Как списать долги микрозаймы

Как списать долги микрозаймы
Содержание
  1. Возможно ли списание долга перед МФО на 200тыс через МФЦ
  2. Можно ли списать микрозаймы через госуслуги?
  3. Похожие вопросы
  4. Как можно списать микрозаймы и кредитную карту через мфц, если я в декрете и нет дохода? Микрозаймы онлайн брала.
  5. На меня оформили микрозайм
  6. Возможно ли списать долги Мфо и кредитных карт без привлечения имущества. Как это сделать?
  7. Как поступать в такой ситуации?
  8. Возможно ли списание долга перед МФО на 200тыс через МФЦ?
  9. Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем: ищем деньги, судимся или списываем заем под ноль
  10. Как возникают просроченные задолженности?
  11. Что будет, если не платить
  12. Штрафы
  13. Коллекторы
  14. Взыскание через суд
  15. Как выбраться из микрозаймов
  16. Закрыть микрозаймы
  17. Договориться с МФО о рассрочке
  18. Перезанять денег у другой организации
  19. Судиться
  20. Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?
  21. Частые вопросы
  22. Источники
  23. Что будет, если не платить микрозайм
  24. Отличия микрозайма от кредита
  25. Законодательные ограничения работы МФО
  26. Последствия неуплаты микрозайма
  27. Можно ли не возвращать микрозайм по закону

Возможно ли списание долга перед МФО на 200тыс через МФЦ

Можно ли списать микрозаймы через госуслуги?

Да, можно, если с вас произвели взыскание по суду и пристав уже прекратил производство по ч.4 ст.46 ФЗ-229. Если этого не было, то нельзя.

Похожие вопросы

Как можно списать микрозаймы и кредитную карту через мфц, если я в декрете и нет дохода? Микрозаймы онлайн брала.

С заявлением о внесудебном банкротстве может обратиться гражданин, общий размер денежных обязательств которого составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей, если на дату подачи такого заявления в отношении него окончено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Заявление о банкротстве, с указанием всех известных ему кредиторов и размера обязательств перед ним, подается гражданином в МФЦ.

МФЦ проверяет заявителя на предмет соответствия обязательным критериям, и размещает информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Процедура банкротства длится 6 месяцев.

И судебная-Подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом может он сам, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (п. 1 ст. 213.3 закона о банкротстве)

Закон 127-ФЗ устанавливает перечень документов, которые нужно подготовить физическим лицам, попавшим в сложное финансовое положение.

В каждом случае список может дополняться и детализироваться.

Что бы ответить более подробно, нужно детально разбирать ситуацию, устанавливать фактические обстоятельства и смотреть ваши документы.

Здравствуйте! Исполнительные производства по долгам должны быть закрыты в ФССП, в связи с невозможностью взыскания.

На меня оформили микрозайм

В феврале 2020 мошенники оформили микрозайм авторизовавшись через мой профиль в ГосУслугах. Договор был подписан якобы простой электронной подписью через смс-код. СМС-код высылался на номер который мне не принадлежит. Деньги перевели на карту Тинькофф которая так же мне не принадлежит. Судья не понимает сути спора и процесс уже затянулся более 10 месяцев. Как я еще могу аргументировать свою правоту? Может дополнительно сослаться на 812 ГК РФ?

А вы заявление в полицию писали по данному поводу?

Возможно ли списать долги Мфо и кредитных карт без привлечения имущества. Как это сделать?

Все зависит от срока давности и размеров кредитов.

Добрый вечер, в ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)» указано какое имущество гражданина подлежит реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина. При обращении в суд с заявления о признании физического лица несостоятельным (банкротом) проверяется всё имущество и какие сделки совершал должник. Вы в суд должны предоставить выписку из ЕГРН, БТИ, справку из ГИБДД и т.д. и т.п.

Как поступать в такой ситуации?

Накопилось много долгов по кредитам и микрозаймам, через госуслуги узнала о судебной задолженности, и пристава назначили, с ней еще не связывалась. Как поступать в такой ситуации? Я мама троих детей бещ мужа, и один ребёнок инвалид, работать не могу получаю пенсию и пособие по уходу.

Добрый день! Судебный приказ вы получали о том что был суд в отношении вас?

Конечно, можно просить об отсрочке или рассрочке, но вряд ли согласятся.

Тогда проще ждать судов, снижать сумму долгов и пусть приставы уже безуспешно пытаются что-то взыскать, а через какое-то время дела и вовсе закроют.

Если сумма долга выше 500 000 рублей — можно начать процедуру банкротства физ. лица.

Здравствуйте. Без конкретной юридической помощи вам будет сложно справиться с этой проблемой. Поэтому советую обратить внимание на следующие законы:

Федеральный закон от 21.11.2011 N 324-ФЗ (ред. от 26.07.2019) «[b]О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации»[/b]

Статья 20. Категории граждан, имеющих право на получение бесплатной юридической помощи в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, и случаи оказания такой помощи.

1. Право на получение всех видов бесплатной юридической помощи, предусмотренных статьей 6 настоящего Федерального закона, в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи имеют следующие категории граждан:

1) граждане, среднедушевой доход семей которых ниже величины прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо одиноко проживающие граждане, доходы которых ниже величины прожиточного минимума (далее — малоимущие граждане);

4) дети-инвалиды, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также их законные представители и представители, если они обращаются за оказанием бесплатной юридической помощи по вопросам, связанным с обеспечением и защитой прав и законных интересов таких детей;

Ваши долги нужно проанализировать и может некоторые отменить в судебном порядке по истечению сроков исковой давности, проверить на правильность начислений.

Возможно ли списание долга перед МФО на 200тыс через МФЦ?

Здравствуйте , набрал по глупости микрозаймы в МФО на сумму около 200 000 , сам не смогу оплатить , хотел списать через бесплатное банкротство в МФЦ. В суд не подавали пока , просрочек нет , имущества не имею , возможно ли это?!

Алексей, к сожалению, бесплатное банкротство в МФЦ вам не подходит.

Согласно п.1 ст. 213.2 закона о банкротстве обязательным для списания долгов через МФЦ является факт, что приставы окончили производство по ч.4.п.1 ст. 46 ФЗ №229 — в связи с невозможностью взыскания.

То есть нужно, чтобы хотя бы по одному долгу был суд, затем истец подал в ФССП, пристав провел исполнительное производство, проверил ваши счета и имущество, и установил, что взыскание невозможно. Тогда можно бесплатно списать все долги.

Если у вас есть еще и другие долги — например, по ЖКХ, штрафы, налоги, долг по расписке, и общая сумма задолженности более 300 тыс. рублей — можно платно списать долги через Арбитражный суд. Как это происходит, мы подробно рассказали здесь.

Подходит ли вам судебное банкротство, рекомендуем спросить у менеджера по телефону (нужно проанализировать сумму долгов и ежемесячный доход).

Вопрос появится на этом сайте. Вам ответит наш юрист по банкротству, а так же, возможно, другие посетители. Ответы будут приходить на ваш email. Анонимно.

В течении минуты вам перезвонит наш юрист и даст бесплатную консультацию. В зависимости от вашей ситуации, мы расскажем, как действовать, куда жаловаться, и можно ли списать ваши долги.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем: ищем деньги, судимся или списываем заем под ноль

Взять деньги в МФО легче, чем в банках. Но и процент здесь гораздо выше. К тому же, отношение потребителей к микрофинансовым компаниям куда более легкомысленное, чем к банкам. Отсюда нередки ситуации, когда человек набрал займов, а платить в итоге нечем. В любом случае решение найти можно, даже если вы крепко увязли в долговой яме. В этом материале мы расскажем, как списать долги по микрозаймам законно и навсегда.

Как возникают просроченные задолженности?

Сама структура долга в МФО включает непосредственно взятую сумму, проценты и неустойки, набегающие при неоплате. Долги по микрозаймам растут быстро из-за высоких процентов, которые не привязаны к ставке ЦБ РФ, в отличие от банков. Через несколько месяцев размер просроченной задолженности может превысить сумму основного долга.

Приведем простой пример: вы взяли 5 000 рублей на 1 месяц, а вернуть должны 5 450 рублей. Если не укладываетесь, начинают капать пени. Не платите полгода — сумма к возврату будет расти: 7 700, 8 500, 10 000 рублей… Теперь она включает в себя долг и проценты, плюс неустойки, штрафы. В конечном счете, сумма переплаты может стать выше основного долга.

Должники МФО сталкиваются с непосильными обязательствами, потому что неправильно рассчитывают свои возможности, а иногда и невнимательно изучают договор — не обращают внимание на огромные проценты и неустойки, особенно если срочно нужны деньги. Иногда просрочки возникают и по объективным причинам — болезнь, потеря работы, непреодолимые обстоятельства. Но возвращать заем все равно придется.

Что будет, если не платить

Очевидно, что ничего хорошего. Ситуация станет накаляться. Долг начнет расти, и его рано или поздно взыщут с вас. Поверьте, микрофинансовые организации прекрасно осознают свои риски, а система взыскания с должников у них отлажена, как швейцарские часы.

Штрафы

Согласно последним поправкам к законодательству (1) , начисления (проценты, пени, штрафы) на микрозаем не могут превышать сумму изначально взятой ссуды больше, чем в 1,5 раза. Но при условии, что сам заем взят после 1 января 2020 года.

Простой расчет: вы заняли у МФО 20 тысяч рублей и ни копейки не вернули. Максимум, что с вас могут взыскать — это 50 тысяч рублей. Страшилки о том, что за такой заем вас заставят возвращать 200 — 300 тысяч, продавать обе почки и любимого чихуахуа, уже давно несостоятельны.

Если вдруг вы решите платить по частям, например, пятью платежами по 10 тысяч, как только вы внесете МФО первую сумму, неустойка на остаток снова начнет расти, пока опять не достигнет предельного порога. Если вы давно просрочили долг, и он максимально вырос, лучше отложите денег и погасите всю сумму сразу.

После достижения максимального значения начисления прекратятся. Если нет, то это можно оспорить в суде. При этом пени начисляются на непогашенную сумму долга, а не на общую.

Коллекторы

МФО вправе продать долги коллекторскому агентству. Эти взыскатели, в свою очередь, могут ежедневно звонить, отправлять SMS и письма, даже навещать вас раз в неделю. Но с ними можно пробовать договориться о снижении суммы долга. Коллекторы выкупают долги с неплохой скидкой, поэтому есть шанс, что и с вами они договорятся о дисконте.

Взыскание через суд

Просроченный долг может быть взыскан и в суде. Если сотрудники МФО предпринимали попытки вести с вами переговоры, но все безрезультатно, то они вполне могут подать заявление в суд.

После вынесения судебного решения в пользу МФО в процесс включатся приставы. Тогда у вас будет 5 дней, чтобы добровольно рассчитаться. В противном случае сотрудники ФССП могут:

И это не считая исполнительского сбора, который неизбежно начислят, если за 5 дней не погасить задолженность.

Иногда, правда, ответчикам удается снизить общий размер взыскиваемого долга через суд. Так, должник может запросить у судьи аннулировать штрафы и пени, оставив только тело долга с процентами. Суды нередко идут навстречу, особенно если удается доказать, что материальное положение клиента МФО действительно ухудшилось после оформления займа.

Как выбраться из микрозаймов

Без банкротства списать микрозаймы полностью нельзя. Иных 100% законных путей не существует. Но есть способы немного урегулировать ситуацию.

Закрыть микрозаймы

Понятно, что если бы вы могли, то платили бы. Но иногда легче попробовать найти или насобирать нужную сумму, чем общаться с взыскателями, взаимодействовать с приставами, переживать за банковские карты и свое имущество. Можно попросить в долг у друзей, распродать какие-то вещи, технику, взять подработку. Также не запрещено сдавать в аренду жилье, машину, даже если они в залоге у банка. Конечно, если совсем нет денег, закрыть займы так не получится. Тогда стоит рассмотреть другие варианты.

