БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Имейте в виду! Фиктивное и предумышленное банкротство влечёт за собой серьёзное наказание, вплоть до уголовного.

Как частному лицу объявить себя банкротом

Кредит взять легко, вернуть его сложно. Многочисленные предложение банков о лучших условиях кредитования и рефинансировании окончательно запутали многих, что сегодня оказались повязаны прочной сетью долгов. Ситуация в корне изменилась в 2015-ом году, когда с 1 октября вступил в силу процедура, дающая право физическому лицу объявить себя банкротом.

Долговая яма поглотила не только рядовых граждан, но и тех, кто стремился начать своё дело, продвигая на рынок идеи или товары. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет свои подводные камни и отличительные черты, но опытным юристам нашего коллектива не составит труда предложить оптимальный выход из самой сложной финансовой ситуации.

Следует отказаться от попыток признать себя банкротом самостоятельно. Конечно, услуги юриста многим кажутся недешёвыми, но в этом случае любое неправильное действие может повлечь за собой куда более сложные последствия, поэтому данная «экономия» не оправдана.

Здоровье, собственный покой и нервы невозможно оценить деньгами. Обратившись к нам за помощью в объявлении физического лица или индивидуального предпринимателя банкротом, вы сэкономите гораздо больше, чем просто деньги. Чтобы развеять страхи и сомнения гостей и жителей Воронежа, приведём шаблонные ответы на самые актуальные вопросы, задаваемые нам по телефону.

Ответы на самые популярные вопросы о банкротстве физических лиц

Вопрос 1: Возможно ли объявить себя банкротом без помощи опытного юриста?

В теории всё возможно. Однако на практике это довольно сложная процедура с большим количеством моментов, которые нельзя упускать. Даже юристы не всегда берутся помочь в этом. В разных источниках за последний год появилась масса объявлений о помощи в банкротстве физических лиц, но здесь нужно понимать, что взяться за дело может даже выпускник с юридическим образованием, а вот результат может оказаться вовсе не таким, каким его видит клиент.

Наши юристы сталкивались с большим количеством дел о банкротстве и знают не один подводный камень и как его обойти. Это не ходьба по проторенной дороге и здесь нельзя действовать по шаблону. Действуя в рамках законодательства, нужно уметь учитывать особенности каждого физического лица или предпринимателя, защищая его имущественные интересы.

Вопрос 2: Какова длительность процедуры банкротства частного лица?

Объявить физическое лицо банкротом невозможно за один – два месяца. В юридической практике эта процедура длится от 6 до 12 месяцев. Однако, необходимость выплачивать кредитные суммы и проценты прекратится ровно в тот момент, когда Арбитражный суд Воронежской области примет ваше заявление о банкротстве к производству. Это касается даже дел, по которым уже было принято судебное решение, находящихся на стадии исполнительного производства.

Вопрос 3: Есть ли ограничения для человека, находящегося в процессе объявления себя банкротом?

Да, есть. Одним из них является запрет на выезд за пределы российского государства. Вторым важным моментом является ограничение на использование личных финансовых средств. Для того чтобы неудобства для лица, находящегося на стадии банкротства, были минимальными, юрист должен уметь взаимодействовать с кредиторами, финансовым управляющим и арбитражным судьёй.

Вопрос 4: Какова стоимость услуг профессионального юриста, что может помочь в объявлении физического лица банкротом?

Любая работа в этом мире, тем более при капитализме, должна оплачиваться. Ни один грамотный юрист не возьмётся за подобную работу за сумму в 20 тысяч рублей, не говоря уже о более низком гонораре. Стоимость услуг юриста будет составлять примерно одну десятую часть от от общей суммы долгов. Поэтому следует хорошо подумать, прежде чем обращаться к юристу, находясь и без того в незавидном положении, особенно если речь идёт и специалистах сомнительной квалификации.

Вопрос 5: Возможно ли выбраться из кредитной кабалы и где найти специалиста по юридическим вопросам, который поможет это сделать с минимальными потерями в плане нервов и финансов?

Перед тем как заключить с юристом договор об оказании услуг по банкротству физического лица или частного предпринимателя, нужно выяснить наличие практики в этой области. Знать, сколько подобных дел было решено, в какой срок и каков был результат для клиента, исходя из общей суммы долгов.

