Как доказать фиктивное банкротство физлица

Как доказать фиктивное банкротство физлица
Содержание
  1. Доказательства преднамеренного банкротства граждан и ИП
  2. Признаки банкротства физических лиц
  3. Признаки для подачи заявления о банкротстве физических лиц
  4. Вот они:
  5. Татьяна Примаченко
  6. Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица
  7. К признакам преднамеренного банкротства относят такие:
  8. Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица, если речь идет о фиктивном банкротстве, следующие:
  9. Доказательства преднамеренного банкротства граждан и ИП
  10. Что такое преднамеренное банкротство
  11. Признаки преднамеренного банкротства
  12. Признаки фиктивного банкротства
  13. Чем грозит преднамеренное или фиктивное банкротство
  14. Административная ответственность
  15. Уголовная ответственность
  16. Как доказать фиктивное или преднамеренное банкротство
  17. Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве: рекомендации юристов
  18. Как доказать фиктивное банкротство
  19. Преднамеренное банкротство физического лица
  20. О банкротстве
  21. Что говорит закон
  22. Признаки преднамеренного банкротства физического лица
  23. Кто это выявляет
  24. Какое наказание предусмотрено
  25. Преднамеренное банкротство ИП
  26. Чем преднамеренное банкротство отличается от фиктивного
  27. Как законно освободиться от долгов
  28. Заключение

Доказательства преднамеренного банкротства граждан и ИП

  • совершение сделок по продаже дорогостоящего и ликвидного имущества при наличии существенной просрочки по обязательствам;
  • продажа имущества по ценам, существенно ниже рыночных.

Признаки банкротства физических лиц

Когда физическое лицо имеет финансовые сложности, есть возможность инициировать процедуру
банкротства. Существует ряд признаков банкротства физического лица, среди которых можно
встретить и такие, которые указывают на фиктивное (преднамеренное) банкротство, что является
мошенничеством. В данной статье мы разберемся в этом вопросе подробнее и рассмотрим, какие
существуют критерии и признаки банкротства физических лиц, а также как выявить нечестные
действия.

Признаки для подачи заявления о банкротстве физических лиц

Как следует из закона О несостоятельности, существуют определенные критерии (признаки),
позволяющие физическому лицу через суд объявить себя банкротом. Если указанные в
законодательстве критерии не выдерживаются, инициировать процедуру человек не имеет права, в
противном случае это может рассматриваться как фиктивное банкротство.

Какие же существуют признаки несостоятельности (банкротства) физического лица?

Вот они:

  1. Общая сумма долга от 300 тысяч рублей. При этом не имеет значения количество кредиторов и займов, учитывается только общая сумма долга. Но стоит заметить что это является лишь обязанностью должника. А вот правом признать себя банкротом вы можете при любой сумме задолженности. Об этом также свидетельствует уже сложившаяся судебная практика.
  2. Платежи по кредиту не совершались более 90 дней – по каждой из задолженностей должна быть просрочка погашения платежа свыше 3 месяцев до момента подачи заявления о банкротстве.
  3. Невозможность погашать задолженность в будущем – наиболее расплывчатый пункт, доказательства по которому суд принимает на свое усмотрение. Обычно речь идет о низком заработке, отсутствии работы или ее резкой потере, отсутствии средств и дорогостоящих материальных ценностей и т.д.

По каждому из признаков необходимо представить доказательства, которые бы подтверждали заявленное. И если подтвердить наличие задолженности по кредиту и период просрочки достаточно просто (хватит выписки из банка, копии кредитного договора и аналогичных документов), то для последнего пункта это сложнее, понадобится справка с работы или службы занятости, выписки из финансовых учреждений, справки о состоянии семьи, здоровье и т.д.

Так много документов запрашивается для того, чтобы убедиться, что речь не идет о признаках преднамеренного банкротства физических лиц.

Татьяна Примаченко

Признана банкротом. Долги списаны. Имущество защищено.

Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица

Как же различить, когда идет речь о законопослушном гражданине, а когда налицо признаки фиктивного банкротства физического лица? В юридической практике считается, что если лицо своими намеренными действиями или бездействием вызвало собственную несостоятельность, речь идет о преднамеренном банкротстве.

Это следует отличать от фиктивного банкротства, где по факту направленных действий не было, но лицо заявило о своей финансовой несостоятельности, чтобы запутать кредиторов, списать часть долгов, получить выгодные условия погашения задолженности и т.д.

К признакам преднамеренного банкротства относят такие:

  • отчуждение имущества, которое не является сделками купли-продажи и направлено на замену имущества менее ликвидным;
  • реализация собственности должника по заниженным ценам, а также продажа имущества, без которого главная деятельность физлица станет невозможной (например, рабочий инструмент, техника и т.д.);
  • сделки, которые повлекли за собой возникновение у физлица долговых обязательств, при этом они не обеспечиваются имуществом в полной мере или заключаются на заведомо невыгодных условиях;
  • перекредитование на неподходящих условиях – то есть, взамен существующих долговых обязательств появляются новые, менее выгодные.

Чтобы доказать, что речь идет о преднамеренном банкротстве, нужно не только подтвердить, что действия совершались должником намеренно, но и связь между такими действиями и возникновением долговых обязательств.

Практически доказать преднамеренность банкротства очень сложно, особенно если интересы должника защищает хороший юрист. Фиктивное банкротство, в отличие от преднамеренного, часто вообще не является несостоятельностью в ее классическом понимании – должник расписывается в невозможности погасить кредиты только на бумаге, чтобы получить более выгодные условия от кредиторов или вообще списать долги.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица, если речь идет о фиктивном банкротстве, следующие:

  • подделка документов (например, паспорта, выдавая себя за другое лицо) с целью повлиять на кредиторов и других лиц и получить личную выгоду (списать или реструктуризировать кредиты);
  • использование заведомо неправдивых сведений о финансовой состоятельности в переговорах с кредиторами, госслужащими и другими лицами – помимо подделки документов, публичное заявление о невозможности выплатить задолженность, если на самом деле финансовое состояние позволяет рассчитаться с долгами, также является правонарушением

Судебная практика показывает, что крайне редко дела о фиктивном банкротстве имеют судебную перспективу, особенно если интересы должника защищает грамотный юрист.

Потому риски минимальны, что именно ваше процедуру банкротства признают таковой.

Доказательства преднамеренного банкротства граждан и ИП

Преднамеренное банкротство гражданина заключается в действиях или бездействии, которые повлекли неспособность рассчитаться по обязательствам перед кредиторами. Выявляют такие факты правоохранительные органы или управляющий, ведущий банкротное дело. В зависимости от размера причиненного ущерба, виновника могут привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. О том, как доказываются факты преднамеренного банкротства и как избежать таких обвинений, рассмотрим далее.

Что такое преднамеренное банкротство

Целью банкротства может являться не только списание долгов, но и восстановление платежеспособности физ. лица и утверждение плана реструктуризации задолженности. На практике, чаще всего заявления о банкротстве подаются с целью освобождения от обязательств.

Закон о банкротстве позволяет обратиться в суд при отсутствии имущества и доходов, достаточных для исполнения своих обязательств. Если такие обстоятельства возникли ввиду умышленных действий или бездействия должника, суд может счесть банкротство преднамеренным или фиктивным.

Обратите внимание! Нормы об ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство приняты с целью защиты кредиторов, государственных интересов. Управляющий и кредиторы будут проверять сделки должника, его действия по отношению к имуществу, денежным средствам и обязательствам.

Чтобы избежать проблем при таких проверках, рекомендуем приступать к подаче документов на банкротство только после консультации с юристом, либо при его поддержке.

Преднамеренное и фиктивное
банкротство — есть ли отличия?
Закажите звонок юриста

Признаки преднамеренного банкротства

Закон разграничивает понятия фиктивного и преднамеренного банкротства. Поэтому в УК РФ есть два разных состава, влекущих ответственность за указанные преступления. В КоАП РФ есть единая статья, но преднамеренное и фиктивное банкротство в ней разграничены по разным составам.

Соответственно, отличаются и признаки, по которым можно выявить указанные правонарушения. К признакам преднамеренного банкротства законодательство и судебная практика относит:

  • совершение сделок по продаже дорогостоящего и ликвидного имущества при наличии существенной просрочки по обязательствам;
  • продажа имущества по ценам, существенно ниже рыночных.

Важным признаком преднамеренного банкротства будет факт, если должник не направит хотя бы часть средств от продажи имущества на погашение долгов;

Комментарий юриста. Перечисленные неправомерные действия и бездействие должны предшествовать обращению с заявлением на банкротство. Например, если должник продал недвижимость по цене, существенно ниже рыночной, задолго до подачи документов в суд, признаки преднамеренного банкротства отсутствуют.

Если же сделка состоялась в пределах года до обращения с заявлением, а у гражданина или организации уже существовала большая задолженность, налицо умышленное ухудшение имущественного положения.

Наряду с преднамеренным банкротством должника могут привлекать к ответственности по другим составам КоАП РФ или УК РФ. Например, умышленное уклонение от уплаты налогов и сборов с физического лица является самостоятельным нарушением закона.

Также должника могут привлечь к ответственности за мошенничество, если при получении кредита или займа он изначально не планировал возвращать деньги, представил в банк недостоверные сведения и документы.

Часто ли кредиторы и суд ловят
должников на вранье в тех сведениях, которые
мы указываем, подавая заявку на кредит?

