Что происходит с материнским капиталом при банкротстве

Что происходит с материнским капиталом при банкротстве
Содержание
  1. Что будет с материнским капиталом при банкротстве
  2. Материнский капитал при банкротстве физических лиц
  3. Материнский капитал: что будет с ним при банкротстве?
  4. Как маткапитал участвует в банкротстве?
  5. Банкротство и материнский капитал в ипотеке
  6. Судебная практика о материнском капитале в банкротстве
  7. Что будет с материнским капиталом при банкротстве?
  8. Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала
  9. Судебная практика: Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала
  10. Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала
  11. Материнский капитал при банкротстве физического лица
  12. Участие материнского капитала в банкротстве физического лица
  13. Нужно ли возвращать материнский капитал при банкротстве?
  14. Могут ли забрать квартиру при наличии задолженностей?
  15. Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?
  16. Может ли банкрот продать квартиру?
  17. Судебная практика: материнский капитал при банкротстве физических лиц

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

Таким образом, если ваша квартира не была реализована в ходе банкротства, можете ей свободно распоряжаться.

Материнский капитал при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства позволяет человеку законно избавиться от кредитных долгов, но иногда приходится идти на жертвы. У должника заберут всё имущество в конкурсную массу с целью продажи — включая ежемесячные доходы, депозиты и ценные активы. Но что же будет с материнским капиталом, который выдается при рождении детей?

Материнский капитал: что будет с ним при банкротстве?

Материнский капитал — денежная сумма, которая выплачивается с целью поддержки семей с детьми. Сертификат выдается сразу после рождения ребенка, его можно обналичить с согласия Пенсионного фонда РФ на определенные цели. В России маткапитал выплачивается единоразово семьям, в которых родили или усыновили ребенка.

  • улучшение жилищных условий;
  • образование детей;
  • получение ежемесячных выплат;
  • покупку продукции и услуг, которые требуются для адаптации детей с инвалидностью;
  • формирование накопительных пенсий.

Мат. капитал не нужно тратить в обязательном порядке. Он может находиться на специальном счете, пока не возникнет потребность его использовать.

Итак, у семьи есть маткапитал, но она задолжала по кредитам. Идет просрочка, насчитываются пени на неустойку. Пострадает ли материнский капитал?

Нет, не пострадает. Нормы законодательства 1 предусматривают, что маткапитал относится к доходу, который не может взыскиваться за долги. Если банк обратится в мировой суд или суд общей юрисдикции и просудит задолженность, сотрудники ФССП все равно не могут требовать погашения кредитов за счет маткапитала.

«Таким же статусом наделены другие социальные выплаты и пособия, в том числе — алименты, которые начисляются на содержание ребенка. Судебные приставы не вправе требовать погашения кредитных долгов за счет этих денежных поступлений» Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Как маткапитал участвует в банкротстве?

Процедура банкротства физ лица подразумевает формирование конкурсной массы 2 . Она формируется усилиями финансового управляющего, и в нее входят все предметы собственности должника. Используют перечень имущества, подаваемый самим гражданином — как того требует закон.

На втором этапе происходит исключение из конкурсной массы. Эта процедура проводится финансовым управляющим на основании положений Процессуального законодательства 3 , судебных решений по рассмотрению ходатайств заинтересованных лиц.

Процессуальное законодательство защищает положение должника. Из конкурсной массы обязательно исключается:

  • единственное жилье;
  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • средства, необходимые для обеспечения потребностей инвалидов из семьи должника;
  • объекты сельского хозяйства, включая скот, семена, продукты питания, постройки и сараи, загоны для скота, инструмент для обработки земли;
  • земельный участок, на котором возведено единственное жилье, и прилегающие территории (огород).

До ноября 2020 года из конкурсной массы можно было исключить автомобиль, но правки в ГПК РФ изменили практику. Раньше было указано, что исключению подлежит имущество, которое нужно должнику для работы. Его стоимость должна составлять до 100 МРОТ — для 2020 года это было на уровне 1,2 млн. рублей. Разумеется, сюда включались и автомобили, если должник мог представить трудовой договор с фирмой по перевозкам или со службой такси. С 23 ноября исключить машину уже не получится — теперь исключению не подлежит только имущество, которое стоит до 10 000 рублей.

С имуществом разобрались, но как быть с доходами должника?

  • зарплата или иной доход должника в размере 1 МРОТ ежемесячно;
  • прожиточные минимумы на содержание иждивенцев;
  • социальные пособия;
  • компенсации, получаемые от третьих лиц по судебным решениям;
  • алименты;
  • материнский капитал (!).

Деньги, которые выделяются как помощь государства или предназначены строго для улучшения условий и проживания детей, не могут участвовать в конкурсной массе. Они не являются собственностью должника и защищены законом.

Материнский капитал в банкротстве физических лиц не участвует. Должник может указать, что у него есть такой сертификат (в описи имущества). Но финуправляющий быстро исключит его из ликвидационной массы.

Финансовый управляющий — «серый кардинал» банкротства, человек, которому суд обычно безоговорочно верит. Поэтому просто ткнуть пальцем в справочник и нанять управляющего из случайной СРО может оказать для вас ошибкой «с последствиями».

Воспользуйтесь услугами нашего финансового управляющего Кузнецова Романа Владимировича. За плечами Романа Владимировича — 10 лет практики и более 600 успешных банкротных дел. Мы не гарантируем, что финансовый управляющий будет действовать в ваших интересах, ведь предвзятость ФУ преследуется по закону. Зато мы можем поручиться, что все ваши законные права будут соблюдены и кредиторы не получат ни копейки «лишнего».

Банкротство и материнский капитал в ипотеке

Молодые семьи часто используют маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Их можно понять — ютиться в съемном жилье никто не хочет, к тому же, это лишние траты. Взносы по ипотеке часто сопоставимы с ежемесячной оплатой аренды, поэтому молодые родители после рождения ребенка начинают искать подходящее жилье и банк, который переведёт деньги застройщику.

В банкротстве ипотечное жилье получает особый статус. Оно не считается единственным жильем, поскольку является предметом залога 4 . Такие объекты имущества подлежат 100% реализации или возврату залоговому кредитору (банку, который выдал ипотеку).

Учитывая, что маткапитал не подлежит передаче кредиторам, возникает вопрос — как быть, если ипотека приобретена за счет капитала?

  1. Закон предусматривает, что доли в жилье, приобретенном на маткапитал, принадлежат родителям и детям. Как правило, на одного ребенка приходится 8% площади ипотечной квартиры.
  2. В банкротстве в подобных ситуациях подключаются органы опеки и попечительства, которые должны защищать интересы детей должника. Они следят за законностью действий финансового управляющего и ходатайствуют о выделении долей детей.
  3. По завершении продажи ипотечного имущества доли детей в денежном эквиваленте возвращаются их родителям (как представителям). Большая часть оставшихся средств возвращается залоговому кредитору, часть идет на погашение судебных расходов, остальное — делится между кредиторами третьей очереди.

Каждый ребенок должника при продаже ипотечного жилья получает 8% от стоимости квадратных метров.

«К сожалению, на практике орган опеки и попечительства участвует в процедурах банкротствах только формально. Если вы хотите защитить доли собственных детей — привлекайте юристов и правовую поддержку. Приготовьтесь к возможным обжалованиям действий финансового управляющего и судебных решений в первой инстанции. Это может быть непросто, поэтому адвокат пригодится» Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Судебная практика о материнском капитале в банкротстве

Арбитражные суды стараются соблюдать баланс интересов кредиторов и должников. Но когда дело касается ипотек и другого залогового имущества, отстоять позиции очень непросто. Необходимо грамотно ходатайствовать об исключении долей. Если вы запросите исключить единственное жилье целиком на основании принадлежности маткапитала несовершеннолетним детям — столкнетесь с отказом.

Так произошло в деле № А70-15358/2015. Его рассматривали еще в 2017 году. Должник подал ходатайство об исключении из ликвидационной массы жилого здания (в 4 этажа!), поскольку, по его мнению, дом наделен статусом единственного жилья. Кроме того, в ходатайстве мужчина добавил, что в улучшение внешнего вида и состояния он вложил деньги из материнского капитала.