Договориться с МФО о рассрочке

При просрочках сотрудники компаний, выдающих микрозаймы, сами звонят и интересуются, почему вы не платите. Игнорировать звонки и скрываться не стоит. Если, наоборот, пойти на контакт и объяснить, что у вас затруднения с финансами, как правило, МФО сами предлагают какие-то варианты. Чаще всего речь идет о пролонгации. Но этот вариант подойдет, если вы уверены, что в ближайшее время точно решите денежные проблемы и сможете закрыть микрозаем.

Пример: вы должны были вернуть заем до 30 октября, а его продлят до 30 ноября. Обычно возможность продления займа прописана в договоре, и за нее берется дополнительная плата (фиксированно или в виде процентов на сумму долга).

Также вы можете сами связаться с МФО, попробовать попросить рассрочку или отсрочку платежей. Обязательно подготовьте документы, подтверждающие, что у вас временные трудности (справки, выписки и т.д.).

Иногда МФО идут навстречу и предлагают так называемую реструктуризацию микрозаймов — пересмотр условий договора. О возможности предоставления такой услуги нужно уточнять в конкретной микрофинансовой организации и лучше бы заранее. С более лояльными условиями есть шанс выйти из просрочки и закрыть микрозаем.

Разумеется, подобные «льготы» — не бесплатные. Если предоставят отсрочку платежа, то за время пользования деньгами вы все равно заплатите проценты. Например, вам дадут «передышку» на 3 месяца. В это время будут начисляться проценты, которые включат в общую сумму оплаты.

Как договориться с МФО? Оптимально — написать заявление и озвучить условия, на которых вы бы смогли полностью рассчитаться. Но организация вправе вам отказать. Увы, но она точно не обязана идти навстречу заемщикам, не справившимся с условиями договора. Все послабления возможны только с добровольного желания МФО.

Перезанять денег у другой организации

Здесь тоже не так все просто. Небольшой кредит в банке для перекрытия займов имеет смысл, если у вас много долгов под большой процент, но просрочек еще не было. Это ключевой момент. Как только на ваш долг МФО начнут капать неустойки, информация о просрочке уйдет в вашу кредитную историю — и тогда пиши пропало.

В самих МФО программ рефинансирования микрозаймов нет. А брать новый заем, чтобы погасить старый — это порочный круг, который совершенно точно приведет к долговой яме.

Судиться

Для «хода конем» и подачи заявления в суд на своего кредитора должны быть веские основания. Смело подавайте в суд, если налицо нарушения:

  • заем оформили без вашего ведома;
  • суммы пеней, на ваш взгляд или фактически, слишком большие;
  • деньги продолжают требовать и после погашения займа.

Нередко заемщики спрашивают, что делать, если микрофинансы оформили заем без согласия, и на него уже накапали проценты. Если вы не брали в долг у МФО, необходимо оспорить дело в суде. Один из частотных случаев — когда происходит утечка паспортных данных, на которые мошенники оформляют один или несколько микрозаймов, а обыватель, что называется, ни сном ни духом. До поры до времени, разумеется.

Кроме суда есть иные рычаги воздействия на микрофинансовую организацию. На нее можно подать жалобу. СРО (саморегулируемые организации) контролируют деятельность всех МФО в России. Также обращения граждан принимает Центробанк, в реестре которого состоят все легально работающие МФО. Исключение из реестра ЦБ для микрофинансовых организаций смерти подобно — оно равносильно отзыву банковской лицензии.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Единственный способ обнуления долгов без возврата — банкротство физлиц. Это реальная, а главное законная помощь должникам. Процедура позволит вам полностью избавиться от накопленных обязательств по кредитам, займам, штрафам, налогам, распискам. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физических лиц подойдет тем заемщикам, которые объективно не справляются с текущими платежами и с прочими обязательствами. Один из плюсов — попутно с займами МФО можно списать долги по ЖКХ и неоплаченные налоги со штрафами. После признания банкротом человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа. Кредиторы — МФО, коллекторы, банки и т.д. — больше не вправе преследовать гражданина и требовать с него уплаты долгов, т.к. сами долги перестают существовать.

Мы оказываем помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями, банками, государственными инстанциями и частными лицами. Бесплатный юрист проконсультирует вас, изучит ситуацию, в которую вы попали и предложит возможные пути решения. Сопровождение банкротства поможет вам переложить все трудности на плечи наших специалистов. Напишите нам в чат и закажите звонок юриста.

Частые вопросы

Так «легко» информация о долгах никуда не исчезает, и кредитная история не исправляется, словно по мановению волшебной палочки. Просрочки в любом случае попадают в кредитную историю и влияют на рейтинг заемщика. Даже если вы погасите долг, запись о финансовой дисциплине останется в вашем кредитном досье. Чтобы исправить свою КИ, придется год-два возвращать все долговые обязательства в срок.

Для начала нужно определить, вас беспокоят непосредственно из МФО либо уже коллекторы? При звонках запрашивайте название организации, основания для взыскания. Если это МФО — жалуйтесь в Центробанк, если коллекторы — в НАПКА и ФССП.

Да, вносить средства необходимо. Долги никуда не исчезают. Как правило, говоря о «закрытии МФО», речь идет об исключении ее из реестра. Это значит, что выдавать займы она уже не имеет права. А вот собирать старые долги — запросто, если счета компании не арестованы. Если же долги теперь взыскиваются по другим реквизитам, всех заемщиков об этом уведомят в письменном виде.

Источники

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что будет, если не платить микрозайм

В условиях нестабильности экономической ситуации растёт популярность микрозаимствований. В 2021 году 13,8% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) выплачивали 5 и более микрозаймов одновременно, сообщает РБК. Ежегодный рост цен не сопровождается соответствующим увеличением заработной платы, вследствие чего многие люди вынуждены искать способы быстро одолжить деньги до зарплаты. Рассмотрение кредитной заявки банком может занять несколько дней. В отличие от МФО, которая может перечислить средства на счёт заёмщика сразу в день обращения.

Закон защищает банкрота от требований коллекторов и приставов. Узнайте, подходит ли вам процедура банкротства.

Отличия микрозайма от кредита

Получить микрозайм гораздо проще , чем оформить кредит. Банки тщательно проверяют официальные источники дохода заёмщика, чтобы оценить его платёжеспособность. Также может сыграть роль наличие административных штрафов, судимости. Для получения микрозайма не нужно собирать кучу справок и документов , достаточно иметь с собой паспорт.

Сумма микрозайма ниже суммы кредита . В декабре 2021 средний размер «займа до зарплаты» составлял чуть менее 9000 рублей, а средний размер кредита – 219 000 рублей.

Как правило, микрозайм берут на срок от нескольких дней до нескольких недель («до зарплаты»).

Процентная ставка по микрозайму выше ставок по кредиту . Выдача микрозайма без оценки финансового состояния и источников дохода потенциального заёмщика повышает риск того, что заём он может не вернуть. Большие риски МФО компенсируют ставками.

Законодательные ограничения работы МФО

Микрофинансовая организация не вправе (для договоров с физ лицами):

Увеличивать ставки и порядок их расчёта, размер комиссионного вознаграждения, сокращать сроки договора в одностороннем порядке.

Начислять комиссию за досрочный возврат микрозайма, если заёмщик уведомил об этом организацию не менее чем за 10 дней до планируемого погашения.

Выдавать займы заёмщику, обязательства которого перед МФО превышают 500 000 рублей.

Кроме того, процентная ставка по микрозайму не может превышать 365% годовых (1% в день).

Если срок микрозайма не превышает одного года, то общая сумма , которую заёмщик должен вернуть (сумма долга, проценты, штрафы, пени, неустойки), не может превышать полуторократный размер заёма.

Например, если заёмщик взял микрокредит на 20 000 рублей, то сумма, которую он должен вернуть микрофинансовой организации, не может превышать 50 000 рублей (20 000 – сумма заёма, 30 000 – проценты и иные штрафные санкции).

Исключение составляют микрозаймы в сумме менее 10 000 рублей, выданные на срок до 15 дней. По ним начисление процентов и иных санкций прекращается при достижении ими значения, равного 30% от суммы займа . После этого разрешено только начисление неустойки за просрочку платежей в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Например, сумма микрозайма составляет 5000 рублей. Сумма, которую заёмщик должен вернуть, не может превышать 6500 рублей при условии, что должник не допускал просрочек.

Последствия неуплаты микрозайма

Помимо начисления процентов, при нарушении сроков возврата микрозайма начисляются неустойки и пени. Условиями договора может быть предусмотрен штраф за сам факт возникновения просроченной задолженности. Поэтому со временем сумма начисленных процентов и других платежей может превысить сумму самого займа.

Недобросовестные заёмщики рано или поздно могут столкнуться с сотрудниками службы взыскания МФО , которые могут оказывать психологическое давление гораздо жестче, чем сотрудники банков. Со временем долг может перейти к коллекторам.

Просроченные платежи по микрозайму портят кредитную историю. МФО, как и банки, передают информацию о платёжной дисциплине должника в Бюро кредитных историй. В дальнейшем могут возникнуть трудности в получении банковского кредита (например, на покупку машины) из-за испорченного кредитного рейтинга.

Можно ли не возвращать микрозайм по закону

Без последствий не возвращать микрозайм не получится . Однако есть законные способы снизить сумму долга, улучшить условия договора, либо списать долги через процедуру банкротства.

Способы снижения суммы микрозайма или улучшения условий кредитования:

Честно признавшись в трудном финансовом положении, заёмщик может договориться с МФО о реструктуризации долга . Тогда ему могут быть предложены более привлекательные условия: снижение процентной ставки, увеличение срока выплат, сокращение платежа.

Если МФО, в которой был взят микрозайм, отказывается идти навстречу, можно обратиться в другую МФО , предлагающую более выгодные условия. Погасить долг можно, взяв второй микрозайм под меньшую ставку.

Если заёмщик не платит более трёх месяцев и не идёт на контакт с сотрудниками МФО, то долг может быть продан коллекторам. Часто коллекторы выкупают долг за бесценок, поэтому могут предложить должнику вернуть только его часть.

Списать долги можно через процедуру банкротства. Однако должнику придётся рассчитаться с кредитором за счёт части своего имущества. Заёмщикам МФО проще всего пройти процедуру банкротства через МФЦ, если сумма их долга находится в допустимых пределах 50 000–500 000 рублей. Банкротство имеет ряд негативных последствий: начиная от снижения кредитного рейтинга и заканчивая запретом занимать определённые должности в течение нескольких лет.

Ошибки и неправомерные условия в договоре могут быть основанием для его расторжения. Однако вероятность найти их крайне мала. Договоры заключаются по типовой форме и отработаны годами. Лучше внимательно читать договор до его подписания.

Срок исковой давности по микрозайму составляет три года . Если МФО в течение трёх лет с момента возникновения просрочки не продала долг коллекторам и не обратилась в суд, то должник может считать себя свободным. На практике такое возможно, только если сотрудники МФО чудом забыли о своём должнике или потеряли документы.

Ситуация, когда отсутствует возможность выплачивать долг по микрозайму , неприятная, но не безвыходная . Главное – не нужно паниковать и пытаться скрыться от кредитора. Важно помнить, что законом запрещены любые угрозы со стороны МФО.

Невыплата займа не влечёт уголовную ответственность (только административную), изъятие имущества (без решения суда) и лишение родительских прав. Также законом предусмотрены ограничения, которые не позволяют вашему долгу расти до бесконечности. Поэтому предпочтительнее будет совместный поиск решения должником и кредитором.

Оцените статью
Добавить комментарий