут быть последствия в случае неуплаты долгов.

Чем грозит неуплата

По факту, неуплата кредита юридическим лицом (по причине любого характера), является ничем иным, как движущим аргументом для инициации начала процедуры принудительного взыскания задолженности. При этом отношения между кредитором и заёмщиком подробно описываются в договоре. При невыполнении установленных законодательной базой обязательств, вполне вероятно, что дело может дойти и до коллекторных служб. Они, в свою очередь, используют самые разные способы, направленные на возмещение «ущерба» банку. В целом, процедура выглядит так:

Этап 1 — Банк высылает предупреждение заёмщику. На этом этапе заёмщик может пойти на «переговоры», договариваясь об отсрочке, реструктуризации долга, либо решать проблему путём перекредитования в другом банке.

Этап 2 — Начисляются штрафные санкции. А если периодичность ежемесячных взносов неоднократно нарушалась, тогда кредитор вправе потребовать уплату сразу всей суммы долга.

Этап 3 — Когда урегулировать ситуацию цивилизованным способом не удаётся, в силу вступают коллекторы, которые выкупают долги заёмщика.

Этап 4 — Начинаются судебные разбирательства с последующим вмешательство судебных приставов. Результатом таких «переговоров» может стать вполне реальная потеря имущества (в том числе и предприятия, как такового).

Выход и какую роль сыграет банкротство

Само собой, в ситуациях, когда нечем платить по кредитным счетам, уклоняться и прятаться (особенно в рамках масштабного предприятия) нет никакого смысла. И тогда, когда брать средства негде, выход остаётся один — объявить банкротство фирмы, что и подтвердит неплатёжеспособность заёмщика.

Что значит стать банкротом, и как это поможет избежать уплаты кредита

Согласно официальной формулировке, под банкротством подразумевается неспособность предприятия (либо физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью (ФЛП)) содержать и обеспечивать работу коммерческого (промышленного) предприятия по причине отсутствия финансовых средств, в том числе и их отсутствия для погашения кредитной задолженности перед банком.

Причём, в том случае, когда заёмщик не в состоянии расплатиться с кредиторами самостоятельно, законодательная система допускает возможность начала процедуры оглашения банкротства фирмы, как самому должнику, так и финансовой организации, выдавшей кредит, путём передачи соответствующего пакета документации в судебную инстанцию.

Для того чтобы запустить «ход машины», необходимо предъявить факты, подтверждающие, что бизнес ни при каких обстоятельствах не может покрыть накопившуюся задолженность, которая должна составлять порядка 300 (а то и более) заработных плат. После этого предприятие официально будет объявлено банкротом.

Кому и чем выгодно такое положение вещей? Разумеется, в первую очередь юридическому лицу. Законодательная формулировка создана так, чтобы должник смог восстановить утраченную работоспособность. При этом возможности стороны кредитора учитываются в меньшей степени. Но самое главное в этой ситуации то, что для должника-заёмщика банкротство оказывается крайне выгодным мероприятием:

— Во-первых, организовывается возможность полностью погасить кредитную задолженность, путём реализации имущества, заявленного в качестве залога при взятии займа.
— Во-вторых, даже тогда, когда денег от продажи имущества не хватило на списание общей суммы долга, заёмщик теряет его окончательно, но взамен, остаётся свободным от претензий со стороны кредитора.

Классический вариант развития событий обычно заключается в том, что когда активы предприятия, огласившего себя банкротом, составляют 30 процентов того, что требуют все вместе взятые кредиторы, они получают имущество должника в полном размере. А оставшийся долг попросту списывается. Что это значит? Это значит, что только что разорившийся предприниматель может вздохнуть спокойно и смело начинать новую деятельность с чистого листа.

Кроме выше перечисленных преимуществ банкротства существуют и дополнительные «плюсики». Один из них заключается в том, что с момента вступления в силу судебного постановления о признании предприятия банкротом, останавливается начисление процентов, неустойки и прочих финсанкций. А вот второй — примитивно меркантильный. Дело в том, что обычно инициатором объявления банкротства выступает должник. Однако в целях уменьшения размера расходов на судебные разбирательства (в частности речь идёт об уплате судебного сбора), виновники «торжества» предпочитают дождаться подачи соответствующего заявления стороной кредитора.

Сегодня объявление о банкротстве стало выгодным не только для юридических, но и для физических лиц, попавших в затруднительную кредитную ситуацию. В этом случае, для того чтобы гражданин официально был признан банкротом, его долг перед кредитором должен составлять минимум пятьсот тыс. руб.

