Как взять кредит банкроту

Как взять кредит банкроту
Содержание
  1. Взять кредит и объявить себя банкротом
  2. Кредит после банкротства гражданина
  3. Ограничения для банкротов
  4. Как подать заявку на кредитование
  5. Улучшение кредитной истории
  6. Отношение банков к банкротам
  7. Взять кредит и объявить себя банкротом
  8. Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом сразу после этого?
  9. Основания для подачи на банкротство
  10. Через какой срок после получения кредита можно банкротиться?
  11. Какие действия заемщика помешают списать кредит
  12. Преднамеренность или фиктивность банкротства
  13. Умысел на невозврат кредита
  14. Умышленное непогашение кредиторской задолженности
  15. Как взять кредит и обанкротиться физическому лицу, чтобы законно списать долги
  16. Можно ли получить кредит после банкротства?
  17. Кредитная история и ее влияние на одобрение кредита
  18. Как улучшить кредитную историю после банкротства
  19. Кредит после банкротства физического лица
  20. Можно ли получить кредит после банкротства?
  21. Когда можно получить кредит после банкротства?
  22. Как получить кредит после банкротства физического лица?
  23. Какие банки дают кредит после банкротства?
  24. Как повысить шансы на получение кредита после банкротства?
  25. Причины подать заявку на банкротство на сайте Билетиз

Взять кредит и объявить себя банкротом

Кредит после банкротства гражданина

Законопроект о банкротстве граждан стал спасательным кругом для людей, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. Но время идет, материальное положение бывших должников становится более устойчивым и возникает потребность оформить кредит после банкротства физического лица. Люди задаются вопросом: а можно ли будет взять кредит подле банкротства? Отвечаем в этой статье.

Ограничения для банкротов

Одним из ограничений, касающихся должников, которые инициировали процесс признания несостоятельности, является невозможность взять кредит при банкротстве физического лица. Плюс к этому на время судебного производства человек лишается возможности распоряжаться собственным имуществом и выступать поручителем по сделкам третьих лиц. Любые попытки нарушить правила и обратиться за кредитованием во время судебного производства могут стать причиной для прекращения процедуры банкротства.

Однако брать кредит после банкротства физического лица законодательство не возбраняет. В Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от перечислены следующие последствия, ожидающие неплатежеспособного гражданина:

  1. Банкроту нельзя занимать управляющие должности в компаниях/страховых и инвестиционных фондах/финансовых организациях. Ограничение длится 3/5/10 лет соответственно.
  2. Признанный несостоятельным, заемщик не имеет права повторно инициировать процедуру в течение пяти лет.
  3. Для индивидуальных предпринимателей-банкротов действует 5-летний мораторий на регистрацию и ведение бизнеса.
  4. На протяжении 5 лет гражданин обязан говорить о примененной к нему процедуре признания несостоятельности, если намерен взять кредит в банке или МФО.

Так что со стороны государства прямого запрета на кредитование нет. Другое дело, дадут ли кредит после банкротства физического лица банковские структуры или можно даже не пытаться пробовать.

Как подать заявку на кредитование

Практика показывает, что руководство многих кредитных организаций вовсе не считает безнадежными граждан, прошедших через процедуру признания неплатежеспособности. Особенно если человек подает заявку на получение займа, значительно улучшив свою экономическую ситуацию. По этой причине не стоит обращаться за кредитованием в первый год-два после присвоения статуса банкрота. Тогда отказ практически неизбежен.

Чтобы попытаться взять кредит при банкротстве физического лица, у гражданина должна быть официальная работа со стабильной заработной платой. Дохода должно свободно хватать на нужды семьи и на расчеты с кредиторами. В противном случае менеджер кредитующего учреждения усомнится в возвратности займа. Хорошо, если со времени окончания процесса банкротства человек обзавелся собственностью. К примеру, купил за наличные автомобиль или дачу. Такое имущество может стать обеспечением кредитных денег, а это сразу жирный плюс клиенту.

