Должники сливаются с обязательствами

Минэк сообщил о росте интереса россиян к процедуре банкротства

Востребованность процедуры банкротства среди россиян растет, рассказал RTVI первый замглавы Минэкономразвития Илья Торосов.

«Если еще несколько лет назад процедура банкротства физлиц была новой и неизведанной, связанной у граждан с определенными опасениями, то сейчас в связи с большей осведомленностью, она используется значительно чаще», — рассказал замминистра. По его словам, выросла как информированность граждан о законной возможности списать долги, так и доверие относительно новому инструменту.

«Это возможность вернуться к нормальной экономической жизни без долгов и фактически начать ее с чистого листа. По общему правилу все долги списываются, — подчеркнул Илья Торосов. — Процедура, которая реально помогает освободиться от непосильных долгов, является актуальной в любых экономических условиях».

Возможность банкротства для граждан в России появилась в 2015 году. До этого становиться банкротами могли только организации. Она позволяет законно освободиться от долгов, если нет возможности их гасить. Это касается не только задолженности по кредитам, но и микрозаймам, штрафам, налогам, коммунальным платежам и тд.

Основания для банкротства: просрочка свыше одного месяца по более чем 10% обязательств; долги превышают стоимость имущества или нет собственности, которую можно взыскать в счет уплаты долга. Кроме того, банкротство доступно в случае тяжелой болезни, увольнения с работы, ущерба от стихийного бедствия и т. д.

В России в качестве антикризисной меры с 1 апреля до 1 ноября 2022 года кредиторам запретили инициировать банкротство физических и юридических лиц. При это граждане и компании сами могли объявить себя банкротствами. «Мораторий на банкротства сыграл свою роль и защитил бизнес и граждан в условиях весенней турбулентности в экономике», — считает замминистра.

По последним данным Банка России на 1 сентября просроченная задолженность россиян по кредитам составила 1,045 трлн руб. — на 9% больше, чем год назад.

ЦБ с 2023 года ограничит выдачу кредитов гражданам, чья долговая нагрузка уже высока, и желающим взять необеспеченный кредит на очень долгий срок, а также ужесточит выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом (меньше 10% стоимости жилья).

Граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство. За весь период действия процедуры банкротства для физлиц с октября 2015 года по сентябрь 2022-го ей воспользовались 669 258 должников. В 2020 году на фоне кризиса из-за пандемии коронавируса ввели внесудебную процедуру банкротства, чтобы сделать ее доступной для малообеспеченных граждан — подать заявление можно в МФЦ. Этот способ предназначен для самых простых случаев, когда долг небольшой, а у должника нет движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья.

Количество новых процедур как судебного, так и внесудебного банкротства граждан выросло на 42% в годовом выражении за январь-сентябрь 2022 года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Должники сливаются с обязательствами

Число банкротств физлиц в Черноземье за год выросло в полтора раза

Аналитики фиксируют бум банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Черноземье в 2020 году. Число признанных несостоятельными жителей выросло со 125% (Липецкая область) до 188% (Орловская). Осенью к судебным решениям добавились оформленные в МФЦ внесудебные банкротства с небольшими долгами. Юристы считают новый механизм неэффективным и предупреждают о высокой загрузке судов.

В 2020 году в Черноземье на фоне пандемии коронавируса резко увеличилось число признанных банкротами физических лиц и индивидуальных предпринимателей, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс»).

Как связан бум банкротств с пандемией коронавируса

Существеннее всего число жителей, в отношении которых арбитражные суды в течение года ввели процедуру реализации имущества, выросло в Орловской области. Если по итогам 2019-го их было 336, то за 2020-й — 971, на 188% больше. В Тамбовской области показатель вырос на 179%, с 412 до 1152 человек. В Белгородской области число признанных банкротами увеличилось на 154%, с 1626 до 4136 человек. Этот регион стал антилидером в Черноземье как по абсолютному числу граждан-банкротов, так и по их числу на 100 тыс. жителей: 105 человек, по оценке «Федресурса».

Какие новые подходы ищут юристы к банкротствам физических лиц

В Курской области число банкротств увеличилось на 148%, с 808 человек в 2019-м до 2007 — в 2020-м. В Воронежской области показатель вырос на 141%, с 1133 до 2739 человек. Наименьшую динамику продемонстрировала Липецкая область — 125%, с 847 до 1908 банкротов.

Вместе с тем в Липецкой области наибольшее в Черноземье количество жителей стали банкротами во внесудебном порядке, через центры «Мои документы». Этот формат стал доступен с 1 сентября для физлиц с долгами от 50 до 500 тыс. руб. В регионе за четыре месяца было вынесено 88 таких решений. Наименьшее число внесудебных банкротств в макрорегионе при этом на Орловщине — всего семь.

Среди известных бизнесменов Черноземья, инициировавших собственное банкротство в 2020 году, был депутат гордумы Воронежа, глава местной ГК «Автолайн» Дмитрий Крутских, глава белгородской ГК «Алексеевка химмаш» Александр Пархоменко. Также в 2020-м обанкротился владелец дилерской группы «Модус» с крупными активами в Воронеже Алексей Лещенко, собственник бывшего воронежского дилера Volkswagen «Гаус» Михаил Швыдченко.

В начале 2021 года арбитражные суды Воронежской, Белгородской, Липецкой, Курской, Орловской и Тамбовской областей столкнулись с новым всплеском подачи исков о банкротстве физических лиц. К примеру, в первый рабочий день года, 11 января, воронежский арбитраж принял 31 такой иск, тогда как в первый рабочий день 2020-го — всего один.

Для банкрота действуют два основных ограничения. В течение пяти лет при обращении за кредитом он обязан уведомлять банк о своем особом статусе, даже если процедура реализации имущества не вводилась, также предсказуемо портится кредитный рейтинг заемщика. Кроме того, банкрот в течение трех лет не может управлять юридическим лицом.

«Увеличение числа признанных несостоятельными жителей Черноземья связано, в первую очередь, с растущей информированностью о подобной возможности, во вторую — с усугублением экономической ситуации», — считает партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. «Катализатором роста банкротств выступили связанные с пандемией экономические сложности, как следствие — кризис неплатежей, фактическое закрытие рабочих мест», — добавил руководитель направления «банкротство» фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отмечает, что «потребительское банкротство, в отличие от корпоративного, в нашей стране имеет реабилитирующее значение»: «Добросовестный гражданин освобождается от долгов. Именно поэтому в кризисный период государство предприняло меры для стимулирования банкротств физлиц, в том числе создав дополнительную процедуру внесудебного банкротства». Он указывает, что граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство (94,5% случаев). 4,6% приходится на конкурсных кредиторов, порядка 1% — на ФНС.

Банкроты по решению суда в 2019 году	Банкроты по решению суда в 2020 году	Изменение	Банкротов по решению суда на 100 тыс. жителей	Внесудебные банкроты
Белгородская область	1626	4136	154%	105	36
Воронежская область	1133	2739	141%	49	13
Курская область	808	2007	148%	73	20
Липецкая область	847	1908	125%	74	88
Тамбовская область	412	1152	179%	14	9
Орловская область	336	971	188%	46	7

Источник: «Федресурс», расчеты “Ъ-Черноземье”

Управляющий партнер юридической фирмы Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин напомнил при этом, что значительная доля банкротств физлиц относится к индивидуальным предпринимателям, субъектам малого и среднего бизнеса: «Для них это возможность освобождения от избыточного долгового бремени, сформированного в кризис перед банками и контрагентами».

Господин Федюкин также отметил несовершенства механизма внесудебного банкротства граждан: «Его неверно называть упрощенным. В этой процедуре должно быть установлено, что у должника нет имущества, значит, уже должно быть завершенное исполнительное производство, в рамках которого этот факт либо опровергается, либо подтверждается. В результате за первые месяцы работы нового механизма более 3/4 всех поданных заявлений были отклонены».

Управляющий партнер юридической группы Novator, адвокат Вячеслав Косаков предупредил о рисках затягивания процедур банкротства из-за высокой загрузки судей: «В прошлом году уже наблюдали тот объем нагрузки, с которым судам было тяжело справиться. Так, в Москве суды назначают заседания через три-четыре месяца, что увеличивает длительность процедуры в полтора-два раза».

Исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко ожидает еще более масштабного бума банкротств в 2021 году: «Ситуация в прошлом году была во многом предопределена ростом просроченной кредиторской задолженности в более ранние периоды, еще до начала коронакризиса».

Как пандемия сказалась на динамике корпоративных банкротств в Черноземье

Из-за моратория для пострадавших отраслей и приостановки судов число банкротств юрлиц сократилось на 50% в первом полугодии

В России 1 апреля ввели мораторий на банкротство. Как это скажется на должниках по кредитам?

В России с 1 апреля 2022 года вступил в силу мораторий на банкротство. В течение полугода не будут возбуждать дела о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

Это нововведение взволновало должников и по сетям прокатилась волна беспокойства, из-за неправильного понимания нового закона. В наш чат посыпались такие вопросы: «смогу ли я начать процедуру банкротства?», «Я сейчас в процессе банкротства, что теперь будет?»

⠀❗️Так вот: МОРАТОРИЙ НА БАНКРОТСТВО ПОВЛИЯЕТ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО НА КРЕДИТОРОВ И НИКАК НЕ ОТРАЗИТСЯ НА ДОЛЖНИКАХ, КОТОРЫЕ ХОТЯТ ИНИЦИИРОВАТЬ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ИЛИ УЖЕ НАХОДЯТСЯ В ПРОЦЕССЕ БАНКРОТСТВА.

Что такое мораторий?

Для начала, давайте разберемся, что из себя представляет мораторий на банкротство в 2022 году. Это полугодовой запрет на подачу заявлений кредиторами о банкротстве своих должников.

Это одна из мер поддержки наших предпринимателей, организаций и граждан, у которых есть долги и обязательства перед своими кредиторами: банками, МФО, юрлицами и физлицами.

Плюсы для должника

Эти 6 месяцев моратория позволят заемщикам и должникам найти новые источники доходов с целью восстановить свои финансовые дела.

Мораторий на банкротство также означает, что кредиторы не смогут взыскивать долги и претендовать на продажу имущества и оспаривание сделок должника.

Как было раньше.

Последние два года кредиторы достаточно активно банкротили своих должников. Пока гражданин с просрочками по своим обязательствам размышлял, как ему дальше жить, кредитор дожидался трех месяцев просрочек и возбуждал дело о банкротстве против своего должника.

Минусы для должника

При инициативе кредитора, исход дела может быть очень плачевным, так как на дело назначается финансовый управляющий со стороны этого кредитора.

В этом случае кредитор полностью контролирует процедуру и может трясти должника как «Буратино», выискивая различное имущество с целью его продажи и пополнения конкурсной массы, которая в дальнейшем пойдет на погашение долга.

Важно знать

В период действия моратория, в отличие от кредиторов, должники имеют право подать заявление на свое банкротство и освободиться от всех непосильных обязательств.

Это значит, что если вы понимаете, что попали в сложную для себя экономическую ситуацию и не сможете в ближайшем будущем выплачивать кредит, то вам не нужно ждать три месяца просрочек.

Ближайшие 6 месяцев должники могут не бояться банкротства со стороны кредитора. Хотя многие думают, что это был отличный способ списать долги и сэкономить на процедуре банкротства.

Напомню, что банкротство силами кредитора приведет должника к долгой и мучительной процедуре, в которой финансовый управляющий будет пытаться изъять любое имущество должника и продать его.

Если вам нужна помощь в списании кредитов или долгов, записывайтесь на бесплатную консультацию в компанию Освободим в г. Тюмень и мы обязательно Вам поможем!