Содержание

ООО «Владимирский промышленный банк»
ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Мастер-Капитал»
ООО «Владимирский промышленный банк»
Картина маслом: как распознать «нарисованную» отчетность
АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»

ООО «Владимирский промышленный банк»

ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Мастер-Капитал»

ОАО «АКБ «Мастер-Капитал» — небольшой по размеру активов столичный банк. Финансовая организация специализируется на обслуживании компаний группы «Объединение «Мастер». Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц, собственный капитал и средства корпоративных клиентов. Бенефициар банка — Феликс Бажанов, владелец группы компаний «Объединение «Мастер».

Банк был учрежден в 1994 году под наименованием «Коммерческий Банк «Руспищепром» в форме акционерного общества открытого типа. Позднее организационно-правовая форма банка была изменена на открытое акционерное общество, а уже в 1997 году банк получил свое действующее наименование — ОАО «АКБ «Мастер-Капитал». С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Единственным акционером банка выступает ОАО «Объединение «Мастер»* (100%), а конечными бенефициарами являются Надежда и Феликс Бажановы (мать и сын). Феликс Бажанов — владелец и генеральный директор группы компаний «Объединение «Мастер».

Сеть банка представлена головным офисом в Москве, и одним кредитно-кассовым офисом, расположенным на территории Московской области. Численность персонала кредитной организации на 1 января 2015 года составляла 103 человека. Банк не имеет собственной развитой сети банкоматов и терминалов, но привлекает сеть банков-партнеров — ПАО «ВТБ 24», БМ-Банка (бывш. Банк Москвы) по тарифам банка, .

Клиентами банка являются такие компании, как ООО «Топкар», ОАО «Объединение «Мастер», ОАО «Плутон», ООО «Калужский цементный завод», ООО «Ржевское аграрное общество», ООО «Мастер-Ресурс».

Частным лицам банк предоставляет следующий набор продуктов и услуг: пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard и обслуживание Union Card), кредиты, денежные переводы без открытия счета (Blizko), линейку вкладов, банковские ячейки, удаленное банковское обслуживание, операции с драгоценными металлами.

Юридическим лицам доступны РКО, дистанционное банковское обслуживание («Банк — Клиент»), депозиты, кредитование, валютный контроль, аренда банковского сейфа, операции с драгоценными металлами, зарплатные проекты, корпоративные карты, торговый и интернет-эквайринг, инкассация.

Чистые активы с начала 2015 года показали незначительное снижение (-236 млн рублей), составив на 1 мая 2016 года 3,7 млрд рублей. В пассивной части баланса сократился портфель привлеченных средств юрлиц (-442,4 млн рублей), а также банк полностью погасил обязательства по выпущенным векселям (-115,3 млн рублей). Одновременно наблюдается приток средств физлиц (+153,7 млн рублей) и рост собственного капитала (+41,5 млн рублей). В активной части отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-432,6 млн рублей), вложения в ценные бумаги (-122,5 млн рублей) и прочие активы (-12,4 млн рублей). При этом наблюдается увеличение кредитного портфеля (+180,8 млн рублей) и портфеля размещенных МБК (+158,04 млн рублей).

Основную долю в пассивах формируют вклады физлиц (37,5%), на средства юрлиц (преимущественно остатки на расчетных счетах) приходится 26,5% пассивов, собственные средства (капитал) — 22,1%. Клиентская база небольшая, при этом платежная динамика высокая, обороты по счетам клиентов составляют 6—12 млрд рублей.

В настоящее время банк обслуживает клиентов в единственном офисе в Москве. По последним доступным данным, на начало 2015 года численность персонала кредитной организации превышала сто человек. Банк не имеет собственной развитой сети банкоматов и терминалов, но привлекает сеть банка-партнера — ВТБ Банк Москвы.

Клиентами банка в различные периоды являлись такие компании, как ООО «Топкар», ОАО «Объединение «Мастер», ОАО «Плутон», ООО «Калужский цементный завод», ООО «Ржевское аграрное общество», ООО «Мастер-Ресурс».

