Дадут ли ипотеку банкротам

Дадут ли ипотеку банкротам
Содержание
  1. Дают ли кредиты и ипотеку банкротам
  2. Дадут ли ипотеку банкротам
  3. Что скажет банк, если подать заявку на ипотеку после банкротства?
  4. Как банкротство повлияет на кредитную историю?
  5. Когда лучше обращаться в банк за ипотекой после банкротства?
  6. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?
  7. Дают ли кредиты и ипотеку банкротам?
  8. ⠀ Подождите!
  9. ⠀ Контролируйте!
  10. ⠀ Вовремя рассчитывайтесь!
  11. Можно ли взять ипотеку после банкротства
  12. Почему заемщики идут на банкротство
  13. Как банки относятся к банкротам
  14. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства
  15. Куда идти банкроту после отказа в ипотеке
  16. Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица
  17. Вправе ли банкрот взять ипотеку
  18. Банкротство и кредитная история
  19. Как ипотечные банки относятся к банкротам
  20. Как взять ипотеку после банкротства физического лица
  21. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства
  22. В каких банках одобряют ипотеки банкротам
  23. В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Дают ли кредиты и ипотеку банкротам

Банк с большей вероятностью согласится кредитовать банкрота, чем человека с текущей просрочкой по действующему кредиту.

Дадут ли ипотеку банкротам

С 2020 года россияне становятся банкротами по упрощенной схеме через МФЦ. Этот вид банкротства разрешен, если долг не превышает 500 тыс. руб. Упрощенное банкротство налагает ограничения на банкрота, например, в течение пяти лет при заявке на кредит или ипотеку придется предупреждать банк. Но можно ли сразу после прохождения банкротства оформить ипотеку или взять кредит?

Объяснили, на каких условиях банки оформляют кредит и ипотеку после банкротства, и как повысить шансы на одобрение.

Что скажет банк, если подать заявку на ипотеку после банкротства?

Согласно закону ФЗ-127 ст. 213.30, заемщик обязан в течение пяти лет оповещать кредитора о прохождении процедуры банкротства. По закону вы вправе после банкротства пойти в банк и подать заявку на кредит, но обычно банки отказывают, потому что не хотят связываться с проблемными клиентами.

Если банк не узнает, что вы оформляли банкротство, ипотеку одобрят. Но если допустите просрочку, банк узнает о вашем банкротстве и аннулирует договор.

Как банкротство повлияет на кредитную историю?

Сведения о банкротстве передаются в БКИ и негативно влияют на КИ. Банки не хотят давать в долг бывшим банкротам, потому что у них испорчен рейтинг. Согласно ФЗ-218 ст. 5, финансовый управляющий обязан передать сведения в течение пяти дней с момента признания должника банкротом. И если вы обратитесь в банк для получения займа или попытаетесь оформить ипотеку, эти данные будут доступны менеджерам.

Иногда финансовые управляющие забывают передать информацию о банкротстве в БКИ. Но в течение пяти дней сведения поступают не только в БКИ, но и в реестр банкротов, откуда менеджеры могут узнать о том, что ранее становились банкротом. Даже если управляющий не передаст данные в БКИ, информация о банкротстве будет доступна в реестре банкротов и заявку на ипотеку отклонят.

Когда лучше обращаться в банк за ипотекой после банкротства?

Если вас признали банкротом, лучше обращайтесь в банк через пять лет за ипотекой. Но за это время улучшите кредитную историю, чтобы потом оформить ипотеку. Например, берите в банке кредиты на минимальные суммы без проверки рейтинга. Заведите кредитную карту и вовремя возвращайте деньги, не допускайте просрочек. Получите зарплатную или кредитную карту в банке, в котором планируете оформлять ипотеку.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?

Сразу после признания вас банкротом, устройтесь на работу.

Постарайтесь пользоваться услугами банков, в которых собираетесь брать ипотеку.

Оформляйте рассрочки на товары и берите в банки кредиты на минимальные суммы, потому что в крупных займах бывшим банкротам чаще всего отказывают.

Если нужны деньги, а банк отказывает из-за банкротства, оформите заем под залог недвижимости или воспользуйтесь услугами финансового поручителя.

Постарайтесь накопить деньги на первоначальный взнос от 30%. Чем больше будет взнос, тем лояльнее отнесется банк.

Подавайте заявку на совместную ипотеку с супругой или супругом, потому что наличие двух заемщиков повышает шансы на одобрение.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Дают ли кредиты и ипотеку банкротам?

В законе нет ограничений на этот счет. Банк может дать вам кредит на свое усмотрение. Вы должны указать в заявке и предупредить сотрудника банка, что проходили процедуру банкротства.

На нашей практике сообщения с одобренными суммами кредитов вновь поступают должникам уже во время процедуры.

5 лет будет платить (не сможет снова обанкротиться) — перспективный заемщик для банков.

⠀Даже если кредит поначалу не дают, есть способы создать себе лучший рейтинг по кредитной истории.

⠀ Подождите!

По чуть-чуть, сначала небольшими суммами и с большими процентами, кредиты выдают спустя время после банкротства.

⠀ Контролируйте!

Стоит мониторить свою кредитную историю, чтобы банки умышленными ошибками ее Вам не испортили.

⠀ Вовремя рассчитывайтесь!

Рассрочка и кредитные карты, которыми будете активно пользоваться и вовремя рассчитываться, восстановят рейтинг, большие суммы кредитов и пониженные ставки станут доступны.

Они освободились от долгов и больше не живут в суете платежей, просрочек и долгов!

Как видите — Вы не проигрываете: или Вам дадут кредит, поначалу ограничивая для вашего же блага, или Вам его не захочется брать, а начать жизнь с чистого листа и с большей ответственностью!

Мы готовы бесплатно проанализировать ваш случай по банкротству и дать как минимум три решения именно под вашу ситуацию! ↓

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Возможность банкротства для физического лица в России стала возможна с 1 июля 2015 года, когда вступил в силу соответствующий законопроект. Раньше когда человек не мог платить по счетам, его имущество арестовывали по решению суда и продавали с торгов под руководством финансового управляющего.

С принятием закона о банкротстве физ. лиц положение должников существенно улучшилось. Теперь с помощью банкротства заемщик вполне может остаться с квартирой и избавиться от долгов как по мановению волшебной палочки. Однако жизнь после банкротства продолжается, и может возникнуть потребность оформить жилищный кредит. Можно ли взять ипотеку после банкротства, какие подводные камни ждут бывшего банкрота при обращении в банк, расскажем далее.

Почему заемщики идут на банкротство

До 1 июля 2015 года должник по ипотеке мог выбрать одно из двух — продать ипотечное жилье за долги либо рефинансировать кредит с новым щадящим графиком платежей. Однако такие альтернативы далеко не всегда устраивают заемщиков: терять жилье вместе с первоначальным взносом и уже выплаченными платежами невыгодно, а переплачивать за проценты при увеличении срока кредита захочет не каждый.

Есть и другие причины, почему должники в России решаются на процедуру банкротства:

  • российское законодательство лояльно к физическим лицам, находящимся на грани банкротства. Должника не выселят из квартиры, если она единственная, не лишат автомобиля, если он является источником заработка;
  • это возможность быстро рассчитаться с банком и не платить кредит 10-20 лет, поскольку по завершению процедуры банкротства неудовлетворенные требования кредиторов автоматически считаются погашенными;
  • если помощь в проведении банкротства оказывает грамотный юрист, у должника есть все шансы понести минимальные потери. Суть работы юриста заключается в том, чтобы представить все активы банкрота жизненно необходимыми. Юридически лайфхак: машину можно зарегистрировать в Яндекс.Такси, чтобы она стала источником дохода и не пошла с молотка.

Банкротство физического лица поможет списать долги перед банками, но не избавит от необходимости платить алименты и другие судебные взыскания, наложенные на банкрота ранее.

Ипотека после банкротстрва

Важно: суд может изъять ипотечную квартиру у банкрота, даже если она единственная, поскольку она находится в залоге у кредитора. Исключение составляет ипотечная недвижимость, где прописаны несовершеннолетние дети: в такой ситуации органы опеки встанут на защиту интересов семьи.

Как банки относятся к банкротам

В течение 5 лет с момента процедуры банкротства физического лица сам банкрот обязан уведомлять о своем статусе все кредитные организации, в которые он обращается. Если потенциальный заемщик скрывает факт банкротства в недавнем прошлом, банк со 100% вероятностью откажет в кредите. Сведения о банкротстве содержатся в кредитной истории гражданина, и кредитору не составит труда проверить честность потенциального клиента путем запроса выписки из БКИ.

Что нужно знать перед обращением в банк:

  • заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями;
  • закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки:

  • в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке;
  • накопите средства на высокий первоначальный взнос. Желательно, чтобы личные накопления составили не менее 30% от стоимости ипотечной квартиры;
  • работайте над восстановлением кредитной истории. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит;
  • подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке;
  • найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.

Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом. Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети.

При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит.

Куда идти банкроту после отказа в ипотеке

Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2019 году сложно. Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов. Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные. Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже. Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера.

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица

ипотека после банкротства

Банкротство физических лиц

Банкротство дает возможность законным способом расквитаться с долгами и начать жизнь «с чистого листа». Однако в соответствии с ФЗ №127 на банкрота накладывается ряд ограничений, поэтому должники, желающие в дальнейшем улучшить жилищные условия, задаются вопросом «Возможна ли ипотека после банкротства?». Чтобы найти ответ, нужно понять, как банкротство влияет на кредитную историю и как ограничивает номинальное право бывшего должника на оформление нового ипотечного займа.

Вправе ли банкрот взять ипотеку

Статья 213.30 закона «о банкротстве» содержит исчерпывающий перечень последствий процедуры для должника-банкрота. Пункт 1 этой статьи обязывает банкрота в течение ближайших 5 лет сообщать кредитору о статусе банкрота до заключения договора. Таким образом, законодательство не ограничивает право физического лица
взять ипотеку после банкротства, но обязывает предупредить банк о своем статусе. Окончательное решение в одобрении или отказе в предоставлении ипотечного займа остается за банком.

Банкротство и кредитная история

При рассмотрении анкеты на ипотеку банк в первую очередь делает запрос кредитной истории предполагаемого заемщика. Гражданин, прошедший процедуру банкротства физлица, всегда имеет низкий кредитный рейтинг. Так происходит по ряду причин:

  • Трехмесячная просрочка по действующим кредитам – это одно из обязательных условий для банкротства физлица. Информация обо всех этих просрочках хранится в Бюро кредитных историй, снижая общий рейтинг.
  • Банкротству чаще всего предшествует исполнительное производство, призванное взыскать с должника просуженную задолженность по кредитам. Факт такого судебного процесса негативно сказывается на кредитном рейтинге.
  • Информация о списании долгов в результате процедуры признания банкротства передается в Бюро кредитных историй, снижая уровень доверия к должнику со стороны будущих кредиторов.

Фасаховва Елена Александровна

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Несмотря на то что перечисленные факторы существенно понижают кредитный рейтинг должника, они не накладывают прямого запрета на получение кредита.

Как ипотечные банки относятся к банкротам

Конечно, ссуды в пользу банкротов банки расценивают, как высокорисковые. С другой стороны, своевременная инициация процедуры банкротства расценивается кредитными аналитиками, как подтверждение финансовой грамотности и ответственности гражданина.

Банк с большей вероятностью согласится кредитовать банкрота, чем человека с текущей просрочкой по действующему кредиту.

Самостоятельная подача заявления на банкротство подтверждает финансовую дисциплину должника. Такой заемщик не пытается скрыться от кредиторов, а ищет решение денежных проблем: подает заявление о реструктуризации, оформляет кредитные каникулы, а в безвыходной ситуации – подает на банкротство. Банк может лояльно отнестись к заемщику-банкроту в том случае, если его финансовое положение значительно улучшилось. Например, нашел высокооплачиваемую работу и скопил средства на первоначальный взнос по ипотеке.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Личные финансовые аналитики рекомендуют состоявшимся банкротам постепенно повышать свой кредитный рейтинг:

  1. Выждать 6–12 месяцев с момента объявления судебного решения и постараться оформить POS-кредит в магазине. Следует последовательно подавать заявки в разные банки, ожидая положительного решения.
  2. Получить микрозайм в МФО. Вовремя возвращенный долг немного повысит рейтинг банкрота в БКИ. С другой стороны, при ручном анализе микрозайм может сигнализировать о проблемах с финансами.
  3. Оформить кредитную карту в банке, который согласится кредитовать банкрота. Со временем оформить в том же банке небольшой потребительский кредит и своевременно его погасить.
  4. Купить ценное имущество, если это было в планах, а текущее положение финансов позволяет. Покупка дачи, машины или гаража продемонстрирует банку тот факт, что дела пошли в гору.
  5. Выбрать созаемщика (при необходимости) и поручителей из числа людей с хорошей кредитной историей и белой зарплатой.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

Повысить шансы на одобрение ипотеки поможет:

  • высокий стабильный доход в крупной и надежной компании;
  • привлечение созаемщика с отличной кредитной историей и высокой зарплатой;
  • привлечение поручителя, будет лучше, если поручителей будет несколько;
  • обращение в недавно образованные региональные банки – такие кредитные организации заинтересованы в наращивании кредитного портфеля, поэтому лояльнее относятся к будущим клиентам.

В каких банках одобряют ипотеки банкротам

В целом банки достаточно лояльны к банкротам, желающим оформить ипотеку. Они предъявляют к ним те же требования, что и к другим заемщикам. Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой и стоимостью залога, который в случае ипотеки обязательно оформляется на объект недвижимости. Вполне вероятны повышенные требования банка к поручителям и созаемщикам, к размеру первоначального взноса.

Алгоритм проверки благонадежности заемщика является коммерческой тайной кредитной организации и не подлежит разглашению. Невозможно заранее точно просчитать, какой банк одобрит заявку банкрота, а какой отклонит. По данным ресурса banki.ru, проанализировал отзывы своих пользователей и выделил три банка, которые точно выдают ипотечные займы банкротам:

  1. «Абсолют банк» готов заключить ипотечный договор с клиентом, оформившим банкротство более 5 лет назад и подходящим по другим условиям.
  2. «Банк Восточный» охотно кредитует банкротов в рамках потребительских кредитов, но одобрение ипотеки, возможно только спустя 5 лет с момента списания задолженностей.
  3. «Банк ВТБ» принимает решение об одобрении ипотеки, опираясь на текущее материальное положение должника и совокупный риск невозврата. Сам по себе факт завершившегося банкротства не является поводом для отказа в ипотеке.

С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Исходя из практики, можно выделить обстоятельства, которые наверняка помешают банкроту получить одобрение по заявке на ипотеку:

  • Банкрот не заявил вовремя о своем банкротстве. Заявление в суд было подано кредиторами.
  • Маленький подтвержденный доход банкрота. Его финансовое положение не улучшилось с момента вынесения судебного решения.
  • Прошло менее полугода после объявления банкротства и списания долгов.

Банкротство – это законный способ решить проблему закредитованности, но он портит кредитную историю человека и не дает начать отношения с банками «с нуля». Любая кредитная организация будет оценивать договор с банкротом, как высокорисковый.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий