Долги коллекторов пошли под списание

Банкротство

Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”?

Меня зовут Саша Данилов, я гендиректор онлайн-аукциона Debex. На нашей площадке банки и корпорации продают коллекторам просроченные долги клиентов. Когда узнают, чем я занимаюсь, обычно самый популярный вопрос звучит так: «Можно ли выкупить свой долг у коллектора чуть дороже, чем он приобрел его у банка? Ведь коллектору это выгодно? ». Рассказываю, как все устроено на самом деле…

Какие долги продают банки? Допустим, у вас потребительский кредит на покупку айфона. Вы пропустили первый платеж, потом второй и так далее. Сначала банк будет вам звонить, назначать встречи, грозить судом и пенями. Спустя какое-то время, поняв, что деньги с вас получить не так-то просто, долг будет списан в убытки. Одновременно с этим, банк «упакует» ваш долг в портфель из тысяч подобных кейсов и выставит на продажу. Может ли банк продавать долги? Может, никаких ограничений нет. Более того, банки стараются как можно чаще расчищать баланс и избавляться от подобных «висяков».

Допустим, вы самый хитрый и решили еще на стадии получения кредита ничего не платить, а спустя два-три года договориться с коллектором о выкупе своего долга вдвое дешевле. Вы рассуждаете так: через три года непонятно, что будет с рублем, скорее всего, инфляция сделает свое дело, и я легко отдам эту половину.

Хотел бы напомнить, что должникам больше никто и никогда не выдаст кредит. То есть, один раз не вернув долг за айфон, вы на всю оставшуюся жизнь отрезаете себя от кредитных денег. Но плохая кредитная история — это только часть проблем. Предположим, вас это совершенно не беспокоит.

Во-первых, у коллектора есть своя экономика. Как я уже сказал, не все кейсы из выкупленного у банка портфеля подходят коллектору. На части кейсов коллекторы теряют деньги. «Просуживание» долга — это большой объем работы. По этой причине, коллектору просто не выгодно с вами договариваться. Если есть возможность получить все — он получит все: долг, набежавшие пени и судебные издержки оплатите именно вы. На его стороне опыт и отлаженный механизм. На вашей — лишь желание сэкономить.

Во-вторых, никакого срока исковой давности не существует. Скрываться три года, мол, «через три года все долги сгорят» — плохая идея. Коллекторы такие долги успешно взыскивают и отлично знают, как возобновить производство в любой момент. То есть, если вы думаете, что коллектор бегает в панике, когда срок долга приближается к трем годам, и согласен на любые условия — вы ошибаетесь.

В-третьих, сколько коллекторов, столько и стратегий. Ваш долг может купить агенство из другого города, это нормально, ведь за пределами МКАД затраты ниже. Возможно, оно очень цепко ведет дела и не готово отправить ваше в архив, если, допустим, судебные приставы вас не найдут с первого раза. Оно будет возобновлять ваши поиски десятилетиями, а значит, у вас будут проблемы долгие годы. Подробнее об этом в конце материала. Пока же хочу сказать, что договориться по принципу «у меня есть знакомый коллектор и он рассказывал», скорее всего, не получится. Просто потому, что коллекторы действуют исходя из своей собственной стратегии.

В-четвертых, и, возможно, это самый важный пункт. С вами никто не будет договариваться, потому что для отрасли это создает очень плохой прецедент. Ведь вы подтачиваете сложившуюся столетиями систему. Если все перестанут платить по долгам, банковская машина просто рухнет. Разумеется, это никому не нужно. Поэтому добросовестные плательщики поощряются всеми банками. Те же, кто не платит по кредитам, выводятся за периметр сложившейся системы и, по сути, становятся изгоями. Сейчас, когда львиная доля транзакций носит электронный характер, вывод за пределы банковского сектора сулит массу проблем.

Жизнь с висящим долгом полна экстрима. Вы не сможете держать деньги на счетах, их сразу «обнулят». Вы не сможете пользоваться банковскими продуктами, и, допустим, привычно платить в кафе телефоном. Да и мобильной связью вы не сможете пользоваться. Вам придется перевести все в кэш и не появляться по месту регистрации. Вы никогда не найдете нормальную работу, потому что служба безопасности вашу ситуацию быстро «пробьет». По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.

И вот тут важный момент. Все должники разные. Кто-то всю жизнь живет одним днем и мечтает умереть молодым. А кто-то становится должником поневоле, в силу жизненных обстоятельств. Это нормальные люди, которые попали в сложную ситуацию и не знают, как из нее выбраться. Если бы на рынке существовал сервис, который улаживает споры между должником и коллектором, у людей появилась бы возможность вернуться к привычной жизни, навсегда закрыв неприятную страницу в биографии. Признаюсь, мы думаем о создании подобного сервиса.

