Уроки «Югры». Смогут ли кредиторы и вкладчики банка вернуть свои деньги

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Банкротство граждан — это единственный работающий механизм в системе финансово-правовых отношений, освобождающий граждан от проблемных задолженностей. Однако нередко даже после того, когда должника официально признали банкротом, кредиторы продолжают требовать с него деньги или самовольно списывают средства со всех банковских счетов.

Расскажем вам, как быть, если после установления статуса банкрота банк списал деньги со счета и законны ли в этой ситуации действия кредитной организации.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду — алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

• субсидиарная ответственность; ;
• задолженности ИП по выплате зарплаты;
• платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
• прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

1. Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
2. Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
3. В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
4. Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства накоплено не так уж и много. Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления. Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Если банк взыскал деньги после банкротства неправомерно

Итак, что делать, если кредиторы не успокаиваются и пытаются вернуть свои средства даже после списания задолженностей через банкротство. Сначала вам потребуется выяснить, что это за списание, и на каком основании оно производилось. Для этого потребуется:

1. Заказать выписку с банковского счета. Для ее получения необязательно посещать отделение банка — можно воспользоваться онлайн-банкингом или заказать ее на электронную почту по телефону горячей линии.
2. Проверить графу «Назначение платежа» (или «Получатель») — в ней указывается, куда именно ушли ваши деньги.
3. Если причиной списания банком средств стал исполнительный лист от судебных приставов, то нужно связаться с приставом-исполнителем узнать, по какой задолженности производится взыскание. Параллельно можно проверить свои задолженности онлайн через сервис ФССП.
4. Если банк вывел со счета деньги самовольно по долгу, списанному судом через банкротство, то с этим нужно бороться.

Теперь расскажем вам о распространенных уловках банков, с помощью которых они пытаются повторно взыскать списанные при банкротстве кредитные долги:

1. Мотивируют списание тем, что не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение — после вынесения судом определения и вступления его в силу не важно, каким образом об этом узнали кредиторы и узнали ли вообще. В крайнем случае, копию определения всегда можно скачать из картотеки арбитражных дел. Незнание банка о вашем банкротстве не дает ему права на ваши деньги.
2. Списывают с банкрота деньги, мотивируя это списание необходимостью уплатить налог — НДФЛ за доходы. Объясняют они это просто: гражданин списал кредит — значит, платить за него не нужно — он получил доходы. Вот только взиманием налоговых платежей занимается исключительно ИФНС, к тому же списанные при банкротстве долги никакими налогами не облагаются.
3. Подают приставам исполнительный лист по старому решению суда. Довольно часто служащие ФССП даже не вдаются в подробности и автоматически запускают производство.

Если средства с карты банк списал самовольно, то ваши действия должны быть следующими:

1. Составление письменной претензии. В претензии нужно указать, что согласно определению Арбитражного суда вы признаны финансово несостоятельным. Также приложить копию этого определения.
2. Отправка претензии по почте или доставка ее лично в офис. Рекомендуется подавать ее в двух экземплярах, чтобы на втором ответственный сотрудник банка поставил уведомление о принятии и номер входящего сообщения.
3. Дождаться ответа банка — если в течение 30 дней вам не ответят, то вы вправе перейти к более серьезным мерам.

В зависимости от тяжести причиненного вам ущерба, вы вправе пожаловаться на кредитную организацию в следующие структуры:

• в Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
• при причинении вам значительного имущественного ущерба вы вправе подать заявление в полицию или прокуратуру;
• также можно подать жалобу на банк в ФАС (антимонопольщикам) или главному регулятору — в Центробанк РФ.

Незаконное взыскание банком денег дает вам право потребовать не только их возврата через суд, но и компенсации вреда за незаконное обогащение (в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Если банк действовал через приставов и просто инициировал повторы ранее оконченных исполнительных производств по задолженностям, то достаточно посетить судебного пристава с копией определения суда о признании вас банкротом.

Встретив сопротивление со стороны банкрота банки, как правило, предпочитают не рисковать своей лицензией, и довольно быстро возвращают деньги после получения претензии. Но кроме банков, есть еще МФО и коллекторы, которые способны пойти на любые меры для возврата долга. Чтобы пресечь их незаконную деятельность, часто требуется помощь опытного юриста.

Рассказы «досужих кумушек» и «очень знающих людей» о том. что в процессе банкротства долги-то вам якобы спишут, но банк будет иметь право продолжать их требовать и портить вам жизнь — это расхожий миф. О других мифах о банкротстве мы рассказали в этой заметке.

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Уроки «Югры». Смогут ли кредиторы и вкладчики банка вернуть свои деньги

В условиях, когда банки могут без особых проблем кредитовать компании своих владельцев, у вкладчиков и держателей счетов нет никаких гарантий того, что их банк в любой момент не лишится лицензии и не окажется банкротом. Всерьез проверить кредитную политику банка вкладчики просто не могут

Лицензия банка «Югра» была отозвана еще в июле 2017 года, а 25 сентября 2018 года этот банк, некогда входивший в топ-20 по объему привлеченных средств, был признан банкротом. Страховые выплаты вкладчикам составили 173 млрд рублей. При этом, по данным ЦБ, на расчеты со всеми кредиторами «Югры» не хватает 143 млрд рублей. Еще у банка может оказаться множество вкладчиков, чьи потери не покрываются за счет страхования. Например, это клиенты, размеры депозита которых превышают 1,4 млн, а также компании, у которых были счета в «Югре».

Если мы исходим из того, что банк кредитовал в основном связанные со своими владельцами компании (что, разумеется, будет устанавливать суд в каждом конкретном случае), то перед АСВ возникнут по крайней мере две проблемы.

Первая: должны ли требования банка к «своим» же компаниям удовлетворяться в одной очереди с требованиями других кредиторов?

В последние два года суды с подозрением относятся к ситуациям, когда входящие в одну группу компании предъявляют требования друг к другу. В подобных случаях суды пытаются выяснить, была ли разумная экономическая цель в сделке и не является ли долг фиктивным.

Фиктивность долга можно доказать, если, например, деньги поступили на счет и в тот же день были возвращены, но, скажем, не кредитору, а другой компании той же бизнес-структуры. В большинстве случаев суды встают на сторону независимых кредиторов, а требования аффилированных компаний при распределении имущества банкрота не учитывают. Другое дело, что с банками таких прецедентов еще не было.

В случае если логика судов распространится на банковский сектор, «Югра» в процедурах банкротства не получит ничего, а все вырученные средства уйдут кредиторам. Проблема, впрочем, осложняется тем, что банк «Югра» — сам банкрот и у него есть свои кредиторы, которые хотят вернуть свои деньги и не желают страдать от действий бывшего руководства банка. Тем более ради того, чтобы деньги смогли получить другие кредиторы — даже не самого банка, а его заемщиков.

Таким образом, суды оказываются перед неприятной развилкой. В конечном счете им предстоит решить: защищать ли вкладчиков и держателей счетов в банке или контрагентов (поставщиков, арендодателей и арендаторов) тех, кто получал кредиты в «Югре».

В августе этого суда Верховный суд рассмотрел дело, касающееся известной компании Hermitage Capital, принадлежащей Уильяму Браудеру (дело о банкротстве ООО «Дальняя степь»). Суд сделал вывод, что банк HSBC несет ответственность за вывод средств со счетов подконтрольной компании, открытых в банке. С HSBC было взыскано более 1 млрд рублей в пользу бюджета — это суммы, списанные со счетов ООО «Дальняя степь» в пользу ряда компаний вместо уплаты налогов. Если абстрагироваться от возможного политического контекста этого дела, ничто не мешает судам рассуждать аналогично и в ситуации с банком «Югра». Ведь компании бенефициаров обычно открывают счета в банке своих владельцев.

Последовательное применение такого подхода приведет к тому, что возврат потерянных средств станет меньше. Но нельзя забывать и об интересах тех, кому должен сам заемщик: невозможность получить ими свои деньги нередко влечет целую цепочку банкротств.

Вторая проблема: выдача кредитов на аффилированные с владельцами банка компании сама по себе говорит о высоких рисках невозврата такого кредита. Как правило, подобные кредиты выдаются без достаточного обеспечения (часто на большие суммы без залогов, поручительств, на длительные сроки и с необычно низкой ставкой). Кроме того, кредитные деньги часто используются не для развития бизнеса компании, а отправляются за рубеж в обмен на весьма сомнительные активы (права требования, векселя и так далее).

Сам факт отзыва лицензии и последующего банкротства «Югры» — это сигнал для контролирующих заемщика лиц о том, что нужно максимально скрыть вывод активов и затруднить возврат средств банку. В этих условиях взыскание по каждому из заемщиков может растянуться на годы без особой надежды на успех.

В условиях, когда банки могут без особых трудностей кредитовать компании своих владельцев, у вкладчиков и держателей счетов нет никаких гарантий того, что их банк в любой момент не лишится лицензии и не окажется банкротом. Всерьез проверить кредитную политику банка вкладчики просто не могут.

В этой ситуации можно либо надеяться на создание механизмов, препятствующих широкому кредитованию подконтрольных банку компаний, либо ожидать санации банка за счет средств ЦБ.

Альтернативой (хотя вряд ли полноценной) может стать дальнейшее развитие института ответственности контролирующих банк лиц за доведение его до банкротства. В последние несколько лет суды отходят от формального подхода: к ответственности привлекаются не только лица, занимающие в банке руководящие должности, но и те, кто стал реальным выгодоприобретателем в результате вывода средств из банка.

При этом взыскателям уже не нужно доказывать, что именно бенефициар давал конкретные указания действовать так или иначе, это ему придется доказывать обратное. Впрочем, вкладчикам было бы выгоднее не получать деньги спустя несколько лет после их потери (это, разумеется, при самом благоприятном сценарии), а знать, что банк опасается возможной ответственности за нарушение закона. Пока же говорить о том, что бенефициаров действительно пугает взыскание с них недополученных от банка денег, чаще всего не приходится.

Банк лопнул: как предпринимателю вернуть деньги?

Илья – владелец семейного бизнеса. В течение нескольких лет он держал расчетный счет в региональном банке. Банк лишился лицензии, и деньги на счету компании Ильи заморожены. Как происходит процедура банкротства и в каких случаях у предпринимателей есть шанс вернуть свои средства?

Начальник юридической службы «ВУЗ-банка» Дмитрий Кузнецов:

«Кредитная организация может быть признана банкротом только после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Отношения, связанные с банкротством кредитных организаций, регулируется специальным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, который имеет свои особенности. Арбитражный суд Российской Федерации принимает решение о признании кредитной организации банкротом и вводит процедуру конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Этот срок может продлеваться неограниченное количество раз, но не более чем на шесть месяцев. Такой длительный срок обусловлен, во-первых, большим объемом требований кредиторов, а во-вторых, сложностью самой процедуры, проходящей фактически в один этап.

Для возврата своих средств со счета банка, потерявшего лицензию и признанного банкротом, предпринимателю необходимо предъявить требование к банку и собрать пакет документов, которые подтверждают это право. Направить заполненную форму требования и пакет документов нужно в адрес временной администрации по управлению банком. Если деятельность временной администрации закончилась, и Арбитражным судом уже принято решение о банкротстве и принудительной ликвидации банка, то документы направляются в адрес конкурсного управляющего банка.

Требования реестровых кредиторов – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по обязательствам, возникающим из договоров банковского счета, относятся к третьей очереди. В отличие от средств вкладчиков, деньги на счетах предпринимателей не застрахованы. Если денежных средств будет достаточно для удовлетворения всех очередей, юридические лица и индивидуальные предприниматели деньги, которые хранились на счетах, вернут.

При оценке надежности банка следует обращать внимание на финансовые показатели – сбалансированность пассивов и активов, ликвидность, положительную динамику основных статей: активы, капитал, депозитный портфель. Причем финансовая устойчивость не зависит от размера банка и вхождения в топ крупнейших банков страны. Необходимо обратить внимание и на срок работы на рынке, публикуемую отчетность, соблюдение нормативов Центробанка и, конечно, на поведение банка на рынке – так, должны насторожить превышающие среднерыночные ставки по вкладам, чрезмерно агрессивная рекламная политика и какие-либо необоснованные ограничения по операциям со счетами».

Юрист судебно-арбитражной практики Адвокатского бюро «Ковалев, Рязанцев и партнеры» Виктор Глушаков:

«Банкротство кредитной организации, в которой держит средства на счетах предприниматель, несомненно, влечет огромный риск для бизнеса. При банкротстве кредитной организации вводится так называемый мораторий на совершение сделок, в том числе и сделок по расчетным счетам.

Тем не менее, законом предусмотрена возможность вернуть денежные средства, находящиеся на расчетном счете банкротящейся кредитной организации. Для этого необходимо оперативно отреагировать на сообщение о банкротстве кредитной организации и предпринять действия по включению вашего требования (как коммерческой организации или ИП) в реестр требований кредиторов.

То есть, располагая деньгами на расчетном счете в банкротящемся банке, предприниматель должен обратиться в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве кредитной организации, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов этой организации.

При наличии всех необходимых документов, предусмотрено законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», суд в течение небольшого промежутка времени включит такого предпринимателя в реестр кредиторов кредитной организации.

Главное – успеть подать заявление о включении в реестр кредиторов в течение 30 дней с момента объявления о банкротстве кредитной организации. В противном случае владелец расчетного счета окажется в положении «за реестром» и, скорее всего, не получит ничего.

К сожалению, стать кредитором – ещё не означает вернуть деньги, даже если предприниматель успел войти в реестр конкурсных кредиторов. Согласно закону, требования кредиторов, которые успели включить в реестр, будут удовлетворяться пропорционально, в зависимости от размера их требования и оставшегося имущества у кредитной организации.

Иными словами, если у банка 10 кредиторов, сумма требования каждого, предположим по 2 000 рублей, а у банка осталось имущества в сумме 10 000 рублей, то каждый из кредиторов получит всего лишь по 1 000 рублей.

Не стоит забывать, что в первую очередь удовлетворяются требования вкладчиков-физических лиц, а лишь потом уже идут предприниматели и коммерческие организации. Есть вероятность, что к моменту удовлетворения требований предпринимателей, денег у кредитной организации не останется.

Директор юридической компании «Бизнес консалтинг» Алексей Мотылев:

«Если говорить о процедуре банкротства, то она регламентирована законом «О банкротстве кредитных организаций». В соответствии с ней при отзыве лицензии у банка, Центробанком банку назначается временная администрация, как правило, из состава регионального отделения Центробанка. Временная администрация проверяет наличие у банков признаков банкротства. А они, несомненно, будут. Потому что при отзыве лицензии у банка моментально, а, возможно, еще и до отзыва, вкладчики будут выстаивать в очередях, чтобы забрать свои деньги со счетов, все организации на РКО переводят свои обороты в другие банки, а остатки на счетах переводят или контрагентам или на счета дружественных организаций – от греха подальше.

Таким образом, временная администрация, собрав все требования кредиторов и обнаружив, что их больше, чем средств у банка, обращается в суд с инициацией процедуры банкротства.

Далее следует по сути не отличающаяся от обычного банкротства процедура – собираются все активы банка, продаются с торгов, из этих денег удовлетворяются требования кредиторов пропорционально размеру долга. Как правило, требования кредиторов удовлетворяются с незначительных размерах – не более 20% от суммы долга.

Что делать пострадавшему в данном случае? А какие могут быть советы тому, кто ходил по тонкому льду и провалился? Сушить одежду и лечиться от ангины. И ходить по асфальту. А предпринимателям подсчитывать убытки и переводить счета в надежный банк. Конечно, надо включаться в реестр требований кредиторов и надеяться на лучшее, но на полный или в большей части возврат денег рассчитывать, уверен, не стоит.

Кто виноват, что произошла такая ситуация? Я считаю, что причины следующие. Во-первых, банковская система еще не сформировалась. До стабильности еще далеко и невозможно однозначно утверждать, что тот банк надежный, а другой – нет. Сегодня может случиться все что угодно. В России только три банка точно не лопнут, а все остальные – так или иначе под угрозой».

Банк лопнул: как предпринимателю вернуть деньги?

Илья – владелец семейного бизнеса. В течение нескольких лет он держал расчетный счет в региональном банке. Банк лишился лицензии, и деньги на счету компании Ильи заморожены. Как происходит процедура банкротства и в каких случаях у предпринимателей есть шанс вернуть свои средства?

Начальник юридической службы «ВУЗ-банка» Дмитрий Кузнецов:

«Кредитная организация может быть признана банкротом только после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Отношения, связанные с банкротством кредитных организаций, регулируется специальным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, который имеет свои особенности. Арбитражный суд Российской Федерации принимает решение о признании кредитной организации банкротом и вводит процедуру конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Этот срок может продлеваться неограниченное количество раз, но не более чем на шесть месяцев. Такой длительный срок обусловлен, во-первых, большим объемом требований кредиторов, а во-вторых, сложностью самой процедуры, проходящей фактически в один этап.

Для возврата своих средств со счета банка, потерявшего лицензию и признанного банкротом, предпринимателю необходимо предъявить требование к банку и собрать пакет документов, которые подтверждают это право. Направить заполненную форму требования и пакет документов нужно в адрес временной администрации по управлению банком. Если деятельность временной администрации закончилась, и Арбитражным судом уже принято решение о банкротстве и принудительной ликвидации банка, то документы направляются в адрес конкурсного управляющего банка.

Требования реестровых кредиторов – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по обязательствам, возникающим из договоров банковского счета, относятся к третьей очереди. В отличие от средств вкладчиков, деньги на счетах предпринимателей не застрахованы. Если денежных средств будет достаточно для удовлетворения всех очередей, юридические лица и индивидуальные предприниматели деньги, которые хранились на счетах, вернут.

При оценке надежности банка следует обращать внимание на финансовые показатели – сбалансированность пассивов и активов, ликвидность, положительную динамику основных статей: активы, капитал, депозитный портфель. Причем финансовая устойчивость не зависит от размера банка и вхождения в топ крупнейших банков страны. Необходимо обратить внимание и на срок работы на рынке, публикуемую отчетность, соблюдение нормативов Центробанка и, конечно, на поведение банка на рынке – так, должны насторожить превышающие среднерыночные ставки по вкладам, чрезмерно агрессивная рекламная политика и какие-либо необоснованные ограничения по операциям со счетами».

Юрист судебно-арбитражной практики Адвокатского бюро «Ковалев, Рязанцев и партнеры» Виктор Глушаков:

«Банкротство кредитной организации, в которой держит средства на счетах предприниматель, несомненно, влечет огромный риск для бизнеса. При банкротстве кредитной организации вводится так называемый мораторий на совершение сделок, в том числе и сделок по расчетным счетам.

Тем не менее, законом предусмотрена возможность вернуть денежные средства, находящиеся на расчетном счете банкротящейся кредитной организации. Для этого необходимо оперативно отреагировать на сообщение о банкротстве кредитной организации и предпринять действия по включению вашего требования (как коммерческой организации или ИП) в реестр требований кредиторов.

То есть, располагая деньгами на расчетном счете в банкротящемся банке, предприниматель должен обратиться в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве кредитной организации, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов этой организации.

При наличии всех необходимых документов, предусмотрено законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», суд в течение небольшого промежутка времени включит такого предпринимателя в реестр кредиторов кредитной организации.

Главное – успеть подать заявление о включении в реестр кредиторов в течение 30 дней с момента объявления о банкротстве кредитной организации. В противном случае владелец расчетного счета окажется в положении «за реестром» и, скорее всего, не получит ничего.

К сожалению, стать кредитором – ещё не означает вернуть деньги, даже если предприниматель успел войти в реестр конкурсных кредиторов. Согласно закону, требования кредиторов, которые успели включить в реестр, будут удовлетворяться пропорционально, в зависимости от размера их требования и оставшегося имущества у кредитной организации.

Иными словами, если у банка 10 кредиторов, сумма требования каждого, предположим по 2 000 рублей, а у банка осталось имущества в сумме 10 000 рублей, то каждый из кредиторов получит всего лишь по 1 000 рублей.

Не стоит забывать, что в первую очередь удовлетворяются требования вкладчиков-физических лиц, а лишь потом уже идут предприниматели и коммерческие организации. Есть вероятность, что к моменту удовлетворения требований предпринимателей, денег у кредитной организации не останется.

Директор юридической компании «Бизнес консалтинг» Алексей Мотылев:

«Если говорить о процедуре банкротства, то она регламентирована законом «О банкротстве кредитных организаций». В соответствии с ней при отзыве лицензии у банка, Центробанком банку назначается временная администрация, как правило, из состава регионального отделения Центробанка. Временная администрация проверяет наличие у банков признаков банкротства. А они, несомненно, будут. Потому что при отзыве лицензии у банка моментально, а, возможно, еще и до отзыва, вкладчики будут выстаивать в очередях, чтобы забрать свои деньги со счетов, все организации на РКО переводят свои обороты в другие банки, а остатки на счетах переводят или контрагентам или на счета дружественных организаций – от греха подальше.

Таким образом, временная администрация, собрав все требования кредиторов и обнаружив, что их больше, чем средств у банка, обращается в суд с инициацией процедуры банкротства.

Далее следует по сути не отличающаяся от обычного банкротства процедура – собираются все активы банка, продаются с торгов, из этих денег удовлетворяются требования кредиторов пропорционально размеру долга. Как правило, требования кредиторов удовлетворяются с незначительных размерах – не более 20% от суммы долга.

Что делать пострадавшему в данном случае? А какие могут быть советы тому, кто ходил по тонкому льду и провалился? Сушить одежду и лечиться от ангины. И ходить по асфальту. А предпринимателям подсчитывать убытки и переводить счета в надежный банк. Конечно, надо включаться в реестр требований кредиторов и надеяться на лучшее, но на полный или в большей части возврат денег рассчитывать, уверен, не стоит.

Кто виноват, что произошла такая ситуация? Я считаю, что причины следующие. Во-первых, банковская система еще не сформировалась. До стабильности еще далеко и невозможно однозначно утверждать, что тот банк надежный, а другой – нет. Сегодня может случиться все что угодно. В России только три банка точно не лопнут, а все остальные – так или иначе под угрозой».