2. Виды процентных ставок по кредиту

Что такое банковский кредит?

Спрос на банковские кредиты постоянно растёт. Эксперты отмечают, что тенденция сохранится в ближайшие годы. Объясняется это рядом весомых преимуществ, которые обеспечивает кредитование от банков. Физические и юридические лица могут не только выбирать оптимальные схемы займов, но и менять условия выплат, если в силу разных причин возникает такая необходимость.

Для заемщиков из бизнес-сектора предоставление кредита позволяет в кратчайшие сроки привлекать капитал на развитие дела. Что касается частных лиц, то благодаря займам они имеют возможность получить деньги на покупку нужных товаров или оказание определённых услуг. В обоих случаях клиентам банков гарантируется соблюдение конфиденциальности, так как кредитно-финансовые организации строго следят за безопасностью личных данных

Хотя банковское кредитование получило широкое распространение, немало людей плохо понимает его основные принципы, формы и механизмы. Специально для них мы подготовили статью, где рассматриваем ключевые особенности заемов, которые предлагают современные банки. Если кредитную грамотность хотите повысить и вы, рекомендуем внимательно ознакомиться с материалом. Приятного чтения!

Что такое банковский кредит

Банковские кредиты – предоставляемые заёмщикам денежные суммы, которые выдаются на прописанных в кредитных договорах условиях. Кредитование осуществляется на заданный срок и является одним из способов удовлетворения финансовых потребностей. Таким образом, займы играют важную роль в жизни общества и помогают развиваться экономике государства.

Существует несколько видов банковских кредитов. В случае с активными займами банк выступает в качестве кредитора. Если кредитование пассивное, то заёмщиком денежных средств уже считается сама кредитно-финансовая организация. Далее в статье мы поговорим о первом типе заёмов, поскольку межбанковское движение денег относится к узкоспециализированным областям экономики.

Виды банковского кредита

Среди основных видов банковских кредитов можно выделить следующие – потребительские займы, кредитные карты, автокредиты, ипотека и инвестиционные заемы. Рассмотрим особенности каждого типа кредитования.

Потребительские кредиты

Банковский кредит выдается на заказ услуг или приобретение в собственность товаров народного потребления. Отсюда происходит и название. Займы берутся для заказа мебели, телефонов, пылесосов, холодильников, компьютеров, светильников и пр.

Банки выдают кредиты почти на все товары, что вы ежедневно видите в магазинах. За кредитные деньги вполне реально даже покупать еду. Особенно это выгодно делать незадолго до зарплаты, когда обычно возникает дыра в семейном бюджете.

Потребительский кредит может быть оформлен как предпринимателем, так и частным лицом. Если сумма не слишком большая, собирать большой пакет документов не придётся. Выдача денег в среднем происходит за 1-5 дней.

Кредитные карты

«Кредитки» дают возможность пользоваться заёмными деньгами в пределах установленного лимита. Предположим, вы пошли в магазин, а средств со счёта не хватает для совершения оплаты. Недостачу покрывает банк.

Если вернёте деньги, пока длится льготный период погашения, не понадобится платить проценты. За средства в рамках кредитной линии не надо отчитываться. Вы тратите их как хотите. Главное, вовремя погашать основную сумму долга.

Расчёты по картам обладают большей степенью автоматизации, чем операции по займам. В результате уменьшается себестоимость их обслуживания. Как следствие, снижаются комиссии для владельцев «кредиток».

Наконец, оплата картами – это удобно. Маленький кусочек пластика способен заменить сотни тысяч и миллионы рублей. С развитием же мобильных приложений карточки можно не брать с собой, а платить через смартфоны.

Автокредиты

Кредиты на покупку авто. После заключения кредитной сделки приобретаемый автомобиль становится залогом. Займы этого типа относятся к потребительским, но выделяются в отдельную группу из-за длительных сроков и внушительного размера.

Стандартные автокредиты берутся для покупки транспорта под личное использование. Коммерческие займы оформляются для реализации производственных целей. Например, пассажирские перевозки на автобусах или строительство с помощью автоспецтехники.

Автокредиты даются на новые и подержанные машины. Если автомобиль БУ, увеличиваются проценты по займу и сумма первоначального взноса. Льготные условия кредитования на автотранспорт с пробегом не предоставляются.

Ипотека

Если строго следовать формулировкам, ипотека – форма залога, а ипотечное кредитование – один из видов банковских займов. Однако многие люди считают оба понятия синонимичными. Последуем сложившейся традиции и мы.

Когда оформляется ипотека на дом или квартиру, покупаемое жильё выступает залогом. Ипотечные кредиты берутся на 10-20 лет. Чтобы получить займ, надо собрать довольно большой пакет документов. Бумаги требуются для комплексной проверки заёмщиков.

