Как подавать на банкротство физического лица

Составление заявления. Чтобы сэкономить на услугах юриста, некоторые люди отмечают в отзывах, что составляли его сами. Результаты были разные — у какой-то части принимали, другим в итоге приходилось обращаться в юридические компании.

Могу ли я после признания банкротства самостоятельно продать свое имущество?

После введения процедуры банкротства продавать какое-либо имущество (сдавать, снимать) – считается противозаконными действиями и будет работать против вас. А уже ПОСЛЕ завершения процедуры банкротства самостоятельно продавать/дарить/снимать все свое имущество гражданин-банкрот имеет полное право, ограничений каких-то на это нет. После завершения процедуры ждём 10 дней на то, чтобы проверить будет ли кто-то обжаловать это определение и спокойно можем перерегистрировать/снимать/дарить свое имущество.

Страх перед последствиями банкротства – самая частая причина, почему должник продолжает накапливать задолженность, а не решает свои проблемы. Больше всего задолжавших заемщиков волнует судьба своего имущества, особенно – недвижимости. Можно ли ее продавать, переписывать на другого человека или сдавать в аренду при банкротстве?

Важно понимать разницу между понятиями продажи «после введения процедуры банкротства» и «после завершения процедуры банкротства» и знать, какими правами будет обладать человек на этих этапах.

Можно ли продавать свое имущество после введения процедуры банкротства?

Банкротство предусматривает списание долгов человека взамен на изъятие активов и имущества должника, если оно имеется. Поэтому после того, как гражданин подает заявление на признание своей неплатежеспособности сам или это делают кредиторы, накладываются определенные ограничения на продажу собственности. Это относится не только к недвижимости человека, но и ко всем ценным вещам – автомобилю, предметам роскоши, дорогостоящему оборудованию и др.

Некоторые должники принципиально не хотят передавать свою собственность в руки кредиторов, поэтому дарят или продают ее за бесценок, другие пытаются разными «схемами» переоформить имущество на родственников. Все это ущемляет интересы кредиторов, поэтому Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность оспаривания таких сделок, в том числе совершенных за 3 года до банкротства. После того, как суд признает продажу неправомерной и расторгнет сделку, имущество должника будет продано на специальных торгах, а деньги передадут кредиторам. Для банкрота это опасно тем, что:

• Суд может посчитать попытки продажи недвижимости недобросовестным поведением и в итоге человек будет признан банкротом, но без списания долгов.
• Кредиторы и финансовый управляющий могут обратиться в правоохранительные органы с заявлением по статье 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве». То есть, должнику будет грозить еще и большой штраф.

Оспаривать продажу или дарение имущества могут кредиторы и финансовый управляющий, а у них имеется много инструментов и возможностей, чтобы доказать неправомерность действий должника.

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Важно понимать, что банкротство – это процесс, в котором самым тщательным образом изучают не только документы человека, но и его поведение, финансовые потоки, жизненные обстоятельства. Кредиторы готовы на многое, чтобы вывести должника «на чистую воду», поэтому не стоит пытаться обойти закон и нажиться на банкротстве.

Процедура признания неплатежеспособности предполагает полную прозрачность всех действий должника, а выявленные махинации грозят административной и уголовной ответственностью. Если гражданин пытается скрывать доходы, прятать имущество и накопления, чтобы продемонстрировать суду, что с него взять нечего, то это может быть признано преднамеренным банкротством. Устанавливают, что должник сознательно создавал искусственные условия для банкротства – за это можно получить не только отказ в списании кредитов, но еще и увеличение суммы долга и проблемы с правоохранительными органами.

Можно ли продавать свое имущество после завершения процедуры банкротства?

Завершение процедуры банкротства – это когда гражданин прошел этап реализации имущества и получил решение суда о признании его банкротом. После этого человек снова обретает право самостоятельно распоряжаться своими финансами, заработной платой и всем имуществом. Обычно после банкротства все, что осталось из ценного у гражданина – это его единственное жилье, бытовая техника, очень редко – автомобиль и некоторое оборудование. Все это теперь можно продавать, дарить, сдавать в аренду или распоряжаться любым другим способом.

Если человек захочет продать свое единственное жилье, то у него могут возникнуть такие трудности:

В остальных случаях проблем с продажей недвижимости быть не должно.

Оспаривание банкротства физического лица

После того как процедура банкротства завершена, не нужно спешить сразу же продавать свое имущество. Как и в любом судебном разбирательстве, законом предусмотрена возможность апелляции – кредиторы подают жалобу, в которой указывают аргументы того, что человека неправомерно признали банкротом. И даже если суд отклонил такую жалобу, гражданин еще окончательно не признается несостоятельным – есть возможность подать кассационную жалобу в вышестоящую инстанцию. Только после того, как там тоже будет получен отказ, должник признается неплатежеспособным.

Цель обжалования банкротства – оспаривание каких-либо сделок, которые, по мнению кредиторов, совершались, чтобы уйти от финансовой ответственности. Кредиторы или финансовый управляющий могут заподозрить банкрота в попытке скрыть свои доходы, спрятать активы или фиктивно продать недвижимость и автомобиль.

Кредиторы могут и не начать процедуру оспаривания, но не стоит рисковать – если нужно побыстрее продать имущество, то лучше начинать поиск покупателей не раньше, чем через 10 дней после объявления гражданина банкротом судом первой инстанции. При подаче апелляции или кассационной жалобы процедура банкротства не прекращается, поэтому все проданное на этом этапе имущество может быть конфисковано в пользу кредиторов.

Человек признан банкротом – какие ограничения с него снимаются?

После того, как физическое лицо признано банкротом, с него снимаются все претензии по долгам, а кредиты считаются погашенными. Эта касается и долгов, по которым не было заявителей в суде. Например, человек был должен микрокредитной организации 70 000 рублей, но она не включилась в реестр кредиторов и не участвовала в распределении выплат после продажи имущества. Тем не менее, этот долг тоже списывается после решения суда.

Все претензии кредиторов после завершения дела о банкротстве незаконны и человек свободно может распоряжаться своим имуществом. Исключение – не списываемые долги, например, алименты или возмещение вреда.

Какие документы могут понадобиться при продаже имущества?

Покупатель недвижимости или другого ценного имущества легко может узнать о том, что продавец раньше уже был объявлен банкротом. Любой риэлтор, юрист или сам гражданин могут проверить эту информацию на официальных базах данных. Это следующие ресурсы:

• сайт судебных приставов r24.fssprus.ru – отражает, есть ли у продавца долги, которые взыскиваются принудительно, и по какому производству проходит дело;
• картотека дел на сайте арбитражного суда arbitr.ru – вынесено ли в отношении продавца решение по делу о признании его банкротом.

У покупателя могут возникнуть опасения – не находится ли имущество бывшего банкрота в залоге под следующий кредит и не заберут ли его потом приставы. Поэтому нередко у собственника выставленной на продажу недвижимости или транспортного средства просят дополнительные документы для совершения сделки.

Чаще всего это будет выписка из кредитной истории в бюро кредитных историй – там отражается информация о текущей задолженности человека (кому и сколько он должен, вносятся ли платежи и т. д.). Из документа должно следовать, что на момент продажи имущества у ее собственника нет просрочек по кредитам. Доступ к этой информации имеет только сам человек, на которого составлена кредитная история, поэтому он должен добровольно предоставить выписку покупателю. Выписка не дает покупателю гарантий того, что он не столкнулся с имуществом должника, но поможет повысить доверие к продавцу и, в случае повторного банкротства, защитить свои интересы.

Также при продаже имущества бывшего банкрота не стоит ставить цену ниже рыночной – это отпугнет потенциальных покупателей.

Итоги

Юристы, специализирующиеся в сфере банкротства физлиц, советуют не прятать свое имущество от финансового управляющего, суда и кредиторов. Все так называемые «схемы», как можно сохранить свою собственность и вывести активы в обход закона, хорошо известны судьям, занимающимся рассмотрением дел о банкротстве – скорее всего, никого обмануть не получится. Суд и кредиторы не имеют права забирать единственное жилье (если оно не ипотечное), личные вещи и необходимую для жизни технику, но предметы роскоши и «лишнюю» недвижимость все-таки придется отдать.

