Мораторий на банкротство навредил 26% российских компаний

Мораторий на банкротство: как это тормозит товарно-денежные отношения и выплату зарплат

Мораторий на банкротство, действующий с 1 апреля, вызвал волну критики еще накануне своего введения. Почему мера, неплохо показавшая себя в пандемию, стала предметом экспертных дискуссий финансовых организаций, и какие изменения хотят внести в закон?

Мораторий о банкротстве ввели постановлением Правительства РФ №497 от 28 марта 2022. Полугодовой «тотальный» мораторий действует на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Единственным исключением стали должники-застройщики многоквартирных домов, включенные в единый реестр проблемных объектов.

Финансовые организации – начиная от банков и микрофинансовых организаций и заканчивая профильными ассоциациями – сразу же заявили о рисках введения всеобщего моратория. Представители финансового рынка напоминали, что мораторий, вводимый из-за пандемии, показал свою эффективность лишь благодаря распространению на определенную категорию лиц -наиболее пострадавших от пандемии. Новый же мораторий был направлен на всех, что автоматически повышало риски невыплат или затягивания платежей со стороны вполне платежеспособных контрагентов.

Изменить ситуацию сможет законопроект, который сейчас готовится к первому чтению в Госдуме. Его внес депутат Государственной Думы, заместитель председателя Комитета по экономической политике ГД Станислав Наумов.

Проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные положения законодательных актов Российской Федерации» предполагает распространить действие моратория только на лиц, обладающих признаками банкротства, а также ввести заявительный порядок приостановления исполнительного производства. Должники должны будут сами направлять соответствующие заявления судебному приставу-исполнителю.

Такая законодательная мера призвана помочь конкретизировать то, что не учел мораторий. Очевидно, что его вводили с целью защитить бизнес от последствий санкций и поддержать население. Всеобщий характер моратория был, вероятно, продиктован необходимостью социальной ориентации первого пакета антисанкционных мер, принятого правительством. Однако способов поддержки было и так уже введено довольно много и дополнительная мера, не являющаяся адресной и не учитывающая, кому действительно нужна помощь, выглядит чрезмерной.

Само принятие решение в исполнительном органе власти произошло также из-за санкций, после введения которых был принят законопроект о передаче ряда полномочий Госдумы на уровень правительства для более быстрого реагирования.

Участники рынка ждут изменений в мораторий

Законопроект, а также уже имеющиеся эффекты моратория обсудили на круглом столе «Мораторий о банкротстве. Оценка фактического воздействия антикризисных мер Правительства РФ», который прошел в Госдуме.

Представители банков, профильных финансовых ассоциаций и другие участники рынка, на которых непосредственно влияет мораторий, поддержали законопроект о об определении круга лиц. Многие из них считают, что в законодательной защите интересов есть серьезный перекос в сторону должников: физлица защищены от кредиторов целым рядом законов, принятых еще до введения моратория. В частности, с 1 февраля 2022 года вступил в силу Федеральный закон от 29 июня 2021 года № 234-ФЗ, устанавливающий сохранение ежемесячного дохода должника-гражданина в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России.

Также начиная с 8 марта 2022 года возобновлен механизм «кредитных каникул», позволяющий гражданам, являющимся заемщиками по договору потребительского кредита, в случае если их доходы сократились, обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора. В частности, можно приостановить выплату долга на срок до шести месяцев.

— Мы изучили, какие меры есть для защиты должников – это и ипотечные каникулы, и кредитные каникулы, сохранение ежемесячного дохода должника-гражданина в размере не ниже величины прожиточного минимума, несудебное банкротство. Возникает вопрос, зачем нужно еще одно постановление в защиту должников, – пояснил заместитель председателя Экспертного Совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев.

Председатель некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Андрей Емелин также заявил о поддержке законопроекта об изменениях в мораторий.

– В 2020 году мораторий были применен точечно, и вопросов не возникало. Но сейчас ситуация радикально отличается. В итоге мы получили 55 млн должников, освобождённых от уплаты долгов на общую сумму порядка 5 триллионов рублей, – считает председатель некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Андрей Емелин.

Конечно, должники фактически не освобождены от платежей, однако пусть и временное, но отсутствие ответственности за просрочки и неуплату снижает финансовую дисциплину. Особенно сильно это отразилось на сфере ЖКХ. Эксперты отрасли констатируют волну неплатежей, которая приводит к нехватке средств на ремонт и даже на покупку химреагентов для очистки воды.

Появление цепочки неплатежей констатирует и заместитель директора департамента банковского развития Ассоциации банков «Россия» Елена Самохина. Она пояснила, что платежеспособные клиенты, которые не находятся под санкциями, пользуясь мораторием, не платят лизинговым компаниям, а те, в свою очередь, не платят банкам. Такие факты отмечаются в последние полтора месяца.

На получение разноречивых ответов от органов власти жалуются в Ассоциации российских банков и Национальном союза профессионалов антикризисного управления (СРО арбитражных управляющих). В то же время четкого эффекта от моратория в отношении физлиц в Союзе не заметили:

— Снижение числа процедур банкротства происходит лишь в отношении юрлиц, поскольку оно проходит по заявлению кредиторов. А вот банкротства физлиц остаются стабильным, поскольку они подают на банкротства самостоятельно, – отметила гендиректор Союза Анастасия Каверзина.

При этом последствия моратория могут быть катастрофическими. Как отметил член совета Ассоциации владельцев облигаций Илья Херсонцев, сейчас должникам проще физически не платить, что замедляет товарно-денежный оборот. Кроме того, многие предприятия из-за недополучения денег испытывают проблемы с выплатой зарплаты. Так, например, у малого и среднего бизнеса на зарплату приходятся основные затраты – часто до 90%. Если организация не получает плату за свои товары и услуги, то расплачиваться с сотрудниками будет просто нечем.

— Мы видим, что сложился дисбаланс с точки зрения госрегулирования, и понимаем, что опасной является возможность ведомственного толкования постановления. Мы постараемся внести законопроект уже в весеннюю сессию Госдумы, а также направим в Правительство запрос оценки фактического воздействия моратория, – подытожил автор законопроекта Станислав Наумов.

Мораторий на банкротство навредил 26% российских компаний

Более двух третей предприятий запрет не помешал, потому что у них нет проблем с неплатежами. Около 15% считают эту меру полезной, так как им не пришлось проходить процедуру признания банкротом и платить долги.

Сервис «Актион Бухгалтерия» провел опрос 650 представителей компаний и выяснил, как они относятся к мораторию на возбуждение дел о банкротстве, который ввели этой весной. Как пишет Forbes, 26% российских компаний считают, что эта мера им навредила.

Они отмечают, что мораторий лишил их возможности использовать процедуру банкротства как инструмент давления на должников для частичного возврата денег.

Более двух третей респондентов (71,5%) указали, что мораторий им не помешал, отметив что у них нет проблем с неплатежами. В 15% компаний назвали меру полезной, так как кредиторы не смогли их обанкротить.

С 1 апреля в России введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов в отношении всех граждан и юридических лиц, за исключением застройщиков, включенных в единый реестр проблемных объектов на дату введения моратория. Мера действует до 1 октября.

Введенный мораторий — второй в истории российского банкротного права, впервые он был введен в 2020 году из-за антиковидных ограничений. Тогда, в 2020 году, правительство утвердило перечень наиболее пострадавших отраслей и правила моратория распространялись на ограниченный круг субъектов.

Ранее министр экономического развития Максим Решетников заявил, что российские власти не собираются продлевать мораторий на возбуждение дел о банкротстве граждан и компаний. При этом, по его словам, правительство готово обсуждать возможные исключения с профильными ведомствами.

Арбитражный суд Амурской области

Индивидуальный предприниматель просит признать незаконным односторонний отказ от исполнения контракта по устройству наружного освещения в Первомайском парке

21.11.2022

У Арбитражного суда Амурской области появилось официальное сообщество «ВКонтакте»

Арбитражный суд Амурской области расширяет свое присутствие в социальных сетях: помимо нашего telegram-канала https://t.me/amuras_arbitr создано официальное сообщество суда «ВКонтакте»

18.11.2022

Судьи Арбитражного суда Амурской области приняли участие в расширенном совещании председателей арбитражных судов, входящих в Дальневосточный судебный округ

В России до 1 октября 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о несостоятельности (банкротстве) по заявлениям кредиторов

В России до 1 октября 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о несостоятельности (банкротстве) по заявлениям кредиторов (Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497).

Данный мораторий распространяется на граждан, индивидуальных предпринимателей, а также на все организации, за исключением должников-застройщиков, если многоквартирные дома и другая недвижимость уже внесены в единый реестр проблемных объектов.

Мера даст должникам время, чтобы в условиях санкций преодолеть трудности, найти новые источники дохода, не увольнять персонал и не закрывать бизнес.

Впервые правом на введение моратория правительство воспользовалось в апреле 2020 года. Тогда мораторий распространялся на компании и индивидуальных предпринимателей, наиболее пострадавших от COVID, в соответствии с перечнем кодов Общероссийского классификатора видов экономической деятельности, указанных в перечне пострадавших отраслей российской экономики.

Во время действия моратория кредиторы не вправе инициировать банкротство должников, но сами должники не ограничены в возможности инициировать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория.

Арбитражные управляющие в период действия моратория вправе проводить собрания кредиторов, комитета кредиторов, участников строительства и собрания работников, бывших работников любого должника, в том числе того, на кого мораторий не распространяется, в форме заочного голосования.

В период действия моратория на банкротство начисление и уплата неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств не осуществляется, в том числе судом.

В России введут полугодовой мораторий на банкротство граждан и компаний

В России собираются ввести мораторий на банкротство компаний и граждан сроком на шесть месяцев. Об этом пишут «Известия», ссылаясь на полученный документ с планом правительства по поддержке экономики в условиях санкций.

«Введение моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов на шесть месяцев в отношении юридических и физических лиц, за исключением отдельных должников, определенных правительством Российской Федерации», — отмечается в документе.

При этом в более ранних версиях плана предполагалось ввести мораторий с 1 марта и до конца 2022 года. Однако срок решили сократить, а также ввели исключения для отдельных категорий должников.

По словам экспертов, под мораторий не попадут те компании, которые принадлежат иностранцам и прекратили ведение бизнеса в России в связи с санкциями.

Аналитики посчитали, что российский бизнес получит срок для адаптации к новым условиям, но мораторий не спасет от волны отложенных банкротств, которая будет мощнее периода пандемии.

13 марта сенатор от Крыма Ольга Ковитиди предложила ввести мораторий на банкротство российских туроператоров. По ее словам, также необходимо расширить сеть внутренних авиаперевозок и утвердить сетку международных рейсов из российских аэропортов для авиакомпаний из «дружественных» стран.