ВС разъяснил, когда обязательство супругов-банкротов перед банком по ипотеке является общим

Банкротство квартира в ипотеке

Являюсь военнослужащей, имеется квартира купленная по военной ипотеке в сбербанке, при банкротстве выставят ли её на продажу или нет?

Здравствуйте, если у Вас единственное жилье, то продаже не подлежит.

Нет. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Если нет, то у вас будет столько проблем, что лучше кредиты.

Здравствуйте, могут реализовать. Поскольку требования считаются наступившими, банк включится в реестр, квартира в ипотеке, поэтому иммунитетом как единственное жилье не обладает. Исключить из конкурсной массы можно, но действовать нужно правильно, обращайтесь к специалистам. Важный момент — вы должны быть действующим военнослужащим.

Если вы и дальше будете служить, то росвоенипотека дальше будет платить ипотеку. Никто квартиру не заберет.

Если вы прекратите службу, то квартиру могут продать с торгов.

Раздел имущества бывших супругов

Обязательно нужно обратиться в суд с иском о разделе имущества. Кредиты брались не на совместные нужды, поэтому к вам отношения не имеют.

Напишите юристу в личном сообщении для подготовки искового заявления!

Чтобы вам более предметно ответить о перспективах этого дела нужно больше информации, в частности каким образом в ходе процедуры банкротства была реализована продажа квартиры, собственником которой Юлия не является?

Сергея можно поздравить. Он все проспал. Сейчас никакой адвокат не вытащит ни деньги ни квартиру.

Лет 5 назад надо было все решать. Тогда реально было сохранить и квартиру и кредиты не брать.

Но по хорошему эта работа стоит от 200 000 руб. так как придется многое исправлять.

Подскажите, я хочу провести процедуру банкротства, коснётся до она квартиры мужа (военная ипотека) или другой его квартиры или его дохода.

Я нахожусь в мужем в официальном браке. Из совместно нажитого имущества у нас только военная ипотека мужа. Которая ещё платится государством, так как он ещё служит. У мужа есть доля в родительской квартире. Которая получена до брака. На меня ничего не оформлено, только прописана в родительской квартире. Подскажите, я хочу провести процедуру банкротства, коснётся до она квартиры мужа (военная ипотека) или другой его квартиры или его дохода.

Добрый день! А это нужно смотреть ваш договор ипотечного кредитования. А что касается доли, полученной до брака точно нет. Вообще вопрос банкротства достаточно объемный и требует детального изучения. Напишите мне в сообщения, постараюсь все разъяснить.

Здравствуйте! В случае признания Вас банкротом доля мужа в квартире не будет включаться в конкурсную массу, так как не является по закону совместно нажитым имуществом. Военная ипотека при банкротстве физических лиц не является основанием для лишения военнослужащего жилья, купленного по программе НИС.

Ипотечная квартира и банкротство

Квартира в ипотеке, жена созаемщик, муж заемщик подал на банкротство. Что будет с квартирой дальше? Может ли жена продолжать гасить ипотеку и получить квартиру или квартиру заберут?

Нельзя списать одни кредиты и оставить другие — если подали на банкротство, то квартира будет реализована в банкротстве.

Ипотечная квартира будет реализована в процедуре банкротства.

Вам надо погасить ипотеку как-нибудь, получить от кредитора справку об отсутствии задолженности, выписку из ЕГРН об отсутствии ипотечной записи и годика через 3 подать на банкротства.

Данная квартира станет Вашим единственным пригодным для проживания жильё и в силу ст. 446 ГПК РФ на такое имущество нельзя обращать взыскание.

Для грамотного составления документов и подробной консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

Родители и муж не знают, и не хотелось бы говорить все равно не смогут помочь.

Набрала по глупости много микрозаймов. Родители и муж не знают, и не хотелось бы говорить все равно не смогут помочь. Недавно взяли в ипотеку квартиру, поэтому не могу оформить банкротство. Что мне делать?

Для начала, остановить эту «кредитную карусель». Перестать брать новые микрозаймы, да и новые кредиты и заняться реструктуризацией и оптимизацией имеющихся.

Всё совсем НЕ так трагично, как Вам кажется:)

Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Не платить. Отменять судебные приказы, по искам упорядочивать долги и изучать ст. ст. 69, 70, 80, 98, 99 ФЗ № 229-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ, что касается прожиточного минимума для должников.

Платите ипотеку пока, если нет возможности оплачивать микрозаймы.

Рано или поздно кредиторы обратятся в суд с заявлением о выдаче судебных приказов, которые Вы можете отменить в течении 10 дней с момента получения на руки. Если не получите на руки эти приказы, а узнаете о них больше после 20 дней, то Вы подайте в суд, вынесший судебный приказ, заявление об отмене судебного приказа с восстановлением пропущенного срока на его подачу (ст.128-129 ГПК РФ).

Суд вынесет определение об отмене судебного приказа, а пристав потом прекратит исполнительное производство (если оно имеется), предварительно сняв всё аресты и запреты распоряжением имуществом.

В суде примените ст. 333 ГК РФ (уменьшение неустойки), а также снижение процентов по ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Потом можно подать в суд на рассрочку (ст. 203 ГПК РФ).

Для грамотного составления документов и подробной консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

При банкротстве физических лиц в конкурсную массу входит единственное жильё (в собственности, не ипотека,

При банкротстве физических лиц в конкурсную массу входит единственное жильё (в собственности, не ипотека, человек проживает и прописан в этой квартире)?

Добрый день! Нет, единственное жилье не включается в конкурсную массу в силу ст. 446 ГПК РФ.

Нет, не входит, если это не дворец (роскошное жилье)

Муж взял ипотеку и потребительский кредит ипотеку ежемесячно платят А вот по потребительскому.

Муж взял ипотеку и потребительский кредит ипотеку ежемесячно платят А вот по потребительскому кредиту есть уже просрочки В другом банке Вот это другой банк подал в суд на банкротство Скажите пожалуйста могут ли они отобрать у нас квартиру если мы ежемесячно платим ипотеку.

Могут. Поэтому банк и подал на банкротство, чтобы вы из-за угрозы потерять квартиру вернули им потребкредит.

Причем сейчас, чтобы квартиру не забрали Вам как созаемщику нужно погасить всю ипотеку единым платежом.

Конечно в процедуре банктротства ипотечное жильё будет реализовано!

А Вы как хотели — не платить одному кредитору, а платить другому?

Для грамотного составления и документов и консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

Могут ли нас лишить квартиры?

Муж хочет оформить банкротство. У него 3 кредита и ипотека. Ипотеку платим, помогают родители. Квартира в совместной собственности. Могут ли нас лишить квартиры?

Надо мужа вывести из ипотеки. Потом его банкротить.

Добрый вечер. Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Но Конституционный суд России делает неоднощначные выводы. Т. Е. Можно и лишится жилья суд исходит из площади жилья, место расположения. В случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое ЖИЛИЩЕ. Суд при доказательстве, что квартира превышает уровень может принять решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе.

Конечно могут, ведь на ипотечное жильё можно обращать взыскание (ст.446 ГПК РФ).

Квартира будет реализована в процедуре банкротства.

Погашайте ипотеку, чтобы она потеряла статус залогового имущества. Тогда на неё нельзя будет обратить взыскание.

Для грамотного составления документов и подробной консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

Можно ли переоформить это все на детей либо на другого человека чтобы не лишиться этого всего?

Связались с мошенниками, оформили кредит в 800 т. р и соответственно перевели им все деньги! Обратились в полицию, они пока молчат, хотим оформить через несколько месяцев банкротство если не будет результатов. В собственности есть квартира, машина, квартира (пока в ипотеке) и нежилое помещение. Можно ли переоформить это все на детей либо на другого человека чтобы не лишиться этого всего? Либо это расценят как мошенничество с нашей стороны.

К сожалению, такой «ход конём» не пройдет. Хотя бы потому что при банкротстве проверяются сделки с недвижимым и движимым имуществом за последние 3 года.

Единственный вариант-переоформить заранее, а на банкротство подать через 3 года.

Непонятно какой результат вы несколько месяцев собрались ждать от полиции. «Можно ли переоформить это все на детей либо на другого человека чтобы не лишиться этого всего?» Нет, конечно. Консультируйтесь очно, лично, платно, с учетом всех обстоятельств. Вы же не думаете что бесплатно, в открытом обезличенном доступе, без знания всех обстоятельств юристом, Вы сможете получить консультацию о том как скрыть имущество от кредиторов? Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Нет, нельзя. Все оспорят и все равно продадут.

Машина и нежилое помещение будет проданы.

Если всё имущество перепишите на родственников, то такие сделки будут оспорены в процедуре банкротства за последние 3 года, а Вас суд может не освободить от долгов.

В процедуре банкротства реализуют авто и нежилое помещение, а квартиру оставят.

Для грамотного составления документов и подробной консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

2. Имеет ли право юрист из фирмы по банкротству заниматься выводом созаемщика из ипотеки?

У нас с женой квартира в ипотеке — я заемщик, она созаемщик. Из-за потери работы, у жены образовались долги по кредитам, она решила через юриста из фирмы по банкротству вывести себя из созаемщиков и подать на банкротство.

2. Имеет ли право юрист из фирмы по банкротству заниматься выводом созаемщика из ипотеки?

3. Какие риски могут быть для меня как для заемщика?

4. Сможет ли жена после оформления банкротства брать кредиты?

1. Для вывода вашей жены из числа созаемщиков необходимо получить согласие банка в залоге которого находится квартира Без согласия банка нельзя вывести вашу жену из числа созаемщиков Банки как правило не дают такое согласие потому что это им не выгодно. В этой связи вполне возможно что этот юрист навешал вашей жене лапшу на уши с целью срубить с нее деньжат Юридически же выход из числа созаемщиков оформляется дополнительным соглашением к договору ипотеки стст 450-452 ГК РФ.

2. Запрета на то, чтобы юрист из фирмы по банкротству занимался выводом созаемщика из ипотеки-в законодательстве России нет.

1. Обращаетесь в банк и если они дадут согласие то вполне.

3. Ее не исключат из созаемщиков и квартиру продадут

4. Да, сможет, если сообщит кредиторам о пройденном банкротстве.

Как эффективно разделить имущество?

Дочь разводится с мужем. Хочет подать заявление о разводе и разделе имущества. У них 2 малолетних ребёнка. С февраля 2022 г. вместе хозяйство не ведут по причине измены мужа.

1. Квартира, в которой жили, оформлена на мужа, взята в ипотеку, первый взнос до брака, все платежи после брака. Сейчас муж намеревается избавиться от квартиры, выписался.

2. Машина. Покупалась в браке. Муж весной её продал. Моя дочь об этом узнала спустя 2 месяца от нового собственника.

3. Примерно пару месяцев назад стало известно, что в период брака муж приобретал недвижимость и земельные участки. Фактически он «спасал» имущество своего друга, который проходил процедуру личного банкротства и её завершил. Какая часть этого имущества остаётся в собственности мужа неизвестно, как он её распорядился — тоже.

1. Какие иски и ходатайства нужно подать на первоначальном этапе, чтобы разделить ВСЁ указанное имущество поровну?

2. Как при подаче первоначального иска правильней оценить квартиру и машину, а также как найти остальное имущество?

3. В связи с тем, что муж занимался инвестициями в криптовалюту, страдал игровой зависимостью, теоретически возможны средства на счетах. Может ли дочь претендовать на эти средства?

Здравствуйте, Кирилл! Давайте по порядку.

1. О разделе общего имущества подается исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ, на основании ст.38-39 Семейного кодекса РФ, если не было брачного договора (ст.40-44 Семейного кодекса РФ).

2. Однако стоит отметить, что если квартиру он купил до брака (об этом говорит тот факт, что первый платеж по ипотеке он внес до брака), то в силу ст.36 Семейного кодекса РФ это имущество не относится к совместно нажитому. Однако если он за счет общих доходов погашал обязательства по своей ипотеке в период брака, то половину уплаченных в браке сумм по ипотеке можно взыскать с него как неосновательное обогащение.