Чаще всего такая опасность подстерегает тех должников, которые брали кредиты через брокеров. Когда они не могли предоставить в банк справку 2 НДФЛ с теми доходами, которые хотел бы видеть у них банк. Поэтому кредитный брокер «удружил» и где-то добыл справку с нужной суммой.

Банки не обращают внимание на такие подлоги ровно до того момента, пока должник не перестает аккуратно платить долг.

Признаки фиктивного банкротства

Фиктивность банкротства выявляется, если у должника есть реальная возможность исполнять обязательства перед кредиторами, однако он заведомо ложно заявляет о своей несостоятельности. Признаками такого правонарушения являются:

  • наличие у должника имущества, которое он не указывает в описи при подаче заявления на банкротства (чаще всего речь идет о дорогостоящем движимом имуществе, которое не регистрируется в федеральных реестрах);
  • внесение заведомо ложных данных в отчетные документы организации или ИП, чтобы подтвердить несостоятельность, убыток от коммерческой деятельности;
  • переоформление имущества на родственников;
  • представление в суд подложных данных и документов, не соответствующих действительности.

Преднамеренность и фиктивность банкротства возможна только при прямом умысле должника. Доказать это обязаны правоохранительные органы. Если прямой умысел не доказан, привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ нельзя. Но даже в этом случае управляющий или кредиторы в банкротном деле могут оспорить сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Чем грозит преднамеренное или фиктивное банкротство

Дело о банкротстве рассматривается судом по заявлению должника или кредиторов. Сразу после принятия заявления утверждается кандидатура управляющего.

В его обязанности входит проверка признаков несостоятельности должника, выявление и оценка активов, реализация имущества и расчет с кредиторами. Также в полномочия управляющих входит проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства.

Чтобы избежать субъективности при выявлении указанных признаков, управляющие обязаны руководствоваться Постановлением Правительства РФ № 855. В нем указаны основные направления проверки, критерии и показатели, которые могут свидетельствовать о противоправных действиях должника.

Если подтверждается фиктивное или преднамеренное банкротство ИП, гражданина или организации, заявление будет передано в правоохранительные органы.

Бывает ли, что суды ошибаются,
и наказывают невиновных людей, считая,
что они банкротятся умышленно?

Административная ответственность

Разграничение между ответственностью по УК РФ и КоАП РФ осуществляется по размеру ущерба, причиненного фиктивностью или преднамеренностью банкротства. По КоАП РФ последует наказание, если ущерб не превышает 2 млн. 250 тыс. руб. При доказанном факте преднамеренности банкротства с граждан взыскивается штраф по ст. 14.12 КоАП РФ — от 1 до 3 тыс. руб.

Руководителей предприятий могут оштрафовать на сумму от 5 до 10 тыс. руб., либо денежный штраф заменят на дисквалификацию на срок до трех лет.

Если подано заявление о фиктивном банкротстве, повлекшем ущерб до 2 млн. 250 тыс. руб., виновных лиц привлекут к ответственности по ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ. Виды и размер санкций соответствуют наказанию за преднамеренное банкротство. Наказание будет назначено судом, а к должнику могут предъявить гражданский иск о возмещении ущерба.

Уголовная ответственность

Если сумма ущерба от действий должника превышает 2 млн. 250 тыс. руб., за фиктивность или преднамеренность банкротства грозит уголовная ответственность. Оценка ущерба осуществляется в рамках расследования дела правоохранительными органами. Для этого назначаются экспертизы, а заключение экспертов будет надлежащим доказательством по делу.

Согласно ст. 197 УК РФ, за фиктивное умышленное банкротство физического лица, ИП или организации могут применяться санкции:

  • денежный штраф — от 100 до 300 тыс. руб.;
  • работы принудительного характера — до 5 лет;
  • тюремный срок — до 6 лет (со штрафом до 80 тыс. руб.).

Так как организации к уголовной ответственности не привлекаются, наказание последует для ее руководителя.

За преднамеренность банкротства санкции последуют по ст. 196 УК РФ. Виновному лицу грозит:

  • денежный штраф — от 200 до 500 тыс. руб.;
  • работы принудительного характера — до 5 лет;
  • тюремный срок — до 6 лет (со штрафом до 200 тыс. руб.).

В рамках уголовного дела также может подаваться гражданский иск о возмещении ущерба. Естественно, если вина должника будет доказана, объявление банкротом будет невозможно.

Как доказать фиктивное или преднамеренное банкротство

Для выявления первичных признаков преднамеренности или фиктивности банкротства управляющий будет руководствоваться Постановлением № 855.

