Как начать банкротить должника

Как начать банкротить должника

Гражданам разрешили банкротство

Коллекторы взялись за банкротство «физиков»

Как стало известно Банки.ру, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) намерена внести в Госдуму поправки к законопроекту о банкротстве физлиц. Взыскатели предлагают изменить систему оповещения кредиторов о начале процедуры банкротства должника, а также установить уровень неисполненных обязательств, при котором гражданин вправе подать в суд заявление о своей несостоятельности.

Рассмотрение в первом чтении законопроекта «О внесении изменений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», намечено на сентябрь. Поправки к нему (есть в распоряжении Банки.ру), подготовленные крупными коллекторскими агентствами «Секвойя Кредит Консолидейшн» и «Национальная служба взыскания», будут обсуждаться на закрытом заседании НАПКА 26 июля. Выработав единую позицию, разработчики представят предложения в комитет Госдумы по вопросам собственности.

На взгляд представителей «Секвойи», в доработке нуждаются несколько положений законопроекта. Во-первых, право гражданина самому инициировать процедуру своего банкротства. Притом сделать он это может, имея даже мизерную сумму долга, просто решив, что не в состоянии расплатиться с кредиторами. Чтобы избежать колоссальной нагрузки на суды, коллекторы предлагают все-таки определить минимальный размер задолженности, при достижении которого закон разрешит гражданину обратиться в арбитраж.

Во-вторых, по мнению специалистов «Секвойи», надо изменить систему извещения кредиторов о начале процедуры банкротства физлица. Пока что проектом предусмотрено, что сведения можно узнать из Единого федерального реестра сведений о банкротстве. После этого кредиторы будут предъявлять свои требования к должнику. Если претензии не предъявлены вовремя, гражданин освобождается от уплаты долга. «Вследствие незнания кредитора о начале процедуры банкротства должник освобождается от исполнения его требований», — уточнила заместитель гендиректора «Секвойи» Ирина Поддубная.

Чтобы не пропустить старт процедуры банкротства кого-либо из должников, кредитор должен сам как минимум раз в месяц просматривать данный реестр. И если в компаниях еще реально выстроить такую систему, то частные кредиторы могут просто не справиться с задачей. «Поэтому мы предлагаем возложить на должника обязанность уведомлять кредиторов о начале процедуры банкротства путем направления каждому из них заказного письма с уведомлением о вручении. Только такой способ следует считать должным извещением», — считает Поддубная.

По мнению юристов Национальной службы взыскания, вопрос о банкротстве физлиц нельзя рассматривать в отрыве от других проектов: «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц», «О потребительском кредите» и внесении изменений и дополнений в закон «О персональных данных». «Необходимо учесть юридическую природу происхождения долга (кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и так далее) и юридическую природу обеспечения по соответствующим банковским продуктам. Она различна. Следовательно, правовые последствия использования обеспечения тоже разные, и поэтому их надо учитывать в каждом случае отдельно», — комментирует руководитель правового управления Национальной службы взыскания Владимир Тюрин.

На взгляд Тюрина, это губительно для специализирующихся на ипотеке банков, которые выдают займы под значительно более высокие проценты на длительный период времени. За пять лет покупательская способность рубля может существенно измениться в неблагоприятную для банка сторону, как это часто бывает во время кризисных явлений в экономике.

Тюрина поддерживает юрист консалтинговой компании «Лигерион Групп» Кирилл Тычкин. Он считает, что положения данного законопроекта достаточно лояльны к потенциальному банкроту. «Предполагается возможность реструктуризации долгов частных должников сроком до пяти лет. При этом не допускается обращение взыскания на заложенное имущество граждан, если предметом залога выступает помещение, которое является для гражданина и членов его семьи единственно пригодным для постоянного проживания, — отмечает Тычкин. — Таким образом, в течение указанного срока банк не сможет обратить взыскание на такое жилье».

По мнению Тычкина, законопроект требует более глубокой проработки, чтобы минимизировать случаи преднамеренного банкротства. Например, можно запретить гражданину-банкроту выезжать за границу или покупать недвижимость дороже определенной суммы, скажем, сроком на пять лет. Также, считает он, необходимо включить в Семейный кодекс возможность взыскивать долги с близких родственников должника-банкрота. «Допустим, с супругов и малолетних детей, на счетах которых могут находиться значительные суммы или на имя которых может быть зарегистрировано дорогостоящее имущество», — заключил юрист.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Гражданам разрешили банкротство

Первые заявления о банкротстве физических лиц поступили в Арбитражный суд Иркутской области 1 октября. С этой даты вступил в силу федеральный закон, по которому статус банкрота теперь могут получить не только юридические лица, но и простые граждане, не справляющиеся с бременем долгов. Кто может стать банкротом и чем это грозит, разбиралась Алёна Махнёва.

