Что должен коллектор предоставить должнику

Что должен коллектор предоставить должнику

Содержание
  1. Адмиралтейский район
  2. Как вести себя с коллекторами?
  3. Деятельность коллекторов
  4. Адмиралтейский район
  5. Прокуратура разъясняет: о порядке общения граждан с коллекторами
  6. Что Могут Забрать Коллекторы?
  7. Что нужно делать с коллекторами?
  8. Почему коллекторы обязаны оставить должника в покое?
  9. Что не могут забрать коллекторы?
  10. Что будет если не брать трубку от коллекторов?
  11. Что могут сделать коллекторы в 2021 году?
  12. Что реально могут сделать коллекторы?
  13. Можно ли не отдавать долг коллекторам?
  14. Как уберечь вещи от судебных приставов?
  15. Что будет если не отвечать на звонки коллекторов?
  16. Сколько лет коллекторы могут требовать долг?
  17. Что будет если коллекторы подают в суд?
  18. Можно ли послать коллектора?
  19. Можно ли коллекторам ходить по домам?
  20. Что делают коллекторы с должниками?
  21. Как правильно ответить коллекторам?
  22. Как прекратить звонки коллекторов родственникам?
  23. Что могут сделать приставы если у меня ничего нет?
  24. Что делать, если вам позвонил коллектор

Адмиралтейский район

Как вести себя с коллекторами?

При взаимодействии с коллектором следует проверить его полномочия. Существуют ограничения в отношении способов, времени и частоты взаимодействия коллекторов с должником. При совершении коллекторами противоправных действий в отношении должника они могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности.

Деятельность коллекторов

В традиционном понимании коллектор — это сотрудник специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан (далее — коллекторская организация).

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов. Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. (ст. 5, ч. 1, 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Коллекторская организация совершает действия, направленные на возврат просроченной задолженности гражданина, возникшей из денежных обязательств (ч. 1 ст. 1 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Обратите внимание! Коллекторская организация не вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности, в отношении которой должнику в период распространения COVID-19 в рамках исполнительного производства предоставлена рассрочка (ч. 1, 2, 4 ст. 1, ч. 3, 4 ст. 2 Закона от 20.07.2020 N 215-ФЗ).

При взаимодействии с коллекторами обратите внимание на следующее.

1. Подтверждение полномочий коллекторов

  • документ, удостоверяющий личность коллектора;
  • доверенность, подтверждающую его полномочия;
  • копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.

Можно также связаться с банком, МФО, иным кредитором, перед которыми у вас имеется долг, и уточнить информацию о привлечении данной коллекторской организации для возврата задолженности. Желательно сделать это в письменном виде.

2. Права коллекторов и ограничения в их взаимодействии с должником
Коллекторские организации могут взаимодействовать с должником только путем (ч. 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ):

• личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);
• телеграфных, а также текстовых, голосовых и иных сообщений по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (то есть путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, СМС-сообщений и др.);
• почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.
Личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни — с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания, известным кредитору или коллекторской организации (п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).

Также ограничивается частота взаимодействия коллекторов с должником: личные встречи допустимы не более одного раза в неделю; телефонные переговоры — один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц. При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с вами, а также запись сообщений по сетям электросвязи (п. 3 ч. 3, п. 2 ч. 5 ст. 7, п. п. 3, 4 ст. 17 Закона N 230-ФЗ).

Должник вправе встречаться и вести переговоры с коллекторской организацией только через своего представителя — адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого коллекторской организации нужно направить письменное заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку (ч. 1, 3, 4 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

В последующем должник в любое время может отменить свое заявление, известив коллекторскую организацию об этом способом, установленным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку (ч. 9 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).
Ни при каких обстоятельствах не допускаются применение к должнику и иным лицам физической силы, угрозы убийством или причинения вреда здоровью; уничтожение или повреждение имущества; оказание психологического давления на должника и иных лиц; использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, и т.п. (ч. 2 ст. 6 Закона N 230-ФЗ).

3. Получение письменного согласия должника на совершение определенных действий и необходимость заключения соглашений

4. Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

Если коллекторы превышают свои полномочия, в частности пытаются изъять у вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу и т.п., прекратите общение с ними и вызовите полицию. Указанные действия коллекторов при наличии оснований могут повлечь административную, а также уголовную ответственность (ст. ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ; ст. ст. 115, 116, 330 УК РФ).

При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами в ваш адрес рекомендуем по возможности записать переговоры, например, на диктофон, взять детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Отметим, что операторы связи, оказывающие, в частности, услуги подвижной радиосвязи в сети связи общего пользования, услуги внутризоновой телефонной связи, местной телефонной связи, обязаны хранить голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев с даты окончания их приема, передачи, доставки или обработки (п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 N 445).

Административная ответственность предусмотрена также при совершении коллекторами действий в нарушение законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении коллекторской деятельности (ст. 14.57 КоАП РФ).

Вы также вправе подать жалобу на действия коллекторов в ФССП и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона.

