Взыскание задолженности больше чем по исполнительному документу

У Тинькофф физически нет офисов по обслуживанию граждан. Это рождает у людей мысль, что раз они не приходят туда, то и приставы не смогут.

Проблемный долг в Тинькофф — что делать заемщику

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

Если у вас образовался проблемный долг перед банком Тинькофф, необходимо начать действовать как можно раньше, чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями. Банк не будет прощать долг, он будет его взыскивать, начислять пени, может обратиться в суд.

Что делать, если у вас образовался долг перед Тинькофф? Как можно договориться с банком, какие меры помощи заемщикам он предлагает? На деле не все так страшно, как кажется. Главное — не затягивать просрочку. Как выйти из проблемной ситуации — рассказывает Бробанк.ру.

Какие пени за просрочку действуют в банке Тинькофф

Первое, что делает банк при образовании проблемного долга, — начисляет пени на сумму просрочки. В этом плане Тинькофф действует в рамках закона и устанавливает пени на уровне 20% годовых. Это актуально и для кредитных карт, и для кредитов наличными.

Если провести расчеты, то кажется, что 20% годовых — совсем немного. Получается, что это 20/365, то есть округленно 0,055% в день на сумму просроченного долга. Если это 5000, пени составят 2,75 рубля в день. Но не нужно забывать о том, что проблемная сумма каждый день и каждый месяц становится больше, плюс Тинькофф продолжает начисление процентов по договору, которые у него совсем не маленькими,

Если возникший перед банком Тинькофф долг погашен в течение месяца, никакой катастрофы в ситуации не будет. Пени не окажутся большими, а кредитная история заемщика не пострадает. Но если дело затягивается, с каждым месяцем ситуация будет становиться все хуже.

Что делать, если у вас возник долг перед Тинькофф

В целом, лучше предпринимать меры еще до того момента, как возникнет реальная просрочка. Если вы понимаете, что обстоятельства складываются так, что вскоре возникнет долг по кредиту или кредитной карте, лучше заблаговременно обратиться в банк и поинтересоваться, что делать в этой ситуации.

Большая ошибка заемщиков — после образования долга перед банком Тинькофф они пропадают, игнорируют звонки и сообщения. Прошли те времена, когда банки намеренно раздували долги, когда просрочка была им выгодна. Сейчас ситуация кардинально иная — банки делают все возможное, чтобы вернуть заемщика обратно в график, помочь ему справиться с проблемным долгом.

Если у банка большой портфель проблемных кредитов, это привлекает внимание Центрального Банка, говорит о неоправданно высокорискованной политике банка. А это плохо, поэтому банки и стремятся сделать проблемные портфели как можно меньше, протягивая заемщикам руку помощи.

Самое главное по словам банка Тинькофф — не игнорировать звонки, если у вас возник проблемный долг. Цель звонка — не унизить должника, а выяснить ситуацию и после ее анализа предложить должнику помощь. И чем раньше должник пойдет на контакт, тем лучше, тем больше шансов выйти из ситуации без потерь.

Обращение в поддержку банка

Банк Тинькофф сообщает заемщикам, что при возникновении проблем, как до образования долга, так и после клиенту нужно обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Так как компания работает полностью дистанционно, обращения принимаются онлайн.

Заемщику необходимо зайти в банкинг или мобильное приложение Тинькофф, открыть чат с поддержкой и коротко написать о том, что у него возникает проблема с долгом по кредиту или кредитной карте. Далее с вами через чат или по телефону свяжется сотрудник Тинькофф, выслушает подробности о проблеме и расскажет, какие варианты помощи могут быть предложены.

Если долг перед банком Тинькофф еще не возник, клиенту могут просто предложить перенести дату оплаты. Например, если в графике стоит 5 число каждого месяца, клиент может выбрать датой платежа 25 число. В итоге он получит 20 дней для решения своей проблемы. Если этого достаточно, на этом и остановитесь. Если перенос не поможет, банк рассмотрит возможность реструктуризации или каникул.