Ну, а возвращаясь к вопросу, вынесенному в заголовок, отвечу так. Конечно, каждый сам кузнец своего счастья, и не мне учить жизни взрослых людей. Но попытка обмануть вряд ли сделает богаче и счастливее. Если вы нормальный человек, в перспективе больше потеряете, чем приобретете. Так что я бы не рисковал.

Работал в финсекторе.Статья как продолжение пугалки коллекторов ) С долгами по приставам прекрасно живут. Имущество на супругов , родственников , имеют карты на своё имя( да да , многие местные , либо некоторые крупные банки не дают инфу по счетам приставам ) , выезжают заграницу через Белоруссию и ещё несколько стран ) так что статья бесполезна для должников

Вы не очень понимаете контекст. Сейчас автоштрафы списывают со счета и вас особо не спрашивают. Все переходит в цифру, где человек прозрачнее, чем когда-либо в истории

Все прекрасно понял , но я знаю десятки людей с долгами по фссп , которых ваши эфемерные «автоштрафы» обходят стороной , хоть они и пользуются картами и прочими благами цифрового сообщества) касательно вашего заголовка. Банк втб и ряд других банков даёт возможность выкупить свой долг за 10-20 % от задолженности , заключив договор цессии с родственником должника , но естественно просрочка там от 1,5 -2 лет . Так что вы либо не компетентны в этом вопросе , либо намеренно не упомянули об этом в статье

Вы не уловили сути. Еще раз, бегать от долгов с каждым годом все сложнее и автоштрафы — это один из примеров. Вспомните, как было пять лет назад и как сейчас? И будет все сложнее и сложнее. Да, всегда будут категории граждан, для которых обмануть систему — это типа как спорт. Но будут и такие, которые попали в долги не специально — работу потеряли, по дурости, ну или «повесили» на них добрые люди. Вот таких людей жалко, им нужно помогать. Разве не так? 🙂

Скажите, а есть ли какой либо открытый доступ где я могу купить свои долги?

Нет, для физлиц такого реестра нет. Только юрлица , либо договаривайтесь с банком об этом

А вот тут я согласен. Очень много людей начинают выть от того что все уходит в цифру(электронные деньги) И там спрятаться не возможно. И тут приходит понимание или по правилам, или вышвырнут из круга. А привилегии уже будет тяжело вернуть.

это вы не в курсе более тонких деталей. есть банки, которые выполняют заказы ФССП (и то — для этого должен ещё пройти суд, даже если в нём не участвовать, это будет полгода), а есть те кто их игнорируют. а есть и совсем не банки, которые дают банковские карточки — Киви, Мегафон

Это кстати делает ещё смешнее утверждения автора статьи, что вы не сможете пользоваться сотовой связью — как раз наоборот, можно иметь и заводить новые симки МТС, имея просроченный долг в МТС-Банке; можно закинуть деньги на счёт в Мегафоне и пользоваться им как как карточкой, включая NFC-оплату

Вы говорите о разумном управлении последствии невозврата кредита. Но возможно же разумное управление им самим, в том числе до того как он взят. Статья действительно бесполезна для должников, я воспринял ее как полезную, для тех кто еще не взял кредит.

Бред полный, живу с долгами около ляма, за 6 лет пол ляма списали, пропали и все остальное муть, картам есть, за границу постоянно езжу

банки сами звонят и предлагают списать полдолга. нормально отдать банку 10-20% от реального долга (не тех штрафов с процентами, что он себе насочинял), иначе коллектору долг уйдёт за 1-2%. ну и коллектору отдавать больше того, что он заплатил — тоже дураков поискать нужно. обычно коллекторы получают уже просроченные долги (срок — 4 года от момента последней оплаты), так что никаких законных требований они предъявить уже не могут и им остаётся только давить на жалость

ну и вот целый форум и конкретная тема: http://forum.anti-rs.ru/topic/13889-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B3%D0%B8%D1%8F-%D0%B8-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0/ — в целом вполне логично, что когда банк хочет 40% годовых — сюда уже заложено что треть его клиентов никогда не заплатят. ваш выбор — быть с умными или с интеллектуальным большинством

надеюсь, этот пост урановесит зло, принесённое на vc нашим жадным товарищем LOL

«дебетки при долге следует открывать в дуракоустойчивых банках, например ТКС. их списки можно узнать на форуме banki.ru», что за дуракоустойчивые банки и по каким критериям их определять?

Чем же она хорошая? Капитанство сплошное — делайте хорошо, а плохо не делайте. Денег-то где взять, не написано. Привяжите веник и бегите и метите, наметёте приходите в наш сервис процентик заплатите. Автор статьи просто работать не хочет, а хочет получать процентик с денег дяди, который сжалится над заёмщиком. Поэтому всю статью на жалость давит. Думает родственников доить, очередная доярка к тощей русской корове.