Процентная ставка по ипотеке зависит от платёжеспособности клиента и кредитной политики банка. Снижение выплат возможно, если воспользоваться какой-либо социальной программой. Особенно когда заёмщик входит в льготную категорию граждан.

Инвестиционный кредит

Инвестиционные кредиты решают широкий спектр задач. От расширения бизнеса или покупки станков до модернизации производственных линий или приобретения строительной спецтехники. Берут займы и для ремонта зданий или сооружений.

Инвестиционные заёмы относятся к долгосрочным и даются до 5 лет. Проценты рассчитываются исходя из бизнес-целей заёмщика, его кредитной истории, уставного капитала и пр. Для этого типа займов характерны индивидуальные условия кредитования.

Классификации банковских кредитов

В широком смысле классификация трактуется как деление некоего понятия по заданным признакам. Именно с учётом данного определения составлена предлагаемая вашему вниманию таблица.

— Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

— Овернайт – деньги возвращаются в течение суток.

— Онкольные счета – средства снимаются или кладутся по требованию.

3. Расчёт и начисление процентной ставки.

— Проценты выплачиваются на этапе оформления.

— Проценты платятся ежемесячно до конца срока действия кредитного договора.

— Проценты перечисляются банку в момент полной выплаты.

— Перманентные – средства даются по требованию в рамках лимита.

— Гарантированные – аналог перманентных. Отличие заключается в выдаче денег в согласованные сроки.

На что обратить внимание?

Хотя договоры на банковские кредиты детально описывают права и обязанности сторон, у заёмщиков часто возникают вопросы по тем или иным аспектам. О некоторых из них мы подробно рассказываем ниже.

Основные параметры кредита

1. Точная дата и место подписания кредитного договора.
2. Штрафы за нарушение графика выплат.
3. Сведения о кредиторе и заёмщике.
4. Условия отказа соблюдения договора.
5. Сумма кредитных обязательств и используемая валюта.
6. Банковские механизмы контроля погашения и пользования заёмными средствами.
7. Главная цель и срок осуществления кредитования.
8. Обеспечение (поручительство или залоговое имущество).
9. Правила и сроки возврата взятых в долг денег.
10. Размер сопутствующих комиссий.
11. Процентная ставка с указанием условий изменения.

Процентная ставка

В основном банковские кредиты выдаются под фиксированную процентную ставку. Пока заёмщик выплачивает долг, проценты не меняются в большую или меньшую сторону. Это удобно, так как позволяет планировать расходы.

Существуют также другие 3 типа процентной ставки по банковским займам. Плавающая меняется в зависимости от различных факторов. Декурсивная предусматривает выплату процентов в конце срока заема, а антисипативная – при оформлении заёма.

Дополнительные комиссии

• За выдачу займа и обслуживание счёта.
• За нотариальные услуги и профессиональную оценку имущества.
• За обработку заявки по кредиту и страховку недвижимости.
• Пенсионные сборы.

Комиссии выплачиваются однократно или постоянно. К примеру, за выдачу кредита заёмщик платит 1 раз, а за его страховку ежемесячно. Сумма страхования достигает 30 % от размера займа. Для удобства клиентов она дробится на одинаковые части и включается в регулярные платежи.

Договор банковского кредита

Договор описывает ключевые аспекты кредитной сделки. В их число входит размер, цель, срок, обеспечение, график погашения кредита и пр. Кредитор имеет право как на частичный, так и полный отказ в займе, если располагает фактами, которые свидетельствуют, что заёмщик неспособен вернуть деньги точно в срок.

Заёмщик тоже может отказаться от кредита при условии, что сообщит об этом кредитору до указанного в договоре срока предоставления займа. Бывает, что кредитополучатель нарушает установленные соглашением обязанности по целевому использованию заёма. Тогда кредитор вправе прекратить последующее кредитование.

Форма обеспечения

1. Залог. Банковские кредиты под обеспечение в виде недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов, ювелирных украшений, предметов роскоши и пр. После подписания договора заёмщик лишается права распоряжаться залоговым имуществом, пока полностью не погасит задолженности по займу. Допустим, если закладывается автомобиль, продать его нельзя, но ездить не запрещается.
2. Поручительство. Когда в кредитной сделке участвуют поручители, а заёмщик неспособен погасить займ, они обязаны выплатить средства. В качестве поручителей разрешается выступать совершеннолетним физлицам, предпринимателям и коммерческим организациям. Степень родства при оформлении кредита не учитывается. Равно как прочие формы отношений с заёмщиком.
3. Депозит. Залог в денежной форме. Механизм простой. Заёмщик кладёт на счёт в банке сумму, которая эквивалентна кредиту. Деньги хранятся до завершения его погашения. Получить займ под такое обеспечение зачастую гораздо проще, чем под ликвидное имущество наподобие квартиры. Заимодатель почти ничем не рискует, так как на момент начала кредитования уже располагает полной суммой займа.
4. Штрафы. Банковские кредиты должны погашаться согласно оговоренному договором графику. Если заёмщик просрочивает платежи, банки взимают неустойку. Некоторые организации накладывают ещё и штрафные санкции. Предположим, деньги надо вносить до 5 числа, а перечисление произошло 12. Вполне вероятно, что за просроченную неделю придётся платить штраф из расчёта до 100 % годовых!
5. Страховка. Страхование используется как дополнительное обеспечение. Банки обычно страхуют переданное в залог имущество, жизнь заёмщика, его финансовую ответственность, риск лишиться работоспособности и др. Поскольку страховки удорожают займы, споры об их целесообразности для кредитополучателей ведутся до сих пор. Банкам, что естественно, страховать заёмы крайне выгодно.
6. Гарантия. Гарантийные обязательства – разновидность поручительства, которое предоставляет юрлицо. Берущая на себя функции гаранта организация должна расплатиться с долгами по займу, когда заёмщик становится неплатёжеспособным. Гарантия делится на 2 вида. Неограниченная накладывает ответственность за всю сумму заёма, а ограниченная – за часть.

