Верховный суд защитил кредиторов банка-банкрота в споре с АСВ

Как вернуть деньги с вклада, в случае банкротства банка?

Вернут ли мне сумму свыше 700000 руб. в случае банкротства банка. Вклад на 3200 т.руб.

Пока вкладчики обанкротившихся банков могут рассчитывать на выдачу им компенсации — денежных средств в размере 700 т.р.

Если же Вы будете включены в реестр кредиторов банка- банкрота и если арбитражный управляющий примет меры к розыску и продаже имущества и активов банка в ходе многомесячной процедуры банкротства, то может быть Вам и удастся получить кое-что и дополнительно.

Похожие вопросы

Если в банке открыть два вклада по 700000 руб на одного человека,

Добрый день! В дополнение к ответу. Получите страховку за оба вклада, если они открыты в разных банках. В одном банке получите только в пределах 700 000 р. независимо от того, сколько вкладов в этом банке открыто. (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Как можно получить деньги по вкладу, превышающему 1400000 рублей, из банка с отозванной лицензией?

Срок по вкладу истек 21 января 2014 года ВКЛАД 700000 рублей У БАНКА Евротраст отозвали лицензию как получить проценты за год с вклада свыше 700000 рублей.

Агентство страхования вкладов возмещает гражданам только вклады в размере 700 000 руб., остальные сумы предъявляйте конкурсному управляющему.

Как получить вклад от Мастер банка (банкрота) свыше 700000 руб?

Подавайте заявление на включение в реестр кредиторов.

Следить за конкурсным производством. Еще 300 тыс. можно получить в первой очереди кредиторов. О планах АСВ на этот счет нужно узнавать подавая соответствующие запросы.

Здравствуй, что мне делать за неделю до банкротства банка Стройкредит мне было.

Здравствуй, что мне делать за неделю до бонкротства банка Стройкредит мне было предложено разбить вклад на части по 700 тыс. во избежание потери при бонкротстве. Сумма превышала 1000 000 руб. После бонкротства мне выплатили 700000, а сумму расписанную на другого человека нет, его не оказалось в списке. Могу ли я сейчас что то предпринять?

Если в несколько банках лежит по 700000, в случае банкротства каждый банк выплачивает 700000 или всего 700000,

Мороторий на банк Югра

Добрый день. К сожалению, но больше страховой суммы вернуть у Вас не получится.

Это возможно только в случаях, когда такие условия предусмотрены соответствующим договором, который вы заключали с банком. Так что читайте внимательно ваш договор.

В случае банкротства банка АСВ выплатит только страховую сумму сложив два вклада, или по каждому вкладу расчёт идёт отдельно.

И у меня и у моего отца деньги располагаюся в одном и том же банке. Сумма наших вкладов превышает 1400000 рублей. Вклад отца завещан на меня и соответственно в последствии перейдёт ко мне. В случае банкротства банка АСВ выплатит только страховую сумму сложив два вклада, или по каждому вкладу расчёт идёт отдельно.

Сумма наших вкладов превышает 1400000 рублей.

Или по каждому вкладу расчёт идёт отдельно.[b]По каждому вкладу расчет идет отдельно.[/b]

Как вернуть деньги свыше страховой во время моратория на выплаты (во время процедуры банкротства)

Если Ваш банк банкрот — то надо подавать заявление о включении Ваших требований в реестр кредиторов. Общие положения об урегулировании обязательств банка установлены в ст. 189.51 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)»

Сумму свыше 1,4 млн. можно вернуть, заявив себя в качестве кредитора и предъявив эти требования арбитражному управляющему. Он включит Вас в реестр кредиторов, в третью очередь ст.134 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)»

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Возмещение начинается после того, как клиента включат в список кредиторов, и начнется вся процедура. Арбитражный суд может назначить ликвидацию в обязательном порядке, если банковского имущества банка, по предварительной оценке, хватает для исполнения всех обязательств. Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Уважаемый Анатолий. ФЗ от 29.11.2014 года определил размер страхового возмещения по вкладам в 1400000 рублей. Остальная сумма возвращается в ходе конкурсного производства по общим правилам. Если у банка не будет средств для удовлетворения всех кредиторов первой очереди, то требования, включенные в реестр, будут удовлетворены пропорционально заявленным требованиям в части. Вкладчик, получивший от АСВ возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка остальной части вклада в процессе конкурсного производства путем направления в банк требования о включении в в реестр требований кредиторов. Требования направляются конкурсному управляющему.

Если конкурсный управляющий не назначен, его функции выполняются АСВ.

— Здравствуйте Анатолий, можете пробовать вернуть и остальную сумму. См. ПРОТОКОЛ Утвержден решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 3 августа 2006 г. (протокол N 46) (в редакции решения Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 27 октября 2014 г. протокол N 124) [b]

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ [/b]

14.1. [b]В соответствии с пунктом 16 статьи 189.32 Федерального закона N 127-ФЗ требования кредиторов по договору банковского счета и (или) договору банковского вклада могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств, превышающего сумму возмещения, по письменному заявлению кредитора. [/b][u][/u] Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:

Только в порядке, установленном ФЗ «О банкротстве». Но как показывает практика, еще никому не удавалось вернуть сумму вклада свыше страховой суммы в случае банкротства банка. Иногда можно вернуть большую часть вклада, если повезет с управляющим.

Он подготовит документы о включении в реестр требований к банку-банкроту согласно ст. 12 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Участниками собрания кредиторов с правом голоса являются конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов.

Обращайтесь в АСВ за выплатой страхового возмещения. Все, что вам не покроет страховка, взыскивайте с банка. Заявляйте свои требования арбитражному управляющему.

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам

1. К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

2. В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

Верховный суд защитил кредиторов банка-банкрота в споре с АСВ

Агентство по страхованию вкладов забрало вклад из банка, а вскоре стало конкурсным управляющим в этом банке. Госкорпорация не стала оспаривать собственную сделку и даже не рассказала о ней кредиторам. Когда те сами изучили документы, они потребовали от АСВ компенсации убытков, но три инстанции отказали. В деле разобрался Верховный суд, который обратил внимание на «неустранимый конфликт интересов» и противоречивое поведение конкурсного управляющего.

Вовремя забрали вклад

В середине 2010-х годов, в разгар масштабной «зачистки» банковского сектора, Центробанк обратил внимание на «Пробизнесбанк». К середине 2015-го проблемы в этой организации, которая тогда входила в топ-50 крупнейших банков, стали очевидными для регулятора. 30 июля ЦБ запретил «Пробизнесбанку» принимать новые вклады от населения и работать с ценными бумагами.

За полгода до этого, в феврале 2015 года, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» открыла в «Пробизнесбанке» вклад на 500 млн руб. под 20% годовых. Срок депозита истекал ровно через полгода — 5 августа, и в этот день «Пробизнесбанк» вернул вкладчику всю сумму.

Через два дня, 7 августа, ЦБ ввел в «Пробизнесбанке» временную администрацию, которая состояла исключительно из сотрудников АСВ. А через неделю, 12 августа 2015-го, у банка отобрали лицензию. Вскоре началась процедура несостоятельности, где на АСВ возложили обязанности конкурсного управляющего (дело № А40-154909/2015).

Оспорим, но не все

Агентство начало оспаривать различные сделки должника, совершенные незадолго до банкротства, но только не выдачу вклада самому себе. Поэтому группа независимых кредиторов обжаловала бездействие Агентства и потребовала возместить 681,2 млн руб. убытков конкурсной массе. Один из миноритарных кредиторов, «Судостроительный завод «Волга», также попросил предоставить ему право обратиться в суд с заявлением о признании сделки по выдаче вкладов недействительной.

Три инстанции поддержали в этом споре ответчика, не найдя в деле подтверждений тому, что АСВ хотело причинить вред кредиторам. Тогда последние обратились в Верховный суд. В своей жалобе они заявили, что АСВ должно было достоверно знать о трудностях банка, когда забирало свои деньги. Ведь сотрудники ЦБ, который принимают решение об отзыве лицензии по итогам долгой процедуры наблюдения, участвуют в управлении Агентством.

Когда АСВ забирало вклад, ЦБ уже выдал банку предписание о запрете привлекать вклады населения. Временная администрация не назначалась именно до дня возврата вклада агентству, уверены кредиторы. Также они утверждали, что Агентство не получило 50 млн руб. процентов по своему вкладу вопреки договору, что косвенно подтверждает спешку вкладчика, осведомленного о бедственном положении банка.

Кто и как может оспорить такую сделку

Заседание по этому спору состоялось 25 ноября. Тройка судей под председательством Ирины Букиной отменила решения нижестоящих судов и направила спор на новое рассмотрение. Теперь ВС опубликовал мотивировочную часть своего определения, в которой объяснил, в чем же ошиблись три инстанции.

ВС отметил специфику спора: сторона по сделке стала потом конкурсным управляющим должника. По общему правилу, такая сделка сделала бы невозможным утверждение стороны на должность управляющего в деле о банкротстве, подчеркнули судьи. Но особенности несостоятельности кредитных организаций таковы, что управляющим может выступать только АСВ. Госкорпорацию нельзя отстранить от дела.

Наличие подобной сделки порождает объективно неустранимый конфликт интересов, разрешение которого не может быть передано на усмотрение самому агентству, подчеркнул ВС.

В подобной ситуации Агентству стоило добровольно вернуть деньги в конкурсную массу или хотя бы вынести этот вопрос на обсуждение собрания кредиторов с подробным изложением обстоятельств совершения сделки. Тогда у кредиторов была бы возможность принять решение, нужно ли обращаться в суд с иском о признании операции по возврату вклада недействительной, говорится в определении экономколлегии.

Но АСВ этого не сделало. А поскольку независимых миноритарных кредиторов в реестре меньше 10%, они по закону не смогли обжаловать сделку самостоятельно, рассуждает «тройка» ВС. Вместо этого им пришлось оспаривать бездействие конкурсного управляющего, требовать возмещения убытков и предоставления возможности оспорить сделку в надежде, что хотя бы одно из этих требований суд удовлетворит.

При этом суды не приняли во внимание аргумент заявителей, что «мажоритарные» кредиторы «Пробизнесбанка» аффилированы с АСВ. Если это правда, то требования таких кредиторов можно было бы не учитывать при определении 10%-го порога для подачи иска о признании операции недействительной. В таком случае суд мог бы переквалифицировать требование на оспаривание выдачи вклада. «Если же и при таких условиях истцы не получали 10% от общего размера подлежащих учету требований, то суд должен был продолжить рассмотрение жалобы и заявления о взыскании с управляющего убытков по существу», — подчеркнули судьи.

Внутренние противоречия

В определении судьи экономколлегии перечислили доводы заявителей, которые остались без внимания нижестоящих судов. Один из них заключается в том, что АСВ оспаривало аналогичные сделки других клиентов по возвратам вкладов. В решениях по этим обособленным спорам суды согласились с доводами Агентства, что о неисполненных требованиях кредиторов было известно уже вечером 3 августа — за два дня до того, как госкорпорация решила забрать свой вклад.

Кроме того, суды не проверили доводы о длительном наблюдении, которое всегда предшествует отзыву лицензии у любого банка, и о не полученных Агентством 50 млн руб. процентов от вклада. Если хотя бы часть доводов соответствует действительности, то агентство должно было осознавать финансовые трудности «Пробизнесбанка» на момент возврата суммы вклада. В таком случае нельзя квалифицировать сделку по выдаче вклада как совершенную в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Теперь АСГМ еще раз изучит спор, на этот раз внимательнее. Дата заседания по обособленному спору на момент публикации материала еще не назначена.

Можно и нужно бороться

Вы — кредитор — одна из ключевых фигур в банкротстве, и вам можно и нужно проверять законность деятельности АСВ в рамках процедуры.

Возврат вклада при отзыве лицензии у банка

Банковский вклад всегда ассоциируется не только с пассивным доходом в виде начисляемых процентов, но и с надежностью сохранения всех накопленных сбережений. Постоянно появляющиеся в прессе новости о банкротстве банковских учреждений заставляют вкладчиков задуматься, как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка и что дает в дальнейшем страхование вклада. Рассмотрим это в этой статье.

Как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка?

На государственном уровне разработана и контролируется процедура по возврату клиентам банка сбережений. Возврат вкладов при банкротстве банков должен быть организован в кратчайшие сроки. Кроме этого должно быть организовано оповещение потенциальных клиентов через средства массовой информации и официальные интернет ресурсы. Сайт АСВ (агентства по страхованию вкладов) – это один из самых достоверных источников.

Возврат вклада при отзыве лицензии у банка может производиться средствами банка-агента, если такой есть. Информацию можно узнать в том же отделении, где был открыт депозит. Несмотря на объявление банкротства и прекращение основной деятельности, работа с клиентами все равно ведется.

После объявления банка банкротом происходит следующее:

• отзыв лицензии ЦБ РФ;
• направление реестра обязательств обанкротившегося учреждения в АСВ;
• отправление АСВ этому же банку информации о дате, месте компенсации депозитов, а также где и как можно подать заявление на компенсацию.

Эта же информация передается в СМИ и размещается на сайте АСВ.

Алгоритм возврата вклада

Все вкладчики в большинстве банков внесены в реестр, о котором мы говорили выше и который доступен АСБ после банкротства банка. Выплаты вкладов при банкротстве банка осуществляются строго в установленный АСВ срок. Вкладчик предоставляет:

Особенность процедуры в том, что компенсация вклада при банкротстве банка, так же как и подача заявления не всегда требуют личного присутствия клиента. Заявление можно отправить почтой, а деньги можно получить посредством почтового перевода. Это зависит от размера компенсации и конкретной ситуации.

Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.

• выплата компенсации только в российских рублях;
• расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
• компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
• наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
• несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На какую сумму компенсации можно рассчитывать в случае банкротства банка?

Суммарное выражение компенсации также прописано в законопроектах. Суммы компенсации вкладов физических лиц приведены в таблице.

Равная размеру вклада с начисленными процентами

1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу

1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу

Сумма в один миллион четыреста тысяч рублей максимально доступная при компенсации вкладов. Вклад в иностранной валюте компенсируется по курсу Банка России, сумма компенсации также приравнивается к установленному АСВ лимиту.

Проценты по вкладам начисляются в обязательном порядке. В законе прописано, что если лицензия у банка отозвана, то по имеющимся вкладам начисляются проценты не только за прошедший период, а за весь месяц. Так, если банкротство банка признано 10 числа, то за оставшиеся 20-21 день вкладчик все равно получит свои деньги. Возможно доначисление процентов не за месяц, а за целый квартал.

Есть еще одна особенность лимита страховки. Если в одном и том же банке находились деньги на разных депозитах и банк обанкротился, то суммы вкладов суммируются и рассчитывать можно только на сумму компенсации в один миллион четыреста тысяч рублей.

Что делать, если вклады находились в разных банках, и по какой-то причине оба банка лишились лицензии? АСВ компенсирует вкладчику суммы, не превышающие установленный лимит, по обоим вкладам. Именно поэтому не стоит размещать сумму более 1 400 000 в одном банке, каким бы надежным он не казался.