Положительная практика в сфере банкротства физических лиц

Профессиональный уровень наших специалистов дал возможность ни одному частному лицу объявить себя банкротом. Не один десяток жителей Воронежа и области, благодаря стараниям наших юристов, сегодня могут спать спокойно. Процедура объявления индивидуального предпринимателя или физического лица банкротом не самая простая. Она отнимает много сил, времени и нервов и к этому нужно быть готовым как клиенту, так и юристу. Мы не единожды пересекали финишную черту с благополучным исходом для наших клиентов.

Кредитные адвокаты нашей фирмы осуществляют помощь в банкротстве физических лиц на профессиональном уровне. Мы осуществляем полное юридическое сопровождение этой процедуры.

Стоимость услуг рассчитывается в индивидуальном порядке с учётом объёма и сложности работы. Наги расценки одни из самых минимальных в центральном регионе. Услуги таким категориям граждан как инвалиды, матери-одиночки, ветераны, пенсионеры – оговариваются отдельно.

В комплекс услуг по инициированию и юридическому сопровождению процесса банкротства физического лица входит:

• сбор первичного пакета документов;
• помощь в составлении и подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд Воронежской области;
• разработка стратегии ведения дела и её изменение в зависимости от обстоятельств;
• полное юридически обоснованное и грамотное сопровождение процедуры банкротства;
• представление интересов доверителя в арбитражном суде;
• поиск и последующее взаимодействия с финансовым управляющим;
• полное освобождение от обязательств по всем имеющимся долгам;
• достижение необходимого результата и признание физического лица банкротом.

Наши специалисты возьмутся за ведение дела по объявлению физического лица банкротом с начальной ставкой в 50 тысяч рублей. Сюда входит весь багаж теоретических и практических знаний, наработанный в процессе нескольких лет в этом направлении. Перед тем как обратиться за помощью, нужно ознакомиться с действующим законодательством в этой сфере. Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в том случае, когда его задолженность превышает порог в 500 тысяч рублей и выплаты не производились более трёх месяцев. К заявлению должны прилагаться определённые документы.

Обратиться в арбитражный суд можно не только на стадии, когда всё плохо, но и в тот момент, когда человек предвидит безвыходную ситуацию и понимает, что не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства по выплате платежей обязательного характера. При этом финансовое состояние гражданина отвечает всем признакам неплатёжеспособности.

Неплатёжеспособным гражданин признаётся в том случае, когда он не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства перед кредиторами.

Объявление себя банкротом

Для того чтобы понять всю сложность процедуры, приведём часть перечня документы, которые должны прилагаться к грамотно составленному заявлению об объявлении физического лица банкротом:

• подтверждающие существование самой задолженности, причины её возникновения и сам факт неспособности гражданина погасить её в соответствиями с условиями кредиторов;
• свидетельствующие о том, что гражданин является или нет частным предпринимателем (выписка из единого госреестра индивидуальных предпринимателей). Документы должны браться не ранее, чем за 5 дней до обращения в арбитражный суд;
• содержащие полный перечень всех должников и кредиторов данного гражданина с указанием их полного ФИО, кредиторской или дебиторской задолженности, места жительства кредиторов или их географическое местоположение. Отдельно должны быть прописаны денежные обязательства, что возникли в процессе ведения гражданином индивидуальной предпринимательской деятельности;
• полная имущественная опись, содержащая данные о месте хранения или нахождения того или иного имущества гражданина, что было предметом залога с указанием полного ФИО залогодержателя и т.д.

Если гражданин является нашим клиентом, то весь необходимый пакет документов собирается юристом, которому доверено это дело.

Профессиональная помощь юриста в процессе банкротства физических лиц

На любом этапе процедуры банкротства вы можете получить грамотную помощь от наших квалифицированных юристов. При необходимости, мы вам поможем выполнить самые сложные этапы, выполнив отдельные работы. Мы готовы обеспечить полное комплексное юридическое обслуживание процедуры банкротства физического лица.

Многолетний опыт наших сотрудников обеспечит вам квалифицированную юридическую помощь любого вопроса с опорой на действующее законодательство.

По всем вопросам , обращайтесь в Адвокатскую контору «Жеребятьева и партнеры» по телефону 8-950-764-20-02

Мы гарантируем внимательный подход к рассмотрению дела, соблюдение адвокатской тайны и квалифицированное решение любых вопросов.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Автор обращает внимание на неразрешенность проблем граждан, связанных с финансовыми затруднениями, отсутствие их правовой защищенности. Проанализировав опыт зарубежных стран, она предлагает расширить круг субъектов банкротства путем введения в Законе «О банкротстве» банкротство физических лиц.

Институт банкротства имеет длительную историю, а его нынешние процедуры, по мнению известного российского экономиста, в прошлом министра экономики, профессора Е.Г. Ясина, во многих странах весьма похожи. Если во времена Древнего Рима невозврат долгов был чреват опасностью для жизни и свободы должника и захватом его имущества, то дальнейшее расширение торговых связей и усложнение соответствующего правового регулирования постепенно привели к более умеренному взгляду на банкротство, которое становилось обычным фактом, неотъемлемой частью экономической жизни.

Исторически изначальный смысл слова «банкротства» сводился к характеристике негативных результатов хозяйственной (экономической) деятельности ее участников. «Банкротство» означало фактическое разорение субъектов экономической деятельности ее участников. В средние века у итальянских менял, ставивших перед своими лавками скамью для клиентов, был обычай ломать ее публично в знак прекращения торговых операций в связи с невозможностью выплаты долгов. Сломанная скамья (итальянское «banka rotta») символизировала финансовый крах экономического субъекта, а употребление названного символа, как считают исследователи, получило распространение в торговой практике для обозначения самого факта несостоятельности /1, 7/.

Положение главы 7, представляющие освобождение от большинства необеспеченных долгов, чаще всего применяется в отношении физических лиц- должников. Освобождение — представляет собой приказ судьи, который обеспечивает защиту от кредиторов, предоставляет право должнику не оплачивать необеспеченные долги, запрещает кредиторам предпринимать попытки получить долги. Такой приказ должник может получить раз в восемь лет. В тех случаях, когда лицо скрывает, уничтожает или фальсифицирует записи либо дает ложные показания относительно своего финансового положения, приказ от освобождении может быть отозван.

В то же время существуют определенные виды долгов, от которых освобождение в процессе банкротства не дается. В этот перечень, в частности, включаются большинство налогов, ссуды на образование, средства на содержания детей, алименты, штрафы, которые должны быть выплачены по решению суда, обязательства, связанные с причинением вреда личности, выплаты по ипотеки, а также любые долги, возникшие в результате обмана или мошенничества, совершенного лицом.

В соответствии с принципом «нового старта» законодательство о банкротстве, позволяет физическим лицам оставлять у себя определенные активы, так называемое изъятие (exepition) — которые необходимо перечислить в заявлении. К ним относятся различные денежные суммы, предназначенные на обустройства жилья, содержание автомобилей, одежду, средства на сберегательных счетах, пенсионные накопления. При этом все пенсионные программы, в первую очередь активы, которые не могут быть сняты со счетов без штрафных санкций, независимо от размеров, полностью исключаются из конкурсной массы, так как необходимы для будущей поддержки должника.

Ценности не указанные в списке будут проданы доверительным управляющим, который передаст все полученные доходы кредиторам, согласно установленной очередности.

Кодекс о банкротстве по-разному регламентирует процедуру относительно обеспеченных и необеспеченных долгов. Долг, в обеспечении которого предоставлено какое-либо имущество (автомобиль или дом) либо поручительство, признается обеспеченным. Кредитор обращает залог в свою собственность. Во многих случаях должнику выгоднее отдать имущество, обеспеченное залогом нежели оплатить его стоимость, поскольку реальная сумма предмета за период пользования им может измениться, и нередко становится меньше, нежели сумма долга.

При наличии необеспеченных долгов, то есть долгов без залога, по которым не было подписано какого-либо договора (кредитные карты, счета от врачей, из магазинов и т.п.), должник имеет право получить освобождение /2/.

Таким образом, законодательство США создает условия для реабилитации граждан, восстановления их платежеспособности, возможность начать «новую жизнь».

В Швеции действует Акт об освобождении от долгов, принятый в дополнение к закону о банкротстве. Он также подразумевает введение реорганизационной процедуры в отношении гражданина, не исполняющего обязанности по уплате суммы кредита и процентов по нему. Институт принудительного банкротства при сроке задолженности свыше 120 дней существует в Англии и Франции.

В Японии погашение долга за счет продажи имущества называется процедурой «ликвидации». Объявившие себя банкротами граждане пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и выступать опекунами несовершеннолетних /3/.

1. Имашев Б.М. Криминологические проблемы противоправного банкротства: Монография. Алматы: Жеты Жаргы, 2005. 184 с.

2. Королев В.В. Банкротство физических лиц по законам США. Бизнес в законе. 2007. № 3. С. 233-235.

3. Нурсеитова А. А., Алдажуманова А.Е. Экономика: правовые аспекты банкротства физических лиц в Казахстане и за рубежом. АльПари. 2009. № 1/2. С. 22-25.

Все права защищены. Copyright © ТОО «Компания ЮрИнфо», 2011.
При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на journal.zakon.kz обязательна.
Комментарии, не относящиеся к теме сообщения, оскорбительные по отношению к другим читателям или героям публикаций и содержащие нецензурную лексику запрещены и удаляются.

ТОО «Компания ЮрИнфо», Республика Казахстан, 050004, г. Алматы, ул. Рыскулова 43-в. Многоканальный тел. (727) 380 60 61

Что такое банкротство физлиц и как это работает?

Институт банкротства физических лиц существует во многих странах, например, в США, Германии, Дании, Испании. С 2015 года он появился и в России. Принятие нормативного правового документа, устанавливающего институт банкротства граждан в Беларуси, на протяжении нескольких лет является предметом дискуссий среди чиновников и представителей общества.

Myfin.by решил посмотреть, как работает институт банкротства в других странах и проанализировать предпосылки для создания института банкротства физлиц в Беларуси.

Банкротство в России

С 1 октября 2015 года в России вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Если ранее объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то теперь эта возможность предоставлена и физическим лицам. Согласно документу, любой человек может признать себя несостоятельным и избежать требований кредиторов.

Для объявления себя банкротом долг человека должен составлять не менее 500 тысяч российских рублей, а срок невыплаты – не менее трех месяцев. Начать процедуру банкротства может как сам должник, так и кто-то из кредиторов. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с документами об отсутствии доходов и о наличии либо отсутствии недвижимого имущества.

Закон призван защитить самое необходимое имущество гражданина, которое не подлежит изъятию для погашения долгов. Это единственное жилье должника и участок земли под ним, индивидуальные вещи (одежда, обувь), бытовая техника стоимостью до 30 тысяч российских рублей, домашние животные, деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев, продукты питания и государственные награды. В этом и заключается выход должника из сложной ситуации.

Дня банкрота Закон устанавливает определенные ограничения: должнику запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и получать новые кредиты. Крупные сделки должник вправе заключать только с разрешения финансового управляющего.

Статистика показывает, что Закон о банкротстве физических лиц достаточно эффективен в России. На 15 апреля 2017 года в Российской Федерации зафиксировано 34 645 дел о банкротстве физических лиц. Количество таких дел возрастает – по состоянию на 04 марта 2016 года было рассмотрено около 2 500 дел о банкротстве, по состоянию на 22 июля 2016 года – немногим более 10 000 дел, а на 09 декабря 2016 года – около 20 000 дел. Наибольшее количество дел о банкротстве зафиксировано в Москве и Санкт-Петербурге.

В 2017 году в России физические лица в два раза чаще были признаны банкротами, чем юридические. Эти цифры показывают, что в трудных экономических условиях, на фоне продолжающейся инфляции, большой процент населения Российской Федерации разоряется и оказывается не в состоянии исполнить свои денежные обязательства.

А как в Европе?

В Германии институт банкротства физлиц существует на протяжении 20 лет. Начать процедуру банкротства может только сам человек при неспособности оплатить долги очень длительное время. Если срок неплатежеспособности составляет 1,5-2 месяца, банкротство инициировано не будет. Кредиторы не вправе требовать признания человека банкротом.

Обязательным условием для начала процедуры банкротства немецкое законодательство устанавливает досудебное урегулирование ситуации. И только в случае не достижения соглашения между должником и кредиторами, гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Закон также указывает перечень имущества должника, на которое не может быть применимо взыскание с целью погашения долга.

Интересной особенностью законодательства Германии о банкротстве является норма об оплате судебных расходов при проведении процедуры банкротства. Данная сумма рассчитывается в процентном соотношении с суммой долга, однако если должник не в состоянии ее оплатить, то взыскание судебных издержек производится из средств государственного бюджета.

По окончании процедуры банкротства должник полностью освобождается от нападок кредиторов и никаких повторных претензий к нему не может быть применено.

Предпосылки для принятия закона о банкротстве граждан в Беларуси

Вопрос введения этого правового института обсуждается в Правительстве и Министерстве экономики Республики Беларусь. По мнению некоторых представителей судебной системы Беларуси, в настоящее время в стране нет «наболевшей» проблемы, то есть ситуация, когда человек набрал кредитов и не может их выплатить, не является массовым явлением.

Вместе с тем, тенденция возрастания проблемной задолженности населения говорит о том, что надо как-то регулировать данный вопрос. Поэтому еще в 2012 году тогдашний председатель Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь Виктор Каменков выступил с заявлением о необходимости введения института банкротства физлиц на законодательном уровне. Проблемная задолженность по кредитам, выданным белорусскими банками физическим лицам на 1 февраля 2012 года составила 100,2 млрд белорусских рублей в национальной валюте и 206,2 млрд белорусских рублей в иностранной валюте.

Вместе с тем, принятие в Беларуси закона о банкротстве физлиц влечет ряд проблем. Во-первых, это дороговизна судебной процедуры банкротства. Во-вторых, некоторые недобросовестные граждане могут оформить свое имущество на родственников и знакомых с целью признания себя банкротом и уклонения от уплаты долгов.

Как объявить себя банкротом

Несмотря на то, что рынок кредитных продуктов для физических лиц функционирует уже достаточно длительный период, в действующем законодательстве до не давнего времени существовал серьёзный пробел, касающийся урегулирования отношений между кредитором и несостоятельным должником. На этой почве возникло огромное количество коллекторских фирм, в том числе и незаконных, так как не существовало официальной процедуры, позволяющей гражданину объявить себя банкротом.
Признаки несостоятельности могут проявиться в связи с объективными обстоятельствами у любого человека, взявшего коммерческий заём, а Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» поможет должнику выйти из тяжёлой ситуации с наименьшими финансовыми потерями.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» действует в России с 2002 года, но до октября 2015 г. его положения имели отношение только к юридическим лицам.
Закон о банкротстве, дополненный Х главой, полностью посвящённой несостоятельности обычных граждан, даёт им исчерпывающую информацию о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Кто может получить статус банкрота

Процесс банкротства физического лица

Существует закон о банкротстве, и по совокупности причин человек может претендовать на то, чтобы объявить о своей несостоятельности. Иностранные граждане вне зависимости от того, где они проживают, имеющие долги перед российскими финансовыми организациями, так же, как и россияне, могут объявить себя банкротом.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, необходимо попытаться в досудебном порядке урегулировать отношения с кредиторами. Для этого можно составить мировое соглашение, в котором нужно предусмотреть обоюдовыгодные для обеих заинтересованных сторон условия и придерживаться их в дальнейшем. Если же договориться не удалось, арбитражный суд может объявить гражданина несостоятельным и аннулировать его долги.

4. Участие должника в уставном капитале коммерческой организации. Поскольку доля в фирме также является имущественным правом, она подлежит реализации в случае своей ликвидности. Положительный баланс компании и наличие основных средств могут послужить источниками погашения долгов несостоятельного учредителя.

Чтобы объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо пройти многоступенчатую процедуру, на первом этапе которой гражданин должен самостоятельно собрать пакет документов для обращения в арбитражный суд. Для того, чтобы узнать конкретно, какие документы нужны для процедуры несостоятельности, можно обратиться в канцелярию арбитражного суда по территориальной подчинённости.

Внимание! Имущество должника должно быть реализовано не позднее полугода с момента вынесения соответствующего судебного решения.

В первую очередь финансовые затруднения граждан сказываются на оплате ими банковских обязательств. Поэтому подавляющее большинство интересует вопрос, как можно объявить себя несостоятельным заёмщиком и, воспользовавшись льготами, предусмотренными для банкротов, реструктурировать свои долги по кредитам. Такая возможность возникает у физических лиц только после прохождения официальной процедуры банкротства. Для того, чтобы уведомить банк о возникших финансовых затруднениях, целесообразно направить в его адрес копию арбитражного заявления о признании несостоятельности заёмщика.

Возможные риски

В связи с тем, что закон, регламентирующий несостоятельность физ. лиц, принят относительно недавно, а судебная практика по данному вопросу ещё не достаточно сформирована, процедура банкротства не исключает определённые риски для обеих заинтересованных сторон:

Имейте в виду! Фиктивное и предумышленное банкротство влечёт за собой серьёзное наказание, вплоть до уголовного.

4. Попытки отчуждения имущества с целью исключить его из конкурсной массы. Договоры дарения или купли-продажи по символическим ценам сразу привлекают к себе внимание кредиторов, и подобные сделки могут быть признаны недействительными.
Таким образом, объявить себя банкротом не значит решить свои финансовые проблемы. Осмотрительный и обдуманный подход ко всему, что касается денежных обязательств, является гарантией состоятельности и платёжеспособности любого гражданина.