После завершения всех процедур, вынесения решения судом и при отсутствии жалоб кредиторов и финансового управляющего, гражданин окончательно признается банкротом. Теперь он может распоряжаться своей собственностью любым способом – сдавать в аренду, дарить или продавать ее по любой цене.

Звучит, как очень необдуманный шаг. Профессионалы в этой сфере в любом случае лучше знают как будет лучше продать имущество

Как подавать на банкротство физического лица

До 2015 года в России процедура банкротства была доступна преимущественно юридическим лицам, после — стала возможной и для физических, граждане получили возможность списать задолженность в судебном порядке. В 2020 году появилось упрощённое внесудебное банкротство. В 2021 году Министерство экономического развития предлагает сделать этот процесс ещё легче — подать заявку на банкротство физического лица можно будет через интернет-портал «Госуслуги».

Новые правила банкротства через «Госуслуги»

Портал «Госуслуги», с помощью которого можно проверить и оплатить задолженность, записаться на приём в государственные органы, осуществлять многие другие действия удалённо, продолжает улучшать свой функционал. Так Минэкономразвития предложило добавить в него функцию подачи заявления о внесудебном банкротстве физического лица.

Инициатива вполне разумная и актуальная в эпоху эпидемии коронавируса, когда у многих граждан ухудшилось финансовое положение, но предпринимать активные действия по его предотвращению в старом «офлайн» формате стало затруднительно и порой опасно. Понятно, что судебную процедуру вряд ли в ближайшее время можно будет инициировать через «Госуслуги» — она сложная, многоступенчатая, требует комплексных действий и высококвалифицированной юридической поддержки. Но внесудебная процедура и так не требовала особой подготовки и серьёзной работы, всё осуществлялось через многофункциональные центры парой простых шагов.

Сами правила оформления заявления на банкротство и его прохождения в упрощённом порядке вряд ли поменяются. Просто добавляется новая услуга — подача документа и проверка условий соответствия онлайн.

Основные изменения

Стоит заметить, что изменения, которые произошли после вступления в силу в сентябре 2020 года пятого параграфа десятой главы ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» касались уже не той категории должников, которые могли подавать по месту жительства в арбитражный суд соответствующие заявления и становиться банкротами с 2015 года.

Стандартной судебной процедурой могли пользоваться граждане РФ:

• Размер задолженности которых был равен пятистам тысячам рублей или превышал эту сумму (закон предусматривает возможность не дожидаться накопления такого объёма долга и подавать заявление раньше);
• Просрочка с момента внесения последнего платежа которых составляла три месяца или больше;
• Которые не могли выполнить требования одних кредиторов без ущемления прав других;
• Которые являлись добросовестными должниками, то есть тяжёлое финансовое положение возникло не ввиду действий обманного характера или легкомыслия, а по объективным обстоятельствам (например, резкое ухудшение здоровья, получение инвалидности и невозможность в связи с этим осуществлять платежи).

Упрощённым же банкротством, явившемся нововведением 2020 года, могли воспользоваться только те граждане РФ, кто соответствовал одновременно двум условиям:

• Общий объём их финансовых обязательств должен был быть меньше 500 000, но больше или равен 50 000 рублей;
• В отношении них должно было быть окончено ранее возбуждённое исполнительное производство на основании возвращения исполнительного листа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием возможного для взыскания имущества.

Второе условие означает, что приставы не нашли у должника собственности, которую можно было бы изъять и продать с целью компенсации хотя бы части задолженности. Имущество, которое указано в ст. 446 ГПК РФ не в счёт — оно является исключением. Это в том числе единственное жильё должника (не находящееся в ипотеке), доход в пределах прожиточного минимума, предметы одежды и домашнего обихода. При этом обязательно, чтобы приставы совершили конкретное процессуальное действие — окончили производство по указанному основанию, не по какому-то ещё, а другие (или те же самые) приставы не начали новое производство.

