Подготовка к банкротству физ. лиц

— Перестают начисляться штрафы и пенни?
— Все ваши счета блокируются;
— Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;
— Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;
— Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы. — Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов ; — Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Регуляторы США просили банки подготовиться к банкротству

Американские регуляторы обратились к пяти крупнейшим банкам США — Bank of America, Goldman Sachs, Citigroup, Morgan Stanley и J. P. Morgan Chase — с призывом подготовить меры на случай банкротства, которое может быть спровоцировано замедлением темпов роста мировой экономики.

В случае банкротсва финансовые институты не смогут рассчитывать на помощь правительства, сообщает Reuters со ссылкой на документы, которые удалось получить агентству. Произошло это еще в 2010 году, но до сих пор эта информация держалась в секрете.

Регуляторы — ФРС США и управление контроля денежного обращения Министерства финансов США — призвали эти банки подготовить «планы восстановления» еще в мае 2010 года, чтобы предотвратить ситуацию, аналогичную банкротству Lehman Brothers, с которого начался мировой финансовый кризис в 2008 году, экс-главу Lehman Brothers Дика Фалда критиковали именно за нерешительность и отсутствие четкого плана по спасению банка от краха.

Американские регуляторы потребовали от банков приготовить срочные меры предотвращения банкротства, включающие сокращение рисков, продажу бизнеса, а также поиск альтернативных источников финансирования в случае, если кредиторы окажутся изолированы от международных долговых рынков, письма с просьбами составить «планы восстановления» были практически идентичны.

Эти «планы», запрошенные регуляторами, в отличие от мер, подразумеваемых законом Додда-Франка, принятым в 2010 году, который вводит специальный правовой режим ликвидации для крупных финансовых учреждений, банкротство которых может угрожать финансовой системе США, предполагают сохранение целостности финансовой системы без ликвидации крупнейших банков.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Подготовка к банкротству физ. лиц

В 2022 все больше людей задумываются об объявлении себя банкротом. Сегодня банкротство гражданина — это не авантюра, а законный способ разобраться с долгами. Рассказываем, как подготовиться к банкротству физлиц, чтобы избежать проблем и споров в суде.

Процедура банкротства физического лица требует предварительной консультации юриста и сопровождения от подготовки к банкротству до получения судебного решения.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Если вы соответствуете условиям бесплатного банкротства, вас объявят банкротом лишь по одному заявлению. Для этого есть два строгих требования:

• сумма всех обязательств, даже не просроченных, менее 500 тысяч рублей;
• приставы окончили все дела в отношении вас, и одно из дел — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, то есть признали, что взыскать долг невозможно.

Форма заявления для бесплатной процедуры в МФЦ и порядок подачи документов представлены в этой инструкции. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев, в течение которых должнику ничего не нужно делать и доказывать, здесь главное — правильно заполнить заявление перед подачей.

Судебное банкротство

Для банкротства через суд требования более гибкие. Сумма долгов, при которой человек вправе подать на банкротство в суд — от 300 тысяч рублей (в законе нет такой границы, но с меньшим долгом это просто невыгодно).

Дела у приставов и суды по кредитам и микрозаймам не имеют значения, не важно, обращались ли ваши кредиторы за взысканием — Арбитражный суд все равно будет проверять все требования заново. В суде необходимо доказать финансовую несостоятельность, пояснить, как и когда появились долги.

Подготовка к процедуре банкротства физического лица через суд занимает от 1 до 3 месяцев. Нужно собрать документы, оставить индивидуальный план банкротства, написать заявление.

Можно продать машину или закрыть ипотеку перед банкротством, но чтобы такую сделку не оспорили в процедуре, нужно учитывать интересы кредиторов. Придется всем немного заплатить с выручки от продажи. Ипотеку во избежание проблем должно заплатить третье лицо — например, родители или супруга (из своих денег, не из общих).

Важно составить договоры с юристом, назначить не слишком низкую цену и распределить выручку между всеми кредиторами.

Судебное банкротство физ. лица займет от 7 до 10 месяцев. По закону о банкротстве физических лиц минимальный срок — 6 месяцев, но длительность зависит от обстоятельств дела — количества банков, имущества для торгов, споров или раздела имущества в процедуре.

Получить индивидуальный план подготовки
к банкротству

Как подготовиться к банкротству?

Оценить ситуацию

Составьте список своих кредиторов и долгов. Кредиторами признаются не только банки и микрофинансовые организации. Задолженности по коммунальным услугам, штрафам и налогам также будут учитываться для целей банкротства.

Если вы не можете вспомнить, кому и сколько должны, запросите кредитную историю. Там отражены кредиты и микрозаймы, остаток долга по каждому договору, сведения об обращении в суд или продаже долга коллекторам. Как получить кредитную историю бесплатно через Госуслуги, мы рассказали здесь.

Если нет возможности погашать задолженность надлежащим образом, уведомите об этом кредиторов. Просите кредитные каникулы или уменьшение суммы платежа. Банки почти наверняка откажут, а МФО и коллекторы просто проигнорируют просьбу. Однако сама попытка должника урегулировать вопрос во внесудебном порядке — это плюс для суда, ведь гражданин не отказывается платить, пытается договориться.

Не скрывайтесь от кредиторов. Пока вы добросовестно сообщаете кредиторам о своем финансовом состоянии, закон на вашей стороне.

Не стоит брать микрозаймы, чтобы расплатиться с приставами или коллекторами. Если финансовая ситуация тяжелая, то дополнительные долги только усугубят ситуацию. Разумный выход — признание банкротства, а не займы по поддельным справкам.

Решите вопрос трудоустройства перед банкротством

В суде легче доказать добросовестность гражданина, если он работает. Важен не размер дохода, а сам подход — если здоровый трудоспособный человек утопает в кредитах, но не ищет работу, возникают сомнения в его порядочности.

Если работы нет, либо вы зарабатываете неофициально, то варианта два:

• встать на учет в центре занятости, чтобы подтвердить стремление найти работу. Если человек официально зарегистрирован как безработный, у суда не будет вопросов о причинах неплатежеспособности;
• зарегистрироваться как самозанятый, легализовать доход, и показать, что занимаетесь профессиональной деятельностью, на что и живете.

Конечно, если человек ухаживает за малолетними детьми или престарелыми родителями — это тоже труд, но нужно представить документы о семейной ситуации, об оформлении опеки или декретном отпуске.

Банкротство физлиц разрешено для нетрудоспособных по возрасту или состоянию здоровья граждан. Наш юрист рассказал, как проходит процедура банкротства пенсионера и инвалида.

Если вы работаете — прекрасно. Ничего менять не нужно. Трудиться во время процедуры и после списания долгов можно на той же должности. Уволить или лишить премий гражданина за банкротство нельзя.

Определить обязательства супругов

При отсутствии соглашения о разделе или брачного договора имущество, нажитое в браке, делится пополам. При банкротстве за долги продается личное имущество неплательщика и его половина в общем имуществе. Важно, что если кредиты списаны, на супруга они не перейдут, если нет поручительства, и супруги не являлись созаемщиками.

Если у жены есть личное имущество — например, она купила машину до брака, или унаследовала квартиру, будучи замужем, эти объекты не будут фигурировать при банкротстве мужа. Даже если он банкротится по кредитам и долгам, взятым в браке.

Не рекомендуем заключать брачные соглашения либо раздел имущества перед банкротством и отписывать все ценное своей половинке. Несправедливый раздел имущества суд отменит и поделит общую собственность по закону (по 50% каждому супругу).

Некомпетентный подход к вопросам имущества и обязательств супругов повлечет оспаривание сделок супруга или бывшего супруга, затянет процедуру и даст банкам повод говорить о недобросовестности должника.

Сделать список имущества в собственности должника

В конкурсную массу при банкротстве включается все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе имущество, обремененное залогом. Исключение — единственное жилье. В списке имущества нужно указать квартиры и дома, поскольку это тоже собственность должника. Но на торги единственное жилье не заберут — суд исключит объект из конкурсной массы.

Машины, мотоциклы, катера и любую технику, которая ставилась на учет в РФ, нужно включить в список. Транспортные средства найдут и продадут. Прятать их смысла нет, но юрист поможет выкупить ценные объекты с торгов с хорошей скидкой.

Какое имущество включать в список для банкротства?

Сбор документов

При подаче заявления о банкротстве необходимо предоставить перечень документов, предусмотренных законом о банкротстве.

Полный список, который обычно требуется физлицам для списания долгов в суде, мы представили в этой статье.

Сведения о состоянии
страхового счета в
ПФР

Справка о
задолженности из
банка (Сбербанк)

Свидетельство о
регистрации права
(на квартиру)

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Банкротство в вопросах и ответах

Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

Что будет после признания должника банкротом?

После признания должника банкротом, гражданина освобождают от обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

• В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
• В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
• Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;

В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

Объявить себя банкротом — значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд.

Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При невозможности исполнения такого плана должник признается банкротом.

Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый — реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход.

По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга — сняты.

Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным.

Как подготовиться к банкротству компании. Уменьшите риски и сэкономите деньги

Для чего нужна подготовка к банкротству? Во-первых, понять, чем оно может обернуться для собственников и менеджмента. Пойдет ли речь только о субсидиарке или риски уголовной ответственности тоже есть. Второе – оценить, какие сделки компании с высокой долей вероятности смогут аннулировать кредиторы. И третье – есть ряд технических шагов, которые помогут сэкономить на стоимости процедуры банкротства.

Чем все это кончится. Оцениваем перспективы банкротства

Чем опасно . Ключевые риски при банкротстве:

• Субсидиарная ответственность . Кредиторы могут попытаться взыскать долги компании с собственников и топ-менеджеров

• Уголовная ответственность . Если во время банкротства обнаружатся признаки преднамеренного или фиктивного банкротства

• Потеря активов компании . Если не поторопиться, спасать имущество компании от « распила » кредиторами будет поздно

Экспресс-оценка . Чтобы оценить перспективы дела, ответьте на три вопроса.

• В чем причины банкротства компании?
• Виноват ли в банкротстве менеджмент?
• Как вело себя руководство компании после появления признаков скорого банкротства?

Причины банкротства . Приготовьте точный ответ на вопрос «Почему компания обанкротилась?». Это может быть интересно следователю или судье, спрашивать будут с пристрастием.

• обстановка на рынке изменилась, да и вообще времена тяжелые;
• у всех кризис, чем мы лучше?
• никогда не знаешь, где найдешь, где потеряешь.

Примеры правильных ответов – это реальные случаи из практики.

• Директор завода по производству буровой техники для нефтяных компаний : «В январе 2015 года наш главный поставщик обанкротился. Поставки запчастей сорвались, мы не смогли выполнить заказы. Выступали поручителем по долгам поставщика, и все его кредиторы пришли к нам. Столько денег у нас не было, бизнес начал рассыпаться».
• Совладелец брокерской фирмы, которая занималась покупкой ценных бумаг для клиентов : «В декабре 2014 года у компании закончились деньги. Это стало полной неожиданностью. Расследование показало, что в течение девяти месяцев перед этим второй собственник фирмы выводил деньги из бизнеса вместе с сообщниками. В результате у компании не осталось средств, чтобы выполнять обязательства перед клиентами. Раскрытую мошенническую схему готовы предоставить суду».

К слову, расследование корпоративного мошенничества в брокерской фирме проводили мы. Результаты помогли защитить клиента от субсидиарной ответственности, и ему не пришлось выплачивать кредиторам долги компании. Зато это сделали те, кто выводил деньги из бизнеса.

Еще до того, как стартует банкротство, у вас должен быть готов убедительный и подробный ответ на вопрос, почему это произошло.

Виноваты ли собственники/руководители . Поставьте себя на место судьи, оцените ситуацию и ответьте на вопрос: «Есть ли вина собственников/руководства в том, что компания обанкротилась?». Вина однозначно есть, если было что-то из этого:

• Вывод/хищение активов . В упомянутом выше кейсе про брокерскую фирму совладелец перевел 1 млрд рублей на счета своих офшорных компаний, не утруждая себя качественным документальным оформлением сделок. По сути, это были платежи «за воздух». В такой ситуации не будет двух мнений по вопросу, есть ли вина предпринимателя в банкротстве компании.

• Подозрительные сделки . Например, использование обнальных схем, по которым на балансе зависли «воздушные» запасы. Или продажа здания за 50% от рыночной цены. Придется объяснять судье, для чего необходимо было это делать. Составьте список спорных сделок за последние три года – это поможет качественно подготовиться к защите. В конце статьи вы найдете хит-парад сделок, которые точно будут оспаривать кредиторы.
• Агрессивная оптимизация налогов . Если в результате компания получит крупные доначисления, риск субсидиарки очень велик. Долги по налогам – вообще отдельная песня. Если ФНС в числе кредиторов, иногда лучше вообще не банкротиться, потому что проблем станет только больше. Здесь нужен тонкий подход. Если нужен совет или помощь, обращайтесь.

Поведение руководства . Как вел себя менеджмент компании после появления признаков скорого банкротства? Если директор сразу подал заявление о банкротстве или подготовил качественный антикризисный план, вопросов у судьи будет меньше. В остальных случаях будет сложно, но при грамотном подходе большинство рисков можно устранить.

Что делать со всей этой информацией. Подумайте о том, как будете защищаться. Учитывая, что суд и кредиторы узнают многое из того, о чем знаете вы. Если вопросов больше, чем ответов, обращайтесь – мы поможем.

Как снизить стоимость банкротства. Два шага к экономии

Экономия на старте . Только управляемое банкротство может быть безопасным. Контролировать процесс вы сможете, если сами выберете арбитражного управляющего. О том, что будет, если управляющего вам назначат, можно прочитать в нашей статье . Чтобы можно было повлиять на выбор управляющего, на банкротство должен подать заранее «подготовленный» кредитор. Вот что нужно для этого сделать.

1. Договоритесь с любой контролируемой вами компанией, которая никак не связана с действующими и бывшими руководителями бизнеса. Фирма не должна участвовать в совместных поручительствах перед банками или выступать залогодателем компании.
2. «Подготовьте» долг в пользу контролируемой компании в диапазоне 300-400 тысяч рублей. Это могут быть любые услуги: юридические, бухгалтерские, консалтинговые или какие-то другие. Подготовили для вас шаблоны необходимых для этого документов, просто « подбейте » их под ваш бизнес. Скачать шаблоны можно здесь.
3. Когда документы готовы, оплачивайте пошлину и подавайте иск в суд, который указан в договоре между вами как место разрешения споров.
4. Дождитесь, когда судья вынесет решение о взыскании долга.
5. В нужный момент дружественная компания отправится с этим решением в суд и подаст заявление о банкротстве. Инициатива будет на вашей стороне и вы сможете выбрать «своего» управляющего.

Эти шаги помогут сэкономить на услугах арбитражного управляющего примерно 100-200 тысяч рублей , потому что ему не придется делать это самому. А еще это хорошая страховка – ведь все тоже самое может сделать любой из кредиторов. Опередите их.

Экономия через анализ документов . Заранее соберите воедино и проанализируйте документы по бизнесу. Поручите бухгалтеру провести сверку с ФНС. Станет ясна ситуация не только с долгами по налогам, но и с наличием переплаты. В банкротстве переплата легко возвращается и в первую очередь уходит в счет оплаты вознаграждения арбитражного управляющего. Это способ потратить меньше на услуги специалиста.

Также проанализируйте дебиторскую задолженность: с кого из контрагентов реально получить деньги, чтобы также направить их в счет оплаты услуг управляющего. Это нормальная практика: клиент не выплачивает гонорар, а помогает управляющему вернуть ликвидные активы и через «зачет» получить вознаграждение. Арбитражные управляющие «Софонов, Романько и партнеры» работают с клиентами именно по такой схеме, для заказчиков это удобный и экономичный вариант.

Что дальше . Перечисленные шаги не только помогут снизить стоимость банкротства, но и сделают его более безопасным. Для дальнейшего сопровождения рекомендуем обратиться к профессионалам. Всегда готовы оценить и устранить риски, связанные с банкротством, и пройти его с минимальными потерями.

Бонус. Список сделок, которые точно будут оспаривать кредиторы

• Сделки в банкротстве – это не только заключенные договоры . Это все, что приводит к уменьшению активов банкрота, увеличению его обязательств или изменению очередности требований. Иначе говоря, сделками считаются мировые соглашения в суде, реорганизация бизнеса, банковские платежи, в том числе списания со счетов по инкассовым поручениям, и много чего еще.
• Если сделка не «засвечена», о ней не узнают. «Засветить» означает допустить утечку информации во внешний мир. Например, невозможно скрыть банковские платежи – они будут видны в выписках, которые предоставит банк. Нельзя скрыть факт продажи недвижимости – об этом есть информация в Росреестре. А вот о зачете встречных требований не знает никто, кроме вас и контрагента. Такую сделку можно « спрятать » , и никто не сможет ее оспорить.
• Чем ближе к моменту подачи заявления о банкротстве была совершена сделка, тем проще ее аннулировать . Самый опасный период – последний месяц перед стартом банкротства.

А теперь хит-парад сделок, которые кредиторы наверняка будут оспаривать с хорошими шансами на успех. Список охватывает примерно 90% сделок от всех возможных.

• Выплаты/сделки с аффилированными лицами: выплата дивидендов, возвраты займов, продажа недвижимости и т.д.
• Выплата зарплат выше рынка
• Выдача денег «под отчет» и на «хознужды»
• Крупные транши контрагентам с непрофильными видами деятельности. Например, строительная компания перечисляет 100 млн рублей контрагенту за поставку мяса
• Любой обнал. Есть методика, которая позволяет раскрывать такие схемы по банковским выпискам
• Банковские операции с упоминанием «цессии»/«уступки», «перевода долга», «отступного», «зачета»
• Любые необычные траты, которые компания не совершает регулярно. Например, покупка векселя
• Выданные поручительства
• «Транзитные» операции, которые прикрывают схемы. Пример: взяли заем/кредит, деньги сразу ушли «однодневкам» и по цепочке вернулись к займодавцу
• Сделки с недвижимостью
• Сделки с активами из публичных реестров: ГИБДД, Роспатент, Ростехнадзор и т.д. Примеры: невыгодная продажа/покупка, отступное с этими активами
• Принятые займы. Если «экономика не бьется»: кабальные проценты по займу или непонятно, зачем вообще брался заем
• Сделки «не в рынке». Например, «с дисконтом» продали машину/здание

От задачи к решению. Как пройти банкротство с минимальными потерями

Если вашему бизнесу предстоит пройти через банкротство, обращайтесь, оценим риски, поможем принять правильное решение и воплотить его в жизнь. Оставьте заявку на сайте или позвоните нам – мы обязательно поможем.

Как подготовиться к банкротству физического лица в 2021 году

С момента вступления в силу закона, который подразумевает банкротство физических лиц, прошло уже немало времени (он вступил в силу 1 октября 2015 года). Раньше пройти процедуру списания долгов могли только организации, а сейчас она доступна для граждан. За это время появилось не мало практики, благодаря которой мы составили пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц.

Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство. По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной. Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Как происходит на практике?

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Зачем идти на банкротство?

• С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
• С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности.

Отрицательные последствия:

• Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
• Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
• Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
• Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
• Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
• Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
• При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
• При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
• Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
• Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Цена банкротства?

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

• Услуги юриста;
• Оформление доверенности;
• Госпошлина;
• Вознаграждение финансового управляющего;
• Публикация в газете «Коммерсант»;
• Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ» : от 100 000 до 150 000 рублей.

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

• Копии кредитных договоров;
• Копии расписок;
• Копии справок о наличии суммы задолженности;
• Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
• Копии решений судов;
• Копии судебных приказов;
• Информацию с сайта судебных приставов;
• Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
• Договора цессии;
• Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

Необязательные (при наличии):

Подача заявления в суд

Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда. С 2019 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника. Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на сайте арбитражного суда

Определение Арбитражного суда после подачи заявления

После того, как определение будет вынесено, можно приступать к дальнейшим действиям. Определение может быть вынесено:

1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.

Подготовка к суду

В определении суд указывает то, что хочет услышать от вас на суде. Также вам будут заданы дополнительные вопросы.
Список вопросов, которые может задать судья:

• На что брались кредиты?
• Как возникли обязательства?
• Почему перестали платить?
• На что сейчас вы живете?
• Какое имущество у вас есть?
• Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
• Какая общая сумма долга на данный момент?
• Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
• Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?

Что будет после признания вас банкротом?

После признания вас банкротом будет введена процедура либо реструктуризации, либо реализации имущества. Это будет зависеть от вашего желания, а также от того, как вы обосновываете свою позицию.

Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)

Это процедура предполагает составление плана выплаты ваших долгов. Что происходит при реструктуризации?

— Перестают начисляться штрафы и пенни?
— Все ваши счета блокируются;
— Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;
— Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;
— Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы.

— Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов ;

— Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На этой стадии происходит все то же самое, что и на предыдущей, за исключением некоторых моментов:

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;
— Происходит реализация имущества;
— Денежные средства распределяются между кредиторами.
— После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Сколько длится банкротство?

На длительность банкротства влияет сложность ситуации, в первую очередь, количество кредиторов гражданина и наличие у него имущества. В среднем процедура банкротства длится 9-11 месяцев, но в сложных ситуациях может растянуться на несколько лет. Минимально возможный срок процедур при банкротстве физических лиц – 3 месяца

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц