Тест по экономике на тему «Банковская система. Кредиты»

Доверие кредитора заемщику это

3. Создание условий для кредитования реального

сектора — актуальная задача политики Банка России

Рассматривая в комплексе проблемы неплатежей в российской экономике, необходимо также подчеркнуть, что обоснованное снижение рыночных процентных ставок, удешевление кредита — это критическая точка, с достижением которой открывается возможность разрешения ряда хронических проблем развития российской экономики:

— создаются реальные условия для развязывания кризиса неплатежей, свертывания бартера, для реального укрепления платежной и финансовой дисциплины;

— появляются условия для пополнения оборотных средств и улучшается финансовое положение жизнеспособных предприятий; объективно выявляются и те производства, которые неконкурентоспособны и тормозят развитие всей экономики;

— у предприятий появляется реальная возможность наращивать накопление и осуществлять эффективные инвестиции в развитие производства.

В этой связи Банком России достаточно часто пересматривалась ставка рефинансирования, что соответствовало поставленной задаче ее постепенного снижения в русле общей политики по снижению рыночных процентных ставок и доходности финансовых инструментов. Учитывая общеэкономическую ситуацию и замедление темпов инфляции, Банк России постепенно снизил ставку рефинансирования за последние полтора года со 160 до 24% годовых. Ставка рефинансирования практически была доведена до среднего уровня ставок на денежном рынке.

Дальнейшее снижение ставок в экономике связано с принятием мер по повышению способности предприятий рационально использовать предоставляемые кредиты, по повышению доверия кредиторов к заемщикам, поскольку уровень процентных ставок включает и риск кредиторов.

В настоящее время поступлению банковских кредитов в реальный сектор препятствует снижение ликвидности предприятий. Это является одним из главных ограничений для участия банков в кредитовании предприятий.

Несмотря на сохранение многочисленных негативных факторов, сдерживающих рост притока кредитных ресурсов в промышленность, сельское хозяйство, сферу услуг, в последнее время наблюдается определенная переориентация операций банковских учреждений с чисто спекулятивной активности на предоставление кредитов экономике.

Даже в условиях достаточно сложной ситуации в экономике России коммерческие банки продолжали кредитовать реальный сектор экономики. Так, например, темпы роста кредитов, выданных банками всем видам заемщиков, только в период с 01.02.97 по 01.06.97 превысили темпы инфляции и выросли в реальном выражении на 3,7%. Основу кредитования коммерческими банками в последнее время составляют операции банков с реальным сектором экономики.

Доля кредитов экономике в общем объеме активов банковской системы выросла с 26,6% в начале 1997 г. до 28,3% на 01.06.97. Невозврат средств по безнадежным «плохим долгам» (просроченная задолженность) на 01.06.97 может быть оценен как 9% от общего объема кредитов, предоставленных экономике. Существенно снизились ставки по кредитам коммерческих банков предприятиям и организациям. Так, процентные ставки по кредитам в рублях сроком до 1 года снизились с 43,5% в начале 1997 г. до 34,8% к июню 1997 г.

Однако не только банки осторожно подходят к увеличению объемов кредитов реальному сектору, но и сами предприятия не всегда могут прибегнуть к желательному для них банковскому кредиту в силу низкой рентабельности и эффективности производства, увеличения себестоимости продукции из-за включения в нее все еще высоких процентов за пользование кредитом (в размере ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации).

Кроме того, задача российских коммерческих банков состоит не только в кредитовании предприятий, но и в предоставлении гарантий по размещаемым предприятиями — заемщиками долговым обязательствам и обеспечении ликвидного рынка этих обязательств.

Кредитование реального сектора со стороны банков сдерживается также отсутствием у банков долгосрочных пассивов, за счет которых можно было бы предоставлять средне- и долгосрочные кредиты, неликвидностью предоставляемых кредитов, небольшими возможностями банков по предоставлению кредитов крупным компаниям из-за превышения допустимых пределов риска на одного заемщика.

Преодоление этих факторов, на наш взгляд, возможно за счет постепенного появления инвесторов, располагающих ресурсами для долгосрочных вложений, таких как пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, и за счет формирования организованного рынка корпоративных долговых обязательств. Банки должны осваивать технику синдицированного кредитования клиентов.

Сегодня огромное влияние на уровень процентных ставок оказывает сохранение значительного уровня бюджетного дефицита, что потребовало поиска оптимального соотношения источников финансирования бюджетного дефицита. Как известно, до 1995 г. дефицит финансировался в основном за счет кредитов Центрального банка Российской Федерации; доля государственных ценных бумаг в 1993 г. составляла всего 2% в общем объеме покрытия бюджетного дефицита, в 1994 г. — уже 10%, и только в 1995 г. правительство отказалось от прямого кредитования дефицита бюджета, перейдя к финансированию его за счет операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и внешних займов.

На 01.06.97 дефицит федерального бюджета в большей степени был профинансирован за счет внешних источников (53,2%) по сравнению с внутренними (46,8%). В составе внутренних источников финансирования преобладала выручка от реализации ГКО — ОФЗ (53,2%), а наиболее крупными статьями внешнего финансирования являлись кредиты правительств иностранных государств (30,2%) и кредиты международных финансовых организаций (23,3%).

Сохраняющийся довольно высокий уровень дефицита федерального бюджета, а также осуществление социальных выплат обусловили необходимость привлечения большого объема внутренних заимствований, что привело к росту облигационного долга, прирост которого в июне составил 15 трлн. руб., в то время как в мае он был равен 9,3 трлн. рублей. Рост облигационного долга в июне 1997 г. был связан не столько с потребностями бюджета, сколько с необходимостью осуществления значительного объема погашений.

По состоянию на 01.06.97 объем облигационного долга по ГКО — ОФЗ достиг 296,4 трлн. руб. (при плане на конец года 296 трлн. руб.). Таким образом, совершенно очевидно, что реальная граница внутреннего долга в части ГКО — ОФЗ к концу 1997 г. существенно превысит бюджетные проектировки.

В связи с этим при обеспечении перераспределения свободных денежных средств, вкладываемых в реальный сектор экономики, основной задачей монетарных властей на рынке внутренних заимствований в последнее время стало снижение доходности государственных ценных бумаг. Высокая цена заимствований государства на рынке ведет к росту процентных ставок в экономике и ограничивает круг пользователей банковскими кредитами из-за невозможности обслуживания высоких процентных платежей. В то же время уже сейчас поддержание государственных расходов за счет внутренних заимствований становится все более затруднительным из-за возрастающего дефицита свободных средств в банковской системе.

Значительные объемы погашения ранее эмитированных облигаций в январе — мае 1997 г. привели к существенному росту стоимости обслуживания государственной задолженности. Так, стоимость обслуживания облигационного долга, оформленного ГКО — ОФЗ, по отношению к выручке от их реализации составила в июне 91% (в мае — 90,4%). Темпы прироста облигационного долга в июне были выше, чем в мае (соответственно 5 и 3%).

Благодаря принятым мерам по удлинению сроков заимствований, введению института первичных дилеров и привлечению на рынок государственных ценных бумаг инвесторов — нерезидентов Минфину России и Банку России удалось уменьшить доходность ГКО — ОФЗ до 19,97% к началу мая текущего года. Следует также иметь в виду, что основными держателями государственного долга в банковской сфере являются Банк России и Сбербанк РФ (78% от общей суммы долга, размещенной в банковской системе), что позволяет государству активно влиять на его динамику, структуру и расходы по его обслуживанию.

В настоящее время государство принимает активные меры по снижению стоимости обслуживания государственного внутреннего долга. Так, например, если в конце прошлого года господствующей была концепция о переводе части внутренней задолженности во внешнюю в целях сокращения расходов по ее обслуживанию, то в начале 1997 г. наряду с введением единой системы управления внутренним и внешним долгом прослеживаются еще две новые тенденции в практике управления им, способствующие оптимизации его размера и снижению стоимости обслуживания: перевод его нерыночной части в рыночную и сокращение размера долга в части государственных гарантий.

В соответствии со статьей 73 Федерального закона «О федеральном бюджете на 1997 г.» задолженность правительства по централизованным кредитам, выданным Минфину России на финансирование дефицита бюджета в 1992 — 1994 гг., в общей сумме 57,1 трлн. руб. и причитающиеся проценты по ним в размере 23,3 трлн. руб. были переоформлены облигациями федерального займа с постоянным доходом. Погашение облигаций предполагается осуществлять с 2001 до 2013 года, ставка купонного дохода составит 10% годовых.

Переоформление правительственной задолженности по централизованным кредитам Банка России поставит правительство в более жесткие условия, а также заставит его более осмотрительно прибегать к практике осуществления внутренних заимствований в целях обслуживания бюджетных нужд.

Важнейшим направлением снижения стоимости обслуживания государственного долга является прекращение практики предоставления государственных гарантий.

С точки зрения Счетной палаты привлечение средств для финансирования текущих нужд бюджета является скрытым перераспределением средств в пользу коммерческих банков, поскольку доходы коммерческих банков по кредитам под гарантии правительства вдвое превышают доходность рынка государственных ценных бумаг. Банк России считает, что практика предоставления государственных гарантий как по внутренним, так и по внешним заимствованиям может быть продолжена только в целях финансирования отдельных, приоритетных, направлений развития народного хозяйства.

Правительству следует проводить заимствования, не допуская нерыночных, неденежных способов оформления своей задолженности (в виде зачетов, освобождений и т.д.), что не изменит реальной величины последней, но сделает ее более прозрачной.

Удлинение сроков заимствования и снижение стоимости обслуживания государственного внутреннего долга повлияют на высвобождение денежных средств, необходимых для финансирования реального сектора экономики.

Однако следует иметь в виду потенциальные возможности ослабления груза государственного долга за счет изменения структуры его держателей. Существуют значительные потенциальные возможности увеличения доли населения среди держателей облигационного долга. При общей сумме облигационного долга, превышающей 300 трлн. руб., российские физические лица обладают ценными бумагами правительства на сумму немногим более 1 трлн. рублей. Государственная политика, направленная на превращение государственных ценных бумаг в альтернативную долларовой форму сбережений, позволит не только покрыть дефицит бюджета, но и сохранить ресурсную базу коммерческих банков.

Тест по экономике на тему «Банковская система. Кредиты»

А) эмиссию денег;
Б) операции с акционерными компаниями;
В) привлечение денежных сбережений населения;
Г) кредитование населения.

3. Увеличение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт:

А) к снижению процентов по кредитам
Б) к увеличению процентов по кредитам
В) никак не скажется на ссудном проценте.

4. Уменьшение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт:

А) к снижению процентов по кредитам;
Б) к увеличению процентов по кредитам;
В) никак не скажется на ссудном проценте

5. Обслуживание государственного бюджета проводит:

А) инвестиционная компания.
Б) коммерческий банк;
В) государственный банк;

6. Центральный банк:

А) собирает налоги;
Б) хранит все наличные деньги;
В) обеспечивает устойчивость рубля.

7. Укажите в приведенном перечне основные функции коммерческого банка.

А) эмиссия денег
Б) выпуск ценных бумаг
В) осуществление кредитных операций
Г) установление официального курса национальной валюты
Д) прием вкладов от граждан и юридических лиц

8. Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

А) открытие и обслуживание пластиковых карт
Б) покупка и продажа валюты
В) выдача кредитов гражданам
Г) обслуживание счетов фирм
Д) назначение учётной ставки
Е) эмиссия денег

9. Сергей решил открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение материалов. Какие ещё функции выполняют коммерческие банки? Выберите из приведённого списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны.

А) осуществление расчётов и платежей
Б) предоставление страховых услуг
В) приём вкладов
Г) регулирование денежного обращения
Д) денежная эмиссия
Е) поддержка курса национальной валюты

10. Кредит – это:

А) финансирование государственных экономических программ;
Б) привлечение денежных средств банками.
В) доверие кредитора заемщику;
Г) ссуды на условиях возвратности и платности;

11. Укажите основные условия выдачи кредита:

А) срочность
Б) выгодность
В) безвозмездность
Г) бессрочность
Д) платность
Е) возвратность

12. Ссудный процент – это:

А) долг заемщика кредитору;
Б) сумма кредита, которую заемщик обязан вернуть кредитору;
В) плата за кредит;
Г) прибыль банка.

13. К активным операциям банка относится:

А) выдача кредитов;
Б) прием вкладов;
В) накопление прибыли;
Г) создание резервов.

14. К пассивным операциям относится:

А) предоставление ссуд;
Б сделки с недвижимостью;
В) прием вкладов;
Г) операции с ценными бумагами.

15. Вид денежных средств, переданных владельцем на временное хранение в банк, с предоставлением ему права использования их для кредитования, называется:_____________

Тест по экономике «Банковская система»

а) страховые компании, банки, инвестиционные фирмы;
б) коммерческие банки;
в) Центральный эмиссионный банк и сеть коммерческих банков;
г) Госбанк и государственные специализированные банки.

а) эмиссию денег;
б) операции с акционерными компаниями;
в) привлечение денежных сбережений населения;
г) кредитование населения.

а) осуществляют контроль над денежной массой в стране;
б) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд;
в) используют средства пенсионных фондов;
г) занимаются эмиссией денег.

4. Кредит – это:

а) финансирование государственных экономических программ;
б) ссуды на условиях возвратности и платности;
в) доверие кредитора заемщику;
г) привлечение денежных средств банками.

5. Вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок:

а) текущие;
б) до востребования;
в) срочные;
г) чековые;

а) процент по депозитам;.
б) процент по кредитам;
в) разница всех доходов и расходов;
г) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

а) долг заемщика кредитору;
б) сумма кредита, которую заемщик обязан вернуть кредитору;
в) плата за кредит;
г) прибыль банка.

8. К пассивным операциям относится:

а) предоставление ссуд;
б) сделки с недвижимостью;
в) прием вкладов;
г) операции с ценными бумагами.

а) хранение банковских резервов;
б) эмиссия денег;
в) хранение золотовалютных резервов;
г) предоставление кредитов предпринимателям.

10. Уменьшение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт:

А) к снижению процентов по кредитам;
Б) к увеличению процентов по кредитам;
В) никак не скажется на ссудном проценте.

11. Определите соответствие. (У цифр левой колонки поставьте соответствующие буквы из правой)

1. Банк
2. Банковская система
3. Центральный банк
4. Депозиты
5. Инвестиционный банк
6. Пассивные операции банка
7. Активные операции банка

А) вклады
Б) банковские операции по формированию прибыли банка
В) эмиссионный центр страны
Г) операции, связанные с формированием банковского капитала
Д) совокупность банков страны
Е) посредник, привлекающий свободные денежные средства
Ж) долгосрочное кредитование под строительство и производство

1) в
2) а
3) б
4) б
5) в
6) г
7) в
8) в
9) г
10) а
11) Е Д В А Ж Г Б

Тесты.Тема «Банковская система». Экономика
тест по экономике (9 класс) по теме

г) Госбанк и государственные специализированные банки.

в)привлечение денежных сбережений населения;

а) осуществляют контроль над денежной массой в стране;

б) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд;

в) используют средства пенсионных фондов;

а) финансирование государственных экономических программ;

б) ссуды на условиях возвратности и платности;

г) привлечение денежных средств банками.

5.Вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок:

г) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

б) сумма кредита, которую заемщик обязан вернуть кредитору;

г) предоставление кредитов предпринимателям.

10. Уменьшение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт :

В) никак не скажется на ссудном проценте.

11. Определите соответствие. (У цифр левой колонки поставьте соответствующие буквы из правой)

Б) банковские операции по формированию прибыли банка

Г) операции, связанные с формированием банковского капитала

Е) посредник, привлекающий свободные денежные средства

Ж) долгосрочное кредитование под строительство и производство

Тесты. Тема «Банковская система». 2 вариант.

в) разнице между процентами по кредитам и вкладам;

4. Увеличение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт :

В) никак не скажется на ссудном проценте .

5. Обслуживание государственного бюджета проводит:

А) хранит золотовалютные резервы страны;

В) проводит кредитно-денежную политику страны.

8. Какой коммерческий банк выдаёт кредиты под залог имущества?

9. Что относится к пассивным операциям банка?

10.Процентная ставка, под которую ЦБ выдает кредит коммерческим банкам:

б) разность между процентными ставками по кредиту и депозиту ;

11. Подберите к каждому пункту левой колонки соответствующий пункт правой колонки. (У цифр поставьте соответствующие буквы) :

А) Способность расплатиться по своим долгам

Г) Банк, обладающий правами на выпуск национальной денежной единицы и регулирования денежного обращения в стране

Д) Выдаёт долгосрочный кредит под залог недвижимости

Е) Разность между процентными ставками по кредиту и депозиту

Ж) Выдаёт кредиты под научно-техничекие разработки

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Система работы «Формирование экономико бытовых умений учащихся коррекционной школы VIII вида

Система работы раскрывает особенности и принципы планирования работы по формированию экономико–бытовых умений и навыков, системно– деятельностный подход в обучении на уроках социально–бытовой ориенти.

Урок-презентация по экономике в 10 классе на тему: « Банк. Банковская система.»

« Банк. Банковская система.» Цели урока:· рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулиро.

Система проверочных работ по экономике в 10 классе

Организация контроля знаний учщихся 10 класса по учебнику Липсица в формие тестовых заданий.

Что такое экономика. Экономические системы.

Перезентация к уроку в 8 классе на тему «Что такое экономика?».

Методическая разработка урока экономики «Экономические системы»

Урок разработан в режиме презентации. Учебный материал, размещенный на слайдах, отражает основные понятия, характеристики и особенности каждой экономической системы.

Система работы с одарёнными детьми в ГМО учителей экономики

В статье описывается система работы с одарёнными детьми, которая используется учителями экономики ГМО. Очень хорошие результаты работы — победители и призёры муниципальной и региональной олимпиады по .

ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ ПО УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЕ ОСНОВЫ ЭКОНОМИКИ 230115 ПРОГРАММИРОВАНИЕ В КОМПЬЮТЕРНЫХ СИСТЕМАХ

Фонд оценочных средств по дисциплине «Основы экономики» содержит фонд тестовых заданий с ответами и критериями оценок и вопросы для собеседования по разделам дисципины.