Соответствовать таким условиям довольно трудно, в связи с чем по сведениям Министерства экономического развития по состоянию на март 2021 года статус банкрота получили только 210 человек. А отказано в этом статусе было почти шести тысячам человек.

Заявление о банкротстве онлайн

Заявление о банкротстве, подаваемое в многофункциональный центр (МФЦ «Мои документы») по месту регистрации заполняется по форме, утверждённой Приказом Министерства экономического развития № 497 от 04.08.2020 г. Вероятно, сама форма при заполнении её на сайте «Госуслуги» не изменится. Возможно, она будет автоматизирована для удобства заявителя.

К заявлению прилагается список всех кредиторов, которые известны должнику. Он оформляется согласно четвёртому абзацу третьего пункта ст. 213.4 ФЗ № 127 , то есть по шаблону, утверждённому ещё одним приказом Минэкономразвития — № 530 от 05.08.2015 г. Список состоит из четырёх частей: в двух из них указывается информация о долгах гражданина перед кредиторами или государственными органами, в двух других — о финансовых обязательствах перед самим гражданином, когда он выступает в качестве кредитора. Вторая и четвёртая таблица посвящены долгам, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

Также должна быть приложена копия паспорта как документа, подтверждающего личность и место жительства. Поскольку у гражданина, зарегистрировавшегося в качестве полноценного пользователя на портале «Госуслуги», паспортные данные зафиксированы и подтверждены, при отправлении онлайн заявления это вряд ли потребуется.

Чтобы подать заявление об упрощённом банкротстве в МФЦ официальному представителю должника потребуется приложить также копии удостоверения личности этого представителя и доверенности на его имя.

Этапы процедуры подачи онлайн

Процедуру банкротства в онлайне, вероятно, можно будет разделить на те же этапы, что и в офлайне:

• Сбор сведений о задолженности и кредиторах;
• Подачу заявления;
• Проверку на предмет окончания исполнительного производства на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с отсутствием имущества — занимает один рабочий день;
• Отправку сотрудниками МФЦ в течение трёх рабочих дней сведений для публикации в единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• Ожидание реакции кредиторов (они могут проверить, действительно ли у должника нет никакого имущества, сделать необходимые запросы о наличии или отсутствии какой-либо собственности и при возникновении подозрений перевести дело в стандартную судебную процедуру);
• Признание гражданина банкротом, списание его задолженности и публикация сведений об этом в ЕФРСБ (в случае если финансовое положение лица не изменилось в лучшую сторону, кредиторы не возражали против упрощённого банкротства или им не удалось его отменить).

Стоимость услуги

Упрощённое банкротство является бесплатным. В отличие от судебной процедуры не требуется оплачивать государственную пошлину, вознаграждение финансового управляющего и тратиться на прочие издержки. Все необходимые действия без взимания платы производят сотрудники МФЦ.

Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения

Форма заявления о банкротстве является приложением к упомянутому Приказу — это фактически и есть шаблон для самостоятельного заполнения. Например, первые страницы будут выглядеть так:

Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?

В заявлении о банкротстве в упрощённом порядке указываются настоящие и бывшие (при наличии) фамилия, имя и отчество заявителя, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, контактный номер телефона, электронный адрес, серия и номер паспорта, адрес регистрации по месту жительства, месту пребывания (при наличии), данные об официальном представителе, сведения о наличии или отсутствии статуса ИП в настоящем или прошлом, данные о банках, в которых имеется расчётный счёт. Подтверждается соответствие необходимым для банкротства условиям и то, что гражданин уведомлен о правилах процедуры. В списке кредиторов отдельно указываются сведения о кредиторах и размере задолженности перед каждым.

Возврат заявления о банкротстве

Заявление о признании банкротом в упрощённом порядке может быть возвращено, если при оценке возможности банкротства или при заполнении заявления были допущены ошибки. При возвращении МФЦ расписывает его причину. Если во время полугодового ожидания банкротства материальное положение гражданина улучшится, он сам обязан об этом сообщить и таким образом прекратить процедуру.

В каком случае МФЦ возвратит заявление о банкротстве?

• Выяснится, что долг гражданина больше 500 000 рублей;
• В отношении него остаётся неоконченным исполнительное производство или оно окончено по неподходящему основанию;
• В заявлении были ошибки;
• Должник некорректно указал данные о задолженностях перед каждым кредитором (номера договоров, суммы и суть обязательств, размер начисленных штрафов, пеней и процентов).

Что делать если МФЦ возвратил заявление о банкротстве?

Если возврат произошёл в связи с несоответствием условиям о размере задолженности и окончании исполнительных производств, вряд ли что-то удастся кардинально изменить — скорее всего, это будет означать, что вы действительно не отвечаете предъявляемым требованиям. Но если допущены недочёты при заполнении документов, необходимо тщательно их проверить (даже в той части, которая не подверглась исправлениям со стороны МФЦ) и заполнить вновь, на этот раз без ошибок.

Зачем пользоваться услугами банкротства посредством платформы «Билетиз»?

Под бесплатное банкротство в упрощённом порядке, как ясно из приведённых условий и статистических данных, подходит очень ограниченное число физических лиц. Чаще всего понимание необходимости списания задолженности возникает тогда, когда размер её достаточно велик и не остаётся другого выбора кроме как воспользоваться сложной и многоступенчатой процедурой банкротства в судебном порядке. В одиночку, не обладая должным опытом и специфическими знаниями сделать это почти невозможно — по крайней мере, без больших финансовых потерь.

К сожалению, большинство юридических контор и частных юристов не способно удовлетворить все запросы гражданина, попавшего в тяжёлую финансовую ситуацию. Предлагаемые ими услуги сводятся либо к консультированию, либо к оказанию разрозненной помощи по сбору документации и представительству в суде. Очень часто клиенту приходится самостоятельно ходить по инстанциям, договариваться с финансовым управляющим, участие которого в процедуре судебного банкротства обязательно, и совершать множество других действий. Компания «Билетиз» избавляет своих клиентов от этого.

Дело в том, что «Билетиз» — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Весь комплекс услуг оказывается удалённо. Клиенту нужно только подать заявку на банкротство, получить бесплатную консультацию по своей ситуации, оформить доверенность, отправить уже имеющиеся документы и ждать результата. Всю необходимую работу производят наши сотрудники, клиент же имеет возможность наблюдать за процессом с помощью личного кабинета на сайте. Он ликвидирует задолженность, буквально не выходя из дома.

Стоимость всего комплекса услуг фиксирована. Она чётко указана в договоре и уже включает в себя все необходимые издержки. Если возникнут непредвиденные обстоятельства и потребуются дополнительные затраты, мы осуществим их за свой счёт.

Предоплата для работы с нами не обязательна. Есть возможность рассрочки на специальных условиях. При этом выбор варианта платежей не влияет на скорость прохождения процедуры.

Новая жизнь привела к финансовой смерти: как жители Башкирии добровольно становятся банкротами

Мать двоих детей Яна Михайлова по просьбе мужа взяла автокредит в сотни тысяч рублей, а после развода поняла, что не сможет выплатить его в одиночку, и обратилась в юрфирму, которая обещала новую жизнь без долгов за небольшую плату. У компании представительства в нескольких городах России, в том числе в Уфе, и сотни отзывов благодарных клиентов в сети. Но, по словам Яны, после обращения к ним стало только хуже: теперь она — банкрот, но деньги с ее счета продолжают списываться, даже алименты, на которые по закону кредиторы и судебные приставы рассчитывать не могут. Таких историй не одна.

Сегодня, 22 сентября, UFA1.RU рассказывает, чем опасно оформление личного банкротства. Разбираемся в истории Яны и других несчастных вместе с финансовым омбудсменом Башкирии.

