Взыскание и арест карты: не заблудиться в двух соснах

Иллюстрация с сайта Vmarkse.ru

Администрация сельского поселения Явенгское Официальный сайт

В условиях экономического кризиса банкротство юридического, физического лица ни для кого не редкость. Именно поэтому многих так волнует вопрос: банкротство — это вынужденная мера или способ уйти от обязательств?

Причинами банкротства физических лиц может стать потеря работы, снижение доходов и увеличение расходов в связи с болезнью близких или рождением ребенка, в результате которых наступает неплатежеспособность должника, неправильное сопоставление своих возможностей и потребностей. Кроме того, существуют и объективные причины банкротства граждан, например, стихийные бедствия, другие неблагоприятные природные воздействия, общий невысокий уровень дохода населения, общая нестабильность финансово-кредитной политики государства и так далее.

Ирина Кондрашихина, начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Вологодской области предупреждает: «Не стоит забывать, что в случае признания должника банкротом наступают определенные последствия для должника.

Так, например, для гражданина это будут следующие последствия:

— в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

— в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

— в течение 5 лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов, если к должнику применялась процедура по реструктуризации долгов гражданина, при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку;

— в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ;

— после признания гражданина банкротом все его имущество идет в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством;

— при обнаружении сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора и т.д..

Что касается должника — юридического лица, то для него процесс признания банкротства носит исключительно негативный характер. С начала процесса он полностью отстраняется от управления компанией, его работа подвергается тщательной проверке, и в случае уличения его в хищениях, уничтожении документации или умышленном причинении вреда компании подвергается административной и уголовной ответственности».

Поэтому закономерно возникает вопрос – а можно ли как-то предупредить банкротство?

Существуют и иные способы предупреждения банкротства.

Например, к экономическим способам предупреждения банкротства можно отнести модернизацию предприятия, перепрофилирование производства, принятие мер, направленных на повышение квалификации персонала, изменение системы управления организации, дополнительный выпуск акций, увеличение уставного капитала за счет дополнительных взносов участников или третьих лиц и прочее.

Юридическими способами предупреждения банкротства являются заключение соглашения о новации, отступном либо прекращение обязательств иными способами, заключение договоров на выгодных условиях, взыскание дебиторской задолженности, истребование имущества из чужого незаконного владения, частичная продажа своего имущества и другие меры.

Таким образом, знание причин банкротства, своевременное их устранение и принятие мер по предупреждению банкротства позволят избежать наступления неблагоприятных последствий от введения процедур банкротства.

Бывают случаи, когда некоторые вполне платежеспособные заемщики, узнав о существовании такого закона, но, не разобравшись в его тонкостях, могут перестать платить по кредитам и займам, в надежде, что их долги будут прощены. Однако использовать данный механизм для списания долга без реальных к тому оснований не стоит. Процедура банкротства – это не кредитная амнистия, а трудоемкий, долгий и не очень приятный процесс. Следует помнить о последствиях признания банкротом! Принимая во внимание изложенное, необходимо сто раз подумать, прежде чем подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Безусловно, не надо забывать о добросовестных, сознательных предприятиях, организациях, гражданах, которые действительно пострадали, к примеру, от последствий финансово-экономического кризиса, которыми были предприняты все меры по предупреждению банкротства, но не получилось восстановить свою платежеспособность. В таких случаях действительно, банкротство – это вынужденная мера.

Взыскание и арест карты: не заблудиться в двух соснах

Многие должники сталкиваются с проблемой ареста или блокировки карт. Причем расчетные операции могут приостанавливаться по любым картам вне зависимости от платежной системы или времени открытия счета. Начинается паника — придет ли зарплата, спишут ли ее, как снять деньги хотя бы в небольшом объеме и будет ли чем рассчитываться по текущим платежам в ближайшее время? Попробуем разобраться, чем отличается взыскание от ареста карты.

Начнем с главного: арест или блокировка счета — это когда деньги есть на счете, но ими нельзя воспользоваться. Взыскание — списание денег в ходе исполнительного производства в пользу лица, которому вы задолжали.

Если действует арест по карте, трудностей при нынешней платежной «культуре» (когда с карты по номеру телефона платят даже за фрукты на рынке) будет немало, поэтому, предвидя скорые проблемы со счетом, лучше заранее обзавестись необходимой суммой наличных. Такой, чтобы хватило хотя бы на месяц-два.