8 последствий неуплаты кредита

Когда человек берет кредит в банке, то обещает вернуть эти деньги с процентами в будущем. Если обещание выполняется, хорошо всем: заемщик пользуется деньгами, а банк получает прибыль. Если же нарушить договоренности, банк может понести потери, а должник рискует встретиться с неприятными последствиями.

👎 Ухудшится кредитная история

Кредитная история — это досье заемщика — история исполнения обязательств по кредитам и займам.

Человеку с хорошей кредитной историей банки охотнее одобрят кредит. Если же человек нарушает свои обязательства, банк это увидит и с большей вероятностью откажет в кредите. Чем хуже кредитная история, тем сложнее получить деньги

💸 На долг начислят пени и штрафы

За просрочку платежей банки начисляют пени и штрафуют. Размер пени и штрафов зависит от суммы долга и условий кредита, но задолженность точно вырастет — разобраться с ней будет сложнее

📱 Придется общаться с коллекторами

Должнику начнут звонить с требованиями продолжить платить. Службы взыскания и коллекторы вправе напоминать о долге и предупреждать о штрафах и других санкциях

🧑‍⚖️ Банк подаст в суд

Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который обяжет заплатить по счетам. К долгу прибавятся судебные издержки: они лягут на заемщика

🛫 Уехать из страны не получится

Если сумма задолженности больше 30 000 Р , по решению суда должнику могут запретить покидать Россию. Даже если выплатить весь долг прямо перед выездом, покинуть страну не удастся: нужно будет дождаться, когда снимут запрет

🏡 Можно лишиться имущества

Если кредит брался под залог, а заемщик отказывается платить и по решению суда, имущество выставят на торги.

Даже если кредит не обеспечен залогом, судебные приставы могут арестовать имущество должника в пределах суммы задолженности. Это могут быть банковские счета, недвижимость, бытовая техника и другие ценности

💰 Доходы могут сократиться наполовину. И не только у должника

После решения суда приставы вправе удерживать до 50% зарплаты должника в счет погашения долга.

Если кредит брался под поручительство, а должник отказывается платить, требовать вернуть деньги будут у поручителя: он становится обязанным платить по чужим счетам

🚨 Есть риск получить срок

Злостные неплательщики — те, чей долг, по которому они не платят, хотя деньги есть, больше 2 250 000 Р , — рискуют столкнуться с серьезными неприятностями: от штрафа до 200 000 Р до лишения свободы на срок до 2 лет

💳 Как не задолжать банку, а заработать на нем

Рассказываем в нашем бесплатном курсе «Как использовать кредитку и богатеть». Даем советы, как получать деньги там, где другие их теряют. Без обмана и серых схем

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Задержала ипотечный платёж на 35 дней (уволилась с серой зарплаты, работодатель задержал выплату конвертной части). Коллекторы сбера вытрепали все нервы до седых волос за этот месяц
Из долгосрочных последствий — рефинансировалась в другом банке не под 8%, а больше — на 8.5%. Таким образом, переплачу 65тыс из-за повышенной ставки.

Пропускала. Перестала платить — сделала банкротство. Бинго.
Из минусов банкротства — не могу открывать ИП 3 года. На этом всё 🙂

Анна, Ну не то чтобы все. Еще стоит учитывать что ваша кредитная история при таком раскладе становиться ниже нуля, и чтобы получить кредитку хоть на 5 тысяч рублей — вам придется очень постараться. Очень. И не в первые несколько лет, это точно.
А, ну и особо злые дяди, если вы задолжали прям сосвсем дохрена, этим делом могут не ограничиться да спалить вам машину/квартиру/вас например. xD
В конце концов банку придется согласиться с решением суда, но будет ли он согласен? Метод конечно с виду безболезненный, но я думаю если ты берешь что-то чужое — нужно это вернуть. Это по меньшей мере правильно.

Алексей, бред! Я тоже прошла процедуру банкротства. Работаю, не парюсь за то чем мне платить очередной платёж. И да! Банки задолбали с предложением по кредиту. Но я пас. Больше не сунусь в это

Елена, приведу вам пример на пальцах )
Вы взяли у лучшей подруги в долг круглую сумму. Только возвращать вы её не планируете. И судом себя огородили. Кто вы после этого в глазах подруги?)
Про то кто вы в своих глазах я не поднимаю тему даже, видно что для вас дороже. Ну так вот.
Ещё есть сарафанное радио (читай кредитная история) по которому про вас такое расскажут, что мама не горюй.
В данной логической цепочке, как другие подруги (имеем немного совести и не просим у той же) отнесутся к вашей просьбе занять деньги, как считаете?)

