Содержание
  1. Всё о «чёрных кредиторах» и как обезопасить себя от нелегалов
  2. Чем опасно объявить себя банкротом
  3. Отзыв
  4. Отзыв
  5. Всё о «чёрных кредиторах» и как обезопасить себя от нелегалов
  6. Кто такие чёрные кредиторы
  7. Чем опасны чёрные кредиторы
  8. Схемы работы нелегальных кредиторов
  9. Как распознать чёрного кредитора
  10. Что делать пострадавшим от действий чёрных кредиторов
  11. В Госдуму внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)»
  12. Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
  13. Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Пичкуров Сергей Николаевич
  14. Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Пичкуров Сергей Николаевич
  15. Текст научной работы на тему «Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц»

Всё о «чёрных кредиторах» и как обезопасить себя от нелегалов

Чем опасно объявить себя банкротом

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Отзыв

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие «говорящие головы» из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту — Оператор).

Персональные данные — любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • предоставление мне услуг/работ;
  • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
  • подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
  • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Всё о «чёрных кредиторах» и как обезопасить себя от нелегалов

За один только неполный 2022 год Центральный банк России выявил 1 123 компании, работающие по принципу чёрных кредиторов, хотя в 2021 году было зафиксировано только 693 таких организации. Темпы роста количества нелегалов тревожат, поэтому гражданам важно знать, кто такие чёрные кредиторы, чем опасно сотрудничество с ними и как их распознать. Расскажем обо всём по порядку.

Кто такие чёрные кредиторы

По закону организации, которые оказывают гражданам финансовые услуги (профессиональные кредиторы), должны предварительно получить разрешение на такую деятельность от Центробанка России после выполнения ряда обязательных условий. Их работа регулируется и тщательно отслеживается ЦБ.

Так, банки работают на основании лицензии, а микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и ломбарды – при условии их регистрации в специальных реестрах ЦБ РФ.

Наличие разрешения означает, что эти организации соответствуют нормативным требованиям и представляют услуги в соответствии с буквой закона . В частности, они не вправе начислять на заем безграничные проценты:

при потребительском кредитовании запрещено назначать процентную ставку больше 1% в день;

общий размер платежей по кредиту сроком до 1 года не может превышать его полуторный размер;

проценты на микрозайм до 10 000 рублей сроком до 15 дней могут быть не больше 30% от выданной суммы;

ставка по ломбардному кредиту не может превышать лимит, публикуемый на сайте ЦБ РФ.

Взыскание задолженностей такие организации тоже реализуют в законных рамках: силами сотрудников, с помощью легитимных коллекторов или через суд и службу судебных приставов.

Чёрные же кредиторы – это компании, которые не получили разрешения ЦБ РФ, однако занимаются массовым кредитованием граждан . Тем самым они уже нарушают закон, поэтому не писан он для них и в других вопросах: такие компании не ограничиваются разрешенным процентом при выдаче кредитов, а при взыскании долгов не гнушаются небезопасными для заёмщиков методами .

Чёрным кредитором не является физическое лицо, дающее деньги взаймы по расписке или договору займа. Это можно делать и без специального разрешения Центробанка.

Развитие интернета и дистанционных форматов обслуживания идёт нелегальным кредиторам на пользу: теперь не нужно арендовать офисы, граждане привыкли, что общение с кредитной организацией может происходить через мессенджер или интернет-сайт. Поэтому таких нелегалов становится всё больше, а сложная экономическая ситуация этому дополнительно способствует : людям нужны заёмные деньги, но их материальное положение и кредитная история не всегда позволяют пройти проверку платёжеспособности в «настоящей» кредитной организации.

Чем опасны чёрные кредиторы

Казалось бы: брать деньги – не отдавать, какая разница, у кого одолжить на период финансовых трудностей. Однако сотрудничество с нелегальными кредиторами чревато многими неприятными последствиями :

Условия кредитного договора «мелким шрифтом» могут отличаться от того, что было заявлено устно . В результате кредитор будет начислять запредельные проценты и неустойки за просрочку выплат. Кроме того, договором от нелегалов может быть предусмотрен запрет на отказ от кредита, в то время как по закону у заёмщика есть определенные права в этом отношении.

В случае возникновения долга чёрные кредиторы «выбивают» его незаконными методами : от навязчивых звонков и порчи имущества до угроз и применения физической силы к клиенту и его семье. Такие компании нередко сотрудничают с нелегальными коллекторами, и эта связка представляет собой объективную опасность для граждан.

При оформлении кредита нелегалы получают доступ к паспортным и другим персональным данным заёмщика и впоследствии могут использовать их в мошеннических целях.

Если кредит выдан под залог имущества заёмщика, например, транспортного средства, его можно потерять . Зачастую это даже основная цель нелегальных кредиторов: выдать кредит с драконовскими процентами, чтобы завладеть имуществом клиента. Но даже в отсутствие такой задумки сохранность объекта залога не гарантирована.

Официальные финансовые организации обязаны в отдельных случаях помогать заёмщикам либо делают это добровольно: дают кредитные каникулы, согласовывают реструктуризацию кредита. С чёрными кредиторами договориться о такой поддержке вряд ли получится .

Наконец, можно вообще не получить кредит и потерять деньги, выплаченные за рассмотрение заявки, или имущество, переданное мошенникам в качестве залога .

Схемы работы нелегальных кредиторов

Чёрные кредиторы умеют маскироваться : регистрируют юридическое лицо и присваивают себе привлекательное название либо используют имя прекратившего деятельность банка, вводя таким образом в заблуждение доверчивых граждан, которые нуждаются в деньгах. На их сайтах и в рекламе говорится о наличии всех необходимых разрешений.

Распространенные традиционные схемы работы чёрных кредиторов :

выдача необеспеченных кредитов с завышенными процентами ;

псевдоломбард , выдающий деньги под залог ценных вещей;

подделка банковского сайта для сбора конфиденциальных данных граждан.

С развитием технологий и финансовых инструментов появляются и новые схемы, например, предложения об инвестировании в различные проекты или криптовалюту. Полный же набор методов работы мошенников ограничивается только их изобретательностью .

Как распознать чёрного кредитора

Ещё одним признаком чёрного кредитора является пренебрежение проверкой финансовой надёжности клиента : они готовы выдавать деньги без подтверждения потенциальным заёмщиком доходов или при плохой кредитной истории.

Иногда чёрные кредиторы просят оплатить услугу по рассмотрению заявки о выдаче кредита – официальные банки и МФО деньги за это не взимают.

Кроме того, такие дельцы часто пытаются воздействовать на граждан эмоционально, чтобы простимулировать их оформить кредит : торопят, рассказывают об «ограниченном предложении», заманивают яркой рекламой и упрощённым порядком взаимодействия.

Чтобы окончательно убедиться в том, что вы имеете дело с нелегальным кредитором, достаточно узнать его наименование, ИНН или ОГРН и проверить по этим данным на сайте ЦБ РФ :

Кроме того, Центробанк выявляет и размещает в сети перечень организаций , которые по тем или иным причинам заслужили недобрую репутацию . На дату выпуска статьи в нём содержится информация о 2,5 тысячах нелегальных кредиторов. Если компания не только не имеет разрешения на оказание финансовых услуг населению, но и включена в данный чёрный список, это двойной повод не иметь с ней дела.

Что делать пострадавшим от действий чёрных кредиторов

Прежде всего, напомним о важности изучения кредитного договора перед подписанием . В случае с чёрными кредиторами там, скорее всего, обнаружатся условия, расходящиеся с их привлекательным на словах предложением.

Если потерпевший пренебрёг этим правилом, подписал договор и только затем понял, с кем связался, – это повод обращаться в правоохранительные органы для привлечения чёрных кредиторов к ответственности и в суд для защиты имущественных прав (возврата имущества, расторжения кредитного договора).

В российском законодательстве есть несколько статей, предусматривающих наказание за нелегальную деятельность подобного плана :

административное – по статье 14.56 КоАП РФ;

Если мошенники занимаются порчей имущества заёмщика, угрожают безопасности жизни и здоровья ему самому или его родственникам, их можно привлечь и по другим соответствующим статьям Уголовного кодекса.

Кроме того, о чёрном кредиторе нужно сообщить в Центробанк : помогать уже пострадавшим от нелегала гражданам – не его задача, но сведения о мошенниках пополнят «чёрный список» ЦБ.

Впрочем, можно и погасить долг перед чёрным кредитором, скорее всего, с большой переплатой. В этом случае непременно стоит получить от него расписку, квитанцию или другой документ, подтверждающий окончательный расчёт.

При достаточной осмотрительности и внимательности чёрных кредиторов можно избежать . А чтобы иметь возможность получить кредит в банке, имеющем лицензию, важно беречь свою кредитную историю и не допускать возникновения кредитных долгов. Если всё-таки назревают проблемы с выплатой кредита банку – стоит проконсультироваться с юристами, которые подскажут, как минимизировать неприятные последствия.

В Госдуму внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Правительство после 8 лет дискуссий внесло в Госдуму проект закона о банкротстве физических лиц. Несостоятельные должники получают право на реструктуризацию — выплату с пятилетней рассрочкой. Единственное жилье, недорогую бытовую технику и одежду чиновники решили не отбирать. Но сделки банкротов будут ограничены суммой в 10 тыс. рублей, более дорогие покупки потребуют согласия кредиторов.

Поправки в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника правительство внесло в Госдуму в четверг.

Нормативная база для признания банкротами физических лиц с разной степенью активности готовилась в течение 8 лет.

Первая версия законопроекта была подготовлена Минэкономразвития в 2003 году. Законопроект назывался «О банкротстве физических лиц» и все дела о несостоятельности физических лиц относил к компетенции судов общей юрисдикции. Закон не был принят. А после кризиса 2008 года и массовых банкротств заемщиков законопроект решили включить отдельной главой в действующий закон о банкротстве и отнести его к компетенции арбитражной судебной системы.

Если новый проект закона будет принят, заемщик сможет объявить себя банкротом, обратившись с заявлением в арбитражный суд по месту жительства. По действующему законодательству право на взыскание долгов есть только у кредиторов и других заинтересованных лиц — бывших супругов и т. п.

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением требований по текущим платежам, требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов;

Во внесенном законопроекте, который в случае одобрения вступит в силу через год после официальной публикации, условий для объявления себя банкротом три.

Первое — суд признает должника банкротом, если он не может удовлетворить требования кредиторов в течение полугода с даты, когда «денежные обязательства должны были быть исполнены». Второе — если минимальная сумма долга превышает 50 тыс. руб. Максимальный размер долга не ограничен. Третье — должник может подать заявление в суд, если способен оплатить вознаграждение конкурсному управляющему в размере, равном фиксированной сумме за два месяца, и стоимость опубликования сведений об открытии конкурсного производства.

Законопроект предусматривает возможность признания судом гражданина банкротом независимо от наличия работы и трудоспособности, пояснили «Газете.Ru» в Минэкономразвития. «Но в этом случае имущество должника будет реализовано на торгах, а вырученные средства должны быть направлены на погашение задолженности», — пояснила начальник отдела Департамента корпоративного управления Минэкономразвития Елена Раицкая.

Еще одно новшество: должник вправе подать заявление в суд о своем банкротстве в случае, если он предвидит, что в ближайшем будущем не сможет рассчитаться по своим долгам в полном объеме.

Суд вправе применить к должнику, подавшему заявление о собственном банкротстве, три процедуры: мировое соглашение, конкурсное производство (процедуру распродажи принадлежащего должнику имущества) и реструктуризацию долга.

Последняя процедура по сроку не может превышать 5 лет, в этот период на сумму требований кредиторов начисляются проценты — половина ставки рефинансирования Центробанка, 4% годовых.

Для старта реструктуризации должник обязан предоставить суду письменный план поэтапного погашения долгов пропорционально сумме требований кредиторов. Документ должно одобрить собрание кредиторов.

С момента утверждения плана вводится мораторий на выплату всех долгов, кроме включенных в план реструктуризации. Пени по ним не начисляются.

Платежи не прекращаются по требованиям о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда, о взыскании долгов по зарплате и выходных пособий, а также по алиментам и ряду других позиций, связанных с нарушением должником законодательства.

Наложенные ранее обеспечительные меры снимаются: аресты на имущество могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о банкротстве.

Но каждая покупка (или продажа имущества) должника на сумму более 10 000 рублей в период реструктуризации потребует согласия финансового управляющего. Также согласие требуется для получения кредитов.

В новом варианте законопроекта содержатся ограничения и для кредиторов по распоряжению имуществом должника. Например, обращение взыскания на автомобиль возможно, а на единственную квартиру, в том числе приобретенную по ипотеке, нет. Аналогичное ограничение распространяется на земельный участок, на котором расположен дом, купленный по ипотеке и являющийся единственным жильем.

Запрещено распродавать в счет погашения долга имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, «и иное имущество при условии, если должник докажет, что указанное имущество необходимо для обеспечения его жизнедеятельности и (или) лиц, находящихся на его иждивении».

Исключаются из конкурсной массы и «предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши».

Если должник состоит в браке, то в конкурсную массу включается общее имущество супругов. Но при условии, что такое имущество использовалось на нужды семьи или «приобретено за счет средств, полученных супругом-должником преступным путем».

Доли супругов и детей в общем имуществе, не подлежащие взысканию, не определены.

Принципиальный недостаток прежнего варианта законопроекта состоял в том, что он не согласовывался с Семейным кодексом. На это было указано в экспертном заключении на законопроект, подписанном председателем президентского совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства Вениамином Яковлевым.

Эти вопросы в тексте правительственного законопроекта не урегулированы, признали в Минэкономразвития. «Замечания совета по кодификации совершенно справедливы, и соответствующие положения будут обсуждены при подготовке проекта ко второму чтению в Госдуме», — сообщила «Газете.Ru» Раицкая.

Законопроект введет взаимоотношения банков и добросовестных заемщиков, оказавшихся не по своей вине в затруднительном финансовом положении, в цивилизованное русло, надеется президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Он уверяет, что законопроект смягчен в пользу заемщика. «По действующему законодательству заемщик считается обязанным погасить долг в течение трех лет. В новом законопроекте возможна процедура реструктуризации на срок до пяти лет», — отметил Аксаков.

Возможность разрешить спор о долге не с коммерчески заинтересованным кредитором, а по законодательно утвержденному механизму в интересах заемщика поддержал вице-президент банка «Интеркоммерц» Денис Хренов.

Но закон оставляет возможности для злоупотреблений как со стороны конкурсных управляющих, так и заемщиков. «Управляющие могут злоупотреблять правом на включение в конкурсную массу имущества должника, а заемщики — указывать неверные данные о финансовом положении, переписывая имущество на родственников», — отмечает Аксаков.

Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Пичкуров Сергей Николаевич

Проведён предварительный анализ возможного круга физических лиц, подпадающих под действие нового закона о банкротстве физических лиц с позиций банковской системы. Выявлены преимущества и недостатки банкротства физических лиц для всех участников процесса, что позволяет совершенствовать механизм банкротства

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Пичкуров Сергей Николаевич

Conducted a preliminary analysis of the possible range of individuals covered by the new bankruptcy law individuals from the standpoint of the banking system. The advantages and disadvantages of bankruptcy for individuals of all participants in the process, which allows to improve the mechanism of bankruptcy.

Текст научной работы на тему «Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц»

«Региональное развитие: электронный научно-практический журнал» Е-ISSN 2410-1672 http://regrazvitie.ru Выпуск № 4(8), 2015 http://regrazvitie.ru/2015/06/

URL статьи: http://regrazvitie.ru/finansovye-aspektv-protsedurv-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц

кандидат экономических наук, доцент Самарский государственный экономический университет E-mail: pichkurovsn56@mail.ru

Ключевые слова: банкротство, факторы банкротства, участники процесса банкротства, результат процесса банкротства.

Аннотация. Проведён предварительный анализ возможного круга физических лиц, подпадающих под действие нового закона о банкротстве физических лиц с позиций банковской системы. Выявлены преимущества и недостатки банкротства физических лиц для всех участников процесса, что позволяет совершенствовать механизм банкротства.

Financial aspects of the procedure of bankruptcy of individuals

PhD, Associate Professor Samara State University of Economics E-mail: pichkurovsn56@mail.ru

Keywords: bankruptcy, factors of bankruptcy, participants in the bankruptcy process, the result of the bankruptcy process.

Abstract. Conducted a preliminary analysis of the possible range of individuals covered by the new bankruptcy law individuals from the standpoint of the banking system. The advantages and disadvantages of bankruptcy for individuals of all participants in the process, which allows to improve the mechanism of bankruptcy.

Пичкуров С.Н. Финансовые аспекты процедуры банкротства физических лиц // Региональное развитие: электронный научно-практический журнал. 2015. № 4(8). URL: http://regrazvitie.ru/finansovve-aspektv-protsedury-bankrotstva-fizicheskih-lits/ (доступ свободный). Загл. с экрана. Яз. рус., англ.

Банкротство — процедура признания специальным уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или

regrazvitie@yandex.ru I Финансы и кредит. Бюджет

государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей [1].

Необходимо понимать, что банкротство — это всего лишь инструмент. Насколько эффективно он будет применяться, в первую очередь зависит от правоприменителя.

Мировая, а теперь и российская практика предусматривает применение банкротства или несостоятельности, как для юридических, так и для физических лиц, причём в России для продвижения данного закона (физических лиц) потребовалось более десяти лет. На наш взгляд, всё это время, внедрению процедуры банкротства физических лиц тормозило банковское сообщество, в силу того, что оно будет призвано списать безнадёжные долги своих клиентов и потерять значительную часть долга.

В конце прошлого года (29.12.2014) был принят Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», который вступает в силу с 1 июля 2015 года. Из него следует, что дела о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей будут приниматься к рассмотрению арбитражным судом, а дела о банкротстве граждан, не являющихся ИП — судом общей практики [2]. Это нововведение можно рассматривать как определённую антикризисную меру, которая поможет должникам «очиститься» от долгов.

Вместе с тем сама процедура банкротства не так проста и отнимает немало времени и сил, что может разочаровать граждан, решивших применить новый инструмент. Необходимо за короткий срок определиться или подготовить новую категорию специалистов — финансовых управляющих на федеральном уровне. Сегодня арбитражным (финансовым) управляющим не очень интересно заниматься банкротством физических лиц, в силу того, что эта процедура оплачивается суммой в размере 10 тысяч рублей в месяц (всего 40 т.р. за четыре ме-

сяца проведения процедуры), тогда как банкротство юридических лиц подразумевает сумму — 30 тысяч рублей в месяц и плюс дополнительное вознаграждение в виде процентов от погашенных требований кредиторов или стоимости активов должника.

Следуя букве закона, физическое лицо (или кредитор) может подать заявление о своём банкротстве при наличии двух условий: общая сумма денежных требований не менее 500 тысяч рублей и неисполнение их в течение трёх месяцев. Суд (арбитражный или общей юрисдикции), признав обоснованным заявление гражданина о банкротстве, может применить следующие процедуры:

С точки зрения банка, реструктурировать долг выгоднее, чем забрать имущество, стоимость которого с большой вероятностью весь долг не покроет. Банк же на момент реструктуризации получает на баланс «свежий» кредит, сумма по которому не будет просроченной некоторое время, даже если должник также безнадёжен, как и был до реструктуризации. Для отчётности и создания резервов такая ситуация банку более предпочтительна. Если должник по той или иной причине не выполнил обязательства в свете указанных процедур (например, из-за отсутствия у должника постоянного источника дохода), суд признаёт должника банкротом и имущество распродаётся.

Каких целей гражданин может достичь в ходе процедур банкротства:

1. Получить законный мораторий на расчёты с кредиторами, в т.ч. и по ипотеке;

2. Утвердить в суде план реструктуризации задолженности или мировое соглашение;

3. Освободиться от исполнения обязательств.

Основные сложности, с которыми может столкнуться гражданин это:

2. Сложность в выборе СРО, которое сможет предоставить финансового управляющего для суда, так как без указания СРО заявление не принимается (суд может и сам назначить);

3. Сложность в рассмотрении своего дела, так как граждан, желающих воспользоваться открывающимися возможностями очень много.

Как растет просрочка по ссудам населения

♦ Доля просроченных ссуд свыше 90 дней в общем размере ссуд (%)

Рис. 1. Рост прострочки по ссудам населения. (Источник ЦБ РФ)

Сложившаяся ситуация показывает, что всё большему количеству заёмщиков становится сложнее выполнять свои обязательства в связи с ростом безработицы, снижением реальных доходов и ростом инфляции. От банка к банку уровень долгов отличается, заёмщики госбанков в целом выглядят более дисциплинированными, но вместе с тем растёт число граждан имеющих 3-4 и более кредитов, что не может не настораживать. В данной ситуации может возникнуть страшный риск — потеря платёжной дисциплины гражданами нашей страны, это как заразная болезнь, передающаяся от одного должника к другому.

По своей структуре долги россиян заметно разнятся в сравнении с зарубежными должниками. В Европе и США основная часть задолженности прихо-

дится на кредиты с длительным сроком гашения — ипотека, поэтому процентная ставка низкая. В России наоборот — большинство населения кредиты берут на короткий срок (потребительские кредиты), которые характеризуются сверхвысокими процентными ставками. Вообще же в Америке портфель кредитов физическим лицам составляет около 80 % ВВП, в отдельных странах Европы -95%. В России — около 17% ВВП, из этого можно сделать вывод, что потенциал кредитования населения достаточно высок. Однако, если взглянуть с другой стороны, то российские семьи тратят на погашение долгов в среднем 20% своих доходов (некоторые значительно больше и их число растёт), тогда как американцы и европейцы — от 3 до 10% своих годовых доходов.

regrazvitie@yandex.ru I Финансы и кредит. Бюджет

оплаты. Кто и каким образом будет контролировать, сколько они будут получать гонорара за свои консультации. Понимая, особые условия России можно спрогнозировать появление новой касты ушлых юристов — антиколлекторов, противостоящих судьям. Должники по потребительским кредитам ещё не скоро прибегут к процедуре банкротства, так как многие из них обладают низким уровнем финансовой грамотности, а ведь именно эта часть населения и является носителем основной массы долга. Не все россияне знают о вступлении в силу с 1 июля 2015 года закона о банкротстве, так по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), только 9% — хорошо об этом знают, около трети наслышаны об этом и более половины впервые слышат об этой инициативе [6].

Из всего вышеизложенного следует, что закон вступает в силу в ближайшее время, однако вся инфраструктура процедуры банкротства физических лиц будет находиться в постоянной волатильности, пока судебный корпус набирает практический опыт данной проблемы.

Оцените статью
Добавить комментарий