Оформление реструктуризации долга в Тинькофф

При образовании проблемного долга заемщик может сразу самостоятельно подать заявку на реструктуризацию. Это возможность изменить платежный график: банк увеличит срок и тем самым сделает ежемесячный платеж меньше. Это актуально при сокращении ежемесячного дохода заемщика.

• увеличится общая сумма переплаты, так как срок возврата кредита станет больше;
• факт проведения реструктуризации отразится в кредитной истории, рейтинг заемщика станет ниже;
• потребуется сбор документов, которые докажут, что заемщик действительно оказался в непростой финансовой ситуации.

Если речь о долге по кредитной карте Тинькофф, при просрочке аннулируется действие льготного периода, а в рамках реструктуризации кредитка закрывается, а долг по ней преобразуется в кредит наличными с конкретным графиком погашения.

Документы и пошаговый процесс

В рамках реструктуризации долга Тинькофф может не только изменить график на более комфортный, но и предоставить отсрочку на несколько месяцев, например, если заемщик временно потерял доход.

• потеря жилья из-за несчастного случая;
• потеря источника дохода или его серьезное сокращение;
• получение инвалидности;
• длительный больничный;
• декретный отпуск;
• уход в армию;
• любая другая объективная причина.

Чтоб подать заявку на реструктуризацию проблемного долга, заемщик звонит на бесплатный номер 8 800 555-77-78, Он рассказывает менеджеру о причине обращения за помощью, менеджер говорит, какие документы нужно предоставить.

Подтверждающие документы можно отправить через чат с поддержкой в приложении банка. Тинькофф изучит ситуацию и в течение 1-3 дней огласит решение и то, какую именно помощь он окажет заемщику, чтобы тот вылез из долгов.

Тинькофф самостоятельно решает, оказывать заемщику помощь или нет. Но если он действительно оказался в непростом положении, что доказано, ему протянут руку помощи.

Услуга “Снижение платежа”

Если оплачивать долг банку Тинькофф стало сложно, заемщик может воспользоваться его платной услугой “Снижение платежа”. Но подключается она заблаговременно, а не в последний момент. После подключения заемщик может воспользоваться опцией только спустя 3 ежемесячных платежа, которые внесены без проблем. То есть тут нужно предугадывать ситуацию наперед.

Стоимость услуги — 0,5% от взятой в кредит суммы, и эта плата списывается ежемесячно, даже если клиент в итоге не воспользовался опцией. При сумме кредита в 100 000 рублей это дополнительно 500 рублей в месяц. После активации опции эта плата больше взиматься не будет.

1. Клиент подключает опцию в личном кабинете после или во время оформления кредита.
2. После 3 платежей он может там же в кабинете активировать опцию Снижение платежа, выбрав срок действия опции.
3. Размер ежемесячного платежа на выбранный срок сокращается до 1% от суммы начального долга, но становится не меньше 1000 рублей.
4. На время действия частичной отсрочки применяется ставка 12% годовых. После ее окончания график продлевается на срок снижения платежа.

Срок возможной частичной отсрочки зависит от начальной суммы кредита. Если это до 12 месяцев, снижается только один платеж. 13-24 месяца — 2 платежа, более — 3 платежа. Опцией можно воспользоваться только один раз.

Как Тинькофф взыскивает долг по кредиту

Если вы принимаете решение не платить банку и не пользоваться его программами помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, будьте готовы к росту долга и решительным действиям банка.

Если вы думаете о том, как списать долги банку Тинькофф, то можете сделать это только через официальную процедуру банкротства физического лица. Просто так банк долги прощать не будет, он взыскивает их до последнего, процесс может длиться несколько лет.

1. Первые 1-3 месяца банк будет звонить должнику и пытаться вернуть его в график.
2. Если действия службы банка окажутся безуспешными, долг перейдет на взыскание коллекторам. Эта стадия может длиться еще несколько месяцев. И с каждым днем задолженность будет становится все больше за счет пеней.
3. Далее при злостном уклонении от оплаты проблемного долга, если на должника ничего не действует, Тинькофф обратится в суд, и суд встанет на его сторону.
4. Далее дело уйдет в работу судебным приставам. Пристав может снимать 50% с официальных доходов, арестовывать карты и счета, изымать имущество.

