Просрочка в банке «Хоум Кредит»: чем отличается взыскание долга в дочке чешского банка от долга в чисто российском банке или МФО

. Здесь мужчина обратился за рефинансированием в банк. Ему потребовалось 400 тыс. рублей. Сотрудник банка берет заявку, отвечает, что она одобрена с минимально возможной ставкой в 5,9%. Как оказалось, подвох все-таки был: мужчине выдавали 569 тыс. рублей, но при этом банк сразу же забирал себе 169 тыс. рублей якобы за услуги кредитования. . В данном случае женщина обратилась в отделение, ссылаясь на ухудшение финансового состояния в связи с пандемией. Ей предложили открыть новый кредит с закрытием старой ссуды. При этом размер кредита составил 690 тыс. рублей, а на руки она получала 630 тыс. рублей. Как оказалось, банк 60 тыс. рублей разницы забирал себе как некую комиссию за услугу.

Ответы на важные вопросы про кредитные каникулы

Мы получаем много вопросов о погашении кредитов в ситуации распространения коронавируса, а также о работе банка, доступности услуг и возможности получать их дистанционно.

Здесь мы отвечаем на самые часто задаваемые вопросы, связанные с кредитными обязательствами в Банке Хоум Кредит ― в новых условиях пандемии.

Могу ли я получить кредитные каникулы из-за ситуации с коронавирусом?

Заявки на кредитные каникулы на основании Федерального закона № 106-ФЗ мы принимали до 30 сентября (включительно), как и было установлено указанным нормативным актом.

Но мы всегда стараемся помочь нашим клиентам в сложной финансовой ситуации. Если вы столкнулись с проблемой оплаты кредита, сообщите нам об этом по телефону контактного центра или чате мобильного приложения. Мы рассмотрим ваше обращение и постараемся помочь найти решение.

Сейчас мы помогаем найти решение по собственным программам.

Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?

Чтобы сообщить в Банк о сложном материальном положении, достаточно просто позвонить или написать нам в чат. Подтверждающие документы не требуются.

Если вы успели обратиться за кредитными каникулами на основании Федерального закона № 106-ФЗ до 30 сентября, и не успели направить подтверждающие документы, то вы можете направить их нам в чат мобильного приложения или принести в офис.

Это должны быть подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения в Банк за кредитными каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом в 2019 году. По документам ваш доход должен показать снижение на 30% и более.

Такие документы нужно предоставить в Банк не позднее 90 дней после подачи заявки на оформление каникул. Этот срок может быть продлен (не более чем на 30 дней), но только при заявлении о наличии у вас уважительной причины для продления. Если банк не получил документы, или они не соответствуют требованиям законодательства, кредитные каникулы считаются недействительными. Это значит, что придётся заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи и проценты по кредиту, но и штрафы за просрочку.

Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул.

Официальными документами, подтверждающими сведения о доходе клиента за 2019 год, являются документы, полученные из гос. органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги»:

— 2-НДФЛ за 2019 год (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
— Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).

Официальными документами, подтверждающими снижение дохода клиента за полный месяц, предшествующий месяцу подачи заявки на кредитные каникулы, являются документы, полученные от работодателя или гос. органов:

— 2-НДФЛ за 2020 год (бумажная форма);
— Выписка из регистра получателей гос. услуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного, актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия (с предоставлением оригинала для сверки) трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.

Подать заявку на кредитные каникулы можно через Хоум-чат, мобильное приложение Банка или по телефону.

Я ранее обратился за каникулами, моя кредитная история испортилась из-за кредитных каникул?

Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю, но если у Вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чат, мобильное приложение Банка или по телефону.

Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В Банке есть собственные программы.

Если у вас оформлен кредит на товар или кредит наличными с оформленной услугой «Финансовая защита» или есть карта Свобода, вы можете воспользоваться следующими дополнительными услугами:

— «Финансовая защита» (для потребительских кредитов и кредитов наличными) — позволяет пропустить платёж, взять кредитные каникулы от Банка, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания;
— «Свобода+» (для карты рассрочки Свобода) — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (опции Плюс 6/Плюс 10), отказаться от взыскания, а также пропустить платёж. Опциями «Плюс 6/Плюс 10» и «Пропуск платежа» вы можете воспользоваться по карте рассрочки «Свобода» отдельно, без подключения к программе «Свобода+».

Подключить опции вы можете самостоятельно в мобильном приложении Банка или обратиться к нам в Хоум-чат.

Также если вы оформляли договор страхования по программе «Комбо+», вы можете пропустить один платеж или уменьшить ежемесячный платеж.

Банк в индивидуальном порядке также оказывает помощь и другим клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию. Для рассмотрения вашей ситуации нужно подать в Банк соответствующую заявку.

Я хочу отозвать запрос на кредитные каникулы.

Мы рады, что у вас улучшилось финансовое положение! Вы можете просто сообщить нам по телефону, в Хоум-чате или мобильном приложении о своём желании прекратить действие каникул. В течение 5 рабочих дней с момента обращения мы предоставим вам новый график платежей.

Просрочка в банке «Хоум Кредит»: чем отличается взыскание долга в дочке чешского банка от долга в чисто российском банке или МФО

С начала и до сентября 2021 года объем просроченных кредитов вырос на 7,9% или на 1 трлн. рублей. Об этом сообщили средства массовой информации со ссылкой на регулятора — ЦБ. Сейчас на фоне стремительного роста курсов валют тоже стоит ожидать последствий: скорее всего, резко увеличится количество просроченных ссуд. Но, к сожалению, просто так не платить долг банку «Хоум Кредит» или любому другому банку не получится — вы становитесь должником, и наступают закономерные последствия.

Поговорим о «Хоум Кредит» банке подробнее — что будет, если допустить просрочку по кредиту? Какие меры примет банк, что ждет нерадивого должника?

Просрочка в «Хоум Кредит» банке: как она отразится на должнике?

Банк «Хоум Кредит» — это часть холдинговой компании Home Credit N.V, которая родом из Чехии. Это организация, которая активно занимается потребительским кредитованием во многих странах. Она в целом направлена на розничное финансирование и на работу с физ лицами. В России банк зарегистрирован еще в 1992 году. Подробную информацию о банке и о его финансовых отчетах можно найти на ресурсе Центробанка.

Банк имеет иностранное происхождение — его собственником выступает компания Home Credit родом из Нидерландов, которая сходит в состав ГК PPF в Чехии. Но при этом надо помнить, что любая иностранная финансовая кредитная организация в РФ является «заграничной» лишь по пункту происхождения своего уставного капитала.

Поэтому, как и остальные банки, работающие в РФ, «Хоум Кредит» банк обязан соблюдать российское законодательство, поскольку он зарегистрирован на территории РФ. В работе с должниками банк предпринимает те же меры, что и его «коллеги».

Рассмотрим, что ждет человека в случае просрочки в «ХКФБ»:

Письменные предупреждения и звонки

В первую очередь банк начнет информационную атаку. Вам будут поступать частые звонки от сотрудников с целью узнать, почему вы не платите. Также вы будете получать регулярные СМС-уведомления с просьбой не игнорировать даты ежемесячных платежей.

Представленный этап занимает 1-2 месяца. Здесь тоже многое зависит от линии поведения должника — будет ли он сотрудничать с банком, готов ли он на конструктивный диалог. Но часто заемщики выбирают ошибочную тактику — они бездействуют и безмолвствуют. Они не выходят на разговоры, игнорируют все письма и требования.

Как банк будет требовать от должника
погашения образовавшейся просрочки?
Спросите юриста

Пени и штрафы за неустойку

Это тоже стандартная практика. Размеры начислений обычно прописаны в кредитном договоре, как и порядок начислений. В этом плане для должника нет никаких неожиданностей.

