Банкротство в США: как работает система

Важная деталь: для поручителей долг при объявлении о банкротстве физического лица не упраздняется. Соответственно, они должны будут выплачивать все долги, за которые поручились.

Как работает механизм банкротства граждан в зарубежных странах

Минфин Казахстана разработал проект закона о банкротстве физлиц. Закон может заработать через год. «Курсив» изучил механизмы банкротства в России и Великобритании.

Банкрот не сможет выезжать из страны в течение трех лет, брать новый кредит, а заново признать себя несостоятельным должником сможет только через семь лет. Эти и другие ограничения, а также механизмы банкротства физлиц прописаны в проекте соответствующего закона.

Документ для обсуждения размещен на сайте «Открытые НПА», его автором выступает Минфин. Закон может заработать уже через год – 1 января 2023-го. В Казахстане необходимость этого закона обсуждают более 10 лет.

Принять закон о банкротстве граждан в 2014 году предложил Нурсултан Назарбаев. Позже бывший министр финансов Бахыт Султанов заявил, что введение всеобщего декларирования и банкротства физических лиц будет идти синхронно. В 2018 году глава государства поручил ускориться с принятием закона, тогда же был разработан новый проект документа. Однако работу приостановили, сославшись на различные причины, в том числе на необходимость первым делом ввести всеобщее декларирование.

Вновь к этому вопросу чиновники вернулись после поручения президента Токаева 5 января 2022 года, сделанного на фоне протестов, которые охватили Казахстан. С помощью нового закона в Казахстане собираются внедрить механизм, который поможет гражданам восстановить платежеспособность.

Причины обнуления

Необходимость разработки законопроекта авторы объясняют финансовым и экономическим кризисом, неэффективным использованием ресурсов кредиторами, судами, госорганами и должниками. В качестве аргумента «за» банкротство разработчики приводят рост кредитов у физлиц – с 2018 года по 2021 год объем ссуд вырос с 4,3 трлн до 9,8 трлн тенге.

В документе приводится и число жалоб со стороны должников: «Ежегодно в Национальный банк поступает около шести тысяч обращений/жалоб на деятельность финансовых организаций, в том числе от проблемных заемщиков, с просьбами о реструктуризации и списании задолженности. В большинстве случаев заемщики жалуются на потерю работы и/или кормильца, ухудшение здоровья и другое, что приводит к невозможности обслуживания кредита и потере залога (недвижимости)».

Законотворцы также ссылаются на задолженность граждан перед бюджетом: на начало 2022 года 791,1 тыс. человек не заплатили государству в общей сложности 20 млрд тенге.

Указали авторы законопроекта и на то, что в стране хромает система взыскания долгов: «кредиторы не получают своего удовлетворения, а должники продолжают находиться под тяжестью долгового бремени». Усугубляет ситуацию с уровнем платежеспособности граждан распространение коронавируса и экономический спад.

Одновременно Минфин в поправках к Налоговому кодексу поясняет, что появление нового института сократит доходы в бюджет. Это связано с тем, что придется списывать налоговые обязательства банкротов; самих банкротов и их финансовых управляющих будут освобождать от уплаты государственных пошлин в судах.

Ожидается, что за один год (после принятия закона) применение процедур восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства составит 40% от поданных заявлений, а за пять лет – 70%. Пока законотворцы подсчитывают примерные результаты введения документа, «Курсив» изучил опыт других стран.

Россия

В прошлом году в России банкротами признали 192,8 тыс. физлиц (включая ИП). По данным Федресурса, почти 95% должников инициировали собственное банкротство, еще для 3,9% это сделали конкурсные кредиторы и 1,1% стали банкротами с подачи Федеральной налоговой службы.

С 2015 года, когда в России заработала процедура банкротства граждан, банкротами были признаны 475,1 тыс. россиян.

В сентябре 2020 года в РФ появилась внесудебная про­цедура банкротства. Такой вид подходит россиянам, у которых долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (от 280 тыс. до 2,8 млн тенге), и у них нет ни доходов, ни имущества, которое можно продать и этими деньгами все-таки долги погасить. Внесудебное «списание» долгов бесплатное, но оно не избавит, например, от кредитов, которые банкрот взял в период банкротства. Придется выплачивать алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда и т. д.

Повторно подать заявление на такое банкротство можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Для тех, у кого долги превышают 500 тыс. рублей (2,8 млн тенге) и нет возможности по ним платить, – только процедура судебного банкротства. Этот процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Воспользоваться процедурой судебного банкротства снова можно только через пять лет.

В России участие финансового управляющего в деле о банкротстве является обязательным и оплачивается за счет средств должника или конкурсного кредитора. Стоят его услуги 25 тыс. рублей (142 тыс. тенге).

Облегчение долговой нагрузки через банкротство влечет определенные последствия (как и в большинстве стран, где работает процедура). Так, в России в течение пяти лет банкрот при получении кредита должен будет сообщать банку о своем статусе. Три года он не сможет занимать руководящие должности. Десять лет ему запрещено занимать должности в органах управления кредитной организации. В течение пяти лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, МФО и т. д.

Великобритания

В прошлом году в Англии и Уэльсе, по данным Службы по делам о несостоятельности, количество неплатежеспособных физлиц составило 110 022 человека (в 2020 году – 111 578), из них банкротами признаны 8 688, под списание долгов попали 20 135, заключили индивидуальные добровольные соглашения 81 199 человек.

В перечисленных частях Великобритании банкротство физлица происходит по трем вариантам: самостоятельное банкротство, по ходатайству кредитора и управляющего.

Объявить себя банкротом должник может, подав заявку онлайн в Службу по делам о несостоятельности. Стоит это 680 фунтов стерлингов (390 тыс. тенге), сюда входят: гонорар судьи в размере 130 фунтов (75 тыс. тенге) и депозит на 550 фунтов (315 тыс. тенге) – его вернут, если заявка будет отклонена. О банкротстве может ходатайствовать и кредитор, если у физлица долг на 5000 или более фунтов (2,9 млн тенге). Также управляющий может обратиться по поводу банкротства гражданина, если он нарушил условия индивидуального добровольного соглашения (IVA).

При проведении процедуры банкротства должники должны раскрывать информацию о своем материальном положении.

Все активы должника перейдут к управляющему, который продаст их и распределит выручку между кредиторами. Но должник может сохранить рабочие и домашние предметы (например, одежду и мебель). Однако если они ценные, управляющий может их продать и заменить на более дешевые. Через 12 месяцев часть долгов будет списана. За человеком сохранится задолженность, возникшая в результате мошенничества, в рамках семейного разбирательства и та, что не была включена в процесс банкротства. Не отменит оно и возмещение ущерба за вред здоровью и, например, студенческие кредиты.

В законодательстве также прописаны ограничения после банкротства. Должник при получении кредита свыше 500 фунтов (290 тыс. тенге) обязан сообщить банку о своем статусе банкрота. Он также не имеет права создавать или руководить компанией без разрешения суда. Если эти ограничения были нарушены, суд может вынести постановление об ограничениях (BRO), которое может продлить ограничения до 15 лет. BRO может быть вынесено и если должник не вел записи, показывающие, как он понес убытки в отношении имущества или бизнеса, был расточительным и взял на себя слишком много обязательств, играл в азартные игры или пренебрегал своим бизнесом, что привело к увеличению его долгов.

В Великобритании существуют и другие варианты помощи лицам, испытывающим финансовые трудности, например, заключение индивидуальных добровольных соглашений (IVA) и постановление об освобождении от задолженности (DRO). Индивидуальное добровольное соглашение предполагает добровольный способ погашения части или всей суммы. На это требуется согласие 75% или более кредиторов.

DRO – более дешевая и упрощенная альтернатива банкротству, которая не позволяет кредиторам изъять долг без решения суда. Эта процедура подходит тем, кто должен менее 30 000 фунтов (17 млн тенге), не владеет собственным домом, а доход в месяц составляет менее 75 фунтов (43 тыс. тенге). Активы должника также должны стоить менее 2000 фунтов (1,1 млн тенге), не выше этой суммы должен стоить и его автомобиль. Процедура DRO доступна раз в шесть лет. Стоимость DRO составляет 90 фунтов (52 тыс. тенге).

Банкротство в США: как работает система

Не так давно в Российском законодательстве появились новые изменения. Речь идет о термине «банкротство», который касается физических лиц. Таковыми могут быть признаны те, у кого долг превысил 500 000 рублей. Инициатором признания данного состояния может стать или заемщик, или банк, финансирующий его.

Происходит признание физического лица банкротом в том случае, когда он не может больше обслуживать имеющиеся у него долговые обязательства. Чтобы реструктуризировать задолженность, имущество банкрота должно быть продано в счет долга, после чего между сторонами устанавливается мировое соглашение. Но такая система пока новая для России, поэтому мало кто знает, как она работает.

Разобраться в этом вопросе поможет изучение процесса банкротства других стран, в частности, США. Невзирая на высокоразвитую экономику, банкротство в Америке явление весьма нередкое. На все виды социальных пособий администрация президента ежегодно тратит триллион долларов, и почти половина этих средств уходит именно на погашение долгов.

Например, только за 2006 год в стране обанкротилось два миллиона человек. И это не предел, так как в Америке каждый житель имеет кредит и после потери работы он может стать банкротом. На протяжении нескольких лет кредит растет (пошлины, штрафы и т. д.), проценты человек не выплачивает, в итоге сумма долга может вырасти до нескольких сотен тысяч долларов.

Количество компаний, объявивших себя банкротом в США

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Сравнение особенностей банкротства в США и других странах

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Особенности принятия решения физическим лицом

Решившее объявить себя банкротом лицо должно:

1. Обдумать возможные варианты. Решение объявить себя банкротом может быть крайней мерой. Если есть способ вернуть долг, лучше всего сделать это. Для этого можно обратиться к кредиторам и договориться с ними о возможности погасить любыми способами свою задолженность. Если есть какие-то активы, их можно продать, если этот вариант не будет убыточнее, чем кредит.
2. Проанализировать долг. Есть платежи, которые невозможно списать даже для обанкротившегося лица. Для этого долги необходимо расписать по категориям и выяснить, какие из них списать нельзя. При этом нужно ознакомиться с законами штата, в котором проживает данное лицо, в каждом из них существуют свои правила об активах, не подлежащих списанию. Если таковые составляют больше половины долга, тогда при помощи банкротства решить проблему не получится.
3. Узнать, подлежат ли изъятию в случае объявления банкротства имеющиеся активы. Некоторые защищены законом штата. Например, таковыми могут быть авто стоимостью ниже пяти тысяч долларов. Соответственно, если автомобиль стоит, например, 19 000 долларов, его изымут, а если 4 999 — нет, не имеют права. Кроме того, в некоторых штатах банкрот может оставить себе любые ценности (сумму устанавливает судовой орган штата). Защищает закон и другие активы: дом, обручальные кольца, автомобиль. Если среди активов есть дорогостоящие, то представитель Исполнительного бюро разрешит оставить остальные, если дорогие будут проданы для уменьшения задолженности перед кредиторами.

Так выглядит официальная форма банкротства B9

Согласно своду законов о банкротстве в США невозможно погасить таким способом задолженности по следующим выплатам:

• Алиментам.
• Пособиям на ребенка.
• Долгам, появившимся уже после того, как данное лицо было объявлено банкротом.
• Долгам, возникшим в результате лечения травм, полученных из-за вождения в нетрезвом состоянии.
• Студенческим долгам.
• Долгам, возникшим из-за злоумышленных действий, направленных на причинение ущерба людям или их имуществу.
• Долгам, приобретенным за последние шесть месяцев до того, как лицо было объявлено банкротом.
• Долгам, приобретенным обманным путем.
• Некоторым видам налогов.
• Обеспеченным кредитам.

Важная деталь: для поручителей долг при объявлении о банкротстве физического лица не упраздняется. Соответственно, они должны будут выплачивать все долги, за которые поручились.

Американским законодательством было выделено шесть вариантов банкротства. Чаще всего встречаются только три из них.

Прошения о банкротстве могут быть поданы в соответствии с одной из шести глав Кодекса о банкротстве

Это варианты, предусмотренные Кодексом США о банкротстве в следующих разделах:

Банкротства согласно разделов 7 и 13 Кодексом США о банкротстве в период с 2011 по 2015 г.г.

Если должник подает заявление по главе № 11, против него незамедлительно приостанавливают любые неблагоприятные действия. Другими словами, начало процедуры банкротства автоматически приостанавливает все действия кредиторов. Ни один из предоставивших заем конкретному, ставшему банкротом физическому лицу (в том числе и налоговые органы) на протяжении определенного отрезка времени не может предъявлять ему никакие требования.

Количество заявлении о несостоятельности и банкротстве согласно главе № 11 в США с 2007 по 2015гг

Но это еще не все: управляющий или сам должник может отменить все сделки, которые были заключены на протяжении трех месяцев до того момента, как в суд было подано заявление о получении статуса банкротства. Благодаря этому можно вернуть имущество или отданные в счет платежей средства, которые затем используются для расчета с кредиторами.

После того как физическое лицо будет признано несостоятельным, оно может и далее брать займы, но полученные уже после банкротства средства имеют приоритет в очередности выплаты, в отличие от займов, взятых до банкротства. Это необходимо, чтобы помочь компаниям привлечь средства. Кроме того, это помогает и самому заемщику: компании неохотно выдают кредиты на обычных условиях лицам, которые уже были банкротами, ведь маловероятно, что они могут вернуть средства, так как являются финансово несостоятельными.

Смотрите видео: Что такое банкротство в США и как объявить себя банкротом.

Выводы

Банкротство в Америке имеет две стороны. Положительной можно назвать возможность для обанкротившегося лица зажить по-новому, без обязательств и долга. К сожалению, есть и отрицательная сторона: в кредитной истории запись признания о банкротстве хранится на протяжении 10 лет.

Из-за этого такое лицо в будущем не сможет получить новый кредит в банках США. В стране, где все граждане «живут в долг», подобная ситуация представляет серьезную трудность: лечение, покупка жилья, обучение ребенка или любые другие важные потребности не смогут осуществиться из-за промаха в прошлом.

Поэтому многие граждане всегда заботятся о том, чтобы их кредитная история не содержала подобных записей. Конечно, всегда найдутся мошенники, желающие нажиться на полученном кредите, и забывающие о том, что за подобное, согласно американскому закону, грядет уголовная ответственность.

Почему не работает процедура личного банкротства

Почему не работает процедура личного банкротства
02 Марта 2020

О трудностях, связанных с прохождением процедуры личного банкротства, деловому журналу «Инвест-Форсайт» рассказал преподаватель юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, эксперт проекта «Финшок» Александр Кравченко.

Процедура личного банкротства на сегодняшний день регулируется законом «О (несостоятельности) банкротстве» и заключается в рассмотрении дела Арбитражным судом, которое возбуждается по заявлению конкурсного кредитора, ФНС или самим должником.

Суд рассматривает обоснованность поданного заявления и вводит в отношении гражданина одну из двух процедур. Реструктуризация долгов (в случае если платежеспособность гражданина может восстановиться в ближайшее время), в рамках которой происходит урегулирование долгов с его кредиторами в соответствии с планом. Если финансовое положение должника не позволяет восстановить его платежеспособность или же отсутствует план реструктуризации, суд вводит процедуру реализации имущества. За счет денег, полученных таким образом, удовлетворяются требования кредиторов.

В ходе дела о банкротстве финансовый управляющий проводит анализ, чтобы установить, не были ли действия гражданина предприняты специально, чтобы причинить ущерб кредиторам. Он также определяет, какие ограничения будут наложены на имущество и сделки с ним и как будут использоваться средства на счетах и вкладах.

Время, которое потребуется на прохождение процедуры банкротства, зависит от многих факторов: размера, количества и видов долгов, наличия или отсутствия имущества, его стоимости, а также от скорости работы финансового управляющего, наличия или отсутствия обстоятельств, которые дают основания считать действия гражданина злонамеренными, и многого другого. В среднем процедура банкротства занимает более девяти месяцев, но надо учитывать, что еще несколько месяцев пройдет с момента подачи в суд заявления о банкротстве до принятия решения о начале процедуры.

Поскольку количество дел о банкротстве постоянно растет, увеличивается и нагрузка на суды, рассматривающие такие дела: в 2019 году по сравнению с 2018 годом количество дел о банкротстве выросло на 56,8%.

По итогам рассмотрения дела суд принимает решение об освобождении от долгов или об отказе в этом. Вердикт зависит от готовности гражданина сотрудничать с финансовым управляющим, судом, отсутствия злонамеренности. Кроме того, закон устанавливает, что при некоторых обстоятельствах нельзя получить освобождение от долговых обязательств.

Банкротство — достаточно сложная процедура. Закон, который ее регулирует, содержит много материальных и процессуально-процедурных моментов, которые могут варьироваться в зависимости от обстоятельств дела.

Необходимо обладать знаниями и опытом участия в подобных делах. Поэтому компетентных специалистов в данной области не так много, а их услуги достаточно дорогие. И хотя кажется, что стоимость банкротства относительно невелика — 300 рублей пошлины за возбуждение дела и 25 тысяч рублей в виде фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему, — в конечном итоге сумма может быть гораздо больше. Это происходит за счет расходов управляющего на проведение необходимых мероприятий, услуги юристов и многое другое.

Точную стоимость процедуры банкротства назвать сложно, ведь она зависит от обстоятельств конкретного дела и от специфики региона: например, в Москве признать себя банкротом дороже, чем в других субъектах РФ. Цены могут варьироваться от 80–150 тысяч за относительно простые дела до нескольких сотен тысяч — за более сложные.

Пожалуй, основная проблема заключается в том, что после завершения дела о банкротстве и продажи имущества гражданин может по-прежнему остаться должным своим кредиторам: ему может быть отказано в списании долгов, и с долгами, как прежде, будут работать «профессиональные взыскатели». Это может затруднять жизнь банкрота и его близких.

Практика применения закона о банкротстве еще невелика, поэтому пока критерии добросовестности гражданина и условия, когда он не может быть освобожден от долгов, недостаточно четкие. Законодательство определяет основные условия, а другие остаются на усмотрение суда.

Сложности также могут возникнуть при разделе совместно нажитого имущества супругов, один из которых проходит процедуру банкротства. Возможность взыскать единственное жилье, если оно куплено по ипотеке, может оставить семью должника на улице. Немало проблем возникает и после прекращения дел о банкротстве граждан, у которых нет имущества. Законопроекты, предполагающие упрощение процедуры, пока не приняты.

В целом многие эксперты считают, что действующий механизм недостаточно эффективен. Статистика показывает, что в 2019 году 90,7% дел о банкротстве возбуждено по заявлению граждан. Этот показатель вырос больше чем на 4% по сравнению с 2018 годом. Но в 71% дел у граждан нет имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредиторов, причем причина не всегда связана с умышленными действиями должников. Поэтому в большинстве случаев не нужна длительная и сложная процедура с привлечением финансовых управляющих и представлением интересов в суде. Нужно только установить добросовестность гражданина и выявить отсутствие имущества. Это можно было бы сделать при помощи несложной предварительной проверки и имущественного положения.

Сотрудники юридического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова непрерывно осуществляют мониторинг правовой области, связанной с банкротством граждан. Они разработали концепцию «внесудебной» процедуры банкротства: она предназначена для добросовестных граждан, не обладающих ликвидным имуществом и попавших в затруднительное материальное положение. Применение такой процедуры позволит без дополнительных материальных и временных затрат, без привлечения специалистов и сбора большого количества документов подать заявление на признание гражданина банкротом. После проведения относительно непродолжительной проверки может быть признана добросовестность гражданина, отсутствие у него ликвидного имущества и принято решение об освобождение его от долгов.

Предложенная система может стать основным элементом политики в сфере обеспечения финансового благополучия населения. Она полностью соответствует требованиям, предъявляемым президентом РФ к современным правовым и организационно-административным механизмам, и позволяет защитить права и законные интересы как граждан, так и их кредиторов. Кроме того, механизм может быть встроен в действующую систему государственных органов без существенных затрат за счет расширения полномочий одного из них. Но пока компетентные органы власти не проявляют интереса к такому способу решения проблемы закредитованности населения.

В период затяжного экономического кризиса необходимо упростить процесс банкротства гражданина за счет применения более простых механизмов для освобождения граждан от долгов: сокращения времени и стоимости, уменьшения объема необходимых процедур.

Однако пока закон о банкротстве един для всех — и для старушек, помогавших непутевым внукам при помощи принятия непосильных кредитных обязательств, и для состоятельных граждан, использующих банкротство в качестве неправомерного способа освободиться от долгов. Именно поэтому упрощенная и быстрая процедура банкротства необходима для освобождения населения от непосильной долговой нагрузки и для финансовой и социальной реабилитации.

Процедура упрощённого банкротства физических лиц: что нужно знать о законном списании долгов

В 2019 году суды признали банкротами почти 70 000 российских граждан*. А это значит, что все эти люди освободились от непосильных долгов по кредитам и займам и выбрались из «финансовой ямы». Эксперты «Должников нет» прогнозируют, что количество банкротств в 2020 году увеличится в несколько раз по трём ключевым причинам: пандемия коронавируса, оставившая многих граждан без работы и возможности платить по взятым на себя финансовым обязательствам, повышение уровня информированности граждан о возможности законного списания долгов и упрощенная процедура банкротства физических лиц, которая вступила в силу 1 сентября 2020 года.

С вопросами о том, что нужно знать о процедуре банкротства физических лиц, как изменилось законодательство с 1 сентября 2020 года и почему это важно, мы обратились к специалистам калининградского офиса компании «Должников нет», генеральному директору Сергею Комиссарову.

Упрощённое банкротство — процедура для рынка новая, многие ждали, когда вступит в силу законопроект, но не все оказалось так просто, как могло показаться на первый взгляд. Безусловно, у упрощённого банкротства есть свои плюсы, но воспользоваться процедурой может лишь ограниченный сегмент граждан, — комментирует Сергей Комиссаров.

В чём отличия упрощенной процедуры банкротства от классического?

Главное отличие — алгоритм подачи документов и срок рассмотрения вопроса. При классическом банкротстве — заявление подаётся в арбитражный суд. Делать это разумнее всего с помощью юриста, который поможет правильно оформить документы и расскажет о важных нюансах процедуры, которые нужно учесть, чтобы произошло именно списание долгов, а не просто банкротство. Сама процедура длится от 8 до 12 месяцев. При упрощённом же банкротстве, должник может просто обратиться в МФЦ, где ему помогут правильно заполнить заявление. Срок процедуры в таком случае составит всего 6 месяцев.

При какой сумме долга можно стать банкротом?

Сумма задолженности — еще одно отличие процедур. Раньше было целесообразно объявлять себя банкротом, если сумма долга составляет более 300 000 рублей. Это связано с затратами на ведение самого процесса. Если сумма долга, например 70 000 рублей, то проходить классическое банкротство было бы просто невыгодно. Но с введением упрощенного банкротства ситуация изменилась.

Сейчас минимальная сумма задолженности для начала процедуры банкротства уменьшилась практически в 6 раз и начинается от 50 000 рублей. Но есть важный нюанс: наличия только долга — недостаточно. Объявить себя банкротом через МФЦ можно, если пристав уже сделал вывод, что у гражданина нет имущества и денег, чтобы погасить задолженность. Например, из имущества у него только единственное жилье и нет официальных доходов или пенсии.

Поэтому если ваше судебное дело уже дошло до судебных приставов, это серьезный повод задуматься о списании долгов. Сценарий, по которому пойдёт ваше банкротство, зависит от того, как именно будет оформлено заключение пристава.

Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать?

В каждой процедуре есть нюансы, но можно проверить, какая именно процедура подходит именно вам. Для этого на нашем сайте «Должников нет» нужно пройти небольшой тест и получить предварительное заключение, ответив всего на несколько вопросов.

Могут ли кредитные каникулы помочь должнику и стать хотя бы отсрочкой в процедуре банкротства?

Многим кредитные каникулы помогают снизить финансовую нагрузку на время, пока ситуации с доходом не выровняется. Но получить их не так просто и, если вы осознаёте, что не просто временно, а в принципе не можете больше платить со своим финансовым обязательствам, лучше сразу начать процедуру банкротства.

Всегда ли банкротство ведёт к списанию долгов?

Это очень важный момент — на самом деле банкротство не гарантирует списание долга. Некоторые недобросовестные компании не рассказывают об этом своим клиентам и не разъясняют возможные варианты развития событий. В итоге получается, что после процедуры человек признается банкротом, но задолженность остается не списанной.

Кто чаще обращается за помощью в прохождении процедуры банкротства?

Банкротство физическим лиц подходит всем, кто столкнулся с невозможностью платить по долгам. А с такой проблемой в современных условиях столкнулось огромное количество людей. Например, работники бюджетной сферы, пенсионеры, бизнесмены и многие другие!

Военнослужащие часто берут кредиты, чтобы сделать ремонт в квартирах, которые получают от государства, но не рассчитывают свои силы или не думают о том, что ситуация в жизни может поменяться. А ситуация меняется, и платить по кредитам возможности у них нет.

Пенсионеров эта проблема также не обходит стороной. Обычно, помимо пенсии, они имеют дополнительный «неофициальный» доход, рассчитывая на который берут кредиты. А через какое-то время остается только пенсия и финансовые обязательства, которые она не перекрывает. Платить нечем, и многие продают почти всё что есть дома, но это не помогает. Начинаются звонки банковских сотрудников, потом коллекторов и т.д. Через определённое время, кредиторы подают на них в суд, приставы удерживают половину пенсии и будут её удерживать до конца жизни. В таких ситуациях процедура банкротства помогает на законных основаниях освободиться от всех долгов, а мы помогаем сделать это грамотно и по закону.

Довольно часто жертвами непредвиденных обстоятельств становятся индивидуальные предприниматели. Например, к нам обращался молодой бизнесмен, занимающийся продажей мебели. На протяжении долгого времени он брал кредиты, успешно погашал их, брал новые. В один из дней случилось ЧП, произошел пожар в крупном ТЦ, вся мебель сгорела. Он остался с долгами в 11 000 000 рублей. Причём большая часть суммы выдавалась под залог. Была очень непростая процедура, но мы проанализировали все риски, грамотно подготовились к процедуре и результат был соответствующий — вся сумма долга в 11 000 000 рублей была списана, что позволило клиенту начать новую жизнь без долгов!

Есть ли гарантии списания всех долгов при банкротстве?

Гарантия есть, по крайней мере, в нашей компании «Должников нет». Мы работаем по договору, в котором прописывается гарантия успешной процедуры именно списания долгов, поэтому самые важные интересы клиентов защищены. Еще один немаловажный пункт — это фиксированная стоимость процедуры без внезапных и неприятных доплат в процессе оказания услуги, а также достоверная информация о том, какое имущество можно сохранить и помощь в этом процессе. Мы помогаем списать долги грамотно, по закону и без последствий для должника. Для максимального удобства мы предлагаем удобную рассрочку, потому что действительно понимаем сложность ситуации, сложившейся в жизни клиента.

Компания «Должников нет» работает более чем в 80 регионах России и ежемесячно помогает 3 500 людей начать новую жизнь: без долгов, коллекторов и стресса! Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой вы не можете выполнять свои финансовые обязательства, не откладывайте решение в долгий ящик, обращайтесь в «Должников нет» и начните процедуру списания долгов.

Профессора Баранова 34 (БЦ «Акрополь»), 4 этаж, офис 409/2

Instagram (продукт компании Meta, признанной в РФ экстремистской организацией) @dolzhnikovnet

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале