Как объявить себя банкротом: советы для граждан

Как списать долги 127 фз

Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства

1. Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 415-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией условий договора банковского счета в связи с отзывом у данной организации лицензии на осуществление банковской деятельности конкурсный управляющий вправе совершить уступку прав требования денежных средств с банковского счета в порядке, предусмотренном статьей 140 настоящего Федерального закона.

2. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.

С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.

3. Отчет об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц.

С 19.04.2023 абз. 1 п. 4 ст. 133 излагается в новой редакции (ФЗ от 20.10.2022 N 409-ФЗ). См. будущую редакцию.

4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.

С 19.04.2023 абз. 2 п. 4 ст. 133 излагается в новой редакции (ФЗ от 20.10.2022 N 409-ФЗ). См. будущую редакцию.

В случае, если должник осуществлял несколько эмиссий облигаций с различным ипотечным покрытием, специальный ипотечный счет открывается для каждого ипотечного покрытия.

Со специального ипотечного счета осуществляются выплаты кредиторам — владельцам облигаций с соответствующим ипотечным покрытием, а также оплата текущих обязательств, связанных с реализацией ипотечного покрытия.

(п. 4 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

С 19.04.2023 п. 4 ст. 133 дополняется абзацем (ФЗ от 20.10.2022 N 409-ФЗ). См. будущую редакцию.

5. Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме.

Как объявить себя банкротом: советы для граждан

Процедура банкротства в судебном порядке

В первую очередь следует определить, есть ли у гражданина обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом: закон содержит на это прямое указание. Это нужно сделать в случае, если удовлетворение требований кредитора (одного или нескольких) приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязательств по уплате обязательных платежей в полном объеме (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Размер таких обязательств должен составлять не менее 500 тыс. руб., а подавать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом.

Другой вариант банкротства в судебном порядке – самостоятельное инициирование процедуры. Гражданин может подать в суд заявление о признании банкротом в случае его предвидения. Согласно закону, оно должно очевидно свидетельствовать о том, что гражданин не в состоянии исполнить свои денежные обязательства в установленный срок, при этом он отвечает признакам неплатежеспособности или признакам недостаточного имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Заместитель директора направления «Оценка и финансовый консалтинг» Группы компаний SRG Илья Телятников обозначил, что помимо утвержденных законодательно условий должник-физическое лицо вправе инициировать процедуру банкротства в случае:

• отсутствия или утраты основного и стабильного источника доходов (потеря работы, в том числе по причине сокращения) и, как следствие, самостоятельное признание невозможности дальнейших выплат);
• наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности своевременного исполнения кредитных обязательств – недостаточность имущества или ущерб его ликвидности, ухудшение здоровья (потеря трудоспособности).

У ИП право на инициирование процедуры банкротства возникает при условии предварительного опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании банкротом (п. 2.1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Включить уведомление нужно в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это нужно не менее, чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд.

Последствия признания гражданина банкротом прямо указаны в законе – ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ содержит закрытый перечень:

1. В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет – дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. В течение 3 лет – гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
4. В течение 10 лет – гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
5. В течение 5 лет с даты – гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Однако закон не содержит конкретных указаний на то, каким образом заемщик должен сообщать о факте своего банкротства, заметил Алексей Сорокин. Эксперт считает, что предполагается, что такое уведомление может содержаться в каких-либо письменных документах, которыми обмениваются стороны. Например, в анкете заемщика банка при заключении кредитного договора или в качестве отдельного условия (оговорки) в договоре займа.

Особенности внесудебного банкротства

1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Он ввел новые положения в Закон № 127-ФЗ, которые регламентируют проведение процедуры банкротства гражданина во внесудебном порядке (пар. 5 гл. Х Закона № 127-ФЗ). Ранее ГАРАНТ.РУ подробно писал об особенностях данной процедуры. Напомним, что гражданин имеет право на подачу заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ):

• общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей – не менее 50 тыс. руб и не более 500 тыс. руб.;
• на дату подачи заявления в отношении него окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа и не возбуждено иное исполнительное производство.

Примерная форма заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Юрий Капштык, юрист, медиатор, судебный эксперт:

«Долги по кредитам списываются с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника. Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества, то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом. То есть перевести процедуру из внесудебной в обычную, с соответствующими затратами»

Положительные стороны проведения процедуры банкротства

Погашение долговых обязательств по собственной инициативе через механизм банкротства – кардинальный, но наиболее цивилизованный способ решения финансовых проблем, считает Илья Телятников. По словам эксперта, объявление себя банкротом для физического лица выступает легальной возможностью и восстановления своей платежеспособности в дальнейшем, несмотря на материальные потери, финансовые затраты и ограничения в правах.

Эксперты выделяют следующие положительные стороны банкротства физических лиц:

• освобождение от долговых обязательств законным способом – прекращение начисление неустоек, пени, штрафов иных финансовых санкций и процентов;
• возможность реструктуризации, заключения мирового соглашения – возобновление регулярных выплат на новых условиях как выгода для кредитора в том числе;
• отмена исполнительных производств – снятие всех наложенных арестов и ограничений, прекращение списания денежных средств со счетов в пользу кредитора (за исключением случаев, установленных Законом № 127-ФЗ);
• освобождение гражданина от требований коллекторов – требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в рамках банкротства;
• приостанавливается взыскание по исполнительным документам (за исключениями, указанными в ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ);
• после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Среди других положительных моментов Игорь Афонин выделил использование банкротства в случае, если не получается платить по ипотеке. Ипотечное жилье продается в процедуре, так как это имущество банка, но при этом все долги будут списаны. Дело в том, что при просрочках банк имеет право продать квартиру, но бывает, что квартира стоит уже дешевле, чем гражданин должен банку. Тогда, если квартиру продадут в обычном порядке, человек останется и без квартиры, и с долгом. А при банкротстве весь долг полностью спишется, объяснил эксперт.

Отрицательные стороны проведения процедуры банкротства

Недостатками процедуры банкротства выступают в первую очередь ограничения, прямо указанные в законе, о чем говорилось ранее: невозможность занимать управленческие и руководящие должности в течение определенного законом времени, необходимость уведомления кредитора или займодателя о факте своего банкротства. К другим недостаткам относятся финансовые и временные затраты, которые приводят к длительности и высокой стоимости процесса, обозначил Илья Телятников. К ним же эксперт отнес вероятность ограничения в выезда из страны и невозможность совершать сделки с имуществом и распоряжаться денежными средствами на счета.

Ксения Хлопотова, руководитель практики «Банкротство», Консалтинговая Группа GRM :

«Недостатками судебной процедуры банкротства для гражданина является то, что фиксированная сумма вознаграждения выплачиваемая финансовому управляющему и сумма процентов, установленных законом, также падают на плечи должника, что для многих должников, действующих хоть и добросовестно, но в силу экономических причин, попавших в сложную ситуацию, является проблемой и препятствием к реализации данного механизма.

В качестве недостатков процедуры банкротства можно указать и на проблемы в применении законодательства о внесудебном банкротстве, которое является бесплатным для должника. Проблема, на которую хотелось бы обратить внимание, заключается в том, что необходимым условием для обращения к процедуре внесудебного банкротства для гражданина является окончание исполнительного производства исключительно по основанию, предусмотренному п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ (далее – Закон № 229-ФЗ), то есть, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Если же обратиться к основаниям окончания исполнительных производств, мы увидим, что значительная часть из них оканчивается в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ, а именно в связи с невозможностью установить местонахождение должника, кроме этого, у многих должников имеются небольшие доходы (например, в виде пенсии), что также не позволяет судебному приставу окончить исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ , и это на сегодняшний день является непреодолимым препятствием для подачи таким должником заявления о признании банкротом во внесудебном порядке»

Постановление Конституционного суда № 15-П – тенденции в сфере банкротства

Наиболее важным в практике банкротства за 2021 год представители юридического сообщества считают Постановление Конституционного Суда РФ от 26 апреля 2021 г. № 15-П (далее – Постановление КС РФ № 15-П). Как объясняет Юрий Капштык, этот судебный акт снимает ранее присутствовавший исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для проживания должника-гражданина жилого помещения. Также была определена возможность его реализации в рамках дела о банкротстве и предоставления должнику так называемого замещающего жилья.

Юрий Капштык объясняет, что до принятия Постановление КС РФ № 15-П вопрос продажи единственного жилья было причиной противодействия со стороны арбитражных судов, так как с 2012 года такая возможность признавалась неконституционной, опираясь на ст. 446 ГПК РФ, которая устанавливала запрет на обращение взыскания на единственное жилье гражданина. Эксперт считает, что КС РФ устранил правовой пробел, используемый должниками для избежания погашения долга за счет единственного жилья.

Ксения Хлопотова, руководитель практики «Банкротство», Консалтинговая Группа GRM :

«В настоящее время сложилась тенденция, согласно которой суды при решении вопроса о применении взыскания должны учитывать такие обстоятельства как:

Например, если само приобретение жилого помещения, формально защищенного иммунитетом, состоялось со злоупотреблениями, то это позволяет применить к должнику предусмотренные законом последствия такого злоупотребления. Также суды теперь учитывают время присуждения долга гражданину, в том числе момент вступления в силу соответствующего судебного постановления, время возбуждения исполнительного производства, а также извещения должника об этих процессуальных событиях и, с другой стороны, время и условия, в том числе суммы (цену) соответствующих сделок и других операций (действий), если должник вследствие их совершения отчуждал деньги, имущественные права, иное свое имущество, с тем чтобы приобрести (создать) объект, защищенный исполнительским иммунитетом.

1. Является ли жилье роскошным (под роскошным жильем понимается недвижимость, явно превышающая уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище).

Сейчас суды при решении вопроса о применении имущественного иммунитета, должны оценивать такие характеристики жилого помещения, как общая и жилая площадь, конструктивные особенности, рыночная стоимость и т.д., и, как следствие, в применении имущественного иммунитета с большой вероятностью может быть отказано, в частности, если у должника отсутствует иное ликвидное имущество, но при этом реализация единственного жилья позволяет одновременно полностью удовлетворить имущественные требования кредиторов и приобрести должнику другое жилое помещение.

На данный момент в судах рассматриваются споры об отнесении того или иного единственного жилья к категории роскошного, а также о наличии в действиях должников злоупотреблений при его приобретении, объяснил руководитель банкротной практики ЮК «Центральный округ» Олег Гринев. Типичным примером является продажа должником всех активов или обмен их на единственное жилье, которое ранее было невозможно реализовать в процедуре банкротства и погасить задолженность перед кредиторами.

Закон о несостоятельности (банкротстве) 127 ФЗ

Банкротство физических лиц и предприятий в России регулируется в первую очередь законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он был принят в 2004 и с тех пор в него внесли несколько десятков изменений. Последняя редакция закона — от 28 июня 2022 года.

Закон 127-ФЗ регламентирует все вопросы, связанные с банкротством как для юридических, так и для физических лиц. Вопросы банкротства для физических лиц описаны главным образом в статье 213.

Что важно знать о содержании 127 ФЗ?

1. Несостоятельность (банкротство) — это неспособность физического лица в полном объеме удовлетворить требования
   • кредиторов по денежным обязательствам;
   • по выплате заработной платы или выходных пособий лицам, работавшим по трудовому договору;
   • уплате обязательных платежей.

Таковая неспособность должна быть установлена арбитражным судом или в результате завершения процедуры внесудебного банкротства.

Начиная с этой даты также прекращается начисление пеней и штрафов и прочих штрафных санкций. Ранее наложенные аресты на имущество снимаются (статья 213.11).

После введения реструктуризации долгов физическое лицо может открыть специальный банковский счет и распоряжаться средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Максимальная сумма, которая может быть размещена на счете — 50 000 рублей в месяц (статья 213.11).

Задать вопрос

Время работы

С понедельника по пятницу офис работает без обеда, в субботу и воскресенье — только по предварительному согласованию. Звонки принимаются круглосуточно, в режиме 24/7. Мы будем рады видеть вас

Закон о банкротстве

В нашу повседневную жизнь прочно вошло понятие — кредит. По исследованию аналитического центра НАФИ действующий кредит есть у каждого третьего россиянина.

2021 год стал рекордным по объему выданных займов. Только в апреле этого года банки выдали кредитов на 1,3 трлн. рублей, что является рекордной суммой за историю наблюдений с 2014 года. За это время закономерно выросло и число должников по ним. Это связано с затяжным экономическим кризисом и ограничениями из-за коронавируса.

Что же делать тем людям, которые по объективным причинам не смогли погасить долговые обязательства?

Часто такие люди остаются за чертой бедности, вынужденно отдавая все доходы на погашение долгов. Это противоречит Конституции РФ, которая защищает право граждан на достойное существование. Поэтому в России с 2002 года действует Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», который является единственным законным способом избавиться от непосильной кредитной нагрузки.

Давайте разберемся, как работает этот закон и какие изменения он претерпел за это время.

История закона о банкротстве

В Российской Федерации закон о банкротстве появился в 1992 году. Этого требовали развивающиеся рыночные отношения. Однако, Закон РФ № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» регламентировал только банкротство предприятий. Закон имел 51 статью и по большому счету не мог полноценно регулировать сложную процедуру банкротства.

Граждане и индивидуальные предприниматели, юридические лица получили такое право в 1998 году, когда был издан Федеральный закон №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем законодатели попытались обобщить зарубежный опыт. Этот закон регламентировал минимальную сумму задолженности для признания гражданина и юридического лица банкротом. Для граждан не менее ста минимальных размеров оплаты труда, для юридического лица не менее пятисот. Должником мог быть признан тот человек, который не платил по долгам в течении трех месяцев, а стоимость его имущества не достаточна для погашения долга.

К сожалению, в законе № 6-ФЗ присутствовало положение, по которому банкротство физических лиц возможно только после внесения соответствующих поправок в Гражданский кодекс. Такие поправки появятся только в 2015 году, до этого обычные граждане не могли быть признаны банкротами.

По словам руководителя Федеральной службы по финансовому оздоровлению и банкротству в 2001 — 2004 годах И.Т. Трефиловой закон 1998 года был крайне односторонним и не учитывал интересы собственников предприятий, акционеров и государства, а учитывал в основном интересы конкурсных кредиторов.

Закон был переработан в 2002 году с учетом судебной практики, накопившейся за эти годы и заметно изменил процедуру банкротства.

26.10.2002 года был издан Федеральный закон №127 Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», который с изменениями действует до сих пор. Процедура банкротства была существенно изменена, но простые граждане (без статуса ИП), так и не получили права объявлять себя банкротами. Закон неоднократно менялся, например, с 2008 года торги стали проводиться в электронном виде на специальных интернет ресурсах. Настоящая возможность простым гражданам списать долги, объявив себя банкротами, появилась лишь в 2015 году.

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения, регулирующие проведение процедуры банкротства в отношении физических лиц. По поправкам, пройти процедуру банкротства может любое физическое лицо, сумма долга которого составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам превышает три месяца.

С этого момента процедура банкротства физических лиц стала реальным выходом из долговой ямы, законным способом освобождения от долгового бремени.

Последние изменения

Согласно статистическим данным, опубликованным Судебным департаментом при Верховном суде, количество дел о банкротстве физических лиц увеличилось с 83 тыс. в 2019 году до 142 тыс. в 2020 году. По информации исследований «Федресурса» количество граждан-банкротов (включая индивидуальных предпринимателей) за последний год составило 119 тыс. Этот показатель более чем 72% больше, чем в 2019 году. Как говорят специалисты, в эти цифры включены задолженности граждан, чьи долги образовались ранее. Следовательно, неминуемый рост дел о банкротстве граждан нужно ждать в 2021 году из-за экономических проблем, вызванных пандемией коронавируса.

Решение вопроса об упрощенной процедуре банкротства физических лиц в России назревал давно. Учитывая современные реалии и имеющуюся судебную практику по судебным решениям несостоятельности граждан, законопроект о внесудебном банкротстве физлиц стали серьезно обсуждать и готовить с 2017 года. Вступил же он в законную силу с 1 сентября 2020 года, что было очень «вовремя» по всем известным причинам.

Признание гражданина банкротом в судебном порядке, т.е. при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд, стало возможно физлицам с 2015 года. При несомненных плюсах этой процедуры, ее прохождение для многих стало недоступно. Ведь ранее для признания человека банкротом, необходимо, чтобы его долги кредиторам составляли не менее 500 тыс. рублей. К тому же, банкротство физических лиц процедура материально затратная: оплата госпошлин, оплата корреспонденции, вознаграждение за работу финансовому управляющему и т.д. «Минимальный ценник» прохождения самостоятельной процедуры банкротства в судебном порядке через арбитражный суд составляет 40 – 60 тысяч рублей.

Все чаще граждане, вступая в процедуру банкротства, из-за большого количества правовых нюансов прибегают к услугам юристов-специалистов. А тут цена вопроса значительно увеличивается. Часто издержки процедуры несостоятельности «перекрывают» имеющиеся долги и являются нецелесообразными. Таким образом, гражданам, которые не имеют возможности расплатиться по своим долгам перед кредиторами, эта процедура была не доступна ни юридически, ни финансово.

Принятие упрощенной процедуры внесудебного банкротства стало подарком для самых бедных и незащищенных граждан нашей страны. Суть данной процедуры состоит в следующем:

процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);

она является бесплатной (госпошлины отсутствуют);

срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;

сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.

исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены.Как правило, исполнительное производство в отношении таких лиц является закрытым из-за невозможности взыскания. Проще говоря, у гражданина нет денег и имущества для погашения своих долгов.

Алгоритм действий «кандидата в банкроты» такой:

гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждому из них.

Сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.

По итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.

В последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.). С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты).

К плюсам упрошенной процедуры можно отнести:

процедура является практически бесплатной, как и любая государственная процедура;

снижение порога «долгового ценза» (до 50 тыс.руб);

гражданин должен полностью соответствовать установленным законом правовым критериям;

кредитор/кредиторы вправе подать на должника в суд и инициировать процедуру банкротства уже в судебном порядке.

Применение закона на практике

Внесудебное банкротство физических лиц должно было стать для граждан, попавших в долговую яму, выходом из сложившейся ситуации. Но как показала практика, пусть и не такая большая, все оказалось намного сложнее.

С момента вступления в законную силу правовых норм об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц (1 сентября 2020 года) по конец отчетного периода 2020 года (на декабрь 2020), количество заявлений в МФЦ о признании финансовой несостоятельности граждан составило 6412. Из общего количества заявок 4564 были возвращены гражданам. Только 1859 заявлений были одобрены, т.е. в отношении этих граждан были возбуждены процедуры внесудебного банкротства.

Таким образом, менее трети (28,8%), поданных в МФЦ заявлений о признании граждан банкротами, были одобрены. Такой низкий процент специалисты связывают с рядом взаимосвязанных причин.

Во-первых, списать долги по упрощенной процедуре банкротства можно только когда окончены все исполнительные производства в отношении должника (из-за невозможности взыскания денежных средств). То есть, если у должника имеются несколько долговых обязательств и хотя бы по одному из них еще идет исполнительное производство, гражданину будет отказано в признании финансовой несостоятельности по упрощенной процедуре. При подаче заявления через арбитражный суд (судебное банкротство) такой проблемы у должника не возникает.

Во-вторых, возврат заявлений граждан по упрощенному банкротству связывают с низкой информированностью населения о правилах их заполнения и условиях подачи.

В-третьих, так как закон действует всего несколько месяцев, сотрудники МФЦ также допускают ошибки по принятию, обработке и проверке заявлений граждан.

В любом случае, закон об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц при всех своих плюсах и минусах дает надежду должникам на решение своих финансовых проблем. Относительно небольшой процент одобренных заявлений должен дать повод для размышления законодателю для решения возникших проблем при правоприменении.

Планируемые изменения

17 мая 2021 года в Государственную думу внесен законопроект, который будет значительно реформировать институт банкротства в России, в том числе, в отношении финансовой несостоятельности граждан. Рассматриваемый законопроект уже наделал много шума и является дискуссионным как для теоретиков, так и для практиков. В законодательство о банкротстве физических лиц в 2021 году планируется внести ряд серьезных изменений. А именно:

Физических лиц, которые желают пройти процедуру несостоятельности, планируют разделить на 3 группы. Эта градация будет обусловлена уровнем доходов должника.

Повышение платы за работу специально уполномоченных лиц – финансовых управляющих. Речь идет о повышении их услуг в 4 раза: с 25 тыс. рублей до 100 тыс. рублей. В случае принятия описываемых правовых норм финансовая нагрузка на должников серьезно увеличивается.

Сумму вознаграждения финансовых управляющих за реализацию имущества должника планируется повысить. На сегодняшний день она составляет 7% от стоимости реализуемого имущества. При принятии новых правовых норм она может повыситься до 10%.

Введение бальной системы оценки работы финансовых управляющих. Введение оценочной системы напрямую будет влиять на выбор кандидатуры финансового управляющего. Также планируется сформировать единый реестр финансовых управляющих, где будет отображаться информация о его работе (количество произведенных процедур;количество успешно проведенных дел; баллы оценки результативности; информация о действиях управляющего, которые были признаны незаконными; информация о дисквалификации финансового управляющего и т.д.).

Установление очередности удовлетворения требований кредиторов. Согласно новым правовым нормам, устанавливается 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

В соответствии с новой редакцией, «Закон о банкротстве» переходит в «Закон о реструктуризации и банкротстве». Не сложно догадаться, исходя из названия законопроекта и его содержания, что законотворец отдает предпочтение деятельности по возврату долгов гражданина-неплательщика, нежели на списание его долгов.

Еще одна негативная новость для будущих банкротов состоит в том, что вознаграждение арбитражного управляющего вырастет в 4 раза, следовательно, и итоговая стоимость процедуры банкротства увеличится. По-этому, если Вы планируете банкротство, не затягивайте – совсем скоро оно может существенно подорожать. Обращайтесь на наш сайт Bankrotserv.ru за бесплатной консультацией!

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

Банкротство – единственный законный способ списания долгов. Произвести процедуру можно в судебном (через арбитражный суд) и внесудебном упрощенном порядке.

Упрощенная процедура банкротства подходит для граждан, соответствующих следующим критериям: сумма непогашенных задолженностей перед кредиторами составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.; есть постановление об окончании судебного производства; гражданин не имеет имущества, подлежащего реализации.

Внесудебная процедура банкротства имеет ряд преимуществ: процедура является практически бесплатной; снижен порог «долгового ценза» (до 50 тыс.руб); значительно упрощена процедура. К минусам можно отнести: гражданин должен полностью соответствовать правовым критериям;кредитор/кредиторы вправе подать на должника в суд и инициировать процедуру банкротства уже в судебном порядке.

В 2021 году могут быть приняты поправки к действующему законодательству о банкротстве физических лиц, а именно: физических лиц, желающих пройти процедуру банкротства, планируют разделить на 3 группы в зависимости от уровня дохода должника; повышение услуг финуправляющих (100 тыс. руб.); увеличение суммы вознаграждения за реализацию имущества должника (10 %); введение бальной системы оценки работы финуправляющих; изменение модели торгов по реализации имущества должника; установление очередности удовлетворения требований кредиторов.

Руководитель юридического отдела компании «Банкрот-Сервис». Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц — более 10 лет.

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности