Дадут ли ипотеку после банкротства

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Все чаще граждане стали прибегать к процедуре банкротства, которая позволяет списать текущие долги. Но после списания долгов жизнь продолжается, может возникнуть необходимость оформления ипотеки. И появляется вопрос, возможно ли это вообще.

Рассмотрим, можно ли взять ипотеку после банкротства, как купить в квартиру в кредит в этом случае. Какие есть законные ограничения, и узнает ли новый банк о прошедшей процедуре банкротства. Рассказывает Бробанк.ру.

Что говорит закон

В ФЗ-127 О несостоятельности в статье 213.30 главы 10 говорится о последствиях банкротства для гражданина. И первым пунктом там указано, что в течение 5 лет после прохождения процедуры банкротства при запросе новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о том, что имело место быть банкротство.

Проще говоря, после банкротства взять ипотеку или иной кредит можно, но если с момента получения статуса банкрота прошло менее 5 лет, при подаче заявки заемщик должен предупредить об этом банк.

Теоретически не исключается ситуация, что 5 лет еще не прошло, а банкрот обратился в банк и получил ипотеку, скрыв факт недавнего банкротства. Но если до банка дойдет информация о нарушении закона, он правомочен аннулировать кредитный договор.

Если говорить объективно, то вряд ли банк поспешит аннулировать кредитный договор благонадежного заемщика, если каким-то образом до него дойдет информация о недавнем банкротстве. Но если совершается просрочка, тогда шансы на аннулирование договора высоки.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

По закону информация о банкротстве должна заноситься в кредитную историю. И этот факт становится препятствием на пути оформления ипотеки после банкротства. Но на практике сведения доходят не всегда.

ФЗ-218 о кредитных историях в пункте 3,9 статьи 5 говорит о том, что финансовый управляющий, который ведет дело о банкротстве, обязан передавать в БКИ сведения о процедуре. Если у должника есть КИ, сведения направляются в БКИ, которое хранит информацию о нем. Если КИ нет, то в одно любое.

В течение 5 дней после наступления события финансовый управляющий обязан в электронном виде предоставить в БКИ сведения о банкротстве.

Что должен передать управляющий о банкротстве в БКИ согласно статье 4 ФЗ-218:

• сведения обо всех проводимых в ходе признания банкротства процедурах;
• сведения о неправомерных действиях гражданина в процессе банкротства;
• информацию о фиктивном банкротстве;
• информацию о включении сведений в единый реестр сведений о банкротстве.

Но на практике управляющие не всегда выполняют это требование закона и часто “забывают” отправить сведения в БКИ. Возможно, дело в том, что закон не назначает для них ответственность за непередачу информации в установленный срок, это и влечет нерасторопность.

Если в вашей кредитной истории нет сведений о банкротстве, взять ипотеку будет проще. Но особо на это рассчитывать не стоит — это воля случая.

Репутация заемщика

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица — это довольно спорный вопрос. При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита банки крайне тщательно анализируют заемщика, его платежеспособность и репутацию.

И понятное дело, если в КИ будет обнаружена информация о банкротстве, которое было совершено даже 5-6 лет назад, для банка это будет сигналом о том, что ситуация может повториться (по закону банкротиться можно несколько раз, но спустя 5 лет после предыдущей процедуры).

И даже если рассмотреть ситуацию, когда финансовый управляющий не передал сведения в БКИ, информация о бывших просрочках все равно никуда не девается. Да, они числятся закрытыми на данный момент, но они были, а это портит репутацию заемщика.

На практике ипотека после банкротства физического лица — дело маловероятное, но пробовать ее оформить никто не мешает. Если подготовиться к оформлению и быть в целом положительным заемщиком по анкете, шансы все же есть.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства

Можно подать заявку хоть на следующий день после получения статуса, но в течение 5 лет после этого события гражданин обязан уведомлять банк о прошедшем банкротстве. Поэтому лучше не планировать оформление ипотеки в течение этого срока, а немного подождать, параллельно зарабатывая себе репутацию.

Бывшему должнику нужно зарабатывать кредитную историю. У него есть на это несколько лет. Заработать ее можно, оформляя и своевременно погашая различные кредиты. И чем больше благополучно погашенных обязательств, тем выше шансы на то, что получится взять ипотеку после банкротства.