1 октября долгожданный закон о банкротстве физических лиц, который законотворцы рассматривали и корректировали более десяти лет, вступил в силу. Принятые в конце прошлого года изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» дают возможность гражданам, которые не справляются со своими долгами, начать жизнь с чистого листа.

С заявлением о признании банкротом в арбитражный суд имеют право обратиться сам должник, его кредиторы или уполномоченный орган в лице налоговой службы. Банкротом гражданин может быть признан даже после смерти – в том случае, если должник ушёл в мир иной после подачи заявления в суд. Эта мера освободит от финансовых обязательств его наследников.

«Чтобы суд рассмотрел заявление, размер задолженности должен быть больше 500 тысяч рублей, а неисполнение платежей по ней – свыше трёх месяцев», – пояснил на пресс-конференции на прошлой неделе начальник отдела по контролю в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Иркутской области Андрей Ксенофонтов.

Актуальность закона подтверждает и открытая электронная картотека арбитражных дел. Только в Арбитражный суд Иркутской области в первый день действия закона было подано как минимум три заявления о банкротстве граждан.

Банкротство – непростой процесс, и лучше обратиться к профессиональному юристу, утверждают эксперты. Для начала несостоятельность придётся обосновать: подавая заявление в суд, гражданин должен представить список своих кредиторов, опись имущества, информацию о доходах, уплаченных налогах, сделках с недвижимостью и другим имуществом дороже 300 тыс. рублей за предыдущие три года, подчёркивает Ксенофонтов, иначе суд может оставить это заявление без рассмотрения.

Когда несостоятельность обоснована и суд назначил должнику финансового управляющего, есть три варианта дальнейшего развития событий: реструктуризация долга, реализация имущества должника или мировое соглашение. Эксперты подчёркивают: в первую очередь закон даёт возможность добросовестным, но попавшим в трудную ситуацию должникам договориться с кредиторами о более мягких условиях выплаты займа – уменьшении суммы долга, отказе от процентов, рассрочке платежей. Она существовала и до принятия закона, но прежде зависела от доброй воли кредиторов, например банков.

Если договориться о реструктуризации всё же не удалось или у человека нет источника доходов, позволяющего хоть как-то расплачиваться по долгам, запускается вторая процедура – имущество подлежит розыску, оценке и продаже на открытых торгах. Единственное жильё и земельный участок под ним не попадут в конкурсную массу, однако с ипотечной квартирой придётся расстаться, поскольку она находится в залоге у банка.

По завершении реализации имущества непогашенные требования кредиторов считаются исполненными. Попытка спрятать или переписать имущество на родственников и знакомых может стать основанием для административной или уголовной ответственности, предупреждает арбитражный управляющий, член НП «Саморегулируемая организация независимых арбитражных управляющих «Дело» Евгений Беляевский. Также закон предусматривает наказание за фиктивное или преднамеренное банкротство вплоть до лишения свободы.

Пройдя все процедуры, человек освобождается от бремени долгов, однако получает ряд ограничений. Банкрот лишается права совершать какие-либо сделки, открывать и закрывать счета в банках, выезжать за границу в период проведения процедуры банкротства. В течение трёх лет с даты объявления банкротом он не может занимать должности в органах управления юридического лица либо каким-то иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, а в течение пяти лет при заключении кредитных договоров либо договоров займа ему придётся сообщать о своём статусе.

При этом закон не освобождает от некоторых обязательств: это, к примеру, выплаты по исполнительным документам о возмещении вреда жизни либо здоровью, взысканию алиментов.

В ВТБ24 серьёзно опасаются неготовности инфраструктуры (судебной системы, саморегулируемых организаций кредитных управляющих, бюро кредитных историй), а также участников рынка к запуску новых процедур. «Из-за этого и кредиторы и граждане-должники, инициировав сейчас дело о банкротстве, рискуют оказаться вовлечёнными в длительную тяжбу, – по­ясняет Александр Пахомов. – Текущая редакция закона содержит ряд спорных норм, которые, на наш взгляд, нуждаются в дополнительной оценке».

Именно дороговизна процедуры может стать препятствием на пути к свободе от долгов. За неё инициатору банкротства придётся выложить как минимум 100 тыс. рублей. «Итак, давайте посчитаем, – предлагает Евгений Рякин, управляющий партнёр компании «Кредитный советник». – Госпошлина в суд – ­

6 тысяч рублей, оплата услуг юриста для подготовки заявления в суд и сбору необходимых документов – ещё 15–20 тысяч. Стоимость услуг управляющих по банкротству будет начинаться от 50 тысяч рублей и до 200–300 тысяч в случае сложных и долгих дел, стоимость публикации – ещё примерно 40 тысяч рублей. Итого минимальная стоимость банкротства составит порядка 120 тысяч рублей. То есть для того, чтобы обанкротиться, должнику придётся взять новый кредит». С точки зрения банка это возможность потратить круглую сумму в дополнение к «потерянным» 500 тыс., чтобы получить не всегда предсказуемый итог, что тоже может быть не слишком выгодно. Так что массового банкротства граждан всё же ждать не следует, полагают специалисты.

Есть риск, что правом подать заявление о банкротстве могут воспользоваться мошенники, а не те, кому действительно нужна помощь, считает Елена Докучаева. В этом случае стоило бы предусмотреть ситуацию, когда должник не имеет возможности расплачиваться по ранее взятым кредитам, а также оплатить услуги управляющего. Например, в Германии в таких случаях, когда человек признан банкротом и полностью финансово несостоятелен, оплата расходов осуществляется за счёт средств государственного бюджета, говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн».

Возможно, в настоящий момент закон не совершенен, но надо учитывать, что внесение поправок – это только первый шаг на пути развития этого института, обращает внимание Виктория Белых из «Объединённого кредитного бюро»: «Банкротство и реализация имущества – это крайняя мера, в основном этот закон направлен на процесс реструктуризации долгов, то есть на то, чтобы заёмщик всё-таки выполнил свои обязательства перед кредиторами и не получил «чёрную метку». Сейчас люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, вынуждены самостоятельно решать свои проблемы с каждым кредитором, закон же позволит им глобально решить проблему со всеми кредиторами при помощи финансового управляющего.

Институт банкротства вводится в интересах кредиторов и заёмщиков, по разным причинам испытывающих проблемы с обслуживанием долгов, считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Ускорение введения этой процедуры, безусловно, правильный шаг, так как в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации».

Почему вас могут не обанкротить

Почему вас могут не обанкротить

В июне Федресурс публиковал статистику, в которой отражен рост личных банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей за 2020 год. Согласно исследованию, по сравнению с 2019 годом дел о несостоятельности стало на 72,6% больше. Что касается юридических лиц: количество сообщений от кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве снизилось на 8,3%, а со стороны должников наоборот увеличилось, хоть и незначительно, на 2,1%.

На фоне этих данных эксперты стали прогнозировать бум «отложенных» банкротств физических лиц уже в 2021 году. В прошлом году барьером для роста корпоративных банкротств стал мораторий, который прекратил свое действие 7 января нынешнего года. Сегодня же никаких барьеров нет, но и резкого роста обращений кредиторов в суд не фиксируется.

Еще в прошлом году, рассуждая на тему выживания отечественного бизнеса в пандемию, я высказывал мысль, что мораторий не станет спасательным кругом — и нас захлестнет волна самостоятельных банкротств, где инициаторы процедуры уже сами компании, неспособные к исполнению своих обязательств. Сейчас же я хочу подробнее остановиться на том, почему суд может не разрешить компании признать себя несостоятельной и какие еще нюансы есть в этой теме.

Что такое самостоятельное банкротство

В нашей стране данную сферу регулирует № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». А возможность самостоятельной подачи заявления в суд должником закреплена в статье 8 данного закона: «Должник вправе подать в арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок».

Из строк закона следует, что основаниями для подачи заявления являются прогнозируемые:

  • невозможность удовлетворения финансовых обязательств перед кредиторами;
  • невозможность выплаты выходных пособий зарплат;
  • невозможность уплаты обязательных платежей в установленный срок.

Кроме того, подача должником заявления может стать обязанностью, согласно статье 9 настоящего закона.

Заявление в Арбитражный суд подается в обязательном порядке в случае:

  • если должник не в состоянии исполнить денежные обязательства перед всеми кредиторами;
  • в случае взыскания имущества должника его хозяйственная деятельность будет осложнена либо невозможна вовсе;
  • должник отвечает признакам неплатежеспособности;
  • финансовая задолженность перед сотрудниками не погашается более трех месяцев.

Чтобы начать процесс рассмотрения несостоятельности, должнику необходимо подать в письменной форме заявление в Арбитражный суд. Кроме сведений о компании и наименования суда в документе обязательно должны быть отражены:

  • суммы всех задолженностей;
  • обоснование, почему обязательства не могут быть исполнены;
  • описание имущества для дальнейшего конкурсного производства и имеющихся денежных средств.

К заявлению должны быть приложены все необходимые документы.

Если суд принимает заявление, то инициируется процедура банкротства. Но суд может его и отклонить.

Почему суд может отказать в банкротстве

Возможность самому подать заявление в арбитраж действительно удобная практика для должника. Благодаря ей компания может избежать лишних переплат и штрафов за просрочку по обязательствам. Кроме того, юридические издержки также будут заметно ниже, чем при банкротстве, инициированном кредитором.

Прозрачность данной процедуры также является «плюсом». Что заметно отличает ее от ликвидации организации, которая в последние несколько лет приобрела негативный оттенок и получила популярность как способ списания долгов и ухода от налогов.

Причины отказа от начала процедуры банкротства судом закреплены в статье 43 № 127 ФЗ:

Судом также может быть отказано в банкротстве, если им будет установлено, что должник в процессе своей деятельности уклонялся от уплаты налогов, фальсифицировал документацию для получения кредитов большего размера, брал на себя заведомо невыполнимые обязательства перед кредиторами.

Налоговики начали банкротить граждан-должников

Федеральной налоговой службой принято решение начать использовать возможность по инициированию процедуры банкротства применительно к гражданам, которые не в состоянии погасить свою личную налоговую задолженность. Первые подобные заявления налоговых служб уже находятся на рассмотрении арбитражных судов ряда субъектов РФ.

Согласно информации, размещенной на интернет-портале ФНС, по состоянию на 1 января 2016 года налоговые инспекторы направили в арбитражные суды по месту нахождения ответчиков более 40 заявлений о признании банкротами физических лиц, своевременно не уплативших в бюджет необходимые налоги.

Право начать процедуру банкротства физических лиц было предоставлено всем кредиторам с 15 октября 2015 года, когда вступили в силу поправки в закон о банкротстве.

Согласно внесенным в закон о банкротстве изменениям и дополнениям, банкротом на сегодняшний день может быть признано любое физическое лицо, имеющее непогашенную в трехмесячный срок задолженность по основному долгу в размере 500 тыс. руб. и более, причем неустойка в данном случае в расчет не принимается.

Рассмотрение подобных дел является прерогативой арбитражных судов. По моей информации, в конце прошлого года уже было вынесено, по меньшей мере, пять решений о признании банкротами физических лиц.

Наиболее типичные случаи, при которых может быть начата процедура банкротства гражданина вследствие неуплаты налогов наступают, когда физическое лицо является владельцем нескольких квартир, домов или земельных участков и при этом – несостоятельно в плане уплаты налогов на имущество.

Еще один классический случай: проверка устанавливает у ИП непогашенную в срок налоговую задолженность.

Можно привести и такой пример: в отношении должника было начато исполнительное производство, не приведшее к погашению задолженности, однако данный гражданин является собственником имущества, за счет которых можно погасить хотя бы часть долга.

Если попытаться взглянуть на ситуацию глазами кредитора, то новая редакция закона о банкротстве ставит коммерческие структуры в несколько проигрышное положение относительно бюджета.

Необходимо признать, что государство обладает изначально лучшей стартовой позицией для взыскания долга. Это и постановления о погашении налоговой задолженности за счет имущественных активов, и инкассовые поручения и еще целый ряд действенных инструментов.

В то же время, коммерческим кредиторам приходится вести долгие судебные тяжбы: ареста имущества должника арбитражным судом нужно добиваться, что не так-то просто. Хотя эта мера является весьма эффективной, ведь потом можно без спешки и суеты договариваться о реструктуризации долга, не прибегая к процедуре банкротства. Да и чем раньше «привязать» должника арестом имущества, тем меньше риск, что оно будет выведено за пределы досягаемости.

В заключение следует отметить, что, судя по всему, налоговики будут стремиться банкротить только тех физических лиц, которые так или иначе в состоянии погасить свой долг.

Как отмечают в ФНС, гражданин может добровольно погасить налоговую задолженность до начала арбитражного процесса. При этом даже частичное возмещение долга может являться основанием для признания гражданина финансово состоятельным и отказа в наделении его статусом банкрота.

Оцените статью
Добавить комментарий