Так что, лучше оплатить долг перед Тинькофф с помощью каникул или реструктуризации, лучше не доводить до крайностей и до серьезного роста задолженности и пеней. При любых проблемах обращайтесь в поддержку банка, вам обязательно помогут, если просрочка возникла в силу обстоятельств.

Частые вопросы

Как узнать свой долг в Тинькофф?

Вы можете увидеть его в мобильном приложении или позвоните на телефон горячей линии банка по номеру 8 800 555-777-8.

Взыскание задолженности больше чем по исполнительному документу

Согласно решения судебного органа (а точнее вашим нотариусом Б-ой), решение 77/46-н/77-2020-13-3349 сумма взыскания составляет 184 620,18. Из которых с карты Сбербанка согласно выписки с меня было взыскано 22 607,41 руб, а также из выписки с дебетовой карты Тинькофф банка — 1 100 руб. Итого взыскание на 30.04.2021 г. составило 23 707,41. Таким образом остаток задолженности составляет 160 912,77 руб. Согласно официальной справки Тинькофф Банка от 29.04.2021г. подписанной Руководителем Управления обработки заявлений Э.Г.Т-ов размер задолженности составляет 164 400,77 руб.

Прошу пояснить банк, на каком основании после решения судебного органа вырос размер задолженности? Ни один Ваш сотрудник контакт центра не может пояснить данную ситуацию.

Спасибо за отзыв.
Давайте подождем ответ банка.

26.06.2021 Учитывая пояснения банка, отзыв принимаем без зачета оценки.

Мы не говорили, что будем взыскивать у 3-х лиц, а уведомили, что приставы будут вправе описывать и арестовывать имущество по адресу проживания и регистрации неплательщика или по местонахождению его имущества. Взыскание может быть обращено как на движимое имущество, например автомобиль, так и на недвижимость неплательщика. На основании ст. 255 ГК РФ судебные приставы вправе выставить на торги долю должника в собственности, если право собственности принадлежит не только должнику, но и его близким.

Требования внесении суммы в размере 164400.77 рублей выставили правильно, без учета штрафных санкций. Долг вы полностью не погасили, мы имеем право обратиться с иском в суд для взыскания оставшейся задолженности.

Как можно договориться с банком Тинькофф о выкупе долга по договору цессии, если банк продал долг коллекторское агентству, Феникс.

Брал кредитную карту в Тинькофф Платил регулярно. Но потом, ухудшилось финансовое положение, платить стало не по силам. Как можно договориться с банком Тинькофф о выкупе долга по договору цессии, если банк продал долг коллекторское агентству, Феникс. Агентство, не идёт на контакт.

А просит погостить долг в полном объёме. С суммой, я не согласен.

Так и оспаривайте в судебном порядке — и передачу долга, и сумму.

Сергей, при указанном в вопросе обстоятельстве, вам необходимо договариваться с коллектором. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Для более понятного юридического разъяснения на ваш вопрос я сделаю ссылки на нужные нормативные акты, с которыми Вы сами при желании сможете ознакомиться, если хотите разобраться с этим вопросом с «Буквы Закона», а не с помощью чьих-то кратких голословных ответов без ссылок на нужные нормативные акты.

Во-первых, согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко — ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Во-вторых, если заемщик кредита не исполняет условия кредитного договора и нарушает График погашения кредита с %-ми, то кредитор сам или через «коллекторов» рано или поздно будет взыскивать этот долг с %-ми и пени с заемщика-должника.

В-третьих, судя по вашей информации в вопросе, первоначальным вашим кредитором был банк — АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ТИНЬКОФФ БАНК», который на основании статей 382, 388 Гражданского кодекса РФ (кратко — ГК РФ) и договора цессии уступил право требования к Вам по этому кредитному долгу своей «правой руке» — известной Коллекторской компании ООО «ФЕНИКС».

Теперь ваш кредитор не АО «Тинькофф Банк», а ООО «ФЕНИКС», если ваш первоначальный кредитор уступил на основании договора цессии этому ООО «ФЕНИКС» право требования к Вам по вашему долгу по кредитному договору.

Так что теперь Вы можете договориться по этому кредитному долгу только с ООО «ФЕНИКС», в чем Вам может помочь конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности.

В-четвертых, это ООО «ФЕНИКС» является одним из ведущих Коллекторских компаний, у которого работают очень опытные юристы, которые ТЫСЯЧИ исков подают во многие суды от Сахалина до Калининграда о взыскании с заемщиков-должников долги по кредитам и займам. Более подробно об этом Вы можете ознакомиться с многочисленными примерами из судебной практики по искам этого ООО «ФЕНИКС» в разные суды Российской Федерации здесь https://www.9111.ru/questions/777777777755060/

Там есть пример из судебной практики, как я помог посетителю этого сайта при рассмотрении судом иска ООО «ФЕНИКС» к заемщику кредита добиться Решения суда об отказе полностью в удовлетворении исковых требований этой Коллекторской компании.

В-пятых, когда Вы получите от ООО «ФЕНИКС» копию иска и судебную повестку из суда, Вам потребуется юридическая помощь от конкретного юриста, который поможет Вам при необходимости подготовить в суд обоснованное письменное возражение на исковые требования ООО «ФЕНИКС» на основании статей 35, 149 ГПК РФ, если для этого у Вас будут основания.

Я надеюсь, что мое подробное юридическое разъяснение с ссылками на нужные нормативные акты, их положения (статьи) и на судебную практику по искам ООО «ФЕНИКС» на ваш этот юридический вопрос было для Вас полезным.

Могут ли арестовать карту Тинькофф

На форумах и в чатах регулярно появляются комментарии, что счета и карты в Тинькофф банке невидимы для приставов, а деньги на них являются недосягаемыми для взыскания. Давайте разберемся, могут ли судебные приставы арестовать карту Тинькофф? Спойлер: да, могут. И карту Тинькофф, и карту Сбербанка и даже карту Алтайкапиталбанка (да, есть такой). Разберемся, откуда взялось такое мнение и почему оно ошибочно.

Что может сделать пристав по закону?

Статья 64 закона «Об исполнительном производстве» наделяет судебного пристава-исполнителя довольно широкими полномочиями по принудительному исполнению решения суда, в том числе:

• вызывать должника в отдел;
• запрашивать сведения, в том числе персональные данные, у граждан, организаций и гос. органов в России и за рубежом;
• списать деньги со счета или отправить постановление на работу и удерживать 50% из зарплаты;
• наложить арест на имущество должника, в том числе денежные средства и ценные бумаги.

Как это происходит на практике

Судебный пристав-исполнитель, получив исполнительный документ о взыскании долга, в 100% случаев предпочтет взыскать все деньги с банковского счета — ведь это можно сделать не вставая со стула и не выходя из кабинета, избавив себя от общения с должником, реализации имущества на торгах и множества других затянутых по времени и не самых приятных процедур.

Первым делом пристав запрашивает сведения о счетах должника в банках. В 2022 это происходит в электронном виде и представляет собой довольно-таки отлаженный механизм взаимодействия.

Также пристав может запросить сведения в налоговой. На основании ст. 86 Налогового кодекса банки обязаны в течение 3х дней сообщать в налоговую обо всех открытиях и закрытиях счетов гражданами. ФНС сформирует список открытых счетов гражданина и предоставит приставу в течение 7 дней.

Совет юриста! Можно самостоятельно узнать, какие счета известны приставам от налоговой. Список открытых на имя гражданина счетов есть в его личном кабинете налогоплательщика Личный кабинет налогоплательщика — физического лица.

Авторизуйтесь через Госуслуги, а потом введите в поиске: «сведения о банковских счетах». ФНС выгрузит список счетов, которые открывались на ваше имя. Так вы сможете проверить, какие счета пристав не видит.

Пристав после запроса в налоговую получает сведения обо всех счетах должника во всех банках — даже в Тинькофф банке. Поэтому ответ на вопросы: видят ли судебные приставы карту Тинькофф, блокируют ли приставы карту Тинькофф, накладывают ли арест на карту Тинькофф блэк, очевиден: да, видят, блокируют и накладывают арест.

На какие карты и счета не может быть наложен арест

По закону пристав обращает взыскание на имущество должника, поэтому под угрозой находятся «реальные» деньги должника, принадлежащие ему, а не банку. Взыскание может быть обращено на остаток на дебетовой карте, поскольку это деньги неплательщика. А вот кредитная карта Тинькофф вне зоны риска, поскольку кредитки — это лимит займа, который банк предоставил клиенту в пользование (овердрафт). Пока они не потрачены / не сняты, это деньги банка, а не должника.

Отдельно скажем о виртуальных картах, суть которых не все граждане понимают до конца. А суть их проста: это такая же дебетовая карта с деньгами клиента, как и обычная — только без куска пластика. Поэтому на виртуальные карты также может быть обращено взыскание.

Также в статье 101 закона «Об исполнительном производстве» приведен список доходов, на которые пристав не может обратить взыскание:

• возмещение вреда здоровью;
• пособие по потере кормильца, алименты и детские пособия;
• выплаты пострадавшим в катастрофах и ряд других доходов.

НО! В получаемых приставом из банков и из налоговой сведениях не указано, что за деньги лежат или поступают на счет. Пристав будет списывать их все, пока должник не придет к нему с доказательствами, что эти доходы трогать нельзя.

Почему у некоторых должников приставы не списывали деньги с карты Тинькофф

Разберемся, откуда вообще на форумах возникла эта тема о «невидимых счетах» и картах.

У Тинькофф физически нет офисов по обслуживанию граждан. Это рождает у людей мысль, что раз они не приходят туда, то и приставы не смогут.

Однако у АО «Тинькофф Банк» есть вполне себе реальная лицензия ЦБ РФ, которая может быть отозвана, если банк не будет выполнять требования закона — в том числе передавать сведения о счетах должников приставам.

У нас принято ругать приставов за низкое качество работы, и это отчасти верно. Но любой юрист, да и официальная статистика подтвердит: приставы перегружены, кадров мало, ошибки неизбежны.

Представьте: маленький кабинет 6 на 7 метров, где вы сидите впятером, у каждого на исполнении по 300-400 исполнительных производств, под дверью стоят 10 взыскателей с воплями «почему вы не взыскали?», тут же 15 должников с криками «почему вы взыскали?», а еще непрерывно звонит телефон и даются контрольные поручения от руководителя/прокурора/областного управления. Удивительно, что в таких условиях какие-то счета находятся и часть денег взыскивается!

Пристав мог просто найти зарплатный счет должника в другом банке и взыскивать деньги с него. Если взыскатель не дергает и не торопит, то такой вариант постепенной оплаты всех устраивает. И пристав не разыскивает другие счета.

Поэтому тем людям, у которых приставы не увидели карту Тинькофф, не стоит обольщаться и думать, что они нашли баг в системе — им просто повезло. Ну или карта была кредитной.

Что делать, если карту арестовали

Как узнать, заблокирована ли карта Тинькофф, и как снять арест с карты Тинькофф?

Не всегда человек может сразу понять, как выглядит арест карты Тинькофф, зачастую понимание приходит уже тогда, когда его карта Тинькофф оказывается в минусе, а сам должник — в недоумении перед кассиром или банкоматом. Либо вы получили уведомление в личном кабинете, что лимит обнулен, и счет арестован.

Советуем не скрываться, а наоборот — быть контактным с приставом и с банком. Когда долг действительно есть, арест карты — законная мера, и чтобы снять арест, придется расплатиться. Но вас не могут лишить средств всего дохода.

Если заблокировали зарплатный счет, или списали всю пенсию, социальное пособие, алименты, сообщите об этом приставу письменно как можно быстрее. С дохода гражданина удерживают не более 50% в месяц, а алименты и вовсе должны вернуть полностью.

На практике не всегда сразу понятно, что деньги списали именно приставы, так что скорее связывайтесь с банком — там есть все документы пристава, на основании которых были списаны деньги. После общения с банком вы узнаете, арестована ли карта и какой объем денежных средств пристав жаждет с вас взыскать.

Наша компания поможет вам разобраться во всех нюансах взыскания. Звоните или пишите в чат — мы подскажем, как снят арест, сколько с вас могут удерживать, и что делать, если не на что жить!