Рекомендации будущим ипотечным заемщикам:

• определите круг банков, в которых вы хотели бы взять ипотеку в будущем. Старайтесь оформлять в них кредиты, чтобы заработать положительную репутацию;
• спустя 1 год после получения статуса банкрота пробуйте подавать заявки на кредиты, конечно, при условии, что у вас есть стабильный доход, позволяющий их выплачивать;
• пытайтесь оформить небольшие товарные кредиты, заказывайте кредитные карты онлайн. По иным продуктам вы вряд ли получите одобрение;
• лучше не обращаться за займами в МФО, наличие информации о них — негативные моменты для многих банков.

Но все же помните, что по закону в течение 5 лет вы обязаны сообщать новым банкам о прошедшей процедуре банкротства. Говорит об этом или нет — это уже на вашей совести. Возможно, банк об этом и не узнает.

За 5 лет вы можете сформировать хорошую кредитную историю, с лихвой перекрыть расположенные там негативные данные. И получите возможность не сообщать банку о банкротстве.

Как получить ипотеку после банкротства

В первую очередь рекомендуем заказать собственную кредитную историю и посмотреть, что вообще в ней находится. Вы будете знать, есть ли там сведения о банкротстве — это важно.

Но, опять же, если в КИ сведений нет, есть Единый реестр банкротств, в котором отражаются данные и процедурах в отношении физических лиц. Банк может найти сведения о процедуре там. Поэтому не стоит надеяться на то, что все останется неизвестным.

Вот, например, карточка первого же попавшегося банкрота:

Как взять ипотеку после банкротства физических лиц:

1. Ждите 5 лет, за это время старайтесь внести в кредитную историю положительные данные, обзаведитесь имуществом, авто.
2. Старайтесь постоянно пользоваться услугами конкретных банков, желательно, чтобы в этом списке был зарплатный банк.
3. Спустя 5 лет после получения статуса банкрота пробуйте подавать заявки на ипотеку в знакомые банки. Это можно делать онлайн, получая предварительные решения дистанционно.
4. Подавайте запрос сначала в один банк, потом в другой. Запросов за короткий период времени не должно быть больше трех.
5. Если все эти банки отказали, возобновляйте попытки получить ипотеку не ранее чем через полгода, попутно пользуясь другими доступными кредитными продуктами.

Если вам удастся получить одобрение от какого-либо банка, то сам процесс заключения договора будет стандартным.

Рекомендации заемщикам и выводы

Пока что практика решения такого вопроса крайне мала. Если вы хотите найти отзывы тех, кто брал ипотеку после банкротства, вы вряд ли их найдете. Обычно информация о благополучных получениях ипотеки после банкротства звучит от юридических фирм, которые предлагают свои услуги. А это ну совсем не достоверная информация.

Закон о банкротстве физических лиц относительно новый, он вступил в силу только в 2015 году. У тех, кто стал банкротом в 2015-2016 годах, только сейчас появилась возможность взять ипотеку. Поэтому практика так ничтожна, о кредитной политике в отношении таких заемщиков можно только догадываться.

От автора. Я просматривала форумы и отзывы и не нашла ни одного комментария от реального человека, который смог бы оформить ипотеку после банкротства. Более того, даже простые кредиты небольшого лимита люди получить не могут.

Если в будущем вы хотите взять ипотеку, рекомендуем:

• вступить в брак и оформлять ссуду уже совместно с супругом. Наличие двух заемщиков улучшает шансы;
• копить на первоначальный взнос. Если он будет больше 50%, шансы увеличатся;
• не иметь никаких других долгов, в отношении вас не должно быть открытых исполнительных производств;
• обзаведитесь ценным имуществом, например, какой-то недвижимостью, пусть даже дачей, автомобилем;
• устройтесь на работу с белой, хорошей зарплатой и не бегайте с места на место, нарабатывайте стаж на текущем месте.

Но и это все не даст никаких гарантий. Последствием банкротства для должника становится придирчивое отношение банков и невозможность получения крупных кредитов, ипотеки.

Возможно, спустя время политика банков в отношении таких заемщиков станет более понятной — это покажет практика. Пока что никаких выводов сделать нельзя.

Частые вопросы

5 / 5 ( 1 голос ) Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен

Дадут ли ипотеку после банкротства?

Оформление банкротства вызывает множество вопросов у тех, кто решил воспользоваться этой процедурой. Все дело в том, что она здорово помогает избавиться от долгов в трудной и, почти безвыходной ситуации, но что делать, если у вас вдруг появились планы взять ипотеку? Возможно ли это юридически? Давайте разбираться.

Какие условия банкротства налагаются на человека сразу после оформления?

Все эти условия перечисляются при оформлении банкротства, поэтому каждый человек знает, что:

• нельзя становится руководителем компании в течение 3 лет;
• нельзя занимать руководящую должность кредитной организации в течение 10 лет;
• на протяжении 5 лет после оформления банкротства банкроту нужно будет сообщать о своем статусе, если понадобится обращение в кредитный банк;
• нельзя будет управлять негосударственными фондами и МФО.

Таким образом, исходя из вышеперечисленных условий мы можем сделать вывод, что никто не запрещает банкротам брать кредиты, в том числе и ипотечные. Однако, последнее слово все равно остаётся за банком, потому что только он решает, можно ли оформить ипотеку или нет.

Если вы беспокоитесь о своей кредитной истории, есть отличное решение – новые кредиты. Как только вы начнете их брать и выплачивать раньше указанного срока, кредитная история будет улучшаться, даже несмотря на пометку о банкротстве. Вот увидите, взять ипотеку будет гораздо легче, если ваша кредитная история удовлетворит банк.

Кредиты можно списать по федеральному закону №127.

Процедуру упростили и это можно сделать бесплатно.

Каждый житель России может получить бесплатную консультацию!

Если после прочтение этой статьи у Вас остались вопросы, напишите их в комментариях мы обязательно на них ответим. Так же Вы можете поддержать наш канал своей подпиской. Мы благодарны всем подписавшимся на наш канал!

Дадут ли ипотеку после банкротства

Вы переживаете, что после банкротства не сможете оформить ипотеку?
Вы думаете что ваша кредитная история будет испорчена?

Какой смысл переживать за свою кредитную историю,
если денег вам хватает только на базовые потребности: еда, жилье, лекарства?

В первую очередь вы закрываете их, а если что-то осталось, то платите по кредитам.
Это нормально, так делают все.

Если на кредиты ничего не остается, то начинаются просрочки.
С этого момента ваша кредитная история уже испорчена.
Дальше переживать за нее уже нет смысла.

А вот задуматься над тем как выбраться из этого положения, стоит.
Точно уж не о том, дадут вам ипотеку или нет, когда-нибудь в будущем.

Если вы будете продолжать жить с долгами по кредитам, и не избавитесь от них,
будущее,где вы берете ипотеку, никогда не наступит.

Поэтому я предлагаю действовать поступательно.
Начните с того, чтобы выяснить,
можно ли списать свои долги,
и подходит ли для вас такой вариант?
Для этого воспользуйтесь нашей
бесплатной консультацией.

Но забегая в будущее, все же хочу вас порадовать.

После банкротства ваши долги будут списаны и вы сможете начать новую жизнь:
строить карьеру, грамотно распоряжаться своими финансами,
жить более свободно не думая о финансовых проблемах.

Когда у вас будет стабильный официальный доход, отложенная сумма на первоначальный взнос,
банк выдаст вам ипотеку.

Ведь у вас не будет больше никаких других кредитов, они будут списаны,
а вашу квартиру банк возьмет в залог.
Вы будете идеальным клиентом для банка, ведь все его риски будут застрахованы.

Поэтому не надо бояться банкротства.
Банкротство — это единственный законный способ списания своих долгов.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию,
и получите пошаговый план списания ваших долгов уже сегодня!

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?

Ответ на вопрос о том, дадут ли ипотеку после банкротства физического лица, в целом положительный. И только в случае кризисных экономических явлений в стране банки неохотно дают займы на приобретение жилья, наблюдается стагнация рынка недвижимости. Длится это недолго, в дальнейшем финансовые организации охотно кредитуют даже лиц, которые прошли процедуру банкротств. Но происходит это с некоторыми особенностями, о которых ниже.

Предусмотрены ли ограничения Законом о банкротстве?

Ограничений, которые бы затрудняли оформлять ипотеки после процедуры несостоятельности и списания долгов, законом не предусмотрены. На таких лиц вводятся следующие обязательства и запреты:

1. Обязательно уведомлять новых потенциальных кредиторов об этом факте в течение последующих 5 лет;
2. Нельзя занимать руководящие должности в организациях на протяжении 3-10 лет, в зависимости от специфики;
3. Нельзя инициировать процедуру банкротства в последующие 5 лет после списания долгов в рамках несостоятельности.

То есть, ипотека после банкротства физического лица не запрещена. Граждане, которым списаны долги в рамках этой процедуры, могут подавать заявки на получение кредита сразу после ее прохождения. Но нужно учитывать, что факт банкротства учитывается потенциальными кредиторами, может стать причиной принятия решения об отказе в займе или его предоставлении на невыгодных условиях. Причина – плохая кредитная история.

Что делать с плохой кредитной историей?

Ответ на вопрос о том, как взять ипотеку после банкротства физического лица, простой – обратиться в любой банк, который выдает такие займы. Предварительно потребуется собрать пакет документов по списку, представленному кредитором, которому подается заявка. Это самый простой путь, чтобы получить отказ или предложение на невыгодных условиях.

Для справки! Отказывая в заявке на кредит банк оставляет за собой право не разглашать истинную причину такого решения. Жалобы на такие его действия бессмысленные. Заставить банк выдать кредит не сможет ни один суд.

Основной причиной, по которой заявителю откажут в займе, как раз может оказаться плохая кредитная история. Она формируется на основе взаимодействия граждан с финансовыми учреждениями. Необходимо учитывать следующее:

То есть, не сам факт списания долгов, а именно их образование и накапливание является причиной, по которой банки впоследствии станут отказывать в кредитовании. Соответственно, само банкротство – это путь для улучшения кредитной истории. Но чтобы вывести ее на приемлемый уровень, потребуются дополнительные усилия.

Через сколько после банкротства можно взять ипотеку?

Для этого кредитную историю нужно привести в состояние, при котором банки не только одобрят заявку, но и предложат хорошие условия. Сам факт банкротства остается навсегда. Компенсировать его можно за счет дальнейших примерных отношений с финансовыми организациями.

То есть, предстоит брать кредиты и своевременно их отдавать. Делать это нужно часто, на протяжении некоторого времени – 1-2 года и более, в зависимости от первоначальных условий.

1. Оформить кредитную карту, которой пользоваться регулярно;
2. Подавать заявки на предоставление целевого займа на покупку бытовой техники, мебели;
3. Платить в срок, предупреждать задолженность, но и не торопиться с досрочным погашением;
4. Отказаться от займов через микрофинансовые организации (МФО).

Обращение в МФО заведомо рассматривается банками, как плохая финансовая грамотность гражданина. Соответственно, факт обращения к ним только ухудшает его позиции при рассмотрении заявки на ипотеку.

Досрочное погашение кредита также указывает банкам, что они не смогут заработать на заемщике, есть риск преждевременного возвращения денег. Особенно актуально, когда деньги выдаются на 1-3 года, а кредит погашается через 1-3 месяца.

Можно встретить рекомендации поменять паспорт, поскольку это обнулит кредитную историю. Тезис не соответствует действительности. Даже смена установочных данных, включая фамилию и пол, в итоге на дает такого эффекта. Банки все равно получат реальную информацию о финансовых проблемах гражданина в прошлом.

Сколько времени потребуется, чтобы улучшить кредитную историю для получения ипотеки, зависит от исходных данных. В некоторых случаях речь ведется о 6-12 месяцах, в других – про 2-3 года и более.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица?

Перед лицом, которому списаны долги в рамках процедуры несостоятельности, стоят следующие задачи (если он хочет оформить ипотеку):

Для этого необходимо как можно быстрее, чтобы не терять времени, воспользоваться предыдущими советами по оформлению новых кредитов. Кроме того, необходимо проконсультироваться у кредитного брокера по следующим вопросам:

1. Как долго и часто пользоваться займами, чтобы улучшить кредитную историю до приемлемого уровня?
2. В какие банки целесообразно обращаться с заявкой на ипотеку?
3. Что нужно предоставить в банк, чтобы снизить стоимость ипотеки (поручители, дополнительное залоговое имущество, высокий доход)?

Ответы брокера – наиболее точный алгоритм, которому придется следовать. Только так после банкротства физического лица можно взять ипотеку на приемлемых условиях.