Наличие добропорядочных поручителей с высоким уровнем дохода тоже будет не лишним, однако к такому шагу обычно прибегают при получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории

Первое, о чем нужно подумать, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица — кредитная история. Ведь по сути информировать банки о статусе неплатежеспособного лица — это обязанность, которую выполняют не многие. Какого-либо наказания за сокрытие информации в законодательстве не предусмотрено, так что единственное, что может ждать человека – отказ в удовлетворении заявки на получение заемных средств. А менеджер не всегда догадается заглянуть в ЕФРСБ, где содержатся актуальные данные о банкротах.

Это связано с относительной молодостью закона. ФЗ о банкротстве вступил в действие в 2015 году. Учитывая, что далеко не все жители страны сразу разобрались, как работает процедура, а судебное производство в среднем длится от 12 месяце до полутора лет, становится ясно, что наработанной практики и единого алгоритма кредитования пока нет.

Но если информацией из Реестра банкротов сотрудник финансового учреждения может и не воспользоваться, то в Бюро кредитных историй кандидатуру возможного заемщика менеджер проверит обязательно. И там он обнаружит не самую радужную картину, которая поставит крест на намерении гражданина взять кредит при банкротстве физического лица. Банки, обнаружившие низкий рейтинг и стабильные просрочки, займ не дадут.

Поэтому перед получением кредита в банке нужно доказать, что платежеспособность заемщика восстановлена. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица.

В первую очередь можно обратиться за получением денежных средств в микрофинансовую организацию. Проценты во многих МФО грабительские, однако и относятся кредиторы к клиентам намного лояльнее. Главное, что такие организации вносят данные о заемщике в БКИ, так что, если взять небольшой займ и вовремя его выплатить, рейтинг физлица поднимется.

Второй способ облегчить получение кредитования после процедуры банкротства – оформить зарплатную карточку или открыть депозит в банке. Оценив сумму на счете и динамику движения средств, специалисты смогут удостовериться, что клиенту можно доверять и потихоньку увеличат размер кредитного лимита.

По понятным причинам для сотрудничества стоит выбрать банковскую организацию, с которой ранее гражданин связан не был. Если обратиться к кредитору, задолженность в отношении которого была списана благодаря процедуре банкротства, отказ гарантирован в 9 случаях из 10. По крайней мере, в ближайшие 5 лет.

Чтобы усилить доверие банка, нужно понемногу пользоваться предоставленными деньгами для совершения не крупных покупок, к примеру, утюга или микроволновки. Кредиторы всегда приветствуют такое поведение, ведь потребительское кредитование – один из самых прибыльных видов получения дохода финансовой организации.

Отношение банков к банкротам

Вопрос, дадут ли кредит после банкротства физического лица, неоднозначен. Многое зависит от политики руководства банковского учреждения. С одной стороны, кредиторам всегда легче иметь дело с клиентами, свободными от обязательств, чем с заемщиками, обремененными займами других банков и МФО. Особенно это касается недавно открывшихся филиалов или новых региональных организаций, стремящихся любым способом заполучить клиента.

Проведенная процедура банкротства характеризует физлицо как человека с гражданской ответственностью, который оказался в непростой жизненной ситуацией и вышел из нее, пользуясь законным правом. Но это работает только в том случае, если объявить себя банкротом заемщик решил сам, а не по инициативе кредиторов. Так что, если клиент честно уведомил о своем статусе, предоставил справку о стабильном доходе (не менее чем за полгода), предъявил документы на принадлежащую ему собственность, шансы получить банковский заем у него есть, и неплохие.

С получением ипотеки дело обстоит сложнее. Чтобы взять кредитные средства на приобретение жилья, обязательно понадобится поручитель. Вполне вероятно, что банк потребует участие двух-трех людей со стабильным доходом и отличной кредитной историей. Здесь действовать нахрапом нельзя, нужно постепенно продвигаться от мелкого кредитования к более крупным суммам.

Многие банкроты боятся не того, что им не дадут кредит, а того, что заемные средства будут обложены высокой процентной ставкой. В этом вопросе опять же многое зависит от поведения конкретной банковской структуры, однако практики, когда повально меняют условия выдачи займов под неплатежеспособных клиентов, в России нет.