Поступление в ФССП сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности может послужить основанием для ее внеплановой проверки (ч. 1, 3 ст. 18 Закона N 230-ФЗ; ч. 2 ст. 56, п. 1 ч. 1 ст. 57, п. 1 ч. 1 ст. 58 Закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ; п. п. 3, 54 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 25.06.2021 N 1004; ст. 21, п. п. 1, 1.1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1).

Обратите внимание! В 2022 г. основания для проведения внеплановых проверок ограничены. Так, с 10.03.2022 внеплановые проверки ФССП проводятся, в частности, при непосредственной угрозе либо в случае причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан (по согласованию с органами прокуратуры), по требованию прокурора на основании поступивших в органы прокуратуры материалов и обращений. (пп. «а», «б» п. 3, п. 12 Постановления Правительства РФ от 10.03.2022 N 336).

При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишится права осуществлять коллекторскую деятельность. Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 16, п. 2 ст. 19 Закона N 230-ФЗ).
Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке (ч. 1 ст. 22 ГПК РФ).

Если вы не являетесь заемщиком или поручителем, однако коллекторы беспокоят вас звонками, ввиду того что ваши персональные данные есть в базе агентства в качестве «поручителя» должника, сообщите им по телефону о вашей непричастности к долгу, а также направьте в адрес коллекторского агентства и кредитора письменное уведомление по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении (Разъяснение Управления Роспотребнадзора по г. Москве).

Источник Электронный журнал «Азбука права» | Актуально на 08.06.2022

Адмиралтейский район

Прокуратура разъясняет: о порядке общения граждан с коллекторами

В связи с участившимися в последнее время невыплатами денежных обязательств населения и юридических лиц перед кредиторами в СМИ все чаще встречается слово «коллектор».

Как отметили в районной прокуратуре, граждане могут столкнуться с коллекторским агентством в двух случаях:
— если банк временно привлек такое агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту (в данном случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается);
— если банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.

При этом действия коллекторов могут затрагивать как самого заемщика по кредитному договору, так и лицо, предоставившего обеспечение по кредитному договору иного заемщика.

При общении с коллекторами необходимо обратить внимание на следующее:
Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять деятельность по досрочному возврату долга заемщиком. Исключением является случай, когда право требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством ( ч. 1, 3 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п.

Любые контакты допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени) в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать иными способами коллекторы могут только при наличии письменного согласия должника ( ч. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без добровольного согласия гражданина. Его выбор — приглашать или не приглашать коллекторов войти. Неприкосновенность жилища — это конституционное право человека и гражданина.

При непосредственном общении коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора (ч. 5 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

При личной встрече с коллекторами они обязаны представить:
— документ, удостоверяющий личность;
— доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства;
— если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству — копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования можно ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, следует прекратить с ними общение.

Следует убедиться, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным по доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, нужно немедленно прекратить с ними общение и вызвать полицию.

Не рекомендуется оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоции. Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., следует привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызвать полицию. Как правило, к моменту приезда полиции коллекторы уезжают, но гражданин вправе написать заявление в полицию. Указанные действия коллекторов могут повлечь административный штраф, а также уголовную ответственность по статье 119 УК РФ (Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).

Что Могут Забрать Коллекторы?

Они могут изъять с последующей реализацией на торгах: жилье, принадлежащее должнику по праву собственности (кроме единственного жилья), транспортное средство, земельный участок, драгоценности, бытовую технику, предметы роскоши, обихода и мебели.

Что нужно делать с коллекторами?

Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми. Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред.

Почему коллекторы обязаны оставить должника в покое?

Если суд признает заемщика банкротом или недееспособным в силу своего заболевания, то коллекторы обязаны будут оставить такого должника в покое.

Что не могут забрать коллекторы?

Взыскание производится в пользу кредитора: им может быть банк, МФО или коллекторское агентство, перекупившее кредит по договору цессии. Сами по себе коллекторы не вправе взыскивать имущество человека. Они могут связываться с заемщиком и информировать его о наличии задолженности и способах ее погашения.

Что будет если не брать трубку от коллекторов?

Можно не отвечать коллекторам на звонки.

Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Что могут сделать коллекторы в 2021 году?

1 июля 2021 года вступил в силу закон № 254-ФЗ, также регулирующий работу этой когорты взыскателей. Закон устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков без их на то согласия.

Что реально могут сделать коллекторы?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.

Можно ли не отдавать долг коллекторам?

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам.

Как уберечь вещи от судебных приставов?

Способы уберечь свое имущество от ареста

  1. Договор найма. Заемщик (собственник) заключает договор найма (аренды) с другим физическим лицом (нанимателем).
  2. Дарственная. Договор дарения (дарственная) подразумевает безвозмездную передачу имущества дарителя в пользу одариваемого лица.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Раздел имущества.

Что будет если не отвечать на звонки коллекторов?

Я не хочу общаться с коллектором. При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы.

Сколько лет коллекторы могут требовать долг?

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск.

Что будет если коллекторы подают в суд?

Решение суда и последствия для должника

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Можно ли послать коллектора?

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Можно ли коллекторам ходить по домам?

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства.

Что делают коллекторы с должниками?

Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности. Взыскатели вправе: Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.

Как правильно ответить коллекторам?

Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком.

Как прекратить звонки коллекторов родственникам?

‘Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Что могут сделать приставы если у меня ничего нет?

Если у должника нет денег, то приставы могут конфисковать и продать его имущество в счет погашения долга. рублей, то арест имущества не производится. Еще одной мерой принудительного исполнения судебных решений может быть перерегистрация собственности (недвижимости или ценных бумаг) на кредиторов.

Что делать, если вам позвонил коллектор

Скандалы вокруг деятельности коллекторов множатся с каждым днем. Методы выколачивания долгов с граждан, которые применяют сотрудники этих организаций, вынудили руководителей Федерального собрания на днях внести в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Полагаю, что в ближайшее время у нас наконец появится единый закон, который будет регулировать отношения между заемщиком – банком – коллектором. Но пока он не вступил в силу, от действий нерадивых коллекторов продолжают страдать не только злостные неплательщики, но и невинные заемщики.

Например, один из наших клиентов – заемщик крупного банка пожаловался нам на коллекторов, требовавших от него уплаты долга, втрое превышающего сумму займа. Они поставили телефон заемщика на круглосуточный дозвон, докучали всем родственникам, распространяя сведения о его долгах, пугали жену рассказами о том, как посадят его за долги.

Помимо урегулирования взаимоотношений с банком этот клиент попросил нас разъяснить, как поступать, если докучают коллекторы.

Тактика человека, к которому пришли коллекторы, должна зависеть от того, на основании какого договора они действуют – агентского или уступки права требования (цессии), когда банк продает долг коллектору. Поэтому, если вам позвонили коллекторы и требуют возврата долга, первым делом потребуйте у них в письменном виде предоставить официальные документы, подтверждающие их права и наличие задолженности.

Если коллектор не представляется сам, отказывается предоставить официальные документы или юлит, вы должны расценивать все его последующие действия как незаконные и можете обращаться с соответствующими заявлениями в правоохранительные органы (например, с заявлением о вымогательстве). Если же он подтвердил полномочия, вам необходимо вспомнить, что все его действия по взысканию долга не должны нарушать ваши законные права и интересы. Другими словами, нельзя угрожать вам, ломать дверь в квартиру, беспокоить вас в любое время суток (статья 15 закона о потребительском кредите запрещает взыскателям общаться с заемщиками с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные дни), а также распространять информацию, которая позорит вас и ваших родственников.

Все эти действия незаконны и подлежат административному и уголовному наказанию.

Поэтому, если ваши права очевидно пытаются нарушить, не следует тратить нервы, пытаясь перекричать коллекторов по телефону или угрожать им. Лучше сразу обратиться в суд с заявлением о признании договора цессии недействительным, а параллельно написать заявления в полицию о хулиганстве, вымогательстве или иных противоправных действиях коллекторов.

Иногда коллекторы звонят не только домой должнику, но и его руководителю по месту работы. Хорошо, если он попросит коллектора показать документы о наличии долга у подчиненного и зафиксирует это. Впоследствии в суде это станет подтверждением нарушения правил распространения персональных данных о заемщике. В соответствии с законом «О персональных данных» № 152-ФЗ и статьи 26 («банковская тайна») закона «О банках и банковской деятельности» без согласия заемщика нельзя передавать кому-либо его персональные данные по договору уступки прав или агентскому договору.

В каждом из описанных случаев необходимо писать заявления в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор, в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств о хулиганстве, вымогательстве, незаконном проникновении в жилое помещение, оскорблении, угрозе жизни и здоровью и проч. в зависимости от обстоятельств. Шаблонов таких заявлений не существует, они составляются в свободной письменной форме. Главное – подробно изложить суть происходящего, потребовать провести проверку по вашему заявлению и вынести соответствующее решение.

Подавая такие заявления, вам необходимо будет указать реквизиты коллекторов.

Когда мы урегулировали взаимоотношения нашего клиента с взыскателями, нам удалось получить от них лист с расчетом задолженности, на нем оказались реквизиты коллекторского агентства. После двух заявлений в правоохранительные органы коллекторы исчезли, звонки в ночное время суток прекратились.

Можно ли договориться с коллекторами о списании части долга? В случае агентского договора, думаю, вряд ли: коллектор работает за процент от взысканной суммы. Другое дело, если права на долг принадлежат самому коллектору. По моему опыту, они скупают долги обычно за 1–15% от суммы задолженности – все зависит от количества дней просрочки, наличия обеспечения по кредиту, продается ли долг в так называемом портфельном предложении или это единичный случай. Поэтому с ними можно обсуждать вариант погашения долга в рассрочку или с прощением его части.

Если коллектор прав на все 100% и при этом просроченный долг настолько велик, что вы не в состоянии его вернуть, не стоит отчаиваться и стоически терпеть ночные звонки. Лучше подать заявление о собственном банкротстве (соответствующий закон заработал осенью 2015 г.) и вообще не вступать в диалог с коллекторами.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Оцените статью
Добавить комментарий