Как правильно формировать намерение избавиться от кредитов

Как правильно формировать намерение избавиться от кредитов

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

После согласования всех условий у риэлтора должна сложиться четкая картинка о способе реализации данного объекта, что позволяет при общении с потенциальными покупателями грамотно описать не только объект, но и тонкости механизма проведения сделки. Это также позволяет максимально быстро выйти на сделку, тем самым сократив финансовые потери и банка, и продавца.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 марта 2021 г. N 09АП-9032/21 по делу N А40-127955/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 18 марта 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 марта 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Лепихина Д.Е.,

секретарем судебного заседания Казнаевым А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО «Витакон»

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 10.12.2020 по делу N А40-127955/20

по заявлению ООО «Витакон» (ИНН: 7451388149)

к УФАС России по г. Москве (ИНН: 7706096339),

о признании недействительным решения по делу N 077/05/5-10950/2019 от 05.03.2020,

Шилепина И.И. по доверенности от 28.12.2020;

ООО «Витакон» (далее также — заявитель) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительным решения Московского УФАС России (далее также — антимонопольный орган) по делу N 077/05/5-10950/2019 от 05.03.2020.

Решением суда от 10.12.2020 заявление ООО «Витакон» оставлено без удовлетворения.

С таким решением суда не согласился заявитель и обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель антимонопольного органа поддержал обжалуемое решение суда.

Дело рассмотрено в порядке ч.ч. 3, 5 ст. 156 АПК РФ в отсутствие представителей заявителя и третьего лица.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Апелляционный суд, выслушав представителя антимонопольного органа, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, полагает, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, обществом распространена реклама в социальной сети «ВКонтакте» в сети «Интернет» в виде рекламного баннера и содержала, в том числе следующие сведения: «Просрочен кредит? Кредиты можно списать. Должник с 2019 года может избавиться от долга более 300 000 руб. по закону. Узнайте как. «, а также изображения людей, под которыми указана сумма списанных таким способом денежных средств.

Получатели спорной рекламы заранее не персонифицированы непосредственно в рассматриваемой информации. Такая информация создана и адресована неопределенному лицу, может быть воспринята любым потребителем.

Рекламодателем рассматриваемой рекламы, а равно лицом, определившим ее содержание является ООО «Витакон», что заявителем не оспаривается (ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ).

Рассматриваемая реклама была распространена в соответствии с договором N ТТ- 1964274 от 03.03.2017, заключенным с ООО «Витакон» (далее — договор).

Согласно информации, представленной ООО «Мэйл.ру», спорная реклама размещалась в периоды: с 26.04.2019 по 30.04.2019, с 24.05.2019 по 27.05.2019, с 31.05.2019 по 24.07.2019, с 09.08.2019 по 12.08.2019, с 30.08.2019 по 09.09.2019.

Исходя из содержания рекламы, в данном случае объектом рекламирования являются юридические услуги по финансовому сопровождению физических лиц.

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе» (далее — Закон о рекламе) реклама не должна побуждать к совершению противоправных действий.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Решением Московского УФАС России от 05.03.2020 в действиях заявителя установлено нарушение п. 1 ч. 4, ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе, выразившееся в распространении рекламы, в которой содержится признаки к совершению противоправных действий и отсутствует часть существенной информации относительно условий оказания услуг связи.

Полагая, что в действиях ООО «Витакон» отсутствуют признаки нарушения Закона о рекламе, общество обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании вынесенного ненормативного правового акта недействительным.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона о рекламе реклама — это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона о рекламе под объектом рекламирования понимается товар, средство индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона о рекламе товаром является продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Предметом рассмотрения в оспариваемом решении является реклама, распространяемая в социальной сети «Вконтакте», потребителями которой являются представители самых разных слоев общества, социального положения, образования и возраста, которая позиционируется как беспроблемное освобождение от долгов без указания на последствия процедуры банкротства.

Оценив содержание спорной рекламы антимонопольный орган пришел к правомерному выводу о том, что использование в спорной рекламе фраз «кредит можно списать», «должник. может избавить от долга. » создает впечатление о гарантированном освобождении от долгов без указания на последствия процедуры банкротства. Вместе с тем, решение о введении в отношении гражданина процедуры банкротства в соответствии с положениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) принимает суд, который также может и отказать во введении процедуры банкротства.

Суд первой инстанции верно исходил из того, что реклама создает впечатление, что, подав на банкротство, гражданин освобождается от долгов без каких-либо расчетов с кредиторами и без каких-либо последствий. Кроме того, из текста рекламы следует, что подав на банкротство, гражданину гарантировано освобождение от долгов, в то время, как данное решение принимает суд.

При этом антимонопольным органом установлено, что в начале указанной анкеты содержится текст «Ваш долго более 300 000 руб.? Спишите его законно!», что в совокупности с текстом самого рекламного объявления, включая тот позитивный контекст, в котором оно подается, в отсутствие существенной информации об условиях и последствиях введения процедуры банкротства в отношении физических лиц, свидетельствует об искажении смысла информации и введении в заблуждение потребителей рекламы.

Московское УФАС Росси ссылается, что в целях установления возможности указанной рекламы ввести в заблуждение потребителей ввиду недостаточности существенной информации спорная реклама была вынесена на обсуждение экспертного совета, большинство членов которого высказались за то, что данная реклама может ввести в заблуждение потребителей рекламы.

Суд установил, что текст рассматриваемой рекламы содержит следующее: «Просрочен кредит? Кредиты можно списать. Должник с 2019 года может избавиться от долга более 300 000 руб. по закону. Узнайте как. «. Указанный текст сопровождается фотографиями пары улыбающихся мужчины и женщины в сопровождении текста «списано 427 тр.», пары улыбающихся мужчины и женщины предпенсионного возраста в сопровождении текста «списано 580 тр.», семьи из трех улыбающихся человек, включая ребенка, в сопровождении текста «списано 1355 тр.».

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, вопреки доводам заявителя, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что рассматриваемая реклама в совокупности ее текстовой и изобразительной частью привлекает внимание потребителей возможностью неисполнения взятых на себя договорных обязательств путем «законного» списания имеющихся долгов, что в целом побуждает потребителей изначально отказаться от необходимости оплаты кредита, несмотря на имеющуюся в силу договора и закона на то обязанность. При этом наличия в содержание рекламы ссылки на законность списания долгов не опровергает выводы антимонопольного органа, поскольку содержание рекламы акцентируется внимание ее потребителей на безусловной возможности физического лица-должника не исполнять свои обязательства перед кредитором.

В данном случае существенность информации в рекламе определяется с учетом ее фактического содержания, которое прямо влияет на намерение потребителя воспользоваться рекламируемым предложением.

В соответствии с п. 28 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.12.2012 N 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе» рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако, при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.

Исходя из анализа положений Закона о рекламе, целью рекламы является не просто продвижение соответствующего товара (работы, услуги), а доведение до потребителя всех необходимых сведений, способных вызвать у ее потребителя правильное (неискаженное) представление об объекте рекламирования. Закон о рекламе обязывает формировать у потребителя правильное (достоверное) восприятие о соответствующей продукции (товаре, услуге). Недостаточная информированность потребителя обо всех условиях рекламируемого товара (работы, услуги), имеющая место в силу недобросовестного поведения организации, предоставляющей услуги или реализующей товар, приведет к неоправданным ожиданиям названного лица, прежде всего, в отношении сделки, которую он намерен заключить.

Квалификация рекламы в соответствии с положениями пункта 1 части 4 статьи 5 Закона о рекламе происходит исходя из фактической направленности рекламы по воздействию на потребителя независимо от субъективной оценки каждого потребителя в отдельности, и в контексте вышеизложенных обстоятельств в рассматриваемом случае оценивается антимонопольным органом как призывающая к уклонению от исполнения кредитных обязательств.

Согласно пункту 5 статьи 3 Закона о рекламе рекламодателем является изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что антимонопольным органом правомерно сделан вывод о нарушении заявителем п. 1 ч. 4, ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.

При таких обстоятельствах, судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, принято законное и обоснованное решение, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены решения Арбитражного суда города Москвы.

Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

решение Арбитражного суда города Москвы от 10.12.2020 по делу N А40-127955/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотечные программы кредитования позволяют купить квартиру по цене в разы доступнее, поэтому пользуются такой востребованностью среди прочих банковских услуг. Первостепенным условием ипотеки является приобретение участником сделки недвижимости, которая переход под залог банка до того момента, пока кредитору не будет выплачена задолженность и проценты. После внесения полной суммы займа, полное право на объект переходит к заемщику.

Ипотечная программа подразумевает участие трех сторон: собственника недвижимости (когда нужно взять квартиру в новостройке, им становится строительная компания), ее покупателя (заемщика) и организации, принимающей решение оформить кредит (кредитора), чтобы купить жилье, переходящее покупателю залогом. Оформление ипотеки предполагает несколько этапов, к каждому из которых лучше отнестись со всей ответственностью. Рассмотрим, как правильно взять ипотечное кредитование сегодня и купить квартиру, а также как потенциальному заемщику лучше обезопасить себя и приобретаемую недвижимость.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Вы решили взять квартиру по программе ипотеки — с чего стоит начать и как купить именно то, что вам требуется? По стандартной схеме приобретение недвижимость начинается с подбора квартиры, которая соответствует нуждам покупателя. Уже затем можно приступать к подбору ипотечной программы, сбору требуемых документов и подписанию договора. Оформив сделку, заемщик уже становится собственником жилья, но с ограничениями, т.к. квартира под залогом до момента полного погашения займа. Конечно, эта процедура не проходит мгновенно, и на каждом этапе правильно будет заострить внимание, начиная с самого первого — подбора квартиры. Для примера возьмем распространенный тип ипотечного кредитования — когда нужно купить квартиру в новостройке.

Выбор квартиры в новостройке

После подбора квартиры, которую вы запланировали купить, правильно будет уточнить, аккредитована ли возводимая новостройка. При этом не факт, что дом аккредитован, если процедуру прошли другие объекты застройщика. Банк, подтверждающий намерение взять ипотеку, чтобы купить квартиру в новостройке, рассматривает каждый дом отдельно. Если аккредитация была пройдена, можно переходить к новому этапу переговоров — от застройщика потребуется предоставление документов. Когда нет возможности подтвердить факт аккредитации, лучше выбрать один из следующих вариантов:

  • взять квартиру в другом доме;
  • оформить ипотеку в финансовом учреждении, которым уже одобрена новостройка. Перечень организаций, с которыми сотрудничает застройщик, можно взять у отдела продаж.

Остается взять контакты менеджера по вопросам ипотечного кредитования выбранного банка, передать их застройщику, и половина дела уже сделана.

Выбор банка

Правильно оцените свои финансовые возможности перед тем, как оформить кредит — это долговременные и серьезные ежемесячные траты, а сам заем делится на 10, 20, а то и 30 лет. За это время многое может поменяться, поэтому лучше быть уверенным в своих источниках финансирования и наличии “подушки безопасности”. Последнюю лучше сохранять в размере 5-6 ежемесячных платежей по ипотеке.

По данным Банка России, сегодня средняя ставка по ипотечному кредитованию равна 9,5%. При этом, чем больше первый взнос, тем ниже будет процент. Величина первого взноса — 10-15% от стоимость квартиры. Не лучшим решением будет взять ипотеку в иностранной валюте, понадеявшись на экономию с пониженной ставкой. Впоследствии это рискует обернуться еще большими расходами из-за сложной ситуации на валютном рынке.

Лучше оформить ипотеку с организацией, потенциальный клиент которой является участником зарплатного проекта. Для таких заемщиков бывают предложены специальные условия — льготы по процентной ставке, оперативное рассмотрения заявки на оформление ипотеки, менее строгие требования к стажу на последнем рабочем месте. Узнать все подробности о выбранной ипотечной программе можно по телефону, но лучше при личном визите в офис. При ознакомлении с условиями кредитования на покупку квартиры, не забудьте уточнить о необходимости оформления страховки, возможных штрафах при просрочке оплаты, а также как правильно будет досрочно погасить займ. При необходимости можно также попросить о расчете регулярных платежей для разных сроков и сумм.

Сбор документов

Как купить квартиру по программе ипотечного кредитования указывается застройщиком в специальной памятке — прописано когда нужно прийти на регистрацию сделки и какие документы лучше с собой иметь. Если ее не выдали, правильно будет взять соответствующую информацию у представителя строительной компании. Помимо личной передачи документов, можно воспользоваться следующими возможностями:

Перечень необходимых документов

Набор документов будет различаться, с учетом того, физическое или юридическое лицо планирует взять займ по программе ипотечного финансирования.

Для физических лиц Для юридических лиц
Зарегистрированный ДДУ Зарегистрированный ДДУ
Паспорт (если участников по договору долевого участия несколько, потребуются документы каждого из них) Учредительная документация
СНИЛС Устав (в действующей редакции)
Договор уступки прав требования Документы, которые подтверждают полномочия юридического лица
Справка о полной оплате квартиры (можно получить у застройщика) Паспорт
Доверенность представителя (если покупка осуществляется через третьи лица) Справка о полной оплате квартиры
Разрешение органов опеки и попечительства (при условии, что одним из участников по ДДУ является лицо, не достигшее восемнадцати лет) Протокол собрания учредителя с подтвержденным решением о приобретении
Реквизиты банка Реквизиты банка

Формирование заявки на ипотеку

Правильно оформить заявку на ипотеку будет не сложно — шаблон анкеты находится на сайте финансовой организации, там же, где и условия предоставления кредитования по выбранной программе. Соответствие им будет главным условием для подтверждения полученной заявки потенциального заемщика. Для кредитора же первостепенной целью будет объективно оценить уровень платежеспособности и надежности клиента.

Лучше всего будет подавать заявку сразу нескольким организациям — так шанс взять ипотеку быстрее будет выше. Отказ одного из банков не означает, что в другом вам также откажут, ведь условия ипотечных программ везде различаются. Также, если вы получили согласие от нескольких кредиторов сразу, это не создает никаких проблем — потенциальному заемщику остается выбрать, какую программу покупки квартиры ему лучше взять. Принятие заявки не будет обязательным принуждением оформить договор.

Решение банка

Если говорить о сроках решения по вашей заявке, то минимальный составит около 2-3 рабочих дней, тем более, если это специализированная ипотечная организация. Но иногда сроки могут затянуться и до нескольких месяцев, если организацией тщательно проверяется платежеспособность заемщика. Вот почему лучше не зацикливаться на одном банке, когда дело не терпит отлагательств.

Как только вы выбрали учреждение, в котором вам одобрили оформить ипотеку, предоставьте все необходимые документы на приобретаемую квартиру. Медлить со своим решением лучше не стоит — банковское одобрение ограничено по срокам, которые составляют от 1 до 3 месяцев. Если за это время вы не направили документы на выбранный объект, потребуется оформить заявление заново.

Проверка квартиры также потребует времени — около 2-х недель. В эти сроки будет проведена оценка стоимости страховки и состояния квартиры, подготовится кредитный договор. Будьте внимательны при отправке пакета документов — если он не оформлен правильно или недостает каких-либо справок, это может стать причиной отказа к выдаче ипотечного кредитования.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора — важный и серьезный момент, ведь в этом документе будут оговорены все условия на договоренность между заемщиком и банком. Перед тем, как поставить свою подпись и взять ипотеку, правильно будет уделить внимание каждому пункту в договоре. Основными будут процентная ставка и сроки погашения займа на квартиру, но и все другие детали лучше не упускать из виду. Среди прочих параметров также будут значиться:

  1. Комиссии. Кредитным договором расписаны банковские комиссионные платежи. Их перечень зависит от выбранной программы ипотеки — обычно это комиссии за обслуживание кредита или конвертацию валюты (если кредит был взят в иностранной валюте). Процент комиссий хоть и невысок, от 0,1 до 0,3%, но если учитывать суммарный период ипотечного кредита (вплоть до 25 лет), выходит круглая сумма.
  2. Досрочное погашение ипотеки. Если вы захотите избавиться от банковской зависимости как можно раньше, лучше учитывать этот пункт, так как некоторые организации предъявляют свои условия. Например, договором может быть прописана необходимость заемщика оповестить банк заранее о внесении досрочного платежа за квартиру.
  3. Услуги. При подписании договора, заемщика не всегда уведомляют, что все услуги, включая оценку квартиры и заверение документов у нотариуса, будут уплачиваться им. Но все это прописано документом, поэтому отказаться от оплаты не удастся — перед подписанием вы также должны будете предоставить расписку о согласии со всеми условиями ипотечного кредитования.
  4. Изменение условий. Вы можете захотеть пересмотреть условия кредитования, например, запросить рефинансирование или привлечь к выплате займа нового созаемщика. Ситуаций для запроса изменений условий встречается предостаточно. Переезд в другую страну, потеря работы, женитьба и рождение детей, решение купить другую квартиру — заемщику может потребоваться отсрочка, реструктуризация кредита, разделение обязательств с супругом или же вовсе расторжение кредитного договора. Лучше изучите особенности изменений условий в договоре и какую комиссию придется выплатить банку в случае их свершения.
  5. Периодичность выплат. График оформляется в формате приложения к договору, заверяется печатью и подписью.
  6. Санкции. Чтобы внезапные штрафы и пени не оказались для вас неожиданностью, правильно ознакомиться с санкциям за просрочку оплаты по задолженности.
  7. Расторжение договора. В этом пункте заемщик сможет получить ответы на все свои вопросы по условиям, в рамках которых возможно расторжение договоренности между ним и финансирующей организацией. Здесь же указаны условия, при которых банк вправе требовать оформить досрочное погашение кредита, или же заемщик получает возможность отсудить предмет залога в свою пользу.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Как поступить, если вы захотите продать квартиру и купить другую? В целом, договором прописан и этот момент. После продажи недвижимости, оставшихся денег хватит, чтобы погасить долг заемщика перед банком, и возможно, у вас даже останется капитал, чтобы в будущем купить новую квартиру.

Получение денежных средств

С учетом прописанных в договоре условий, денежные средства будут переведены на личный счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Иногда применяются и другие способы передачи средств, но каждый из них подразумевает исключение взаимодействия с самим заемщиком. Правильно полагать, что вы банковского ипотечного кредита не увидите — это сохраняет безопасность сделки и становится гарантией ее свершения.

Фото получения денег

Нотариальное удостоверение

Сделка с банком также может потребовать заверения купли-продажи квартиры у нотариуса в силу закона. К таким ситуациям относятся, например, участие в договоре долевого участия несовершеннолетнего гражданина, или покупка супругами квартиры в долевую собственность. В некоторых случаях нотариальное удостоверение составляется исключительно в целях гарантии безопасности для заемщика, чтобы свести к минимуму риски признания недействительности сделки. Правильное составление документа включает:

  • подтверждение факта купли-продажи квартиры с учетом установленных законом норм и их соответствия в конкретной ситуации;
  • проверка юридической чистоты;
  • установление личности каждого участника;
  • заверение подлинности всех подписей пакета документов, требующихся для заключения сделки между заемщиком и банком;
  • установление прав третьих лиц.

Регистрация сделки осуществляется за период от 3 дней до недели. Если вы подали онлайн заявку на нотариальное заверение купли-продажи квартиры, то обычно зарегистрированный договор можно получить на руки уже через 1-2 рабочих дня.

После получения всей необходимой документации, предоставьте ее банку. Нотариально заверенный документ с отметкой о регистрации сопровождается выпиской из ЕГРН с отметкой “ипотека в силу закона” и указанием финансовой организации, предоставляющей кредит. Если потребуются дополнительные документы, о необходимости их предоставления вам сообщат.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

Как только все документы заверены и приняты, а деньги перешли на счет владельца недвижимости, квартира переходит в личную собственность заемщика. Статус подтверждается государственной регистрацией квартиры, по итогу которой выдается документ о праве собственности. Вот только сам документ далеко не сразу будет передан на руки новому владельцу. С учетом того, что оформить ипотеки — это значит купить жилье в залог, то и документ о гос регистрации прежде попадет на хранение в банк. Как только займ будет полностью погашен, покупатель квартиры получает на руки все бумаги, подтверждающие его право собственности.

Страхование квартиры

Оформляя квартиру в ипотеку, вы также получите от банка предложение оформить договор страхования. Ипотечную страховку можно разделить на обязательную и добровольную. В первом случае, страхуется залог — этот нюанс оговаривается и в кредитном договоре. Некоторые организации могут потребовать взять страховку титула (риска утраты права собственности) в обязательном порядке. К добровольному страхованию относятся любые риски, которые заемщик определяет по собственному желанию. Это, например, отказ банка проводить рефинансирование, расторгнуть ипотечный договор, а также страховка жизни и лишения трудоспособности.

Фото страхование квартиры

Рассмотрим подробнее основные типы страховок, которые может предложить банк при заключении договора ипотечного кредитования:

  • Личное страхование. Если нужно купить квартиру в еще возводимой новостройке, то чаще всего страхуется только сама жизнь и дееспособность заемщика, так как застраховать объект пока не представляется возможным. Но нужно быть крайне внимательным при заключении договора на страховку подобного типа. Цена полиса не всегда выступает решающим фактором. Так, недорогой полис защищает заемщика при его смерти, а дорогой покрывает риски, если человек получил группу инвалидности. Расценки на возможность застраховать свою жизнь у компаний различаются, прежде всего, стоимость зависит от самого перечня рисков. Поэтому учитывайте этот фактор, если решите подписать страховой договор.
  • Страхование титула. Чтобы свести риски потери права собственности на квартиру к минимуму, банки рекомендуют застраховать титул. На практике это выглядит следующим образом. Допустим, вы смогли взять квартиру под ипотечный кредит, но в период действия страхового полиса сделка была расторгнута. Это означает, что вы теряете право собственности, но при этом всю оставшуюся задолженность по ипотеке обязуется выплатить аккредитованная банком страховая компания.
  • Страховка объекта недвижимости. Среди добровольных страховок встречаются и те, что напрямую зависят от состояния квартиры — страхование от изменения внутренней отделки, пожара, затопления и пр. Другими словами, под защиту попадает только сам конструктив, предмет ипотеки. Оформить страховку объекта возможно только после его сдачи в эксплуатацию и оформления владельцем права собственности.

Право решать, лучше ли будет взять страховку на квартиру, взятую в ипотеку, или нет, остается за заемщиком. Но на самом деле, правильно будет оформить договор страховки. Ее стоимость ежегодно составляет примерно 0,3-1% от суммы ипотечного кредитования. При этом, если заемщик отказывается страховать сделку, банк может увеличить ставку на 1%, а в некоторых случаях и больше. Посудите сами — по итогу предстоит выплатить практически ту же сумму, но если оформить страховку, вы будете уверены в защите вашего кредита. С 2020 года также вступил в силу закон, согласно которому можно вернуть средства за страхование недвижимости при досрочном погашении ипотечного кредита.

Актуальные ипотечные программы

Сегодня практически каждой финансовой организацией представлены программы ипотеки, разница лишь в условиях выдачи кредита и его максимальной сумме. Предлагаем оценить разницу на примере самых популярных ипотечных программ.

Сбербанк Сбербанк ФК Открытие Альфа-банк
Название программы Господдержка Готовое жилье Семейная Семейная
Процентная ставка 0,1% 10,1% 4,75% 4,79%
Сумма ипотечного кредитования на квартиру 300 000 Р — 3 000 000 Р 300 000 Р — 100 000 000 Р 500 000 Р — 12 000 000 Р 600 000 Р — 12 000 000 Р
Лимит срока выплаты до 30 лет
Возраст заемщика от 21 лет от 18 лет от 18 лет от 21 лет
Стаж на последнем месте работы (в месяцах) от 3 от 3 от 3 от 4
Количество требуемых документов 4 3 3 4

Проблемы при получении ипотеки

Оцените статью
Добавить комментарий