Что могут делать коллекторы по отношению к должнику

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику
Содержание
  1. Со скидкой на досудебность
  2. Как Коллекторы Узнают Номера Телефонов?
  3. Как Коллекторы Узнают Номера Телефонов Родственников?
  4. Звонят Коллекторы Как Избавиться?
  5. Могут Ли Коллекторы Узнать Где Я Работаю?
  6. Со скидкой на досудебность
  7. Как у коллекторов повысился процент взыскания
  8. Коллекторы – вне закона и в законе
  9. Миф 1. Коллекторы могут войти в дом без моего согласия
  10. Миф 2. Коллекторы вне закона
  11. Миф 3. Коллекторы заберут мое имущество и выгонят из дома
  12. Миф 4. Коллекторские агентства никогда не обращаются в суд
  13. Миф 5. Коллекторы звонят круглосуточно и на них нет никакой управы
  14. Миф 6. Коллекторы могут нанести вред жизни и здоровью
  15. Миф 7. Коллекторы – это мужчины бандитской наружности
  16. Миф 8. Коллекторы начисляют проценты
  17. Миф 9. Коллекторы не банк – им можно не платить
  18. Миф 10. Цель коллектора – взыскать долг любыми способами
  19. Права и возможности коллектора и агенства по взысканию долгов. Может ли коллектор звонить, приходить домой или на работу?
  20. ○ Что собой представляют коллекторские агентства, кто такие коллекторы?
  21. ○ Права и обязанности коллекторов.
  22. ✔ Звонки должнику.
  23. ✔ Электронные письма и почтовые отправления.
  24. ✔ Личные встречи.
  25. ○ Правонарушения коллекторских агентств.
  26. ✔ Ранние и поздние звонки.
  27. ✔ Угрозы ареста имущества или причинения вреда.
  28. ✔ Постоянное преследование.
  29. ○ Куда обращаться за помощью?
  30. ○ Советы юриста:
  31. ✔ Что делать должнику, если его долг продали без его фактического уведомления и участия и теперь он вырос в несколько раз?
  32. ✔ Можно ли вообще не поддерживать разговор с коллекторами, полностью их игнорируя?

Со скидкой на досудебность

Обычно коллекторы берут номера ваших родственников из единой коллекторской базы для мфо и коллекторов под названием “Пиранья”, где собраны все данные украинцев и их родственников, мобильные, городские и рабочие телефоны. Как коллекторы узнают номера телефонов знакомых? А. Лиза! Номера телефонов родственников можно узнать по-разному: через Ваших знакомых, соседей, сослуживцев (коллег по работе), а также другими […]

Как Коллекторы Узнают Номера Телефонов?

Обычно коллекторы берут номера ваших родственников из единой коллекторской базы для мфо и коллекторов под названием “Пиранья”, где собраны все данные украинцев и их родственников, мобильные, городские и рабочие телефоны. Есть доступные способы того, как коллекторы узнают номера телефонов и после благополучно продолжают свое «черное» дело по отношению к должнику. Способ№ 1. Социальные сети Регистрация […]

Как Коллекторы Узнают Номера Телефонов Родственников?

Обычно коллекторы берут номера ваших родственников из единой коллекторской базы для мфо и коллекторов под названием “Пиранья”, где собраны все данные украинцев и их родственников, мобильные, городские и рабочие телефоны. Как коллекторы находят знакомых? Оставленный «банковский след», в виде номеров телефонов контактных третьих лиц при оформлении займа, объясняет то, как коллекторы узнают номера телефонов знакомых. […]

Звонят Коллекторы Как Избавиться?

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это: Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных; Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Как избавиться от коллекторов? Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это […]

Могут Ли Коллекторы Узнать Где Я Работаю?

