Эксперты сообщили о возможном закрытии в России почти 30 банков в 2022 году

# Банкротство

Как забрать вклад, если банк банкрот?

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Эксперты сообщили о возможном закрытии в России почти 30 банков в 2022 году

К октябрю 2022 года в России может закрыться почти 30 банков, сообщили аналитики «Эксперт РА». По их словам, в зоне риска банки с рейтингом не выше B, то есть почти половина всех оцененных кредитных организаций. Они могут прекратить работу из-за снижения прибыли на фоне изменений на рынке кредитования

К октябрю 2022 года в России могут прекратить работу 29 банков, следует из прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА». Он опубликован на сайте организации.

«На горизонте ближайших четырех кварталов (период с 01.10.2021 по 01.10.2022) до 29 кредитных организаций, или 8,5% расчетной базы индекса, находятся в зоне повышенного риска прекращения деятельности», — заявили эксперты агентства, отметив, что это «математическое ожидание», основанное на частоте закрытия банков в прошлом.

Больше других риску закрытия подвержены кредитные организации с рейтингом не выше ruB (низкий уровень кредитоспособности, при котором банк может выполнять текущие обязательства, но запас прочности ограничен), отметил в разговоре с «Известиями» управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Этот кластер включает около 49% от общего числа оцененных кредитных организаций, то есть статистически является наиболее населенным», — уточнил он.

По прогнозу «Эксперт РА», банки могут прекратить работу из-за отзыва лицензии или ее добровольного аннулирования, а также в процессе слияний и поглощений. В первой половине этого года резко возросла активность ЦБ по очистке сектора от банков, которые вовлечены в сомнительные операции, отметил Беликов. Впрочем, сейчас, по его оценке, эта работа почти завершена.

Эксперт также выделил один из главных факторов риска для российских банков. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ банки повысили доходность по депозитам, но это не так заметно на рынке кредитования, где организации готовы жертвовать своей маржой для привлечения заемщиков. В будущем эти диспропорции неизбежно отразятся на процентном доходе, а значит, и прибыли, уверен Беликов. Также банки могут столкнуться с риском обесценивания облигаций.

Директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин в разговоре с изданием согласился, что основные риски для банковского сектора на ближайший год находятся в области кредитования. По его словам, есть опасность роста доли просрочки по реструктурированной в 2020 году задолженности, кроме того, сокращение реальных доходов населения на фоне высокой инфляции может привести к снижению числа качественных заемщиков и темпов потребкредитования.

Банкротство банков

Бывшему руководству Татфондбанка нашли новое дело

СКР усмотрел преднамеренное банкротство кредитной организации

Право на отказ

Подпавшие под мораторий на банкротство смогут отказаться от его применения

Банкротство отложенного действия

Юристы оценили антивирусные меры поддержки бизнеса

АСВ отбирает охотников за долгами

Возврат долгов экс-собственников банков-банкротов доверят профессионалам

21.11.2022

ПАО Банк «ФК Открытие»

Банк «Открытие» ввел сезонный вклад «Зимний» с доходностью до 8% годовых

18.11.2022

АО «Газпромбанк»

Газпромбанк с партнерами планируют построить культурно-досуговый центр на Камчатке

18.11.2022

ГК «Галс-Девелопмент»

Готовность первых коттеджей в «Маслово Forest Club» составляет более 30%

18.11.2022

АО «Газпромбанк Лизинг»

Группа Газпромбанк Лизинг признана лизинговой компанией 2022 года

Лента

Лента

Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе.

Банкротство банков: факты и прогнозы

Алексей Шляпников

# Банкротство

Как банкротятся банки

В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.

• Банки, обанкротившиеся в 2018 году
• Кому лучше не доверять в 2019 году
• Список банков с отозванной лицензией в 2019 году
• Как понять, что банк на грани банкротства
• Заключение

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Банки, обанкротившиеся в 2018 году

Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь .

Реальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

• Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
• Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

Банк	Дата закрытия	Причины
АО «Бинбанк Диджитал»	01.01.2019	Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ПАО «Бинбанк»	01.01.2019	Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс»	25.01.2019	Портфель выданных банком гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз.
ПАО «Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк»	30.01.2019	Банкротство
ПАО «Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк»	31.01.2019	Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк жилищного строительства»	01.03.2019	Решение единственного акционера
АО «Автовазбанк» (АО «Банк АВБ»)	07.03.2019	Присоединение к ПАО «Национальный банк «Траст»
ПАО «Роскомснаббанк»	07.03.2019	Банкротство
АО «Банк развития технологий и сбережений»	14.03.2019	Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
ООО «Коммерческий банк «Международный расчетный банк»	28.03.2019	Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк «Иваново»	05.04.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Акционерный банк «Аспект»	12.04.2019	Отмывание денег и другие противоправные действия
АО «Тройка-Д Банк»	17.04.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
ООО «Коммерческий Банк «Холдинвестбанк»	26.04.2019	Нарушения законодательства и нормативных актов Банка России
АО «Социнвестбанк»	30.04.2019	Присоединение к АО «Банк ДОМ.РФ»
ПАО «Балтийский Банк»	08.05.2019	Присоединение к АО «Альфа-Банк»
АО «Кемеровский социально-инновационный банк»	31.05.2019	Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит»	01.06.2019	Присоединение к ПАО «Росбанк»
ООО «Коммерческий банк «Взаимодействие»	06.06.2019	Банкротство
АО «Банк «Прайм Финанс»	06.06.2019	Недостача средств в кассе на сумму 268 млн рублей и нарушения законодательства РФ

Как понять, что банк на грани банкротства

Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

• завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
• повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
• снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
• конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
• слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
• резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

Заключение

Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.