Алексей, а правильно, что банк даёт в долг не под 0,3-5% , а под 20-30% ? И кому, кто, и что спалит, не несите чушь, многие воспользовались банкротсвом из моих знакомых, как брали кредиты, так и берут, как ездили за границу, так и катаются, не надо людей в смуту вводить. За те деяния, которые вы озвучили, есть правохранительная система, ряд уголовный статей.

Даниил, а если по чесноку. Вас по дулом пистолета заставляют идти и брать кредиты под 20-30%? Банк не в праве менять условия кредитования в рамках заранее оговоренного договора. Если вы, конечно же, сами его не нарушили.
Вы добровольно согласились на условия, заранее зная что не в состоянии будете их исполнить. Это по вашему честно? )
Да, ситуация в стране не сахар, и лучше не становиться куда не плюнь.
Но опускаться до взять и сбежать — выбор каждого. И я никого не осуждаю даже сейчас. Я просто называю вещи своими именами. Были бы у меня дела совсем плохи — вполне возможно я бы поступил так же. А может быть и нет. Какая разница? )

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Грозит ли мне уголовная ответственность за неуплату (нечем платить)

Добрый вечер! Юлия Вячеславовна подскажите пожалуйста как можно подать на банкротство, очень большой долг по кредитам и микрозаймам. Грозит ли мне уголовная ответственность за неуплату (нечем платить)

На банкротство можно подать если у вас имеется сумма долга 500 000 рублей и выше и просрочки по платежам составляют более трех месяцев подряд

Заявление подается в Арбитражный суд по месту вашей регистрации

Никакая уголовная ответственность вам не грозит, если вы подадите на банкротство

Вопрос другой — сможете ли вы оплачивать саму процедуру банкротства

Более подробная консультация в личных сообщения

Здравствуйте! Банк подал в суд за неуплату кредита суммой 30 т.р.

Здравствуйте, это гражданско — правовые отношения. С вас просто взыщут сумму задолженности.

• Здравствуйте, Это относится к гражданско-правовым отношениям и административная и уголовная ответственность здесь не причём

Добрый день. Не та и не другая. Ответственности вообще не предусмотрено никакой.. Это гражданско правовые отношения. Удачи Вам и всего доброго!

Здравствуйте! Если банк подал исковое заявление в суд о взыскании суммы займа по кредитному договору, то [b]это гражданское дело[/b]. Вам стоит подавать в суд заявление о снижении размера неустойки. Удачи Вам!

Доброго времени суток. В виду того что кредитный договор является гражданско-правовым договорам, то взыскать задолженность можно в судебном порядке, данный спор относится к гражданской ответственности.

И будет ли уголовная ответственность за подачу иска в суд от банка?

Если долг по кредиту 450 000, оплачивать не могу потому что лишилась работы, банк звонил я им сказала о том что сократили с работы, денег нет платить, в месяц плачу примерно по 4000-6000 тыс. больше просто не могу выплачивать!

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита?

И будет ли уголовная ответственность за подачу иска в суд от банка?

Здравствуйте. Нет, уголовная ответственность не наступит, т.к. нет состава преступления.

Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности. Если случилось так, что после последней фактически проведенной выплаты по кредиту/займу прошло 3 года и более, и при этом кредитор не подавал на Вас в суд, то можно забыть о долге, либо если Вы получите копию искового заявления о взыскании задолженности, которое было направлено в суд по истечении трех лет, то направляете возражение со ссылкой на ст. 196 ГК РФ с учетом ст. 200 ГК РФ – и заявляете о пропуске истцом срока исковой давности.

Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.

Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.

Кроме того в соответствии со [b]ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»[/b] кредитная организация [u]гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов[/u] и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну».

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу [b]ст. 857 ГК РФ[/b] банковскую тайну.

[quote][b]Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна[/b]

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.[/quote]

Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.

Также важно помнить, что [b]согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ[/b]:

[quote]2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.[/quote] Поэтому банк вправе требовать досрочного возврата.

Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года — в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.

С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.

Можете подать заявление, желательно [b]ценным письмом с описью вложения[/b] (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) [b]и с уведомлением о вручении[/b] адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:

2 — о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,

3 — о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,

4 — о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,

любое на выбор, обязательно в письменном виде. [b]Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах[/b], чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ: Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд — необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК. [b]Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК)[/b]. В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в рамках ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, иначе самостоятельно он не может применять эту статью. Также сможете просить суд о рассрочке и отсрочке исполнения решения суда, заявление направляется в суд и приставам (ст. 203 ГПК).

ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное — через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительный сбор (7%).

Могут арестовать и обратить взыскание [b]только на Ваше[/b] имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не может быть обращено взыскание. Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!