Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Госдума приняла закон о запрете списания соцвыплат за долги по кредитам

Государственная дума в среду, 22 декабря, в третьем чтении приняла законопроект, запрещающий банкам списывать единовременные социальные выплаты за долги по кредитам. Об этом сообщает пресс-служба ГД.

При этом возможность погасить кредит деньгами, полученными от государства, останется — на добровольной основе

Согласно документу, кредитным организациям запрещается взымать единовременные государственные соцвыплаты в счет погашения задолженности без дополнительного согласия со стороны заемщика. При этом в случае подтверждения согласия на списание со стороны гражданина он может в течение 14 дней обратиться в банк и вернуть их.

«Ранее мы уже приняли законы, запрещающие взыскивать долги, например, с пенсий, алиментов, защитили минимальный гарантированный доход граждан от списания по исполнительному производству. Теперь мы распространим эти гарантии на единовременные социальные выплаты», — уточнил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Вместе с тем инициатива затронет не только разовые выплаты, но и другие виды соцпомощи, например пособия, которые положены беременным женщинам, находящимся в трудном положении.

«Важно, что положения закона будут иметь обратную силу в отношении средств, поступивших на счет с 1 января 2021 года», — добавил Володин.

Законопроект внесла в Госдуму группа сенаторов и депутатов фракции «Единая Россия».

В сентябре первый зампредседателя Совета Федерации, секретарь генерального совета «Единой России» Андрей Турчак, ставший одним из авторов инициативы, указал на недопустимость автоматического списания средств, предусмотренных соцвыплатами, в счет долгов по кредитам. Он подчеркнул, что назначенные в рамках соцпомощи средства должны быть неприкосновенны.

В том же месяце президент России Владимир Путин поручил правительству и Центробанку внести до 1 февраля 2022 года изменения в законодательство для защиты соцвыплат от списания в рамках исполнительного производства по кредитам. Также ЦБ РФ рекомендовано организовать взаимодействие с кредитными организациями для обеспечения возврата гражданам списанных соцвыплат.

В конце августа российский лидер уже поручал сразу после избрания Госдумы изменить закон для запрета автоматического списания социальных выплат за долги и по исполнительному производству. Глава государства указывал на поступающие от граждан сообщения по поводу списания банками средств соцподдержки в счет погашения долгов. Он подчеркивал недопустимость этого, так как деньги предназначаются детям, семьям, людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Как списать кредит по федеральному закону

Процедура банкротства — единственная возможность законно избавиться от долгов. Это право гарантируется государством по Федеральному закону № 127.

Хотя процедура появилась в 2015 году, до сих пор вокруг плюсов и минусов банкротства ходит огромное количество мифов.

• полное списание всех долгов
• избавление от коллекторов
• прекращение всех производств у приставов
• новая кредитная история
• возможность устроиться на официальную работу и многое другое.

Разумеется, некоторые ограничения по банкротству тоже есть. Весь список полностью указан в законе и в этой статье мы с вами рассмотрим его досконально. Вы увидите, что эти ограничения на самом деле не оказывают влияния на жизнь после банкротства (хотя коллекторы и банковские взыскатели часто пытаются убедить вас в обратном).

Поэтому после этого материала вы будете точно понимать все преимущества и недостатки банкротства и сможете самостоятельно принять решение насчет списания долгов.

Если вы хотите узнать плюсы и минусы списания долгов индивидуально для вашего случая, позвоните и наш юрист досконально разберет ваш случай

8 (812) 439-18-00

Возможность начать процедуру банкротства на своих условиях, опередив банки и МФО.

В чем выгода? Если должник подает на банкротство первым, он сам выбирает финансового управляющего. Финансовый управляющий: это человек с особым статусом на проведение банкротства по поручению суда.

Если кредиторы подадут на банкротство раньше, они назначат «своего» управляющего, который будет действовать в их интересах: говорить судье о недобросовестности должника, оспаривать сделки и т.д.

Мы сотрудничаем с финансовыми управляющими, поэтому при обращении в нашу компанию такая ситуация исключена. Вы получаете всестороннюю защиту.

Полностью прекращаются производства у приставов и звонки коллекторов уже с первого заседания. Никто не сможет вас беспокоить уже в начале процедуры.

В чем выгода? Уже после первого судебного заседания в деле о банкротстве все письма и звонки со стороны банков и коллекторов прекращаются — любое взаимодействие идет только через судью. То есть, они уже не могут отправить человеку сообщение вроде: «‎Верните долг». Вместо этого придется действовать официально, составить заявление и отправить его судье. На практике они даже не тратят на это время и оставляют человека в покое.

Таким образом, гражданин освобождается от гнетущего состояния, а его семья и близкие смогут наконец расслабиться.

