Агентство по страхованию вкладов привлекает к сотрудничеству коллекторские агентства

Почти по всем способам взыскания в законе есть специальные ограничения и запреты. Например, личное общение с неплательщиком допускается не чаще 1 раза в неделю. Звонить должнику могут только с одного номера, с ограничениями по количеству и времени. Для направления писем и претензий никаких ограничений по количеству нет.

Добрые коллекторы или как наша компания избавляется от негативного клише

Кредиты, а особенно просроченные всегда были в особой зоне молчания и негатива. О них не принято говорить, обсуждать с друзьями или родными, тема заемных денег всегда остается личной, до момента пока долг не будет передан на взыскание. Здесь начинается работа взыскателей, они же коллекторы.

Долг может оставаться у кредитора, если в компании имеется свой отдел взыскания, а также может быть передан по агентскому договору или продан по договору цессии в коллекторское агентство. Основная цель работы отдела взыскания у первоначального кредитора найти заемщика, «сошедшего» с пути, точнее вышедшего из графика платежей, и подобрать способы решения деликатного вопроса, что, конечно, больше в интересах самого должника. По факту, банку выгоднее и проще просудить долг, нежели тратить ресурсы на поиски и решение каждого вопроса персонально.

Впервые граждане России столкнулись с кредитами, а в последствии с коллекторами, в 90-х откуда и пошел тот самый ненавистный образ — громил не знающих рамок. К счастью — такой подвид коллекторов остался в прошлом, в среде профессиональной части взыскателей точно, а вот что в серой зоне взысканий, нам не известно.

Мы коллекторское агентство и наша деятельность крайне не совпадает с тем, что думают о нас люди. В вашем окружении есть знакомые кто сталкивался с коллекторами? Расскажите свою историю в комментариях.

Однако немало и тех, кто не воспринимает коллекторов как угрозу и выслушивает предложение. Разберем на примере нашей компании ООО «Вин Лэвел Капитал», как действует коллектор и как относятся к людям этой профессии.

Коллекторское агентство — компания профессионально специализирующееся на досудебном и судебном взыскании просроченной задолженности, представляющая собой офисное пространство, включающее в себя колл-центр и несколько юридических отделов.

Деятельность коллекторов строго контролируется ФССП, на сайте которых можно посмотреть реестр юр. лиц*, осуществляющих возврат просроченной задолженности, и Роскомнадзором. Регламент взаимодействия между коллектором и должником прописан в ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — кодекс коллекторских агентств, а также ФЗ №353 ст. 12, ГК РФ cт. 382, ГK РФ ст. 388 и ГК РФ ст. 389, которые полезно знать и заемщикам.

Цель нашей деятельности помочь заемщикам закрыть просроченные долговые обязательства. Именно поэтому наша компания регулярно внедряет акции, которые позволяют должникам закрыть долг со скидкой до 50% (исторический максимум 82% скидка от суммы долга), и сделать это в рассрочку до 24 месяцев без начисления процентов. Ни один первоначальный кредитор не даёт хорошую скидку на погашение, в лучшем случае отменят штрафы и пени.

Сотрудники колл-центра – специалисты по досудебному взысканию отвечают за всю работу с клиентами, от регистрации до согласования графика платежей, помогают в решении проблем, и отвечают на все интересующие вопросы.

Второй, но не по значимости, отдел по работе с финансовыми организациям. Переговоры с банками, МФО и коллекторами, с целью покупки портфелей долгов.

Третий — это отдел судебного взыскания, задача работа с должниками отказавшимся от лояльного дисконтного предложения с комфортной рассрочкой.

Компания на 60% состоит из девушек, и поверьте, каждая из них ежедневно прилагает максимум усилий для того, чтобы должник мог закрыть задолженность с минимумом финансовых потерь. Безусловно есть клиенты, которые получив звонок от коллекторской компании впадают в истерику. Нам не позволительно отвечать на грубость грубостью, да и в этом нет смысла, ведь, как минимум, такой разговор не приведет к результату, поэтому мы стараемся спокойно объяснить суть нашего звонка и дать возможность клиенту взвесить все аргументы.

Мы с 2015 года работаем над исправлением клише профессии коллектор, что безусловно приносит свои плоды, хоть и очень медленно. Пусть медленно, но мы верим, что придем к улучшению репутации и отношения к коллекторским агентствам, а клиенты сами будут приходить к нам за помощью.

Подписывайтесь, в следующих публикациях мы расскажем как работают коллекторские агентства и в чем их выгода, для чего нужно знать свою кредитную историю, правила общения с коллекторами и многое другое.

*Свидетельство о внесении в государственный реестр на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности. Включенные в госреестр коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Агентство по страхованию вкладов привлекает к сотрудничеству коллекторские агентства

Крупное российское коллекторское агентство получило аккредитацию Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), пройдя конкурсный отбор и войдя в состав компаний, признанных надежными для сотрудничества с АСВ.

Будучи аккредитованным коллекторским агентством, оно получит возможность работать с банками, находящимися на стадии ликвидации, что позволит в свою очередь оперативнее удовлетворять требования кредиторов таких банков.

Руководство агентства уверено, что сотрудничество с АСВ будет взаимовыгодным. Для агентства оно открывает новые возможности работы с банковской задолженностью. Опыт работы с различными сегментами проблемных кредитов поможет ускорить АСВ процесс взыскания активов ликвидируемых кредитных организаций.

Сегодня во всей России действует не более 40 агентств по сбору долгов, из них крупных — всего несколько. Рынок этот молодой — ему от силы года два-три. Наряду с «коллекторами» есть и другие компании, занимающиеся аналогичной деятельностью, — это юридические или аудиторско-консалтинговые фирмы. Особенность и главное отличие коллекторских компаний состоит в том, что они работают в основном с массовыми долгами — потребительскими кредитами. Отличаются они и тем, что стараются договориться с должником на ранних стадиях просрочки, доводя дело до суда лишь в исключительных случаях.

Пока в России не существует специального законодательства, регламентирующего деятельность коллекторских агентств. Поэтому скупщики долгов, как правило, стараются избегать бесперспективных должников. Банки обычно передают агентствам вместе с правом требования долга право требовать с должников неустойки за нарушение сроков погашения кредита. Однако в случае обращения в суд иски кредиторов удовлетворяются не всегда.

Недавно Высший арбитражный суд опубликовал позиции президиума ВАС относительно разрешения споров между коллекторскими агентствами и должниками. Суть конфликтов, попавших в поле внимания ВАС, заключается в выплате неустоек компаниям, специализирующимся на выкупе права требования долгов.

Банкиры, имеющие опыт самостоятельной работы с должниками, указывают и на чисто технические проблемы, связанные с передачей долгов агентствам. Большое значение имеют время обработки досье задолжника и сроки передачи информации о нем агентству. Как правило, банк передает в агентство дела не сразу, а по истечении нескольких месяцев, при этом не обязательно он сам пытался на протяжении всего этого периода работать с клиентом. Чаще всего досье на должников передают не порознь, а пакетом, и пока собирается пакет, проходит несколько месяцев — только тогда сотрудники агентства начинают работать с должником. В этих условиях вероятность возвращения кредита резко снижается.

Развитая рыночная экономика не может обойтись без структур, берущих на себя черную работу по выбиванию долгов. На Западе обыватели привыкли, что в случае невозврата кредита им приходится иметь дело с компетентной организацией, с которой спорить бесполезно.

Первые коллекторские компании и агентства появились в США. Сегодня там их уже 7 тысяч, а в странах Евросоюза — около 10 тысяч — их число превышает количество банков. При этом четко отработана система передачи долга от банка к коллектору.

В западных странах лишь в первый месяц возникновения неплатежа банк пытается образумить должника по-хорошему: напоминает, звонит ему и просит погасить долг. На 30-й день задолженности американские банки, в частности, обычно признают кредит проблемным. Дальше возможно различное развитие ситуации — либо сам банк по-плохому пытается договориться с должником, либо привлекает коллекторскую компанию.

На 90-й день неплатежа банки полностью передают должника коллекторскому агентству. На 210-й день долга информация о таком заемщике поступает из коллекторского агентства в бюро кредитных историй, и там на неплательщика заводится дело.

По проблемному кредиту выносится судебный вердикт. Наличие такого решения помогает работе коллекторского агентства. Обычно тогда к работе привлекают исполнителей судебных решений, и судебные приставы вытрушивают из неплательщика все, что возможно, невзирая на его бедственное положение.

Расценки на услуги коллекторских фирм зависят от того, на какой стадии они подключаются к работе с проблемным кредитом. В США на ранних этапах досудебных решений агентства берут 20—25 процентов от суммы взимаемого долга, позже, на запущенных этапах — 45—50 процентов. Если же агентство покупает задолженность, то обычно это происходит по цене от 2 до 5 центов за один доллар долга.

Все это относится, главным образом, к потребительским кредитам частным лицам, что касается кредитов банкам, то здесь дело обстоит одновременно и сложнее и проще. С одной стороны, иметь дело с юридическим должником проще, у него есть счет, юридический адрес, есть менеджмент. С другой стороны, часто имеет место так называемая «коллективная безответственность» — банк обанкротился, счета выпотрошены, менеджмент разбежался и спросить не с кого.

Во всяком случае, прецедент, когда коллекторское агентство привлекается к работе с банками -банкротами, представляется интересным и может дать неожиданные результаты.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Типовые методы работы коллекторов и службы взыскания банков

В этой статье речь пойдет о нелюбимых персонажах должника: коллекторах и сотрудниках службы взыскания. Мы рассмотрим их типовые приемы работы.

Один сотрудник коллекторского агентства обзванивает в день около 50 должников. Их работой управляет автоматизированная система, которая осуществляет автоматический обзвон должников. Если, к примеру, Вы не берете телефон – автоматизированная система будет настойчиво пытаться до Вас дозвониться. Поэтому, если у Вас на телефоне 100 пропущенных вызовов с номера банка или коллекторского агентства, это не означает что какой-то конкретный сотрудник очень хочет с Вами связаться.

Автоматизированная система также хранит всю информацию о Вашем долге, последних оплатах, о Вас, а также данные, полученные в результате телефонных переговоров. Сотрудник, в данный момент, осуществляющий Вам звонок, опирается на эти данные в переговорах. Например, он видит, что Вы оплатили после того, как Вам пригрозили сообщить о долге на работу, значит, стоит попробовать вновь надавить на это. Если Вы пообещали коллектору оплатить через 5 дней, то он зафиксирует это, и информационная система позвонит Вам через 6 дней, в случае если оплата так и не состоялась.

Среди коллекторов не так уж и много прирожденных психологов, способных использовать творческий подход при общении с Вами, работа преимущественно строится на базе типовых приемов, которые «вдалбливаются» им на тренингах и семинарах. Мы не будем разбирать все приемы, ограничимся тремя:

Альтернативные вопросы или выбор без выбора

Вам задается вопрос, предполагающий два варианта ответа, каждый из которых приемлем для взыскателя. Например: «Вы оплатите 25 или 28 числа?». Ответ «Я не смогу оплатить» на этот вопросе не подразумевается.

Уступка за уступку

Коллектор идет нам на уступку, Вы чувствуете себя обязанными ему и, скорее всего, постараетесь оплатить какую-то сумму. К примеру, коллектор в телефонном разговоре может пообещать простить Вам часть долга, если Вы внесете 5 000 рублей до 30 числа этого месяца. По факту, даже если Вы оплатите в срок, списания долга не произойдет, т.к. подобные обещания обязательно должны быть закреплены документально.

«Салями»

Все мы знаем, что колбасу легче есть ломтиками, нежели чем каталку целиком. По аналогии с колбасой коллекторы понимают, что не нужно требовать возврата долга целиком, гораздо проще просить о небольших регулярных платежах: «платите хотя бы по 500 рублей в неделю, мы увидим динамику и перестанем Вам надоедать своими звонками» и т.д.

Рекомендуем Вам прочесть статью «9 правил общения с коллекторами и службами взыскания банков», чтобы быть на 100% готовыми сдержать натиск со стороны взыскателей.

Коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы»: как работают коллекторы, отзывы должников

Компания «М.Б.А. Финансы» — это легальное коллекторское агентство. Оно зарегистрировано в реестре ФССП, то есть вправе заниматься взысканием просрочки с граждан.

Как указано на сайте компании, она может взыскивать долги с заемщиков по агентским соглашениям, либо путем выкупа просрочки у МФО или банка. Как и другие коллекторские фирмы, в своей работе ООО «М.Б.А. Финансы» обязано соблюдать нормы закона № 230-ФЗ.

ФССП, которая контролирует работу всех легальных коллекторских агентств, присвоило «М.Б.А. Финансы» высокую категорию рисков. Это означает, что при взыскании долгов специалисты указанной компании допускают грубые нарушения закона. О способах защиты от взыскания коллекторами «М.Б.А. Финансы» читайте в нашем материале.

Что известно о коллекторском агентстве «М.Б.А. Финансы»

С 2016 года в России действует закон № 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторов. Если быть точнее, то в законе нет таких понятий, как «коллекторы» или «коллекторские агентства».

Это условные обозначения компаний и специалистов, которые занимаются взысканием просроченной задолженности с физических лиц. Право работать с долгами граждан коллекторское агентство приобретает после регистрации в ФССП и получения свидетельства о праве на работу от приставов.

Коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы» является легальной организацией, зарегистрировано в реестре ФССП

«М.Б.А. Финансы» может взыскивать долг после выкупа его у основного кредитора, либо по агентскому соглашению. Методы и формы взыскания должны соответствовать закону № 230-ФЗ. По нарушениям со стороны коллекторов «М.Б.А. Финансы» должникам можно жаловаться в ФССП, в МВД и прокуратуру. Списать долг «М.Б.А. Финансы» можно только после прохождения банкротства.

ООО «М.Б.А. Финансы» числится в базе данных ФССП (регистрационная запись 8/16/77000-КП), имеет свидетельство № 000008. В реестре приставов можно посмотреть официальные данные о компании:

• юридический адрес: Москва, ул. Мастеркова, д. 4, этаж 15, пом. I, ком. 35;
• договор страхования гражданской ответственности с СПАО «Ингосстрах»;
• официальный сайт https://mbacgroup.ru/.

Как указано на сайте «М.Б.А. Финансы», оно входит в международную группу компаний. В странах СНГ агентство работает в России и Казахстане. За границей компания представлена в Чехии, Великобритании, Словакии и ряде других стран под названиями «M.B.A. Finance», «MBA Consult», под другими наименованиями.

На сайте ООО «М.Б.А. Финансы» нет упоминания, что компания является коллекторским агентством. Но вся обязательная информация, которая должна быть на сайте любой коллекторской фирмы, доступна должникам и иным заинтересованным лицам. Также там можно найти ответы на самые распространенные вопросы должников, телефоны колл-центра, формы обратной связи.

Как по сайту компании понять — она
коллектор или, например, МФО?

Легальные или черные коллекторы?

Агентство «М.Б.А. Финансы» зарегистрировано в реестре ФССП, является легальным коллекторским агентством. Поэтому по любым нарушениям, которые допускает коллектор, можно жаловаться напрямую приставам.

Также отметим, что «М.Б.А. Финансы» является членом СРО «НАПКА». Это ведущая саморегулируемая организация на рынке коллекторской деятельности. В некоторых случаях должник может подавать жалобу на нарушения со стороны коллекторов в СРО.

Почему у «М.Б.А. Финансы» высокая категория риска

С 2021 года приставы начали присваивать всем коллекторским агентствам определенную категорию риска, от высокой до низкой. Посмотреть, какая категория присвоена коллекторам, можно в реестре ФССП. Там для каждой организации указан цветовой маркер. У ООО «М.Б.А. Финансы» — красный маркер, что означает высокую категорию риска.

Как разъясняла ФССП, категория риска присваивается, исходя из степени потенциального вреда для должников. Красную (высокую) категорию присваивают, если коллекторская компания:

• в течение года допустила хотя бы одно грубое нарушение закона № 230-ФЗ (например, если выявлены угрозы или применение силы, работа с должниками в период прохождения банкротства и т.д.);
• если компании более 2-х раз в году допускала иные нарушения закона (например, введение клиентов в заблуждение, общение с третьим лицом без согласия и т.д.).

К сожалению, ФССП не указывает, по каким нарушениям со стороны «М.Б.А. Финансы» жаловались должники или третьи лица. Но маркировка «высокая категория риска» предупреждает, что клиент компании может столкнуться с нарушением своих прав и с причинением вреда.

Как работает коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы»

На сайте «М.Б.А. Финансы» указано, что компания использует инновационные способы взыскания просрочки, имеет ноу-хау по методикам работы с клиентами. Но, судя по отзывам должников, коллекторы указанного агентства практически ничем не отличаются от специалистов других аналогичных структур. Они могут взыскивать долги:

• после выкупа по договору цессии у первоначального кредитора (как до, так и после судебного взыскания);
• путем заключения агентского соглашения и взыскания долга в пользу основного кредитора.

Полномочия, права и обязанности коллекторов описаны в законе № 230-ФЗ. При работе по агентскому соглашению коллекторское агентство требует оплатить долг перед основным кредитором (например, МФО или банк). Если коллекторы выкупили долг, они взыскивают деньги в свою пользу.

При выкупе задолженности «М.Б.А. Финансы» не может менять условия первоначального договора. Например, коллекторы не вправе увеличить процентную ставку, вводить новые штрафные санкции.

Но если первоначальный кредитор не взыскал долг через суд, коллекторское агентство продолжит начислять проценты на всю сумму просрочки. Для просрочки по микрозаймам будет учитываться ограничение по максимальной сумме долга (переплаты), так как оно введено законом.

Насколько активно «М.Б.А. Финансы»
выкупает долги, а не просто берет
их на аутсорс?

Чьи долги выкупают

На сайте «М.Б.А. Финансы» есть перечень банков и МФО, которые являются партнерами коллекторского агентства. Но это не означает, что ваш долг будет выкуплен «М.Б.А. Финансы», даже если вы являетесь заемщиком МФО или банка из числа партнеров.

Кредитор рассматривает самые выгодные предложения для продажи портфеля просрочек по займам и кредитам. Если самые выгодные условия предложит «М.Б.А. Финансы», с компанией будет заключен договор цессии.

Список должников

На сайте «М.Б.А. Финансы», как и других коллекторских агентств, нет списка клиентов в открытом доступе. Это являлось бы нарушением закона № 152-ФЗ о защите персональных данных. Узнать, что ваш долг продан «М.Б.А. Финансы», можно:

• из уведомления от МФО или банка;
• из документов, которые «М.Б.А. Финансы» направит в ваш адрес;
• из материалов судебного дела, если коллекторское агентство подало иск или обратилось за приказом.

Если есть сомнения, то можно обратиться за разъяснениями в банк или микрофинансовую организацию, в которых вы являетесь заемщиком. Также разъяснить основания для взыскания обязана коллекторская компания, ее специалисты. Оспорить продажу долга практически невозможно, если только запрет об этом не был указан в первоначальном договоре на кредит, займ.

Варианты и способы взыскания

ООО «М.Б.А. Финансы» может работать с просрочкой физических лиц в рамках закона № 230-ФЗ. Должнику стоит ожидать:

, рассылки смс с требованием погасить долг;
• личных встреч с представителями коллекторского агентства;
• направления писем, претензий, уведомлений;
• подачи документов на взыскание в суд (если ранее это не сделал первоначальный кредитор).

Почти по всем способам взыскания в законе есть специальные ограничения и запреты. Например, личное общение с неплательщиком допускается не чаще 1 раза в неделю. Звонить должнику могут только с одного номера, с ограничениями по количеству и времени. Для направления писем и претензий никаких ограничений по количеству нет.

Отметим еще ряд важных моментов, которые нужно знать для защиты от коллекторов «М.Б.А. Финансы»:

• при каждом обращении к должнику коллекторы обязаны раскрывать данные о себе и своей организации, о размере и структуре долга, об основаниях взыскания;
• недопустимы противоправные методы воздействия на должника (угрозы, оскорбления, применение силы, вымогательство, шантаж и т.д.);
• коллекторы не могут описывать и забирать имущество, входить в жилое помещение без согласия должника;
• специалисты «М.Б.А. Финансы» обязаны прекратить любое взаимодействие с должником по основаниям, указанным в законе (например, после получения письменного отказа).

На сайте «М.Б.А. Финансы» не указано о наличии каких-либо льготных программ для должников, в том числе со списанием части просрочки. Но различные льготы и преимущества для погашения долга коллекторы могут предложить в индивидуальном порядке (в документах, при личном общении). Прежде чем соглашаться на предложение, советуем проконсультироваться с юристом.

«Задолбали» звонками коллекторы?
Срочно позвоните нашим юристам,
мы решим проблему!

Отзывы должников о работе «М.Б.А. Финансы»

В интернете вы можете посмотреть отзывы должников, столкнувшихся с взысканием со стороны «М.Б.А. Финансы». Нарушения, на которые жалуются клиенты агентства:

• хамство, грубость в телефонных разговорах;
• «обещание» возбудить уголовное дело за неуплату долгов;
• угрозы забрать или повредить имущество должника;
• навязчивые звонки с разных или скрытых номеров;
• косвенные угрозы причинения вреда здоровью, жизни;
• взыскание просрочки по непроверенным данным, в том числе с ненадлежащего должника.

Сведений об уголовных делах, возбужденных в отношении коллекторов «М.Б.А. Финансы», нет. Большинство коллекторских агентств, легально работающих на рынке, не используют откровенно противоправные методы взыскания. За грубые и систематические нарушения они могут лишиться регистрации в реестре ФССП, потерять право на работу — то есть на взыскание просрочки с физических лиц.

Что делать заемщику, если его долг взыскивает коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы»

Если ваш долг выкупило ООО «М.Б.А. Финансы», нужно принять решение — начать погашение просрочки или использовать другие способы защиты. Если у вас есть возможность платить по долгам, рекомендуем:

• проверить структуру и размер задолженности, отсутствие необоснованных начислений;
• уточнить у представителей «М.Б.А. Финансы», можно ли получить рассрочку или отсрочку по выплатам, списание часть долга;
• проверять реквизиты кредитора перед каждым платежом, чтобы не потерять свои деньги.

Если у вас нет возможности платить по долгам, то можно попробовать отсрочить или рассрочить долг через суд (если взыскание осуществляется по судебному акту). Можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства, которое позволит списать задолженность.

Банкротиться можно как до, так и после передачи долга на взыскание в «М.Б.А. Финансы». Подробнее об условиях для обращения на банкротство и вариантах прохождения процедуры можно узнать у наших юристов.

Не понимаю, кто мне звонит по долгу:
сама МФО или ее коллекторы.
Куда жаловаться?

Куда жаловаться

Даже если долг взыскивает легальное коллекторское агентство, его специалисты могут допускать нарушения закона. При нарушении прав должник может жаловаться:

• руководству «М.Б.А. Финансы», если коллектор агентства превышает полномочия, нарушает нормы закона;
• в ФССП, которая осуществляет надзор за работой коллекторских фирм;
• в прокуратуру или МВД, если в действиях специалиста «М.Б.А. Финансы» есть признаки административного или уголовного дела (реальные угрозы, применение силы и т.д.);
• в ЦБ РФ, если нарушение допущено при продаже задолженности коллекторскому агентству. Но в отношении «М.Б.А. Финансы» эта жалоба точно не сработает.

Чтобы коллекторы прекратили звонить вам и приезжать домой, можно направить в «М.Б.А. Финансы» письменный отказ от взаимодействия. Также коллекторы будут обязаны прекратить любые формы взыскания после списания долга через банкротство.

Хотите узнать подробнее о способах защиты от коллекторов «М.Б.А. Финансы» и списании долгов через банкротство? Обращайтесь к нашим юристам!