Что будет с картами при начале
процедуры банкротства?
Спросите у юриста

Как происходит арест

Не следует путать арест с блокировкой — как правило, блокировка происходит из-за подозрительных операций или утери карты, при этом на карту нельзя даже положить средства. Арест распространяется только на сумму долга. Оставшимися деньгами гражданин может распоряжаться по своему усмотрению. К тому же обременение в виде ареста запрещает только снятие денег со счетов и карт. Поступление средств остается открытым.

Арест действует до полного погашения задолженности. Вот список оснований для его наложения:

Причинами вынесения решения суда являются задолженности различного характера — по кредитам, налогам, штрафам и т.п. Когда истечет срок на обжалование судебных актов, они вступают в законную силу и процесс его исполнения может быть начат.

1. Мера обеспечения иска, принятая в ходе судебного процесса по постановлению суда. В данном случае арест не предполагает, что деньги ответчика будут списываться в пользу истца.
2. Мера принудительного исполнения на стадии исполнительного производства. Здесь предполагается удержание поступающих средств, если должник не погасит обязательство в течение 5 дней.

Как отменить незаконное решение
суда, на основании которого
арестовали карту?

Как происходит взыскание

Банки обязаны незамедлительно исполнять требования постановлений суда и судебного пристава, поэтому упрашивать о чем-либо кредитную организацию бессмысленно. При этом существуют некоторые виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание:

• алименты;
• пособия по потере кормильца;
• государственные выплаты на содержание ребенка-инвалида;
• «командировочные»;
• материнский капитал и другие.

В банках существует классификация доходов:

1. Прочие — списываются в полном объеме.
2. Периодические — списываются в размере 50-70% (сколько снимают в конкретном случае, зависит от характера долга) ежемесячно или с каждого поступления.
3. Социальные — не подлежат списанию.

Естественно, что банки не списывают деньги «себе в карман». Они лишь выполняют требования госструктур.

Как снять арест

Снять арест со счета можно после полного погашения задолженности, отмены решения суда в апелляционном порядке или постановления судебного пристава.

Чтобы оспорить постановление пристава, можно подать соответствующее заявление старшему сотруднику этого ОСП в порядке подчиненности, а в случае, если это не дало результата — обратиться в суд с административным исковым заявлением.

К заявлению прилагаются копии паспорта заявителя, СНИЛС, ИНН и документов, подтверждающих целевое назначение арестованных выплат (если списали не то, что следует).

После выплаты долгов или отмены постановлений, ставших причиной наложения ареста, он снимается в течение 1-3 календарных дней.

Где узнать о наличии ареста

Узнать, есть ли арест на счете, вы можете в личном кабинете банка, в котором вы обслуживаетесь — и Сбербанк, и Совкомбанк, и ВТБ дадут клиенту сведения обо всех его картах и счетах, а также обо всех появившихся «обременениях» со ссылкой на исполнительные документы.

В частности, Сбербанк уведомляет своих клиентов о наложении ареста на счета в СМС-сообщении с указанием реквизитов исполнительного документа.

В целом о своих долгах, которые могли еще не дойти до стадии взаимодействия с банком, вы можете узнать:

1. В Банке данных исполнительных производств, размещенном на официальном сайте ФССП.
2. На Портале государственных и муниципальных услуг.
3. На сайте суда, выдавшего исполнительный лист.

Столкнулись с невозможностью оплатить самое необходимое с банковской карты? Полагаете, что в Вашем случае арест или взыскание по карте незаконны? Личный прием у приставов ни к чему не привел? Обращайтесь к нам за помощью — десятки подобных дел уже были решены в пользу клиентов.

Кредитная амнистия: что такое для физических лиц, закон по кредитам

Общее количество текущих задолженностей граждан Российской Федерации уже перевалило за отметку в 13 триллионов рублей. А процент невозвратов превышает ужасающую цифру в 15%. Огромные проблемы в сфере кредитования наличествуют не только у заемщиков, но и у самих кредиторов: банков и микрофинансовых организаций. Как первые, так и вторые в сложившейся ситуации медленно, но верно подбираются к банкротству. Поэтому сейчас у всех на слуху кредитная амнистия 2022 для физических лиц.

Амнистия кредитов, что под этим понимают

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все задолженности чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые.

На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:

• Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
• Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
• Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
• Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь основная часть не была затронута.
• С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.

