Выплата по страхованию здоровья

Страхование недвижимости при ипотеке

На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

• выгодоприобретатель по договору — банк, выдавший кредит. При наступлении страхового случая за получением выплаты обращается организация;
• заключить договор можно на срок от 12 месяцев. Допускается ежегодное продление страховки при ипотеке до полного погашения долга.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Выплата по страхованию здоровья

Мой знакомый работал дальнобойщиком и недавно попал в очень серьезную аварию – уснул за рулем. Повредил позвоночник. Прогнозы неутешительные, с очень большой вероятностью он будет прикован к инвалидной коляске. А у него семья и ипотека. Когда покупал квартиру, в банке заставили сделать страховку. Как ему теперь получить выплаты?

Банки при оформлении ипотечного кредита очень часто предлагают своим клиентам застраховать жизнь и здоровье. Поэтому заемщик, покупая полис, должен с особой тщательностью изучить все документы, вникнуть в детали, чтобы понимать, от каких конкретных рисков защищает страховой полис.

Порядок действий при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, прописываются в трехстороннем соглашении, участниками которого являются банк, страхователь (заемщик) и страховщик. В соглашении детально оговариваются возможные страховые события. В том числе прописывается, что при наступлении страхового случая обязанность известить банк и страховую компанию лежит на заемщике. Оправдания из разряда: «я заболел, плохо себя чувствовал, был не в состоянии» и т.п., к сожалению, не будут приняты во внимание и не освободят человека от ответственности, зато могут лишить страховой выплаты.

При ипотечном кредите страховка, как правило, включает такие важные риски, как смерть в результате заболевания или несчастного случая, получение инвалидности I-й или II группы.

Возмещение не выплачивается в ситуации умышленных действий со стороны застрахованного – самоубийства, нанесения себе тяжких увечий и т.п., а также в случае, когда застрахованный был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если застрахованный физически не в состоянии заниматься сбором необходимых документов, то эта обязанность в соответствии с договором переходит созаемщикам, поручителям по кредиту (если таковые имеются) или иным доверенным лицам – например, родственникам, близким друзьям, которые будут действовать от имени пострадавшего по доверенности.

Срок, в течение которого необходимо заявить о страховом случае, устанавливается каждой страховой организацией самостоятельно, поэтому еще раз обращаем внимание на то, как важно изучить договор страхования перед подписанием. Сама страховка выплачивается, как правило, в течение 15 рабочих дней. Отсчет начинается с того момента, как был предоставлен последний документ, подтверждающий случившееся. Если было возбуждено уголовное дело, ведутся судебные проверки, период ожидания выплаты увеличивается.

Для каждой ситуации существует определенный перечень документов, которые необходимо предоставить страховщику для подтверждения обстоятельств, изложенных в заявлении о наступившем страховом случае. Ознакомиться с этим перечнем можно в правилах страхования, если какие-то особые требования не отражены в договоре.

Для людей с инвалидностью I-й или II группы — это, как правило, справка серии МСЭ (медико-социальной экспертизы), копия направления на экспертизу, подробная выписка из амбулаторной карты или заверенная копия всех листов медицинской карты, в которой зафиксирован период оказанного лечения травмы/заболевания, приведшего к инвалидности, выписные эпикризы, если проводилось стационарное лечение. Для работающих граждан может понадобиться информация об электронном листке нетрудоспособности. В медицинских бумагах должна содержаться исчерпывающая информация о поставленном диагнозе, этапах обследования, периоде лечения с датами и подписями ответственных медицинских работников.

Если инвалидность присваивается из-за травмы, полученной на рабочем месте, а также по пути на работу и с работы, то понадобится акт о несчастном случае на производстве или акт расследования, проведенного на месте несчастного случая. Если человек попал в ДТП, авиакатастрофу или железнодорожную аварию, пострадал во время пожара, противоправных действий, то потребуется постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справка с места ДТП, судебное постановление, справка МЧС.

Страхователи, не соблюдающие условия договора и правила страхования в части сроков и комплектности предоставления документов, могут получить отказ в страховой выплате.

Но если страхователем соблюдены все требования, а страховая компания все равно отказывает в выплате возмещения, защитить права поможет финансовый уполномоченный и суд.

Страхование ипотеки для ВТБ

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Информация о созаемщике

Онлайн расчет возможен только для банков из списка

Для оформления полиса обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку

Для оформления полиса обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку

В течение 15−20 лет, пока человек выплачивает кредит, жизненные обстоятельства могут сильно измениться. Заболевания, смена работы снижают платежеспособность. Банк заинтересован в возврате собственных средств, поэтому страхование ипотеки ВТБ является обязательным условием получения кредита. Без полиса в заключении кредитного договора будет отказано либо изменены условия кредитования. АО «АльфаСтрахование» является партнером банка. На нашем сайте можно оформить страховку для ипотеки ВТБ онлайн.

Виды ипотечного страхования

Страхование жизни и здоровья

Программа предусматривает выплату компенсации в случае постоянной утраты трудоспособности, смерти заемщика. Полис страхования жизни при ипотеке ВТБ защищает полную сумму кредита на начало каждого года страхования. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты долга по кредиту.

Страхование недвижимости и права собственности (титула)

Объектом защиты являются конструктивные элементы здания. Страхование квартиры по ипотеке ВТБ компенсирует утрату или порчу жилья в результате пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, падения обломков, действия злоумышленников. Полис оформляется на всю сумму кредита. Страховка по ипотечному кредиту ВТБ гарантирует банку возврат денежных средств в случае утраты объекта залога. Заемщик будет защищен от крупных долговых обязательств.