Начисление штрафов работает следующим образом: берется конкретный процент от суммы ежемесячного платежа. Он составляет 0,1%, и начисляется каждый день. Например, если ежемесячный платеж у вас составляет 10 тыс. рублей, то ежедневно будет начисляться неустойка в размере 10 рублей. Соответственно, за месяц просрочки кредита вы будете должны плюс 300 рублей.

К примеру, вам нужно было заплатить 17 января, вы не внесли деньги. Через месяц придется уже внести не 10 тыс. рублей, а 10,3 тыс. рублей.

Если же просрочка затянется, скажем, на 2 месяца, то вам придется уже вернуть 20,9 тыс. рублей.

Испорченная кредитная история

Это большой минус. Казалось бы, ну что в этом такого? Пусть пишут в этой КИ то, что хотят! Ан нет. Дело в том, что испорченная кредитная история потом обернется неприятностями — в первую очередь, это испорченная репутация.

По нормам законодательства КИ граждан хранится 7 лет. То есть в течение этого времени в ней будут сохраняться записи о просрочках. Если вы, к примеру, через 3 года замахнетесь на ипотеку, есть риск, что вам ее не одобрят. Банк начнет изучать документы и вам поступят вопросы о просрочках. В целом они негативно характеризуют потенциального заемщика.

Напомним, что записи в кредитную историю вносят банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, финансовые арбитражные управляющие. Даже неуплата алиментов или неисполнение судебных решений тоже отражается в КИ. К примеру, у вас может быть великолепная КИ по кредитам, но если вы годами не платите алименты, это на корню рубит все достижения и подрывает доверие кредиторов.

Как долго хранятся записи в кредитной
истории должника? Закажите звонок юриста

Привлечение коллекторов к досудебному взысканию

Как и другие банки, «Хоум Кредит» банк привлекает коллекторские агентства к взысканию долгов на основании агентских договоров или же продает им просроченные кредиты.

Не стоит бояться коллекторов — они действуют в рамках правового поля. То есть вас вряд ли будут бить и пытать. Коллекторы прекрасно понимают степень ответственности за подобные действия — они фатальные. Деятельность агентств регламентируется нормами закона о работе коллекторов — № 230-ФЗ. В частности, коллекторы вправе звонить, писать, предлагать меры по снижению закредитованности.

Но нет у коллекторов права преследовать должника, угрожать ему, звонить по ночам или шантажировать. И уже тем более — портить его имущество, избивать или нападать на членов его семьи. За подобные действия гражданам — сотрудникам коллекторских компаний грозит уголовная ответственность.

Работа с коллекторами по агентскому договору означает, что банк привлекает их для взыскания просроченной задолженности в свою пользу. Продажа просроченного кредита значит, что у человека принципиально меняется кредитор (а значит, и реквизиты для оплаты), но условия договора остаются прежними. Они не становятся хуже.

Обращение в суд

Если привлечение коллекторов не помогло, но вместе с тем банк не продал кредит стороннему лицу, предпринимается крайний шаг — обращение в суд за принудительным взысканием.

У банка есть несколько способов — обратиться за приказом к мировому судье или обратиться в районный суд в общем порядке. Если сумма задолженности составляет до 500 тыс. рублей, банк, долго не думая, выбирает приказной порядок. Потому что судебный приказ выдается всего за 10 дней при минимальном количестве необходимых для этого документов.

В районный суд банки обращаются, если должник оспаривает приказ или же, если сумма задолженности выходит за пределы 500 тыс. рублей, или же, если помимо взыскания возникли другие претензии к клиенту.

В качестве показательного примера представим дело № 02-2001/2021 ∼ М-8126/2020, где «Хоум Кредит» обратился с исковым заявлением против некого Давтяна. Банк подал заявление, поскольку должник неоднократно допускал просрочку по кредиту. Сама ссуда была оформлена под 19,9% годовых сроком на 3 года. В результате суд занял сторону банка и признал его право требования досрочного погашения. С ответчика взыскали:

• основное тело кредита;
• проценты за пользование;
• убытки банка;
• штраф за просрочку;
• комиссию за извещения должника;
• госпошлину, которую заплатил банк при подаче заявления.