Вот почему так необходима банковская амнистия по кредитам. Ведь какой итог у нас получился. Клиент платил деньги, но по логике банка ничего не вернул. А теперь должен еще и больше, причем ощутимо. И его репутация пострадала от постоянных просрочек. А при аннуитете само тело оплачивается в крупном объеме в самом конце срока. Когда более 70% уже выплачено. Но к этой цифре человек никогда не подберется. Он зависнет в самом начале, когда 80% его платежа отправляется на покрытие тарифа, а оставшиеся копейки лишь немного затронут штрафы. Все это будет расти как снежный ком. И однажды возникнет ситуация, когда клиент поймет, что его задолженность выросла в три раза. Если бы не закон, который ограничивает этот рост, то он бы увеличился еще больше.

И эту порочную систему и может полностью исключить амнистия по кредитным долгам. Она спишет этот буфер из различных санкционных начислений, которые не позволяют нормально погашать займ. А также может и избавить от процента. Останется лишь сумма, которую в принципе человек и брал в самом начале. Конечно, уже направленные на оплату санкций деньги никто не вернет. Но ситуация все равно станет в разы лучше.

Когда реализуется законопроект

Ответа на этот вопрос представители власти не дают. Обычная отговорка – как только полностью рассмотрятся все детали. Фактически пока механизм находится на стадии разработки, активные дебаты не позволяют быстро запустить его в оборот, включить в нормативно-правовые акты. И неясно, будет ли выдвинут президенту, принят и успешно реализован закон о кредитной (долговой) амнистии долгов в 2022 году в России.

Основной проблемой становится тот факт, что непонятно как в принципе сделать мероприятие доступным. Ведь просто принудить кредиторов, то есть банки, пойти на огромное количество уступок всем клиентам – нереально. Это похоронит весь сегмент на корню, разорив половину компаний. Поэтому используется метод пряника, дотации из бюджета, к примеру. Многие участники отрасли уже готовы идти на компромисс. А часть из них уже реализует методику. ВТБ, Альфа и Сбер. Но каждый выставляет свои условия. Где-то придется внести одноразово не менее 20% суммы, в других в обязательном порядке застраховать сделку, в третьих уложиться в короткий срок погашения.

Соответственно, не все заемщики четко понимают, что такое кредитная амнистия будет ли работать эта программа для физических лиц. Ведь если списание долговых начислений для населения реализуется в каждом банке по своим правилам, то нельзя назвать ее общей.

Но как только сам законопроект увидит свет, в нем будут прописан четкий регламент, которому волей-неволей придется соответствовать. Только вот сначала нужно создать такой регламент, который бы удовлетворил хотя бы большую часть заимодавцев. А всем, как известно, не угодишь. И пересуды искусственно затягивают сроки принятия.

Амнистия долга по кредиту основания и причины

Для того чтобы данная методика в принципе была применима к клиенту, он должен соблюдать массу условий. И главная из них – какие причины неуплаты. Почему он не платит по своим обязательствам. От этого аспекта в большей мере зависит то, может ли быть процедура применима в его случае.

Рассмотрим, когда программа может быть реализована:

• Крупный или средний долг по своим текущим займам.
• Отсутствие финансовой возможности для погашения.
• Отсутствие залогового имущества, которое изначально обеспечивало сделку.
• Начисление габаритных сумм штрафных санкций.
• Определенное социальное или возрастное положение человека. Этот аспект пока рассматривается, но точно известно, что пенсионерам, к примеру, будут предлагаться более лояльные условия.

Сказать точно, будет ли амнистия по кредитам для физических лиц, перечисленных выше осуществима со 100% вероятностью, не получится. Слишком много переменных остается не оглашенными в этом уравнении. Но обозначенные аспекты точно будут вескими основаниями.

А вот точно не будет никаких поблажек тем, кто:

• Фальсифицировал документы, предоставлял ложные данные при заключении первичного договора.
• Намеренно вводил в заблуждение сотрудников банка.
• Имел возможность для оплаты счетов. А также сейчас имеет финансы для закрытия и погашения, но не делает этого по любым причинам.
• Участвует в залоговой сделке. К таким типам из распространенных вариантов можно отнести ипотеку и автокредит. В этом случае кредитору не слишком выгодно и логично предоставлять поблажки. Он всегда может просто забрать в порядке судопроизводства залог себе, получить квартиру или автомобиль, а после продать его с молотка. И сам клиент не находится в безвыходном положении, ведь возможность для погашения обязательств у него остается. Это – залог, от него можно просто отказаться. Конечно, ситуация не сахар, если банк лишит ипотечной квартиры. Но, кредитная амнистия, когда вступит в силу, вряд ли будет затрагивать эти виды займов.

Какие ссуды попадают под новую программу

Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью.

Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив.

С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.

Кто попадает под программу и льготы для пенсионеров

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться.

• Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
• Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
• Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
• Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
• Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Когда россиянам спишут и простят долги по кредитам – кому можно подать на списание

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Кто именно проводит списание

Вопрос практической реализации остается туманным. Четко видны огромные пробелы на данный момент. Заниматься этим должны сами банки, что логично. Но необходим какой-то государственный орган контроля, который будет вести надзор. Отслеживать, что происходит амнистия кредитной истории, БКИ вносят правки о допущенных просрочках, заимодавцы списывают накопленные штрафы.

Если не будет всеобщего контроля, а кредиторам позволят самолично формировать все условия, то очень быстро данная процедура превратится в обычную реструктуризацию. Которая в половине случаев оказывается еще и просто невыгодной. Платить приходится, но позже, а сумма не становится меньше. Она лишь увеличивается.

Преимущества и недостатки системы

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

• Избавление от санкций в дальнейшем.
• Списание накопленного массива штрафов.
• Нивелирование тарифа по займу.
• Восстановление репутации и КИ человека.

• Непонятные условия.
• Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
• Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

Когда произойдёт списание

Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.

Какие еще есть варианты

Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки.

Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации.

Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.

Инициатива властей вполне похвальна. И если метод будет действительно реализован, то он способен существенно изменить положение не только самих должников, но и на рынке в целом. Конечно, это будет небольшой удар по некоторым компаниям, но для других – финансовое оздоровление, да и сама кредитная система, когда появится амнистия задолженности по ипотечному кредиту для физических лиц, станет более цивилизованной, логичной и надежной для судебной практики – такие последние новости на 2022. А это значит, что и продуктивность всей сферы возрастет.

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

6 комментариев

При пенсии в 10тыс.руб. и коммунальных услугах в зимнее время 8700руб, субсидии 800руб., необходимо либо реально повысить пенсию, либо предоставить пенсионерам ( с пенсией менее прожиточного минимума) бесплатное банкротство! Так же необходимо предоставить бесплатное банкротство всем малоимущим должникам ( если на члена семьи доход менее прожиточного минимума на человека).

Хорошо бы хоть что-нибудь приняли, чтоб защитить этот несчастный прожиточный минимум. Я мать одиночка и Сбербанк списывает в счёт долга все пособия и социальные выплаты под 0 . Уже 4 месяца мы с ребенком сидим на хлебе и воде. Мы получали на двоих меньше 2-х прожиточных минимумов, а сейчас и того нет. И вообще , как пособие по беременности и родам , может быть, меньше МРОТ, парадоксально.

Кредитная амнистия: почему она опасна для Казахстана

Иллюстрация с сайта Vmarkse.ru

Эксперт рассказал, чем чревато очередное прощение долгов заёмщиков.

Сможет ли Казахстан объявить новую кредитную амнистию, хватит ли у страны финансовых возможностей, и как это скажется на настроении людей и экономике страны? На эти вопросы в интервью «31 каналу» ответил экономист Арман Байганов.

– Нужна ли Казахстану новая кредитная амнистия?

– Ни в коем случае нельзя объявлять кредитную амнистию, как это проходило недавно. Вообще кредитную амнистию предполагается делать раз в 10 или 20 лет. А если будем делать кредитную амнистию системно, это ухудшит финансовое состояние экономики – увеличится объём просроченной задолженности: люди будут предполагать, что грядёт амнистия, и не будут погашать текущую задолженность, даже если у них есть возможность исполнять свои обязательства.

– А вообще мы можем себе позволить ещё одну кредитную амнистию? Средств у государства хватит?

– Сумма просроченной задолженности по всем физическим лицам на окончание первого полугодия составляет 305 миллиардов тенге, это немало. Из них только по потребительским займам около 200 миллиардов просроченной задолженности. Это огромные средства – сопоставимо с тем, что платит по упрощённой системе малый бизнес. Ни в коем случае государство не должно оказывать такую помощь.

– Какими могут быть последствия кредитной амнистии?

– Во-первых, резко ухудшится финансовое состояние банковской системы. Во-вторых, государству необходимы огромные средства аккумулировать и систематически выделять на погашение просроченной задолженности казахстанцев. Ни одна страна систематически в короткие промежутки времени не осуществляет кредитную амнистию. Вместо этого я предлагаю, как в России, ввести в законодательство банкротство физических лиц. Тогда решение проблемы просроченной задолженности будет более точечным.

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Поделиться:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Если вы нашли ошибку в тексте на смартфоне, выделите её и нажмите на кнопку «Сообщить об ошибке»