Десять книг, которые помогут разобраться с долгами

— Для какой категории должников банкротство выгодно?

— Такая процедура может стать выгодной, если у гражданина действительно большая задолженность и он имеет небольшой официальный доход, при этом у него нет имущества, которое может быть обращено в конкурсную массу по расчетам с кредиторами. Единственная квартира – не в счет. Она останется у гражданина. А вот если у него не одна квартира, то остальные жилые помещения будут включены в конкурсную массу. В конкурсную массу также будет включено имущество, составляющее долю должника в общем имуществе.

10 советов, как избавиться от долгов

Всегда говоря о теме долгов, нужно понимать, что долги — это не всегда плохо. Как для бизнеса, так и в обычной жизни заимствование финансовых средств — это нормальная практика, главное просчитать насколько вам это выгодно и во сколько обходится.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал Forly Today по ссылке в профиле! Там вы найдете лайфхаки по финансовой грамотности, инвестициям, мышлению, дополнительному заработку.

Но если ситуация с долгами вас напрягает, я подготовил 10 советов экспертов, которые могут быть вам полезными.

Очень важно знать своего врага в лицо. Оцифруйте все свои долги – это первый шаг взять их под контроль. Запишите в таблицу точные суммы сколько вы должны, кому (кредитор), сроки возврата, размер ежемесячного платежа.

Определите какие долги нужно закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Здесь я всегда рекомендую в первую очередь закрывать долги перед людьми, а долги перед банками и иными организациями нужно погашать минимальными суммами платежей.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга или кредита, нужно честно признаться в этом кредитору. Всегда можно найти решение проблемы, реструктуризировать долг, перекредитоваться. Не стоит скрываться и просрочивать выплаты – это создаст только еще больше проблем. Честный и ответственный подход позволит решить проблему и сохранить нормальные отношения с кредиторами.

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее справитесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно, это позволит приучиться к финансовой дисциплине.

Я уверен, что у каждого найдутся вещи, которыми он не пользуется. Это может быть одежда, которую одел несколько раз, модный гаджет, который казался очень нужным и полезным, но теперь хранится на полке, подарки, которые не вписываются в интерьер и другие импульсивные покупки.

Соберите все, что вам не нужно (если вы из тех кому нужно все – берите вещи, которыми вы не пользовались в течение последних 6 месяцев) и продайте на авито или сделайте распродажу в соцсетях. Вырученные деньги отправьте на оплату долгов.

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент.

Чтобы не допускать просрочки платежей по кредитам подключите автоплатежи и деньги будут списываться в указанное время и дату.

Если у вас намечаются праздники, поездки или вечеринки, которые требуют дополнительных расходов – выделите сумму заранее. Если у вас нет достаточно свободных средств чуть урежьте свой бюджет в течение нескольких месяцев, направив сэкономленные деньги на подарки.

По моему мнению это самый главный совет. Наведите порядок в своих финансах! Выпишите все свои расходы за несколько месяцев и проанализируйте их, определите те траты от которых вы легко можете отказаться в следующем месяце. Для удобства используйте мобильные, ведите заметки или таблицу.

Четко определите свои финансовые цели и следуйте им. Планируйте расходы: пропишите сколько и на что вы можете потратить в следующем месяце. Следуйте своему плану избегая импульсивных покупок. Это правило позволит вам избежать новых долгов, а сэкономленные деньги отправить на погашение текущих.

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Вы можете попросить прибавку у руководителя взяв на себя новые обязанности, монетизировать свое хобби или свои профессиональные навыки. Пройдитесь по телефонной книге, встряхните свои социальные сети и не бойтесь рассказывать людям о себе, о своих навыках и продуктах.

Десять книг, которые помогут разобраться с долгами

Что делать с долгами, которые никак не удаётся вернуть у недобросовестных контрагентов. А что если в долговой яме оказалась ваша компания? Что же делать? Предлагаем узнать у профессионалов и ознакомиться с подборкой книг из МТС Библиотеки, которые научат, как погасить долги и как вернуть их от недобросовестного контрагента.

Лана Каплан. «Кредитный приговор. Но выход есть!»

Кредиты — это удобно, особенно для бизнеса: гораздо проще взять первоначальный капитал в долг, чем копить на своё дело годами. Но к сожалению, заранее невозможно предусмотреть, какие жизненные ситуации приведут вас к неплатёжеспособности. Это может быть неожиданное сокращение, болезнь, требующая долгого лечения, или очередной финансовый кризис в стране. Как быть в этом случае? Что делать, если вам угрожают сотрудники банка и коллекторы? Автор книги, психолог и предприниматель Лана Каплан, расскажет, как защитить свои права, правильно выбрать кредитные предложения и уберечь себя и близких от долговых разборок.

Евгений Панарин. «Вся правда о торгах по банкротству»

Имущество организаций, ИП или физических лиц, которые объявляют себя банкротом, выставляют на торги по банкротству. Евгений Панарин рассказывает о процедуре, объясняет, как инвестировать в торги и где искать имущество. Автор предупреждает, что подробной инструкции, как заработать на этом, он не даст. Вы узнаете о суровой реальности проведения аукционов, правилах участия в них и возможных рисках.

Ю. Павлов, Н. Павлова. «Система покупки недвижимости с аукциона»

Пошаговое руководство по тому, как выгодно приобрести имущество на аукционах по банкротству. Авторы раскрывают приёмы опытных инвесторов, благодаря которым вы сможете находить ликвидные объекты, проверять их юридическую чистоту и правильно подготавливать документы. В книге перечислены основные электронные торговые площадки, на которых выставляют имущество, подробно описан процесс регистрации и даны советы по выбору стратегии в отношении приобретённых объектов в зависимости от цели покупки.

Максим Саблин «Взыскание долгов: от профилактики до принуждения»

Ни одна организация не застрахована от должников. Но можно принять превентивные меры, которые снизят риск их появления и помогут вернуть долг, не доводя дело до суда. Максим Саблин на основе многолетнего опыта работы в юридических службах крупных банков и обширной судебной практики даёт готовые решения. Он рассказывает, как проверить контрагента и вести с ним профилактическую работу, как взыскать задолженность судебными и внесудебными способами. Книга будет полезна владельцам бизнеса, юристам, кредитным инспекторам, коллекторам и самим должникам.

Как избавиться от долгов, если денег нет

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход из кредитного рабства?

Самая сложная задача – сделать первый шаг.

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе. Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита.

Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале

1. Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов, если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ,

увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

2. У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

3. Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com. «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить.

Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать.

Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

4. Начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com.

В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать».

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п.

Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили,
а анализируете расходы, направляете денежные потоки.

5. Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он.

«Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину.

Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

6. То же самое сделала и я

То же самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потребительский кредит, у меня была задолженность по кредитной карте, и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов, если нет денег, было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Почему?

Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только, записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги», считают,

что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации
с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они.

«Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою Цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

7. Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов — это костыли, которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля, и тогда вопрос как избавиться от долгов, если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

8. Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок.

Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что, то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб.

«Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того, что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать Жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию.

Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать.

Как избавиться от долгов, если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать.

Анализ ваших расходов и доходов, составление вашего личного финансового плана помогут вам решить вашу проблему: «Как избавиться от долгов, если нет денег?»

Отвечает юрист: как с помощью банкротства избавиться от долгов

В рамках регулярной рубрики «Отвечает юрист» «Вести Тверь» продолжают задавать важные вопросы специалистам с Юридического факультета ТвГУ. Сегодня речь пойдет о процедуре банкротства физических лиц – та, о которой все слышали, но мало кто действительно что-то знает. Наш спикер — руководитель программы «Единая программа подготовки арбитражных управляющих», доктор экономических наук, профессор кафедры конституционного, административного и таможенного права ТвГУ Александр Сухарев.

— В 2015 году в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» была введена глава о банкротстве физических лиц (граждан). Нововведения предоставили возможность признавать граждан банкротами и списывать их задолженность по кредитам, займам и другим платежам. Однако, не все граждане могут так легко избавиться от своей задолженности, а такая процедура требует затрат на ее проведение, включая выплату вознаграждения финансовому управляющему и за сбор документов. Понятно, что не большой долг списать таким образом будет не выгодно.

— Для какой категории должников банкротство выгодно?

— Такая процедура может стать выгодной, если у гражданина действительно большая задолженность и он имеет небольшой официальный доход, при этом у него нет имущества, которое может быть обращено в конкурсную массу по расчетам с кредиторами. Единственная квартира – не в счет. Она останется у гражданина. А вот если у него не одна квартира, то остальные жилые помещения будут включены в конкурсную массу. В конкурсную массу также будет включено имущество, составляющее долю должника в общем имуществе.

— А если окажется, что я всех обманываю и на самом деле могу платить?

— Если окажется, что доходы гражданина позволяют ему расплатиться в течение трех лет по долгам, то будет составлен график их погашения без применения к ним процентов. Запуск процедуры реструктуризации задолженности приводит к прекращению начисления штрафов и пеней по всем обязательствам, кроме текущих платежей. Происходит снятие ранее наложенных арестов на имущество гражданина.

— Пару лет назад мы что-то слышали про упрощение процедуры банкротства. Что там изменилось?

С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства гражданина во внесудебном порядке в МФЦ. Такая процедура является бесплатной и доступна гражданам, не имеющим официального дохода, при сумме долгов от 50 до 500 тыс. руб., а исполнительные производства уже окончены за невозможностью взыскания долгов. Такая процедура длится шесть месяцев.

— А как часто я могу объявлять себя банкротом?

— Процедура банкротства граждан может осуществляться неоднократно, но не чаще, чем через каждые пять лет.

— Таким образом, у граждан действительно появилась возможность «избавиться от долгов» через процедуру банкротства, не всем она подойдет, но для кого-то она может оказаться выгодной. Все очень индивидуально. Юридические фирмы обычно бесплатно проводят консультации по банкротству граждан, где можно понять, стоит ли гражданину использовать такую процедуру.

В 2016 году в Тверском государственном университете по соглашению с Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии открыта программа подготовки арбитражных управляющих, где готовятся арбитражные управляющие не только для процедуры банкротства граждан, но и организаций. На площадке Тверского государственного университета проходит теоретический экзамен на право ведения деятельности в качестве арбитражного управляющего. Спрос на подобных специалистов сегодня высокий. У нас прочные связи с саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих, членами которых потом становятся наши выпускники.