Запросто. Такую информацию они могут получить через налоговую или пенсионный фонд. В каком случае коллекторы приезжают домой? При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Что будет если приедут коллекторы? […]

Со скидкой на досудебность

Коллекторы готовы предоставлять заемщикам скидку до половины суммы просроченного долга, чтобы не доводить процесс взыскания до суда. Так участники рынка экономят ресурсы и время, а должники быстрее восстанавливают кредитную историю. Однако эксперты отмечают и риски подхода для заемщиков, не всегда защищенных от злоупотреблений коллекторов.

Коллекторы готовы предоставлять заемщикам скидку в размере 30–50% просроченного долга за досудебное погашение, оценили эксперты Debex — электронной торговой площадки, на которой происходят аукционы по продаже просроченной задолженности.

По их данным, две трети коллекторов на досудебной стадии согласны «закрыть вопрос» со скидкой более 30%, причем каждое четвертое агентство готово предоставить скидку выше 50%.

Вместе с тем, в случае если дело окажется в суде, только 40% опрошенных коллекторов готовы договариваться с заемщиком о большом дисконте. По информации НАПКА, средняя сумма долга в работе коллекторских агентств в рамках договора цессии составляет 130–150 тыс. руб.

Судебная стадия невыгодна ни должнику, ни агентству, но все зависит от конкретной ситуации, говорит старший вице-президент «Кредитэкспресс Финанса» Виктор Семендуев. Первое коллекторское бюро (ПКБ) применяет инструмент дисконтирования задолженности по отношению к тем клиентам, которые идут на контакт. Средний размер скидки составляет 50–60%, говорит управляющий директор ПКБ Павел Михмель:

«Это выгодно обеим сторонам — коллекторское агентство быстрее возвращает инвестиции, потраченные на покупку портфеля, должник избавляется от долга на выгодных для него условиях».

«Для коллектора долгое рассмотрение дела — это отвлечение ресурсов на годы с непонятной перспективой. Чем быстрее компромисс будет найден, тем больше дел обработает взыскатель, а значит, больше заработает»,— соглашается гендиректор Debex Саша Данилов. Сложность в удаленности суда от взыскателя и невозможности прогнозировать сроки рассмотрения дела, если по нему не будет получен судебный приказ, поясняет адвокат BMS Law Firm Владимир Шалаев.

Как у коллекторов повысился процент взыскания

Зачастую коллекторам для взыскания передается одномоментно большой портфель и на стадии судебного взыскания могут возникать вопросы наличия подтверждающих документов и пропуска срока исковой давности, добавляют эксперты. С учетом этих рисков для коллекторов всегда предпочтительнее получить гарантированную сумму долга, пусть и со значительным дисконтом, чем риск проделать большую работу и не получить ничего, уверен партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель.

Тем не менее первостепенный вопрос для любого коллектора при урегулировании отношений с должником, не на какой стадии это сделать более выгодно, а каково его имущественное положение, подчеркивает господин Учитель.

Именно это позволяет оценить в принципе перспективу взыскания долга. По данным Debex, крупнейшие агентства закрывают на досудебной стадии со скидкой лишь 5% от общего объема кейсов, находящихся в работе.

Коллекторы – вне закона и в законе

Коллекторы – вне закона и в законе

Миф 1. Коллекторы могут войти в дом без моего согласия

Федеральный закон 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . », который чаще называют «законом о взыскании» или «законом о коллекторах», четко регламентирует, что может делать коллектор, а что нет.

В частности, коллектору запрещено входить в дом без вашего согласия и в ваше отсутствие.

Перед началом диалога с должников специалист по взысканию долгов должен убедиться, что перед ним – тот, кто ему нужен. Должник же должен убедиться, что взыскатель – именно тот, кем он представился. Для этого достаточно посмотреть удостоверение, которое есть у каждого сотрудника выездного взыскания и которое он обязан предъявить по требованию заемщика. Далее вы можете продолжить диалог около двери свой квартиры или дома или пригласить коллектора домой, но – только, если вы сами этого захотите.

Настаивать на продолжении диалога внутри вашей квартиры коллектор не имеет права.

Миф 2. Коллекторы вне закона

Нет, все законно. В 2017 году в силу вступил федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . ». Этот закон был призван навести порядок на рынке взыскания и установить четкие требования по отношению к участникам этого процесса.

Более того, был назначен надзорный орган в лице Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на сайте которой появился официальный реестр коллекторских агентств.

Если ыы нашли компанию в этом реестре, то она имеет право на осуществление действий по взысканию. Если нет – стоит незамедлительно оставить обращение через сервис «Добро пожаловаться».

Миф 3. Коллекторы заберут мое имущество и выгонят из дома

Они не имеют на это право. Опись имущества могут производить лишь судебные приставы и только после вынесения соответствующего решения суда.

Забирать автомобили, велосипеды, телевизоры, чайники, утюги и другие предметы, представляющие ценность, коллекторы не имеют право и более того профессиональные взыскатели это никогда не делают.

Миф 4. Коллекторские агентства никогда не обращаются в суд

Крайне неверное утверждение. Такое право у них есть и они это делают. Более того, суд практически всегда встаёт именно на их сторону. Гораздо важнее другой вопрос: ыгодно ли это самому должнику?

Как показывает практика, нет. Суд выносит решение, утверждает сумму и устанавливает срок. Если долг не выплачен до этого срока, то дело передается судебным приставам.

Для коллекторского агентства по факту – это беспроигрышный вариант, однако в приоритете для него всегда урегулировать вопросы на внесудебной стадии и учесть интересы и финансовые возможности должника.

Миф 5. Коллекторы звонят круглосуточно и на них нет никакой управы

Закон ограничивает количество и частоту звонков коллекторов, их визитов и отправляемых ими сообщений и не позволяет коллекторам контактировать с должником чаще, чем разрешено. Согласно статье 7 федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . », специалист по взысканию может связываться с заемщиком по телефону не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22.00 вечера до 8.00 утра, в выходные и праздники – звонить с 20.00 вечера до 9.00 часов утра.

Более того, нельзя отправлять сообщения более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.

Личные встречи с должниками коллекторам разрешены один раз в месяц.

Стоит отметить, что разговаривать с работодателем или родственниками должника специалисты по взысканию тоже не могут, общаться они имеют право только с заемщиком. Если он указал в качестве контактного рабочий номер телефона, то позвонить по нему можно, но если человека не окажется на месте, максимум, что коллекторы могут узнать, – это когда он вернется, и оставить номер для связи. Раскрывать информацию о долге третьим лицам нельзя, это противозаконно.

Миф 6. Коллекторы могут нанести вред жизни и здоровью

Миф 7. Коллекторы – это мужчины бандитской наружности

Скорее всего, в 90-е годы так оно и было, однако эти люди не имели никакого отношения к профессиональному рынку взыскания долгов. Сейчас специалисты по взысканию, работающие в колл-центре, это в 90% случаях девушки в возрасте до 30 лет. А выездные специалисты по взысканию больше напоминают юристов или банковских сотрудников. Кроме того, лицам с судимостью нет возможности устроиться на работу в коллекторское агентство.

Миф 8. Коллекторы начисляют проценты

Коллекторы работают с долгом по двум схемам.

Первый вариант – в рамках агентского договора, когда банк передаёт долг коллекторскому агентству на определенное время. Обычно это 3 месяца. При этом банк остаётся единоличным кредитором и коллекторы только действуют как его агенты – от его имени и в его интересах. Банк, в свою очередь, имеет право начислять проценты, которые предусмотрены кредитным договором. Но делает это именно кредитор, а не коллекторское агентство. Агентство не имеет права менять условия кредитного договора, даже если заемщик допустил просрочку по выплате кредита.

Второй вариант – коллекторы действуют в рамках договора переуступки прав требования. В этом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка и само становится кредитором. Однако в отличие от того же самого банка оно уже не начисляет процентов и также не имеет менять условия кредитного договора – разве что в пользу должника..

Интересно отметить, что нередко именно с момента продажи долга для должника начинается путь по выходу из долговой кабалы за счёт индивидуального подхода к каждой задолженности со стороны коллекторского агентства.

Миф 9. Коллекторы не банк – им можно не платить

Это крайне обманчивое мнение и зачастую такая позиция приводит должника в суд, который в 95% случаях встаёт на сторону кредитора. Коллекторы, вне зависимости от того, представляют они интересы банка или являются вторичным кредитором, имеют право вести с должником переговоры о погашении задолженности. При этом долг никуда не исчезает и не пропадает. Ведь недаром на Руси есть поговорка: долг платежом красен.

Не стоит верить и надеяться, что о долге «забудут» или после продажи его «необязательно погашать», – это мнение лишь усугубит ситуацию.

Если начать диалог с коллекторами, скорее всего, вам удастся достигнуть общего знаменателя и начать погашать долг.

Миф 10. Цель коллектора – взыскать долг любыми способами

Этот стереотип не соответствует действительности по нескольким причинам. Задача специалиста по взысканию – помочь вам понять, как вы попали в ситуацию долга и как туда больше не попадать.

Кроме того, действия специалистов по взысканию долгов ограничены федеральным законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . ». Этот закон четко устанавливает нормы поведения коллектора, количество звонков, время суток, в которое он может связаться с должником, и другие правила общения с клиентом.

Все разговоры коллекторов происходят по скриптам, то есть никакой грубости и просто слов «от себя» специалист допустить не может.

Права и возможности коллектора и агенства по взысканию долгов. Может ли коллектор звонить, приходить домой или на работу?

Если вы по каким-то причинам не можете продолжать вносить ежемесячные платежи, вам, скорее всего, придется иметь дело с коллекторами, которым банк продаст ваш долг.
Чтобы быть готовым к подобной ситуации, мы подготовили для вас подробную информацию, что собой представляет данная структура, какие она имеет права и каким образом нужно действовать, если столкнуться с коллекторами все же придется.

○ Что собой представляют коллекторские агентства, кто такие коллекторы?

Слово «коллектор» в переводе означает «собиратель». Под этим названием может подразумеваться как отдельный человек, так и организация, деятельность которой направлена на взыскание задолженности.

Они не являются первоначальными кредиторами, коллекторов привлекают сторонние организации или физические лица, которые не могут самостоятельно вернуть свои деньги.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После его принятия в 2017году права коллекторов стали строго ограниченными, а у граждан появилась возможность пожаловаться на их действия в уполномоченные органы.

○ Права и обязанности коллекторов.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
  2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
  3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
    п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

В согласии с настоящим законом, основные права коллекторов сводятся к словесному убеждению должника в необходимости погасить долг. При этом иные способы воздействия, помимо перечисленных, возможны только при наличии соответствующего условия в заключенном договоре.

✔ Звонки должнику.

Коллекторы могут совершать телефонные звонки с целью уведомления должника о:

  • Передаче долга коллекторскому агентству.
  • Размерах образовавшейся задолженности.
  • Необходимости погасить долг в установленные сроки.

Ст.7 Закона о коллекторах устанавливает ограничение на количество звонков, которые могут исходить от взыскателей. В соответствии с ней, нельзя звонить чаще:

Каждый разговор должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью, должность) и названия агентства, от имени которого осуществляется звонок.

Если взыскатели беспокоят чаще установленного лимита, это повод пожаловаться на их действия.

✔ Электронные письма и почтовые отправления.

Текстовые сообщения также должны приходить к должнику в пределах указанных выше ограничений (не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц). В послании должна содержаться только информация о взыскателе, размер фактического долга на текущий момент и реквизиты для его оплаты. Любой другой текст, имеющий иной характер помимо уведомительного, является прямым нарушением закона.

Если от коллекторов пришло почтовое письмо, необходимо проверить его статус. Только в том случае, если оно написано на официальном бланке, имеет живую подпись (не отсканированную и не отксерокопированную) и печать, письмо может считаться официальным документом.

✔ Личные встречи.

Подобный вид взаимодействия допускается Законом о коллекторах, однако является крайней мерой, используемой, если другие методы связи не работают. При этом коллектор не может без предупреждения явиться в дом к должнику. Необходимо предварительное уведомление и предложение о встрече в офисе компании. Только в том случае, если должник никак не реагирует на приглашения, коллектор может посетить его дома. Но и в этом случае, войти в помещение он может только с разрешения хозяина.

○ Правонарушения коллекторских агентств.

Так как основной мерой воздействия на должников является психологическое воздействие, взыскатели нередко превышают свои полномочия. Рассмотрим, какие правонарушения являются самыми распространенными.

✔ Ранние и поздние звонки.

Если человек спит или устал после рабочего дня, на него легче надавить и добиться от него каких-либо обещаний. Именно это основание используется коллекторами, которые совершают звонки в неположенное время.

Но, зная положения Закона о коллекторах, вы сможете пресечь подобные действия, спокойно указав собеседнику о нарушении им законодательства и возможных последствиях. Также предупредите, что записываете разговор, чтобы предъявить аудиозапись в качестве доказательства при подаче жалобы.

✔ Угрозы ареста имущества или причинения вреда.

Любые методы, помимо словесных убеждений, являются превышением полномочий коллекторов. Описывать имущество и накладывать на него арест могут только судебные приставы на основании вступившего в законную силу судебного решения. Поэтому любые предупреждения, касающиеся вашего имущества, это не только пустые угрозы, но и основание для подачи жалобы.

Причинение вреда жизни и здоровью карается в рамках Уголовного кодекса РФ так же, как и угрозы применения подобных методов. Если вам поступают подобные угрозы, напишите заявление в прокуратуру, антиколлекторское агентство либо подайте жалобу судебным приставам.

✔ Постоянное преследование.

Если взыскатели постоянно вас преследуют, приходят домой или на работу, собирайте свидетельские показания подобных действий, делайте аудио и видеосъемки. В согласии с п.3 ст. 7 Закона о коллекторах, личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, поэтому подобное преследование также является основанием для жалобы на действия коллекторов.

○ Куда обращаться за помощью?

Если взыскатели нарушают закон, вы можете обратиться в один из следующих органов:

  • Ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которые проведут собственную проверку действий взыскателей.
  • ФССП – именно приставам принадлежит функция контроля за деятельностью коллекторских служб.
  • Прокуратура – на основании заявления о неправомерных действиях, они также проведут расследование.
  • Суд – если коллекторы применили физическую силу по отношению к должнику или членам его семьи.
  • Полиция – если взыскатель явился в дом и пытается проникнуть внутрь без вашего согласия, можно просто позвонить по номеру 02.

Таким образом, за деятельностью коллекторских агентств ведется строгий контроль. Любое превышение ими собственных полномочий будет наказано в зависимости от тяжести проступка.

○ Советы юриста:

✔ Что делать должнику, если его долг продали без его фактического уведомления и участия и теперь он вырос в несколько раз?

Долг может быть передан без участия должника, но о факте передачи он должен быть уведомлен в обязательном порядке. В данном случае можно подать иск на первоначального кредитора или коллекторов по факту нарушения процессуального порядка. В этом случае погашать придется только основную сумму, которая была известна должнику на дату передачи долга.

✔ Можно ли вообще не поддерживать разговор с коллекторами, полностью их игнорируя?

Вы не обязаны вести с ними переговоры, но если взяли трубку, придется выслушать их требования. В случае игнорирования звонков они начнут присылать текстовые уведомления, которые также можно оставить без внимания до получения повестки в суд.

Специалист Гордеева Надежда расскажет о правах и обязанностях коллекторов.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Оцените статью
Добавить комментарий