Также ВТБ предлагает страхование титула недвижимости (права собственности). Страховка позволяет заемщику обезопасить себя на случай вынесения судом решения о лишении страхователя права собственности на недвижимость полностью или частично.

Необходимые документы

Для страхования жизни и здоровья потребуется только паспорт заемщика, кредитный договор и заявление (формируется автоматически).

Для страхования имущества и титула дополнительно к указанным ранее потребуются документы:

• паспорт собственника объекта недвижимости;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• отчета о рыночной стоимости имущества.

Что влияет на стоимость полиса

Цена страховки рассчитывается индивидуально. Чтобы узнать сумму страховки по ипотеке ВТБ, заполните поля онлайн-калькулятора и нажмите «Рассчитать».

• остаток долга по кредиту;
• процентная ставка;
• пол и возраст заемщика;
• тип недвижимости (квартира или дом);
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

Оформите комплексное страхование ипотеки ВТБ на сайте АО «АльфаСтрахование» без визита в офис. Полис будет доставлен на электронную почту.

Вопросы и ответы

Как оплатить онлайн-страховку по ипотеке ВТБ?

Оплата происходит с банковской карты. Срок зачисления средств зависит от работы банка. Полис будет направлен на ваш e-mail сразу после поступления оплаты.

Какая страховка нужна для ипотеки в ВТБ?

При покупке недвижимости банк требует страховать 3 риска (указано в кредитном договоре): жизнь и здоровье, имущество и титул. Титул страхуется 3 года. После истечения трех лет, банк не требует полиса по титулу, только страхование жизни и здоровья и имущества.

Для защиты имущества от дополнительных рисков, например, от порчи мебели, внутренней отделки, бытовой техники, можно купить дополнительные полисы «АльфаСтрахование», например «АльфаРемонт».

Что делать при повреждении (гибели) имущества?

Примите меры по минимизации ущерба и вызовите представителей соответствующих организаций: пожарных, полицию, аварийную службу и т. д. В течение 3 рабочих дней уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовьте подтверждающие документы. Не устраняйте ущерб в доме или в квартире до приезда представителя АО «АльфаСтрахование».

ВТБ страхование ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Наши партнеры

Последние купленные полисы ипотечного страхования в ВТБ

Как оформить полис страхования для ипотеки в ВТБ

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление

От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.

Экономия времени и средств

Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.

Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Купите страховку на ипотеку и получите юридические услуги в подарок

Новости об ипотечном страховании в ВТБ

Полис ОМС: кому положен, что дает и как его получить

Как предъявить водительские права и СТС в электронном виде

Можно ли ездить без ОСАГО и чем это грозит

Отзывы о страховке при ипотеке в ВТБ

Рекомендую .

Несколько лет пользуюсь услугами страховой компании «Абсолют страхование». Оформляю полис в офисе компании. Читать полностью

Ипотечное страхование

Не один год пользуемся услугами Компании «Абсолют Страхование», имеем ипотеку в банке ВТБ. Приятные тарифы. Читать полностью

Честнейшая компания

Страховала ипотеку. Как, наверное и многие, по причине требований банка. Так бы не стала)) Произошел страховой. Читать полностью

Погашение ипотеки страховкой

Хочу выразить огромнейшую благодарность сотрудникам компании СК Кардифф за оперативную, качественную работу. Читать полностью

Благодарность сотруднику и просьба починить сайт

Хочу выразить благодарность сотруднице офиса в Нижнем Новгороде, Г. Ольге за профессионализм, качественную. Читать полностью

Оформление страхования

Оформляю полисы страхования в ВСК уже более 5 лет.Сервис нравится, все удобно, пользуюсь 5 видами страхования. Читать полностью

Молодцы, грамотное решение сложной проблемы

Совершил ошибку при заказе полиса ипотечного страхования, вместо страховки жизни и здроровья, купил страховку. Читать полностью

Отзывчивые сотрудники

Второй год подряд оформляю страховые полисы по ипотеке в «Абсолют Страхование». Страховых случаев пока, слава. Читать полностью

Страхование имущества

Обращаюсь в эту страховую (ООО «Абсолют Страхование» ) ни первый раз , надеюсь так же сотрудничать. Читать полностью

Абсолютное удовольствие

Много лет страхуюсь в этой компании. Сначала страховала там автомобиль, а со временем, оформив ипотеку, даже. Читать полностью

Популярные вопросы об ипотечном страховании в ВТБ

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

• суммы ипотечного кредита;
• состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
• особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

• оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
• купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
• погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.

Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.

Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:

• нарушении заемщиком правил договора;
• отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
• умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

• перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
• год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
• правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.

Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Виды ипотечного страхования в ВТБ

Подробнее

Сегодня для покупки жилья не нужно копить деньги или занимать их у друзей. Для приобретения недвижимости достаточно лишь взять кредит, а затем возвращать его в течение выбранного срока. Как правило, средства предоставляют на большой срок — иногда до 20 лет. Но такая продолжительность подразумевает множество рисков, связанных с различными жизненными ситуациями. Поэтому наличие полиса — обязательный пункт для всех потребителей. При этом вы вправе оформить страхование ипотеки «ВТБ», если планируете получить заемную линию в данном банке.

Описание продукта

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.

Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.

Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.

Где собрать информацию

На Банки.ру вы найдете достоверные сведения о страховых продуктах и условиях их получения. Здесь вы сможете изучить и сравнить доступные предложения по основным параметрам, а раздел акций и спецпредложений поможет вам в поисках самого выгодного варианта. Банки.ру — независимый аналитический сайт с аудиторией более восьми миллионов человек по всему Рунету.