Для этого могут проводиться следующие мероприятия:

  • анализ документов, поданных должником вместе с заявлением на банкротство;
  • проверка учредительных документов, бухгалтерской отчетности, договоров, сведений о совершенных сделках и управлении имуществом, справок о задолженности организации за последние 2 года;
  • изучение материалов судебных дел, проверок налоговых и иных органов в отношении должника;
  • направление и анализ запросов в Росреестр и ГИБДД о совершенных сделках с недвижимостью, транспортом;
  • запрос и проверка документов у кредиторов, предъявляющих требований к должнику;
  • иные мероприятия, в зависимости от особенностей сделки.

В отношении ИП основное внимание уделяется решениям руководства, бухгалтерской и финансовой отчетности, договорам на распоряжение имуществом или деньгами. По Постановлению № 855 о возможной преднамеренности банкротства свидетельствуют ухудшение показателей по двум 2 и более коэффициентам финансовой и экономической деятельности.

Можно ли оспорить решении
о признании банкротства фиктивным?
Спросите юриста

В отношении физических лиц изучается состав имущества, материалы по сделкам. О признаках фиктивности или преднамеренности банкротства свидетельствуют следующие факты:

  • совершение сделок, в результате которых имущество должника перестало быть ликвидным (например, обмен квартиры с высокой рыночной ценой на заброшенный участок);
  • продажа имущества на заведомо невыгодных условиях (например, если при рыночной стоимости квартиры в 5 млн. руб. она была продана за 1 млн. руб.);
  • продажа или дарение имущества, без которого невозможна профессиональная деятельность должника;
  • заключение договоров, обязательства по которым не обеспечены имуществом или доходами должника (типичный пример — получение большого кредита при значительной задолженности по ранее взятым займам);
  • сделки, при которых срок получения денег за имущество отложен на несколько лет (например, если при продаже квартиры должник получит деньги только через 5 лет);
  • замена обязательств на другие на невыгодных условиях.

Комментарий юриста. В указанных примерах всегда должна прослеживаться невыгодность сделки для должника, нехарактерная для обычных условий. Доказать эти факты можно путем сравнения рыночных предложений на аналогичное имущество, изучением ситуации должника.

Например, продажа имущества по низкой цене может быть вызвана необходимостью сбора средств на дорогостоящее лечение. В этом случае признаки преднамеренного банкротства отсутствуют, так как решение о невыгодной продаже вызвано не умыслом обмануть кредиторов, а уважительными причинами.

Фиктивность банкротства доказывается по документам и сведениям о наличии у должника имущества и доходов, позволяющих рассчитаться по обязательствам. Например, должник может указать в заявлении, что вообще не имеет ликвидного имущества, которое можно продать для погашения долгов.

Запрос в Росреестр и ГИБДД действительно подтвердят, что у заявителя не было и нет недвижимости или транспорта.

Но управляющий или кредиторы могут выявить наличие дорогого антиквариата, драгоценностей и ювелирных изделий. Их рыночная стоимость может оказаться существенно больше, чем все требования кредиторов. По итогам проверки признаков преднамеренности и фиктивности банкротства управляющий составляет заключение (отчет). Этот документ передается кредиторам и суду для ознакомления.

При выявлении признаков заключение направляется в правоохранительные органы для дополнительной проверки. Также на основании заключения могут подаваться иск о признании сделок недействительными.

Банкротства, дела о которых возбуждают физ лица, редко признаются фиктивными или преднамеренными. Но это не значит, что, идя на банкротство, имущество можно легко скрыть от кредиторов и финуправляющего. Не надо шутить с законом: Фемида хоть и слепа, но карающий меч правосудия разит обманщиков очень метко и больно.

Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве: рекомендации юристов

Случаи привлечения к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство встречаются достаточно редко. Это связано со сложностями выявления и доказывания признаков нарушений.

Решения и действия руководства организаций-должников, которые выглядят подозрительными с точки зрения кредиторов, могут иметь логичное объяснение, а убытки всегда можно обосновать рисками предпринимательской деятельности. Естественно, если налицо явный вывод средств и имущества компании на подставные лица, избежать наказания будет сложно.

Могу ли я в судебном процессе доказать,
что у меня не было намерения обмануть кредиторов,
когда я продавал свое имущество?

Для должников-граждан и ИП основные проверки проводятся в отношении недвижимости и транспорта, так как сделки с ними фиксируются в реестрах. Вот несколько рекомендаций, чтобы избежать обвинений в преднамеренности банкротства:

  • если дело идет к банкротству, не пытайтесь спрятать, продать или подарить имущество родственникам и близким (сделки продажи имущества между родственниками почти всегда выглядят подозрительными);
  • избегайте продажи имущества по ценам ниже рыночных, если вы не планируете направить вырученные средства на погашение долгов;
  • не оформляйте новых кредитов, если долговая нагрузка не позволяет рассчитываться по прежним обязательствам;
  • не используйте мошеннических схем с умышленным повреждением имущества и получением страховок (такие факты повлекут дополнительной наказание по УК РФ);
  • не пытайтесь продавать или совершать иные сделки с имуществом в обход управляющего, если банкротное дело уже возбуждено.

Прежде чем подать на банкротство, обратитесь с документами к юристу. Даже предварительный анализ сделок за последние несколько лет позволит определить возможные угрозы. Если есть опасения в привлечении к ответственности, лучше повременить с подачей заявления в суд.

Если в суд подали кредиторы и выявлены признаки преднамеренности банкротства, можно оспаривать размер причиненного ущерба. При поддержке юриста можно снизить сумму ниже 2 млн. 250 тыс. руб. Это автоматически исключает уголовную ответственность, а штрафы по КоАП РФ оплатить намного проще, чем даже пару месяцев провести в тюрьме.

В любых сложных ситуациях, связанных с проведением банкротства, вы можете обратиться за помощь к нашим юристам. Мы поможем правильно подготовить документы, устранить риски ответственности при списании долгов. По всем интересующим вопросам вы можете получить бесплатную консультацию по телефону или через онлайн-чат.

Как доказать фиктивное банкротство

Все больше кредиторов получают возможность инициировать банкротство в упрощенном порядке – без решения суда, подтверждающего долг. Это открывает двери различным злоупотреблениям. Одно из таких пресекла экономколлегия ВС – в деле о несостоятельности физлица Виталия Саввина, бывшего акционера православного банка «Пересвет». Суды не стали проверять доводы о «мнимости» банкротства, а зря. Требования кредиторов нужно оценивать более глубоко, уверены в ВС. Эксперты такой подход поддерживают и указывают на его положительное значение для практики в целом.

Коллегия Верховного суда РФ по экономическим спорам (КЭС) опубликовала мотивировочную часть определения по делу о банкротстве Виталия Саввина (№ А57-16992/2015) – экс-гендиректора нефтетрейдера «Магнатэк» и бывшего акционера банка «Пересвет», контролируемого РПЦ. «Дело касается давно известной проблемы искусственного формирования задолженности с целью получения контроля над процессом банкротства – назначения подконтрольного арбитражного управляющего», – комментирует спор Артем Кукин, партнер «Инфралекс».

Искусственная задолженность формируется, как правило, путем совершения мнимых сделок с последующим признанием должником обоснованности требований кредитора, рассказывает Кукин: «В тех случаях, когда закон требует обязательного «просуживания» долга, для подтверждения искусственной задолженности часто использовались «договорные» решения третейских судов. В случае с физлицами задача упрощена: закон о банкротстве допустил подачу заявления о банкротстве без «просуживания» долга – достаточно одного лишь признания долга самим должником [абз. 5 п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве]». С Саввиным была именно такая ситуация.

В Верховном суде такой поверхностный подход не оценили. Как сразу обращается внимание в определении КЭС, возможность упрощенного порядка инициирования банкротства гражданина (без решения суда, подтверждающего долг) не означает, что одного лишь факта признания должником наличия задолженности и неисполнения обязанности по ее погашению достаточно для признания заявления кредитора обоснованным и введения процедуры банкротства:

Отсутствие вступившего в силу судебного акта, подтверждающего существование долга, в любом случае налагает на суд обязанность по проверке требования кредитора по существу.

Доказательств реальных заемных отношений между должником и «Производственным объединением СевЗапСтрой» в дело не представлены, указывал «Зенит». Да и сам размер вознаграждения поверенного Долгополого явно завышен. Более того, в спорный период Саввин не располагал тем количеством денег, которые указаны в договоре поручения (с мая 2015 года на его денежные средства был наложен арест в пользу нескольких кредитных организаций на общую сумму 1,25 млрд руб.). Однако ни один из этих доводов «Зенита» на получил какой-либо правовой оценки, посетовала КЭС и отправила вопрос о признании требований Долгополова обоснованными на новое рассмотрение в АСГМ.

«По своей сути определение КЭС направлено на исключение применения опасного в делах о банкротстве процессуального института освобождения от доказывания», – комментирует дело Рустам Курмаев, партнер практики по разрешению споров Goltsblat BLP. Так, согласно ст. 70 АПК признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств. В рамках дел о банкротстве подобное процессуальное действие (признание обстоятельств, на которое ссылается другая сторона) может быть недобросовестно использовано участниками спора, которые желают добиться признания лица банкротом.

В деле Саввина КЭС для подтверждения своей позиции сослалась на п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», который регулирует рассмотрение дел о банкротстве в целом. Этим пунктом в том числе исключается применение в делах о банкротстве ч. 3.1 ст. 70 АПК, освобождающей от доказывания тех обстоятельств, которые не оспаривает другая сторона.

«ВАС исходил из того, что обоснованными могут быть признаны только те требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности, – поясняет Илья Дедковский, старший юрист адвокатского бюро КИАП. –Вероятно, в деле Саввина нижестоящие суды смутили недавние изменения в Закон о банкротстве, позволяющие подавать заявление о банкротстве гражданина в отсутствие решения суда, но при условии признания долга должником. Но, как правильно отметил ВС, эти изменения упрощают лишь процесс инициирования дела о банкротстве, но не освобождают суд от проверки обоснованности заявления».

Рустам Курмаев, партнер Goltsblat BLP: «Таким образом, ВС пресек недобросовестные процессуальные действия благодаря выводу о необходимости признания только лишь тех требований кредиторов, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности».

Определение КЭС по этому делу следует оценивать только положительно, считает Олег Пермяков, старший юрист Goltsblat BLP LLP: «Верховный суд последовательно претворяет в жизнь требование к участникам гражданских правоотношений о добросовестности и недопустимости признания сторонами тех или иных обстоятельств в ущерб правам третьих лиц». По его словам, дело Саввина претендует на то, чтобы встать в один ряд с такими случаями, как дело о банкротстве Тельмана Исмаилова (см. «АС Московской области рассмотрит иск о банкротстве Тельмана Исмаилова»).

«Верховный суд применительно к банкротству физических лиц попытался ограничить возможность использования недобросовестными должниками одного из известных приемов, направленных на утверждение кандидатуры лояльного управляющего», – комментирует определение КЭС Роман Зайцев, партнер Dentons. В этой связи ключевым, по его мнению, является вывод ВС о том, что отсутствие вступившего в силу судебного акта, подтверждающего существование долга, в любом случае налагает на суд обязанность по проверке требования кредитора по существу.

Роман Зайцев, партнер Dentons: «КЭС сочла возможным назвать вещи своими именами, чего суды зачастую избегают. ВС прямо указал на необходимость проверки довода о том, что настоящей целью сделки, совершенной в преддверии вступления в силу правил банкротства граждан, являлось опережение других кредиторов при подаче заявления о банкротстве для назначения контролируемого финансового управляющего. Само по себе четкое обозначение проблемы будет способствовать её разрешению, что не может не вызывать поддержки».

«К сожалению, акты нижестоящих инстанций по этому делу лишь выражают распространенный подход к оценке доказательств в рамках дел о включении требований в реестр кредиторов должника», – говорит Иван Коршунов, юрист АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». Признание требований обоснованными при наличии основной первичной документации, но непринятие во внимание хоть и веских, но косвенных доказательств в опровержение позиции кредитора.

Артем Кукин, партнер «Инфралекс»: «В данной ситуации очевидно, что речь идет не о заурядном банкротстве рядового гражданина: в деле фигурируют очень крупные суммы займа, высоким является размер вознаграждения поверенного, нетипична для практики и сама структура договорных отношений. Наличие таких обстоятельств должно было побудить суд не ограничиваться одним лишь признанием обоснованности требования должником».

Преднамеренное банкротство физического лица

В 2015 году правительство разработало законопроект, позволяющий списывать долги не только компаниям, но и обычным людям. Теперь, если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете погасить задолженность, можно объявить себя банкротом. Главный критерий списания долгов – честность и желание сотрудничать. Если обманете суд, задолженность не спишут, а вас ждут неприятные последствия. Ниже разберемся, что такое преднамеренное банкротство физического лица, какие у него признаки и какое наказание предусмотрено.

О банкротстве

Банкротство физического лица – антикризисная мера, с помощью которой люди освобождаются от непосильных задолженностей. Допустим, вы взяли кредит. Тогда у вас была стабильная работа и хорошее здоровье. Спустя время вы получили травму и утратили трудоспособность. Не смогли вовремя заплатить, накапала неустойка, задолженность увеличилась.

В кредитных каникулах и реструктуризации банк отказал. Рефинансировать не получилось, так как кредитная история уже испортилась. Все это время долги растут, коллекторы донимают, а если не решить проблему, счета заморозят и за вами придут судебные приставы.

Чтобы освободиться от долговой ноши, можете оформить банкротство физического лица. Главный критерий для списания – невозможность погасить задолженность. Начать процедуру можете вы сами, кредитор и уполномоченные органы. Лучший вариант – подать заявление первым. Так вы получите право выбрать финансового управляющего.

Для начала процедуры подайте заявление в Арбитражный суд и прикрепите документы. Судья изучит ваши доводы и примет решение: продолжать процедуру или нет. Если основания для банкротства есть, назначается финансовый управляющий, а затем реструктуризация задолженности или реализация имущества.

В процессе оформления финансовой несостоятельности суд и управляющий оценивают ваше финансовое состояние, изучают документы и наличие имущества. Если вы предоставите ложные сведения, поддельные документы или утаите имущество – задолженность не спишут. Помимо этого могут назначить административное или уголовное наказание. Подробнее о самой процедуре банкротства читайте в нашей пошаговой инструкции.

Что говорит закон

В статье 196 Уголовного кодекса России указано, что преднамеренное банкротство – ряд умышленных действий, ведущих к искусственному ухудшению финансового положения, нацеленных на получение материальной выгоды.

Типичная схема преднамеренного банкротства:

  1. Человек набрал несколько кредитов на огромную сумму.
  2. Затем должник намеренно ухудшает свое финансовое состояние, чтобы не погашать задолженности.
  3. Когда состояние становится критическим и подходит под определение финансовой несостоятельности, человек подает на банкротство с целью списать долги.

Сама суть процедуры банкротства физического лица в том, чтобы помочь людям выбраться из тяжелой финансовой ситуации. А если такой ситуации нет или она искусственно создана, задолженность не спишут.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

  • Незадолго до процедуры должник оформил расторжение брака, отдав все имущество мужу или жене.
  • Продал имущество, с помощью которого зарабатывал, что значительно снизило доход.
  • Нерационально использовал деньги, которые взял у кредиторов.
  • Продал имущество по заниженной цене или подарил его.
  • Предоставил суду ложную информацию или поддельные документы.
  • Попытался скрыть имущество или счета.
  • Рефинансировал займы на невыгодных условиях.
  • Резко начал снимал деньги со счетов и закрыл их.
  • Переводил крупные суммы денег третьим лицам.
  • Совершал крупные покупки, хотя уже имел просрочки по кредитам.
  • Купил неликвидное имущество по завышенной цене.
  • Заменил долговые обязательства на другие, которые явно были невыгодными.

Кто это выявляет

Выявлением признаков преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Во время оформления банкротства он:

  • Оценивает финансовое положение и анализирует, что спровоцировало его ухудшение. Для этого финансовый управляющий рассчитывает коэффициент платежеспособности за 3 года и сравнивает их со сроками оформления займов.
  • Изучает кредитную историю.
  • Выявляет случаи, когда вы уклонялись от налогов и обязательных взносов.
  • Запрашивает информацию в Росреестре, ГИБДД, Гостехнадзоре, ГИМС, ФНС и других инстанциях, чтобы выявить количество вашего имущество и предметов роскоши.
  • Изучает все сделки, совершенные за последние три года. Имеет право остановить или оспорить их.
  • Проверяет, совершали ли вы в прошлом экономические преступления.

Управляющий анализирует документы, которые вы предоставили суду, проверяет их достоверность. Если есть признаки ложного банкротства, он обязан сообщить об этом суду и полиции.

Какое наказание предусмотрено

Преднамеренное банкротство физического лица - наказание

Как показывает практика, преднамеренное банкротство не так легко выявить и доказать. Если говорить о юридических лицах, то только в 5% случаев от общего количества ходатайств финансовому управляющему удалось доказать наличие преднамеренного банкротства.

А так как банкротство физического лица ввели всего 6 лет назад, таких дел совсем немного. Обычно суд просто отказывает в списании задолженностей. Но помимо этого вас могут наказать штрафными санкциями или лишением свободы.

На строгость наказания влияет размер ущерба, который должник наносит своими действиями кредитору. Если ущерб признан крупным (1,5 миллиона рублей и больше), то могут назначить:

Если же ущерб небольшой, назначается штраф от 1000 до 3000 рублей. В обоих случаях должнику отказывают в проведении процедуры и списании долгов.

В итоге за преднамеренное банкротству должник останется без имущества, с долгами и, возможно, окажется в тюрьме.

Преднамеренное банкротство ИП

С 2015 года оформить банкротство может и индивидуальный предприниматель. Но у процедуры есть свои нюансы, так как ИП является одновременно и физлицом, и хозяйствующим субъектом.

Чтобы намеренно обанкротиться, индивидуальный предприниматель обычно действует так:

  • Увеличивает дебиторскую задолженность перед кредиторами, закупает товары в долг, отсрочивает платежи, берет предоплату за свои услуги.
  • Намеренно ухудшает свое положение, чтобы привести к видимости финансовой несостоятельности. Например, продает имущество и выводит деньги из оборота. Так он показывает кредиторам, что нет возможности погасить задолженности.
  • Подает заявление о банкротстве, чтобы долги списали и не пришлось платить.

Но, преднамеренное банкротство физического лица и ИП имеет различия:

  • Банкротство для предпринимателя означает закрытие бизнеса. Лицензия и разрешения аннулируются. И после получения статуса банкрота нельзя зарегистрироваться в качестве ИП еще 5 лет.
  • Предприниматель может начать процедуру, только если задолженность связана с бизнесом. Не обязательно, чтобы долги были только перед кредиторами. Это может быть задолженность перед пенсионными и социальными фондами или налоговой.
  • Нельзя одновременно начать процедуру банкротства в отношении себя как ИП и физлица. Надо выбрать что-то одно, рассчитав все плюсы и минусы.

Но административная и уголовная ответственность распространяется на предпринимателей так же, как на физических лиц. Поэтому, сотрудничайте с финансовыми управляющим, не предоставляйте ложные сведения и не скрывайте имущество.

Чем преднамеренное банкротство отличается от фиктивного

Фиктивное банкротство – это ряд мер, которые предпринимает должник, чтобы скрыть свое реальное финансовое состояние. У человека есть деньги и имущество, но их «прячет», чтобы оформить банкротство и не погашать задолженность.

Главное отличие заключается в том, что при преднамеренном банкротстве человек специально ухудшает финансовое состояние, а при фиктивном – деньги и имущество есть, но они скрыты.

При фиктивном банкротстве физического лица должник действует следующим образом:

  • Договаривается с человеком или компанией, чтобы заключить фиктивную сделку и организовать «дружественную кредитную задолженность».
  • Они так рассчитывает сумму сделки, чтобы во время банкротства фиктивный кредитор получил наибольшую долю в реестре требований кредиторов.
  • Во время оформления финансовой несостоятельности основная часть денег должника уходит фиктивному кредитору.
  • А когда процедура завершается, они делят прибыль между собой.

Таким образом, если у человека были долги перед другими кредиторами, он их списывает и получает прибыль. Скорее всего, перед банкротством должник «спрячет» имущество и выведет деньги на неотслеживаемые счета.

Наказание за фиктивное банкротство физического лица зависит от степени ущерба, нанесённого кредиторам. Если сумма меньше 1,5 миллиона рублей, назначат административную ответственность – штраф от 1000 до 3000 рублей.

Если же сумма больше 1,5 миллиона рублей, должника ждет уголовное наказание в виде:

  • штрафа от 100 000 до 300 000 рублей;
  • принудительных работ до 5 лет;
  • тюремного заключения сроком до 6 лет со штрафом до 800 000 рублей.

Чтобы выявить фиктивное банкротство финансовый управляющий проводит аналогичные мероприятия: анализирует состояние должника, находит имущество, счета, изучает сделки. В случае обнаружения признаков ложного банкротства обращается в правоохранительные органы.

Как законно освободиться от долгов

Ложное банкротство – не единственное, что может помешать списанию долгов. Вам также могут отказать, если управляющий заметит неправомерные действия с вашей стороны. В них входит:

  • Сокрытие активов или нужной информации.
  • Фальсификация данных о финансовом состоянии.
  • Погашение задолженности в пользу определённого кредитора.
  • Отказ сотрудничать с управляющим, препятствие его деятельности. Уклонение или отказ передавать необходимые сведения.

Тогда процедуру досрочно завершат, задолженность останется и назначат штрафные санкции.

Ниже приведены рекомендации, как избежать подозрений и законно списать задолженность:

  • В заявлении и документах указывайте только достоверную информацию. Не подделывайте документы и не скрывайте сведения.
  • Не пытайтесь утаить деньги и имущество.
  • Сотрудничайте с финансовыми управляющим, предоставляйте необходимые документы и информацию по запросу. Он вам не враг, а лишь независимое лицо, которое выполняет свою работу.
  • Наймите юриста по банкротству, который разработает стратегию защиты ваших интересов в суде и поможет максимально сохранить активы.

Если вы проводили сделки с имуществом в последние 3 года и боитесь, что их сочтут незаконными или оспорят, обратитесь за юридической помощью. Специалист знает, как проводят анализ на ложное банкротство и заранее оценит риски. Так вы обезопасите себя и свое имущество.

Заключение

Преднамеренное банкротство физического лица – это когда человек специально ухудшает свое финансовое состояние, чтобы избавиться от задолженностей. Обнаружение преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Если такие признаки имеются, процедуру банкротства досрочно завершают, а информация направляется в полицию. Далее назначают наказание – административное или уголовное. Строгость зависит от нанесенного ущерба.

Чтобы законно списать долги и не навлечь на себя подозрения, предоставляйте суду только достоверные сведения. Не врите, не подделывайте документы и не сговаривайтесь с одним кредитором. Сотрудничайте с финансовым управляющим и наймите юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. А если остались вопросы, нажмите под статьёй «получить помощь». Мы проконсультируем бесплатно.

Оцените статью
Добавить комментарий