Частным лицам банк предоставляет следующий набор продуктов и услуг: выпуск пластиковых карт (системы MasterCard), кредиты (потребительские, авто- и ипотечные), денежные переводы без открытия счета (Blizko), линейку вкладов, банковские ячейки, удаленное банковское обслуживание (система HandyBank), операции с драгоценными металлами.

С апреля 2016 года активы нетто кредитной организации показали рост на 12,4% — до 4,1 млрд рублей на 1 апреля 2017 года. В пассивной части баланса рост фондировался собственным капиталом, объем которого увеличился на 22,3%. Отмечался и приток клиентских средств, преимущественно от юрлиц (+5,7%). В активах основная часть средств направлялась на кредитование корпоративных клиентов, хотя в относительно выражении также заметно вырос объем кредитов физлицам и высоколиквидных активов. При этом дополнительную ликвидность, направленную на активные операции, банк получил от возврата всех межбанковских кредитов, портфель которых на отчетную дату сократился почти до нуля.

Основную долю в пассивах традиционно формируют вклады физлиц (21,8%), хотя за последний год заметно возросла и доля собственного капитала, формирующего на отчетную дату порядка четверти пассивов. При этом значительная часть собственных средств сформирована основным капиталом, достаточность которого в соответствии с требованиями ЦБ выполняется на повышенном уровне. Оставшаяся часть пассивов (порядка 22%) приходится на средства юрлиц, представленные на 72% остатками на расчетных счетах. Клиентская база банка небольшая, при этом платежная динамика высокая, обороты по счетам клиентов за последний год находились на уровне 5—10 млрд рублей.

Доминирующую долю в структуре активов формирует кредитный портфель — 85,4% на 1 апреля 2017 года. Оставшаяся часть активов представлена высоколиквидными средствами (касса, корсчет в ЦБ РФ, остатки на счетах ностро) — 7,1%, а также основными средствами и прочими активами — 6,2%.

Кредитный портфель — 3,5 млрд рублей, на 98,6% представлен корпоративными займами. Портфель традиционно отличается минимальным уровнем просроченной задолженности — 0,25% на отчетную дату (0,38% годом ранее), при этом резервами покрыто почти 20% всех ссуд. Высокий уровень резервирования, вероятно, связан в том числе с низким уровнем обеспечения портфеля залогом имущества −16,8% от портфеля на отчетную дату. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, кредитный портфель в основном был представлен такими отраслями экономики, как сфера услуг (34,9%), промышленность (30,2%), а также оптовая и розничная торговля (19,0%). Стоит также отметить высокую концентрацию кредитного риска: на десять крупнейших заемщиков приходилось свыше 90% совокупного кредитного портфеля.

На рынке МБК банк стабильно выступает нетто-кредитором, ежемесячно размещая избыточную ликвидность в умеренных объемах (1,0—1,8 млрд рублей за последние месяцы). На рынке валютных операций обороты минимальны.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 2,5 млн рублей по РСБУ (за 2015 год — 32,4 млн рублей). В I квартале 2017 года деятельность банка оказалась убыточной за счет расходов по формированию резервов на возможные потери по ссудам (65,4 млн рублей чистого убытка).

Совет директоров: Максим Строганов (председатель), Феликс Бажанов, Владимир Викторов, Игорь Гусев, Алексей Питерский.

Правление: Владимир Викторов (председатель), Виктор Седых, Татьяна Пономарева, Марина Золотавина (главный бухгалтер), Наталья Строганова, Татьяна Голицына, Надежда Стефанская.

* ОАО «Объединение «Мастер» — группа компаний, занимающаяся производством строительных материалов. Включает в себя «Верхневолжский кирпичный завод» (производственная мощность — 160 млн шт. условного кирпича в год) и строящийся «Калужский цементный завод» (производственная мощность — 3,5 млн тонн цемента в год).

Инвестпроект по строительству цементного завода в Калужской области ОАО «Объединение «Мастер» реализует при участии Внешэкономбанка (ВЭБ). Завод должен был быть введен в эксплуатацию во второй половине 2015 года, однако проект был заморожен. В сентябре 2016 года ВЭБ и Калужская область подписали меморандум, предусматривавший в том числе достройку предприятия. В январе 2017 года стало известно, что ВЭБ подал в суд иск о взыскании 3,5 млрд рублей с компании «Объединение «Мастер», владеющей 100% Калужского цементного завода и выступающей поручителем по кредитным обязательствам завода.

ООО «Владимирский промышленный банк»

Полное наименование ООО «Владимирский промышленный банк» Город Владимир Номер лицензии 870 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.04.2017 Причина отзыва лицензии ООО «Владпромбанк» на протяжении длительного периода находилось в поле зрения Банка России вследствие реализации банком различных схем сомнительных операций клиентов, в том числе осуществляемых по счетам компаний, бизнес которых связан со сделками с драгоценными металлами.

Высокая вовлеченность ООО «Владпромбанк» в проведение тех или иных сомнительных операций в условиях неоднократного применения надзорным органом мер, направленных на исключение участия банка в обслуживании отдельных сегментов теневого рынка, свидетельствовала об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять мероприятия по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе ООО «Владпромбанк» с рынка банковских услуг.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) и 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года как коммерческий банк «Сунгирь». В начале 1999 года кредитная организация получила действующее наименование — «Владимирский Промышленный Банк» (Владпромбанк). С 2006 года в составе участников фининститута числился столичный Инвестторгбанк, вошедший в капитал в рамках стратегии по увеличению регионального покрытия. Впоследствии Инвестторгбанк открыл собственный филиал во Владимире, а в декабре 2013 года объявил о выходе из капитала Владпромбанка (сохранив при этом участие в Вокбанке из Нижнего Новгорода, где у Инвестторгбанка своего филиала нет). С 17 февраля 2005 ООО «Владпромбанк» является участником системы обязательного страхования вкладов.

Согласно раскрываемой информации, на текущий момент Василию Вишнякову принадлежит 28,86% долей кредитной организации, Алексею Шигарову — 18,61%, председателю совета директоров Павлу Паршикову — 18,60%, у члена совета директоров Сергея Лагоды, Алексея Дубовика и Марии Лавреевой — по 10,12%. Анна Макарова владеет 3,12%. На миноритариев приходится 0,45%.

Головной офис кредитной организации расположен во Владимире, сеть подразделений представлена одним филиалом в Москве, десятью дополнительными и 12 операционными офисами. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 395 человек (согласно годовой отчетности по РСБУ за 2015 год). Собственная сеть банкоматов не развита.

Среди компаний-клиентов можно отметить производственные и топливно-энергетические предприятия, страховые, научно-образовательные, торговые, сервисные, строительные и транспортные организации. Основными крупными клиентами кредитного учреждения являются ОАО «Асерховское предприятие по производству автоприборов и комплексному использованию торфа», ОАО «Вера», ОАО «Владинвестстрой», ОАО «Владстройкомплекс» и др.

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое и дистанционное банковское обслуживание, кредитование, депозиты, банковские гарантии, собственные векселя, эквайринг, факторинг, а также услуги по инкассации. Частным лицам выдаются кредиты на неотложные нужды (в том числе под залог недвижимости), автокредиты, ипотека. Кроме того, в банке можно открыть вклад, пластиковую карту, арендовать сейфовую ячейку, а также осуществить денежный перевод по системам Western Union, Contact и «Золотая корона».

Объем нетто-активов с начала 2016 года увеличился на 6,7%, или 361,3 млн рублей, составив на отчетную дату 5,8 млрд рублей. Рост пассивов в 2016 году обусловлено главным образом притоком вкладов физических лиц (+402,8 млн рублей), в меньшей степени — увеличением объема собственных средств банка (+24,7 млн рублей). Одновременно с этим наблюдается отток средств юридических лиц (-35 млн рублей). Кроме того, банк частично погасил обязательства по выпущенным собственным векселям (-17,3 млн рублей). В активах рост показали кредитный портфель (+496,7 млн рублей) и выданные банкам кредиты (+100 млн рублей). В то же время отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-103,8 млн рублей), вложения в портфель ценных бумаг (-94,2 млн рублей) и прочих активов (-2,6 млн рублей).

Лидирующую позицию в структуре активов занимает кредитный портфель, доля которого на 1 января 2017 года составила 71,9% нетто-активов. Порядка 11,1% формируют высоколиквидные активы, 5,2% составляет портфель кредитов российским банкам, 4,5% — основные средства и нематериальные активы, 4% — вложения в ценные бумаги (гособлигации, корпоративные облигации и акции частных российских компаний), 3,3% — прочие активы.

За период с начала 2016 года кредитный портфель увеличился на 13,6%, составив на отчетную дату 4,1 млрд рублей. За рассмотренный период объем корпоративного кредитования увеличился на 22%, розничного — сократился на 47,7%. Портфель практически полностью сформирован ссудами юрлиц (94,4%). Доля просрочки в кредитном портфеле находится на уровне 1,7%, снижается в динамике (3,5% на начало 2016 года). Резервами банк покрывает 7,2% портфеля, залогом имущества обеспечено 94,1%. Согласно отчетности банка по МСФО за 2015 год, основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (39%), строительство (14,1%), промышленность (7,9%), финансовые организации, в том числе лизинг (6,7%), и транспорт (6,2%).

Высоколиквидные активы с начала 2016 года сократились на 14%, составив на 1 января 2017 года 638,8 млн рублей. Значительная их часть приходится на наличность в кассе и банкоматах (50,5%), еще 27,4% составляют средства на счетах ностро, размещенные в российских банках (-48,6% с начала 2016 года). Оставшаяся доля — корсчет в ЦБ РФ. Стоит также отметить, что банк демонстрирует достаточно высокие обороты по кассе — на начало 2017 года они достигали значения в 6,3 млрд рублей, что превышает объем нетто-активов на 108,5% (на начало 2016 года — 223,2%).

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 29,2%, составив на 1 января 2017 года 230,5 млн рублей. Портфель на 66,7% представлен вложениями в акции (резидентов), вложения в облигации (ОФЗ, корпоративные) формируют долю в 33,3% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле, в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Обороты по портфелю минимальны, что может косвенно свидетельствовать о низкой ликвидности находящихся в портфеле бумаг либо об инвестиционной стратегии банка в данном направлении деятельности.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов Владпромбанк проявляет умеренную активность, выступая исключительно нетто-кредитором. На отчетную дату объем размещения составил 5,6 млрд рублей. Кредитная организация сократила свою активность на рынке Forex. Обороты по конверсионным операциям на 1 января 2017 года составили 64,4 млн рублей.

За 2016 год банком получена прибыль в размере 39,3 млн рублей (по итогам 2015 года аналогичный показатель составил 9,7 млн рублей).

Совет директоров: Павел Паршиков (председатель), Наталья Куликова, Сергей Лагода, Дмитрий Шунин, Михаил Петриков

Правление: Михаил Петриков (председатель), Игорь Травичев, Виталий Бабенко, Алексей Демакин.

Картина маслом: как распознать «нарисованную» отчетность

Все чаще ЦБ в числе причин отзыва лицензии у очередного банка называет существенную недостоверность бухгалтерской отчетности. В среде банкиров и аналитиков такие намеренные искажения банковской отчетности называются «рисованием», «украшением», «схематозом». Регулятор предлагает ввести за такие художества уголовную ответственность. Портал Банки.ру решил разобрать самые востребованные на рынке «уроки рисования» банковской отчетности.

Основной смысл «рисования» отчетности состоит в желании прикрыть неприглядные результаты бизнеса или недобросовестные действия менеджмента. Речь идет о снижении уровня ликвидности, невозвратных кредитах, утрате или заведомом отсутствии капитала и, разумеется, выводе активов. Однако «нарисовать» весь баланс крайне сложно. Всегда есть определенные признаки того, что отчетность скорректирована.

Конкретные схемы, которые применяются банковскими «художниками» для этих целей, — сложная и многогранная тема. На рынке идет постоянное совершенствование схем и методов намеренного искажения отчетности, а также способов поиска и пресечения.

Итак, как «рисуют» банковскую отчетность и на что нужно обращать внимание при анализе финансовых показателей банка.

