Что могут сделать мошенники, зная серию и номер вашего паспорта

Не переходите по сомнительным ссылкам и не открывайте вложения в подозрительных электронных письмах. Не вступайте в переписку с незнакомыми личностями, которые активно интересуются вашими персональными данными, советует адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга, член Международной коллегии адвокатов «Санкт-Петербург» Алексей Сорокин.

Верховный Суд определил особенности предоставления персональных данных супруга должника

23 мая 2022 года Верховным Судом РФ был рассмотрен спор о праве арбитражного управляющего получать от госорганов информацию, содержащую персональные данные супруги (супруга) должника (определение ВС РФ №305-ЭС21-24609 от 23.05.2022г. по делу №А40-198134/2020).

Согласно материалам дела органами полиции было отказано в предоставлении по запросу финансового управляющего информации и гражданстве и паспортных данных супруги должника со ссылкой на то, что запрашиваемая информация относится к конфиденциальной с ограниченным доступом и не может быть представлена третьим лицам без письменного согласия субъекта персональных данных. Такая информация может быть предоставлена только по запросу самого субъекта персональных данных, либо по запросу компетентных органов, в том числе суда.

За обжалованием отказа финансовый управляющий обратился в арбитражный суд. Суды первой и апелляционной инстанций в удовлетворении заявления финансового управляющего отказали, ссылаясь на отсутствие у финансового управляющего права на получение информации о частной жизни гражданина, содержащейся в базах данных полиции.

При этом суды отметили, что финансовый управляющий вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством об истребовании доказательств у третьих лиц.

Вместе с тем, суд кассационной инстанции судебные акты нижестоящих судов отменил, сославшись на наличие у финансового управляющего в силу положений Закона о банкротстве права на обращение в государственные органы с запросом о предоставлении информации о паспортных данных гражданина Российской Федерации, являющегося супругой должника. Без получения соответствующих данных в отношении супруги реализация обязанности финансового управляющегося по выявлению имущества должника, находящегося в совместной собственности с его супругой, становится невозможной.

Отменяя решение суда кассационной инстанции, Верховный Суд РФ указал, что информация, содержащая персональные данные физического лица, в отсутствие согласия последнего на ее передачу, выдается финансовому управляющему, если в резолютивной части определения арбитражного суда, которым в деле о банкротстве гражданина утвержден финансовый управляющий, указано на истребование судом таких сведений у соответствующего подразделения органов внутренних дел и выдачу этих сведений финансовому управляющему на руки, что в свою очередь соответствует требованиям Закона о полиции и Закона о персональных данных.

При отсутствии в судебном акте указаний на истребование судом информации о персональных данных супруги должника предоставление содержащейся в банках данных полиции информации о гражданах производится на основании запроса по определению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Такое определение выносится по ходатайству финансового управляющего без проведения судебного заседания.

Таким образом, в целях обеспечения разумного баланса конституционно защищаемых ценностей информация о персональных данных супруги (супруга) должника выдается финансовому управляющему (без согласия субъекта персональных данных) в случае, когда в резолютивной части определения арбитражного суда, которым в деле о банкротстве гражданина утвержден финансовый управляющий, указано на истребование судом таких сведений у соответствующего подразделения ОВД и выдачу этих сведений финансовому управляющему на руки, либо на основании определения суда, вынесенного по ходатайству финансового управляющего.

В Пензе информацию о любых аспектах процесса банкротства можно получить, обратившись в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих «Лига», которая действует в городе с 2004 года. Здесь работают настоящие профессионалы в этой сфере.

Связаться со специалистами саморегулируемой организации арбитражных управляющих просто — нужно позвонить по телефону 8 (8412) 66-08-18, прийти в офис по адресу г. Пенза, ул. Володарского, д. 9, офисы 301, 303 или отправить письмо на e-mail: 2_liga.ru@list.ru.

Что могут сделать мошенники, зная серию и номер вашего паспорта?

Каждому приходилось неоднократно указывать паспортные данные, сотрудничая с различными организациями. Их просят предоставить при приеме на работу, получении посылки, оформлении пропусков, сим-карт, банковских и даже дисконтных карт. Однако юристы предупреждают, что случаи с мошенничеством с паспортными данными довольно распространены. Особенно следует быть внимательным в интернете и вводить паспортные данные только на проверенных ресурсах, например, официальных сайтах государственного органа или сайте госуслуг.

Использовать чужие паспортные данные преступники могут для различных целей. АиФ.ru собрал самые популярные способы такого мошенничества, которые встречаются в юридической практике.

Оформление кредита

По закону для получения кредита требуется личное присутствие заёмщика и наличие у него оригинала паспорта. Однако в судебной практике встречается множество случаев, когда преступники обходили эти требования, вступив в заговор с сотрудниками банков. Наиболее часто подобная схема используется в микрофинансовых организациях.

Кроме того, сейчас действует множество фирм, которые выдают микрозаймы через интернет: нужно зарегистрироваться на сайте, указать информацию о себе, в том числе и паспортные данные. Для подтверждения операции мошеннику нужно лишь ввести контрольное СМС со своего телефона перевода на банковский счет — и деньги поступают на его банковский счёт или электронный кошелек, а должником числится совсем другой человек.

Также встречаются случаи, когда завладев чужими паспортными данными, преступники записывают их владельца в поручители по кредиту. По договору займа он и будет нести солидарную ответственность перед банком.

Регистрация фирмы

Завладев чужими паспортными данными, мошенники могут зарегистрировать предприятие и осуществлять через него незаконные операции. Часто при такой преступной схеме владелец паспорта назначается и формальным руководителем фирмы. В этом случае он и будет привлечен к ответственности за противоправные действия, совершенные мошенниками, если не сможет доказать свою невиновность.

Оформление имущества

Встречаются также случаи, когда получив чужие паспортные данные, злоумышленники совершали от лица пострадавшего сделки с имуществом, даже переоформляли на своё имя квартиру. Но как показывает практика, одних паспортных данных недостаточно, мошенникам необходимо найти соучастника преступления в официальных органах, незаконно получить необходимые справки. Чтобы обезопасить себя, граждане РФ могут установить в Росреестре запрет на совершение сделок с квартирой без личного присутствия.

Также пользуясь чужими паспортными данными, злоумышленники могут оформить в собственность какое-либо имущество, например, автомобиль. В случае если автомобиль попал в ДТП и им будет причинен вред, требования по компенсации будут адресованы к собственнику паспорта.

Покупка сим-карты

Некоторые мошенники осуществляют свою преступную деятельность по телефону, при этом оформляют сим-карты по чужим паспортным данным. И хотя салоны связи не должны продавать сим-карты без личного присутствия покупателя и наличия оригинала паспорта, такие случаи встречаются довольно часто.

Мошенничество в интернете

Недобросовестные граждане могут использовать чужие паспортные данные, зарегистрировавшись по ним на различных сайтах. Мошенники же имеют массу вариантов, как совершать действия от лица человека в интернете, причинив ему материальный вред.

Анатолий Плосконос, глава комплаенс-службы:

— Согласно законодательству РФ, паспортные данные граждан относятся к персональным данным и охраняются Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ. Этот закон предписывает лицам, которые собирают ваши персональные данные, регистрироваться в качестве операторов персональных данных, что накладывает на них определенные обязательства.

Таким образом, с точки зрения закона, ненадлежащее использование персональных данных не допускается и влечет серьезную ответственность как для оператора в целом, так и для его сотрудников (если речь идет компании). Разумеется, это не исключает случаев, когда сотрудники, например, микрофинансовых организаций осознанно идут на нарушение закона с целью получения личной выгоды. В этом случае можно рекомендовать людям проявлять осмотрительность при передаче личной информации сторонним компаниям, а в случае возникновения подозрений в «утечке» таких данных незамедлительно обращаться в правоохранительные органы и Роскомнадзор. Оперативное вмешательство, как правило, позволяет избежать множества проблем.

Отдельного упоминания заслуживает безопасность данных в интернете. Как было верно отмечено, пользователям не следует указывать свои паспортные данные на непроверенных и подозрительных сайтах. Некоторые финансовые организации позволяют проходить удаленную идентификацию через ЕСИА, поэтому также следует крайне осторожно отнестись к сохранности данных для доступа на портал Госуслуг.

Что делать, чтобы данные паспорта не попали к мошенникам?

Завладев вашими паспортными данными, злоумышленники могут оформить на ваше имя кредит, сим-карту или даже доверенность у нотариуса на продажу имущества. Подробно о последствиях этих мошеннических действий мы рассказывали здесь. А сегодня расскажем о том, как не допустить, чтобы ваши паспортные данные угодили в руки аферистов, и что делать, если это все-таки произошло.

Не разговариваем с незнакомцами, не переходим по ссылкам

Не переходите по сомнительным ссылкам и не открывайте вложения в подозрительных электронных письмах. Не вступайте в переписку с незнакомыми личностями, которые активно интересуются вашими персональными данными, советует адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга, член Международной коллегии адвокатов «Санкт-Петербург» Алексей Сорокин.

«Внимательно относитесь ко всем странным запросам на проведение транзакций или одобрение каких-либо действий от вашего имени: например, вы можете получить смс с просьбой подтвердить пароль, звонок от представителя банка или какой-либо иной организации», — подчеркивает он.

Защищаем гаджеты

Следующий шаг — это обеспечение безопасности ваших смартфона и компьютера, а также сервисов, которыми вы пользуетесь, где когда-либо указывали паспортные данные или копию документа.

Дело в том, что, завладев доступом к вашей электронной почте или мессенджеру, злоумышленники могут обнаружить скан или копию интересующих их документов. Правила безопасности простые: установите сложный пароль, содержащий различные комбинации буквенных и числовых значений.

Проверяем кредитную историю

Сорокин рекомендует регулярно следить за вашей кредитной историей.

«Не менее двух раз в год заказывайте выписку из бюро кредитных историй (БКИ). Два раза в год это можно сделать бесплатно через Госуслуги. В кредитной истории отражается информация о заявках на получение микрозаймов и кредитов, это значит, что вы можете не только узнать о том, есть ли у вас кредитные обязательства, которые вы лично не оформляли, но и получите сведения о том, делал ли кто-либо от вашего имени заявки на получение займов», — объясняет эксперт.

Нелишним будет отслеживать вашу задолженность по исполнительным производствам на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это, конечно, уже плохой сценарий, если у вас появились долги по решению суда, но лучше узнать о проблеме даже на этой стадии, когда еще можно предпринять некоторые юридические меры, например, отменить судебный приказ, на основании которого в большинстве случаев взыскиваются долги по микрозаймам, оформленным в том числе в онлайн-МФО.

Если мошенники все-таки завладели паспортными данными

Если вы обнаружили, что мошенники пользуются данными вашего паспорта для оформления кредитов, нужно обращаться с заявлением в полицию. Это будет доказательством в суде, что кредит оформлялся без вашего ведома.

«Более радикальный вариант — заменить паспорт, но для этого нужны определенные правовые основания. В ситуации, когда на человека без его согласия по похищенным копиям документов оформляют микрозаймы и кредиты на крупные суммы, иногда ничего не остается, кроме как избавляться от таких нежданных долгов, используя процедуру личного банкротства. Если должник во время процедуры будет содействовать арбитражному суду и финансовому управляющему, закон предусматривает для него возможность полного освобождения от кредитных и других денежных обязательств», — заключает адвокат.