Если посмотреть на ситуацию под другим углом, ведение упрощенного порядка признания граждан банкротами заставило напрячься банковский сектор, ведь по сути сегодня каждый гражданин, на которого не оформлено имущество, может набрать кредитов на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и спокойно заявить о потере платежеспособности. Для этого должнику нужно дождаться, пока кредиторы обратятся в суд с требованием о взыскании, судебные приставы убедятся, что забирать нечего, и закроют исполнительное производство.

Банки оказались в странной ситуации. Ужесточить условия кредитования, значит отдать клиентов более лояльному конкуренту. Однако угроза невозвратных займов растет, что с большой долей вероятности спровоцирует рост процентов по кредитам.

Взять кредит и объявить себя банкротом

Банкротство действительно позволяет списать всю просроченную задолженность или значительную ее часть, в том числе по кредитам. Однако это не единственная цель процедуры. В рамках банкротства кредиторы попытаются вернуть свои деньги за счет имущества и доходов должника, оспорить его сделки. Также будет проверяться добросовестность заемщика при получении кредита, исполнении кредитных обязательств.

Поэтому итогом дела может стать вовсе не списание задолженности, а привлечение банкрота к ответственности, распродажа его активов. В этой статье мы расскажем об условиях, при которых можно взять кредит и объявить себя банкротом, не рискуя штрафными санкциями, уголовной или административной ответственностью.

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом сразу после этого?

Одним из оснований для подачи на банкротство является большая и длительная просрочка по обязательствам, наличие долгов перед банками, МФО, другими кредиторами. Подавая заявление в арбитраж или МФЦ, должник обязан представить сведения обо всех текущих и просроченных обязательствах по кредитам, займам. Более того, уже после возбуждения дела в арбитражном суде кредиторы смогут сами предъявить требования по задолженности банкрота, добиться включения их в реестр.

Взять кредит и объявить себя банкротом сразу же после получения денег в банке нельзя. Дело в том, что в процессе банкротства будут проверяться следующие обстоятельства:

  • добросовестность действий заемщика при оформлении кредита, отсутствие у него умысла на невозврат денег банку;
  • достоверность документов и сведений, представленных заемщиком при получении кредита;
  • наличие уважительных и объективных причин, по которым заемщик не смог исполнять обязательства по кредиту.

Если подать заявление на банкротство сразу после оформления кредита, действия заемщика вряд ли признают добросовестными. Подразумевается, что при обращении в банк гражданин оценил свое финансовое положение, достаточность доходов для погашения кредита. Если брать деньги в банке без намерения их отдать — это будет рассматриваться как мошенничество.

Можно ли взять кредит и стать банкротом позже, когда по объективным и уважительным причинам заемщик не смог платить банку? Да, именно так и происходит в большинстве случаев, когда граждане начинают банкротство.

Если Вам нечем платить по кредиту
или займу

Потеря работы или снижение дохода, чрезмерная долговая нагрузка, которая постепенно привела к невозможности платить — эти, и многие другие причины, могут являться основанием для подачи заявления на банкротство. Все зависит от соблюдения условий и оснований, при которых физическое лицо может объявить себя банкротом.

Основания для подачи на банкротство

Сам факт наличия одного или нескольких кредитов, которые гражданин не в силах вернуть, еще не означает, что он может признать себя банкротом и освободиться от обязательств. Банкротство не является кредитной амнистией, поэтому автоматического прощения долгов ждать не стоит.

Чтобы арбитражный суд принял заявление и возбудил банкротное дело, нужно подтвердить:

  • наличие суммы задолженности от 500 000 рублей (в этом случае возникает обязанность банкротиться);
  • наличие одного или нескольких признаков неплатежеспособности (они перечислены в Законе № 127-ФЗ, могут возникать даже при сумме долгов менее 500 000 рублей).

Если перечисленные основания не подтверждаются, суд не признает заявление обоснованным, не возбудит банкротное дело. В первом судебном заседании свои возражения относительно банкротства смогут заявить кредиторы.

Объявить себя банкротом через МФЦ не менее сложно, хотя эта процедура носит упрощенный характер. Не возникнет проблем с подтверждением суммы долгов для внесудебного банкротства. Она должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей, может включать не только кредиты, но и другие обязательства.

Кроме размера задолженности, для МФЦ нужно подтвердить факт, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Очевидно, что это возможно только после судебного взыскания, проведения исполнительных действий со стороны ФССП. Поэтому сразу после получения кредита стать банкротом по упрощенной процедуре в МФЦ изначально нельзя.

Через какой срок после получения кредита можно банкротиться?

Точно ответить на этот вопрос невозможно. Длительность просрочки по кредиту является важным, но не единственным основанием для прохождения банкротства. Теоретически, заемщик может попасть в сложную финансовую ситуацию сразу после заключения договора с банком и получения денег. Например, это может быть связано с ликвидацией предприятия, когда увольняют весь персонал.

Но и в этом случае суд, кредиторы и управляющий будут проверять:

  • знал ли заемщик о предстоящем увольнении или возникновении причин для невозврата кредита на момент подачи заявки — если знал, то действия банкрота будут изначально недобросовестными, и ему откажут в списании долгов;
  • на что потрачены деньги от кредита, какие сделки успел совершить заемщик — например, если кредит был потрачен на приобретение автомобиля или недвижимости, это имущество выставят на реализацию в ходе банкротства;
  • нет ли в действиях заявителя признаков преднамеренности или фиктивности банкротства — такая ситуация может возникать, если после получения кредита заемщик сразу стал соответствовать одному или нескольким признакам неплатежеспособности.

Если не указать в суде, куда потрачены деньги от только что взятого кредита, банкрота заведомо признают недобросовестным. Это повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов.

До подачи заявления на банкротство нужно убедиться в отсутствии рисков, подготовить и тщательно проверить все документы. Желательно делать это при поддержке юриста, который поможет избежать оснований для привлечения к ответственности, отказа в списании долгов с банкрота.

Консультация юриста по банкротным делам

Какие действия заемщика помешают списать кредит

Если вы намерены взять кредит, чтобы сразу признать себя банкротом, рекомендуем не делать этого! У кредиторов есть достаточно прав, чтобы проверять действия должника, его сделки и расходы, состояние доходов. В лучшем случае, вы получите отказ на заявление.

Что значительно хуже, вы можете стать фигурантом уголовного дела, ухудшить свое финансовое положение из-за дополнительных санкций. Про последствия, если взять кредит и объявить себя банкротом сразу после получения денег, читайте ниже.

Преднамеренность или фиктивность банкротства

Получение кредита автоматически увеличивает долговую нагрузку, ухудшает финансовое положение заемщика. Если сделать это намеренно, то возникают основания для ответственности за преднамеренность или фиктивность банкротства.

В зависимости от суммы причиненного ущерба и действий банкрота, его могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Преднамеренность банкротства — это совершение умышленных действий, которые привели к неплатежеспособности. Например, если у банкрота изначально было много кредитов с просрочками, но он умышленно взял еще один, то его действия могут рассматривать как преднамеренность банкротства.

Факты преднамеренности и фиктивности банкротства обязательно проверит финансовый управляющий. О наличии или отсутствии таких признаков он укажет в отчете для суда. Кредиторы тоже вправе проверять действия и сделки банкрота, передавать сведения о его недобросовестности управляющему, суду.

Если фиктивность или преднамеренность подтверждена приговором суда, банкроту откажут в списании кредитов. После завершения дела банк сможет продолжить взыскание по общим правилам, в том числе через приставов.

Умысел на невозврат кредита

Если заемщик изначально не намерен отдавать кредит, его могут обвинить в мошенничестве, хищении денег банка. Доказать такие факты достаточно сложно, но можно. Об умысле на невозврат денег может свидетельствовать:

  • подача заявки на кредит заемщиком, у которого изначально нет дохода и стабильной работы;
  • указание в заявке заведомо недостоверных данных о своих доходах, составе семьи, имущественном положении;
  • отсутствие данных о целях, на которые потенциальный банкрот потратил деньги;
  • представление в банк поддельных документов о заработке, месте жительства и т.д.

Уже при расследовании уголовного дела по факту мошенничества (если такое заявление подаст банк) могут проверить деятельность, образ жизни и круг общения банкрота. Это поможет найти прямые или косвенные доказательства о нежелании возвращать кредит, намерении списать его через суд или МФЦ.

Если заемщик начал платить по кредиту, но затем перестал вносить деньги по объективным причинам, в его действиях не будет мошенничества. Поэтому важно любыми способами подтвердить, что вы планировали добросовестно исполнять обязательства перед банком, не смогли это сделать по уважительным обстоятельствам.

Умышленное непогашение кредиторской задолженности

Основанием для отказа в списании долгов с банкрота может быть умысел на невозврат кредиторской задолженности. Уголовное дело за такие действия возбуждают по ст. 177 УК РФ. Банкрота могут привлечь к ответственности по этой статье по следующим основаниям:

  • если общий размер просрочки по кредиту превысил 2 млн. 250 тыс. руб. (крупный размер);
  • если задолженность взыскана решением суда, и оно вступило в силу;
  • если банкрот имел реальную возможность выплачивать долги, но умышленно не делал этого.

Умысел на невозврат задолженности может выявляться уже после возбуждения банкротства. Например, такие факты управляющий может отразить в своем отчете для арбитражного суда. Материалы будут направлены для проверки в правоохранительные органы, а банкротное дело приостановят. Если в отношении банкрота будет вынесен обвинительный приговор по ст. 177 УК РФ, арбитраж откажет в списании долгов.

При упрощенном банкротстве через МФЦ такая ситуация не может возникнуть. Многофункциональные центры принимают заявления только по долгам на сумму от 50 до 500 тыс. руб. Такой размер задолженности не является основанием для возбуждения уголовного дела по ст. 177 УК РФ, даже если банкрот умышленно не платил банку.

Как взять кредит и обанкротиться физическому лицу, чтобы законно списать долги

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации и не в состоянии платить по кредитам, банкротство может стать хорошим вариантом для списания долгов. Чтобы повысить шансы на положительное решение и не оказаться подсудимым, воспользуйтесь нашими рекомендациями:

  • не подавайте заявление на банкротство сразу после получения новых кредитов, займов;
  • старайтесь не совершать сделок по продаже или дарению имущества непосредственно перед банкротством, так как кредиторы наверняка их оспорят;
  • честно указывайте в документах для суда и МФЦ все свои обязательства, доходы и перечень имущества;
  • старайтесь оформлять документы и действовать при поддержке юриста, который поможет избежать рисков и добиться поставленных целей.

При подготовке к банкротству и прохождении его этапов есть множество нюансов, в которых не разобраться без юридических знаний. Например, при определенных условиях у должника могут выставить на торги даже единственное жилье, так как с 2021 года это допускает судебная практика. Лучше обратиться к юристу, тщательно взвесить все плюсы и минусы, а потом обанкротиться в судебном или внесудебном порядке.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Кредитный рейтинг людей, прошедших процедуру банкротства, ниже, чем у заемщиков, которые исправно выплачивают долги по кредитам и добросовестно выполняют условия кредитных договоров. Тем не менее, банки и МФО готовы выдавать физическим лицам кредит даже с плохой кредитной историей.

Кредитная история и ее влияние на одобрение кредита

Бюро кредитных историй (БКИ) – специальные организации, которые собирают и в течение 10 лет хранят сведения о кредитном поведении каждого клиента банка.

Банки, выдающие кредиты населению, обычно сотрудничают с одним бюро, которое обрабатывает данные о кредитном поведении заемщиков этого финансового учреждения. Если физическое лицо в разное время пользовалось кредитными средствами, предоставленными несколькими банковскими учреждениями, то информация об этом может храниться в различных БКИ.

В кредитной истории человека отражаются следующие данные:

  • когда и какие суммы выдавались в качестве кредитов;
  • имеются ли открытые или непогашенные кредиты;
  • виды кредитных программ;
  • были ли факты просрочек по платежам (указываются суммы и даты);
  • имели ли место штрафные санкции, пени по кредитным договорам;
  • информация о банкротстве физического лица, суммы списанных кредитов в ходе процедуры банкротства.

По совокупности указанной информации заемщику устанавливается рейтинг, рассчитанный по специальному алгоритму.

Банковские и другие кредитные учреждения получают свободный доступ к этой информации. Прежде чем одобрить кредит по заявке физлица, служба безопасности должна проверить кредитную историю заемщика и оценить риск невозврата выданных средств.

Предполагается, что если человек ранее ответственно относился к собственным финансовым обязательствам, то и в будущем его кредитное поведение не изменится. Но если станет известно, что клиент, например, слишком закредитован, допускал просрочки по выплатам или осуществил списание долгов за кредит после банкротства, то отношение к нему будет другое. Просрочки, плохая кредитная история приведет к тому, что заявителю вероятнее всего:

  • откажут в выдаче кредита;
  • предложат мене выгодные условия кредитования (малая сумма, короткий срок, повышенная процентная ставка, обязательные дополнительные услуги и другое).

Для того, чтобы не попасть неожиданно для себя в неприятную ситуацию, каждый гражданин получил право дважды в год бесплатно узнать кредитную историю. Нужно только уточнить, с какими бюро работали банки, где в разное время брались кредиты.

Информацию можно получить в электронном виде, зарегистрировавшись на сайте Бюро кредитных историй и оставив там соответствующий запрос. Авторизация физического лица выполняется с помощью аккаунта на Госуслугах.

Банкротство физлиц и кредитная история: смогу ли я брать кредиты в будущем?

Факт банкротства, отраженный в кредитной истории, отрицательно сказывается на возможностях гражданина пользоваться заемными средствами в будущем, потому что в его лице банки видят потенциального неплательщика. В этой ситуации даже не обязательно проверять кредитный рейтинг заемщика: по закону «О несостоятельности (банкротстве)» человека в течение 5 лет обязывают сообщать о своем банкротстве при оформлении каждого займа.

Банковские учреждения, МФО и другие кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов. Некоторые из них лояльно относятся к бывшим банкротам и выдают займы даже с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации зачастую вообще нею не интересуются.

Главное для заемщика – не спешить. Не стоит обращаться за кредитом ранее, чем через год после банкротства. Это время стоит потратить на улучшение своего финансового имиджа, увеличивающего вероятность одобрения заявки:

  • организовать себе стабильный доход, накопления, сформировать положительное движение по счетам;
  • рассчитаться со всеми «зависшими» долгами;
  • постараться исправить кредитную историю.

Можно воспользоваться специальными кредитными программами, позволяющими повысить кредитный рейтинг. Такие услуги, например, предлагает Совкомбанк.

Не отказываются работать с гражданами, прошедшими через банкротство в 2022 году, крупные финансовые учреждения Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, ВТБ, Почта Банк, МТС-Банк.

Как улучшить кредитную историю после банкротства

При желании можно предпринять меры по улучшению собственной кредитной истории.

Повышайте собственный кредитный рейтинг с помощью краткосрочных (1 – 2 недели) микрозаймов в МФО. Рассчитывайтесь по ним, не допуская просрочек и досрочных выплат. Каждый следующий раз повышайте заемную сумму. Со временем можно обращаться за потребительскими кредитами в небольшие банки, которые при проверке наверняка заметят улучшение финансовой дисциплины и будут лояльнее относиться к клиенту.

Увеличьте шансы на одобрение заявки, открыв в банке счет, карту, разместив там депозит. Если вы станете постоянным клиентом финансового учреждения с положительным движением денежных средств, это повысит шансы получить здесь же кредит даже после банкротства.

Некоторые банки предлагают бывшему банкроту специальные программы, по которым в рамках одной услуги одобряется серия микро-ссуд. После того, как долги будут погашены в полном объеме, в БКИ это отразится как несколько закрытых беспроблемных займов.

Понятно, что на первых порах условия займов будут не самыми выгодными. Вероятно, поначалу придется соглашаться на повышенные процентные ставки, навязывание дополнительных услуг. Однако, по мере повышения кредитного рейтинга ситуация постепенно выровняется, и человек через некоторое время после банкротства сможет рассчитывать на среднерыночные предложения по кредиту, без ограничений пользоваться услугами всех доступных финансовых учреждений.

Вам нужна помощь в списании кредитов? Мы готовы взяться за Ваше дело в суде. Получите бесплатную консультацию в сообщениях группы или на сайте.

Кредит после банкротства физического лица

Процедура банкротства для физических лиц является на сегодня единственной законной возможностью списать имеющуюся задолженность. Её используют граждане, чьё финансовое положение оставляет желать лучшего, кто устал от давления кредиторов и коллекторов. Но если человек, пусть и в официальном порядке, избавился от задолженности, логично, что представители банков, получив от него запрос, будут сомневаться в его надёжности. В связи с этим возникает вопрос: каковы шансы получить кредит после банкротства?

кредит после банкротства

Можно ли получить кредит после банкротства?

Банкротство граждан регулируется преимущественно десятой главой ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» . Ни в ней, ни в других нормативно-правовых актах РФ нет прямого запрета на предоставление кредита физическому лицу, получившему статус банкрота. Однако есть положения ст. 213.30 этого закона, которые указывают на ряд последствий, ожидающие гражданина после успешного завершения процедуры банкротства и списания долгов. Среди них:

  • Запреты на управление банком в течение десяти лет, руководство негосударственными пенсионными фондами или микрофинансовыми организациями в течение пяти лет, вхождение в совет директоров или занятие должности генерального директора в течение трёх лет;
  • Запрет на повторное прохождение процедуры банкротства в течение пяти лет;
  • Обязанность сообщать потенциальному кредитору о своём статусе банкрота в течение пяти лет.

Последнее не значит, что банк, узнав о таком статусе гражданина, гарантированно откажет ему в кредите после банкротства. Но шансы на него уменьшатся, ведь оснований для сомнений будет больше. И хотя наказания за то, что бывший должник не передаст банку перед тем, как взять кредит, информацию о факте банкротства, пока не предусмотрено, скрывать это всё же не рекомендуется. Ведь сведения о процедуре публикуются в ЕФРСБ (едином федеральном реестре сведений о банкротстве) и официальных изданиях. Скорее всего, потенциальный кредитор проверит эти источники. И если выяснится, что гражданин пренебрёг исполнением своей обязанности, вряд ли можно будет надеяться на положительную оценку в качестве добросовестного заёмщика.

Важнее, чем сам факт банкротства, для получения кредита после него является испорченная кредитная история. До того, как гражданин оформляет заявление о признании банкротом, просрочка по платежам происходит неоднократно. А информация об этом, если речь идёт о выплатах по кредитам, поступает в бюро кредитных историй. Туда же приходят сведения о возбуждённых исполнительных производствах, по которым нет оплаты. Иное развитие событий, когда перед судебным банкротством нет не ни просрочки по кредитам, ни решения суда о взыскании, бывает редко. Ведь наличие задолженности и отсутствие оплаты — это одни из оснований для принятия заявления о признании физического лица банкротом.

Стоит заметить, что сама процедура банкротства физических лиц — сравнительно молодая. Она существует в России с 2015 года и за это время единой политики по выдаче кредитов гражданам, являющимися официальными банкротами, ещё не сформировалось.

Многие расценивают банкротство как фактор, увеличивающий риск повторения ситуации неплатежеспособности клиента. Но есть и те, кто при принятии решения о том, давать ли кредит, обращает внимание на законопослушность гражданина. Ведь человек не стал скрываться от кредиторов и приставов, а воспользовался официальной процедурой для списания задолженности — нашёл правильный выход из тяжёлой ситуации.

Когда можно получить кредит после банкротства?

Никаких чётких временных интервалов наподобие срока исковой давности или других процессуальных сроков, для предоставления кредита банкротам не предусмотрено. Большинство экспертов сходится во мнении, что на кредит (по крайней мере, на крупную сумму в банке, не в МФО — микрофинансовой организации) имеет смысл претендовать не менее чем через год после банкротства. Спустя пять лет гражданин уже может не упоминать потенциальным кредиторам о своём статусе банкрота. А через пятнадцать лет закончится срок хранения данных о платежах в бюро кредитных историй.

как взять кредит после банкротства

Как получить кредит после банкротства физического лица?

Вероятность получения кредита после банкротства будет больше, если гражданин:

  • Сам инициировал процедуру банкротства (на это также имеют право кредиторы и уполномоченные органы);
  • Официально трудоустроен, работает на одном месте длительное время;
  • Имеет другой постоянный доход;
  • Располагает ценным имуществом (автотранспортом, недвижимостью и т. д.).

Какие банки дают кредит после банкротства?

Легче всего банкроту получить заём в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, ломбардах. Но, если есть намерение оформить крупный кредит в банке, их услугами лучше не пользоваться — может сложиться впечатление, что человек отчаянно нуждается в деньгах и готов воспользоваться любыми способами.

Более доброжелательно к гражданам-банкротам отнесутся новые, малоизвестные и региональные банки, которые находятся в постоянном поиске клиентов. Из крупных же организаций, относительно лояльных к прошедшим банкротство, можно назвать «Совкомбанк» и «Почта Банк».

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства?

Шансы на получение крупного кредита может повысить улучшенная с помощью закрытия небольших кредитов (например, на покупки бытовой техники) кредитная история. Занимать деньги и тратить их на мелочи не стоит, но к товарам среднего ценового сегмента присмотреться можно.

Имеет смысл за год до попытки взять кредит в банке открыть там депозит. Многие организации предусматривают специальную процедуру, которая называется «кредитный доктор» и предполагает улучшение кредитной истории в несколько этапов.

как оформить кредит после банкротства

Причины подать заявку на банкротство на сайте Билетиз

Как оформить банкротство правильно, знают даже не все юристы. В судебной процедуре признания физического лица банкротом слишком много подводных камней. Поэтому доверять стоит только профессионалам, накопивших в этой сфере опыт в течение нескольких лет. Но и это не всегда является гарантией успешного списания задолженности. На рынке достаточно большое количество недобросовестных юридических контор, которые заинтересованы в затягивании процедуры, в искусственном увеличении стоимости услуг и в только частичном выполнении надлежащей работы.

Воспользовавшись услугами платформы Билетиз, вы можете быть уверены, что всё будет иначе. Дело в том, что Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что наши клиенты получают возможность ликвидировать задолженность, буквально не выходя из дома.

Все необходимые действия, включая хождение по инстанциям, сбор документации, выбор надёжного финансового управляющего, отстаивание интересов должника в суде, выполняют наши сотрудники. Клиент же может наблюдать за процессом с помощью личного кабинета на сайте, функционал которого постоянно улучшается. Формат «онлайн» также связан с тем, что с 2018 года мы успешно используем систему «Электронное правосудие», с возможностями которой наши конкуренты только знакомятся.

Наша компания основана опытными финансовыми управляющими и юристами, поэтому мы не пользуемся услугами третьих лиц и не являемся посредниками. Стоимость списания задолженности является фиксированной. В неё входят все необходимые издержки. Цена чётко прописана в договоре. Даже если при осуществлении работы нам потребуется больше финансовых средств в связи с непредвиденными обстоятельствами, мы не попросим с вас ни копейки больше оговоренной стоимости.

Начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты. Позвоните по одному из телефонных номеров (8 800 350 20 47 , 7 495 414 35 05), напишите на электронную почту info@biletiz.online или зарегистрируйтесь в личном кабинете и получите бесплатную консультацию по вашей ситуации.

Мы стремимся учесть интересы всех категорий населения — в том числе и тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. Поэтому при оплате услуг предусмотрена рассрочка на специальных условиях. Выбор варианта рассрочки при этом не влияет на скорость прохождения процедуры.

Оцените статью
Добавить комментарий