Возможно ли обжалование решения суда о банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника по выводу активов

Для того, чтобы банкротство принесло реальные результаты — погашение задолженности, его нужно проводить с обязательным оспариванием сделок. Только в этом случае можно попытаться вернуть выведенные активы должника и за счет их продажи погасить долги.

Под понятие сделки подпадают практически любые действия с активами должника. Например, должник решил перевести деньги контрагенту по безналичному расчету или должник решил внести имущество в уставный капитал другого лица. Такие действия также будут являются сделкой, которые можно оспорить.

Встречаются довольно нетипичные сделки, которые оспариваются в процессе банкротства. В частности, отказ от наследства должником: за счет принятия наследства он может погасить долги перед кредиторами, но отказавшись от него, лишает кредиторов такой возможности.

Отказ от иска в суде также является самостоятельной сделкой и может оспариваться.

Все остальные типичные сделки по продаже, дарению, передаче в аренду на невыгодных для должника условиях (например, на много лет с оплатой авансом) оспариваются практически в каждой процедуре банкротства.

Основания для оспаривания сделок

Законом о банкротстве предусмотрены специальные основания для оспаривания сделок, они упомянуты в ст. 61.2 и ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве).

Первая категория сделок, которые могут быть оспорены, —подозрительные сделки, вторая категория — сделки с предпочтением.

Подозрительные сделки

Подозрительные сделки бывают с неравноценным встречным предоставлением и совершенные с целью причинения вреда кредиторам.

Примеры сделок с неравноценным встречным предоставлением:

• сделка, по которой не было оплаты (например, купля-продажа автомобиля, квартиры, гаража, дома, земельного участка);
• уступка права требования дебиторской задолженности;
• отчуждение интеллектуальных прав;
• предварительная оплата (аванса) за покупку товара или выполнения работ или оказания услуг.

Предположим, до банкротства должник решил продать актив и заключил договор купли-продажи, по условиям которого передал имущество покупателю, а покупатель оплатил либо только часть стоимости этого имущества, либо вообще не оплатил, или по условиям договора была предусмотрена отсрочка оплаты.

Обычно граждане, да и многие организации, не задумываются о том, как в случае необходимости доказывать в суде, что расчеты по сделке были произведены полностью. Они просто пытаются максимально быстро переписать свои активы на знакомых или родственников. Разумеется, ни о какой оплате речи в этот момент не идет, обычно оформляют простую расписку и то только тогда, когда сделку начинают оспаривать в суде.

Простая расписка не является в суде надлежащим доказательством оплаты приобретенного имущества.

Несмотря на то, что расчеты между гражданами в наличной форме не запрещены, оформление расписки в качестве доказательства передачи денег за проданное имущество должно вызвать сомнения в действительности сделки.

Косвенные признаки того, что расчетов не было:

• Полученный доход от реализации имущества должник не задекларировал.
• У должника нет разумных объяснений, куда он потратил полученные от продажи деньги.
• У должника нет никаких доказательств, подтверждающих его последующие расходы на приобретение другого имущества за счет средств, вырученных от продажи активов.
• У покупателя нет официальных доходов, подтверждающих источники происхождения денег, в количестве, достаточном для покупки имущества у должника. Например, в справке 2-НФДЛ низкий официальный доход.
• Ни у покупателя, ни у продавца нет разумных объяснений, как они нашли друг друга.

Есть и другие способы установления фиктивности сделки.

Сделки с предпочтением

Когда сделка совершается с целью причинения вреда, то есть либо безвозмездно, либо с незначительной оплатой, то необходимо дополнительно доказать осведомленность покупателя о цели причинения вреда. В законе имеется презумпция, которая упрощает процесс доказывания такой осведомленности — заинтересованность сторон сделки.

Заинтересованность в законе подразумевает некую связь между лицами, которая позволяет влиять на принимаемые решения. Такая связь может быть чисто юридической (например, покупатель и продавец — родственники) либо покупатель — директор одной компании и учредитель в компании продавца.

Сделки с предпочтением, так же как и подозрительные, могут быть оспорены в суде.

• Погашение задолженности банковским переводом одному из кредиторов, в то время как у должника было несколько кредиторов.
• Погашение задолженности путем зачета с одним из кредиторов, в то время как у должника были и другие кредиторы.
• Погашение задолженности перед одним из кредиторов путем передачи ему имущества в качестве отступного в счет погашения долга.
• Заключение договора ипотеки, заключение договора залога движимого имущества.

Все эти сделки считаются сделками с предпочтением в том случае, если они совершены в течение 1 месяца до возбуждения дела о банкротстве или уже после возбуждения дела о банкротстве.

В некоторых случаях такие сделки могут быть признаны сделками с предпочтением, если были совершены в течение 6 месяцев до даты возбуждения дела о банкротстве.

Такие ситуации возможны если зачет, отступное или погашение долга происходили между взаимосвязанными лицами, что предполагает осведомленность сторон о наличии финансовых проблем у должника.

Для того, чтобы выяснить, были ли должником совершены сделки с целью вывода активов, потребуется доступ к финансово-хозяйственной деятельности должника за последние 3 года.

В первую очередь нужно получить выписки о движении денежных средств по всем счетам должника, даже тем, которые были закрыты.

Особенно необходимо проанализировать исторические справки о недвижимости, которая находилась в собственности должника, а также ответы из ГИБДД по транспортным средствам должника.

Последствия оспаривания сделок

В целом последствия можно разделить на очевидные и неочевидные.

Очевидные последствия	Неочевидные последствия
Возврат имущества в собственность должника с целью последующей продажи с торгов и расчетами с кредиторами.	Если сделку удалось оспорить, это может быть основанием для привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности или ответственности в виде возмещения убытков.
В случае невозможности возврата имущества, например, имущество перепродано несколько раз, в том числе добросовестному приобретателю, взыскание действительной стоимости проданного имущества с контрагента сделки, которую удалось оспорить.	Если сделка оспорена, например, платеж в пользу контрагента, но он сам оказался без каких-либо активов, то его можно отправить в процедуру банкротства и начать раскручивать цепочку платежей. Таким образом можно добраться до реально работающих организаций. Это особенно касается групп компаний, которые диверсифицируют бизнес, но взаиморасчеты ведут на регулярной основе.

Оспоренные платежи могут привести к банкротству всей группы компаний. Как домино посыплются все компании в периметре бизнеса.

Павел Бессонов, управляющий партнер ЮФ «Bessonov Group», эксперт в области банкротства и субсидиарной ответственности

Возможно ли обжалование решения суда о банкротстве физического лица?

Любого, кто столкнулся с необходимостью пройти процедуру банкротства, беспокоит, могут ли кредиторы обжаловать результат процедуры, в частности, списание долгов.

Перспектива пересмотра итогов процедуры нередко пугает потенциальных банкротов и толкает их на то, чтобы избежать её и пойти на заведомо невыгодные условия, которые иногда предлагает банк. В этом материале разбираемся с тем, как кредиторы могут обжаловать банкротство физлица по закону и каким образом это происходит на практике.

Мы беремся только за дела, в успехе которых уверены на 100%, поэтому гарантии списания задолженности прописываем в договоре.

Нажимая на кнопку « Начать банкротство с МФЦБ » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Возможности для обжалования

Кредитор может обжаловать в процедуре банкротства два типа судебных актов, а именно:

1. Решение арбитражного суда о признании должника банкротом и применении одной из процедур, которые предполагает банкротство (реструктуризации долгов или реализации имущества).
2. Определение арбитражного суда о завершении банкротства и освобождении от исполнения требований по возврату долгов ввиду финансовой несостоятельности (после реализации имущества).

На практике имеет смысл обжаловать только списание долгов, так как пытаться оспорить решение о признании гражданина банкротом, по сути, бессмысленно.

«Несмотря на это, в нашей многолетней практике встречались такие случаи. Во всех подобных ситуациях закономерно в удовлетворении апелляционного требования было отказано. Следует отметить, что таких апелляций крайне немного ввиду полной бесперспективности»

Обжалование списания долгов, напротив, встречается значительно чаще. Обычно это делают физлица, так как банки в качестве кредиторов ведут себя достаточно пассивно. На практике обжалование определений возможно, но суды выносят решения об отказе в удовлетворении требований, оставляя в силе определение о списании долгов.

Это касается всех случаев, где нет признаков мошенничества и недобросовестности заёмщика, а процедура банкротства проведена в рамках действующих законодательных норм. Например, всё имущество было выявлено, дана грамотная правовая оценка действительности сделок заёмщика и т.д.

Сложности с практикой обжалования

Несмотря на распространённость обжалования определений о списании долгов, требования по ним удовлетворяются крайне редко. Для этого нужны очень веские основания, например, грубые нарушения при проведении процедуры, доказанная мошенническая мотивация или недобросовестность заёмщика.

При работе с грамотным банкротным юристом и опытным арбитражным управляющим удовлетворить жалобу по таким основаниям у суда не будет. Также следует помнить, что обжалование может произойти лишь в установленный законом срок. Эти сроки прописываются в решении и определении, которые рассылаются всем участникам процедуры.

Разъяснения Верховного суда

Согласно разъяснениям Верховного суда, кредиторы или уполномоченные лица (органы), пропустившие сроки обжалования определений, теряют в дальнейшем возможность такого обжалования, т.е. никто и никогда не сможет отменить решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов.

Условия пересмотра определений о завершении банкротства

Итоговые определения арбитражного суда о банкротстве пересматриваются в четко регламентированных случаях. Условия, предполагающие удовлетворение требований при обжаловании банкротства, определяются статьёй 213.29 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Упрощенно, если должник скрыл собственность, или же вопреки закону передал его третьим лицам и эти обстоятельства не были известны на момент вынесения решения конкурсному кредитору (уполномоченному лицу или органу), то последние вправе требовать отмены определения. Если суд удовлетворит это требование, то при возобновлении процедуры, о своих требованиях могут заявить также другие конкурсные кредиторы.

Вопрос-ответ

1. Могут ли обжаловать определение суда по итогам банкротства?

В теории, закон допускает такое обжалование, на практике успешных случаев очень мало. Банки и МФО зачастую отказываются от подобной практики, особенно если суммы долгов не велики. В большинстве случаев к обжалованию прибегают кредиторы-физлица. Подробнее об особенностях процедуры мы писали здесь.

2. В каких случаях возможно обжалование определения о списании долгов?

Только в случаях, когда заемщик скрыл от кредитора и арбитражного управляющего часть имущества или незаконно передал его третьим лицам. О нюансах обжалования читайте здесь.

3. Как часто происходит обжалование банкротства?

В целом эту практику сложно назвать распространенной, главным образом из-за того, что решения об удовлетворении жалоб выносятся редко. Между тем, если конкурсным кредитором является физлицо, исключать обжалование из вариантов развития событий нельзя.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А41-23850/2022

Регион: г. Люберцы, Московская область

Дело № А76-42342/2021

Регион: г. Златоуст, Челябинская область

Дело № А40-22369/2022

Дело № А54-670/2022

Регион: р.п. Александро-Невский, Рязанская область

Дело № А41-6331/2022

Регион: г. Наро-Фоминск, Московская область

Дело № А41-84207/2021

Регион: г. Можайск, Московская область

Отзывы

Дмитрий Максимкин

Добрый день , выражаю огромную благодарность Мадине Тофиковне и её команде , всё прошло просто супер, всё в сроки и четко , я очень доволен , все долги списали , спасибо огромное

Вячеслав Леванов

Всему коллективу большое спасибо. Особенно Мадине Тофиковне, Юлии Константиновне огромное благодарность! Ещё раз спасибо Вам! От Леванова Вячеслава Сергеевича

Ангелина Югай

Хочу выразить искреннее уважение и самые тёплые слова благодарности команде юристов МФЦБ! Спасибо Вам огромное за проделанную работу, а также за возможность начать новую жизнь! Отдельное с. Подробнее

Истории банкротства

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги.

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги требовались на ведение предпринимательской деятельности: Максим Николаевич некоторое время занимался организацией концертов, был зарегистрирован в качестве ИП, затем снялся с учёта.

Справиться с долгами не удавалось, и к началу 2022 года их общая сумма превысила 4 миллиона рублей. Причём должен был Максим Николаевич не только кредитным организациям, но и контрагенту по прежнему бизнесу. Работы к этому моменту у мужчины не было – он состоял на учёте в центре занятости.

Ситуация усугублялась тем, что отдельные его кредиторы активизировались: одни продали долг коллекторам, другие подали в суд и привлекли службу судебных приставов. Те начали принудительное взыскание и наложили запрет на выезд должника за границу.

В таком сложном положении Максим Николаевич принял решение объявить себя банкротом и обратился в «МФЦБ». В середине февраля 2022 года Арбитражный суд Москвы принял заявление о банкротстве Каширина М.Н., на дело был назначен наш финансовый управляющий. Реструктуризации долгов удалось избежать, и уже в мае наш клиент был признан банкротом.

Процедура реализации имущества оказалась быстрой и безболезненной: никакое имущество банкрота в конкурсную массу не попало, и спустя чуть менее 6 месяцев процесс завершился, а все долги Максима Николаевича были списаны.

31.03.2022 → 7 мес. → 08.11.2022 Списан долг: 3 043 650 руб. Регион: г. Наро-Фоминск, Московская область

Петрова Е.В., пенсионерка из Московской области, нуждалась в деньгах на жизнь и оформила несколько кредитов. Но с их погашением возникли сложности: Елене Валентиновне приходилось справляться.

Петрова Е.В., пенсионерка из Московской области, нуждалась в деньгах на жизнь и оформила несколько кредитов. Но с их погашением возникли сложности: Елене Валентиновне приходилось справляться одной, так как её муж скончался, а пенсии для возврата денег банкам не хватало.

Кредиторы приступили к принудительному взысканию долгов. К делу подключились коллекторские агентства и приставы, которые начали удерживать часть пенсионных поступлений должницы.

В начале 2022 года общая сумма задолженности Елены Валентиновны составляла более 3 миллионов рублей, в её отношении было запущено 13 исполнительных производств.

Выходом из такого бедственного положения стало банкротство, а за помощью Елена Валентиновна обратилась в «МФЦБ». 11 мая 2022 года Арбитражный суд Московской области признал заявление должницы обоснованным и объявил её банкротом.

Процедуру реализации имущества курировал наш финансовый управляющий. В её ходе у Елены Валентиновны не было обнаружено имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов, и в начале ноября суд завершил банкротное дело определением об освобождении нашей клиентки от обязательств перед кредиторами.

Оспаривание сделок должника вне рамок дела о банкротстве

Подборка наиболее важных документов по запросу Оспаривание сделок должника вне рамок дела о банкротстве (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Оспаривание сделок должника вне рамок дела о банкротстве

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 149 «Завершение конкурсного производства» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»
(АО «Центр экономических экспертиз «Налоги и финансовое право») Налоговый орган указал на сформированность конкурсной массы и реализацию всего выявленного имущества, отсутствие обособленных споров об оспаривании сделок должника, неэффективность дальнейших мероприятий при проведении процедуры банкротства и возможность предполагаемого пополнения конкурсной массы вне рамок дела о банкротстве.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2022 N 04АП-2384/2022 по делу N А58-9435/2021
Требование: О признании недействительным договора на буксировку плавучих кранов.
Решение: Судом апелляционной инстанции решение суда первой инстанции оставлено без изменения. При банкротстве должника не исключается возможность оспаривания его сделок в общем порядке, то есть вне рамок дела о банкротстве, на что направлены разъяснения, приведенные в пункте 17 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым в исковом порядке с соблюдением общих правил о подведомственности и подсудности подлежат рассмотрению заявления о признании сделок должника недействительными по общим основаниям, предъявляемые другими помимо арбитражного управляющего лицами.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Оспаривание сделок должника вне рамок дела о банкротстве

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Обособленные споры в банкротстве: монография»
(Подольский Ю.Д.)
(«Статут», 2020) Действующее законодательство предусматривает неполную реализацию этого принципа. В частности, текущие требования к должнику устанавливаются вне рамок дела о банкротстве . Оспаривание сделок по общегражданским основаниям иными лицами, нежели арбитражным управляющим, относится к компетенции суда, определенной без учета положений Закона о банкротстве. Имеется приоритет общих правил определения компетенции по некоторым обособленным спорам — например, гражданский иск к должнику в уголовном процессе (ч. 10 ст. 31 УПК РФ), требования, вытекающие из семейных правоотношений (п. 1 ч. 1 ст. 22 ГПК РФ).

Нормативные акты: Оспаривание сделок должника вне рамок дела о банкротстве

ФНС России от 30.12.2021 N КЧ-4-18/18485@
«О направлении обзора судебной практики по спорам, связанным с оспариванием сделок»
(вместе с «Обзором судебной практики по спорам, связанным с оспариванием сделок, за период 2019 — 2021 год») ФНС России обратилась в суд с заявлением о признании перечисленных сделок недействительными на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, поскольку на момент совершения зачетов у должника имелись неисполненные обязательства перед иными кредиторами, срок исполнения которых наступил до совершения оспариваемой сделки; кредитор получил удовлетворение своих требований за счет должника во внеочередном порядке вне рамок дела о банкротстве.

Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63
(ред. от 30.07.2013)
«О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» 33. При предъявлении кредитором к должнику в порядке статей 71 или 100 Закона о банкротстве требования, основанного на сделке, наличие возбужденного самостоятельного производства по иску о признании этой сделки недействительной вне рамок дела о банкротстве или подача заявления об оспаривании этой сделки по правилам главы III.1 Закона о банкротстве сами по себе не означают невозможности рассмотрения в деле о банкротстве предъявленного кредитором требования в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций, в силу чего не должны влечь приостановления производства по этому требованию на основании пункта 1 части 1 статьи 143 АПК РФ.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Когда человек начинает задумываться об объявлении себя банкротом и изучает вопрос, он понимает: в процессе банкротства придётся лишиться многого ценного имущества, за некоторыми исключениями. И, конечно, за этим следует логичная идея избавиться от всего нажитого добра, переоформить его на близких и таким образом спасти от реализации.

Однако допустимость такого выхода из положения грубо нарушила бы баланс интересов между банкротами и кредиторами: первые всегда оставались бы при своем, а вторые – ни с чем. Поэтому законом предусмотрен механизм оспаривания сделок, совершенных незадолго до начала банкротства. Но это не значит, что в зоне риска оказываются любые сделки гражданина – они должны соответствовать определенным критериям. Расскажем по порядку, кто, когда и какие сделки должника может оспорить в процессе банкротства.

Нажимая на кнопку « Бесплатная консультация » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Немного теории

Согласно Гражданскому кодексу, оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке, если нарушает права и интересы заявителя или третьих лиц . Перечень инициаторов оспаривания и признания сделки недействительной четко определен законом.

Сделки с имуществом – это не только различные договоры, но и подарки, соглашения между супругами, просто перечисление денег со счета на счет – в общем любые действия, меняющие объем имущественных прав и обязанностей сторон.

Основное последствие признания сделки недействительной состоит в том, что каждая сторона обязана вернуть другой всё полученное в рамках такой сделки либо возместить стоимость.

Практика применения этих норм в процессе банкротства физического лица имеет особенности, установленные Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве физического лица

Базово в этом случае могут быть оспорены сделки, совершенные должником или его представителем и приводящие к тому, что часть или все кредиторы получат после банкротства меньше, чем могли бы.

Также оспариваются операции супруга должника , проделанные в отношении их совместного имущества.

Но чтобы суд признал сделку недействительной, она должна иметь определенные формальные признаки .

Подозрительные сделки – совершенные на невыгодных для должника условиях по сравнению с рыночными аналогами

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 1 года до или после принятия заявления о банкротстве.

Подозрительные «вредные» сделки – это безвозмездная передача , а также сделки с ближайшими родственниками и третьими лицами, совершенные после того, как у должника образовались долги, с целью искусственного уменьшения его имущественной массы, причем другая сторона сделки должна была об этом знать .

Дополнительные признаки умысла в этом случае: продолжение использования имущества бывшим владельцем после сделки, резкая смена жительства до или после ее совершения.

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 3 лет до или после принятия заявления о банкротстве.

Сделки с предпочтением для одного кредитора, который получает :

сумму больше, чем мог бы при удовлетворении требований всех кредиторов в процессе банкротства,

выплату раньше изначально установленного срока , в то время как по другим долгам имеется просрочка.

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 1 месяца (в отдельных случаях – 6 месяцев ) до или после принятия заявления о банкротстве.

Важно не путать оспоримые сделки с ничтожными : в деле о банкротстве это сделки, совершенные с явным злоупотреблением правом и заключенные в течение последних 10 лет . Это нечастая ситуация: речь о серьезных махинациях с большими суммами и полным переводом имущества и доходов на третьих лиц.

Указанные выше периоды заключения сделок – не срок исковой давности для подачи иска о признании недействительности сделки: для оспоримой он составляет 1 год, для ничтожной – 3 года.

Примеры сделок, оспариваемых при банкротстве

На практике граждане в попытке спасти имущество от реализации при банкротстве идут, как правило, одними и теми же путями. Перечислим типовые варианты оспоримых операций .

Заключенный в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве договор купли-продажи имущества по заниженной цене : человек избавляется от добра за бесценок, чтобы ускорить процесс и получить хоть что-то (или остаток получает неофициально «в конверте»).

Оформленные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве:

договор дарения, когда имущество безвозмездно передается родственнику или третьему лицу

брачный договор, в соответствии с которым совместное имущество становится единоличной собственностью супруга должника

соглашение о разделе между супругами того же плана

соглашение о добровольной выплате алиментов в размере больше минимального

выход из бизнеса с получением номинальной стоимости доли

Досрочное погашение одного кредита перед банкротством п ри наличии просрочек по другим займам и платежам .

Иногда возможно и оспаривание сделок, совершенных третьими лицами, например, если банк-кредитор реализовал предмет залога, чтобы вернуть себе сумму займа, или списывает деньги в счет погашения кредита с текущего счёта клиента.

Какие сделки не могут быть оспорены

Помимо сделок, не соответствующих указанным выше признакам, оспариванию не подлежат :

Сделки, совершенные до появления обязательств перед кредиторами

Гражданин 2 года назад оформил дом на ребенка, а через 6 месяцев взял кредит, не смог его выплатить и подает заявление о банкротстве. Оспаривание дарения недвижимости ребенку невозможно.

Сделки, в которых должник выступал стороной, но распоряжался не своим имуществом, например, был представителем по доверенности

Сделки супруга с его личным имуществом

Сделки с единственным жильем : по закону у него «иммунитет» – оно не входит в конкурсную массу

Сделки с другими предметами, не попадающими в конкурсную массу: личные вещи, бытовая утварь, мебель, пр.

Сделки, в результате которых объем имущества будущего банкрота не изменился или даже увеличился

Например, продажа авто по адекватной рыночной цене и последующая покупка на вырученные деньги нового транспортного средства, включаемого в конкурсную массу.

Сделки, оспаривание которых приведет к уменьшению конкурсной массы

В частности, приобретение имущества с частичной постоплатой: право собственности уже перешло к должнику, но он не полностью рассчитался с кредитором. Тот требует аннулирования сделки, готов вернуть аванс, чтобы получить назад проданное, но это уменьшит общий объем имущества банкрота.

Кто может оспорить сделки должника при банкротстве

Оспаривание сделок физлиц в процессе банкротства могут инициировать :

сам должник или другая сторона сделки, – это общее правило по ГК, не связанное непосредственно с банкротством, и здесь применяется редко;

финансовый управляющий : по собственному усмотрению или по поручению собрания кредиторов;

другой официальный представитель кредиторов;

каждый конкурсный кредитор по отдельности;

уполномоченный орган , если есть задолженность по обязательным платежам (налоговая инспекция).

Кредиторы и органы вправе инициировать оспаривание, если размер их требований превышает 10% от общей задолженности. Иначе они могут действовать через финансового управляющего.

Заявление на оспаривание сделки перечисленные лица подают в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в любой момент, начиная с даты, когда он признал заявление о банкротстве должника обоснованным.

Как кредиторы узнают об оспоримых сделках?

Это важный вопрос, так как из него проистекает ещё один: можно ли попытаться скрыть подобные сделки?

Пример: заемщик не вернул потребительский кредит банку, а затем подал на банкротство. Чтобы в процессе реализации имущества не потерять личный автомобиль, он за 2 месяца до подачи заявления о банкротстве в суд оформил договор дарения на брата. Откуда банк об этом узнает?

Собрать такие сведения – обязанность финансового управляющего . Для этого он делает опись всего имущества должника, имеющегося на момент начала процедуры, но это лишь часть его работы.

Чтобы комплексно оценить финансовое состояние физлица, удостовериться в отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства и оспоримых сделок он запрашивает большой массив данных – у самого гражданина и его ближайших родственников, а также в самых различных органах , в том числе в:

налоговой инспекции – о задекларированных доходах, объектах налогообложения, налоговых задолженностях и уплаченных суммах, а также о том, является ли должник ИП, участником или руководителем юридических лиц,

Пенсионном фонде и ФСС – о доходах, выплатах и задолженностях лица,

Росреестре – о регистрации на должника прав на недвижимость,

ГИБДД – о наличии у него транспортных средств,

прочих ответственных органах (ГИМС, Гостехнадзор и т.д.) – о наличии движимого регистрируемого имущества, например, водного, воздушного и другого специфического транспорта,

организациях, регистрирующих права на ценные бумаги и интеллектуальную собственность, – о наличии у должника таких прав и операциях с ними,

известных управляющему кредитных организациях – о счетах должника, движении денежных средств по ним, кредитных обязательствах и пр.,

миграционном отделе МВД – о прописке, регистрации и гражданстве физического лица, их изменениях.

Точный перечень материалов остается на усмотрение финансового управляющего.

Причём его интересуют данные не только о самом должнике, но и о его супруге, так как их имущество является общим, а сделки второй половины подлежат оспариванию в деле о банкротстве по тем же правилам.

Согласно актуальной судебной практике, управляющий вправе запрашивать сведения и об имуществе, оформленном на детей, а если уполномоченные организации отвечают отказом – обжаловать его.

Период, за который запрашиваются сведения, обычно составляет 3 года , а по сделкам супруга – с момента заключения брака, чтобы установить совместно нажитое имущество.

На основании полученных сведений финансовый управляющий формирует отчёт для собрания кредиторов. Каждый из них также вправе отдельно направить финансовому управляющему запрос на представление информации.

С учётом всего сказанного можно сделать вывод, что многое в процессе сбора данных зависит от качества работы финансового управляющего, а если он исполняет обязанности добросовестно и настойчиво – должнику сложно будет скрыть какие-либо сделки.

Последствия оспаривания сделок

Основное последствие мы уже упомянули: признание недействительности сделки означает, что «все возвращается на круги своя». Реализованное в результате таких операций имущество остается собственностью должника, и финансовый управляющий включает его в конкурсную массу . Если у приобретателя его уже нет, его потребуют возместить стоимость или будут оспаривать последующую сделку.

Кроме этого, возможны другие болезненные последствия:

Банкротство может быть признано преднамеренным , если будут усмотрены сознательные действия должника по созданию ситуации, в которой он оказался не в состоянии гасить свои долги. За это полагается административный штраф 1-3 тысячи рублей.

Если же нанесен крупный ущерб (от 2 250 000 рублей), законом предусмотрена уголовная ответственность: большой штраф, принудительные работы или лишение свободы на срок до 6 лет.

Банкротство может быть признано фиктивным , если будет установлено, что должник ложно объявил себя несостоятельным.

За это тоже положен административный штраф 1-3 тысячи рублей, а при крупном ущербе – уголовное наказание.

Даже если банкротство признано «настоящим», сокрытие имущества, сведений о нем, передача третьим лицам, предпочтение одному кредитору и другие подобные действия могут быть квалифицированы как неправомерные .

Суд признает должника банкротом, но откажет в списании долгов .

Подводя итоги, еще раз подчеркнем: механизм оспаривания сделок призван защитить права кредиторов. Поэтому преднамеренно планировать действия по совершению таких сделок перед банкротством настоятельно не рекомендуется. У финансового управляющего достаточно инструментов для того, чтобы разоблачить подобный план. Другое дело, что иногда действия человека не содержат злого умысла и совершаются в момент, когда решение о банкротстве ещё не принято. Тогда неожиданно могут пострадать родные должника или честные покупатели.

Поэтому перед подачей заявления о несостоятельности, важно провести ревизию всех сделок за последние 3 года, и оценить, не попадают ли они под признаки оспоримости. Ещё лучше обратиться за консультацией к опытным банкротным юристам МФЦ : мы проанализируем ситуацию и дадим заключение, когда лучше начать процесс банкротства и как минимизировать негативные последствия для должника и его близких.

Вопрос-ответ

Что еще не стоит делать перед процедурой банкротства?

Всё ли имущество банкрота будет реализовано?

Банк нанял коллекторов, которые давят на должника, чтобы он погасил долг. Как быть, если он планирует подавать заявление о банкротстве, стоит ли платить?

Если заявление о банкротстве будет подано в ближайшее время, платить скорее не стоит: во-первых, если у человека есть другие кредиторы, они могут оспорить такое погашение долга как сделку с предпочтением. Кроме того, после признания заявления о банкротстве обоснованным коллекторы перестанут беспокоить должника.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А41-23850/2022

Регион: г. Люберцы, Московская область

Дело № А76-42342/2021

Регион: г. Златоуст, Челябинская область

Дело № А40-22369/2022

Дело № А54-670/2022

Регион: р.п. Александро-Невский, Рязанская область

Дело № А41-6331/2022

Регион: г. Наро-Фоминск, Московская область

Дело № А41-84207/2021

Регион: г. Можайск, Московская область

Отзывы

Дмитрий Максимкин

Добрый день , выражаю огромную благодарность Мадине Тофиковне и её команде , всё прошло просто супер, всё в сроки и четко , я очень доволен , все долги списали , спасибо огромное

Вячеслав Леванов

Всему коллективу большое спасибо. Особенно Мадине Тофиковне, Юлии Константиновне огромное благодарность! Ещё раз спасибо Вам! От Леванова Вячеслава Сергеевича

Ангелина Югай

Хочу выразить искреннее уважение и самые тёплые слова благодарности команде юристов МФЦБ! Спасибо Вам огромное за проделанную работу, а также за возможность начать новую жизнь! Отдельное с. Подробнее

Истории банкротства

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги.

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги требовались на ведение предпринимательской деятельности: Максим Николаевич некоторое время занимался организацией концертов, был зарегистрирован в качестве ИП, затем снялся с учёта.

Справиться с долгами не удавалось, и к началу 2022 года их общая сумма превысила 4 миллиона рублей. Причём должен был Максим Николаевич не только кредитным организациям, но и контрагенту по прежнему бизнесу. Работы к этому моменту у мужчины не было – он состоял на учёте в центре занятости.

Ситуация усугублялась тем, что отдельные его кредиторы активизировались: одни продали долг коллекторам, другие подали в суд и привлекли службу судебных приставов. Те начали принудительное взыскание и наложили запрет на выезд должника за границу.

В таком сложном положении Максим Николаевич принял решение объявить себя банкротом и обратился в «МФЦБ». В середине февраля 2022 года Арбитражный суд Москвы принял заявление о банкротстве Каширина М.Н., на дело был назначен наш финансовый управляющий. Реструктуризации долгов удалось избежать, и уже в мае наш клиент был признан банкротом.

Процедура реализации имущества оказалась быстрой и безболезненной: никакое имущество банкрота в конкурсную массу не попало, и спустя чуть менее 6 месяцев процесс завершился, а все долги Максима Николаевича были списаны.

31.03.2022 → 7 мес. → 08.11.2022 Списан долг: 3 043 650 руб. Регион: г. Наро-Фоминск, Московская область

Петрова Е.В., пенсионерка из Московской области, нуждалась в деньгах на жизнь и оформила несколько кредитов. Но с их погашением возникли сложности: Елене Валентиновне приходилось справляться.

Петрова Е.В., пенсионерка из Московской области, нуждалась в деньгах на жизнь и оформила несколько кредитов. Но с их погашением возникли сложности: Елене Валентиновне приходилось справляться одной, так как её муж скончался, а пенсии для возврата денег банкам не хватало.

Кредиторы приступили к принудительному взысканию долгов. К делу подключились коллекторские агентства и приставы, которые начали удерживать часть пенсионных поступлений должницы.

В начале 2022 года общая сумма задолженности Елены Валентиновны составляла более 3 миллионов рублей, в её отношении было запущено 13 исполнительных производств.

Выходом из такого бедственного положения стало банкротство, а за помощью Елена Валентиновна обратилась в «МФЦБ». 11 мая 2022 года Арбитражный суд Московской области признал заявление должницы обоснованным и объявил её банкротом.

Процедуру реализации имущества курировал наш финансовый управляющий. В её ходе у Елены Валентиновны не было обнаружено имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов, и в начале ноября суд завершил банкротное дело определением об освобождении нашей клиентки от обязательств перед кредиторами.