Поручитель с плохой кредитной историей

Кредиты с поручителем

Сравните 92 предложения в 23 банках и оформите потребительский кредит под поручительство физических лиц с низкими процентными ставками от 2,4 %!

Партнер раздела 8,4% Черная Пятница Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Нужен только паспорт Без справок о доходе Без обеспечения На любые цели

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма кредита — 1000000 рублей, срок — 5 лет

Поручительство – одна из самых популярных форм обеспечения финансовых обязательств. Заключение одного или нескольких договоров поручительства позволяет заметно улучшить условия кредитования, например, путем снижения процентной ставки или увеличения длительности финансирования. В числе важных дополнительных условий необходимо отметить следующие характеристики поручителей:

• положительная кредитная история
• отсутствие серьезной долговой нагрузки
• наличие дохода, достаточного для закрытия долга, в случае возникновения проблем у основного заемщика.

Фактически, банк проверяет поручителей, как и заявителя по кредиту. Благодаря этому снижаются риски финансовой организации, что позволяет сделать условия кредитования более привлекательными для клиента.

Условия кредита под поручительство

Взять потребительский кредит с поручителем можно на следующих условиях:

• Сумма до 3–5 млн руб., в зависимости от платежеспособности заемщика и доходов поручителя.
• Срок до 5–8 лет.
• Ставка от 10% годовых.
• Выдаются кредиты наличными или перечисляются на карту (счет) заемщика.
• Можно оформить кредит под поручительство физических лиц, предпринимателей или юридических лиц.

В связи с тем, что поручительство выступает обеспечением по кредиту, а обеспеченные кредиты обладают меньшими рисками бля банков, вероятность одобрения заявки будет более высокой, а условия кредитования более выгодными. Будут увеличены сумма выдачи, срок кредитования, снижена ставка.

Для кого доступен кредит с поручителем

Кредит под поручителя могут взять любые клиенты, желающие получить потребительский заем на льготных условиях. Однако в основном он предназначен для следующих категорий заемщиков:

• Молодые люди в возрасте 18–20 лет, которые еще не имеют необходимого трудового стажа.
• Граждане без кредитной истории или со средней КИ, обращающиеся в банк за крупной суммой кредита.
• Пенсионеры в возрасте более 60–65 лет.
• Владельцы бизнеса могут оформить кредит как физические лица под поручительство своей компании.

Потребовать привлечения поручителя в банке могут на этапе рассмотрения заявки по условиям любого потребительского займа, если возникнут сомнения в платежеспособности заемщика.

Кто может стать поручителем

Поручителями для оформления потребительского кредита, могут выступать любые физические или юридические лица, которые соответствуют требованиям кредитора.

К физическим лицам предъявляются те же требования, что и к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 18 лет.
• Регистрация, место пребывания и работы в регионе нахождения банка.
• Достаточный доход.
• Необходимый трудовой стаж.
• Соразмерная долговая нагрузка.
• Положительная кредитная история.

Документы, которые необходимо представить поручителю, не отличаются от пакета документов заемщика:

• Паспорт.
• Если поручитель пенсионер, пенсионное удостоверение.
• Второй документ: СНИЛС, ИНН, ОМС, водительское удостоверение, гражданский паспорт – любой на выбор.

Дополнительно можно представить в банк документы, подтверждающие доход и занятость:

• справка о доходах по ф. 2-НДФЛ;
• справка по форме банка или работодателя;
• выписка с зарплатного счета;
• справка из ПФ об отчислениях;
• выписка с лицевого счета самозанятого;
• подтверждение других регулярных источников доходов (поступление арендной платы, проценты по депозитам).

Возможность оформления поручительства юридического лица рассматривается в соответствии с его финансовым положением, оборотами по расчетным счетам, качеству бизнеса.

Как оформить заявку на кредит

Оформить заявку на кредит наличными с поручителем можно в отделении банка. Потребуется присутствие и заемщика, и поручителя. Получить предварительное одобрение можно онлайн, подав заявку с помощью нашего сайта. У нас вы узнаете, где взять кредит на выгодных условиях, сможете сравнить параметры выдачи, требования к заемщикам, срок рассмотрения заявок в разных банках.

Как взять кредит с поручителем с помощью нашего сайта:

• Задайте на нашем сайте необходимую сумму и срок кредитования.
• Установите фильтр «С поручителем».
• При необходимости установите дополнительные фильтры: наличными, без залога, без справок, с любой кредитной историей и т. д.
• Осуществите подбор кредита по заданным параметрам.
• Сравните предложения: по возможной сумме, сроку, процентной ставке, требованиям к заемщикам.
• Выберите наиболее выгодные условия.
• Можно перейти на сайт банка, связаться с менеджерами кредитной организации и получить консультацию или оформить заявку онлайн.

После получения предварительного одобрения потребуется посетить банк с поручителем и представить необходимые документы.

Поручитель с плохой кредитной историей

Каждому человеку для того, чтобы оформить кредит, необходимо выполнить требования банка. Все финансовые учреждения предлагают свои условия и программы кредитования, но, как правило, клиенту нужно:

1. Собрать пакет документов. В него входят удостоверение личности (как оригинал, так и копия), ИНН, справка о доходах, выписки счетов и т.д.;
2. Пройти проверку кредитной истории. Если ранее клиент уже оформлял кредит и допускал просрочки или и вовсе не закрыл кредит, то в кредитной истории у него будут отрицательные моменты, и это существенно повлияет на шансы на получения денежных средств;
3. Найти платежеспособных поручителей. Они являются обеспечением того, что средства будут возвращены банку. Обычно, если клиент не может предоставить поручителей, по условиям получения займа, то ему отказывают в кредитовании.

Следует учитывать, что далеко не каждый человек может подойти в качестве поручителя. Данный человек, потенциально является платильщиком в случае, если основной заемщик не погашает кредит. Поэтому сотрудники должны убедиться, что поручитель сможет так же вернуть заемные средства. Его кредитная история так же проверяется банком. Если в ней были какие-либо негативные моменты, то это также может повлиять на решение по кредиту.

Что делать, если у поручителя плохая кредитная история?

Если банк не соглашается выдать кредит из-за того, что у клиента или его поручителя плохая кредитная история, то можно воспользоваться альтернативными предложениями. Например, это может быть залоговый займ от микрофинансовых компаний (МФК). Их деятельность также контролирует Центральный Банк РФ. Но, кроме того, клиент сможет оформить заявку на займ в режиме онлайн. Также МФК не требуют поручителей, поэтому их КИ в данном случае абсолютно неважна.

Где выдают наиболее выгодные займы?

Если у вас нет поручителей, но вам нужна крупная сумма, то обращайтесь к нам. Компания CarMoney предлагает такой финансовый продукт, как займ под залог транспортного средства. Это выгодно, быстро и просто, поскольку:

1. Из всех документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на автомобиль;
2. Займ будет оформлен в течение пары часов;
3. Клиент получает до 1 млн рублей;
4. Срок займа составляет от 2 до 3 лет;
5. У нас нет моратория на досрочное погашение;
6. Клиент остается владельцем транспортного средства;
7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии и платежи;
8. Нашу процентную ставку, как и всю деятельность, контролирует Центральный Банк РФ;
9. Клиент может воспользоваться услугами CarMoney в 53 регионах страны. Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Чем грозит поручительство по кредиту?

«Трудности перевода», или как не потерять деньги из-за разницы обменных курсов для наличных и безналичных средств?

Знакомые или родственники просят стать поручителем по кредиту? Стоит ли соглашаться только потому, что неудобно отказать?

Кто такой поручитель и почему он понадобился?

Поручиться по кредиту – значит взять на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в случае, если эти обязательства не сможет выполнить кредитополучатель.

Банк прибегает к поручительству, чтобы снизить свои риски при выдаче денег кредитополучателю. Отношения между банком и поручителем закрепляются договором поручительства. Пакет документов, которые запрашивает банк от поручителя, почти такой же, как и у кредитополучателя. У поручителя проверяется кредитная история и финансовое состояние, поскольку поручитель становится гарантом, что банку будут возвращены деньги, если кредитополучатель не сможет выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Соглашаясь стать поручителем по кредиту, не думайте, что вы просто оказываете добрую услугу своему приятелю или знакомому. Всегда надо четко представлять последствия таких решений и осознавать ответственность, которую вы возлагаете на себя.

Помните, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене) и должен будет также, как и кредитополучатель оплатить расходы банка, связанные с взысканием долга и ряд других расходов, которые прописываются в кредитном договоре, если кредитополучатель отказался от выплат по кредиту.

Прежде, чем ставить подпись на договоре

Перед подписанием договора поручительства его надо тщательно изучить. По возможности, надо взять договор поручительства и кредитный договор, по которому поручаетесь, домой и внимательно их прочитать. Убедится, что данные документы не содержат условий, о которых вам не известно или смысл которых не понятен.

Следует оценить свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств. То есть какую сумму денег исходя из личного бюджета вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого вы поручаетесь, или каким имуществом можете рассчитаться в случае невыплат по кредиту вашего знакомого.

Что нужно знать о том, за кого вы поручаетесь?

Тщательно изучите всю информацию о человеке, который берет кредит. Выясните, есть ли у него задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была или имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам. Раз уж ваш друг или знакомый обратился к вам с просьбой о поручительстве, будет правильным попросить его ознакомить вас с его кредитным отчетом, который можно получить, обратившись в Кредитный регистр Национального банка. Кредитный отчет потенциальному поручителю могут выдать, если человек, о котором мы хотим узнать, дал на это согласие.

Если поручитель выяснил, что у кредитополучателя была или в настоящее время существует просроченная задолженность по погашению кредита (или по исполнению иных обязательств), задайте себе вопрос: «Готов ли я поручиться за такого человека?».

Помимо этого, подумайте, является ли разумной и обоснованной та цель, на которую кредитополучателю необходимы деньги, и сравните условия предоставления данного кредита с другими предложениями. Ответьте для себя на вопрос, взяли бы вы кредит на такую сумму с такими же условиями? И дали бы вы лично сумму запрашиваемого кредита в долг вашему знакомому?

Если вы не уверены в каких-то моментах, это стоит откровенно обсудить с человеком, который приглашает вас быть поручителем. Чем честнее и заранее будут выяснены все вопросы, тем лучше. Не стесняйтесь также задавать интересующие вас вопросы банку о кредите и поручительстве.

Виды ответственности при поручительстве

Выделяют два вида ответственности при поручительстве: солидарную и субсидиарную.

При солидарной ответственности, если человек, который взял кредит, не заплатил очередной платеж, то это должен сделать поручитель вместо него. Банк может потребовать сделать выплаты по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя сначала требование к кредитополучателю. Или же предъявить требование к выплате и к кредитополучателю и к поручителю одновременно.

При субсидиарной ответственности банк, перед тем как предъявлять требование к поручителю, должен предъявить требование прежде кредитополучателю. Свои требования по выплате кредита и процентов по нему банк выставляет поручителю только в том случае, если должник отказался либо не в состоянии платить по кредиту из-за финансовой несостоятельности на данный момент.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поэтому поручитель может потребовать взыскания уплаченной им суммы с кредитополучателя. Если тот не соглашается вернуть деньги добровольно, поручитель может обратиться в суд. Там он может требовать возмещения всех своих убытков. Поэтому обязательно надо сохранять все документы: кредитный договор, договор поручительства, квитанцию об уплаченной за должника сумме, и все остальные документы и квитанции. Если ни кредитополучатель, ни поручитель не платят по кредиту, тогда банк вправе обратиться в суд.

Повлияет ли поручительство на получение собственного кредита?

Информация об обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя передается банком в Кредитный регистр Национального банка для формирования его кредитной истории. При рассмотрении вашего заявления на получение кредита, банк будет оценивать вашу кредитоспособность с учетом ваших обязательств по договору поручительства.