Как списать старый кредит по сроку давности

Как списать старый кредит по сроку давности

Сроки давности при продаже долга коллекторам

Срок исковой давности по кредиту

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм. Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Какая статья регламентирует срок давности?

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

  • обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
  • их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
  • при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
  • при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Сроки давности при продаже долга коллекторам

Сроки давности при продаже долга коллекторам

Если вы не будете выплачивать кредит, банк попытается взыскать его через суд или перепродаст задолженность коллекторам. Это очень нежелательно для должника, поскольку взыскатели идут на разные уловки и даже психологический прессинг, чтобы вернуть деньги.

Один из самых частых приемов — запугивание. Коллекторы угрожают, что вернут деньги через суд, даже если срок давности уже прошел. Давайте разберемся, действительно ли срок исковой давности начинает идти заново при перепродаже долга и могут ли взыскатели обратиться в суд.

Меняется ли срок исковой давности, если долг передан коллекторам?

Если банк перепродает долговые обязательства коллекторам, то срок исковой давности остается прежним — он не меняется и продолжает идти дальше. Это связано с тем, что между банком и коллекторским агентством заключается договор цессии.

С момента заключения этого договора право по взысканию задолженности переходит коллекторам, а банк уже не имеет к должнику никакого отношения. И согласно ст. 201 ГК РФ заключение договора цессии не приводит к изменению срока исковой давности.

Гражданин Иванов Н. не платит по кредиту уже более 2,5 лет и старается никак не взаимодействовать с представителями банка (не отвечает на звонки, игнорирует письма и др.).

Недавно он узнал, что банк перепродал его долг коллекторам, которые утверждают, что срок исковой давности начался заново, а значит нужно платить.

В этом случае коллекторы специально вводят Иванова Н. в заблуждение, чтобы он отдал им деньги или совершил действия, свидетельствующие о признании им долга.

Что в итоге: срок исковой давности продолжает идти, несмотря на заявления коллекторов (ст. 201 ГК РФ).

Что нельзя делать, чтобы сроки не изменились

Если должник узнал, что его долг перепродали коллекторам, то он может быть уверен: срок исковой давности остался прежним. Однако взыскатели могут пойти на хитрость, чтобы его изменить, и, к сожалению, им часто это удается.

· НЕ ставьте подписи ни на каких документах, даже если коллекторы говорят, что больше им от вас ничего не нужно (это стандартная уловка, на которую попадаются многие должники);

· НЕ общайтесь с представителями коллекторских агентств — постарайтесь свести любые разговоры и встречи к минимуму до того времени, пока период давности не истечет;

· НЕ обещайте вернуть задолженность ни по телефону, ни в сообщениях, ни в устной форме — этим вы признаете свой долг, а значит, течение исковой давности начинается сначала.

К обнулению сроков могут привести такие действия, как выплата любой части долга (даже 1% от суммы!), подпись гарантийного письма с обещанием погасить долг в дальнейшем, а также подтверждение программы реструктуризации, предлагаемой взыскателями.

Исковая давность: изменится или нет?

Если вы совершили действия, которые подтвердят ваш долг. Например, подписали соглашение с условиями возврата задолженности или написали сообщение, что вернете деньги. В этом случае срок давности пойдет заново.

Могут ли взыскатели обратиться в суд?

Коллекторы вправе обратиться с заявлением в суд, потому что выступают в качестве полноправных кредиторов. И да, они могут потребовать возврата задолженности через суд, даже если исковая давность по оформленному кредиту уже истекла.

Для чего они это делают? Все просто: надеются на юридическую неграмотность должника. Многим гражданам известно, что нужно дождаться, пока срок давности по кредиту истечет, но только немногие знают, что это не защищает от суда.

Продление срока давности

Срок исковой давности может быть продлен при наличии оснований. Однако он все равно не бесконечный, максимальный срок составляет 10 лет. Продление возможно только при наличии факторов, предусмотренных ст. 202-203 ГК РФ. К ним относятся:

· привлечение должника к ответственности по УК РФ,

· мирное урегулирование спорной ситуации между сторонами.

Решение о том, чтобы восстановить сроки, принимает только суд. Стороны (например, заемщик) могут оспорить такое решение, но это удастся только при наличии веских оснований.

Как поступить, если пытаются взыскать долг с истекшим сроком давности

Сообщите коллекторам, что все вопросы они могут решать через суд. Если они действительно захотят вернуть долг таким способом, то не забудьте сообщить в суде, что сроки давности уже истекли и требования взыскателей незаконны.

Если к вам пришли коллекторы, чтобы взыскать долг, срок давности по которому уже давно закончился, то сведите общение с ними к минимуму: не договаривайтесь о новых встречах, не отвечайте на звонки и письма.

К сожалению, банки, и тем более, коллекторы не забывают о сроках исковой давности. Надеяться на то, что «папка с вашим кредитом» где-то затеряется, не стоит. В любой момент банк может продать задолженность коллекторам или обратиться в суд, который все равно сможет ее взыскать.

Если вы хотите списать долги, то не ждите, пока пройдут сроки исковой давности — обращайтесь к профессионалам нашей компании за оформлением банкротства физических лиц. Этот способ поможет избавиться от всех долгов, включая кредиты и займы.

1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Оцените статью
Добавить комментарий