На что живет должник в процедуре банкротства

Арбитражный суд Амурской области

Индивидуальный предприниматель просит признать незаконным односторонний отказ от исполнения контракта по устройству наружного освещения в Первомайском парке

21.11.2022

У Арбитражного суда Амурской области появилось официальное сообщество «ВКонтакте»

Арбитражный суд Амурской области расширяет свое присутствие в социальных сетях: помимо нашего telegram-канала https://t.me/amuras_arbitr создано официальное сообщество суда «ВКонтакте»

18.11.2022

Судьи Арбитражного суда Амурской области приняли участие в расширенном совещании председателей арбитражных судов, входящих в Дальневосточный судебный округ

КПК «Кредитный союз «Умно жить» признан несостоятельным (банкротом)

Напоминаем, что в Арбитражный суд Амурской области обратился гражданин с заявлением о признании Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «Умно жить» г. Благовещенска несостоятельным (банкротом). Свои требования он обосновал тем, что между ним и КПК «Кредитный союз «Умно жить» был заключен договор, согласно которому гражданин передал личные сбережения в размере 2 200 000 руб. на хранение с правом использования в кооператив. В 2015 году судом общей юрисдикции было вынесено решение о взыскании с КПК «Кредитный союз «Умно жить» в пользу заявителя денежных средств в размере 1 442 089 руб. По состоянию на март 2016 года свои обязательства перед кредитором организация так и не выполнила.

Определением от 06 июня 2016 года в отношении КПК «Кредитный союз «Умно жить» была введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – наблюдение по правилам банкротства финансовых организаций, сроком до 06 октября 2016 года. Временным управляющим была утверждена Алешина Ирина Викторовна. Определением от 06.10.2016 рассмотрение отчета временного управляющего КПК «Кредитный союз «Умно жить» было отложено на 17.11.2016.

К судебному заседанию 17.11.2016 от временного управляющего поступили следующие документы: реестр требований кредиторов должника, протокол первого собрания кредиторов от 24.10.2016, финансовый анализ с заключениями о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, отчет временного управляющего по результатам проведения процедуры наблюдения от 24.10.2016, а также ходатайство о признании КПК «Кредитный союз «Умно жить» несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении должника процедуры конкурсного производства. Представители временного управляющего и Отделения Центрального банка РФ по Амурской области поддержали ходатайство временного управляющего о признании должника банкротом и открытии процедуры конкурсного производства.

Рассмотрев представленный временным управляющим отчет по итогам процедуры наблюдения суд установил, что в газете «Коммерсант» № 107 от 18.06.2016 опубликовано объявление № 77031897350 о введении процедуры наблюдения и утверждении Алешиной И.В. временным управляющим КПК «Кредитный Союз «Умно жить». Реестр требований кредиторов закрыт 18.07.2016.

В целях установления имущества должника и в соответствии с пунктом 1 статьи 66 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» временным управляющим были направлены запросы в государственные регистрирующие органы. Согласно полученным ответам на запросы имущество, принадлежащее КПК «Кредитный Союз «Умно жить», не установлено.

В реестр требований кредиторов КПК «Кредитный Союз «Умно жить» включены требования в общей сумме 19 150 556,59 руб., из них:

— первая очередь — 12 525 987,74 руб. (основной долг (личные сбережения, компенсационные выплаты) до 700 000 руб.);

— первая очередь третьей очереди (основной долг (личные сбережения, компенсационные выплаты) свыше 700 000 руб.) — 2 945 520,16 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы — 258 566,12 руб.;

— вторая очередь третьей очереди (требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — юридических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров займа) — 2 755 835,62 руб.;

— третья очередь третьей очереди (требования лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками) — 597 605,65 руб.; пени (штрафы) — 67 041,3 руб.

Проведенный временным управляющим анализ хозяйственной, инвестиционной и финансовой деятельности должника показал, что состояние КПК «Кредитный Союз «Умно жить» можно охарактеризовать как критическое, структуру финансовой отчетности признать неудовлетворительной, а предприятие неплатежеспособным. Продолжение деятельности и восстановление платежеспособности КПК «Кредитный Союз «Умно жить» невозможно. В отношении должника целесообразно ввести процедуру конкурсного производства.

По результатам проверки наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, временным управляющим сделаны выводы о наличии признаков преднамеренного банкротства, об отсутствии признаков фиктивного банкротства, о наличии оснований для оспаривания сделок должника.

Решением от 17.11.2016 КПК «Кредитный союз «Умно жить» признан несостоятельным (банкротом). В отношении финансовой организации введена процедура, применяемая в деле о банкротстве — конкурсное производство, сроком до 16 февраля 2017 года. Конкурсным управляющим утвержден Пугин Олег Николаевич (адрес для направления корреспонденции: 108814, г.Москва, ОПС Коммунарка, а/я 1923).

Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего о результатах процедуры конкурсного производства назначено на 16 февраля 2017 года на 13 часов 00 минут в помещении Арбитражного суда Амурской области по адресу: г. Благовещенск, ул.Ленина, д. 163, конференц-зал (6 этаж).

На что живет должник в процедуре банкротства?

Банкротство физического лица является сложной комплексной процедурой, в которой без специалиста разобраться трудно. Из-за тяжелой юридической техники, закон о банкротстве породил множество домыслов, которые вводят в заблуждение потенциальных банкротов.

Часто возникающий вопрос: правда ли что в процедуре банкротства финансовый управляющий забирает всю зарплату должника себе и тому остается «не на что жить». Это не совсем так, постараемся разобраться по порядку.

Материал подготовили

В банкротстве физических лиц существует две процедуры:

Каждая процедура обладает своими особенностями в отношении распоряжения денежных средств гражданина-должника.

Финансы должника при реструктуризации имущества

В случае введения реструктуризации имущества, должник вправе распоряжаться денежными средствами в размере, не превышающим 50 000 рублей. Для этого финансовый управляющий должен дать письменное согласие гражданину, чтобы он предоставил его в банк. Такого согласия достаточно для того, чтобы должник мог самостоятельно снимать денежные средства в банке без участия финансового управляющего.

В зависимости от жизненных обстоятельств, финансовый управляющий может разрешить гражданину-должнику снимать и более 50 000 рублей, если есть на, то причины. Таким образом, находясь в процедуре реструктуризации, гражданин-должник может спокойно жить без весомых финансовых ограничений.

Финансы должника при реализации имущества

При введении процедуры реализации имущества для должника становится не все так просто. После введения реализации имущества гражданин-должник обязан передать все свои банковские карты финансовому управляющему. Теперь с этого момента всеми денежными средствами должника распоряжается финансовый управляющий. Но это не означает, что у должника отберут весь заработок. Да, существенная часть может уйти в конкурсную массу в счет погашения задолженности кредиторам, но определенная сумма останется все-таки при должнике.

Согласно действующему законодательству, в процедуре реализации имущества гражданин вправе претендовать только на минимальный прожиточный минимум, который в каждом регионе отличается.

Например, в Кемеровской области прожиточный минимум с 01 января 2021 года установлен в следующем размере:

Для наглядности расчета приведем пример.

Должник является работающим родителем, который воспитывает ребенка в одиночку. Следовательно, самому должнику полагается 11 407 рублей для проживания и 11 348 рублей на содержание ребенка. Таким образом, ежемесячно из конкурсной массы, как минимум вычитается сумма в размере 22 755 рублей и остается у должника во время течения процедуры реализации имущества.

Должник также вправе ходатайствовать перед судом об исключении дополнительных денежных средств из конкурсной массы на аренду жилья, покупку медицинских лекарств и др.

Нужно ли при банкротстве уведомить работодателя? Как получать свою зарплату и будут ли ее платить мне или все заберут кредиторы?

Банкротом может стать любой человек, даже имеющий стабильную работу и зарплату, которая, к сожалению, по каким-то причинам не позволяет ему выплатить долг.

При введении процедуры банкротства человек не теряет свою работу, он продолжает трудиться, как обычно. Но что происходит с зарплатой? Как ее получать и, вообще, будут ли банкроту платить зарплату или ее заберут кредиторы?

Именно эти вопросы мы сегодня и рассмотрим.

Как известно, при банкротстве физического лица финансовый управляющий распоряжается счетами должника. Как именно это происходит? Мы разбирали в статье «Как финансовый управляющий работает с банками?»

Гражданин-банкрот сразу (в законе говорится: не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом) обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты, в том числе и зарплатную карту, сообщить сведения о месте работы.

Те, кто следят за нашим блогом и уже читали эту статью помнят, что должник может обратиться к финансовому управляющему для исключения из конкурсной массы части дохода в размере прожиточного минимума — причем, не только для банкрота, но и для его иждивенцев (например, детей).

Выдает прожиточный минимум финансовый управляющий, который ведет ваше банкротство. Обязательно уточняйте, ежемесячно ли он будет это делать

Итак, будет ли выдаваться должнику зарплата во время банкротства?

Нет, напрямую — не будет. Таковы требования закона. Все происходит через финансового управляющего и в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (например, детей)

Кстати, зачастую прожиточный минимум в банкротстве оказывается больше, чем у должника оставалось до начала банкротства после удержаний приставами и банками.

Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на тот счет, который укажет управляющий. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только под контролем управляющего. Исключение – если ваш доход ниже прожиточного минимума.

А будет ли выдаваться должнику зарплата после банкротства?

Разумеется, да. Более того, списав долги бывший (уже) должник будет получать ее полностью. Без каких-либо удержаний по списанным долгам, которых, с момента списания, больше не существует.

Обратите внимание, что открыть счет в другом банке и начать получать зарплату «тихонечко» через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам гражданина, находящегося в стадии банкротства.

Но более важно другое: если гражданин признан банкротом, но открыл счет и начал им самостоятельно пользоваться, не сообщив в банк о том, что он банкрот, суд может признать его недобросовестным и отказать в списании долгов.

Таким образом, физическое лицо, пока идет процедура банкротства, лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Однако, все мелкие расходы должника (услуги ЖКХ, продукты, услуги связи и пр.) должник оплачивает самостоятельно. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума.

На что жить при банкротстве?

Любого должника волнует вопрос элементарного выживания. Если объявить себя банкротом, то кредиторы заберут все средства к существованию, дети останутся голодными и неодетыми, а сам должник пойдет просить милостыню.

Какие только мифы и страхи не рождаются в воображении заемщиков, попавших в кабалу непосильных платежей. Недобросовестные коллекторы подогревают эти страхи, потому что банкротство клиента им совсем невыгодно.

Законодатель позаботился о защите прав заемщика. Поэтому без копейки в кармане банкрот не останется. Давайте разбираться, как именно это работает.

Финансовый управляющий и банковские счета должника

Когда суд признает истца банкротом, начинается процедура реализации имущества. Если вы уже читали наши статьи, то знаете, что все, что находится в собственности заемщика (личной и совместной, за некоторым исключением) изымается в так называемую конкурсную массу. Все оно подлежит дальнейшей продаже на торгах. За счет вырученных сумм погашаются неисполненные обязательства гражданина, то есть ведутся выплаты кредиторам.

Денежные средства, которыми владеет банкрот также подлежат изъятию. Вернее, на время проведения процедуры реализации ими распоряжается финансовый управляющий.

В течение одного рабочего дня с даты принятия решения о банкротстве гражданин обязан передать все банковские карты финансовому управляющему. По месту работы физического лица направляется уведомление, содержащее требование о перечислении зарплаты на специальный указанный счет. Управляющий также блокирует все банковские счета заемщика.

Поступающие денежные средства идут на погашение задолженностей в течение примерно 6 месяцев, то есть пока реализация имущества не будет завершена.

Средства к существованию или гарантированный прожиточный минимум

Не следует пугаться отсутствия доступа к собственным счетам. Законом предусмотрено, что из всей денежной массы финансовый управляющий выделяет и передает банкроту средства в размере прожиточного минимума. Аналогичные суммы получают иждивенцы должника. Поскольку заработная плата некоторых граждан итак равнозначна прожиточному минимуму, то они продолжают получать ее в полном объеме.

Иной раз такая схема даже выгоднее для заемщика, чем ежемесячные взыскания судебных приставов в рамках исполнительного производства до банкротства. На подобные изъятия не распространяется правило о гарантированном прожиточном минимуме, приставы снимают со счетов до 50% средств.

Если упомянутых средств для обеспечения нормальной жизнедеятельности недостаточно (например, семья арендует квартиру или должник нуждается в покупке лекарств), физическое лицо вправе подать ходатайство на выделение дополнительной суммы. Лучше, если в этом поможет профессиональный юрист. Он подскажет, как корректно составить текст заявления и какие подтверждающие документы приложить к нему.

Что будет, если скрыть доход?

Недобросовестные истцы прибегают к различным схемам сокрытия доходов на время реализации имущества. Например, получают серую оплату от работодателя, трудятся неофициально. Кто-то рискует и открывает дополнительный счет в банке, «забывая» сообщить о нем финансовому управляющему.

Все подобные махинации в первую очередь грозят отказом в списании долгов. Признание человека банкротом на самом деле вовсе не означает автоматическую стопроцентную гарантию освобождения от кредиторов. Если банкрот окажется недобросовестным, его долги списывать не будут.

Помимо прочего, такие действия — основание для возбуждения уголовного дела по статье 195 УК РФ. Первая часть нормы предусматривает наказание вплоть до лишения свободы сроком на три года. Перед тем как решиться на мошенничество и сокрытие дохода, задумайтесь, стоит ли оно того. Скорее всего, проще потерпеть примерно полгода, дождаться решения о завершении процедуры реализации по ходатайству финансового управляющего, вердикта о списании долгов и вновь пользоваться банковскими картами и счетами в прежнем полном объеме.