У вас кредит в ХКФБ-банке, но вы не в состоянии
платить? Свяжитесь с нашим юристом,
мы непременно поможем!

Что будет после суда, если не платить в «Хоум Кредит» банк?

Итак, банк обращается в суд и просуживает задолженность. Здесь у должников есть место для маневра. Допустим, банк обращается к мировому судье за приказом. Далее человек получает сей документ, у него появляется 10 дней, чтобы оспорить, подать возражение.

К примеру, заемщик пишет это возражение и направляет в мировой суд. Судья отменяет приказ и разъясняет банку право на обращение в суд общей юрисдикции. Банк так и делает. Но суть в том, что подача заявления в общем порядке здорово затягивает сроки решения вопроса. То есть человек сможет не платить по кредиту минимум 3-4 месяца. За это время можно подсобирать немного денег и рассчитаться потом с банком.

Получается, что таким образом можно инициировать передышку в платежах. Но потом все равно платить придется — добровольно и со всеми пенями и штрафами. Но все же, допустим, банк обратился в районный суд или же вы не оспорили приказ. Через 10 дней кредитор подает заявление в ФССП и инициирует исполнительное производство. Теперь взысканием просроченной задолженности будут заниматься судебные приставы.

У приставов полномочия шире, чем у коллекторского агентства. В частности, у приставов есть:

должников, даже если сами они выступают против;
• право на ограничение выезда за границу;
• право проводить розыск имущества и самих должников. В том числе, привлекать к сотрудничеству СМИ и правоохранительные органы;
• право на арест имущества и счетов;
• право на блокировку счетов в банках;
• право на продажу его собственности;
• право на принудительное снятие денег со счетов человека, например, с зарплатной или же с пенсионной карты.

Представим себе типичную ситуацию: есть условный Иван, у которого зависла оплата кредита в «Хоум Кредит» банке. Допустим, у человека просроченная карта с лимитом на 120 тыс. рублей. Ранее Ваня работал на заводе, но в результате реорганизации он потерял эту работу. Допустим, живет он в небольшом городке на 50-70 тыс. населения, где завод — это единственная нормальная работа со стабильной оплатой.

И вот, Ваня потерял работу. Новую найти по его специальности в городе невозможно. Произошла у него просрочка. Платить нечем. Банк начинает жестко требовать возврата — или вовсе обращается с требованием досрочного погашения кредита.

Естественно, Иван не платит ничего. Он перебивается случайными заработками и ему самому с трудом хватает на хлеб. Банк, поняв, что ничего не добьется, обращается в суд и просуживает долг по кредитной карте. В дело вступают судебные приставы. Так, пристав-исполнитель, которому достается ведение такого дела, анализирует ситуацию и приходит к следующему выводу:

В результате пристав направляет постановление о принудительном взыскании в несколько банков, там находится зарплатная карта Ивана, и у него начинают ежемесячно списывать по 8 тыс. рублей. Напомним, по закону допускается списание в размере 50% от ежемесячного дохода.

И все же, с февраля 2022 года законодатели защитили от взыскания суммы прожиточных минимумов населения. Теперь у должника есть право обратиться в ФССП и написать заявление о защите прожиточного минимума. То есть у нашего Ивана теперь будут снимать не по 8 тыс. рублей, а намного меньше. Исходя из регионального среднего МРОТ в размере 12,5 тыс. рублей, с зарплатной карты Ивана теперь будут снимать лишь по 3,5 тыс. рублей в месяц.

Если же у человека есть имущество, которое не защищено законодательством, оно будет арестовано, а в дальнейшем — реализовано. С другой стороны, судебные приставы обязаны учитывать соразмерность требований. Например, если бы у Ивана был автомобиль стоимостью в 2 млн. рублей, а сумма требований банка составляла бы 120 тыс. рублей, ФССП бы не вправе была изымать машину с целью продажи.

Судебные приставы взялись за ваше имущество,
арестовали ваши счета? Обращайтесь,
мы поможем выиграть в этой войне!

