Как женщине избавиться от долгов

Деньги, долги, кредиты

По средствам: как избавиться от долгов и спланировать бюджет

Фото © Shutterstock» height=»1069″ />

Долг на всю голову. Как работает психология должника и можно ли от неё избавиться

У каждого второго россиянина есть кредиты. И если некоторые люди планировали оформление больших займов — ипотеку или покупку автомобиля, то большинство брали потребительские кредиты спонтанно и не на предметы первой необходимости. Почему мы загоняем себя в долги и как с этим справиться?

» height=»1069″ />

Исследование, проведённое «Райффайзенбанком», показывает, что у каждого второго жителя России есть кредиты. У каждого третьего — по два займа. У 20% респондентов — три кредита и более. При этом большая часть долгов — кредиты на небольшие суммы: у 40% опрошенных заём не превышает 100 тысяч рублей, у 38% долг до 500 тысяч рублей.

Самые популярные кредитные продукты — потребительские займы, затем идут кредитные карты и кредиты наличными. Ипотека занимает лишь четвёртое место.

Чёрный рынок чёрной икры. Откуда на самом деле в России деликатесы

Важно понимать, что люди, которые берут кредиты, по словам психотерапевта Анны Таиповой, делятся на несколько категорий. Первая — те, кто планировал влезть в большой долг или берёт небольшие займы регулярно, но делает это осознанно. У таких людей, как правило, есть план действий и чёткое понимание своих возможностей. Расплачиваются с одним долгом, затем берут другой.

Даже если всю жизнь эти люди выплачивают кредиты, это происходит планово, с предварительным просчётом всех рисков и переплат. Кредит для них — это инструмент, — добавляет психотерапевт.

Вторая категория — импульсивные должники. Они поддаются сиюминутным порывам: очень захотелось сейчас новый смартфон — пойду оформлю кредит в магазине, а как платить — решу потом. У таких людей нет умения смотреть на несколько шагов вперёд, они не закладывают повседневные траты в свои глобальные расходы, а потом оказывается, что кредиты — большая часть их бюджета, которая уходит заимодателям. У многих импульсивных должников возникает кредитная зависимость: они берут новый кредит, чтобы закрыть предыдущий, и вязнут в долговой яме.

Фальшивый люкс. Как не нарваться на подделку, покупая вещи на Lamoda и Wildberries

Исследователи также доказали, что к импульсивным покупкам и займам больше склонны мужчины, чем женщины. Особенно часто спонтанные траты происходили в состоянии алкогольного опьянения, при этом только 46% мужчин сожалели о спущенных деньгах.

По мнению психолога Юлии Гальцевой, психология должника может формироваться в силу разных причин. Одним людям хочется подчеркнуть свою статусность, показать всем вокруг и самим себе, что они могут обладать всем, что хотят, здесь и сейчас. Независимо от последствий. У других людей постоянное нахождение в долговых обязательствах может быть вызвано детскими травмами. Например, если в детстве человек был старшим ребёнком в семье и ему часто говорили, что он должен помогать младшим, хорошо учиться, быть успешным — формируется искажённое восприятие себя. «Я всем должен» срабатывает на подсознании. И, если человек на самом деле свободен, он неосознанно загоняет себя в кредиты, чтобы это долженствование подтвердить.

Во второй половине ХХ века учёные из Стэнфорда провели «зефирный эксперимент», в котором детям предлагалось выбрать между небольшим вознаграждением, которое они получали немедленно, и большей наградой, если они смогут какое-то время подождать. Только треть детей дожидалась вознаграждения. Спустя десять лет учёные повторили эксперимент и выяснили, что дети, которые смогли дождаться награды, оказались более успешными и показали хорошие результаты в учёбе. Это исследование доказывает, что осознанное мышление и умение терпеливо ждать для получения выгоды неразрывно связано с благополучием человека во всей его жизни.

Если вы из тех, кто берёт кредиты на телевизор, смартфон или путешествие импульсивно, думая, что в этом нет ничего страшного, а количество долгов ежемесячно растёт, есть несколько шагов к тому, чтобы избавиться от такой привычки.

Во-первых, нужно приучить себя к спискам покупок. И в магазинах пользоваться правилом «10 секунд»: если вам хочется какой-то товар, возьмите 10 секунд на размышление, чтобы подумать, действительно он вам нужен или это спонтанное желание.

По средствам: как избавиться от долгов и спланировать бюджет

Надоело мучиться от бессонницы, прикидывая, сколько дней можно протянуть на последнюю тысячу рублей? Рассказываем, как начать жить по средствам и спать спокойно.

В условиях растущих цен контроль над финансами только кажется невыполнимой задачей, даже если при этом вы еще и в долгах как в шелках. «Мне бы зарплату побольше — сразу бы закрыла кредитку и начала откладывать», — думаете вы. Откроем секрет: фокус не в суммах, а в ваших привычках. Вместе с экспертом по личным финансам Анастасией Мильковой мы разбираем на примере наших читательниц распространенные ошибки в планировании бюджета и рассказываем, как их исправить. Наши советы помогут не только избавиться от вечных долгов, но и накопить на отпуск (сумку, свадьбу, машину — нужное подчеркнуть).

Даже если в данный момент вы не собираетесь покупать машину или ехать на море, необходимость крупных трат может наступить неожиданно и к ней нужно готовиться заранее. Тогда, если вам срочно понадобится новый iPhone или помощь платного стоматолога, вы не побежите в банк за кредитом (см. пункт 3), а возьмете деньги из своих же сбережений.

Собираясь в магазин, задайте себе три вопроса. Знаю ли я, что конкретно хочу купить? Действительно ли мне нужна эта вещь? Нужна ли она мне сейчас? И только ответив «да» на все три вопроса, отправляйтесь за обновкой. А если возникнет соблазн продолжить путешествие по торговому центру, вспомните о долгосрочных целях из пункта 1.

Кредит должен быть в той же валюте, что и доход. Выплаты по нему не должны превышать 30 % общего дохода семьи: если ваша зарплата уменьшится или один из членов семьи потеряет работу, вы не окажетесь банкротом. Полностью обеспечиваете себя в одиночку? На вашем попечении есть пожилые родственники или дети? Перечитайте пункт 1.

Экономист Шломо Бенарци считает, что все мы хотим копить деньги, но только не сегодня — сегодня мы хотим их потратить. Один из способов побороть искушение — настроить автоматический перевод определенной суммы с основного счета на сберегательный, например в день зарплаты. Теперь процесс накопления не потребует вашего участия.

Наша читательница поделилась историей борьбы с долгами и зависимостью от кредитной карты.

Я оформила кредитную карту просто на всякий случай, но уже через месяц начала бесконтрольно тратить с нее деньги, делая каждый месяц минимальный взнос 4000 рублей. За два года я привыкла жить в долг, это стало нормой. Как-то из любопытства я запросила выписку по счету — и была в шоке от того, на что трачу деньги.

На тот момент мой долг по карте уже составлял 86 000 рублей. Я приняла радикальное решение — разрезать кредитку, чтобы больше не тратить с нее ни копейки. С этого начался мой эксперимент по контролю над финансами. Чтобы быстрее погасить кредит, я вносила на счет всегда больше минимального платежа. Параллельно откладывала сколько могла, даже если это были 2000–3000 рублей в месяц.

Приучила себя к планированию бюджета: стала составлять список покупок, реже ходить в кафе и по магазинам, но при этом не впадала в уныние, ведь я относилась к экономии как к игре. С тех пор как я занялась финансовым вопросом, многое оцениваю по-другому, стала более организованной и собранной и наконец ­поняла, что экономить не стыдно.

Кредитная карта — иллюзия легких денег, и многие попадаются на этот крючок. Если чувствуете, что история вам знакома, возьмите пример с Евгении и сделайте выписку со счета. Понимаете, что даже простые ежедневные траты совершаются в долг? Значит, пришло время что-то менять.

Предметы первой необходимости (аренда/ипотека, коммунальные платежи, питание, медицина, транспорт)

Образ жизни (одежда, обувь, развлечения, ­отпуск)

Приоритеты (накопление на ­будущее, погашение текущих долгов)

Анастасия Милькова проанализировала реальный пример ежемесячного бюджета нашей читательницы Александры (29, менеджер по работе с клиентами) и нашла девять способов снизить расходы.

Доход в месяцзарплата 40 000 руб. (иногда получаю премию, которая идет на крупные покупки)

3000 коммунальные****платежи1000 мобильная****связь1000 интернет4000 детский****сад и дополнительные занятия для ребенка 4000 бензин6000 одежда (в среднем) 7000 питание****дома4000 ланч4000 мелкие****расходы, развлечения 5000 потребительский****кредит

Итого: доход/расход 40 000 руб./39 000 руб.

Затопила соседей и «попала» на деньги: как владелица магазина стала должницей — и что из этого вышло

Самое беззаботное время года осталось позади. Осенью, когда все возвращаются из отпусков в реальную жизнь, пора вспомнить и про все затянувшиеся проблемы — например, неоплаченные кредиты. Решить вопрос с долгами перед банком, избавиться от просрочек и назойливых звонков коллекторов вполне реально. И это подтверждает история Марины, в прошлом — владелицы магазина.

— Я всегда работала продавцом, но мечтала открыть собственное дело, и года два назад такая возможность наконец-то представилась. Взяла кредит, запустила свой магазинчик в спальном районе… Сначала всё было хорошо. Беда, как говорится, пришла внезапно, и не одна, — вспоминает Марина. — Когда мне меняли сантехнику в арендованном помещении, поставили некачественный шланг, и ночью его прорвало. Затопила себя и всех соседей, сумма ущерба была невероятная, я «попала» на огромные деньги. Стоит ли говорить, в какой истерике я тогда билась?

Чтобы покрыть все расходы на ремонт в своем и чужих магазинах, Марине пришлось оформить еще один кредит. Потом ударил локдаун, продажи встали: товары, которыми торговала женщина, не являлись жизненно необходимыми, а доставкой она не занималась. Тогда долги стали расти как снежный ком.

— Я еще не погасила кредит, открытый на бизнес, плюс кредит на ремонты, магазин закрыт, денег нет, а зарплату платить людям нужно. Никто же не знал, насколько всё затянется, — сокрушается Марина. — Так я несколько месяцев не вносила платежи, и общий долг перевалил за полмиллиона рублей.

Поначалу банки обрывали женщине телефон, потом за дело взялись коллекторы. Им безразлично, из-за чего человек попал в сложную ситуацию. Как известно, эти люди действуют быстро и жестко.

— Как-то вечером двое мужчин в черном остановили меня у подъезда и до смерти напугали. Сказали, что знают, где живут мои пожилые родители, намекали на то, что у них дома может случиться всё что угодно, например пожар, — вспоминает Марина. –Коллекторы угрожали: решай свои проблемы или пострадают другие. Исписали весь подъезд красным словом «долг» — пришлось скрываться от соседей. А что я могла сделать?

Знакомые посоветовали женщине юридическую фирму «Современная защита». Здесь занимаются именно подобными делами должников. Марина позвонила в компанию, юрист ее выслушал и сразу рассказал, какие варианты развития событий есть. Но главное, что уяснила владелица магазина: выход существует, и он полностью законный — это банкротство.

Руководитель юридической практики компании «Современная защита» в Ростове-на-Дону София Джикия

Руководитель юридической практики компании «Современная защита» в Ростове-на-Дону София Джикия

Если провести всю процедуру грамотно, с помощью опытных юристов, шансы на то, что долги спишут, очень высокие. Важно подать на банкротство быстрее банка, иначе финансовый управляющий — человек, который ведет процедуру и проверяет все документы, — явно не будет на стороне потенциального банкрота.

Специалисты «Современной защиты» самостоятельно находят финансового управляющего и готовят все бумаги в суд, а их немало: одно только заявление может достигать 300 страниц. На счету этих юристов уже более 6000 успешно завершенных дел.

Как только начинается процедура банкротства, все звонки и преследования прекращаются. Весомых последствий признания банкротом нет: три года нельзя занимать руководящую должность, пять лет — повторно подавать иск на банкротство и пять лет при оформлении нового кредита нужно сообщать банку о своем статусе. В остальном человек начинает новую свободную жизнь.

— Если бы я вовремя не обратилась к юристам, не знаю, что бы со мной сейчас было, — говорит Марина. — Когда такое происходит в жизни, важно не тянуть, не ждать, что всё решится само собой. Действуйте быстро и с помощью профессионалов. Да, магазин пришлось закрыть и продать, но я уже нашла новую работу, вернулась в наем. Теперь у меня нет проблем с деньгами.

Каждый должник может позвонить в «Современную защиту» по номеру +7 (863) 310–11–03 и получить бесплатную консультацию. На ней уже станет понятно, что ждет потенциального банкрота и какие этапы нужно будет пройти.

ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц. Офисы компании работают в Москве, Казани, Самаре, Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Челябинске, Хабаровске, Перми, Екатеринбурге, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Тюмени, Владивостоке, Нижнем Новгороде, Набережных Челнах, Пензе и Мурманске.

Адрес в Ростове-на-Дону: ул. Береговая, 8, БЦ «Риверсайд-Дон», оф. 810;
тел.: +7 (863) 310–11–03, звонок бесплатный;
Rnd.sovzashchita.ru.

Затопила соседей и «попала» на деньги: как владелица магазина стала должницей и что из этого вышло

Самое беззаботное время года осталось позади. Осенью, когда все возвращаются из отпусков в реальную жизнь, пора вспомнить и про все затянувшиеся проблемы, например неоплаченные кредиты. Решить вопрос с долгами перед банком, избавиться от просрочек и назойливых звонков коллекторов вполне реально. И это подтверждает история Марины, в прошлом — владелицы магазина.

— Я всегда работала продавцом, но мечтала открыть собственное дело, и года два назад такая возможность наконец-то представилась. Взяла кредит, запустила свой магазинчик в спальном районе… Сначала всё было хорошо. Беда, как говорится, пришла внезапно, и не одна, — вспоминает Марина. — Когда мне меняли сантехнику в арендованном помещении, поставили некачественный шланг, и ночью его прорвало. Затопила себя и всех соседей, сумма ущерба была невероятная, я попала на огромные деньги. Стоит ли говорить, в какой истерике я тогда билась?

Чтобы покрыть все расходы на ремонт в своем и чужих магазинах, Марине пришлось оформить еще один кредит. Потом ударил локдаун, продажи встали: товары, которыми торговала женщина, не являлись жизненно необходимыми, а доставкой она не занималась. Тогда долги стали расти, как снежный ком.

— Я еще не погасила кредит, открытый на бизнес, плюс кредит на ремонты, магазин закрыт, денег нет, а зарплату платить людям нужно. Никто же не знал, на сколько всё затянется, — сокрушается Марина. — Так я несколько месяцев не вносила платежи, и общий долг перевалил за полмиллиона рублей.

Поначалу банки обрывали женщине телефон, потом за дело взялись коллекторы. Им безразлично, из-за чего человек попал в сложную ситуацию. Как известно, эти люди действуют быстро и жестко.

— Как-то вечером двое мужчин в черном остановили меня у подъезда и до смерти напугали. Сказали, что знают, где живут мои пожилые родители, намекали на то, что у них дома может случиться всё что угодно, например пожар, — вспоминает Марина. –Коллекторы угрожали: решай свои проблемы — или пострадают другие. Исписали весь подъезд красным словом «долг» — пришлось скрываться от соседей. А что я могла сделать?

Знакомые посоветовали женщине юридическую фирму «Современная защита». Здесь занимаются именно подобными делами должников. Марина позвонила в компанию, юрист ее выслушал и сразу рассказал, какие варианты развития событий есть. Но главное, что уяснила владелица магазина: выход существует, и он полностью законный — это банкротство.

Руководитель юридической практики компании «Современная защита» в Новосибирске Юлия Вагнер

Руководитель юридической практики компании «Современная защита» в Новосибирске Юлия Вагнер

Если провести всю процедуру грамотно, с помощью опытных юристов, шансы на то, что долги спишут, очень высокие. Важно подать на банкротство быстрее банка, иначе финансовый управляющий, человек, который ведет процедуру и проверяет все документы, явно не будет на стороне потенциального банкрота.

Специалисты «Современной защиты» самостоятельно находят финансового управляющего и готовят все бумаги в суд, а их немало: одно только заявление может достигать 300 страниц. На счету этих юристов уже более 6000 успешно завершенных дел.

Как только начинается процедура банкротства, все звонки и преследования прекращаются. Весомых последствий признания банкротом нет: три года нельзя занимать руководящую должность, пять лет — повторно подавать иск на банкротство и пять лет при оформлении нового кредита нужно сообщать банку о своем статусе. В остальном человек начинает новую свободную жизнь.

— Если бы я вовремя не обратилась к юристам, не знаю, что бы со мной сейчас было, — говорит Марина. — Когда такое происходит в жизни, важно не тянуть, не ждать, что всё решится само собой. Действуйте быстро и с помощью профессионалов. Да, магазин пришлось закрыть и продать, но я уже нашла новую работу, вернулась в наем. Теперь у меня нет проблем с деньгами.

Каждый должник может позвонить в «Современную защиту» по номеру (383) 285–51–60 и получить бесплатную консультацию. На ней уже станет понятно, что ждет потенциального банкрота и какие этапы нужно будет пройти.

ООО «Современная защита» — юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц. Офисы компании работают в Москве, Казани, Самаре, Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Челябинске, Хабаровске, Перми, Екатеринбурге, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Тюмени, Владивостоке, Нижнем Новгороде, Набережных Челнах, Пензе и Мурманске.

ООО «Современная защита»,
БЦ «Ланта-центр», Октябрьская магистраль, 4, офис 1509;
тел.: +7 (383) 285-51-60, звонок бесплатный;
Nsk.sovzashchita.ru.

Оцените статью
Добавить комментарий