Но суд первой инстанции и последующая Апелляция отказали должнику в удовлетворении ходатайства. Дело в том, что дом находился под долговым обременением и выступал предметом залога. В результате имущество было реализовано, а средства вернули залоговому кредитору.

«Если, к примеру, у должника бы было отдельное жилое здание, которое бы не выступало предметом залога, у него были бы шансы если не отстоять, то выделить средства в размере затраченного маткапитала и вернуть их из конкурсной массы себе. Но факт ипотечного оформления, к сожалению, не дает шансов на подобный исход». Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

В целом суды принимают последовательные решения. В процедурах, где участвует ипотека за маткапитал, должники могут выделить максимум 8% на ребенка. Остальное отправляется на счет банка, одобрившего ипотечный кредит.

Материнский капитал при банкротстве оставят — но как насчёт всего остального? Хотели бы вы, чтобы ваши дети жили среди голых стен на те жалкие остатки от зарплаты, которые вам выделит финансовый управляющий?

Если этот вариант кажется вам удручающим, доверьте дело нашей команде! У нас свой управляющий, который точно не станет «зверствовать», чтобы удовлетворить аппетиты кредиторов. Мы знаем, как провести банкротство так, чтобы вы отделались «малой кровью» и не жили эти месяцы на жалкие копейки. Хотите, и вам расскажем? Тогда запишитесь к нам на бесплатную консультацию в агентство «Нет Долгов» прямо сейчас!

Что будет с материнским капиталом при банкротстве?

Очень часто при подготовке к процедуре банкротства у физических лиц возникают вопросы, связанные с дальнейшей судьбой материнского капитала. Вправе ли кредиторы претендовать на средства маткапитала, ведь материнский капитал представляет собой целевую выплату государства, направленную на социальную поддержку материнства и детства. В связи с этим многие должники уверены, что материнский капитал полностью защищен от взыскания. Но есть и те, кто сомневается в этом. На самом деле на практике все не так однозначно. Многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Так что же будет с материнским капиталом при банкротстве? Давайте, разбираться.

Финансовый управляющий Евгений Крусс разъясняет:

«Согласно нормам действующего законодательства об исполнительном производстве, материнский капитал относится к группе выплат, на которые суд не вправе обратить взыскание. На этом основании, при объявлении гражданина банкротом включить материнский капитал в конкурсную массу нельзя. Но это только общее правило, которое относится к неиспользованным средствам маткапитала. Если же право на маткапитал было реализовано полностью или частично, то его правовой статус меняется и в этой ситуации вернуть средства использованного маткапитала в семью, к сожалению, не получится».

Маткапитал и его правовое регулирование

Что происходит при банкротстве, если маткапитал еще не потрачен?

Эта ситуация является наиболее благоприятной для должника и развивается по классической схеме. Средства маткапитала, в данном случае защищены законом об исполнительном производстве, так как право семьи еще не было реализовано. И в итоге, после признания банкротом, эти средства остаются в полном распоряжении несостоятельного должника.

Что происходит при банкротстве, если при помощи материнского капитала оплачивался первый взнос в ипотеке?

В случае признания ипотечного заемщика банкротом, он, как известно, утрачивает свое право на недвижимость, являющуюся объектом ипотеки, поскольку такая квартира или дом всегда представляют собой залоговое имущество, даже в ситуации, когда речь идет о единственном жилье.

Что будет при банкротстве, если материнский капитал частично был вложен в ипотеку, а другая его часть осталась неизрасходованной?

В этой ситуации, ту часть средств маткапитала, которыми оплачивалась ипотека, при объявлении банкротом, гражданин безвозвратно утрачивает, а вот на неизрасходованную часть маткапитала, он по-прежнему сохраняет свое право. То есть на оставшуюся часть маткапитала кредиторы уже претендовать не вправе.

Что делать, чтобы не потерять материнский капитал?

Здесь существует два решения, которыми можно воспользоваться, в зависимости от Вашей ситуации.

Если средства маткапитала или его части еще не были использованы, то нужно просто оставить все как есть. Иными словами, если Вы задумываетесь о банкротстве, то не стоит спешить потратить эти деньги.