Как решить дилемму с просрочками платежей в банке «Хоум Кредит»?

Можно не доводить дело до суда. Это возможно, если вы начнете действовать с самого начала, не дожидаясь первой просрочки. Банки сами готовы предоставлять поддержку в трудные моменты в жизни.

До того, как вы просрочите платеж в «Хоум Кредит» банке, постарайтесь сделать все, что в ваших силах. Каждый банк предлагает следующие возможности:

1. Реструктуризацию кредита. Она предоставляется на определенных условиях. Например, человек должен предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Реструктуризация обычно заключается в пролонгации кредитного договора с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Иногда банк делает подарок в виде частичного списания пеней, начисленных за просрочку.
2. Рефинансирование. Это услугу предлагают многие банки. Рефинансировать кредит можно и в своем, и в стороннем банке. Предполагается, что другой банк оплатит кредиты должника, а взамен откроет ему другой кредитный лимит с лучшими условиями, например, по сниженной ставке.
3. Кредитные каникулы. Это возможность пропустить ежемесячные платежи в течение конкретного времени. Длительность определяет сам банк. Это 2 месяца, 5 месяцев, иногда полгода и больше.
4. В отдельных банках есть услуга «пропустить платеж». Она предполагает возможность не платить по кредиту в течение 1-2 месяцев, но человеку придется оплачивать проценты, которые все равно продолжают начисляться.
5. Есть в банках и услуга «перенос платежа», но, как правило, она действует в рамках одного месяца.

В ХКФБ-банке тоже предусмотрена реструктуризация. Она была внедрена еще в середине 2014 года. Эта программа официально называется «Кредитная реабилитация». Должникам предлагают к заполнению онлайн-форму, где указываются следующие данные:

• ФИО;
• дата рождения;
• электронная почта или телефон;
• описание ситуации с просроченным кредитом;
• дата ежемесячного платежа;
• план по погашению долга.

То есть человеку предоставляют возможность реабилитироваться, предложить погашение на своих условиях. Подать такую заявку можно непосредственно на сайте, по телефону или в отделении банка. Интересно, что допускается реструктуризация уже просроченной задолженности (подобная услуга есть и в Альфа-банке).

Заключить соглашение о реструктуризации можно, если просрочка еще небольшая. Если же просрочка достаточно большая, то клиенту предлагают в течение полугода выплатить доступную сумму, а взамен банк не будет применять пени за неустойку и меры взыскания.

Отдельно упоминается, что такая возможность доступна только клиентам, которые попали в затруднительное материальное положение. Вместе с тем, реструктуризация остается недоступной для клиентов, у которых:

В отношении рефинансирования дело обстоит прозрачнее. На официальной странице банк информирует, на каких условиях доступна эта программа:

Можно взять дополнительные средства на собственные нужды. К клиентам банк предъявляет следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст в пределах 22-70 лет;
• наличие постоянного источника дохода;
• наличие постоянной регистрации в России;
• наличие хорошей кредитной истории;
• на последнем месте человек должен работать не менее 3 месяцев.

Рефинансирование оформляется буквально в течение 1 дня. Но проверки займут несколько дней.

Теперь о кредитных каникулах. Это достаточно интересная схема. Банк честно предупреждает, что каникулами можно воспользоваться только 1 раз. В частности, можно бесплатно перенести платеж на другую дату. Также клиенты изначально могут воспользоваться различными программами банка, чтобы защитить себя на будущее:

1. Финансовая защита — позволит пропуск платежа, даст возможность оформить кредитные каникулы, уменьшить платежи или не принимать участие во взыскании.
2. Комбо+ — позволяет уменьшить платеж или пропустить его.
3. Свобода+ — позволяет добиться увеличения сроков рассрочки, пропускать платежи.

Просрочка в «Хоум Кредит» банке обернется стандартными последствиями в виде принудительного взыскания

Просрочку в банке «Хоум Кредит» можно предупредить, обратившись за реструктуризацией, кредитными каникулами или рефинансированием. В противном случае банк обратится к коллекторам или за судебным приказом и возбудит исполнительное производство. В дальнейшем судебные приставы наложат арест на карты и на имущество, возможна и принудительная реализация активов с целью удовлетворения требований кредитора.

Отзывы о «Хоум Кредит» банке от должников

На удивление, отзывы о «Хоум Кредит» банке преимущественно положительные. Люди отмечают вежливость сотрудников банка, честность и сервис. Но есть и минусы, есть и негативные отзывы. Приведем несколько примеров.

. Здесь мужчина обратился за рефинансированием в банк. Ему потребовалось 400 тыс. рублей. Сотрудник банка берет заявку, отвечает, что она одобрена с минимально возможной ставкой в 5,9%. Как оказалось, подвох все-таки был: мужчине выдавали 569 тыс. рублей, но при этом банк сразу же забирал себе 169 тыс. рублей якобы за услуги кредитования. . В данном случае женщина обратилась в отделение, ссылаясь на ухудшение финансового состояния в связи с пандемией. Ей предложили открыть новый кредит с закрытием старой ссуды. При этом размер кредита составил 690 тыс. рублей, а на руки она получала 630 тыс. рублей. Как оказалось, банк 60 тыс. рублей разницы забирал себе как некую комиссию за услугу.

Но ее можно было вернуть в рамках программы «Снижай ставку» при условии досрочного погашения или пропуска ежемесячного платежа. Когда женщина все же пропустила свой платеж, то с удивлением узнала, что программа уже не работает. И не работала на момент, когда был оформлен кредит по реструктуризации. То есть ее намеренно обманули. Но позже, после публикации отзыва, ей вернули взятые ранее 60 тыс. рублей.

Судя по отзывам, банк все же в целом адекватный по отношению к своих клиентам. Многие клиенты пишут о нем лестные отзывы, банк старается выполнять свои обещания. Отметим, что сотрудники тщательно следят за отзывами на любом значимом рейтинговом ресурсе и реагируют на каждую ситуацию, связанную с именем банка Это однозначно плюс.

Вам нужна помощь с кредитами в «Хоум Кредит» банке? Вас преследуют коллекторы или сотрудники банка? Позвоните нам и получите консультацию юристов! Мы поможем — проведем переговоры с банком, снизим пени или добьемся реструктуризации.

Долги из ничего

У меня три кредита в банке «HOME CREDIT AND FINANCE BANK».

Столкнулась с такой проблемой. Мной были произведены 15.12.11 все три текущие платежа по кредитам в полной мере и вовремя, о чем у меня имеются квитанции и чеки из банка. Но с начала этого года мне начали постоянно звонить и присылать смс из банка, с требованиями погасить задолженность. После кучи звонков консультантам я все таки добилась разъяснения как такое вышло. Банк самовольно, без моего на то согласия, досрочно погасил один кредит за счет денег, уплаченных по текущим платежам двух других, тем самым искусственно создав из меня должника.

На мое обращение в офисе банка в нашем городе просто разводят руками, мол, много таких, кто также попал в число должников и не хотят ничего исправить. Они говорят — мол, суммы задолженности не так уж велики и, грозя штрафами, требуют погашения.

По телефону консультант согласилось, что произошла ошибка, но она ничем мне помочь не может, отослала в офис банка. И так по замкнутому кругу.

Позвольте принести Вам искренние извинения за доставленные неудобства. Понимаю, что неукоснительно выполняя обязательства по договору, Вы ожидаете, что и Банк в свою очередь также будет исполнять свои.

Дополнительно хотелось бы сообщить, что ежемесячные платежи по действующим договорам следует оплачивать согласно графикам погашения. Со своей стороны хочу заверить Вас в том, что мы максимально оперативно устраним последствия данного сбоя.

Мне действительно жаль, что в при Вашем взаимодействии с Банком возникла столь досадная ситуация. Хотелось бы еще раз принести Вам свои глубочайшие извинения и выразить надежду на дальнейшее сотрудничество. Каждый Клиент очень важен для нас, мы сделаем все возможное для создания долгосрочных и взаимовыгодных отношений.

С уважением,
Светлана Вельможина
Директор Департамента Клиентского Сервиса.

«Хоум Кредит» выставил долги на тендер

Вчера один из крупнейших игроков на рынке экспресс-кредитования Хоум Кредит энд Финанс банк (ХКФ-банк) объявил тендер на продажу просроченной задолженности по потребительским кредитам. Это первая публичная сделка такого рода в России. Участники рынка признают ее значимость для ценообразования на услуги коллекторских агентств. При этом они прогнозируют, что продать весь объем просроченных долгов ХКФ-банк не сможет.

Как сообщили Ъ в пресс-службе банка, заявки на участие в тендере будут приниматься с 3 по 25 августа. Портфель задолженности будет разбит на блоки по регионам и периодам просрочки, таким образом, победителями тендера смогут стать несколько коллекторских агентств. Договоры с ними банк планирует заключить в октябре.

Открытый тендер по продаже просроченных долгов на российском банковском рынке проводится впервые. До сих пор банки воздействовали на должников самостоятельно через службу безопасности или аффилированное коллекторское агентство (так работает, например, «Русский стандарт») либо привлекали сторонние коллекторские агентства по договору комиссии. Сделки по продаже долгов и снятию их с баланса банка на российском рынке также были, но в очень малом количестве и проводились в закрытом режиме.

То, что на публичную продажу долгов первым пошел именно ХКФ-банк, вполне объяснимо: в силу специализации на самых рисковых видах кредитования (экспресс-кредиты в торговых розничных сетях) портфель просроченной задолженности у банка самый большой на российском рынке. Как уже сообщал Ъ, это стало одной из главных причин смены руководства банка весной этого года. По данным агентства «Русрейтинг», объем просроченной задолженности ХКФ-банка составляет 28,33% от кредитного портфеля (по результатам первого квартала — 20 млрд руб.). В самом банке называют цифру 14%.

Тем не менее желающие участвовать в тендере все-таки есть. На риск готовы пойти крупные участники рынка, имеющие опыт выкупа долгов. «Мы собираемся участвовать в этом тендере, поскольку располагаем достаточными собственными средствами, а также опытом выкупа долгов, отлаженной системой оценки рисков, подготовленным персоналом»,— сообщил Ъ председатель совета директоров КА «Секвойя кредит консолидейшн» Евгений Бернштам.

В любом случае главным итогом тендера ХКФ-банка, по мнению участников рынка, может стать установление рыночных цен на просроченную задолженность. «Даже если сумма сделки будет не слишком большой, это позволит получить статистику для начала ценообразования на рыночной основе,— считает господин Матовников.— И следующие сделки будут совершаться с оглядкой на эту». Правда, на массовую продажу долгов банкиры готовы будут пойти еще не скоро. «Единичная сделка лишь начало, но не залог грамотной рыночной системы ценообразования на услуги коллекторов»,— считает директор по управлению рисками Инвестсбербанка Алексей Трифонов.

Ведомости: Не вернуть, так продать

«Хоум Кредит» выставил просроченные кредиты на торги

«Хоум Кредит энд Финанс Банк» создал прецедент: выставил просроченные долги на открытый конкурс. Но до полноценного рынка просроченных долгов еще далеко — банки не спешат расставаться с такими активами, а купить их под силу лишь нескольким коллекторским агентствам.

В октябре прошлого года ХКФБ передал взыскание просроченных долгов на аутсорсинг. Подробностей в банке раскрывать не стали, но сообщили, что для работы с просрочкой платежей начали «на определенных этапах взаимодействия с клиентами» привлекать юридические компании и коллекторские агентства. «Целесообразность привлечения аутсорсинга обусловлена увеличением объемов бизнеса и его обширной географией», — объяснили тогда в пресс-службе ХКФБ.

Теперь приобрести просроченные долги ХКФБ предлагает всем желающим. До 25 августа ХКФБ принимает заявки, а в октябре планирует подписание договора с победителями тендера. Крупнейшие регионы, просроченные кредиты в которых ХКФБ собирается пустить с молотка, — это Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Башкортостан. Минимальная стоимость лота (объем просроченных кредитов с процентами) составит 15 млн руб. А предлагаться будут кредиты, просроченные более чем на полгода и более чем на год.

Подобный открытый тендер проводится впервые, считает аналитик «Русрейтинга» Виктория Белозерова и добавляет, что «Хоум Кредит» не только один из немногих банков, раскрывающий показатели просроченной задолженности по кредитам населению, но и лидер по этому показателю. По оценке Белозеровой, на 1 июня просроченная задолженность составляла 28%, достигнув критического уровня.

Основной конкурент ХКФБ — банк «Русский стандарт» работает со своим дочерним коллекторским агентством и пока новых помощников не ищет. «Банк просто не хочет, чтобы кто-либо знал его клиентов. По этой же причине было создано и собственное кредитное бюро», — признался один из менеджеров «Русского стандарта».

Подавляющему большинству банков продажа кредитов не нужна, поскольку масштабы просрочки у них несоизмеримо ниже, чем у ХКФБ, уверяет зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. «Авангард», по его словам, не продает свои «плохие» кредиты, а отдает их в работу коллекторскому агентству.

Коллеги «Хоум Кредита» не спешат покупать его «плохие» кредиты. Банкам интересны клиенты, длительность просрочки которых не превышает 60 дней — с такими кредитами еще возможна работа, утверждает директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов. Он считает, что тендер должен привлечь внимание коллекторских агентств.

О готовности участвовать в торгах просроченными долгами заявили коммерческий директор Финансового агентства по сбору платежей Александр Морозов, гендиректор «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева и директор по развитию бизнеса долгового агентства «Пристав» Сергей Шпетер. Докучаева предполагает, что просроченными кредитами могут заинтересоваться и инвесткомпании, которые отдадут их на обслуживание тем же коллекторам.

Другие сборщики долгов не столь оптимистичны. «Даже если удастся дешево купить, для сбора долгов придется отвлекать огромные ресурсы. Ведь продаваться будут самые плохие кредиты», — считает начальник отдела по досудебному взысканию компании Ole Consulting Олег Рябоконь. «Скорее всего, это долги людей, у которых действительно нет денег, и выбивать их придется от двух до пяти лет», — говорит руководитель другого агентства.

О стоимости лотов претенденты говорят неохотно. По мнению одного из них, требования будут проданы максимум за 10% от номинала. Другой предрекает диапазон в 1—3%.

ХКФБ намерен и впредь продавать проблемные кредиты, но их полноценный рынок сложится еще не скоро, предупреждают эксперты. «Нужно повышать эффективность собственной службы. Рынок в России неразвит, и мы считаем нецелесообразным продавать пакеты проблемных кредитов по цене 5—7% от номинала», — говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Время новостей: Долги на продажу

«Дочка» Home Credit выставила на тендер просроченные кредиты

Газета: «Хоум Кредит» продаст должников на аукционе

Банк хочет заработать на просроченных долгах

Очевидно, что банк озабочен растущей у него просроченной задолженностью со стороны граждан. Еще осенью прошлого года было известно, что «ХКФ Банк» собирался заключить договор с коллекторным агентством. Однако ни условия договора, ни сам факт его заключения так в итоге и не получили распространения. Теперь же «ХКФ Банк» решил пойти другим путем и продать свой «невозврат» любому агентству, которое пожелает.

Андрей Лыков делает акцент на уникальность процедуры: «Для рынка подобный проект является новым — ранее ни один из участников рынка не проводил тендер по продаже договоров, имеющих просроченную задолженность». Из его слов также следует, что если эксперимент будет удачным, то банк поставит процесс торговли недобросовестными должниками на поток. Правда, тогда остается непонятным намерение банка снизить просроченную задолженность с 14 до 12%. Ведь чем больше объем задолженности, тем больше можно продать.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt