Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Подача заявления производится в мировой или районный суд. Можно выбрать расположение по адресу истца или ответчика.

Банкротство физических лиц — что это и как оформить?

Еще несколько лет назад объявить себя банкротом могли только юридические лица. В 2015 году, после принятия ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, процедура стала доступной и обычным гражданам. В статье поговорим о том, как подать на банкротство, что для того нужно и какие условия должны быть выполнены.

Что такое банкротство?

Банкротство – это отсутствие возможности погасить имеющиеся задолженности.

Речь идет именно об отсутствии возможности, а не нежелании возвращать долги. Кроме этого, на успешное завершение процедуры могут рассчитывать только добросовестные заемщики, которые вносили обязательные платежи, но после возникновения непредвиденных обстоятельств больше не могут делать это. То есть стать банкротом не может человек, который взял в банке крупную сумму, не внес ни единого платежа и объявил о своей несостоятельности. В таком случае суд увидит злой умысел и обвинит должника в мошенничестве.

Далее мы расскажем, как физическому лицу самостоятельно подать на банкротство, когда это можно сделать через МФЦ, а когда – только через суд.

Какие условия для признания банкротства нужно выполнить в 2022 году?

Прежде, чем узнать, как оформить банкротство физического лица, нужно понимать, что услуга доступна не всем гражданам РФ. Первое – у человека должна быть задолженность перед банком или другим кредитором. До 1 сентября 2020 года минимальный размер долга для начала процедуры внесудебного банкротства составлял 500 тысяч рублей. После этой даты сумму решили изменить и установили ее в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.

Специальные программы для улучшения кредитной истории

Следующее условие начала процедуры признания заемщика банкротом – отсутствие возможности вернуть долг на протяжении 3 и более месяцев. Человек также признается неплатежеспособным в случаях, когда после внесения всех обязательных платежей у него на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума.

Отдельные требования есть и к самому заемщику. Он должен быть гражданином РФ и иметь возможность доказать, что выплате долговых обязательств препятствуют серьезные обстоятельства. Это может быть сокращение на работе, травма, не позволяющая выполнять рабочие обязанности и т. д. Кроме того, важно соблюдение следующих условий:

• заемщик не уклонялся от уплаты кредитов, а просрочки появились после возникновения непредвиденных обстоятельств;
• заемщик пытался самостоятельно договориться с кредиторами (в качестве доказательства можно предоставить переписку с банком);
• должник не скрывает свои доходы и наличие имущества;
• должник уже нашел или ищет работу (во втором случае нужно быть на учете официальной биржи вакансий).

Обратите внимание. В случае признания вам банкротом будет распродано многое ценное имущество. Поэтому еще раз взвесьте все «За» и «Против».

А сейчас расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица в зависимости от суммы долга.

Как оформить банкротство по кредитам, если долг превышает 500 тысяч рублей?

Для начала поговорим о том, как подавать на банкротство физического лица при большой сумме задолженности. При расчете суммы долга во внимание НЕ принимаются пени и штрафы по налогам и сборам.

Рефинансирование кредитов в других банках

При долге свыше 500 тысяч рублей начать процедуру банкротства можно только через суд. На момент подачи заявления у должника должно завершиться исполнительное производство.

Как проходит процедура банкротства пошагово в таком случае:

1. Сбор всех необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы и их копии (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
• перечень имущества с документами, подтверждающими право владения;
• выписки с банковских счетов, справка о доходах;
• при наличии акций или других активов – выписки из соответствующих реестров;
• опись имущества;
• документы, подтверждающие невозможность работать и оплачивать кредиты (медицинские справки и т. д.);
• кредитные договоры и выписки, демонстрирующие размер долга у каждого из кредиторов;
• список кредиторов.

Список документов может изменяться. Необходимый в каждом конкретном случае пакет документов можно уточнить в суде или найти в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

1. Написание заявления и письменного описания ситуации, которая привела к невозможности оплачивать обязательства и желанию стать банкротом. Описание заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать все ключевые сведения: сумму долга, срок неисполнения обязательств, причины возникновения просрочки и т. д.
2. Подача заявления и всех документов в суд (лично, онлайн или почтой).

После подачи заявления в суд, кредиторы не имеют права требовать оплаты задолженности у физического лица. Сам человек тоже не должен их погашать до вынесения решения суда. Процесс рассмотрения заявления может растянуться на несколько месяцев.

Займы с плохой кредитной историей

На время рассмотрения судом дела должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, активами, счетами и банковскими картами. Все это передается арбитражному управляющему. У физического лица остается только равная прожиточному минимуму сумма.

В отдельных ситуациях суд может отказать в признании физического лица банкротом и предложить реструктурировать долг. Но в таком случае срок действия нового договора не должен превышать 3 лет, а у заемщика должен быть доход, позволяющий вносить обязательные платежи и не оставаться без средств к существованию.

После того, как суд примет решение о признании физического лица банкротом, будет начата оценка имущества – недвижимости, драгоценностей, бытовой техники, транспорта. Если кредитор или должник не согласны с оценкой – они могут оспорить решение. Если все согласны – начинаются торги. Вырученная сумма направляется на счет кредитора для оплаты долга.

Сколько стоит получить банкротство через суд?

Должнику нужно оплатить 25 тысяч рублей за услуги управляющего. Эту сумму можно разделить на несколько платежей, но для этого нужно подать в суд соответствующее заявление.

В число других обязательных расходов также включаются оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оплата публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах.

По средним подсчетам на все вместе понадобится порядка 50 тысяч рублей.

При необходимости должник может воспользоваться услугами юристов.

Как происходит процедура банкротства при долге 50-500 тысяч рублей?

Теперь поговорим о том, как самостоятельно подать на банкротство через МФЦ. Сразу отметим, что запуск процедуры в этом случае возможен только после завершения исполнительного производства. На практике это означает, что кредитор должен был обратиться в суд для взыскания долга, судебные приставы провели все необходимые проверки и выяснили, что у заемщика нет средств и имущества для погашения обязательств и исполнительное производство было закрыто.

Как физическому лицу подать на банкротство самостоятельно в таком случае? Ему нужно:

1. Подать заявление в МФЦ (можно по месту прописки или месту проживания).
2. Дождаться окончания проверки МФЦ об окончании исполнительного производства. Процесс занимает до 3 дней.

Если исполнительное производство действительно завершено, на основании заявления физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве будет размещена соответствующая информация. С этого момента останавливается начисление штрафов и пени по всем кредитам и займам.

Физическое лицо признают банкротом и спишут долги если:

• в течение последующих 6 месяцев его финансовое положение так и не станет лучше;
• у должника не появится имущество, которое можно реализовать в пользу кредиторов;
• не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности во внесудебном порядке.

Последствия признания человека банкротом

Важно знать не только, как бесплатно оформить банкротство физического лица, но и что повлечет за собой успешное завершение процедуры.

После признания человека банкротом он не сможет:

• занимать руководящие должности страховых компаниях, МФО, НПФ в течение 5 лет;
• руководить кредитными организациями в течение 10 лет;
• руководить юрлицами в течение 3 лет;
• начать еще одну процедуру признания банкротом в течение 5 лет в судебном порядке и 10 лет – во внесудебном.

При оформлении новых займов в течение последующих 5 лет банкроту нужно сообщать о своем статусе кредитору.

Что касается положительных моментов, из-за которых обычно человек и решается стать банкротом – процедура позволяет полностью или частично избавиться от долговых обязательств. Кроме этого, ему не нужно общаться с кредиторами – этим занимается арбитражный управляющий.

Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве позволяет гражданину объявить себя банкротом и избавиться от долгов по закону. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и как проходит судебный процесс? Рассмотрим ниже.

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Личное банкротство гражданина включает 2 процедуры: реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. Также участники процесса о несостоятельности вправе на любом этапе заключить мировое соглашение.

Реализация имущества должника — это вторая и окончательная судебная процедура при списании долгов, официальная цель которой — продать ценную собственность и расплатиться с кредиторами, насколько возможно. Цель гражданина — конечно, обнулить кредитные задолженности.

Суд начинает реализацию сразу или после процедуры реструктуризации в следующих случаях:

• реструктуризация долгов невозможна, потому что у человека нет или недостаточно доходов, чтобы рассчитаться за 3 года;
• собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;
• суд не утвердил график выплаты;
• гражданин не выполнил план погашения долгов;
• должник нарушил условия мирового соглашения, и дело о банкротстве возобновили.

Зачем проводить реструктуризацию, если должнику нечем платить?

Это не обязательно. Если доходы не позволяют рассчитаться за 3 года, на первом судебном заседании можно подать письменное ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов. Суд сразу назначит реализацию имущества, чтобы не тратить деньги и время. Банкротство пройдет быстрее на 4-6 месяцев и дешевле на 25 тысяч рублей.

Для этого в России работает внесудебное бесплатное банкротство физических лиц. Можно списать долги через МФЦ без суда при соблюдении трех условий:

• если нет имущества, кроме единственной квартиры;
• сумма всех долгов до 500 тысяч рублей;
• пристав провел исполнительное производство и окончил дело в связи с отсутствием имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Как будет проходить внесудебное банкротство по упрощенной схеме, читайте в этом материале.

Реструктуризация или реализация: что подойдет вам?

Порядок реализации имущества в рамках процедуры банкротства

Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

В законе выделяются следующие этапы реализации имущества физлица.

Введение процедуры

Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего. После вынесения определения суда финуправляющий делает 2 публикации — объявления для кредиторов, что человек признан банкротом и намерен списать долги:

В ЕФРСБ в ходе процедуры будут публиковаться все значимые и не очень события — от поступления требований кредиторов до торгов. Ознакомиться с делом может любой желающий.

После вынесения определения суда о начале процедуры кредиторы не вправе требовать долги с физ.лица. Они обращаются в суд, ведущий дело о банкротстве, и ждут расчетов по закону 127-ФЗ. С этого момента заемщик не вправе им платить напрямую — он обязан передать все активы, включая банковские счета, управляющему в течение одного рабочего дня с введения процедуры. До окончания процедуры деньги распределяет управляющий.

Включение требований кредиторов в реестр

В течение двух месяцев после размещения публикаций кредиторы подают в суд заявления, если банкрот им должен денег. Суд проверяет документы и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.

Алименты относят к 1 очереди, долг по ним будет выплачен первым. Бывшие работники идут во второй очереди — это долги ИП по зарплате наемным сотрудникам. Долги перед кредиторами 1 и 2 очереди не списываются — бывшая супруга или работники будут взыскивать задолженность после списания кредитов.

Банки, МФЦ, налоговая, коллекторы и граждане с займами по распискам оказываются третьей очереди. Эти взыскатели могут голосовать на собрании кредиторов и принимать решения о порядке продажи имущества.

Но долг перед ними будет списан в полном объеме по результатам банкротства физ.лица — не важно, получили они хоть какие-то деньги или нет. Реестр оформляет и ведет финуправляющий.

Списать долги через банкротство физлиц

Формирование конкурсной массы

Финансовый управляющий проводит инвентаризацию, включает в опись всю собственность физ.лица, а затем определяет, какое имущество подлежит реализации. Из конкурсной массы исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК — это имущество, которое не может быть продано. Единственное жилье, мебель, техника и личные вещи необходимы человеку для нормальной жизни, поэтому такие объекты продавать не будут.

Банкрот вправе просить суд об исключении объектов, которые необходимы ему для жизни или для работы, а также оспаривать включение. Например, если это вещи супруги или детей должника.

Финуправляющий обязательно делает запросы в Росреестр и ГИБДД, чтобы узнать о собственности за последние 3 года. Он анализирует сделки должника на предмет сокрытия активов, смотрит движение денег по счетам. Управляющий и кредиторы вправе оспаривать подозрительные сделки, например, сделки дарения или продажу по нерыночным ценам с родственниками.

Если суд аннулирует договор, имущество заберут у нового владельца и включат в конкурсную массу. Деньги от продажи пойдут кредиторам, но поскольку банкрот вел себя недобросовестно — суд может отказать в списании долгов.

Также в конкурсную массу будут включаться доходы должника за период процедуры — зарплата, пенсия, оплата по самозанятости, дивиденды. Но гражданин вправе получать деньги на проживание. Для этого нужно подать в суд и финуправляющему ходатайство о выделении из конкурсной массы сумм на проживание свое и членов семьи.

Решение о сумме зависит от судьи. В нашей судебной практике суд оставляет пенсию или пособие по безработице полностью должнику, а из зарплаты выделяют МРОТ на должника + по МРОТ на каждого иждивенца ежемесячно (но не больше самой зарплаты). Также юристы добиваются выделения денег на оплату аренды, коммуналки, лечения, если это необходимо.

После исключения собственности, которая останется у должника, судья утверждает список имущества для продажи, а также порядок и сроки реализации объектов конкурсной массы.

Оценка имущества

Оценку готовит финансовый управляющий по установленной законом схеме. Для сложных и комплексных объектов, а также при продаже недвижимости, привлекают профессионального оценщика.

Продажа имущества — торги

Объекты стоимостью до 100 тыс. руб. продают напрямую через объявления на Авито, Юле, в местных газетах и т.д. Например, так могут продать мопед, столы и стулья из офиса ИП, долю в ООО и любые лоты, которые финуправляющий обнаружит в ходе проверок.

Если имущество нигде не зарегистрировано, должнику стоит обсудить с юристом , включать ли его в опись при подаче на банкротство. Какое имущество не найдут при банкротстве?

Имущество дороже 100 тыс. руб., а также недвижимость, всегда продают через аукционы. Торги по банкротству физ. лиц вправе проводить сам финуправляющий, но чаще нанимается организатор торгов. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.

Расчеты с кредиторами

Деньги управляющий держит на специальном счете и распределяет их между кредиторами согласно очередности и пропорционально доле требования в реестре.

В 80% банкротных дел у физлица совсем нет денег и имущества — все ценное продано до суда, человек честно пытался расплатиться с банками и коллекторами. Это не препятствует списанию долгов. Процедура реализации без имущества считается пройденной, долги человеку списывают после проверки и отчета финуправляющего.

Отчет арбитражного управляющего

Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.

Процедура реализации завершается списанием долгов. Даже если имущества нет или недостаточно, чтобы полностью расплатиться — кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налоги будут списаны.

В определении о завершении реализации имущества гражданина суд прямо пишет, что ФИО признан банкротом и освобождается от погашения долга.

Длительность. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает 6-месячный отрезок времени для проведения процедуры, но суд продлевает срок, если это нужно. Сколько длится реализация, зависит от количества кредиторов и состава имущества. В среднем, это 7-10 месяцев от подачи заявления до списания кредитов.

Чем больше сомнительных сделок и непонятных трат, тем больше споров ожидает должника в банкротстве физ.лица. Оспаривание дарения и продажи имущества затягивает дело, поэтому нет смысла переписывать все ценное на родню перед подачей заявления.

Готовьтесь к процессу сразу со специалистами по банкротству, которые будут вести ваше дело. Юристы бесплатно составят план действий, расскажут, как избежать рисков и выгоднее подойти к процессу.

Как происходит реализация машин при банкротстве

Особенности реализации имущества банкротов заключаются в следующем. К примеру, вы владеете автомобилем Volvo 2011 года. Если у вас или у членов вашей семьи нет инвалидности, автомобиль будет продан в процедуре реализации имущества.

Авто включается в конкурсную массу в любом состоянии — даже если машина разбита, ее продадут на запчасти или как металлолом.

Согласно 446 статье ГПК РФ, если оценщик установит стоимость ТС ниже 10 тысяч рублей, машина останется за банкротом. Если же должник имеет инвалидность, и автомобиль для него — единственно возможное средство передвижения (например, на реабилитацию или процедуры), тогда можно смело ходатайствовать об исключении машины из списка на реализацию.

Аналогично, если в семье банкрота есть ребенок-инвалид или другой недееспособный родственник. Главное здесь: доказать, что без машины им никак, что общественный транспорт и такси — это не вариант.

Подготовка и утверждение порядка продажи

Финансовый управляющий проводит оценку объекта. Он ориентируется на рынок, оценивает состояние автомобиля. К примеру, машина в хорошем состоянии и на ходу, ее рыночная цена составляет 620 тыс. рублей. На продажу авто выставляется по цене минус 10% от рынка. В нашем случае начальная стоимость 550 тыс. рублей.

Если должник, кредиторы или другие заинтересованные лица не согласны с этой оценкой, они вправе сделать свою оценку за свой счет и представить ее в суд. Эти манипуляции необходимы, чтобы утвердить стартовую (начальную) цену на торгах.

Управляющий выбирает площадку, на которой будут происходить торги. Далее суд утверждает порядок аукциона, и назначается дата первого этапа торгов.

Торги

1. На первом этапе лоты выставляются по начальной цене, и шаги идут на повышение: то есть автомобиль продадут покупателю, который предложит больше.
2. Если продать не удалось, то назначается повторный этап торгов, где цена будет ниже еще на 5-20%. Торги опять на повышение.
3. Третий этап — публичное предложение. Начальную цену снижают. Затем раз в несколько дней цена снижается, пока не достигнет цены отсечения — минимальной стоимости, по которой может быть продан автомобиль. Она может быть и 0%, если продается неликвид.

Когда торги дошли до минимальной цены, объект предлагают кредиторам в счет погашения задолженности. Если они отказываются, машину возвращают должнику.

Когда продается объект залога, банк ставит цену отсечения на уровне 40-60% от цены на публичке и забирает машину в качестве отступного.

Если доля в автомобиле принадлежала по праву супруге банкрота (приобретен в браке), то по завершении торгов доля возвращается второму супругу. Как правило, это 50% от вырученных средств. Индивидуальные условия по распределению долей устанавливаются брачными контрактами и соглашениями между супругами.

Хотите выкупить имущество с торгов? Звоните, мы проведем сделку без рисков

Реализация залогового имущества при банкротстве физлица

По ст. 213.26 № 127-ФЗ, финансовый управляющий должен после проведения описи и оценки представить суду положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества. Этот документ представлен на 15-20 страницах и в конце содержит акт приема-передачи собственности должника.

Залоговое имущество — например, объект ипотеки или автокредита, тоже реализуется через торги, но здесь порядок и стартовую цену определяет банк.

1. Проводится оценка имущества — в соответствии с п.4 ст. 138 № 127-ФЗ, цена определяется залоговым кредитором.
2. Утверждается дата торгов и сроки — как правило, суд предоставляет 2 месяца с возможностью продления.
3. Торги проводятся в общем порядке, в три этапа: первичные, повторные и публичка (см. выше)
4. По завершении финансовый управляющий обязан передать:
   • 80% — залоговому кредитору;
   • 15% — кредиторам 1-2 очередей;
   • 5% — на погашение судебных расходов.

Если нет 1-2 очередей, то деньги идут опять же банку-залогодержателю.

Если выручка от продажи залога полностью закрыла долг перед банком, оставшиеся деньги финуправляющий распределяет между кредиторами — за вычетом доли мужа или жены, если продана собственность, нажитая в браке.

Например, продавалась машина в автокредите или загородный коттедж с ипотекой, и после расчетов с залогодержателем остался еще миллион рублей. 500 тысяч получит супруга, а вторые 500 тысяч управляющий выплатит текущим и реестровым кредиторам.

При продаже ипотеки на единственное жилье банкрота после закрытия долга перед банком остаток выплатят должнику — этими деньгами он волен распоряжаться по своему усмотрению.

Консультация юриста
по торгам при банкротстве

Какое имущество не продадут при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится по Закону № 127-ФЗ с учетом ст. 446 ГПК. У человека не заберут вещи и объекты, нужные для жизни во время и после банкротства.

В России запрещено включать в конкурсную массу:

• единственное жилье и земельный участок, если на нем возведен единственный дом (кроме ипотеки);
• мебель, технику, одежду;
• орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей;
• скот и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), постройки для их содержания, семена, продукты и топливо для бытовых нужд;
• деньги в размере прожиточного минимума (также прожиточный минимум для иждивенцев) — ежемесячно;
• приспособления, инструменты и транспорт инвалидов;
• наградные и памятные знаки, призы.

Запрет на реализацию единственного жилья в 2021 ослабил Конституционный суд — он разъяснил, что если гражданин вел себя недобросовестно, то чересчур роскошное жилье может быть продано. Недобросовестность — понятие широкое, но в целом это ситуации, когда у гражданина были деньги, но вместо расчетов по долгам он купил максимально дорогую квартиру, рассчитывая, что при банкротстве ее защитит имущественный иммунитет.

Но даже в такой ситуации человека не лишают крыши над головой. Взамен элитной жилплощади банкроту купят квартиру поменьше в том же поселении — площадь рассчитывается, исходя из социальных норм на жилье.

Узнайте, как избежать реализации квартиры при банкротстве

Что могут забрать при банкротстве физического лица?

На банкротные торги отправят: автомобили, катера и снегоходы, земельные участки, доли в ООО, акции, любую недвижимость кроме единственного жилья.

Будет продано общее имущество супругов, но после его продажи жене (мужу) банкрота будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру доли.

Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.

Последствия процедуры реализации для банкрота

Результатом реализации имущества станет утрата части собственности и полное освобождение от долгов. В статье 213.30 перечислены все последствия процедуры реализации.

• Если в течение 5 лет снова подать на признание несостоятельности — долги в судебном порядке не спишут. В этот же период при заполнении анкеты на новый кредит, ипотеку или микрозаем, нужно сообщить, что вас признали банкротом.
• Банкрот 3 года не может быть назначен на должность Генерального директора или члена совета директоров. Поясним, что это именно ограничение для владельцев и директора предприятия, которые руководят фирмой на основании Устава.

Работать по трудовому договору, патенту или самозанятым можно в любой сфере, закон не содержит ограничений — разрешена работа с детьми, с деньгами и валютными ценностями, госслужба и т.д. Разрешено открыть ИП, если банкрот не был предпринимателем до процедуры.

В чем выгода банкротства физлиц? Когда судебные приставы взыскивают долг, имущество продают в рамках исполнительного производства, но долги не списываются, а просто уменьшаются на сумму выручки.

При наличии собственности или постоянного дохода объявление себя финансово несостоятельным — более выгодный вариант, чем договариваться с приставами. После банкротства физ.лицо тоже лишается собственности, но его долги закрываются полностью независимо от степени покрытия выручкой требований кредиторов. Если вы должны три миллиона, а проданное имущество покрыло только полтора — остаток спишут. Вы больше ничего не будете должны.

Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:

1. Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий выявляет попытки скрыть имущество, что грозит отказом в списании долгов.
2. Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя. Ему полагается 80% от стоимости недвижимости с ипотекой. Но у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия банка, если нарушаются их законные права.
3. Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной, финуправляющий предложит их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут неликвид в счет погашения долга, эта собственность останется у банкрота.

Какое ваше имущество можно уберечь от реализации?

Сохранить имущество от реализации можно, доверив защиту профессиональным юристам. Наши специалисты помогут оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании .

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц: как подать заявление и что для этого нужно

Признание неплатежеспособности – спасительная манипуляция для тех, кто столкнулся с невозможностью нести ответственность по взятым обязательствам. К ним относятся кредиты банков, долги партнерам по бизнесу и другие типы заемных средств. Однако реализация этого процесса сопровождается незаметными изначально подводными камнями. О том, стоит ли прибегать к такому решению, какими могут оказаться последствия, а также, как правильно провести процедуру банкротства физического лица с пошаговой инструкцией изложено в этой статье.

Признаки неплатежеспособности гражданина

• Организация прекратила расчеты с заемщиками. Образовались невыплаченные платежи, срок по которым наступил.
• Размер задолженности превышает стоимость имущества с учетом прав требований.
• Неисполнение обязательств в неоплаченных 10% от общего долга в течение месяца с момента, когда такое соглашение должно было быть исполненным.
• Доход не позволяет погашать кредиты.
• Наличие постановления о завершении исполнительного производства, связанного с отсутствием средств, доступных для использования в качестве взыскания.

В каких случаях гражданин обязан подать заявление

Согласно законодательству, лицо обращается в суд за признанием его неплатежеспособности, если оно не может исполнить свои обязательства. На данный момент действующие нормы не предусматривают ограничений в размере долга. Но на практике запуск такого процесса имеет смысл в случае наличия задолженности на сумму от 300 000 руб.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Достоинства выполнения процедуры подачи на банкротство физических лиц пошагово:

• Обязательства и кредиты за исключением случаев оговоренных в законе, списываются. Гражданину больше не нужно ничего никому оплачивать.
• Прекращается начисление пеней, процентов и неустоек по действующим займам.

• На данную организацию возлагаются существенные ограничения, подробно описанные ниже.
• При наличии движимого и недвижимого имущества, подлежащего реализации, оно будет описано и учтено не по самой выгодной цене.
• Все финансовые потоки, включая доходы и расходы, будут находиться под пристальным вниманием суда и управляющего.

Порядок действий процедуры банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

• С помощью специалиста определить, действительно ли стоит инициировать такие манипуляции в сложившихся обстоятельствах.
• Собрать необходимые документы, перечень которых описан ниже.
• Оплатить госпошлину и внести депозит на расходы арбитражного управляющего.
• Составить иск.
• Подать готовый пакет документов.
• В ходе дела может потребоваться разработка плана реструктуризации долга.
• Получить решение о признании неплатежеспособности и списании обязательств.

Исковое обращение

Составляется в свободной форме и направляется в судебную инстанцию. В документе необходимо подробно указать все факты, которые привели к образованию соответствующей суммы долга. Описать перечень справок-приложений. Здесь же можно указать СРО, которое определит своего арбитражного управляющего.

Если подача заявления о банкротстве физического лица была осуществлена правильно, и были предоставлены все необходимые справки и выписки, оно принимается к рассмотрению. После этого назначается дата заседания и судья, который будет вести процесс.

Документы в суд

• Копия свидетельства идентификационного кода и СНИЛС.
• Бумага, подтверждающая факт вступления в брак или оформления развода.
• Квитанция об оплате пошлины. Стоимость услуги – 300 руб.
• Информация о расчетных счетах.
• Справки о задолженностях.
• Данные об отчуждении имущества в течение последних 3-х лет.
• Денежные остатки на существующих расчетных счетах.
• Выписка с НДФЛ.
• Сведения о составе семьи, если необходимо привлечение органов попечительства.
• Справки о владении предметами роскоши, дорогостоящим транспортом и объектами недвижимости или об отсутствии таковых у заявителя.

Стоимость оформления процедуры банкротства

Для обращения в арбитраж необходимо оплатить государственную пошлину, установленную для граждан в размере 300 рублей. Из средств должника оплачиваются публикации в СМИ о проведении таких манипуляций. Стоимость – 15 000 руб. Услуги финансового управляющего – 25 000 ₽ для каждого этапа. Уполномоченный получает полное вознаграждение единоразово по окончании процесса. Если дело прекращается судом до выполнения всех надлежащих функций, положенная сумма не выплачивается.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих сопровождение в признании неплатежеспособности

Существует много тонкостей, о которых до того, как заявить о банкротстве физического лица, без профессионального юридического сопровождения можно даже не подозревать. Например, о большой разнице в том, каким статусом будут наделены те или иные кредиторы.

Участником процесса признается гражданин или организация, которая уделяет ему внимание, но не внесена судом в специальный перечень. Но фигурант дела – занесен. Второй имеет право представлять на арбитражном разбирательстве свои возражения при рассмотрении.

Неплатежеспособность признается не всегда. Одна из причин отказа – обнаружение неправдоподобных сведений, переданных заемщиком. Это случается, например, если не были предоставлены свидетельства об источниках формирования средств, преданных впоследствии в качестве займа.

Одно только присвоение или отсутствие статуса участника дела кредитору может повести порядок процедуры признания банкротом физического лица по разным направлениям. Помощь опытного юриста поможет вовремя сориентироваться на каждой стадии, чтобы получить необходимое решение суда.

Процессы, применяемые по отношению к должнику в ходе установления его неплатежеспособности

Заявитель имеет право на изменение условий. То есть, он должен составить схему выплат с указанием сроков и сумм. Если с данным планом согласен займодатель, дело останавливается на этапе, задолженность постепенно выплачивается. Если схема не была предоставлена или заемщик не согласен с ее содержанием, наступает следующий этап – реализация имущества.

Утверждение схемы происходит на собрании кредиторов. О его проведении сообщается в СМИ за 5 дней до назначенной даты. Явка участников – по желанию. Собрание в рамках одного процесса проводится единоразово. На нем путем голосования принимаются решения о согласии или несогласии с планом реструктуризации, о переходе к следующей стадии и по другим, внесенным в повестку дня вопросам. Заемщики могут выбрать финансового управляющего только при переходе от одной стадии к другой. Например, на этапе изменения условий к действиям представителя закона было много вопросов. Для этого необходимо собрать 50%+1 голос от реестра.

На стадии реструктуризации физический банкрот имеет право распоряжаться частью своих средств в размере 50 тысяч ₽ в месяц. На следующем этапе законодательство уже не предусматривает такой привилегии. Однако лицо, в отношении которого ведется действие, может обратиться в суд для выделения ему суммы установленного на данный момент прожиточного минимума.

Согласно действующему протоколу формируется конкурсная масса и все распродается. Если должник не согласен с действиями финансового управляющего или с решениями собрания кредиторов, он имеет право их обжаловать.

После процедуры реструктуризации долга, которая по закону осуществляется не более 2-х месяцев, выделяется еще 2 – для продажи имущества. Однако этот срок не является пресекательным. Если ФЛ сумело посредством неопровержимых фактов доказать, что оно не было уведомлено о начале ведения торгов, срок будет восстановлен с момента получения официального уведомления.

Движение заявления в суде

Впоследствии обращения в арбитраж, до 7 месяцев будет проверяться представленная информация. Затем назначается дата разбирательства, и запускается процесс признания неплатежеспособности гражданина. После выполнения всех необходимых действий управляющим, назначенным СРО, выносится соответствующее решение.

Реализация имущества должника

Наряду с проведением конкурсов и прямых продаж, недвижимость, транспортные средства и финансовые активы банкрота отписываются напрямую заемщикам в последовательности удовлетворения сначала залоговых требований, затем обязательств по всем включенным и довключенным в реестр. После распределения всего что находилось во владении, завершается процесс с полным или неполным списанием долгов.

Заявитель сам может выбрать СРО, которое будет выполнять данную процедуру. И уже организация назначает арбитражного или финансового распорядителя для ее проведения.

Описание имущества по указанному в документах адресу проживания производится непосредственно ведущим дело представителем закона. При необходимости привлекается участковый. Если должник препятствует возможности попасть в помещение, составляется соответствующий акт.

Реализация осуществляется по следующим этапам:

Из всей конкурсной массы может быть выделена супружеская доля, которая не будет подлежать продаже.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Последовательность выплат после описания имущества происходит сверху вниз по представленной ниже схеме:

• Текущие обязательства: заработная плата финансового управляющего + расходы на процедуру банкротства (оплата госпошлины и публикаций).
• Зарплата работников предприятия и налоги, связанные с этой статьей (НДФЛ).
• Коммунальные платежи.

Неплатежеспособность может объявляться при наличии залоговых или незалоговых заемщиков – уполномоченный орган. В одном случае предусмотрен предмет залога, в другом – такое обременение отсутствует. Кредитор имеет преимущественное право на 80% от реализации имущества. Остальные 20% делятся пополам, между ним и текущими должниками. Если задолженность последним уже оплачена, эти 10% возвращаются обратно.

Упрощенный алгоритм банкротства гражданина (физического лица) – пошаговая инструкция

На сегодняшний день на стадии принятия находится законопроект, положениям по которому при благоприятных условиях прогнозируют вступление в силу с 1 марта 2021 года. Облегчение в новом изложении, прежде всего, помогает списывать долги до 500 тысяч рублей. Если раньше обращение в суд для признания неплатежеспособности до этой суммы считалось нецелесообразным, по новому законопроекту можно будет обратиться за списанием средств даже в размере до 100 000 ₽.

Особенности упрощения процесса

Согласно тому, что нужно для процедуры банкротства физического лица, подобной системой смогут воспользоваться граждане:

• С задолженностью от 50 до 500 тыс. руб.
• Не владеющие недвижимостью, дорогостоящим транспортом, предметами роскоши и финансовыми активами, которые могут попасть под реализацию в ходе процесса.
• Доход которых равен нулю или не превышает прожиточного минимума из расчета на каждого члена семьи.
• Не совершавшие сделки с движимым, недвижимым имуществом или предметами роскоши в течение последних трех лет.
• Не имеющие средств на депозитных счетах, в том числе дебиторских обязательств контрагентов.
• Без снятых или погашенных судимостей в прошлом.
• Не признававшиеся неплатежеспособными в последние 5 лет.

В порядке процедуры банкротства физ. лица, пошаговая инструкция не предусматривает процесса судебного разбирательства. Заявление подается в СРО. В отличие от обычной схемы, все расходы оплачиваются ФВБ.

Оспаривание сделок

В течение первых двух месяцев, когда осуществляется реструктуризация, финансовый директор имеет право отказаться от любых совершенных должником операций. Это ограниченный во времени односторонний отказ. Достаточная причина – мнение управляющего финансами о том, что такая покупка, продажа или дарение было нецелесообразным.

Процесс должен производиться с соблюдением следующего порядка:

• За счет заемщика. Например, до того, как оформить процедуру банкротства, гражданину задолжала организация по производству окон. В свою очередь, субъект судебного разбирательства должен транспортной компании. В таком случае может быть оформлена операция, по которой фирма самостоятельно передает средства напрямую ТК.
• С занижением стоимости объекта торговли. Оспаривается при проведении ее за год до начала процесса.
• Со злоупотреблением. Таким признается, например, договор купли-продажи, в котором продавцами или покупателями выступали близкие родственники, если бумага оформлена в момент, когда можно подавать на банкротство. Подвергается сомнению при заключении в период за три года до рассмотрения.
• Совершение которых стало причиной нанесения вреда имущественным правам кредиторов. Соглашения, заключенные за 1 месяц до принятия заявления о признании неплатежеспособности, оспаривается в безусловном порядке при наличии нарушения календарной очередности в оплате их требований. Здесь необходимо доказать факт того, что кому-либо был причинен ущерб. Важны и детали, свидетельствующие об осознанном вредительстве заемщиком.

Перед тем как подать на банкротство физ. лица, пошаговая инструкция процедуры будет предусматривать самостоятельную оценку должника на предмет наличия таких обстоятельств. Обращение к опытному юристу поможет грамотно обойти не играющие на руку, но имеющие место быть, ситуации.

Заявление в суд с просьбой рассмотреть операцию на обоснование законности подает арбитражный управляющий. Если, по мнению кредитора, подозрительные манипуляции не были оспорены, он сам может подать жалобу на представителя закона за преступное бездействие.

Как происходит оспаривание сделок в судебной практике

Такие общие основания, как злоупотребление физическим лицом в процессе заключения каких-то договоров или причинение вреда объектам, на которые мог рассчитывать заемщик, не могут становиться предметом рассмотрения в рамках разбирательства. Причиной обращения выступают специальные основания, например – продажа с занижением стоимости или за счет должника. Уже с рассмотрением специальных оснований можно подключать и общегражданские. Именно такую последовательность порекомендует опытный юрист. Оспаривание производится в отдельном арбитражном процессе. Инициируется финансовым управляющим.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура может быть прекращена при определенных условиях. Например, отсутствует возможность оплаты публикаций, отправки уведомлений и т.д. Завершенным считается мероприятие, по которому вынесено решение о присвоении или отсутствия статуса, свидетельствующего о невозможности субъекта оплатить заемные средства. В первом случае задолженности остаются за должником. Во втором – предполагается их списание. При обнаружении скрытых фактов, даже завершенное дело может быть возобновлено.

Если определена финансовая несостоятельность обратившегося, его долги подлежат списанию. Однако это не касается следующих видов ответственности:

Понимание того, когда можно подать на банкротство физического лица, позволит избежать процедуры, в которой инициатор окажется не в выигрышном, а в проигрышном положении.

Последствия для гражданина, если его признали неплатежеспособным

Ограничения, которые накладываются при получении такого статуса:

• В течение 3-х лет запрещается входить в органы управления юридических лиц. Если процесс проводился в отношении индивидуального предпринимателя, срок продлевается до 5-ти.
• Пять лет нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (относится к ИП), а также необходимо извещать все кредитные организации, при обращении в них, о том, что в вашем отношении велось соответствующее дело.
• По решению суда или управляющего может распространяться запрет на выезд из Российской Федерации.

Подведем итоги того, как и когда можно подать заявление на банкротство должника-физического лица

К признанию неплатежеспособности могут прибегать граждане, имеющие любую сумму задолженности, погашение которой по разным причинам стало невозможным. На практике целесообразно погружаться в процесс при наличии обязательств от 500 тыс. руб. Рассмотрение дела ведется в арбитраже. Изучением обстоятельств и реализацией имущества занимается представитель СРО.

Оформление такого статуса имеет свои достоинства и недостатки. С одной стороны это позволяет избавиться от долгов, которые невозможно выплатить. С другой – то, как провести банкротство физических лиц, схема и процедура оформления предусматривает согласие с рядом ограничений накладываемых впоследствии.

У вас есть интересное сообщение? Хотите поделиться новостью или задать вопрос? Пишите нам в Telegram, WhatsApp или Viber на номер +7 (952) 543-17-02 или на электронную почту: news@tv-gubernia.ru.