Старые долги

Яна работает медсестрой в двух клиниках, почти без выходных, но последние несколько месяцев дохода семье это почти не приносит. Точнее, деньги-то на счет приходят, но после начисления вся зарплата и даже алименты на двоих дочерей идут на погашение долга, взятого семь лет назад. По словам женщины, она оформила кредит, что купить мужу машину, планировалось, что они будут вместе рассчитываться, но когда семья распалась, все договоренности потеряли силу.

— Машина осталась у бывшего мужа, а рассчитываться за нее должна была я. Если честно, я повела себя как дура. Гордая была — мол, мне от бывшего ничего не надо. Но когда стало понятно, что он выплачивать долг не собирается, а я не потяну, было уже поздно доказывать через суд, что у нас был общий кредит, — рассказала Яна.

В начале года Яна и представить не могла, что окажется в финансовой яме вместе с другими бедолагами

В 2019 году женщине позвонили из юридической компании «Новая жизнь» и рассказали, что оформив банкротство, она сможет разобраться с проблемами по долгам. Яна признаётся, что «повелась», заплатила 139 тысяч рублей, прошла необходимые процедуры и надеялась, что теперь кредиторы от нее отстанут. Но не тут-то было: банковскую карточку заблокировали, а судебные приставы начали списывать все поступления — и зарплату, и алименты — подчистую. Женщина снова отправилась к специалистам «Новой жизни», но те, по ее словам, отказались помочь. После неоднократных обращений выяснилось, что компания поменяла адрес, что показалось Яне подозрительным. Она стала изучать отзывы о фирме в интернете и наткнулась на целую россыпь такие же историй, как у нее.

«Никому не советую связываться с данной организацией. Являются аферистами. Берут всю денежную сумму сразу или же в срочку до подачи документов в суд. За тем просто бросают, не отвечают на звонки, а если и отвечают, то только одни обещания. Не тратьте свои деньги и время. Компания свои обязательства в полном объеме не выполняет, все обещания — вранье!» — такой отзыв оставил один из пользователей в сервисе «Яндекс» в феврале.

А это от сентября 2021 года: «Деньги оплачены в полном объеме, результата — ноль. Знайте все, что в конце, после арбитражного суда, от вас откажется ваш управляющий!»

Медики нередко жалуются на низкие зарплаты, но Яна хоть и получает деньги на двух работах, воспользоваться ими не может

Нашлись и отзывы от имени сотрудников компании.

«Когда устраивалась, думала, они людям помогают. За свою наивность и поплатилась. Спустя месяц работы прислали договор без подписей и с адресом сарая вместо юридического! Компания не заботится о своей репутации, поэтому крах ее неминуем! Обходите за версту эту контору!»

«Они клиентов обманывают с момента заключения договора! Так что не стоит туда обращаться за юридическими услугами и при трудоустройстве. Закон бумеранга никто не отменял!»

Но положительных отзывов о компании куда больше. От имени клиентов люди благодарят за оперативное решение их проблем, от имени работников хвалят за грамотную организацию процесса и дружный коллектив. Их оппоненты заявляют, что все похвалы — тоже ложь, которую сотрудники самой же «Новой жизни» пишут по указке руководства. Так или иначе, нельзя на веру принимать анонимные отзывы в сети.

Новая жизнь

UFA1.RU попытался связаться с руководством компании. Их представительство в Уфе расположено на улице Ленина, также есть сайт, который почему-то называется Союз арбитражных управляющих «Правильный выбор», но описывает и предлагает он услуги именно «Агентства правовой защиты «Новая жизнь»». Ответа на звонок по номеру телефона приемной пришлось ждать около получаса, а после сотрудница call-центра посоветовала направить запрос по электронной почте, заверив, что специалисты обязательно на него отреагируют. На момент публикации этого материала прошло два дня, но никакого ответа не последовало.

Яна Михайлова оформляла договор с компанией через челябинское представительство — в ООО «АПЗ Новая жизнь регионы». Зарегистрирована фирма в Тюмени в 2019 году, учредителем и директором значится некий Алексей Прописнов, который, по данным «Контур.Фокуса», также указан совладельцем и руководителем трех других компаний, далеких от банковских и юридических услуг, причем с обширной географией. Это амурский «Техполимерстрой» (отделочные работы), белгородский «Транзитавто» (перевозка грузов) и московская «Нерта» (торговля одеждой).

В «Новой жизни регионы» у Прописнова лишь 1/5 доли, остальное — в уставном капитале самой компании. Раньше всеми 100% владел Константин Калашников, который, согласно «Контур.Фокусу», и основал фирму. Он же является учредителем ООО «АПЗ Новая жизнь», которая зарегистрирована в Стерлитамаке в 2018 году, и уфимской фирмы с примечательным названием «Рога и копыта».

Кроме того, у Калашникова есть однофамилица, которая тоже оказывает юридические услуги — Наталья. В некоторых компаниях она значилась вместе с ним как соучредительница, а на еще одном сайте «Правильного выбора» (оформленном в аналогичном стиле) она представлена на главной странице, на вкладке с описанием состава специалистов компании, а в подвале сайта указан ее ИП Калашникова Судя по адресу, именно на почту этой компании перенаправили нас из call-центра «Новой жизни».

Если верить сайту, у «Правильного выбора» десятки представительств по всей России

Вернемся к судебным искам, их тоже хватает по всей стране. Так, на компанию Константина Калашникова в Стерлитамаке обратили внимание в судах и Красноярска, и Перми, и Набережных Челнов и других городов. Далеко не все иски были удовлетворены или признаны обоснованными, но некоторые клиенты «Новой жизни» смогли доказать, что их права были нарушены. Одно такое разбирательство проходило в Уфе в 2021 году.

Местная жительница заплатила 99 тысяч рублей «АПЗ Новая жизнь регионы» за оформление банкротства, но эта услуга так и не была выполнена. Защитник юрфирмы заявил, что специалисты компании получили для клиента выписку из Росрееста и ГИБДД, а также подали иск о признании банкротом. В качестве доказательства он предоставил акт оказания услуг, который Светлана подписала. Однако, как пояснил адвокат женщины, документ был подписан в день самого заключения договора, хотя перечисленные в нем услуги не были выполнены ни тогда, ни в течение последующих восьми месяцев. «Новая жизнь» предоставила еще один акт, но юрист отмела его.

— Перечень услуг, указанных в представленном ответчиком акте, не имеет отношения к процедуре признания истца банкротом, данные услуги не являлись необходимыми для проведения процедуры банкротства и не соответствовали требованиям федерального закона «О несостоятельности», — заявила адвокат.

Состав специалистов «Правильного выбора»

Суд встал на сторону Светланы. Согласно решению, компания обязалась вернуть клиентке 97,7 тысячи рублей из выплаченных за услуги (часть их по акту всё-таки была оказана и оценена в 1,3 тысячи рублей), а также компенсировать моральный ущерб в 1000 рублей, расходы на адвоката в 20 тысяч рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в 49,3 тысячи рублей. Всего — 168 тысяч рублей.

Яне Михайловой судебное разбирательство пока только предстоит. По словам женщины, к адвокату она обратилась совсем недавно, до последнего надеясь, что произошло какое-то недоразумение и специалисты «Новой жизни» всё уладят. Тревогу забил ее новый муж, когда заметил, что женщина склоняется к тому, чтобы наложить на себя руки.

— Так недолго в петлю залезть, довели уже до крайности, — рассказал UFA1.RU . — В этой «Новой жизни» звонки просто игнорируют, только когда в суд обратились, управляющий из компании позвонил и предъявил: «Чего вы жалуетесь?» А если не жаловаться, что делать? Ноги кому-нибудь переломать? Яна работает на двух работах, но с мая месяца денег вообще не видит, живем на одну мою зарплату, а у нас двое маленьких детей. Ценники в магазине видели? Даже алименты на детей списывают. И что делать?

Финансовая смерть

Подобные беды — следствие несовершенства федерального закона о банкротстве, считает финансовый омбудсмен Башкирии Валерий Шарипов. Документ редактировали неоднократно, но каждый раз, по мнению Шарипова, цель была искажена, хотя эксперты предупреждали: аукнется. Есть два способа подать на банкротство: в судебном порядке и во внесудебном. На второе человек имеет право, если общий размер его долгов без учета процентов составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Также в отношении должника уже должно быть окончено исполнительное производство и именно по той причине, что у него нечего взыскать. И наконец, в отношении него нет других отрытых исполнительных производств.

Если же у человека накопилось уже более полумиллиона рублей долгов, обанкротиться он сможет только через суд. Просрочки к этому моменту должны идти уже в течение трех месяцев. В 2022 году популярность личного банкротства резко возросла. Только в первом квартале, согласно данным Единого федерального ресурса сведений о банкротстве, этой возможностью воспользовались россиян.

Возможность оформления личного банкротства по заявлению граждан законодательно была утверждена в 2015 году и почти сразу же обнаружила, что не все понимают эту норму правильно. Впервые это проявилось в истории новосибирского грузчика Валерия Овсянникова, о котором рассказывали наши коллеги с портала NGS.RU. С 2011 по 2014 годы мужчина набрал кредиты в трех банках на общую сумму более 600 тысяч рублей и должен был ежемесячно выплачивать по 23 тысячи рублей при доходе в 17 тысяч рублей, а в конце он обратился в Арбитраж, чтобы получить признание о банкротстве. Из имущества у него оставалась единственная квартира, которую кредиторы не могли забрать по закону, а банковские счета пустовали.

Но к моменту обращения Овсянникова уже несколько месяцев действовало правило, позволяющее не освобождать несостоятельных заемщиков от списания долгов, если они образовались из-за нарушения закона: допустим, из-за невыплаты алиментов или морального ущерба. В суде сочли, что Валерий набрал заведомо неподъемные кредиты, что может квалифицироваться как недобросовестные действия, так что банкротом его признали, а вот списание долгов не запретили.

Инфографика: Виталий Калистратов / Городские порталы

Для обычного грузчика (и тысячи других заемщиков с подобными проблемами по всей России) в таких обстоятельствах банкротство сродни смерти — не в буквальном смысле, конечно, но в финансовом уж точно. Решение Новосибирского АС и правило, которым руководствовался судья, ряд экспертов расценил как победу банкирского лобби. Как поясняет омбудсмен Валерий Шарипов, процедура банкротства физических лиц действительно была на пользу кредитным организациям — но не только им, а финансовой системе в целом.

— Банки выдают кредит физлицам из денег вкладчиков, которые нужно вернуть в любом случае. Если заемщик сам не возвращает деньги, есть инструмент списания через судебных приставов. Но как быть, если у заемщика нет средств, а банку нужно вернуть деньги вкладчиков? Банк обращается за помощью в Центробанк, а там, условно говоря, отвечают: «Есть заемщик, у него и берите деньги. Что значит не можете? Обращайтесь к приставам!». Так вот, процедура банкротства физического лица давала банку доказательство, что с заемщика взыскать долг невозможно, и позволяла просить ЦБ о компенсации, — говорит Шарипов.

Но при принятии закона не был, как считает эксперт, учтен ряд факторов в интересах заемщиков и, как следствие, кредитной системы в целом. В новом виде правила снижали риски только для банков, а вот их клиентам грозили финансовой смертью. По словам Валерия Шарипова, специалисты предупреждали законотворцев об этом, но услышаны не были — ни в 2015 году, ни в , когда утвердили очередную редакцию.

— С таким явлением как финансовая смерть хорошо знакомы в США. Там население закредитовано поголовно, в кредитах всё имущество, дома, машины, даже на потребительские кредиты у всех карты. Если человек перестает выплачивать кредит, то его скоро объявляют банкротом и блокируют счета, а это означает действительно почти что смерть. Он больше не может ни за что расплатиться, нигде не может взять денег, и с такой репутацией даже устроиться на работу, и как будто выпадает из общества, остается без дома, на улице. Выбраться из такой ямы практически невозможно — поэтому подобные ситуации называют финансовой смертью, — рассказывает Валерий Шарипов.