Урок первый. Высокая ликвидность

Фокус в том, что довольно часто огромный для бизнеса банка объем наличности существует только на счетах баланса. В реальности его давно нет. При детальной проверке банка регулятором выявляется крупная недостача в кассе, превышающая размер капитала. Как следствие — отзыв лицензии и банкротство. Особенно по этому параметру выделялись банки, зарегистрированные в Дагестане.

Как обнаружить. Достаточно просто. Банк должен иметь серьезные экономические причины, чтобы держать значительный объем средств в высоколиквидной форме (особенно в наличности). Если наличность есть, а причин для такого ее количества не прослеживается, это повод задать себе вопрос, чем действительно занимается банк. В качестве примера экономического обоснования можно привести систему денежных переводов или банк, специализирующийся на инкассации. Для таких кредитных организаций нормально иметь высокую долю наличности в балансе. В остальных случаях должно настораживать, если доля высоколиквидных средств (особенно наличности) в активах превышает 20—30%.

Анджибанк, Хлебобанк, «Дербент-Кредит», Трансэнергобанк, «Экспресс», «Городской Расчетный Центр», «Камчатка».

Урок второй. Нарисовался иностранный банк

Схема достаточно проста. Иностранный банк кредитует третье лицо (как правило — офшорную компанию) под залог средств, размещенных в нем российским банком. Заключается договор, что при невозврате компанией выданного кредита иностранный банк имеет право в безакцептном порядке (без согласия россиян) обратить взыскание на размещенные средства. Договор часто хранится в сейфе, и о его наличии никто посторонний не знает. В том числе и Банк России. Когда же регулятор отзывает у российского банка лицензию, он обнаруживает, что средства списаны иностранным банком на основе неожиданно появившегося договора обременения (залога).

В случае «рисования» капитала акционеры российского банка вкладывают некоторую сумму в его капитал (в том числе через субординированные кредиты), а затем выводят ее из банка через указанную схему и продолжают пользоваться этими средствами. Такой банк может годами радовать регулятора высокими показателями достаточности капитала. В случае криминального банкротства таким же способом из банка выводятся средства, но уже «с концами».

Как обнаружить. Признаком является постоянное размещение банком в иностранных банках крупных сумм, сравнимых с размером капитала. При этом отсутствует четкое экономическое обоснование таких сделок: например, для поддержания платежеспособности системы денежных переводов или карточных платежей. Одновременно оборачиваемость таких вложений внутри месяца (в динамике) нулевая или минимальная. В некоторых подобных схемах, по данным СМИ, прославился австрийский Меinl Bank.

Урок третий. Ценные бумаги

«Рисование» ценных бумаг — тоже очень благодатная тема. Если банк держит значительный по объему портфель ценных бумаг, помимо кредитного риска (невозврата денег), он уязвим еще и для рыночных рисков. Эти риски связаны с колебаниями рыночных котировок этих бумаг. Одновременно велик соблазн заменить в балансе действительно качественные и ликвидные бумаги на «мусорные» (неликвидные) или дефолтные (эмитент близок к объявлению дефолта). Иногда важно смотреть не только на то, что за бумаги у банка в портфеле, но и где они лежат. Наиболее известными примерами фальсификации отчетности с ценными бумагами были случаи с банками, подконтрольными Матвею Урину, а также с банком «Витас».

В банке «Витас» была другая ситуация. Банк также распродал почти все свои нормальные активы, а на освободившиеся деньги «у кого надо» были приобретены российские государственные бумаги (так их отразили в отчетности). При проверке оказалось, что под госбумагами менеджмент банка понимал советские облигации 1986 года, выплаты по которым сейчас не проводятся и которые можно приобрести по цене обычной писчей бумаги. Цена приобретения этих бумаг для банка, разумеется, оказалась существенно выше их реальной стоимости.

По данным РСБУ на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии и за шесть месяцев перед этим

Урок четвертый. Паи паевых инвестиционных фондов

По данным отчетности на 1 июля 2013 года и состояние банка на текущий момент

Банк	ПИФы и ДУ	Доля в активах	Доля в капитале	Состояние
ОАО КБ «Эллипс Банк»	5 480	31%	200%	Санация
ОАО КБ «Стройкредит»	7 642	31%	238%	Отзыв
ОАО «АБ «Пушкино»	8 000	28%	239%	Отзыв
МКБ «Одинбанк»	158	25%	53%	Отзыв
ОАО Банк «Западный»	2 578	13%	88%	Отзыв

Урок пятый. Кредитный портфель

Кредиты, как правило, составляют значительную часть активов. Кредитование — основное направление бизнеса традиционного банка. Обычно в этом случае доля кредитного портфеля колеблется на уровне 50—90% активов. Соответственно, серьезное ухудшение качества этого актива может стать для банка фатальным. Причин ухудшения качества кредитного портфеля может быть несколько: крупные невозвраты ухудшения экономической ситуации, массовые неплатежи физических лиц, преднамеренный вывод активов через заведомо невозвратные кредиты. Если реализовался хоть один из этих сценариев, руководство банка будет заинтересовано, чтобы до поры до времени скрыть реальное положение вещей.

По понятным причинам банки часто не готовы показывать появление значительного объема просроченной задолженности. Существуют несколько способов «поправить» отчетность. Первый: реструктурировать задолженность компании (изменить условия кредита, который без такого изменения станет невозвратным). Второй: перекредитовать компанию с использованием промежуточного звена (одной или нескольких сторонних компаний-«прокладок»). Третий: продажа или обмен некачественных кредитов на другие активы (ценные бумаги, недвижимость, в том числе в рамках соглашения об отступном).

Довольно часто можно наблюдать картину, когда показываемая банком доля просрочки стремится к нулю, а соотношение резервы / кредитный портфель при этом достигает 15—20% и более. Это означает, что под кредиты формально хорошего качества (нет просрочки или она минимальна) создаются повышенные резервы (что делается, когда кредит классифицируется в более высокую группу риска). Особенно примечательно, если этот дополнительный объем резервов появился после проверки Банка России, а доля кредитного портфеля в составе активов превышает 80%.

Корпоративные кредиты отличаются наименьшей прозрачностью для анализа. Существуют формы отчетности, раскрывающие степень концентрации портфеля кредитов на крупных заемщиках и самих заемщиков. Однако эта отчетность непублична и готовится только для Банка России.

В последние годы в России сформировался образ банка-«пылесоса», модель бизнеса которого основана на привлечении депозитов физических лиц и размещении их в малопрозрачные корпоративные кредиты. Традиционно банк активно растет за счет агрессивного привлечения средств населения с помощью рекламы и повышенных ставок. Рост продолжается от полугода до нескольких лет, после чего при очередной проверке со стороны регулятора обнаруживается, что корпоративные кредиты (составлявшие 80% активов и более) обесценены и нереальны к взысканию. Обычно незадолго до этого банк меняет акционеров, менеджмент и начинает ссылаться на технические трудности. Неискушенному клиенту стоит избегать размещения в таких банках сумм свыше страховой планки в 700 тыс. рублей.

Как обнаружить. Напрямую — никак. Косвенным признаком могут быть данные, что банк приобрел два и более одинаковых экземпляра программного обеспечения для учета вкладов у фирмы — поставщика банковского программного обеспечения. Другой признак. Достоверно известно о наличии предписания ЦБ о запрете или ограничении приема вкладов населения, однако кредитная организация продолжает принимать вклады в своих офисах. К сожалению, такие предписания Банк России выносит негласно и нигде не публикует.

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что Интерпромбанк:
— занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также совершал сделки с непрофильными активами в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
— нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

Подавляющую часть кредитного портфеля Интерпромбанка составляли проблемные ссуды. Снижение качества кредитного портфеля, а также вовлеченность банка в ряд судебных разбирательств повлекли значительные финансовые потери, в том числе в связи с необходимостью формирования значительного объема резервов на возможные потери. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля Интерпромбанк провел схемные сделки с непрофильными активами для камуфлирования реальной величины принимаемых рисков и завышения величины капитала.

На протяжении 2020 года наблюдалось снижение ликвидных активов до критического уровня в условиях роста судебных исков в существенном объеме к банку от третьих лиц, в том числе кредитных организаций, что свидетельствовало о неспособности банка в краткосрочной перспективе отвечать по своим обязательствам. Отмеченные тенденции сопровождались оттоком клиентских средств и ухудшением показателя текущей ликвидности.

Совокупность отмеченных рисков и их нарастание привели к неэффективности деятельности Интерпромбанка, по итогам 2020 года банком получен убыток 3,9 млрд рублей, что составляло 57% от величины его капитала.

Банк России неоднократно направлял в адрес Интерпромбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства в связи со снижением размера собственных средств более чем на 75% при одновременном нарушении ряда обязательных нормативов. Данные обстоятельства свидетельствовали о наличии в деятельности Интерпромбанка реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Интерпромбанком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

АО «КБ «Интерпромбанк» – небольшой по размеру активов столичный финансовый институт, ориентированный на кредитование корпоративных клиентов, обслуживание частных и юридических лиц, привлечение средств населения во вклады. Основными источниками пассивов являются средства физлиц и собственный капитал.

Интерпромбанк был зарегистрирован Банком России в 1995 году в Москве.

В 1999 году стратегическими партнерами кредитной организации стали предприятия военно-промышленного комплекса, в связи с чем было создано управление по работе с предприятиями ВПК, преобразованное в 2003 году в управление по работе с клиентами, а ключевой партнер – ГНПЦ «Звезда-Стрела» – на короткий срок вошел в состав акционеров.

С января 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.

К середине 2008 года в состав акционеров входили ООО «Комбинат питания «Арбат», ЗАО «Профиль-Инвест», ЗАО «Интерпромторг» и ЗАО «Инвестконсалт». При этом частным лицам, преимущественно топ-менеджменту банка, напрямую принадлежало более 36% акций.

В 2011–2012 годах банк провел ребрендинг и запустил новый корпоративный сайт.

До лета 2019 года крупнейшим владельцем и лицом, оказывающим значительное влияние на деятельность Интерпромбанка, выступал совладелец группы «Новый поток» (New Stream) и АО «Антипинский НПЗ» Дмитрий Мазуров.

В начале июня 2019 года компания «СОКАР Энергоресурс» (среди совладельцев – Сбербанк) приобрела 80% акций Антипинского НПЗ (получив заложенные по кредитам акции завода) и контроль над его активами.
В июле 2019 года стало известно об аресте г-на Мазурова, подозреваемого в мошенничестве в особо крупном размере. Иск был связан c претензиями по распределению и растрате кредитных средств, полученных от Сбербанка на развитие Антипинского НПЗ, а также c сокрытием уже имеющихся обязательств завода при получении кредитов. Дмитрий Мазуров вины не признал.

За этим последовало снижение рейтингов, присвоенных Интерпромбанку рейтинговыми агентствами. Банк не выдавал ссуд непосредственно Антипинскому НПЗ, но демонстрировал высокую концентрацию кредитного портфеля на компаниях нефтегазового сектора, имевших или имеющих экономические связи с Антипинским НПЗ.

Во второй половине июля 2019 года структура собственников Интерпромбанка изменилась – из числа бенефициаров вышел Дмитрий Мазуров, а крупнейшая доля стала принадлежать акционеру ПАО «Океанрыбфлот» и члену Совета Федерации от Камчатского края Валерию Пономареву.

На 1 декабря 2020 года объем нетто-активов банка составил 23,4 млрд рублей, объем собственных средств – 7,3 млрд рублей. За январь–ноябрь 2020 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 2,9 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
6 дополнительных офисов.

Владельцы:
супруги Валерий и Екатерина Пономаревы – 26,29%;
Михаил Берещанский – 9,42%;
Наталья Демидова – 9,41%;
Раджи Писахов – 9,06%;
Самир Джаббаров – 8,77%;
Иван Садчиков – 8,26%;
Владимир Давидов – 8,12%;
Алексей Щуровский – 7,63%;
Виталий Жогин – 6,74%;
Чулпан Салахутдинова – 4,02%;
миноритарии – 2,28%.

Совет директоров: Наталья Демидова (председатель), Рустам Мирсаяпов, Иван Садчиков, Екатерина Пономарева, Оксана Чернова.