Плюсы и минусы кредитов от банков

1. Большой выбор займов под разные цели.

3. Возможность изменения порядка выплат.

4. Привлечение денежных средств в короткие сроки.

1. Сложная процедура оформления крупных долгосрочных займов.

4. Затраты на страховку и сопутствующие комиссии.

5. Высокая стоимость пользования кредитными средствами.

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: оплачивай их позже частями по удобному для тебя графику. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика и делать абсолютно любые покупки в любом магазине!

Чтобы выпустить карту Мокка МИР: заходи в приложение Мокка (Android / iOS) или в свой личный кабинет на сайте, в сервисах выбери «Карта Мокка»; выбери срок погашения и нажми кнопку «Активировать». Готово!

Заключение

Банковские кредиты занимают доминирующее положение на рынке и часто являются единственным способом получения денег на развитие бизнеса, покупку жилья или потребительских товаров.

Знание возможностей и механизмов работы банков, которые мы описали в нашей статье, поможет вам не ошибиться с выбором займа и избежать нежелательных последствий для семейного бюджета или капитала компании.

Напоследок хотим пожелать вам всегда выбирать наиболее выгодные кредиты и никогда не испытывать затруднений с их своевременными выплатами!

2. Виды процентных ставок по кредиту

Процентная ставка за кредит (его получение и использование) — это сумма, выраженная в процентах, которую предстоит выплатить заёмщику сверх суммы кредитования.

• срок, на который предоставляется кредит;
• степень надёжности обеспечения кредита;
• репутация и уровень обеспеченности заёмщика;
• ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России;
• темпы роста инфляции;
• общие перспективы развития кредитного рынка.

Термином «номинальная ставка» обозначают тот процент, который отражает рыночную оценку денежных активов без учёта инфляции. А вот реальная ставка представляет собой процент, который учитывает инфляцию.

Наиболее распространёнными являются фиксированные ставки . В них сразу закладывается не только предполагаемый уровень инфляции, но и другие возможные риски от непредусмотренных изменений рынка кредитования. Такая ставка, установленная на весь срок займа, не подвергается пересмотру, что одинаково удобно и кредитору, и заёмщику из-за того, что позволяет довольно точно подсчитать свои будущие доходы и расходы.

В отличие от неё плавающая ставка способна изменяться в течение всего периода действия договора кредитования. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре кредитования с указанием конкретных ситуаций, возникновение которых оказывает влияние на рост или уменьшение кредитного процента.

Их размер зависит от начальной базы, принимаемой для исчисления. Простая ставка предполагает, что за основу берётся постоянная в течение всего срока кредитования исходная сумма. А сложные проценты высчитываются исходя из суммы, включающей процентное начисление предыдущего периода.

Виды кредитов

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

• целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
• необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

• Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
• Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
• Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Виды иностранных и международных кредитов

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

• Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
  • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
  • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;

  Виды договоров по кредиту

  По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  Виды кредитования

  Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

  Виды государственного кредитования

  Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

  • Кредитование коммерческих банков;
  • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
  • Кредитование программ международных отношений.

  Виды долгосрочного кредитования

  Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

  • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
  • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
  • Международные кредиты и межбанковские займы.

  Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

  на покупку транспорта;
  • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
  • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

  Виды жилищного кредитования

  Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

  • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
  • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
  • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

  Виды ипотечного кредитования

  Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

  • Ипотека под залог дома или коттеджа;
  • Ипотека под залог имущества;
  • Ипотека под залог квартиры;
  • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

  Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

  • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
  • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на строящееся жилье.

  Виды потребительского кредитования

  Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

  • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
  • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
  • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
  • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
  • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
  • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
  • Микрокредиты с коротким сроком;
  • Долгосрочные кредиты.

  Новые виды кредитования

  Основные виды кредитования

  Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

  • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
  • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

  Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).