3. Согласно ст.57 ГПК РФ Вы вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств, если информацию об имуществе не можете получить самостоятельно (например, через выписки из ЕГРН, запросы в налоговую об открытых банковский счетах, запросы в ГИБДД и т.д.), а лицо, указанное в определении суда, обязано будет их предоставить:

[quote]Статья 57. Представление и истребование доказательств

1. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

2. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд.

3. Должностные лица или граждане, не имеющие возможности представить истребуемое доказательство вообще или в установленный судом срок, должны известить об этом суд в течение пяти дней со дня получения запроса с указанием причин. В случае неизвещения суда, а также в случае невыполнения требования суда о представлении доказательства по причинам, признанным судом неуважительными, на виновных должностных лиц или на граждан, не являющихся лицами, участвующими в деле, налагается штраф — на должностных лиц в размере до одной тысячи рублей, на граждан — до пятисот рублей.

4. Наложение штрафа не освобождает соответствующих должностных лиц и граждан, владеющих истребуемым доказательством, от обязанности представления его суду.[/quote]

4. Квартиру нет смыла оценивать. Это не совместно нажитое имущество. См. ответ выше. А для оценки авто можно соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» обратиться к независимому оценщику и заключить с ним договор на оценку объекта. Можно ходатайство заявить в суде на основании ст.79 ГПК РФ. Остальное имущество как вариант, поискать через ходатайство о запросах через суд.

5. Если сможет найти это имущество, то да. Но учитывая, что криптоактивы находятся вне поля зрения российской юрисдикции, тут разве что попытаться взыскать половину выведенных с его счетов денежных средств.

ВС разъяснил, когда обязательство супругов-банкротов перед банком по ипотеке является общим

Эксперты «АГ» положительно оценили определение ВС. По мнению одной из них, данный судебный акт будет полезен для лиц, вступающих в брак и планирующих впоследствии приобрести недвижимость, а также при составлении брачного контракта. Второй эксперт отметил, что Верховный Суд подошел к рассмотрению дела не формально, а исходил из защиты интересов залогового кредитора.

10 сентября Верховный Суд вернул на новое рассмотрение дело, касающееся вопроса реализации имущества супругов – созаемщиков по ипотеке и взыскания средств в пользу банка-кредитора, порекомендовав нижестоящей инстанции проверить распределение выручки от продажи их квартиры.

В 2008 г. супруги Наталья и Игорь Артемьевы заключили кредитный договор целевого использования с «Абсолют-банком» на покупку квартиры, которая была передана банку в ипотеку. Летом 2016 г. суд признал банкротами обоих супругов и ввел в отношении них процедуру реализации имущества. Требование банка в размере 11,9 млн руб. было включено в третью очередь реестра требований кредиторов Натальи Артемьевой, которую впоследствии освободили от дальнейшего исполнения обязательств перед банком. Обеспеченное залогом требование банка включили в реестр требований кредиторов Игоря Артемьева (дело № А40-89427/16).

«Абсолют-банк» пытался обжаловать решения судов, однако его попытки не увенчались успехом ни в апелляции, ни в кассации. Суды отметили, что финансовый управляющий выполнил все необходимые мероприятия и у должников отсутствует имущество для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, суды посчитали, что находящаяся в общей собственности квартира подлежит реализации на торгах в рамках дела о банкротстве Игоря Артемьева с последующим возмещением Наталье Артемьевой стоимости принадлежащей ей в общей собственности доли.

Впоследствии банк обратился в Верховный Суд с кассационной жалобой, сославшись на существенные нарушения норм права.

Изучив материалы дела № А40-88853/2016, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ вынесла определение об удовлетворении жалобы банка. Коллегия пояснила, что в данном споре должник и ее супруг выступали созаемщиками, то есть их обязательство перед банком являлось общим. Соответственно, банк как кредитор по общим обязательствам вправе претендовать на удовлетворение своих требований из совместной собственности в полном объеме. Этим и объясняется включение требования банка в реестр требований каждого из супругов.

Также Верховный Суд отметил, что ипотека в любом случае предоставляет банку как залоговому кредитору преимущественное удовлетворение из стоимости квартиры перед выплатой доли супругу залогодателя. Отмечается, что при наличии у супругов общих обязательств, обеспеченных их совместной недвижимостью, ее реализация происходит по делу о банкротстве супруга, указанного в публичном реестре в качестве управомоченного лица и выступающего по договору в качестве залогодателя (реестрового собственника). В связи с этим Суд признал обоснованной реализацию квартиры в деле о банкротстве Игоря Артемьева, так как за ним было зарегистрировано право собственности на нее, но отметил, что данный факт не должен уменьшать объем прав залогового кредитора.

В то же время, по мнению ВС, нижестоящий суд избавил Наталью Артемьеву от долгов без проведения обращения взыскания на ее долю в общем имуществе и удовлетворения требований кредиторов, то есть в условиях, когда мероприятия процедуры реализации не окончены. Верховный Суд посчитал, что нижестоящая судебная инстанция преждевременно завершила процедуру реализации имущества должника, отметив высокую степень вероятности удовлетворения требования банка за счет доли Натальи Артемьевой в квартире, которая впоследствии была реализована с торгов в рамках банкротства ее супруга.

В результате Верховный Суд отменил решения нижестоящих инстанций и отправил дело на новое рассмотрение, порекомендовав суду проверить распределение выручки от продажи квартиры и с учетом этого разрешить вопрос о возможности завершения в отношении должника процедуры реализации имущества.

Партнер юридической компании «Зельдин и Партнеры» Оксана Бескорская считает, что данное определение стоит изучить всем, кто вступает в брак и планирует обзавестись общим дорогостоящим имуществом. По мнению эксперта, особенно полезно учитывать данную позицию Верховного Суда при составлении брачных контрактов.

«ВС РФ четко указал на то, что если должниками по кредиту становятся солидарные заемщики (в данном случае супруги, состоящие в официальном браке) и в их отношении инициируется процедура банкротства, то удовлетворение требований кредиторов будет производится за счет их совместной собственности, а точнее доли каждого супруга в этой собственности. Даже если формально право собственности закреплено только за одним из супругов», – пояснила Оксана Бескорская.

Партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук также положительно оценил определение: «Верховный Суд, в отличие от нижестоящих судов, не просто формально подошел к рассмотрению дела, а исходил именно из защиты интересов залогового кредитора».

ВС объяснил, как происходит реализация совместно нажитого имущества при банкротстве одного из супругов

В этом же определении ВС указал, что суды не вправе рассматривать требования, которые не соответствуют интересам истца и противоречат его волеизъявлению, а также напомнил, что резолютивная и мотивировочная части постановления не могут противоречить друг другу

Эксперт отметил, что Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ в этом году уже несколько раз принимала к рассмотрению жалобы, касающиеся вопросов о порядке реализации залогового имущества, находящегося в совместной собственности супругов, признанных банкротами (определения от 9 августа 2018 г. по делу № А40-137393/2016, о котором ранее писала «АГ», и от 19 июля 2018 г. по делу № А05-566/2016).

По мнению Антона Макейчука, подобное частое рассмотрение высшим судом споров по вопросам реализации имущества в банкротстве физлиц связано с тем, что у нижестоящих судов нет четкого понимания о толковании и применении в одном обособленном споре сразу нескольких норм из различных отраслей права – банкротного, семейного, гражданского, гражданско-процессуального. Определение ВС РФ, по его мнению, положительно скажется на судебной практике и приведет к ее единообразию.

Ипотека и банкротство: можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье

Оформление ипотечного кредита, как правило, связано с преодолением большого количества опасений, а главный среди них — вдруг наступит момент, когда финансовое положение изменится и выплачивать кредит станет невозможно? Рассказываем, что может сделать тот, кто столкнулся с такой ситуацией.

Договориться с банком

Если возникла ситуация, когда ваше финансовое положение изменилось и вы в настоящее время не можете выплачивать ежемесячные платежи банку-кредитору, стоит оповестить об этом банк и попробовать договориться об отсрочке или пересмотре графика выплат. Банк заинтересован в сохранении заемщиков и вполне может пойти вам на встречу, ведь на кону его репутация и кредитный рейтинг. А банкротство заемщика связано с оформлением сложных бюрократических процедур.

Реструктуризировать долги

Реструктуризация долгов проводится в рамках банкротства должника. Процедура предполагает составление нового плана по погашению долга перед банком в течение трех лет на новых условиях. Если у должника есть возможность выплатить долг согласно плану, то его действие вступает в силу.

Объявить себя банкротом

С 2020 года начать процедуру банкротства можно, подав соответствующее заявление в МФЦ. При этом важно учесть, банкротство предполагает, что недвижимость, находящуюся в залоге у банка, и прочее имущество человека, объявившего себя банкротом, сохранить не удастся. Все, чем владеет банкрот, становится конкурсной массой и реализуется с торгов. Полученные средства идут на погашение долга банку-кредитору, гонорар конкурсного управляющего, погашение судебных издержек и другие задолженности. В связи с этим, прежде чем начинать процедуру банкротства, стоит узнать обо всех возможностях, которые у вас есть.

Консультация и помощь специалистов рынка недвижимости помогут найти оптимальный выход из самой сложной ситуации. Порой, столкнувшись с новыми жизненными обстоятельствами и финансовыми затруднениями, покупатели ипотечных квартир не могут объективно оценить все свои возможности. Поддержка экспертов в таких ситуациях чрезвычайно важна — специалисты компании Est-a-Tet регулярно оказывают профессиональную помощь клиентам, попавшим в сложные обстоятельства.

В Москве на регулярной основе увеличивается количество сделок с ипотекой. За 2022 год в столице уже зарегистрировано 79 366 ипотечных договоров. Общая сумма выданных льготных кредитов составила более 42 миллиардов рублей.

С 16-20 августа «Газпромбанк» проводит специальную акцию по рассмотрению заявок на Льготную ипотеку до 12 млн. руб.!

Банк «Уралсиб» увеличил сумму кредита в льготных программах! Теперь в рамках «Госпрограммы 2020» и «Семейной ипотеки» сумма кредита увеличена до 14 млн. рублей.

Закон о банкротстве физ. лиц и ипотека

Для понимания дадим общее определение банкротства. Банкротство (или несостоятельность) это неспособность должника удовлетворить требования кредитора в полном объеме по кредитным обязательствам. Также этот термин используется для определения самой процедуры, которая проводится уполномоченным органом в отношении должника, для удовлетворения интересов кредитора несостоятельного должника, исходя из оценки его финансовых возможностей.

Закон различает банкротство (несостоятельность) юридических и физических лиц и если в отношении первых, закон был принят ещё в 2002 году, то в отношении последних вступил в силу только 01.10.15 года. Попробуем разобраться, что несет эта процедура для граждан, какие вопросы решает и к каким последствиям приводит? И как банкротство физических лиц работает с ипотекой?

Для начала определим, так называемые условия для объявления банкротства физических лиц, как их определяет закон. Во-первых, общая сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей, во-вторых, просрочка по платежам более 3 месяцев, в-третьих, подтвержденное отсутствие доходов. Решение об объявлении банкротом гражданина принимает арбитражный суд, поэтому свою несостоятельность нужно подтверждать.

Следует понимать, что потеря работы не является убедительным аргументом. Объективной причиной может быть продолжительная болезнь, потеря работоспособности, изменение состава семьи и прочие условия, приведшие к такому уровню жизни, когда доход на каждого члена семьи после уплаты всех месячных обязательств, меньше прожиточного минимума.

Есть ещё одно обязательное условие, для того чтобы суд принял решение о банкротстве — должник должен оставаться добросовестным перед кредиторами. Это значит, что должник не скрывается, получает все уведомления от кредиторов и сам, в свою очередь, извещает кредиторов о своей несостоятельности, указывая причины.

Порядок признания банкротом

• Единственное жилье, исключение составляет залоговое (т.е. приобретенное по ипотеке),
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье,
• Одежда, предметы обихода и продукты питания,
• Домашние животные,
• Денежные средства не более 30 000 рублей,
• Любое необходимое оборудование для должника-инвалида,
• Государственные награды, памятные знаки и личные призы.

• выплата алиментов,
• возмещение ущерба нанесенного жизни и здоровью физ. лица,
• извлечение имущества из незаконного владения.

1. Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права объявлять себя банкротом повторно в течение 5 лет,

2. Гражданин обязан информировать всех последующих кредиторов, если таковые будут, о личном банкротстве, независимо от срока давности.

3. Гражданин, прошедший процедуру банкротства не имеет права занимать руководящие должности любого юридического лица в течение трех лет.

4. Ограничения в передвижении в течении процедуры банкротства.

К негативным аспектам можно также отнести тот факт, что процедура банкротства не является бесплатной. До 10% от общей суммы долгов , но не менее 10 000 рублей может быть уплачено финансовому управляющему за его работу и прочие процессуальные процедуры (оценка, реализация имущества и т.д.).

Помимо негативных последствий, есть безусловно, и положительные. Процедура банкротства позволяет гражданину освободиться от всех долгов и обязательств, выбраться из долговой ямы, когда займы берутся для погашения процентов по другим займам. Следует понимать, что процедура банкротства затрагивает абсолютно все финансово-имущественные интересы гражданина, предполагает полную, тотальную оценку его, т.е. нельзя быть банкротом частично, перед одним кредитором, а всем другим платить. Это крайняя мера, поэтому следует все хорошо взвесить, просчитать и попробовать решить эти вопросы с кредитором до суда. Так что, в общем, эта процедура скорее для должников, не имеющих имущества в собственности или его недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Банкротство физических лиц и ипотека

Наибольший интерес к закону о банкротстве физических лиц проявляют ипотечные заемщики, особенно те, кто имеет дело с валютной ипотекой. В связи с резким и значительным удорожанием валюты, доходы валютных заемщиков сократились по отношению к долговым обязательствам, и для многих это стало серьезным испытанием для семейного бюджета. О том, как объявить себя банкротом по ипотеке, описано выше. Рассмотрим варианты, когда эта мера нецелесообразна.

Если, например, речь идет о невозможности платить по ипотечному кредиту и рыночная стоимость объекта залога позволяет закрыть все имеющиеся кредиты (если есть и другие кредитные обязательства), то проще и дешевле самостоятельно реализовать это имущество. Так как, по закону, имущество, приобретенное по ипотеке, все равно подлежит изъятию, даже если оно является единственным. Здесь два плюс: во-первых, должник сам определяет рыночную стоимость, во-вторых, сможет сделать это самостоятельно, не переплачивая посредникам.

Второй пример, когда ипотечный кредит оплачивать затруднительно, а рыночная стоимость объекта ниже остатка долга, но при этом у должника есть другое имущество, способное покрыть остаток долга. Решить вопрос задолженности здесь, как и в первом случае, проще самому. Залоговое имущество все равно включат в конкурсную массу, а также финансовый управляющий имеет полномочия расторгнуть все имущественные сделки за последние 3 года, направленные на реализацию имущества должника, в общем, заберут все, кроме вещей первой необходимости. Исключение здесь может составлять наличие жилья, не являющегося залогом и вместе с тем единственным. Тогда, используя процедуру банкротства, можно сохранить единственное жилье и списать долги.

Из всего выше описанного следует, что если заемщик устал от долгового бремени, или считает эту сделку невыгодной для себя по истечении времени или в связи с новыми обстоятельствами — банкротство не является решением. Это радикальная, можно сказать последняя мера, имеющая негативные последствия. Но если, имущества не хватает для покрытия долга и доход не превышает уровня прожиточного минимума, просрочки и пени растут как снежный ком — банкротство единственная возможность начать жизнь с чистого листа.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом: