Как поручителю вернуть деньги частично выплаченные вместо заемщика

Как поручителю вернуть деньги частично выплаченные вместо заемщика

А деньги врозь: как делить кредиты при разводе


Полностью или частично исполненные вместо заемщика поручителем обязательства по кредиту дают последнему право требовать возврата такого исполнения. С точки зрения закона в этом случае поручитель по отношению к заемщику становится его кредитором ровно в том объеме, в каком исчисляется выплаченная кредитной организации сумма.

Был поручителем судебный приставы теперь требуют вернуть деньги

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Был поручителем судебный приставы теперь требуют вернуть деньги?».

Инструкция по возврату денег для поручителя

Что же делать поручителю при возникновении такой ситуации?

Согласно статье 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если поручитель полностью рассчитался с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить ему полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.

Не требуется заключать дополнительные соглашения с должником. Надо только забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы с ним полностью расплатились. Бывает банки забывают предоставить такие документы, либо предоставляют ксерокопии. Требуйте оригиналы, ведь если дело дойдет до судебного разбирательства, то ксерокопии вам не помогут.

Утвержденного перечня таких документов не существует. Но из документов, предоставленных банком после погашения кредита поручителем за заемщика должно быть понятно, что:

  1. Существовал договор между заемщиком и банком, по которому вы выступали поручителем.
  2. Вы полностью рассчитались за должника (основной платеж, штрафы, пени, неустойки, срок платежа).

Понадобится также кредитный договор, либо договор займа, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.

Наступает момент для требования с должника денег. Ваши требования необходимо изложить на бумаге (сумма погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. То есть в письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок. Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек. Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.

Осуществляем подготовку к судебному разбирательству.

Мирным путем решить денежные вопросы между заемщиком и поручителем получается не всегда. Следующий этап – обращение в суд. Для начала нужно в письменной форме составить исковое заявление, подписанное вами (истцом) либо вашим доверенным представителем. Наилучшим вариантом будет доверить написание искового заявления и представительство ваших интересов в суде профессиональному юристу. Затраты на него лучше всего будет истребовать с ответчика вместе с суммой государственной пошлины. Порядок написания искового заявления и перечень прилагаемых документов очень подробно перечислены в статьях 131-132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

После сбора всех документов, они передаются в суд. В пятидневный срок судья должен вынести решение о принятии иска к судебному производству. Теперь ждем вызова на заседание.

Сразу предупреждаем, что выигранное судебное заседание – это ровно половина успеха того, что вы затеяли. Обычно должники не очень-то стремятся добровольно выполнить решение суда, тем более если его неплатежеспособность настоящая (потеря работы, денег и так далее). В этом случае вам придется привлекать судебных приставов.

Что будет с ипотечной квартирой заёмщика?

Эта ситуация требует более подробного рассмотрения. На основании статьи 446 Гражданско-Процессуального кодекса Российской Федерации взыскание не может быть наложено на единственную квартиру должника и его семьи. Но если жилье является предметом ипотеки, то эта статья не действует.

Никаких причин для беспокойства у поручителя не возникает, если заёмщик является надежным и добросовестным человеком, который имеет постоянный доход и ему не грозит безработица. Если же нет, то поручителю надо быть готовым, что обязательства по кредиту лягут на его плечи. При условии, что поручитель выполнил свои обязательства перед банком, его кредитная история не пострадает. В противном случае может быть наложено взыскание на имущество поручителя.

При уплате денег за заемщика, поручитель по всем законам сам становится кредитором для должника. Финансовая организация в этом случае должна передать поручителю оригиналы всех документов, которые подтверждают требования к должнику, и передать права, которые обеспечивают это требование, в том числе права залогодержателя. После этого к вам переходят все права на возмещение средств, которые были уплачены вами, и право залога на недвижимое имущество, которое заложено в обеспечение кредитного обязательства. Это право залога вы можете реализовать самостоятельно.

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?

Полностью или частично исполненные вместо заемщика поручителем обязательства по кредиту дают последнему право требовать возврата такого исполнения. С точки зрения закона в этом случае поручитель по отношению к заемщику становится его кредитором ровно в том объеме, в каком исчисляется выплаченная кредитной организации сумма.

Проблема возврата поручителем выплаченных средств заключается не в самой возможности истребовать причитающуюся сумму – такое право безусловно и достаточно легко реализуемо в судебном порядке. Куда более сложнее фактически получить денежные средства, ведь в большинстве случаев заемщик-должник не имеет финансово-имущественной возможности расплатиться по долгам. Банку проще – он смог переложить ответственность на поручителя и получить с него кредитные средства. А что делать поручителю?

Взыскание в судебном порядке

Подача заявления в суд в порядке предъявления к заемщику-должнику регрессного иска – широко распространенная практика. В данном случае подготовка и оформление иска, как правило, не создают проблем.

К заявлению обязательно необходимо приложить:

  • документы, подтверждающие поручительство (договор) и исполнение поручителем обязательств (платежные документы, банковские справки и т.п.);
  • расчет заявленных основных и дополнительных финансовых требований – всех расходов по исполнению кредитных обязательств перед банком и судебных издержек;
  • имеющиеся документы, свидетельствующие о попытке поручителя урегулировать долговой вопрос во внесудебном порядке – письма, претензии, другие материалы (если такая попытка имела место).

Получение решения суда, исполнительного листа, возбуждение исполнительного производства не означают, что можно расслабиться и спокойно ожидать, пока приставы-исполнители сделают свою работу. Процесс взыскания может затянуться на годы, а вероятность вообще ничего не получить в рамках исполнительного производства в некоторых регионах страны достигает 80-90%.

Своими активными действиями поручитель вполне способен оказать профессионалам свое содействие, например, предоставив информацию об имуществе, официальном и неофициальном доходах, банковских счетах, сделках и операциях должника – при этом неважно, действовал ли должник от своего имени или использовал подставных лиц, в том числе своих родственников. Поручитель может оказать содействие и в установлении фактического места жительства должника. Активность, кроме того, подразумевает и контроль за ситуацией. Если поручитель не будет интересоваться судьбой исполнительного производства, оно вряд ли будет эффективным.

Другие варианты взыскания поручителем долга с заемщика

В России поручители далеко не всегда спешат обращаться по поводу взыскания долга в суд. Это может выглядеть несколько странно, но часто вполне резонно. Все дело в том, что многие прекрасно понимают: судебный процесс – дело хлопотное дело, а выигрыш – не гарантия получения денег. И если уж банк не стал судиться с заемщиком или дополнительно привлек в качестве соответчика поручителя, то шансов быстро и в полном объеме получить причитающийся поручителю долг не очень-то и много.

Практика показывает, что наиболее часто поручители используют для взыскания долга с заемщика следующие методы (их можно совмещать):

  • Переговоры. Поговорить с заемщиком стоит в любом случае, хотя бы для прояснения ситуации. Многим удается договориться о каком-либо варианте внесудебного погашения долга: уступке имущества, прав, рассрочке/отсрочке платежа и т.п. Учитывая, что поручителей и заемщиков часто связывают родственные, дружеские, иные личные отношения, постараться найти компромисс можно. Однако любые договоренности необходимо юридически грамотно оформлять: письменно и нотариально, в ряде случаев – с государственной регистрацией сделки и перехода прав.
  • Уступка права требования долга или, как говорят в обиходе, продажа долга. К этому целесообразно прибегать в отношении очень проблемных долгов. Правда, чем сложнее взыскание, тем на меньшую сумму по договору цессии приходится рассчитывать. Тем не менее, продажа долга позволяет получить хоть какую-то сумму и снять с себя заботы по его взысканию.

Можно использовать и агрессивный вариант – привлечь к вопросу взыскания коллекторов. Его применение, скорее всего, поставит крест на хороших отношениях между поручителем и заемщиком. Однако он бывает достаточно эффективен.

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?

Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен поручитель? Допустим, что вы хотите взять кредит на большую сумму. Видя ваши возможности, банк отказывает вам в крупной сумме, но готов дать вам заведомо меньшую сумму, нежели ту, на которую вы рассчитывали. Вместе с тем, менеджер говорит вам, что необходимую сумму банк вы можете получить в том случае, если приведете поручителя — человека, который может стать ответственным за вас. Ведь поручитель — это тот человек, который должен будет возвратить средства банку, если заемщик перестанет платить. Да-да, банки в очередной раз пытаются обезопасить себя.

Быть поручителем, значит, стать ответственным за другого человека. Поэтому прежде, чем подписать договор, поручитель должен хорошенько подумать — доверяет ли он своему другу или родственнику, который берет в банке заем, настолько, что способен взять на себя ответственность по выплатам? Ни для кого не секрет, что иногда поручители, что называется, «попадают», когда сам заемщик перестает платить по долгам и прячется как от банка, так и от поручителя. В этом случае последнему ничего не остается делать, кроме как выплачивать за заемщика долги…

Допустим, что вы-таки решили стать поручителем. Теперь вы должны как можно более внимательно прочесть весь договор от и до. Мы рекомендуем для этого воспользоваться услугами юриста, который специализируется на кредитах. Зачем? А затем, что зачастую условия максимально завуалированы таким образом, что бы читающий не понял часть определенных фраз. Ведь если вы подпишите такой договор, а после начнете предъявлять претензии банку, будет поздно, поскольку договор вы подписали, а значит, были согласны с его условиями.

Хорошо. Пусть вы решили самостоятельно прочесть договор. На что обращать свое внимание? Для начала внимательно изучите условия кредитования — вполне возможно, что они будут отличаться от тех, о которых рассказывает вам заемщик. Затем обязательно обратите внимание на ответственность поручителя — это именно та ответственность, которую вам нужно будет принять. Существует два вида ответственности — полная и частичная. В первом случае вам придется выплачивать абсолютно все деньги, которые заемщик должен банку: долг, пени, штрафы и даже комиссионные. Если говорить о долге частичном, то выплачивать придется, скорее всего, часть оставшегося долга, а также проценты по нему.

Что делать, если поручитель отказывается выплачивать средства по долгу заемщика? В этом случае банк вынужден будет обратиться в суд, которые наверняка встанет на сторону банка и будет прав — поручитель подписывал договор? Значит, он был согласен на все условия банка, поэтому должен выплачивать долг за заемщика.

Как поручителю не платить средства?

Существует возможность не платить деньги поручителю за заемщика. Мы рассмотрим несколько таких случаев.

  • В первую очередь речь идет о времени на взыскание кредита с поручителя. Дело в том, что в договоре должны быть прописаны сроки, которые есть у банка для того, что бы взыскать задолженность по кредиту с поручителя. Если в договоре срок не указан, значит, у банка есть лишь 6 месяцев, что бы это сделать, после чего ни к каким действиям против поручителя он прибегнуть уже не может.
  • Нельзя взыскивать средства с человека, который стал дееспособным. Как ни странно, но некоторые личности идут на такой шаг, получая справку в психдиспансере. На первый взгляд, в этом нет ничего необычного, но если как следует разобраться, то справка подразумевает под собой уйму проблем в будущем. Мы рекомендуем ни при каких условиях не пользоваться этим способом.
  • Если вы нигде не работаете и у вас нет средств для погашения долга, то так и скажите банку — тот согласится на отсрочку, во время которой заемщик может объявиться или, скажем, найти работу, которая позволит ему начать выплачивать долг.
  • Существует и такая штука, как срок давности по кредитам. А говорит данное понятие о том, что если в течении трех лет с момента последней оплаты с вами никто из банка не связывался, то можете обращаться в суд — срок давности прошел, а значит, вы можете не выплачивать долг. На практике, однако, такие случаи происходят очень редко.

В общем, дорогие читатели, быть поручителем — огромная ответственность. Так что прежде 10 раз подумайте перед тем, как подписывать договор.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Был поручителем судебный приставы теперь требуют вернуть деньги» в комментариях.

А деньги врозь: как делить кредиты при разводе

Чаще всего при разводе делят квартиру, машину или бизнес. Но иногда приходится выплачивать еще и совместные кредиты — даже если их брали на отпуск или бытовую технику. Разбираемся, кто, когда и сколько должен платить и как решить этот вопрос, если у вас есть дети.

Поделиться

В каких случаях можно поделить кредиты

По закону, при разводе между супругами можно поделить кредит, если:

Кредит на свадьбу этим условиям не отвечает, поскольку он был оформлен еще до брака, а вот совместная ипотека — да. Не придется делить кредиты, которые один из супругов набрал втайне от другого и использовал деньги в личных целях: например, для покупки игрового компьютера или дорогих украшений. Однако тогда второму супругу предстоит это доказать в суде. Наоборот, по взаимной договоренности можно платить вдвоем и те кредиты, которые юридически не считаются совместными.

Бывает и так, что супруг или супруги оформили кредит до брака, но оплачивали уже в браке из общего бюджета. Тогда после развода один из них может подать иск о разделе средств, и второму супругу придется вернуть те деньги, которые выплатил истец.

Наконец, будущие супруги могут быть созаемщиками: когда до брака кто-то из них взял кредит, а второй выступил поручителем. В этом случае, если заемщик не сможет погасить долг, за него это сделает поручитель. После чего поручитель сможет взыскать с заемщика половину выплаченных денег.

Какие кредиты можно делить

При разводе делят и те, кредиты, которые уже погашены, и те, по которым еще есть задолженность перед банком:

Проще всего разделить целевые кредиты — то есть те, которые брали на что-то конкретное, и цель кредита прописана в договоре. Например, на бытовую технику или ремонт. В этом случае легче обосновать, что деньги потратили на семейные нужды, а сам кредит делят в соответствии с тем, кому достанется приобретенное имущество.

Если кредит брали на покупку техники или другого имущества и оно остается у одного из супругов, то второй супруг имеет право при разводе получить с первого компенсацию половины выплаченных по кредиту денег. Например, супруги купили в кредит телевизор за 50 тыс. рублей, оформили на мужа, и тот выплатил 55 тыс. При разводе телевизор остается у мужа. Тогда супруга вправе взыскать с него 27,5 тыс. рублей.

Те же правила действуют для автокредита. Если на момент развода кредит еще не погашен, и автомобиль достается одному из супругов, то он выплачивает остаток задолженности сам и компенсирует второму его издержки по платежам. В этом случае делить авто как совместно нажитое имущество и отдавать половину его стоимости ему не придется. Если такой вариант супругов не устраивает, самый простой способ — продать машину, закрыть кредит и поделить оставшиеся средства.

Здесь сложность в том, что обычно в договоре прописаны оба супруга (второй, как правило, в качестве созаемщика), а квартира находится в залоге у банка и свободно распоряжаться ей нельзя. Поэтому в данном случае именно банк решает, можно ли переоформить договор на кого-то одного. В этом случае человек становится единственным заемщиком и остаток долга выплатит сам, при этом второй супруг должен вернуть первому часть уже выплаченных по кредиту денег. Но банк может не пойти на переоформление, если посчитает, что новый заемщик неплатежеспособен. В этом случае можно либо продолжать выплачивать ипотеку вдвоем, а потом продать квартиру, либо запросить у банка разрешение продать квартиру, выплатить кредит, а оставшиеся деньги разделить.

Задолженность по кредитной карте тоже можно поделить, если удастся доказать, что деньги были потрачены на совместные нужды.

Как решить, кто будет выплачивать кредит

Самый простой способ избежать споров на этой почве — это составить брачный контракт. В нем можно прописать, как будут распределяться доли совместного имущества, бизнеса, финансовых активов и кредитов после развода. Брачный контракт можно подписать как до, так и во время брака.

Но можно также договориться о разделе кредита уже в процессе развода. Это можно сделать устно или письменно — в виде нотариально заверенного соглашения. Его можно составить в течение трех лет после развода и даже в ходе судебного разбирательства, если не получилось договориться по всем вопросам. Тогда суд остановит процесс и примет соглашение вместо собственного постановления, и оно вступит в силу через 15 дней с момента заключения.

Предмет соглашения: данные о кредитах, их предмете, сроках и условиях.

Кто, когда и в каких долях погашает кредит, а кто и в каком объеме компенсирует ему уже сделанные выплаты.

Если кредиты связаны с имуществом — например, квартирой или машиной — также указывают, кто получает его после развода и может ли его продать, чтобы компенсировать выплату кредита.

Как мы уже писали выше, банк может не согласиться переоформить кредит на кого-то из супругов, если новый заемщик не вызывает у него доверия. Тогда нужно договориться, что тот, на кого оформлен кредит, продолжает вносить платежи от своего имени, а второй супруг компенсирует ему их — полностью или частично.

Однако на практике заключить такое соглашение удается далеко не всем: возникают споры и сложности в оценке точных сумм. Тогда к делу подключают независимых экспертов для оценки и консультаций или решают вопрос в суде.

Что делать, если договориться не получается

Если кто-то из супругов не хочет делить кредит и выплачивать свою часть, придется решать вопрос в суде. Для этого нужно, чтобы кредит отвечал всем трем условиям, о которых мы писали в самом начале.

Проще всего обосновать раздел тех кредитов, которые изначально оформлены на двоих, то есть в договоре указаны оба супруга. С теми, что оформлены только на одного будет сложнее: придется доказать, что второй супруг был в курсе, а деньги пошли на благо семьи.

Например, кредит на машину брала жена, но муж тоже ездил на ней — это видно по снимкам камер фотофиксации нарушений, а еще он вписан в полис ОСАГО. Кроме того, банки часто просят письменное согласие второго супруга, если один из них берет кредит на крупную сумму.

Согласно п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ, обязательства по совместным кредитам делятся пополам. Но пропорции могут быть другими, потому что суд учитывает разные факторы:

каков был вклад каждого в семейный бюджет;

кто получает квартиру и бОльшую часть имущества;

Что еще нужно учесть

Даже если вы обо всем договорились или действуете по решению суда, сохраняйте все квитанции о платежах по кредиту. Это может пригодиться, если возникнут новые споры.

Срок давности по разделу долгов — 3 года с момента развода. В течение этого времени вы можете подать иск о разделе кредита или потребовать с бывшего супруга компенсацию тех платежей, которые вы уже внесли.

При разделе долгов, как и при разделе имущества, для суда очень важно, с кем остаются дети, где они будут жить и каковы доходы обоих супругов.

Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки.

На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение

и оформляйте продукты онлайн

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Как поручителю вернуть деньги выплаченные вместо заемщика

Поручительство для банка является способом обеспечения заемщиком принятого на себя обязательства. Для поручителя это означает, что банк имеет полное право требовать возврата долга и с него. Но вместе с тем, поручитель вправе обоснованно возражать против требований кредитной организации с целью уменьшения взыскиваемой суммы, а также ходатайствовать о пропуске срока исковой давности для взыскания кредита. Кроме того, выплативший задолженность поручитель имеет право требовать возврата этой суммы с самого заемщика.

Соблюсти все возможные процессуальные тонкости и защитить поручителя в ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства, для юристов ЦПУ «Имею Право» — выполнимая задача.

Здравствуйте. Обращаюсь к Вам со следующим вопросом. Мой отец выступил в качестве поручителя за получение кредита, его попросила знакомая. В итоге заёмщица (его знакомая) деньги платить отказалась по причине каких-то проблем. Отца обязали самому рассчитаться с банком (вычитали деньги из зарплаты и из пенсии в счет погашения кредита). Теперь перед банком все обязательства выполнены, кредит погашен. Подскажите пожалуйста, какие существуют законные способы обязать эту женщину вернуть деньги отцу?

Здравствуйте Андрей, ваш отец может подать в суд о взыскании выплаченных сумм с должника в порядке регресса и чем скорее вы это сделаете тем лучше, если у нее есть в собственности имущество, которое можно реализовать то судебные приставы (под вашим строгим контролем конечно же) это сделают. Удачи Вам!

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Одновременно с подачей иска можно заявить ходатайство о применении судом обеспечительных мер (например, о наложении ареста на имущество), если сумма выплаченного долга велика.

Согласно ст. 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если Вы как поручитель полностью рассчитались с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить Вам полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.

Понадобится также кредитный договор, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.

Вначале можете направить претензию должнику с Вашим требованием, указав сумму погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. В письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок. Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек. Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.

Полностью или частично исполненные вместо заемщика поручителем обязательства по кредиту дают последнему право требовать возврата такого исполнения. С точки зрения закона в этом случае поручитель по отношению к заемщику становится его кредитором ровно в том объеме, в каком исчисляется выплаченная кредитной организации сумма.

Проблема возврата поручителем выплаченных средств заключается не в самой возможности истребовать причитающуюся сумму – такое право безусловно и достаточно легко реализуемо в судебном порядке. Куда более сложнее фактически получить денежные средства, ведь в большинстве случаев заемщик-должник не имеет финансово-имущественной возможности расплатиться по долгам. Банку проще – он смог переложить ответственность на поручителя и получить с него кредитные средства. А что делать поручителю?

Подача заявления в суд в порядке предъявления к заемщику-должнику регрессного иска – широко распространенная практика. В данном случае подготовка и оформление иска, как правило, не создают проблем.

К заявлению обязательно необходимо приложить:

  • документы, подтверждающие поручительство (договор) и исполнение поручителем обязательств (платежные документы, банковские справки и т.п.);
  • расчет заявленных основных и дополнительных финансовых требований – всех расходов по исполнению кредитных обязательств перед банком и судебных издержек;
  • имеющиеся документы, свидетельствующие о попытке поручителя урегулировать долговой вопрос во внесудебном порядке – письма, претензии, другие материалы (если такая попытка имела место).

Получение решения суда, исполнительного листа, возбуждение исполнительного производства не означают, что можно расслабиться и спокойно ожидать, пока приставы-исполнители сделают свою работу. Процесс взыскания может затянуться на годы, а вероятность вообще ничего не получить в рамках исполнительного производства в некоторых регионах страны достигает 80-90%.

Своими активными действиями поручитель вполне способен оказать профессионалам свое содействие, например, предоставив информацию об имуществе, официальном и неофициальном доходах, банковских счетах, сделках и операциях должника – при этом неважно, действовал ли должник от своего имени или использовал подставных лиц, в том числе своих родственников. Поручитель может оказать содействие и в установлении фактического места жительства должника. Активность, кроме того, подразумевает и контроль за ситуацией. Если поручитель не будет интересоваться судьбой исполнительного производства, оно вряд ли будет эффективным.

В России поручители далеко не всегда спешат обращаться по поводу взыскания долга в суд. Это может выглядеть несколько странно, но часто вполне резонно. Все дело в том, что многие прекрасно понимают: судебный процесс – дело хлопотное дело, а выигрыш – не гарантия получения денег. И если уж банк не стал судиться с заемщиком или дополнительно привлек в качестве соответчика поручителя, то шансов быстро и в полном объеме получить причитающийся поручителю долг не очень-то и много.

Практика показывает, что наиболее часто поручители используют для взыскания долга с заемщика следующие методы (их можно совмещать):

  • Переговоры. Поговорить с заемщиком стоит в любом случае, хотя бы для прояснения ситуации. Многим удается договориться о каком-либо варианте внесудебного погашения долга: уступке имущества, прав, рассрочке/отсрочке платежа и т.п. Учитывая, что поручителей и заемщиков часто связывают родственные, дружеские, иные личные отношения, постараться найти компромисс можно. Однако любые договоренности необходимо юридически грамотно оформлять: письменно и нотариально, в ряде случаев – с государственной регистрацией сделки и перехода прав.
  • Уступка права требования долга или, как говорят в обиходе, продажа долга. К этому целесообразно прибегать в отношении очень проблемных долгов. Правда, чем сложнее взыскание, тем на меньшую сумму по договору цессии приходится рассчитывать. Тем не менее, продажа долга позволяет получить хоть какую-то сумму и снять с себя заботы по его взысканию.

Можно использовать и агрессивный вариант – привлечь к вопросу взыскания коллекторов. Его применение, скорее всего, поставит крест на хороших отношениях между поручителем и заемщиком. Однако он бывает достаточно эффективен.

Оцените статью
Добавить комментарий