Если маткапитал или его часть уже вложены в ипотеку, то следует попытаться сохранить жилье, путем перекредитования (актуально в случаях, когда остаток задолженности не слишком большой) или обсудить с банком возможность реструктуризации долга.

Если банк не согласен и подает в суд или суд уже состоялся и банк начинает процедуру взыскания по судебному решению, тогда можно смело подавать заявление на банкротство. Открытие дела о банкротства автоматически остановит как судебный процесс с банком, так и исполнительные процедуры по нему, до принятия решения арбитражного суда по делу о банкротстве. А в рамках процедуры банкротства, реструктуризация задолженности — это будет первое, что предложит суд, особенно с учетом наличия у должника несовершеннолетних детей. И если Вы намерены побороться за свое семейное жилье и занимаете активную позицию, то все шансы выйти победителем у Вас есть.

Кроме того, если маткапитал еще был получен за рождение второго ребенка, то не забывайте, что с 2020 года у Вас, благодаря последней январской инициативе Президента, есть право получить 466 617 рублей за рождение первенца. Далее процедура реструктуризации может продлеваться судом до трех лет. А в случае рождения третьего ребенка, у Вас появится право на получение еще 450 тысяч рублей (целевая выплата, направленная на погашение ипотеки). Кроме этого, в некоторых регионах полагаются еще дополнительные выплаты. Так например, Ленинградская область добавляет еще 150 тысяч рублей к президентской выплате за третьего малыша. Таким образом, все в Ваших руках и судьба материнского капитала в ипотечном кредите при банкротстве в том числе.

Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала

Подборка наиболее важных документов по запросу Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 78 «Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру» Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Обращение взыскания на квартиру средства материнского капитала

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Актуальные проблемы охраны права собственности несовершеннолетних
(Новикова И.И.)
(«Нотариус», 2020, N 6) Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика позволяет сделать вывод, что нарушения права детей на долю в приобретенном на средства материнского капитала имуществе нередки, недвижимое имущество регистрируется на родителей или одного из родителей. С целью защиты права собственности несовершеннолетних с требованием об обязывании родителей выделить детям доли в приобретенном на средства материнского (семейного) капитала жилом помещении обычно выступает прокурор . Нередко прокурор обращается в суд с требованием признать договоры купли-продажи жилого помещения и взыскать с родителя сумму материнского капитала .

Материнский капитал при банкротстве физического лица

На протяжении нескольких лет наше государство предоставляет гражданам возможность улучшить жилищные условия путем выплат материнского (семейного) капитала, которые производятся из средств федерального бюджета. Предоставление поддержки регулируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Если говорить понятным языком, то это денежная субсидия от государства за рождение детей. Ее проще и легче всего потратить на улучшение жилищных условий. Можно сохранить эти деньги, например, для оплаты обучения детей. Но на практике 90% людей оплачивают с помощью материнского капитала ипотеку или кредит на квартиру.

Мы же здесь рассмотрим, что случается с материнским капиталом при банкротстве человека, и выясним, как статус должника уживается с материнским капиталом, и какие действия с ним возможны после банкротства.

Участие материнского капитала в банкротстве физического лица

Банкротство заключается в том, чтобы погасить долги человека перед кредиторами. Происходит это либо за счет реструктуризации задолженности, либо за счет реализации движимого и недвижимого имущества человека.

При процедуре банкротства, решая вопрос о привлечении материнского капитала, нельзя забывать о следующем:

  • Для распоряжения материнским капиталом в соответствии с законом необходим государственный сертификат. Пока его не выдали, никаких вопросов о выплате долгов с помощью этой денежной суммы или трат куда-либо для покупок по вашему усмотрению возникнуть не может.
  • Тратить материнский капитал можно только на цели, указанные в статье 7 Федерального Закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ. Иногда стоит лишний раз проверить, прежде чем распоряжаться деньгами.
  • Придется написать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, в котором указывается направление использования денег. Этот вопрос нуждается в проработке заранее, или получение капитала остановится в самом начале.

Ключевой вопрос здесь: как был использован полученный материнский капитал? Поскольку от этого напрямую зависит и судьба самого капитала, и приобретенного имущества. А уж за доходами и имуществом должника кредиторы следят особенно пристально.

Нужно ли возвращать материнский капитал при банкротстве?

Запомните главное — когда вы получите сертификат, никто не имеет права отобрать его у вас или самостоятельно, минуя получателя, использовать для погашения задолженности.

Денежные средства вы еще не получили, и удерживать из них суммы задолженностей попросту невозможно. Только когда вы распорядитесь денежными средствами и приобретете недвижимость, на нее может быть обращено взыскание кредиторов.

Взыскивая с вас долги, кредиторы не вправе:

  • обращать взыскание на материнский (семейный капитал) до момента распоряжения им вами в соответствии с заявленной целью;
  • требовать взыскать долги из выплат пособий на ребенка, источник которых — материнский капитал;
  • просить, требовать переоформить, передать, отдать, продать материнский капитал стороннему лицу для последующей выплаты из него долгов. Такая процедура невозможна, и попытки это осуществить обречены на провал.

Могут ли забрать квартиру при наличии задолженностей?

Если вы приобрели недвижимость с помощью средств материнского капитала и получили на руки документы о приобретении права собственности, это привлечет внимание кредиторов.

При банкротстве на данную недвижимость обращается взыскание.

Если человек, находящийся в процедуре банкротства, приобретет квартиру на средства материнского капитала и при этом не использует ипотечный кредит (или другие кредиты), то следует учитывать следующее:

  • отнимать только что купленное жилье никто не станет, квартира не будет являться первостепенным источником средств для погашения задолженности;
  • если квартира является единственным местом проживания гражданина (и его семьи), то ее не могут отобрать.

Если же у должника есть иное место жительства, то реализация его имущества пройдет стандартным способом. Полученная с использованием материнского капитала квартира будет продана, а средства потрачены на погашение долгов и выплату вознаграждения арбитражного управляющего. Вернуть материнский капитал, к сожалению, нельзя.

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

В случае, когда при оформлении ипотеки должником был использован материнский капитал, то в силу условий ипотечных договоров при объявлении банкротом оставить имущество не получится.

Банк, решая вступить в дело о банкротстве как кредитор, сразу же заявит о включении ипотечной квартиры в конкурсную массу. При этом, даже если данная квартира является единственным жильем, сохранить ее не удастся.

Наилучший способ, который можно посоветовать в данной ситуации — попробовать закрыть ипотечную задолженность через рефинансирование в другом банке. В случае погашения ипотечного долга банк может исключить квартиру из имущества, подлежащего реализации.

Может ли банкрот продать квартиру?

После окончания процедуры банкротства у бывшего должника нет никаких ограничений, позволяющих ему продать единственное жилье. По закону изъять такое жилье нельзя.

Таким образом, если ваша квартира не была реализована в ходе банкротства, можете ей свободно распоряжаться.

  • Если вы продаете квартиру, и в сделке фигурирует банк (например, покупатель берет вашу квартиру в ипотеку), то на вас ложится обязанность сообщить банку о прошедшей процедуре банкротства. Не волнуйтесь, никаких неприятных последствий это не повлечет.
  • После процедуры банкротства все ваши счета разблокируют, и можете без проблем производить безналичные расчеты и иные любые финансовые операции. Тем не менее, будет не лишним производить расчеты через банки, которые не были осведомлены о вашей задолженности.
  • Если сразу после окончания процедуры банкротства вы приобретете квартиру, то велик шанс оспаривания договора. Все сделки с недвижимостью подлежат регистрации, и о вашей покупке сразу станет известно. Поэтому желательно подождать какое-то время. То же самое с получением недвижимости и движимого имущества в дар. Это не запрещено законом. Но если вам подарят имущество, которое ранее было зарегистрировано на вас, появится повод оспаривания процедуры банкротства. В связи с этим следует быть осторожным.

Судебная практика: материнский капитал при банкротстве физических лиц

По вопросам использования материнского капитала в процедуре банкротства существует ряд документов, которые являются результатом судебной практики судов Российской Федерации. Ознакомление с ними позволит ориентироваться в ситуации и не совершать ошибок как при объявлении себя банкротом, так и при получении материнского капитала.

Оцените статью
Добавить комментарий