Как взыскивается долг до 500 000 рублей

Как избавиться от долгов: 3 простых способа

Иногда кажется, что финансовая ситуация совсем безвыходная, а с накопившимися трудностями просто невозможно справиться. Узнайте 3 самых простых, но эффективных способа избавления от долгов.

Счастливая монетка

Правильно заговоренный предмет может сильно повлиять на состояние дел. Монетка станет настоящим магнитом для денег, если провести ритуал грамотно, а магический предмет всегда носить при себе и не отдавать в чужие руки.

Ритуал на избавление от долгов с помощью монетки нужно проводить в период растущей Луны. Прибывающая энергия будет способствовать увеличению средств и быстрому решению финансовых затруднений. Ранним утром надо положить монетку на зеркальную поверхность и шепотом произнести над ней:

Деньги текут не переставая, а богатства возрастают.
Со мной удача, со мной успех,
От проблем — избавление, от долгов — сбережение
Сказано — сделано — сбудется».

Для заговора подойдет любая монетка, но хранить ее надо отдельно от остальной мелочи. Теперь это — талисман для процветания, который принадлежит одному единственному человеку. Смешав его с другими деньгами, вы подвергнете ее негативному влиянию, связанному с чужой энергетикой, ведь не известно, чьи руки держали другие, не заговоренные деньги.

Денежный талисман

Существует огромное количество денежных талисманов, которые довольно результативно помогают привлечь деньги в жизнь. Но один из них нацелен именно на избавление от долгов.

С этой целью в кошелек советуют вложить небольшую картинку с изображением виноградной лозы. Она имеет двойное значение; с одной стороны, это символ процветания и благополучия, а с другой — помощник в привлечении удачи. Таким образом, изображение принесет вам прибыль и позволит самым благоприятным образом избавиться от проблем с деньгами.

Оберег от долгов

Оберег создается очень просто — три толстых красных нити нужно заплести в косу и прикрепить к булавке. Делать это надо вечером, перед самым сном. При его создании мысли должны быть только позитивными. Когда оберег изготовлен, его нужно положить на правую ладонь и произнести громким голосом:

«Огороди от долгов, от бед, от проблем.
Защити и вразуми, не дай пропасть, отчаяться.
Не пусти в дом долги, не пусти нищету.
Дай сил, дай успеха, дай богатства.

Представленный оберег защищает не просто человека, а весь его дом. Его стоит повесить около входной двери, чтобы отрицательная энергетика не проникала в квартиру. Также он оградит жилище от нежелательных гостей, которые не могут понять неблагоприятного положения и идут просить взаймы.

Оберег имеет особое значение: красный цвет привлекает средства и способствует денежной удаче, булавка же является сильной защитой, которая заключает в себя весь негатив. А с помощью заговора действие этих предметов многократно усиливается.

Прибегнув к каждому из трех способов, вы получите мощную подпитку денежной энергетики и неоценимую помощь в избавлении от долговых обязательств. Но особенно сильным будет результат, если воспользоваться всеми ритуалами вместе — их действия не будут перебивать друг друга. Получится один активный поток, который справится с любыми финансовыми проблемами. Желаем вам удачи,

Как взыскивается долг до 500 000 рублей?

Чтобы получить деньги, взыскатель обращается в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Должник после получения копии приказа для его отмены вправе в течение 10 дней представить возражения. Для защиты своих интересов взыскатель должен знать, почему его заявление суд может не принять и как тогда быть, а должник – что делать, если с возражениями он опоздал

Как взыскателю и должнику узнать о порядке вынесения, исполнения и обжалования судебного приказа?

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тыс. руб. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом – на его основании судебные исполнители возбуждают исполнительное производство, в результате которого взыскивается задолженность.

Глава 11 Гражданского процессуального кодекса РФ содержит понятие судебного приказа; устанавливает требования, по которым он выдается; определяет правила подачи, форму и содержание заявления о вынесении судебного приказа; перечисляет основания для возвращения такого заявления или отказа в его принятии; устанавливает порядок вынесения и содержание судебного приказа; определяет порядок и сроки извещение должника о вынесении судебного приказа и его отмены, порядок выдачи судебного приказа взыскателю.

Кроме того, разъяснения по требованиям, порядку исполнения и обжалованию судебного приказа в суде кассационной инстанции содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве».

Кто и при каких обстоятельствах может обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа?

С заявлением о вынесении (выдаче) судебного приказа вправе обратиться граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели, организации, прокурор, органы государственной власти, органы местного самоуправления и иные органы.

Требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными. Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником.

Заявление о вынесении судебного приказа в гражданском процессе рассматривает мировой судья.

Заявитель вправе подать заявление о выдаче судебного приказа, только если:

• требование основано на нотариально удостоверенной сделке;
• требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
• требование основано на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта;
• заявлено требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанное с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц;
• заявлено требование о взыскании начисленных, но не выплаченных работнику заработной платы, сумм оплаты отпуска, выплат при увольнении или иных сумм, начисленных работнику;
• заявлено требование о взыскании начисленной, но невыплаченной денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении или других выплат, причитающихся работнику;
• территориальным органом федерального органа исполнительной власти по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов заявлено требование о взыскании расходов, произведенных в связи с розыском ответчика, или должника, или ребенка;
• заявлено требование о взыскании задолженности по оплате жилого помещения, расходов на капитальный ремонт и содержание общего имущества в многоквартирном доме, коммунальных услуг, а также услуг связи;
• заявлено требование о взыскании задолженности по обязательным платежам и взносам с членов товарищества собственников недвижимости и потребительского кооператива.

Не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, в частности, требования о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, о компенсации морального вреда, расторжении договора и признании сделки недействительной.

Что нужно указать в заявлении о вынесении судебного приказа?

Заявление о вынесении судебного приказа подается в письменной форме, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

В заявлении о вынесении судебного приказа должны быть указаны:

• наименование суда, в который подается заявление;
• наименование взыскателя, его место жительства или место нахождения;
• требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
• документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя;
• перечень прилагаемых документов.

В случае истребования движимого имущества в заявлении должна быть указана стоимость этого имущества.

Заявление о вынесении судебного приказа подписывается взыскателем или его представителем. К заявлению, поданному представителем, должен быть приложен документ, удостоверяющий его полномочия, – доверенность.

Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности. При подаче заявления заявитель должен уплатить государственную пошлину в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ, а именно 50% размера госпошлины, взымаемой за подачу искового заявления. Заявитель может подать документ, подтверждающий право на получение льготы по уплате государственной пошлины. Также вместе с заявлением о выдаче судебного приказа может быть подано ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки, об уменьшении размера госпошлины или освобождении от ее уплаты.

Обязанность взыскателя направить копию заявления о выдаче судебного приказа должнику в ГПК РФ не предусмотрена.

В каком случае судья вернет заявление о вынесении судебного приказа или откажет в его принятии?

Судья возвращает заявление о вынесении судебного приказа по общим основаниям, предусмотренным ст. 135 ГПК РФ, а также в случае если:

• не соблюдены требования к форме и содержанию заявления о вынесении судебного приказа;
• не представлены документы, подтверждающие заявленное требование;
• требования взыскателя вытекают из неисполнения или ненадлежащего исполнения нескольких договоров, за исключением требований к солидарным должникам, например к основному должнику и поручителям;
• в заявлении о выдаче судебного приказа содержатся требования к нескольким должникам, обязательства которых являются долевыми;
• сумма, указанная взыскателем, больше суммы, подтверждаемой приложенными документами;
• отклонено ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки, об уменьшении размера госпошлины или освобождении от ее уплаты;
• заявитель не уплатил госпошлину.

Возвращение заявления о вынесении судебного приказа не является препятствием для повторного обращения взыскателя в суд с заявлением к тому же должнику, с тем же требованием и по тем же основаниям после устранения допущенного нарушения.

Судья отказывает в принятии заявления о вынесении судебного приказа по общим основаниям, предусмотренным ст. 134 ГПК РФ, а также в случае если:

• заявлено требование, не предусмотренное ст. 122 ГПК РФ;
• место жительства или место нахождения должника находится вне пределов Российской Федерации;
• из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве;
• сумма заявленного требования или общая сумма нескольких требований, указанных в одном заявлении, превышает установленные пределы;
• наряду с требованиями, предусмотренными ст. 122 ГПК РФ (например, о взыскании задолженности), заявлены иные требования, не предусмотренные этой статьей (например, о расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда);
• заявлением о выдаче судебного приказа и прилагаемыми к нему документами затрагиваются права и законные интересы не только взыскателя и должника, но и иных лиц; при этом не является основанием для отказа в принятии заявления наличие солидарных, долевых должников или иных лиц, предоставивших обеспечение, требования к которым не предъявляются в заявлении;
• выявлены обстоятельства, являющиеся основаниями прекращения производства по делу (ст. 220, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ).

О возвращении заявления о вынесении судебного приказа или об отказе в его принятии судья в течение 3 дней со дня поступления заявления в суд выносит определение. Заявитель может подать жалобу на такое определение. Она рассматривается судом апелляционной инстанции в срок, не превышающий 15 дней со дня ее поступления.

В случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа или отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю.

Как суд выносит судебный приказ и когда его получат взыскатель и должник?

Судебный приказ выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о его вынесении в суд без вызова взыскателя и должника и проведения судебного разбирательства. Суд исследует сведения, изложенные в направленном взыскателем заявлении, и выносит судебный приказ на основании представленных документов.

• номер дела и дата вынесения приказа;
• наименование суда, фамилия и инициалы судьи, вынесшего приказ;
• наименование, место жительства или место нахождения взыскателя;
• закон, на основании которого удовлетворено требование;
• размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или обозначение движимого имущества, подлежащего истребованию, с указанием его стоимости;
• размер неустойки, если ее взыскание предусмотрено федеральным законом или договором, а также размер пеней, если таковые причитаются;
• сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с должника в пользу взыскателя или в доход бюджета;
• реквизиты банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены средства;
• период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей.

В судебном приказе о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей указываются дата и место рождения должника, место его работы, имена и даты рождения детей, на содержание которых присуждены алименты, размер платежей, взыскиваемых ежемесячно с должника, и срок их взыскания.

Судебный приказ составляется на специальном бланке в двух экземплярах, которые подписываются судьей. Один экземпляр остается в производстве суда. Для должника изготавливается копия судебного приказа. Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает его копию должнику. В течение 10 дней со дня ее получения должник имеет право представить возражения относительно исполнения приказа. Если возражения должника в суд не поступили, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа для предъявления его к исполнению. Также он может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю.

Для принудительного исполнения судебного приказа выдача исполнительного листа не требуется, поскольку приказ является одновременно исполнительным документом. Но в случае взыскания с должника госпошлины в доход бюджета на основании судебного приказа выдается исполнительный лист, который направляется судом для исполнения судебному приставу-исполнителю.

В каком случае судебный приказ будет отменен?

При поступлении в суд возражений должника в десятидневный срок судья отменяет судебный приказ. Начало течения этого срока исчисляется со дня получения должником копии судебного приказа на бумажном носителе или со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции. В случае пропуска срока должник вправе представить возражения, обосновав невозможность их передачи в установленный срок по причинам, не зависящим от него.

В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование он может предъявить в порядке искового производства. При этом уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате госпошлины за подачу искового заявления. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее 3 дней после дня его вынесения.

На вступивший в силу судебный приказ, вынесенный мировым судьей, может быть подана кассационная жалоба. Она подается в суд кассационной инстанции в порядке, предусмотренном ст. 377 ГПК РФ.

(В материале «Судебный приказ: особенности обжалования» вы можете почитать об основаниях возврата заявления о вынесении приказа, а также о том, что суды кассационной инстанции при обжаловании судебных приказов чаще поддерживают позицию должников.)

Берете кредит – помните о коллекторах

Российские банки в прошлом году увеличили кредитование населения на 22,8%. К началу 2019 г. общий объем кредитных средств, выданных гражданам, достиг 14,9 трлн руб. 1 При этом в случае возникновения задолженности по кредиту, вместо того, чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы, банки часто продают долг коллекторским агентствам.

Беззаконие коллекторов, бушевавшее до принятия в 2016 г. Закона о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности, пошло на спад, но проблема противоправности их действий остается актуальной. Коллекторы используют всевозможные способы «выбивания» долгов, начиная с угрожающих СМС-сообщений и заканчивая причинением ущерба имуществу должника и даже тяжкого вреда его здоровью.

Как закон защищает должника?

28 января 2019 г. вступил в силу закон 2 , по которому кредитор, т.е. тот, кто предоставил денежные средства, может передать долг только:

• кредитным организациям, микрофинансовым организациям, ломбардам;
• коллекторским агентствам, которые внесены в госреестр;
• специализированному финансовому обществу (в названии этой организации должно быть именно такое указание – «специализированное финансовое общество»);
• гражданину, если должник письменно дал такое согласие кредитору после возникновения просрочки.

Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если:

• первоначальный кредитор, т.е. тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа (кредита) не являлся банком, МФО или ломбардом (организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов);
• новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования (это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину).

Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов (займов), от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Важно помнить, что с января этого года закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать ваш долг коллекторам. Такой запрет нужно обязательно прописать в договоре. В противном случае долг может быть продан, и ваше согласие на это не потребуется.

Какие права коллекторам дает закон и как он их ограничивает?

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 3 . Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

• разговаривать по телефону;
• встречаться лично;
• отправлять голосовые и текстовые сообщения по телефону, электронной почте, телеграммы;
• отправлять письма по месту постоянного или временного проживания должника.

От первых трех способов взаимодействия с коллекторами должник может отказаться, даже если они не нарушают закон. Однако это возможно только через четыре месяца с момента возникновения просрочки.

Также можно прибегнуть к помощи адвоката, после чего нужно уведомить коллекторов, что теперь им следует общаться с ним. Для этого необходимо направить заявление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить заявление под расписку.

Закон устанавливает и ограничения для коллекторов:

1. Запрещено звонить и встречаться с должником, если:

• в отношении должника введена процедура банкротства (при долгах более 500 тыс. руб. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, после чего суд может списать задолженность. Кредитор также может подать в суд и обанкротить должника при условии задолженности больше 500 тыс. руб. и просрочке три месяца);
• стало известно, что должник недееспособный, ограниченно дееспособный, несовершеннолетний, инвалид I группы, находится в стационаре (в этом случае необходимо направить кредитору или коллектору подтверждающие документы заказным письмом или вручить лично под расписку).

звонить и встречаться с должником, отправлять текстовые и голосовые сообщения, телеграммы:

• встречаться лично более 1 раза в неделю;
• звонить более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
• отправлять телеграммы, текстовые и голосовые сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

Ограничения действуют в отношении каждого договора. Например, вы заключили три договора займа. Каждый из них дает кредитору право встретиться с вами 1 раз в неделю. Кредитор может предложить подписать соглашение, в котором разрешается большее количество встреч и звонков. Вы можете отказаться от этого соглашения в любое время. Направьте свой отказ заказным письмом с описью вложений.

3. Звонки и письма родственникам, соседям, коллегам, друзьям, встречи с ними коллекторов возможны только при наличии двух условий.

Такое согласие можно отозвать в любое время. Для этого нужно направить кредитору или коллектору, которому было дано согласие, уведомление через нотариуса или заказное письмо с уведомлением о вручении, можно также вручить заявление об отказе от согласия лично под расписку;

В законе не установлены способы отказа от взаимодействия: можно и по телефону, но лучше направить заказное письмо с уведомлением.

Что делать, если вы столкнулись с давлением коллекторов?

1. Помните: коллекторы не наделены властными полномочиями. Они не вправе вести себя как приставы или сотрудники полиции.

2. Никогда под давлением не набирайте больше займов, уж тем более не берите заем под залог жилья и не продавайте квартиру. Лучше проконсультируйтесь со специалистом.

В октябре 2015 г. были внесены поправки в Закон о банкротстве. После этого у граждан появилась возможность в судебном порядке списать свои доли. Речь идет о банковских кредитах, займах, которые предоставили микрофинансовые организации или знакомые, долгах за коммунальные услуги, штрафах, пенях, налогах и др. При этом нельзя освободиться от требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, субсидиарной ответственности.

Помните, банкротство может дать возможность начать сначала и избавит от коллекторов.

4. Чтобы справиться с давлением коллекторов, нужно будет выбрать одно из двух: либо вы боретесь, либо уходите в оборону. Борьба – это жалобы приставам, в Банк России, в суд. Во втором случае вам придется сменить номер телефона; скачать приложение «Антиколлектор», которое определяет номера телефонов; отправив заявление, сообщить коллекторам, что взаимодействие должно осуществляться только письменно по Почте России или через адвоката.

5. Обратитесь в банк или МФО, т.е. в организацию, в которой вы брали кредит, и попросите предоставить информацию о вашем долге.

Кредитор мог переуступить (продать) долг другой организации. В этом случае он должен был направить вам уведомление об этом по почте, указав наименование и контактные данные нового кредитора. Если вы такое письмо не получали, потребуйте предоставить копию уведомления о переуступке долга и сообщить наименование и контактные данные организации. После этого проверьте, есть ли она в госреестре коллекторов.

Если коллектор действует по поручению кредитора, свяжитесь с руководителем отдела взысканий, управляющим, руководителем филиала, т.е. с тем, кто отвечает за работу по взысканию задолженности. Попросите устранить нарушение ваших прав, прекратить угрозы, психологическое давление, не звонить позже 22:00 и раньше 8:00 и т.д.

Кому жаловаться?

• в Федеральную службу судебных приставов (но только если нарушение совершено не кредитной организацией) – если вам звонят и пишут чаще, чем разрешено, взаимодействуют с родственниками без согласия, оказывают психологическое давление, не сообщают Ф.И.О. коллектора и название организации, осуществляющей взаимодействие, нарушают другие требования Закона № 230-ФЗ (ст. 14.57 КоАП РФ);
• в Банк России – если ваши права нарушает кредитная организация или МФО;
• в полицию – в случае угроз, попытки проникновения в жилище, вымогательства;
• в прокуратуру – в случае бездействия органов, несмотря на ваши жалобы (ст. 13.11 КоАП РФ).

• письма и сообщения с угрозами;
• записи телефонных разговоров;
• распечатку детализации телефонных звонков (возьмите у мобильного оператора);
• заверенные нотариусом страницы в соцсетях (позвоните нотариусу и скажите, что вам нужно заверить интернет-страницу).

Вы можете также обратиться в суд, если коллекторы повредили имущество или нанесли вам моральный вред, т.е. причинили нравственные страдания, например вы стали плохо спать, нервничали, боялись выходить из дома, обращались к неврологу или психологу из-за психологического давления.

До обращения в суд вызовите полицию. Попросите сотрудников зафиксировать факт причинения ущерба и выдать вам постановление, в котором будет указано, кто его причинил. Дальше нужно оценить размер убытков, для чего обратитесь к оценщику (найдите в интернете или спросите у знакомых). Он составит отчет. Приложите эти документы к иску. В исковом заявлении укажите, кто и когда причинил вам вред, чем это подтверждается. При необходимости попросите суд истребовать доказательства. При взыскании компенсации морального вреда могут пригодиться справка о состоянии здоровья и свидетельские показания, подтверждающие нравственные переживания.

1 Информационно-аналитический материал Банка России за декабрь 2018 г. «О развитии банковского сектора Российской Федерации».

2 Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

3 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

«Обанкротим быстро и дешево»: стоит ли доверять юрфирмам, обещающим избавить вас от долгов

В России уже почти семь лет существует институт личного банкротства, который призван списывать долги неплатежеспособных граждан. Это, в свою очередь, позволяет им начинать финансовую жизнь с чистого листа. В интернете можно найти множество рекламных объявлений, в которых предлагается «быстро и законно избавиться от долговых обязательств». О том, насколько целесообразно уходить в банкротство и стоит ли доверять в этом вопросе юридическим фирмам, — в материале «Вечерней Москвы».

Что такое личное банкротство?

В октябре 2015 года в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Согласно этому закону, не имеющий возможности расплатиться с долгами гражданин может попросить признать себя банкротом и снять с себя долговое бремя. Воспользоваться этой процедурой может и кредитор, но в этом случае сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам — три месяца.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Там же назначается арбитражный управляющий, который и должен провести и оформить банкротство. При этом на начальном этапе возможны два варианта: должник и кредитор могут пойти на мировую, договорившись о реструктуризации долга или же, в случае если это невозможно, доверить решение их спора управляющему. Среди обязанностей последнего — выявить все имущество должника, которое можно продать для погашения займа, а затем провести торги, на которых это имущество будет реализовано.

Та часть долга, которая не будет покрыта вырученными с торгов средствами, списывается. Человек, признанный банкротом, в течение пяти лет не сможет брать кредиты, занимать руководящие посты и становиться учредителем частных фирм.

При этом важно понимать, что признание человека банкротом не гарантирует полного списания долгов. Например, не подлежат списанию так называемые социальные долги: выплаты по алиментам, задолженность по заработной плате, компенсации вреда здоровью и жизни и тому подобное. Долговые обязательства также не будут списаны, если выяснится, что гражданин предоставил кредиторам ложные сведения при оформлении займа и в некоторых других случаях.

С сентября 2020 года у физлиц появилась возможность пройти процедуру внесудебного банкротства. Она доступна гражданам, чей долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей. В таком случае процедуру можно оформить в МФЦ.

Кому может помочь уход в банкротство?

В разговоре с «ВМ» юрист, эксперт по банкротству Дмитрий Кваша отметил, что процедура признания финансовой несостоятельности в первую очередь может потребоваться тем людям, которые больше не в состоянии платить по своим долгам.

— Бывает такая ситуация, когда люди загоняют себя настолько, что буквально экономят на своем питании. Почти весь свой доход они отдают на погашение кредита. Люди боятся просрочки, так как за ней следует значительный рост процентной ставки. А тот, кто уже ее допустил, попадает в бесконечный круговорот: все, что зарабатывается, тратится на погашение процентов, а тело займа уже совершенно не гасится, поскольку денег у человека нет. Для того чтобы человек выбрался из этого порочного круга, у нас и был введен институт личного банкротства, — рассказал собеседник «ВМ».

При этом он подчеркнул, что в банкротство уходят те, у кого активов гораздо меньше, чем долга. Если у человека есть имущество, которое он сам может реализовать, чтобы рассчитаться с долгами, то проходить подобную процедуру нет смысла.

Что подлежит изъятию и есть ли лазейки?

Юрист подчеркнул, что перед тем как подавать на банкротство, следует внимательно проанализировать свои финансовые активы.

— Важно понимать: по процедуре не будут изъяты только личные вещи и единственное жилье (если оно не находится в ипотеке — прим. «ВМ»). Все остальное — дачи, гаражи, земельные участки, дополнительные квартиры, машины и прочее — изымается и продается с торгов. Вырученные деньги раздаются кредиторам, — отметил эксперт.

При этом спрятать свое имущество, переписав на родственников или загодя продав, не получится. Сделки, совершенные за три года до процедуры банкротства, подлежат оспариванию в суде. Кроме того, человек может понести уголовную ответственность, если выяснится, что он хотел скрыть свое имущество.

Недобросовестные заемщики могут стать фигурантами уголовного дела и еще в ряде случаев.

— Также можно попасть под уголовную ответственность, если в действиях потенциального банкрота будет обнаружен состав мошенничества. Например, если человек взял кредит и заранее знал, что не сможет его оплачивать, а потом сразу ушел в банкротство. Или если человек при получении кредита предоставил банку сфабрикованные документы, — пояснил эксперт.

Доверять ли рекламе «Спишем долги быстро и дешево»?

Процедура личного банкротства стоит немалых денег и занимает в самом лучшем случае полгода. Верить рекламе фирм, которые обещают быстро и недорого списать все ваши долги, не стоит. Важно, чтобы юридическая компания, которая берется за дело, была добросовестной.

— Люди, которые идут на процедуру банкротства, не всегда платежеспособны. Они ищут там, где подешевле, а то и вовсе бесплатно. Но процедура не бесплатная. Средняя стоимость по Москве — от 150 тысяч рублей «под ключ» (со всеми тратами — прим. «ВМ»), — отметил юрист.

Договариваясь с юрфирмой, следует сразу обговаривать конечную сумму, которую вам потребуется заплатить. Так, в Сети можно найти фирмы, которые предлагают свои услуги всего за 7–13 тысяч рублей в месяц.

— Есть недобросовестные компании, которые делают ежемесячную ставку с небольшой суммой и затягивают процедуру банкротства на долгие месяцы. Процедура, которая обычно проходит за 6–8 месяцев, может растянуться на несколько лет. В таком случае человек фактически становится заложником такой ситуации, — обратил внимание собеседник «ВМ».

В случае если вам все же удобно оплачивать услуги фирмы отдельными платежами, обязательно следует оговаривать сроки.

Также следует помнить: компании не имеют права требовать от вас процент от реализации имущества. Это прерогатива арбитражного управляющего.

Зачем нужен арбитражный управляющий?

Арбитражный управляющий — это независимое лицо, которое назначается судом. Его основная задача — соблюсти интересы и кредитора, и должника.

Человек, желающий пройти процедуру личного банкротства, не может напрямую заключить договор с арбитражным управляющим. Именно поэтому требуется прослойка в виде юридической компании, которая подготавливает заявление в суд, помогает собирать документы и обосновывает законность всех сделок, а иногда и сама предлагает суду кандидатуру управляющего.

Арбитражный управляющий финансово заинтересован в проведении процедуры. В законе о банкротстве прописано, что он получает 7 процентов от реализации имущества должника.

— Разумеется, арбитражному управляющему интересно, чтобы должник был максимально побогаче. Чтобы можно было что-то найти и реализовать. Но тем самым управляющий не только формирует свой заработок, но и формирует конкурсную массу, то есть защищает интересы лиц, которые пострадали от банкротства. По закону он не может действовать иначе и закрывать глаза на то имущество, которое спрятал должник. Тогда арбитражный управляющий сам попадает под ответственность, вплоть до уголовной, — отметил юрист.

После того как человек пройдет процедуру банкротства и с него спишут долги, кредиторы не вправе требовать с него выплат. В противном случае банкрот может обратиться в полицию, а действия кредиторов могут быть интерпретированы как вымогательство.