Как списать долг по кредитке

Что делать, если нечем платить по кредитной карте?

Кредитная карта — удобный способ совершать значимые покупки, не дожидаясь прихода зарплаты или премии. Благодаря беспроцентному периоду иногда ее получается погашать вовсе без переплат, но ситуации бывают разные. Затянувшиеся финансовые сложности, трудные жизненные обстоятельства, влияние человеческого фактора могут привести к тому, что на карточке образуется задолженность. По кредитной карте нечем платить — и человек нередко начинает нервничать, совершать необдуманные поступки, иногда в результате увеличивая сумму обязательств. Волноваться не нужно. Существует несколько путей выхода из ситуации, позволяющих избежать серьезных последствий.

Содержание статьи

Причины появления задолженностей по карте

Ошибки при расчете. В современных кредитных карточках существует так называемый грейс-период, во время которого человек может воспользоваться средствами с карты, а потом вернуть их, не заплатив никаких процентов. Это удобно, но нередко провоцирует сложности с расчетом количества оставшихся беспроцентных дней, и в результате у заемщика оказывается задолженность. Он сам может быть не в курсе ее существования и полагать, что грейс-период еще не закончился.

Переводы и снятия. Еще одна распространенная причина — необходимость перевести с кредитной карты деньги или снять наличные: на эти действия банки устанавливают большую комиссию.

Платные услуги. Человеку легко не обратить внимание на скрытые платежи, объем которых может быть довольно большим. Банки же стремятся подключить к карточке дополнительные услуги, оплата которых идет с кредитного счета. Если заемщик не увидит, что ему подключили платную услугу, он может забыть оплатить ее, и в результате получит задолженность, даже не пользуясь картой.

Что происходит при появлении задолженности

При первых просрочках банк не предпринимает категорических мер. Если человек один или несколько раз не внес минимальный платеж, организация начинает начислять ему штрафы. Санкции могут включать в себя также пени, неустойку — разнообразные дополнительные платежи, которые еще сильнее увеличивают сумму задолженности. В результате, если упустить момент, сумма обязательств в итоге вырастет до такой, которую человек уже не может выплатить. К сожалению, прийти к такой развязке легко: многие не в курсе о просрочках до момента, когда ситуация становится критичной, а некоторые поддаются эмоциям и пытаются игнорировать наличие задолженности.

Варианты исхода ситуации

Если просрочки затягиваются, а от заемщика нет ответа, банк поступает одним из трех распространенных способов.

• Начинает разбирательства в судебном порядке. Если сумма небольшая, изначально организация предпочитает действовать по упрощенной схеме и обратиться к мировому судье за судебным приказом. Получение такого документа быстрее и проще, чем полноценное разбирательство в суде, однако при наличии у заемщика валидных причин он в такие же короткие сроки может его оспорить. При больших суммах, а также если клиент оспорил приказ, банк обращается к исполнительному производству.
• Обращается за помощью коллекторских агентств, воспользовавшись агентским договором. Кредит в этом случае по-прежнему принадлежит банку, но обязательства по связи с клиентом берут на себя коллекторы.
• Продает права на задолженность по договору цессии. Кредитором-преемником становится коллекторское агентство. Как ни странно, такой исход может быть даже более выгоден для клиента, чем предыдущие.

Что может сделать заемщик

После передачи задолженности. Если банк уже принял меры, оптимальный исход — действовать соответственно ситуации. При судебном разбирательстве можно постараться добиться выгодных условий выплат, однако это будет непросто: приставы имеют право в том числе на конфискацию имущества. Договориться с коллекторским агентством, если кредит был продан по договору цессии, легче. Если агенты действуют в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, они заинтересованы в том, чтобы проблема «нет денег» у клиента не стояла. Они же подберут индивидуальные условия с гибким графиком выплат, чтобы тот смог платить так, как позволяют его финансовые возможности. Кроме того, агентство, став кредитором, имеет право списать часть задолженности.

До передачи кредита. Если разбирательство еще не инициировалось, а кредит не продан, Вы можете попробовать договориться с банком о послаблениях. В случае с кредитной картой доступны не все предложения, которые можно применить, например, с потребительским кредитом или ипотекой, но и здесь выбор довольно широк. Если до того человек был надежным плательщиком и может обосновать свою просьбу, она, скорее всего, будет удовлетворена.

Кредитные каникулы. Эта услуга позволяет на несколько месяцев заморозить платежи и подходит тем, кто испытывает временные трудности, разрешающиеся в короткий срок. После окончания каникул выплаты продолжаются, как и ранее, во время них человеку не начисляются штрафы и пени за неуплату.

Реструктуризация. Для более сложных случаев существует реструктуризация. Банк не хочет терять клиента, так что, если тот испытывает финансовые затруднения и в течение долгого срока не сможет платить по кредиту, может предложить ему такой вариант. В процессе условия кредитования меняются в более подъемную для заемщика сторону: например, уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты.

Консолидирование. Если у человека несколько обязательств перед разными банками, он может обратиться к этой услуге, чтобы объединить их в одно. Суммарное количество процентов, как правило, после консолидирования становится меньше, но этот вариант редко применяют с кредитными картами. Обычно речь идет о больших суммах, например, при ипотечном кредитовании.

Как не нужно поступать

Естественная реакция человека, столкнувшегося с проблемами с банками, — страх и попытка отстраниться от происходящего. С ней нужно бороться: игнорирование не устранит задолженность, а, напротив, увеличит его сумму. Зная, что делать, если нечем платить по кредитной карте, Вы можете связаться с кредитором и пояснить ему ситуацию. Обращаться к сомнительным организациям, обещающим «избавить от задолженностей», тоже не стоит: чаще всего это мошенники. Сложности могут случиться с каждым, но то, как мы их преодолеваем, определяет нашу способность с ними справиться.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как списать долг по кредитке

Да, можно! Можно взять кредит на 500 000 руб., проплатить его 3 месяца и потом списать, заплатив за банкротство 200 000 руб.

Естественно, что проворачивать такую схему на суммах до 1 млн нет никакого смысла, так как это не те суммы, ради которых стоит специально подводить себя к банкротству.

А вот с суммами свыше миллиона происходит следующее.

Изначально банкротство гражданина было введено для тех граждан, которые годами тащат долговое бремя, перекредитовываются, рефинансируют старые кредиты, влезают в микрозаймы и все равно никак не могут погасить старые кредиты, проценты по которым уже многократно превысили тело долга. В таких случаях поведение гражданина очевидно направлено на то, чтобы хоть как-то закрыть долги, сомнений в добросовестности не возникает, поэтому уже не важно, куда гражданин кредитные деньги потратил, и можно спокойно объявлять себя банкротом.

Если гражданин использует заемные средства (расходует лимит кредитной карты, берет потреб кредит — не важно), а потом через пару месяцев подает заявление о банкротстве, то у суда и у кредиторов возникнет закономерный вопрос: «А не планировал ли должник изначально, еще в момент получения кредита, списать долги через банкротство вместо того, чтобы выплачивать кредит, как предусмотрено договором?».

И если должник не сможет убедительно опровергнуть эту гипотезу, то долги после банкротства не спишут.

Да-да, все верно! Доказывать придется именно должнику свою добросовестность. Это не уголовный процесс, а гражданский, и здесь действует презумпция виновности: не кредитор доказывает Вашу «виновность» а Вы свою «невиновность».

С 2016 года в процедуре многое поменялось, и теперь при завершении процедуры реализации имущества и решении вопроса о списании долгов рассмотрению подлежат не только вопросы о наличии сделок, признаков преднамеренного/фиктивного банкротства, законности действий должника при получении и исполнении обязательств, но и непосредственно добросовестность должника.

В Законе о банкротстве этого не написано, зато в Гражданском кодексе установлена общая обязанность для всех вести себя добросовестно. Также существуют методические рекомендации судьям, какие именно вопросы нужно учесть при освобождении гражданина от долгов.

Как быть убедительным при обосновании расходования кредитных средств?

Если гражданин, получая кредит, заранее знал, на что он его берет, за счет каких денег будет отдавать, и планировал его все-таки выплатить, то таких вопросов не возникает.

А в случае с получением кредита с целью списать его через банкротство нужно не слабо покреативить, чтобы хотя бы +/- обосновать расходование денежных средств.

Конечно, при получении и расходовании обычного потребительского кредита гражданин не обязан отчитываться за то, как именно он потратил заемные средства, да и это никого не волнует, если гражданин своевременно этот кредит оплачивает.

В случае с банкротством дела обстоят иначе: банкротство – это экстраординарный способ прекращения обязательств, последний шанс кредитора на удовлетворение законных требований, поэтому здесь кредиторы и суд начинают подробно разбираться, на что гражданин брал кредит, какой доход указал, как потратил деньги, почему перестал платить и дошел до банкротства.

В случае с суммами до 1 млн еще как-то можно объяснить, куда за 3 месяца были потрачены деньги: в ЦУМ сходил, в ресторан 2 раза, в отпуск съездил … это шутка, не надо такое говорить. Если сказать судье, что Вы хорошо кушаете на 500 000 руб. кредитных денег в месяц, он в Вас чем-нибудь кинет. Но концепция такова, что как-то адекватно за 3 месяца можно миллион освоить.

Для чего требуется подтверждение расходования?

Если Вы взяли крупный кредит, но нет доказательств расходования этих денег, значит, деньги у Вас есть. А если имея деньги под матрацем Вы подаете на банкротство — это фиктивное банкротство = административная/уголовная ответственность + несписание долгов.

Также стоит подробно остановиться на моменте получения крупного кредита. Для того, чтобы схема «получить кредит и обанкротиться» имела экономическую целесообразность, суммы должны быть значительными. А всем ли у нас выдают крупные суммы на основании чистеньких и белых документов? Да нет конечно! Даже для мелких кредитов доход завышают, а для крупных вообще между официальным доходом и указанным в заявлении на кредит расхождение составляет десятки раз. А это самостоятельное основание для несписания долгов.

И давайте не будем забывать, что получение кредита заведомо с целью его не возвращать — это мошенничество, УК РФ и небо в клетку. Другой момент, что крайне редко такими делами кто-то занимается, в основном, просто берут объяснения и отказывают в возбуждении уголовного дела. Но это сегодня, а завтра инициативному следователю надо будет повысить раскрываемость, и он возьмется за такое дело.

Также на исход такого мероприятия существенно влияет интерес кредитора к вашей процедуре и степень вовлеченности в процесс.

Если это небольшие суммы в нескольких банках, банки сильно не расстроятся, особо ковыряться в процедуре не будут. Если Вы взяли крупную сумму даже до 1 млн в одном банке и через 3 месяца обанкротились, то разговор, скорее всего, будет уже другой, кредитор уже может начать интересоваться подробностями. Все зависит от банка: от какой суммы банк начинает активничать в процедуре банкротства.

Заранее отвечая на вопрос о том, «сколько нужно «проплатить» кредит, чтобы обанкротиться?», нужно отметить, что нет ни точного срока, ни даже приблизительного. Юрист может обозначить Вам примерные сроки индивидуально под Ваш случай с учетом лично Вашей кредитной истории, сумм кредитов и состава кредиторов, исходя из того, как именно этот конкретный юрист будет потом в суде доказывать Вашу добросовестность.

Законом такие сроки не предусмотрены.

Общее представление с учетом практики сформировалось такое: долг по микрозайму нужно закрыть на 20% от тела долга, долг по кредитке нужно платить 4 месяца, по потребительскому кредиту нужно платить 6 месяцев.

Но это условия для тех, кто просто взял свежие кредиты, уже имея относительно старые кредиты, пытался их как-то выплачивать, но не получилось по объективным причинам, а не для тех, кто специально взял кредит, чтобы обанкротиться.

Для граждан, которые взяли кредит с целью обанкротиться, эти условия не актуальны, безопасность и отсутствие рисков в процедуре не гарантируют.

1. Ай-ай-ай, как же так, нехорошо, так низя;
2. Это фактически мошенническая схема, которая реальна, но крайне рискована, требует детальной проработки, никаких инструкций нет, всегда есть вероятность, что все пойдет не так, и долги не спишут.

Участвовать в таких махинациях или нет – каждый выбирает для себя сам. Но важно понимать, что одно то, что Вы несколько месяцев платили кредит, не гарантирует положительного исхода дела, дьявол, как всегда, в деталях.

Арест кредитной карты: могут ли приставы списать деньги с кредитной карты в счет долгов

Арестовать банковский счет могут за неуплату штрафов, коммунальных платежей, алиментов, налогов или платежей по кредитам. Разбираемся, можно ли арестовывать и списывать кредитные средства, кому они принадлежат по закону — банку или должнику.

Поделиться

Если должник не погашает долг добровольно, взыскатель (тот, кому задолжали деньги) имеет право подать исковое заявление в суд. В случае положительного решения суд выдает исполнительный лист. Его отправляют судебным приставам, а те возвращают долг принудительно во время исполнительного производства. Начинается розыск должника и его имущества, которое можно арестовать и оформить взыскание.

Сначала приставы смотрят на банковские счета, с которых можно быстро снять средства и передать их взыскателю — право на арест счетов прописано в 81 статье Закона об исполнительном производстве. В отличие от квартиры или машины, с банковским счетом не нужно тратить время на продажу или торги, поэтому деньги с них списывают в первую очередь.

И если для зарплатных, пенсионных и социальных карт для пособий в законе есть правила и запреты на списание, то про кредитные карты ничего не написано. По факту эти деньги принадлежат банку, но в тексте документа нет прямого запрета списывать деньги с кредитных карт.

Как арестовывают счет

В Законе об исполнительном производстве расписана процедура по возврату долга. Вот так она выглядит при аресте банковских счетов:

1. Взыскатель подает исковое заявление в районный суд. Суд по почте направляет должнику уведомление о дате заседания. Если должник не приходит на заседание, суд имеет право рассмотреть дело без участников в порядке заочного производства. Решение суда можно обжаловать в течение 30 дней.

2. Если решение суда было на стороне взыскателя, и в течение месяца должник не подал апелляцию и не выплатил долг, суд в течение пяти дней выдает исполнительный лист на взыскание задолженности.

3. Взыскатель подает заявление и исполнительный лист в отдел судебных приставов, где в течение трех дней возбуждают исполнительное производство — процесс принудительного взыскания денег с должника.

4. Приставы письменно уведомляют взыскателя и должника о начале производства. Обычно приходит заказное письмо с уведомлением о вручении. В течение пяти дней должник имеет право погасить долг добровольно или принести документы на имущество и счета, которые нельзя взыскать по закону. Пять дней отсчитывают со дня, когда должник получил письмо, расписался и поставил дату получения. Если письмо не забирать больше 30 дней, оно вернется приставам, а уведомление будет считаться доставленным.

Правда, на практике счета могут арестовать, пока письмо будет еще идти к должнику. Такое бывает, когда письмо долго идет почтой. О списании средств получатель узнает только из СМС-уведомления или в личном кабинете, проверяя баланс.

5. Если должник не погасил долг после получения уведомления, исполнительное производство продолжается. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) запрашивает у банков информацию о счетах должника. Банкам направляют постановление об аресте счета и взыскании денег.

Когда приставы могут законно списать деньги с кредитной карты

Все зависит от вида счета. Когда заемщик открывает кредитную карту, банк создает два счета: ссудный и кредитный. По ссудному пристав может законно снять деньги, а по кредитному — нет. Объясняем, как это работает.

На ссудном счету (начинается на 42301 или 40817) учитывается движение средств по возврату уже взятого кредита. На этот счет от заемщика по графику поступают деньги на погашение долга. Они считаются личными средствами должника, которыми он пополняет счет, — денег банка здесь не бывает. Приставы вполне законно могут снять деньги с ссудного счета и арестовать его еще до того, как банк успел зафиксировать поступление ежемесячного платежа.

Если ссудный счет арестовывают, все поступления автоматически списываются в пользу взыскателя, пока долг не будет полностью погашен. В итоге до банка эти деньги не доходят, и на счет дополнительно капают проценты за просрочку платежей по кредиту.

Кредитный счет (45502, 45503 и др.) нужен только для фиксирования движения заемных денег: когда и куда заемщик потратил деньги с кредитки. На этом счету лежат только кредитные деньги (лимит, который одобрил заемщику банк) — это уже собственность банка, которую приставы не имеют права использовать для погашения долга. Но приставы все равно могут заморозить счет, не списывая денег, и запретить операции по нему, пока долг не будет выплачен другими способами.

Почему списывают деньги с кредитного счета, если это незаконно

У сотрудников ФССП есть все данные о должнике, но в них не указано, какой счет ссудный, а какой кредитный. Они просто списывают деньги с любого счета должника, на котором есть деньги. Поэтому заемщик имеет право подать ходатайство, обжаловать снятие средств с кредитного счета и вернуть деньги. Подавать заявление нужно сразу в ФССП — банк уже не сможет вернуть деньги, так как они были переведены взыскателю.

Как подать ходатайство, если деньги списали с кредитного счета

• Получить в банке справку с печатью о том, что счет, с которого списали деньги, является кредитным. В справке указывают, что на счете нет собственных средств должника, и прописывают остаток по задолженности.
• Узнать ФИО своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства на сайте ФССП в разделе территориальных отделений. онлайн на сайте Госуслуг. Выбрать ситуации: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя», «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Я уже оплатил задолженность».

Когда заявление и документы пройдут проверку, пристав в течение 10 дней должен принять решение — снять арест и вернуть деньги или отказать. Отказ можно обжаловать начальнику Отдела судебных приставов (ОСП) или напрямую в суде.

Если арестовали ссудный счет

После ареста все деньги с ссудного счета автоматически списываются судебными приставами в пользу истца. До банка они не доходят, поэтому он начисляет проценты за просрочку ежемесячных платежей.

В этом случае можно попробовать договориться с банком об отсрочке, кредитных каникулах или рассрочке, чтобы не увеличивать долг. Или предложить другой способ выплачивать заем. Банк может временно пойти на уступки, но не обязан этого делать — долги перед другими кредиторами не считаются уважительной причиной для пересмотра договора займа. Если ответ будет отрицательным, придется самостоятельно погашать долг — до этого счет будет арестован, а операции по кредитке невозможны.

Как выплачивать долг по кредитной карте, если ссудный счет арестовали

С банком можно договориться об альтернативном способе погашения долга:

• Переводить деньги сразу на ссудный счет переводом без открытия счета.
• Вносить наличные на свой ссудный счет в кассе банка.
• Выплачивать кредит с банковского счета знакомого или близкого родственника и договориться на списание средств с него на погашение займа. Например, у «СберБанка» есть услуга «Помощь близкому с погашением кредита». Деньги со счета близкого сразу поступают на выплату кредита, а не на карту. Но это не накладывает на него обязательств по долгу и никак не влияет на его кредитную историю. Человек может в любой момент отключить услугу, если должник не перевел ему вовремя деньги за ежемесячный платеж.

Опять же, решение зависит от лояльности банка — нет гарантии, что должнику пойдут на уступки.

Если счет арестовали по ошибке

Бывает, что деньги списывают из-за ошибки — в этих случаях можно вернуть удержанные средства, подав ходатайство:

• Приставы перепутали с тезкой и не проверили документы должника. После подачи ходатайства нужно потребовать ФССП внести в базу информацию о том, что человек выступает «двойником» должника, чтобы деньги не списали повторно.
• Должник не знал об открытом исполнительном производстве. Если человек официально не получал письмо с уведомлением, он имеет право обжаловать действия пристава.
• Деньги списали из-за технической ошибки или списали повторно.

Если произошла ошибка, нужно также подать ходатайство через Госуслуги, выбрав жизненные ситуации «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» и «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».

Как проверить свои задолженности

Зарегистрированные пользователи могут получить услугу «Судебная задолженность». Послу получения отчета можно сразу оплатить задолженность на портале любым удобным способом.

На сайте ФССП в сервисе «Банк данных исполнительных производств». Найти информацию по долгам физического лица можно с помощью ФИО и даты рождения или по номеру исполнительного производства/документа.

В приложении «ФССП ФНС России: поиск долгов» «Тинькофф-банка». Сервис помогает найти все задолженности по всем официальным базам ФССП и ФНС, позволяет сразу оплатить долги и сохраняет все квитанции.

Как закрыть долг по кредитной карте?

Кредитная карта – удобный платежный инструмент, без которого в современной жизни не обойтись. Многие украинцы довольно часто жалуются на большой долг, который им начислили по карточке, выданной банком. На самом деле финансовое учреждение насчитывает ровно столько, сколько написано в договоре кредитования, подписанном еще при получении карточки. К сожалению эти договоры мало кто читал. Разберемся, как избавиться от долга по кредитной карте и можно ли закрыть кредитную карту с долгом.

Могут ли заблокировать карту за долги?

Блокировка банковской карты – это ограничение на использование платежей и финансовых операций с участием карты. Она может быть выполнена по инициативе клиента или решению банка. Долг по кредитной карте является основанием для ее блокировки. Также это возможно и по другим причинам:

• неправильное введение пин кода три раза;
• подозрительная активность, которую служба безопасности выявила: перевод больших сумм, снятие равными суммами и т.д.
• закончился период действия;
• по решению суда;
• карточку украли;
• клиент самостоятельно решил заблокировать карточку.

Можно ли заблокировать кредитную карту с долгом?

Да, это вполне реально, как со стороны банка, так и по желанию клиента. Однако это не влияет на сумму долга, его нужно будет выплачивать. Также банк может заблокировать карточку, если было снятие наличных в подозрительном банкомате или произведена оплата через опасный терминал. Реже причиной блока может стать жалоба третьих лиц, но такое тоже возможно.

Как закрыть долг по кредитной карте?

Если вы узнали, что у вас есть долг по кредитной карте, что делать не знаете, мы вам подскажем. Первым делом нужно в обязательном порядке погасить не только тело кредита (основную его сумму), но и все проценты. Чтобы узнать сумму долга, можно посетить отделение банка, зайти в личный кабинет интернет-банкинга или позвонить по горячей линии в контакт центр.

Самым лучшим способом для погашения кредита будет обращение в банк. Работники банка помогут написать заявление, к тому же так можно лично убедиться, что долг отсутствует и официально закрыть кредитную карту.

Еще одним способом как погасить долг по кредитной карте, будет интернет-банкинг. Необходимо позвонить по горячей линии банка, специалист уточнит остаток на балансе и сумму задолженности. При наличии долга, погасить его и оставить заявку на закрытие. Блокировку карты никак нельзя путать с разрывом кредитного договора. В первом случае остаются годовые проценты за пользование. Если вы гасите кредит заочно, по телефону, это важно делать с точностью до копейки. После того, как подается заявление, банку потребуется несколько дней, чтобы закрыть счет. Вместе с закрытием счета закрывается полностью и кредит.

Как списать долг по кредитной карте? Списать долг на законных основаниях можно на основании банкротства физического лица. Эта процедура может занять от 8 месяцев до года и полностью освобождает от долга.

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте?

Реструктуризация долга по кредитной карте – изменение условий кредитования, позволяющее изменить процентную ставку, получить отсрочку, каникулы. Такая процедура будет выгодной, если большой долг по кредитной карте и включает несколько этапов:

• Клиенту нужно обратиться в банк и уточнить возможность и условия реструктуризации.
• Подготовить заявление по определенному бланку или в произвольной форме. Срок рассмотрения договора может занять до тридцати дней.
• К заявлению необходимо приложить справку о доходах, копию договора с банком, копия паспорта, копия договора с работодателем или трудовой (если произошли изменения, связанные с работой).
• Подождать ответ банка, он может прийти в письменном виде или электронном.
• Заключить дополнительное соглашение с банком.

Как закрыть свою карту?

На первый взгляд нет ничего сложного, просто нужно обратиться в банк. Однако многие пользователи быстрых кредитов после погашения долга совсем забывают про карту. Через несколько дней на ней появляется небольшая сумма задолженности.

Для кредитора совсем невыгодно, чтобы карточка без дела лежала. Поэтому и появляются странные проценты, страховка, комиссии, которые могли быть прописаны незаметным мелким шрифтом. Это происходит законным путем, поэтому нужно закрывать свою кредитку правильно. Обязательно нужно проследить, чтобы сотрудник банка физически уничтожил карточку. При необходимости можно попросить справку об отсутствии какой – либо задолженности, она поможет решить спорные ситуации и избежать претензий со стороны банка.