Перестают расти пени, штрафы и проценты по кредитам

В чем выгода? Все пени, штрафы и другие денежные санкции фиксируются и перестают начисляться сразу после первого заседания. Вы можете не переживать, что долг вырастет. Он замораживается на всё время процедуры, а потом аннулируется.

Главная выгода для банкрота — полное списание долгов навсегда!

После первого судебного заседания начинается процедура банкротства. Саму процедуру проводит наш финансовый управляющий. По поручению суда он проверяет финансовую ситуацию человека и готовит отчет. Если в отчете управляющий не возражает против списания долгов, судья завершает процедуру и списывает долг полностью.

Отказ в рассмотрении дела Арбитражным судом

Такое случается, если человек решает самостоятельно подать заявление в суд и неправильно оформляет документы или составляет заявление. Бюрократических тонкостей очень много: начиная от правильного заполнения реквизитов суда и заканчивая оформлением приложений (не говоря уже о проработке правовой позиции)

Излишки имущества могут продать

При банкротстве продают излишки дорогостоящего имущества. Сразу отметим: рассказы о том, как у должников забирают вообще всё: одежду, стулья, холодильник и оставляют их жить на улице — миф.
При банкротстве никто не будет заходить к вам в квартиру, продавать ваш телевизор, ноутбук и прочее. Единственное жилье (если оно не в ипотеке), гарантированно остается вам.

Продать могут предметы роскоши (картины, скульптуры), яхты и тому подобные вещи. Это логично: если у человека есть настолько дорогое имущество, было бы странно списать ему долги, а яхту оставить. Как вы понимаете, это прописали в законе на всякий случай и таких ситуаций почти не бывает. Поэтому не стоит переживать, что в процедуре человек останется ни с чем.

Закон о банкротстве физических лиц (№ 127-ФЗ) с 2015 года дал гражданам право избавиться от долгов законным способом.

Давайте разберемся детально, что получает должник после признания банкротства и целесообразно ли проходить эту процедуру именно вам.

1. Списание долгов перед всеми кредиторами в рамках одного единственного дела. Человек избавляется от всех задолженностей одновременно.

2. Списанию подлежат все долги, даже если кредитор никак не участвовал в процедуре.

3. Долги замораживаются, претензии по выплатам перестают предъявляться, штрафные санкции, пени и проценты по кредитам не накапливаются с момента первого судебного заседания.

4. Судебные приставы, коллекторы и кредиторы перестают беспокоить сразу.

5. Приостанавливаются исполнительные производства у приставов.

Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

6. Если у гражданина отсутствует имущество для погашения долга, это не препятствие для прохождения процедуры.

7. Если должник ведет предпринимательскую деятельность (ИП), списанию подлежат долги как физического лица, так и возникшие в результате предпринимательства.

8. Банкротство не зависит от суммы долга (оценивается только целесообразность прохождения процедуры. Специалист сопоставляет сумму задолженности и доход для прохождения процедуры).
Получить бесплатный расчет по вашей ситуации можно по номеру +7 (812) 439-18-00

Разумеется, некоторые ограничения после банкротства есть. Процедура позволяет списать даже долг в несколько миллионов, но потом человек должен соблюдать определенные требования. К счастью, их совсем не много:

— при обращении за новым кредитом уведомлять кредитора о том, что он проходил банкротство. Делать это нужно в течение 5 лет после списания долга. Обратите внимание — запрета брать кредиты нет.

— 5 лет нельзя заново обращаться за банкротством.

— Нельзя быть генеральным директором ООО или АО. Также нельзя руководить банком, МФО или пенсионным фондом. Как видите, это не страшные ограничения — вряд ли кто-то планирует в будущем руководить МФО).

Выше мы рассмотрели минусы банкротства по закону, а теперь разберем, с какими подводными камнями чаще всего сталкиваются должники.

1. Некоторые долги списать нельзя.

Это алименты, возмещение морального вреда; компенсация за причинение ущерба здоровью и жизни; текущие долги, которые возникли во время процедуры банкротства, зарплаты сотрудникам (если вы нанимали сотрудников).

Можно списать: кредиты, микрозаймы, долги по коммуналке, налоги, задолженность перед страховыми компаниями и т.д.

2. В банкротстве есть судебные расходы.

Это 25 000 рублей, которые оплачиваются на депозит суда и 300 рублей государственная пошлина, которая оплачивается в налоговую. Очень часто юристы не озвучивают эти расходы сразу и человек узнает о них только в процедуре.

Если к нам обращается человек в тяжелой финансовой ситуации, есть альтернативный вариант. Когда нужно действовать быстро (например, если долг передали приставам или коллекторам), мы можем подать заявление в суд с ходатайством об отсрочке уплаты 25 000 рублей.

Кредиторов и приставов уведомят о начале банкротства и человек спокойно сможет собрать необходимую сумму.

3 ЛУЧШИХ СПОСОБА ЗАКОННО СПИСАТЬ КРЕДИТЫ И ДОЛГИ⭐

⭐Частичное списание кредитов и долгов
Позволяет уменьшить финансовую нагрузку, увеличить срок кредитов, зафиксировать платёж, уменьшить начисленные штрафы и пени. Идеально, если Вы хотите выплатить кредиты, но на других условиях.

Плюсы:
— единый платёж по всем кредитам;
— уменьшение платежа до посильного;
— фиксация долга.

Результат:
Вы оплачиваете кредит на новых условиях, без штрафов, неустоек. Ваш платёж становится комфортным и погашает один или все кредиты.
(!) Не распространяется на ипотеку

Измените условия оплаты всех Ваших кредитов и долгов, во всех банках, МФО, и других кредиторов. Измените платёж на посильный, без штрафов, звонков коллекторов и других неудобств. Вернитесь к нормальной жизни, оплачивая все кредиты по своим силам!

Плюсы:
— объединение всех кредитов в один;
— уменьшение платежа;
— все долги зафиксированы и более не растут.

Результат:
Вы оплачиваете все кредиты на новых условиях, без штрафов, неустоек. Ваш платёж становится комфортным и погашает все кредиты.
(!) Распространяется на ипотеку

Полностью спишите все кредиты и долги раз и навсегда.
Никаких платежей, никаких коллекторов, никаких штрафов.
Ваш долг = 0 руб 00 коп.

Плюсы:
— все кредиты и долги будут списаны, раз и навсегда;
— сохранение активов и имущества;
— все звонки коллекторов прекратятся, вы официально никому ничего не должны.

Если Вы хотите узнать, какие долги можно списать при банкротстве физических лиц, как лучше оформить банкротство, сколько стоит банкротство, или можно ли законно списать долги в Вашей ситуации,
непременно обратитесь за бесплатной консультацией юриста по банкротству на нашем портале.

Кредиты и мобилизация: что будет с банковскими долгами призванных на военную службу?

Современные реалии и достаточно напряженная геополитическая обстановка в 2022 году не дает населению расслабиться. Для многих непростым моментом является «подвешенное состояние»: с одной стороны, жизнь в стране идет своим чередом — люди работают, учатся, отмечают праздники, делают бытовые покупки — а с другой, с мест проведения боевых действий чуть ли не ежедневно приходят тревожные вести.

И когда события делают крутой вираж, а ситуация начинает напрямую касаться сотен тысяч граждан России, естественным образом возникает вопрос о необходимости выплачивать кредиты и ипотеки тем россиянам, которых затронет объявленная частичная мобилизация. Рассмотрим, что может ждать мобилизованных граждан с долговыми обязанностями перед банками.

Как быть с кредитами, если заемщика мобилизуют

Согласно Указу Президента РФ от 21 сентября 2022 года [1] , в нашей стране объявили частичную мобилизацию. Права и обязанности лиц, оказавшихся в числе призванных на военную службу, описаны в законе № 31-ФЗ. Он посвящен обязанностям граждан, полномочиям органов власти и порядку призыва по мобилизации, но в этом нормативном акте ничего не сказано об освобождении мобилизованных граждан от платежей по потребительским кредитам, по ипотеке, по кредитным картам и т.д.

Подразумевается, что при прохождении службы по контракту мобилизованный заемщик будет иметь достаточно средств для погашения своих кредитов. По крайней мере, об этом по горячим следам было упомянуто в депутатской среде.

Разъяснение о порядке оплаты ипотеки на время службы сделал глава думского Комитета по обороне А. Картаполов [2] . Выступая перед журналистами, он поделился мнением о том, что мобилизованным гражданам по-прежнему придется платить по своим ипотечным договорам. Аналогичным образом призванные на военную службу будут вносить платежи по другим видам кредитов, например, по кредитным картам.

Призыв на службу по частичной или полной мобилизации не дает каких-либо льгот по оплате кредитов, а закон № 31-ФЗ не освобождает мобилизованных граждан от кредитных обязательств. Следовательно, на данный момент, пока не принято соответствующих законодательных актов, весь период службы после мобилизации нужно платить банку строго по условиям кредитного договора и графика.

Отметим, что в Указе от 21 сентября 2022 года прописано, что мобилизованным лицам присваивается статус военнослужащих-контрактников. Оплата за период прохождения службы у мобилизованных будет соответствовать довольствию контрактников (по должностям, званиям). Следовательно, предполагается, что у мобилизованного заемщика будет стабильный источник дохода для оплаты своих финансовых обязательств перед кредитными организациями.

Можно ли получить отсрочку или рассрочку по кредиту на период службы по мобилизации

Повторимся, ни в законе № 31-ФЗ, ни в сентябрьском Указе Президента Российской Федерации об этом ничего не сказано. Мобилизованный заемщик может написать заявление в банк о получении отсрочки, рассрочки или каникул по кредиту/ипотеке на общих основаниях.

По умолчанию, мобилизация с призывом на прохождение службы в рядах ВС РФ не является веским поводом для предоставления кредитных или ипотечных каникул по федеральному законодательству. Однако тем же днем, 21 сентября 2022 года, Центробанк России выпустил рекомендации банкам [3] для взаимодействия с мобилизованными заемщиками:

• Банкам рекомендовано подготовить особые программы кредитных каникул или реструктуризации для указанной категории заемщиков, а также для лиц, которые находятся на финансовом содержании у мобилизованных.
• В ЦБ отмечают: важно, чтобы программы реструктуризации или кредитных каникул не ухудшали кредитную историю заемщиков.
• В числе рекомендаций — приостановление взыскания долгов по кредитам, обращение взыскания на ипотечную недвижимость, а также на выселение должников со статусом военнослужащих по контракту из квартир под обременением.

Аналогичным образом регулятор отметил, что обращение за банковскими услугами возможно не только по инициативе призванных на военную службу заемщиков, но и на основании заявлений их ближайших родственников. Также рекомендации распространяются на кредитные обязательства членов семей, находящихся у мобилизованных на иждивении — эта категория заемщиков, по мнению ЦБ, также должна получить право на содействие со стороны кредитных и микрофинансовых организаций.

Речь идет именно о рекомендациях — ЦБ не обязывает и не может обязать банки поголовно «отправлять на каникулы» заемщиков, подпавших под мобилизацию. Однако к указанным рекомендациям кредитные организации, скорее всего, прислушаются и применят такие каникулы на практике. Впрочем, о реакции самих банков на рекомендации ЦБ пока не сообщается.

Как платить по кредитным долгам, если призвали по мобилизации

Для начала озвучим мысль, что призванным к исполнению воинских обязанностей гражданам технически оплачивать свои кредиты будет невозможно — просто в силу отсутствия доступа к средствам коммуникации. Однако на горизонте уже замаячил вариант, при котором мобилизованным и вовсе не придется платить по кредитным обязательствам.

Сразу после объявления Президента о частичной мобилизации информагентство ТАСС передало [4] о подготовке специального законопроекта, согласно которому обязанности по выплате взносов по автокредитам и ипотечных платежей мобилизованной части населения временно перейдут к государству. С инициативой выступил депутат от ЛДПР Владимир Кошелев, первый зампред комитета по строительству и ЖКХ. Он уточнил, что законопроект попадет на рассмотрение в Думу до 26 сентября 2022 года.

Но это если речь о внесении текущих платежей. С должниками же ситуация иная. Если просрочка по кредиту или ипотеке мобилизованного неплательщика будет взыскана судом и передана на исполнение приставам, можно воспользоваться специальной «льготой» по статье 40 № 229-ФЗ.

Сотрудник ФССП обязан по заявлению заемщика-должника приостановить производство, если тот принимает участие в боевых действиях в составе:

• Армии России;
• иных видов войск, созданных и действующих по законодательству РФ;
• органов и формирований военной сферы, образованных согласно законам нашей страны.

3) просьбы должника, проходящего военную службу по призыву в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях и органах, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Сам факт вручения повестки или направления в воинскую часть не является основанием для приостановления исполнительного производства. Должнику будет необходимо подтвердить, что он призван в Вооруженные Силы. Доказательством могут быть документы из военкомата или военной части. Само приостановление действует на весь период исполнения воинских обязанностей.

Приостановка взыскания долгов в ФССП, согласно закону об исполнительном производстве, не относится к неплательщикам, которые участвуют в боевых действиях в формированиях, созданных вне норм законодательства РФ. Например, это касается различных частных военных компаний (ЧВК), формально работающих на нелегальных основаниях. Впрочем, к мобилизованным гражданам это отношения не имеет: призыв на военную службу по мобилизации осуществляется только в официальные армейские формирования РФ.

Во все времена работает золотое правило: при наступлении непонятной ситуации не делайте резких движений. Это верно и для расчетов по кредитам. Не стоит ломать дров, кредитуясь в надежде на будущее списание, или наоборот, прекращать выплаты, мотивируя это обстановкой в стране и за рубежом.

Если же вы не можете гасить кредиты, у вас усложнилось финансовое положение — это повод обратиться к нашему юристу за разъяснениями. На бесплатной консультации мы не только расскажем, чего ждать в период мобилизации, но и разберем ваш случай и предложим рабочие варианты, которые помогут избавиться от долгов. Позвоните нам или напишите в форму обратной связи.