эта статья — на 90% враньё, щедро присыпанное манипуляциями в стиле:

По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.

я бы её сохранил на vc под заголовком «вот почему я никогда не отдам свои деньги этим жуликам»

Действительно написана однобоко, более на заказную похожа.

Что же не написано что если дело все таки доходит до приставов и после двух месячного ареста счетов если по ним нет движения ИП прекращается и взыскатель на полгода не может его возобновить.

И да приставы никогда не отправляют запросы во все банки.

Ахахахаха, ой лол.
Увольте этого тупого копирайтера, ну или пометьте пост как «рекламный материал».

«Вы не сможете держать деньги на счетах, их сразу «обнулят».»
Обхуят. Как вам Яндекс.Деньги (привет Сбер), Qiwi, банк Русский Стандарт, банк Открытие, где у меня до сих пор открыты счета, карты и идут транзакции?
Да, в Сбере и Альфе счета заморожены, но, это потому, что задолженность перед ними.
Про «сразу» — тоже сильное заявление т.к. блокировка/ареста счёта остаётся на усмотрение пристава-исполнителя (т.е. как одна из мер взыскания и применять её или нет — это на его усмотрение).

«Вы не сможете пользоваться банковскими продуктами, и, допустим, привычно платить в кафе телефоном.»
Кокой испуг — не смогу купить кофеёчек через NFC. Серьёзно, это теперь такие методы устрашения у коллекторов? На самом деле всё можно — см. выше.

«Да и мобильной связью вы не сможете пользоваться.»
С каких-таких пирогов? Два оператора, симкарты оформлены на меня, никаких проблем, одну покупал недавно.

«Вам придется перевести все в кэш и не появляться по месту регистрации.»
Враньё. Кеша у меня в кошельке — 500 рублей, которые я снял ещё в прошлом году, чтобы заплатить за такси, да так и не воспользовался (живу в городе с населением примерно 200к жителей, если чо).
Про место регистрации тоже ооочень сильное враньё.
Чтобы приставы выехали за вами в рейд из-за условного долга за айфон — ну это только во влажных мечтах автора такое бывает.

«Вы никогда не найдете нормальную работу, потому что служба безопасности вашу ситуацию быстро «пробьет».»
И? Открытые исполнительные производства не являются основанием для отказа в приёме именно на нормальную работу.

«По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.»
По сути, вы автор, сейчас становитесь в удобную позу, и мы тут щас всем сообществом вам насуём, но вам ведь не привыкать?

И да, сколько я не сталкивался с коллекторами (лично, или в ситуации со знакомыми) ВСЕГДА идёт досудебное урегулирование вопроса.

Долги коллекторов пошли под списание

Российские суды начали применять нашумевшее постановление пленума Верховного суда (ВС) о продаже розничных банковских долгов коллекторам. Причем трактуют его существенно шире, чем планировал ВС. Теперь суды не только не принимают от коллекторов иски о возврате купленной ими у банков просрочки под предлогом отсутствия у них банковской лицензии, но и пересматривают уже выигранные коллекторами дела. Такой подход может обойтись коллекторскому рынку примерно в 100 млрд руб. убытков.

Ранее судья Верховного суда Виктор Момотов, комментируя постановление пленума, указывал, что его действие будет распространяться только на кредитные договоры, заключенные после принятия документа.

Такое решение — первое в практике Первого коллекторского бюро (ПКБ). «Я работаю с 2007 года, и подобные дела мы всегда выигрывали,— рассказала «Ъ» начальник отдела инкассации проблемной задолженности ПКБ Марина Бадьина.— Похоже, теперь судебная практика разворачивается в обратную сторону». Мы попытаемся обжаловать это решение в Верховном суде, указывает она, хотя шансы и невелики. Похоже, это действительно так: новые иски в Кемеровской области от коллекторов к розничным заемщикам-неплательщикам суды и вовсе теперь не принимают под предлогом отсутствия у них банковской лицензии.

По оценкам участников коллекторского рынка, в настоящее время по договорам цессии коллекторам продано порядка 100 млрд руб. плохих банковских долгов. Это треть всего объема кредитов, находящихся в работе у коллекторов. На остальные две трети, переданные коллекторам временно — по агентской схеме, постановление пленума Верховного суда не распространяется. «Купленные у банков плохие розничные долги коллекторам, скорее всего, придется списать»,— констатирует генеральный директор ООО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. Определить круг коллекторов, которые больше других пострадают от новой судебной практики, участники рынка затруднились: многие коллекторы сочетают работу по агентской схеме и по договорам цессии и соотношение своих портфелей не раскрывают.

При Какой Сумме Долга Коллекторы Подают В Суд?

Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке; При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Можно ли подать долг коллекторам в суд?

Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг. Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Почему коллекторы имеют право подавать в суд?

Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ). Срок исковой давности не должен быть превышен.

Что делать если коллекторы обратились в суд?

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

1. обратиться за получением отсрочки или рассрочки;
2. подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;
3. обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

Как быстро коллекторы подают в суд?

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом. Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Сколько лет коллекторы могут требовать долг?

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск.

Когда коллекторы списывают долг?

Согласно действующему закону, банку отводится ровно 36 месяцев с момента последнего внесенного платежа для напоминаний о возврате долга. В теории, когда этот срок заканчивается, банк или коллекторы спишут долги автоматически. Однако, радоваться, что банк забыл о задолженности и простил неплательщика, не стоит.

Можно ли не отдавать долг коллекторам?

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам.

Можно ли судиться с коллекторами?

Подать в суд они могут только при выкупе долга у банка. В этом случае они обладают всеми основаниями для этого. У них должен иметься правильно составленный договор цессии. Иск подается непосредственно от имени кредитора.

Когда МФО передают долг коллекторам?

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии: отсутствия обслуживания займа более 90 дней; уклонения от общения с сотрудниками МФО; мошеннических действий.

Как правильно отшить коллекторов?

Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме. Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца. На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда.

Когда МФО передают коллекторам?

На практике банки продают задолженность коллекторским агентствам спустя 3-6 месяцев просрочек, а МФО гораздо быстрее – через 1-1,5 месяца.

Как долго будут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов: с 8 утра и до 22 часов в будние дни; с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Что реально могут сделать коллекторы?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.

Что делать если звонят коллекторы через 10 лет?

Есть два способа решения проблем и прекращения неприятного общения: признание долга в письменной форме и уплата единовременным платежом, если не установлен более мягкий график погашения, или признание долга, но объявление банкротства.

Что будет если не выходить на связь с коллекторами?

Я не хочу общаться с коллектором. При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно.

Что могут сделать коллекторы в 2021 году?

1 июля 2021 года вступил в силу закон № 254-ФЗ, также регулирующий работу этой когорты взыскателей. Закон устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков без их на то согласия.

Какой срок списания кредита?

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается.

Банк продал долг коллекторам – что делать?

Банкротство

Когда должник узнает о том, что банк продал долг коллекторам, он испытывает шок. У всех на слуху их бандитские методы в отношении граждан. На самом деле все не так критично.

Что делать, если банк продал долг коллекторам: пошаговая инструкция

Для начала определимся, может ли банк продать долг. Если такая возможность указана в договоре, то он может прийти к такому решению. Причем не важно, какой у вас размер задолженности и сколько вы не вносите платежи. В этих нюансах у банка полная свобода действий. Поэтому, он может ждать от вас деньги один или два года, а может продать долг через 3 месяца просрочки.

В любом случае, не стоит впадать в панику. Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. Получаем уведомления о продаже долга.
2. Проверяем договор поручительства.
3. Обсуждаем условия погашения долга.
4. Защищаем свои права.

Получение уведомления о продаже долга

Банк не обязан спрашивать мнение должника перед продажей долга. Но он обязан уведомить его о том, что задолженность перешла к другому получателю.

То есть, если вы получили уведомление от банка, значит теперь вам придется платить по кредиту коллекторам.

Но бывает, что уведомление не пришло или должник не получил письмо. Это не значит, что можно не платить по кредиту. Но перед тем, как начать выплачивать деньги коллекторам, нужно проверить законность их требований.

Проверка договора поручительства

И тут мы переходим к проверке документов. Для чего это нужно?

Подключение коллекторов к взысканию долга имеет свои нюансы:

Банк заключил агентский договор

То есть, он продолжает быть владельцем долга, а коллекторы просто помогают мотивировать должника на возврат денег. В этом случае платить нужно банку.

Банк продал долг

В этом случае владельцем долга будет коллекторское агентство. И перечислять деньги нужно им.

Чтобы выяснить, какой вариант использован в вашем случае, нужно:

Обсуждение условий погашения долга

Коллекторы рассчитывают на быстрый возврат денег, поэтому редко затевают судебные разбирательства. Вам нужно обратиться к руководству агентства, чтобы обсудить условия погашения долга.

Как показывает практика, коллекторы выкупают долги у банков за 20 — 25% от суммы задолженности. Поэтому можно предложить, например, 40% от суммы задолженности.

Защита своих прав

Не забывайте и о защите своих прав. Если коллекторы действуют настойчиво , часто звонят или оскорбляют, можно подать на них жалобу.